Преференциалните заеми за малки и средни предприятия вече се издават по различен начин. Заем за стартиране на малък бизнес от нулата в Сбербанк и други банки

Много предприемачи днес не могат без заеми за малък бизнес от държавата. 2019 г. няма да бъде изключение и от бюджета ще бъдат отделени средства за подпомагане на индивидуалните предприемачи, както и на други представители на тази сфера предприемаческа дейност. По-голямата част от бизнесмените, които искат да развиват своя бизнес, използват държавна помощ.

Право да получават пари при преференциални условия имат онези предприятия, в които броят на наетите служители не надвишава 100 души, оборотът по сметките е до 800 милиона рубли годишно (преди това беше 400 милиона рубли годишно). В днешно време не е лесно да се осигури развитие на бизнеса, тъй като поради нестабилността на валутата, под наемнагоре, разходите за закупуване на стоки се увеличават. Всичко това води до необходимостта от държавна подкрепа за малкия бизнес.

Много банки предлагат кредити за развитието на предприемачеството в страната. Но техните условия често не са много благоприятни. Освен това има редица фактори, които забавят издаването на пари за малкия бизнес. Те включват:

• значително затягане на изискванията, които банковите институции поставят към клиентите, желаещи да получат кредит;
• общи икономически влияния;
• значително увеличение на цената на кредитите за малкия бизнес;
• намаляване на потребителските възможности;
• намаляване на броя на кредитополучателите с положителна кредитна история.

Всички тези фактори значително спират кредитирането на предприемачите, което от своя страна забавя тяхното развитие, особено на фона на колебанията във валутните курсове.

Заслужава да се отбележи, че често дори тези бизнесмени, които се съгласяват да получат заем при банкови условия, се отказват да получат пари като заеми. Това се дължи на различни фактори:

• предприемачът няма положителен кредитна история, което може да се обоснове със скорошна регистрация на дейност;
• Банковите специалисти не смятат, че бизнесът на клиента е печеливш, тоест такъв, който може да осигури връщането на заемните средства и лихвите за използване от предприемача.

Но за такива предприемачи има изход. През 2019 г., както и през предходните години, ще има програма за преференциално кредитиране, насочена към предоставяне на държавна подкрепа за малкия бизнес.

Микрокредитът за развитие на предприемачеството се счита за финансова помощ и подкрепа от държавата, която се издава в размер до 3 милиона рубли за период от 1-5 години. Издаването им е предназначено за предприятия, които не могат да получат кредит от търговските банки при техните условия.

Парите, издадени от държавата като помощ за развитието на малкия бизнес, се формализират изключително като финансова помощ за развитие на дейности. Те не могат да се използват за лични цели. Предпоставка за издаване на такъв заем е целевото използване на парите. Държавните органи внимателно следят използването на парите. Предприятие, получило финансова помощ от държавата, може да очаква извънредни проверки по всяко време.

Видео за фонда за малък бизнес

Но в същото време такава програма за финансова помощ има редица предимства:

• нисък лихвен процент за ползване на пари;
• минимални изисквания към кредитополучателя;
• опростена система за регистрация, която ви позволява бързо да я получите.

Заслужава да се отбележи, че друго предимство на кредитите за подпомагане на малкия бизнес е възможността за кандидатстване за тях в много финансови институции в страната. Разбира се, не всички банки или кредитни организации са акредитирани да предоставят такава помощ чрез държавни средства. Ето защо, преди да започнете да обработвате всички документи, трябва да изясните точно възможността за получаване на заем за подпомагане на вашия бизнес в определена организация.

Бяха идентифицирани основните цели на държавната програма за подпомагане на предприятията, а именно:

• подобряване на функционирането на агенцията за кредитни гаранции;
• защита на микрокредитите чрез рефинансиране от Централната банка;
• дейности на гаранционни фондове в регионите, отпускащи заеми за подпомагане на малкия бизнес;
• максимална отвореност на държавните поръчки за малкия бизнес.

Но освен това външни Отрицателно влияниевърху развитието на малките предприятия, въпреки държавното финансиране, което се дължи на следните фактори:

• максимално насочване на средства от търговските банки за рефинансиране на външните дългове на големи компании;
• значително увеличение на цената на банковите заеми;
• влошаване на кредитните портфейли.

Ето защо държавата се опитва колкото е възможно повече да отделя пари за подпомагане на малкия бизнес.

Къде можете да получите кредит при облекчени условия през 2019 г.?

министерство икономическо развитиепродължава да изпълнява програмата, въведена още през 2005 г., която е насочена към предоставяне на максимална възможна подкрепа на предприемачите.

Повечето банкови институции смятат издаването на пари за развитието на малкия бизнес за много рискована и безперспективна дейност. Но в същото време много от тях кандидатстват за преференциални микрокредити чрез държавна подкрепа.

Лидерите в издаването на този вид заеми през 2017 г. са следните банки:

• Сбербанк;
• Възраждане;
• Газпромбанк;
• Банка ФК "Откритие" (ат този моменттази банка е в процес на реорганизация).

През 2019 г. продължават дейността си в тази посока. Но има и други финансови институции, където можете да кандидатствате за заем при преференциални условия като част от правителствената програма за подпомагане на малкия бизнес.

Но все пак лидер в в тази посокае Сбербанк на Русия, която е една от най-големите финансови институции в страната. Тук се изпълняват много програми за насърчаване на развитието на малкия бизнес в различни регионидържави.

Сред заемите, които ще дадат възможност на малкия бизнес да получи пари, са следните:

• „Бизнес доверие“: до 3 милиона рубли за период до 3 години с лихва от 16,5% годишно;
• „Експресен овърдрафт“: до 2 милиона рубли за период до 1 година при лихва от 15,5% годишно;
• "Бизнес-Инвест": като се започне от 150 000 рубли, максималната сума се определя индивидуално, за период до 10 години с ставка от 11,8% годишно.
• „Бизнес оборот“: като се започне от 150 000 рубли, максималната сума се определя индивидуално за период до 3 години със ставка от 11,8% годишно.
• Сбербанк в някои случаи е готова да предостави заем при 11,9%.

Разнообразието от програми позволява на представителите на малкия бизнес да изберат най-подходящата за тяхната дейност и степента на нейното развитие.

Индивидуални предприемачи, които планират или вече работят в областта на селско стопанство, най-добре е да се свържете с Rosselkhozbank.Тази финансова институция има редица програми за издаване на пари на кредит за развитието на малкия бизнес в тази посока.

На предприемачите се предлагат следните опции за заем:

• „Стандарт за сезонно отглеждане на култури“: количеството варира в зависимост от индивидуални нуждии платежоспособност;
• “Микро овърдрафт”: сума от 300 хиляди за период до 1 година.

Всяка банка има свои собствени програми с различни условиякредитиране на малкия бизнес. Но всички те са по-изгодни в сравнение с подобни заеми, които не се издават като част от държавната помощ.

Подобни публикации:

Няма намерени подобни записи.

„За изменения в Правилата за предоставяне на субсидии от федералния бюджет на руски кредитни организации за компенсиране на пропуснати приходи по заеми, отпуснати на малки и средни предприятия за изпълнение на проекти в приоритетни сектори при преференциална ставка.“

Каква е същността на промените?

Според актуализираните правила максималната сума преференциален заем, издаден на малко или средно предприятие (МСП) за инвестиционни цели, е намален от един милиард на 400 милиона рубли. При което максимален размеробщият обем на заемите, които могат да бъдат издадени на един кредитополучател за тези цели, не се променя и възлиза на 1 милиард рубли.

Защо промениха правилата?

Измененията са подготвени от Министерството на икономическото развитие на Русия като част от изпълнението на приоритетния проект „Малък бизнес и подкрепа на индивидуалните предприемачески инициативи“ и са насочени към увеличаване на достъпността на програмата за преференциално кредитиране, включително заеми за реализиране на инвестиции проекти, за малкия и среден бизнес.

Предполага се, че поради намалението максимална сумабанките, като се има предвид предоставената им допълнителна държавна подкрепа, ще предоставят заеми Повече ▼МСП.

Има ли специални характеристики за микропредприятията?

Да, за тях е определена квота - най-малко 10% от общия размер на кредитите, предвидени във всички сключени от банката договори за кредит по програмата за преференциално кредитиране, са предназначени за микропредприятия.

Има ли изисквания за минимален размер на кредита?

Инсталиран. В рамките на договор за заемЗа инвестиционни цели упълномощена банка може да предостави на кредитополучателя заем за изпълнение на проект в приоритетни отрасли в размер на 3 милиона рубли.

За колко време се издава заемът?

Правилата за преференциално кредитиране предвиждат, че по договор за заем за инвестиционни цели упълномощена банка може да предостави заем на МСП за период до 10 години.

Какъв преференциален лихвен процент по кредитите могат да очакват МСП?

Правилата за преференциално кредитиране на МСП предвиждат, че банката може да предостави на кредитополучателя заем в размер на не повече от 6,5% годишно за изпълнение на проект в приоритетни отрасли.

Кои сектори се считат за приоритетни?

Такива отрасли са изброени в Приложение № 1 към Постановление на правителството на Руската федерация от 30 декември 2017 г. № 1706. По-специално това са:

1. Селско стопанство, включително производството на селскостопански продукти, както и предоставянето на услуги в този сектор на икономиката, включително с цел осигуряване на заместване на вноса и развитие на нересурсен износ.

2. Производство, включително производство хранителни продукти, първична и последваща (промишлена) преработка на селскостопански продукти.

3. Производство и разпределение на електроенергия, газ и вода.

4. Строителство, включително като част от развитието на вътрешния туризъм.

5. Транспорт и съобщения.

6. Туристически дейности и дейности в областта на туристическата индустрия с цел развитие на вътрешния туризъм.

7. Дейности в областта на здравеопазването.

8. Събиране, преработка и обезвреждане на отпадъци, включително сортирани материали, както и преработка на метални и неметални отпадъци, боклук и други предмети във вторични суровини.

9. Дейности на предприятията Кетъринг(с изключение на ресторантите).

10. Дейности в областта на личните услуги.

11. Сектори на икономиката, в които се реализират приоритетни направления за развитие на науката, технологиите и инженерството в Русия и др.

Колко пари се отделят за програмата за облекчено кредитиране?

IN федерален бюджетза 2018 г. за тези цели бяха отпуснати 635,5 милиона рубли. Поради факта, че заемите с ниски лихви са много търсени от МСП, с Правителствена заповед № 803-р от 28 април 2018 г. финансирането за такава държавна подкрепа беше увеличено с 805,3 милиона рубли от резервния фонд на руското правителство .

Кога влиза в сила Постановление № 1212?

Актуализираните правила влизат в сила от 23 октомври 2018 г.

Недоволни ли сте от заплатата, която получавате? Или може би мечтаете да работите за себе си? На подкрепа от държавата могат да разчитат хора, които са целеустремени и уверени в себе си. Има много възможности: можете да получите безвъзмездна помощ, ако имате нужда от нея, като защитите своя бизнес план или можете да се свържете с някоя от банките, които са получили акредитация.

Ако вече имате идея и искате да я оживите с вашите собствен бизнес, но няма достатъчно средства за прилагането му, тогава заемите за развитие на малък бизнес от нулата могат да решат проблема. Този заем може да бъде получен от някои финансови институции. На етапа на избор на партньор трябва преди всичко да обърнете внимание на тези, които участват държавен проект, което включва предоставяне на предприемачите на необходимите финансови ресурси.

Техните продуктови линии включват достъпни заеми за малки предприятия.

Кредитиране на малък бизнес през 2017 г

Днес за повечето от водещите банки у нас приоритет е издаването на продукти, които не изискват обезпечение. Моделът се основава на анализ на голямо количество данни, например парични потоци в сметката на клиента. В резултат на проучването банката създава индивидуални условия за всеки свой клиент. Съобщава се, че използват интернет услуги, мобилни приложения, изпращане на съобщения.

Някои финансови организации вече имат линия от подобни заеми за развитие на малък бизнес от нулата:

1. Сбербанк предлага продукт, наречен „Доверие“.Срокът на заема за този продукт е три години, а лихвеният процент е от 16,5 годишно. В този случай кредитополучателят може да очаква да получи сума до три милиона рубли.

2. Райфайзенбанк предлага продукт, наречен „Експрес“.За този продукт срокът на кредита е до две години, а лихвата от 14.9 годишна лихва. Клиентът може да очаква да получи до два милиона рубли.

3.Alfa Bank предлага продукт, наречен „Партньор“, със срок на кредита от 13 до 36 месеца и лихвен процент от 12,5 до 19,5 годишно.В тази банка клиентът може да очаква да получи до шест милиона рубли.

Но има обезпечени заеми за малкия бизнес. Повече за това по-късно.

Държавна помощ за малкия бизнес

Понастоящем държавни органиосъзнават какво представляват малкият и среден бизнес у нас най-важният факторполитическа и икономическа стабилност. Типът предприемачество, който се основава на дейността на малки организации, позволява:

Нови работни места.

Използване на иновациите.

Развитие на нови пазари за продажби.

Повишаване на ефективността при използване на производствените ресурси.

Развитие на конкуренцията.

Намаляване на степента на зависимост от износ на суровини.

Беше решено да се въведат достъпни кредити за малкия бизнес. Правителствена програмаза развитие на предприемачеството е разработена още през 2014 г. и стратегията за подкрепа е одобрена от властите за следващите години. Основните му цели включват:

Увеличете достъпността на заемите.

Форма единна системагаранции.

Тази програмави позволява да получите достъп до средства при процент от около 11 процента.

Освен това Централната банка направи предложение малките регионални банки да кредитират малкия бизнес. За да се постигне това, е необходимо да се приемат редица закони, регулиращи финансовия сектор, като се вземат предвид основните индивидуални характеристики.

Държавен заем за развитие на малък бизнес от нулата

За подпомагане на МСП в руски региониИма фондове, които насърчават предприемачеството. Такива организации имат право да предоставят заеми, насочени към закупуване на дълготрайни активи или попълване на оборотен капитал. Такива заеми се издават при минимален лихвен процент. Тоест това са преференциални кредити за малкия бизнес.

Нюанси и правила за проектиране

Кредитополучателят може да бъде както индивидуален предприемач, така и юридическо лице. Те трябва да отговарят едновременно на няколко изисквания, които са изброени по-долу:

Трябва да бъде регистрирано и да работи в региона, в който присъства микрофинансиращата организация.

Индивидуалните предприемачи и предприятия трябва да съществуват повече от три месеца или трябва да принадлежат към категории бенефициенти (например трябва да са участници в програма, наречена „Младежки бизнес на Русия“, или предприемачи с голямо семейство).

Те трябва да имат пълна правоспособност и дееспособност.

Забранени цели

Издаването на заем за откриване на малък бизнес е забранено за следните цели:

Дейности по производство на оръжия (с изключение на сувенирни и декоративни изделия).

Дейности, свързани с търговия с животни от редки видове.

Дейности, свързани с валутни сделки.

Дейности, свързани с организиране и провеждане на хазартна дейност.

Дейности с инвестиционно-кредитен характер. Изключение правят само кооперациите.

Дейности по предоставяне на застрахователни услуги.

Дейности по производство и продажба на алкохол и тютюневи изделия (но само ако тази дейност е основна и единствена).

Кой няма право на заем?

Също така субекти, които:

Те са финансови компании.

Те са страни по споразумение за споделяне на производството.

Какво е заем за малък бизнес без обезпечение или поръчители?

Договорни разпоредби

Получените заемни средства могат да се използват само за определени цели, които са строго регламентирани. Те включват:

Стартиране на бизнес от нулата.

Придобиване на вещи и средства, необходими за извършване на основната дейност. Освен това срокът им на използване трябва да бъде повече от една година.

Попълване на съществуващ оборотен капитал.

В този случай заемът ще бъде издаден при следните условия: ако кредитополучателят работи в областта на търговията, строителството, услугите, производството и селското стопанство, тогава той може да разчита на получаване на сума на заема до двеста хиляди рубли за период до 36 месеца. В този случай заявлението ще бъде разгледано в рамките на две седмици. Ако заявлението бъде одобрено, средствата ще бъдат преведени по разплащателната сметка на кредитополучателя, лихвеният процент ще варира от 7,5 до 15,5 процента. Такъв заем включва комисионна в размер на половин до един и половина процента от заетата сума. Тази комисионна обаче не се начислява, ако кредитът е взет с цел стартиране на бизнес от нулата. В същото време фондът ще следи средствата да се изразходват стриктно по предназначение.

Така че, нека разгледаме по-отблизо заема за малък бизнес без обезпечение или поръчители.

Концесионно кредитиране на малкия бизнес

В областта на МСП беше създадена Корпорация на федерално ниво, чиято основна цел е да координира действията на различни структури. Тази федерална корпорация, заедно с такива структури като Централната банка и Министерството на икономическото развитие, разработи програма, наречена „Шест и половина“. Същността му се състои в рефинансирането от Централната банка на тези участници, които са готови да предоставят ресурси при изгодни условия. Такова рефинансиране се извършва в размер на 6,5 процента.

В съответствие с това използването на заемни средства струва 10-11 процента от размера на заема за откриване на малък бизнес. Приоритетните сектори включват:

Обхват на предоставяне на услугата.

Сфера на селското стопанство.

Производствена индустрия.

Сферата на трансформация на селскостопански продукти (както първични, така и промишлени).

Строителство.

транспорт.

Дейности по производство на електроенергия, добив на газ и други ресурси, тяхното последващо разпределение.

Предвидени са такива преференциални кредити за малкия бизнес определени условия. Целта трябва да бъде придобиване на дълготрайни активи или подпомагане на съществуващи дейности. Кредитополучателят може да очаква да получи сума от 50 милиона до един милиард рубли. Възможно е получаване на множество заеми, обща сумакоято не трябва да надвишава 4 милиарда рубли. Срокът за предоставяне на такъв заем от държавата за развитие на малкия бизнес е по преценка на дружеството. Лихвеният процент по такъв заем няма да бъде по-висок от процента, определен от Централната банка. Струва си да се има предвид, че корпорацията ще добави 3%, което представлява награда за предоставената гаранция.

Нека разгледаме заемите за малки предприятия, обезпечени с обезпечение от различни банки.

"Роселхозбанк"

Тази банка е акредитирана институция за участие в държавната програма за стимулиране на кредитирането на МСП. Rosselkhozbank има доста разнообразна гама от продукти. Основните предимства са следните:

Дълъг срок на заема.

Могат да бъдат предоставени големи суми.

Графикът за погасяване може да бъде доста гъвкав.

Възможно е да получите разсрочване на задълженията.

Има две най-популярни схеми. Първият се нарича „Инвестиционен стандарт“. По тази програма се очаква да получи сума до 60 милиона рубли за период до осем години. Тази програма има допълнителна възможност- ще бъде предоставен гратисен интервал до година и половина. Тук се изисква депозит.

Вторият популярен банков продукт е „Бързо решение“. Размерът на такъв заем ще бъде до един милион рубли, периодът на заема ще бъде до една година. Този продуктпредвижда необезпечена структура на обезпечение.

Заем за развитие на малък бизнес в Сбербанк

Тази банка също е участник в програмата за преференциално кредитиране и активно развива тази област. В момента има две най-интересни предложения.

Банков продукт, наречен „Express Secured“. Размерът на заема може да бъде от 0,3 до 5 милиона рубли с годишна лихва от 16 до 23 процента. Срокът за предоставяне на този продукт е от шест месеца до три години. Особеността е, че заемът може да бъде получен за всякакви цели.

Друго решение е „Бизнес оборот“. Размерът на кредита започва от 0,15 процента с годишна лихва от 11,8 процента. Този продукт е наличен до 48 месеца. Характеристика - предоставя се за закупуване на стоки, суровини, за покриване на разходи за текущия период.

Характеристики на кредитирането на малък бизнес

В сегмента на МСП през 2015 г. се наблюдава рекорден ръст на просрочията. Поради високата вероятност от неизплащане на заемни средства, финансовите институции започнаха да предлагат такива заеми много по-рядко. Броят на отпуснатите кредити е намалял с над 25 процента. Скоростта на възстановяване на ситуацията пряко зависи от ефективността на мерките, предприети от държавата.

Няколко от най-важните проблеми трябва да бъдат разрешени в близко бъдеще:

Висока цена на кредитните средства.

Задължителна нужда от осигуряване.

Разширяване на възможностите за рефинансиране.

Какви други заеми съществуват за малкия бизнес в Русия?

Безплатни заеми за малкия бизнес

Субектите, които отговарят на определени критерии, могат да разчитат на този вид помощ:

Делът в уставния капитал на друго юридическо лице не трябва да надвишава 25%.

Средният брой на служителите не трябва да надвишава 100 души.

Доходи от всички видове дейности, получени за миналата година, не трябва да надвишава 800 милиона рубли.

Държавни субсидии, предоставяни на малки предприятия, могат да се предоставят само ако бизнесът работи законно и няма дължими данъчни плащания. В такъв случай пари в броймогат да се отделят от бюджета различни нива, а заемът има строго фиксиран целеви характер. Как да получите заем за развитие на малък бизнес?

Какво трябва да направим?

Подкрепата за МСП е под държавен контрол, така че не е трудно да се намери решение:

Трябва да подготвите проект и след това да се свържете с местния център по заетостта. Ако се изисква повече голяма сума, тогава трябва да се свържете с Федералната търговска камара.

Ако има обезпечение, можете да се свържете с банката. Това ще ви позволи да разчитате на доста сериозен капитал.

Ако възнамерявате да започнете собствен бизнес от нулата, тогава трябва да се придържате към следния алгоритъм:

Трябва да намерите идея, която ще бъде интересна.

Необходимо е да се разработи проект, който да бъде жизнеспособен.

Подгответе пакет от необходими документи.

Получете необходимата сума пари.

Започнете собствен бизнес.

Разгледахме заемите за развитие на малък бизнес от нулата.

Начинаещите предприемачи и малките фирми често се сблъскват с проблема с липсата на финансови ресурси в процеса на своята дейност. Атракция банков заем- събитието е много скъпо.

Какви са условията за предоставяне на държавна финансова помощ за малки и средни предприятия (МСП) през 2019 г.? Отговори на въпроси в тази статия.

Характеристики на получаване на MB заеми при преференциални условия

IN Руска практикаСамо тези предприятия, които ще осигурят ефективна възвращаемост за цялата национална икономика като цяло, могат да разчитат на получаване на преференциални кредити и възможност да се възползват от лоялни условия за привличане на банкови кредити.

Какви критерии определят такава доходност?

1. Броят на създадените работни места (този аспект е особено важен за икономиката на руските региони);
2. Обемът на данъчните приходи в регионалните и федералните хазни;
3. Ръст на БВП на ниво отделни региони и цялата държава като цяло.

С цел ефективна подкрепа на предприятия, способни да формират благоприятни тенденции в руската икономика, на Фонд за национално благосъстояние. Именно чрез него в момента се изпълняват програми за субсидиране. лихвени проценти, предоставяне на гаранции и поръчителства на малкия и среден бизнес.

За да се възползва от финансовата подкрепа на фонда, е важно стопанският субект да докаже готовността си да предостави икономическа ефективностза цялата национална икономика като цяло.

На каква подкрепа може да разчита малкият бизнес?

Правителството на Руската федерация редовно предоставя на регионалните бюджети финансови средства, които трябва да се използват за подпомагане на малкия и среден бизнес.

Защо е важно държавата да развива този сегмент от националната икономика?

• Първо, това са наченките на бъдещия голям бизнес - стълбът на националната икономика;
• Второ, това са допълнителни работни места, увеличение на БВП и данъчни приходи в хазната;
• Трето, това е начин за създаване на ефективна конкурентна среда на пазара, която може да повлияе положително на качеството на продуктите.

Има няколко групи руски бизнес субекти, които могат да разчитат на държавна финансова помощ, включително:

1. Нови компании, които правят първите си стъпки в бизнеса;
2. Предприятия, занимаващи се с производство на продукти;
3. фирми за екотуризъм;
4. Стопански субекти, занимаващи се със създаване на шедьоври на народното изкуство.

Подкрепата за МСП в Русия има няколко основни области, включително:

• Финансова помощ под формата на преференциални кредити за малки предприятия и техните субсидии;
• Нефинансова помощ под формата на значими за бизнеса сектора безплатни услуги(обучение, консултиране, провеждане на панаири, предоставяне на земя и помещения и др.).

Струва ми се целесъобразно да разгледаме подробно основните варианти за държавна финансова помощ.

Субсидия от трудовата борса

Това е най-удобният начин за получаване на евтин начален капитал. Актуален е за предприемачи, които имат ефективни бизнес идеи, но нямат средства да ги реализират.

Как да се възползвате от тази опция за държавна подкрепа?

1. Регистрирайте се в регионалния център по заетостта и получите статут на безработен;
2. Създайте висококачествен бизнес план за вашия бъдещ бизнес с подробни изчисления финансови резултатии обосновка на значимостта на проекта (проекти със социална насоченост се одобряват в 100% от случаите);
3. Подайте бизнес план и заявление за разглеждане от комисията за безвъзмездни средства.

След получаване на положително решение, предприемачът регистрира фирмата (под формата на индивидуален предприемач или LLC), получава я по банкова сметка държавна помощ, започва дейност.

В края на тримесечието или годината бизнесменът е длъжен да предостави държавни органиотчет, че отпуснатите средства са изразходвани по предназначение.

Имате ли нужда от информация по този въпрос? и нашите адвокати ще се свържат с вас скоро.

Съдействие за имоти

През 2019 г. имуществената подкрепа за МСП ще се изразява в дейности като:

• предоставяне на недвижими имоти под наем на преференциални цени;
• продажба на имоти от държавата на ниски цени;
• формиране на инфраструктура (бизнес инкубатори, технологични паркове и др.).

Субсидии от държавата

Безвъзмездните средства са вид безвъзмездна финансова помощ от държавата.

Те имат право да разчитат на:

• Предприемачи, чиято дейност в областта на търговията или производството продължава по-малко от 12 месеца;
• Бизнесмени с идеална кредитна история и без дългове по данъци или други задължителни плащания;
• Фирми, които създават нови работни места в националната икономика (особено на регионално ниво).

За да стане собственик на безвъзмездна помощ от държавата, предприемачът трябва да докаже факта, че не е участвал в други програми или не е получавал безвъзмездни средства или субсидии. И също така да преминат обучение по основи на правенето на бизнес на специални курсове, организирани от териториалните центрове по заетостта.

Кредитиране на МСП

Отказът от безвъзмездни средства и субсидии изобщо не е причина да се откажете от идеята за създаване на собствен бизнес. Заемите за малкия бизнес от държавата през 2018 г. се предоставят при лихвен процент от 0% до 6% годишно.

Може да се разчита на следните условия за привличане на заемни средства:

• Фирми, развиващи иновативни индустрии;
• Предприятия, занимаващи се с производство на продукти, заместващи вноса;
• Компании, които създават оборудване и механизми за производство и преработка на въглеводороди.

Всички горепосочени сектори са получили толкова голямо внимание, защото са признати за приоритетни области за развитието на националната икономика на Руската федерация.

Недържавни субсидии за стартиране на бизнес

Създаването на собствен бизнес трябва да започне с разглеждане на въпроса за получаване на безплатна помощ, което на първо място е безвъзмездна помощ. Осигурява се от недържавни фондове, опериращи към банки, инвестиционни компании и финансови и индустриални групи.

Грантовете обхващат интересни и перспективни от търговска гледна точка индустрии – селско стопанство, иновативно производство.

В този случай помощта може да бъде предоставена в две форми:

1. При условие за безвъзмездно предоставяне на средства, но при изпълнение на определени изисквания.
2. Под формата на безлихвен заем, който трябва да бъде върнат след определен период.

И в първия, и във втория случай получателят на безвъзмездната помощ се определя чрез състезателен подбор, провеждан от специална комисия: участниците подават заявление и пакет от документи с публична оферта, като описват стоките, предлагани от компанията, и посочват тяхната цена .

Основната разлика между безвъзмездните средства и недържавните фондове е държавни субсидиие, че в първия случай комисията избира перспективни и рентабилни проекти, а във втория - предимно обществено значими.

През 2019 г. на субсидии могат да разчитат тези бизнесмени, които планират да реализират смели, но в същото време напълно реалистични и печеливши проекти.

Заеми за малък бизнес от държавата

Държавата създава и поддържа специални преференциални програми за кредитиране на МСП. Те обикновено се реализират чрез мрежа от банки партньори (Сбербанк на Руската федерация, Росселхозбанк и др.), В които част от лихвения процент се субсидира от бюджета. В резултат на това начинаещите бизнесмени могат да получат заемни средства при много изгодни условия.

Кредитирането на малкия бизнес през 2019 г. предвижда откриване на овърдрафти, револвиращи кредитни линии и единични заеми на предприятия от приоритетни отрасли:

• обществено значими проекти;
• строителни компании, занимаващи се с изграждането на жилищни сгради от икономична класа;
• производство, базирано на използването на екотехнологии и др.

Има няколко други възможности за държавно кредитиране (в допълнение към лихвените субсидии):

1. Предоставяне на безплатни субсидии за покриване на част от главницата по кредита или лихвата по него.
2. Предоставяне на държавни гаранции и гаранции по кредити на малкия и среден бизнес.

Основната характеристика на държавните програми за кредитиране на малкия и среден бизнес- неговият възмезден характер.

Рано или късно взетите назаем средства ще трябва да бъдат върнати на заемодателя.

Въпреки това има много хора, които искат да получат заемни средства с държавна подкрепа, защото:

• Първо, лихвите по такива заеми са изключително ниски (0-10%);
• Второ, преференциалните програми обхващат и амбициозни предприемачи, които правят първите си стъпки на пазара и се считат за търговските банкипод формата на много рискови клиенти.

Процедурата за получаване на заем при облекчени условия

За да стане участник в програми за предоставяне на заемни ресурси при преференциални условия, предприемачът ще трябва да изпълни следните действия:

1. Изберете преференциална програма за бизнес в една от банките партньори.
2. Подгответе всички необходими документи и молба за заем.
3. Представете документите за разглеждане от банковата комисия.

Ако се окаже, че кредитополучателят няма обезпечение, банката се свързва с фонда и иска възможност за предоставяне на гаранция за кредита. Фондът изучава бизнеса на кредитополучателя, неговите перспективи, значение за националната икономика и др. Ако фондът се съгласи да предостави гаранция, тогава се сключва споразумение между него, банката и кредитополучателя.

Фондовете, които взаимодействат с банките при издаването на преференциални заеми на предприемачи, работят не само на федерално, но и на регионално и общинско ниво. За да изясни списъка на партньорските банки, бизнесменът може да се свърже с всяка от тях.

Заслужава да се отбележи, че фондовете работят не само с банки, но и с микрокредитни организации, чиито условия са в по-голяма степенПодходящ за фирми с кратък производствен цикъл.

Условията за предоставяне на преференциални заеми за бизнеса в руските финансови институции са изключително сходни помежду си - те се отличават с ниска ставка, лоялни изисквания към клиентите и дълъг период на използване на заемни средства.

Особено внимание трябва да се обърне на програми бек-ту-бек заеми. Те се предоставят от държавата при минимални ставки, за да може малкият и среден бизнес да погасява задълженията си към търговските банки.

Заслужава да се добави, че през 2019 г. програмите за безплатна финансова помощ за малкия и среден бизнес в Русия ще обхващат предприятия в иновативни индустрии, селско стопанство, създаване на стоки от първа необходимост и продукти, заместващи вноса. Другите компании трябва незабавно да се насочат към преференциални кредити.

• повечето програми се изпълняват на регионално нивои имат свои специфични условия (например гаранцията може да покрива цялата сума на кредита или само отделна част от нея);
• важно е да се обърне внимание Специално вниманиеподготовка на документи - най-често зависи от това положително решениепо отношение на оказването на помощ;
• Когато привличате безвъзмездни средства и заеми чрез борсата на труда, е важно реалистично да оцените възможностите си по отношение на ефективното изразходване на средствата и получаването на положителен резултат.

Ако предприятието има дългове по данъци и други задължителни плащания, е обявено в несъстоятелност или вече е получило субсидия от държавата, най-вероятно няма да може да получи преференциална финансова помощ.

Уважаеми читатели!

Ние описваме типични методирешения на правни проблеми, но всеки случай е уникален и изисква индивидуална правна помощ.

За бързо разрешаване на проблема ви препоръчваме да се свържете квалифицирани юристи на нашия сайт.

Желаейки да организират собствено предприятие, мнозина се сблъскват с липса на достатъчно средства. Получаването на банков заем за стартиране на собствен бизнес помага за решаването на този проблем. Често заемът за стартиране на бизнес е първата стъпка по пътя към частното предприемачество.

Възможно ли е да получите бизнес заем от нулата?

Тегленето на кредит за развитие на собствен бизнес се счита за рискова сделка за банкова институция. Няма абсолютна гаранция, че заемът за стартиране на малък бизнес от нулата ще бъде изплатен. В случай на фалит, новоизсечен предприемач може да се обяви в несъстоятелност след месец и да откаже да върне средствата. Финансирането на бизнеса обаче постепенно се възобновява. Вземането на бизнес заем от нулата е възможно при строги условия.

При какви условия се отпуска заем за бизнес от нулата?

Вероятността да получите заем за стартиране се увеличава, ако имате:

• Добра кредитна история. Липсата на успешни минали заеми, неизплатени или забавени плащания може да доведе до отказ на заем.
• Компетентен бизнес план. Очевидната възможност да получите малък, но стабилен доход от вашия бизнес ще убеди експертите да вземат правилното решение.
• Паралелна заетост. Стабилен доходви позволява безопасно да изплатите заем, за да отворите малък бизнес от нулата.
• Обезпечение имущество. Това е силна гаранция за връщане на парите, която казва... сериозно отношениеклиент за кредитиране.
• Трето физическо лице като поръчител.
• Начален капитал, в размер най-малко една четвърт от необходимата сума.

Кои банки издават заеми за малкия бизнес от нулата?

Желаещите да организират собствен бизнес могат да се възползват от помощта на финансовите институции. Кредит за малък бизнес от нулата се издава в:

• VTB24, предлагащ най-много ниски ставкиЗа юридически лица, различни условия. Изискванията за LLC и индивидуалните предприемачи се различават значително. Често заемът изисква недвижим имот като обезпечение.
• Сбербанк, която издава заем като част от продукта Business Start. За разработения проект е осигурено финансиране. Възможно е да работите като франчайз предприемач.
• Rosselkhozbank, представляваща различни кредитни продуктиза развитие на малки предприятия. Няма ограничения в сумата.
• Alfa Bank, сред чиито предложения има само два вида финансиране. В същото време ръководството обявява за приоритет работата с малките и средни предприятия.

Банкови методи за заеми за малък бизнес от нулата

Финансовите институции са изправени пред задачата да определят степента на риск при кредитиране на малкия бизнес. Банките използват два метода, единият от които е преглед на заявлението от експерти. Решението за кредитиране зависи от резултата от субективна проверка. Друг начин за определяне на степента на риск е използването автоматизирана система„точкуване“, тестван за първи път преди 50 години. Безпристрастна програма брои точки и прави заключения въз основа на данните, въведени във въпросника на клиента. Видове точкуване:

1. по точки (трябва да получите определен брой, повечето кандидати не го преминават);
2. срещу измамници (чрез анализ на поведението идентифицира фактори, показващи неподходящ заем, потенциална заплаха за средствата на банката);
3. срещу безотговорни клиенти кредитополучатели (проучват се забавянията).

Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата

Осигуряване изгоден заемСъздаването на собствен бизнес изисква строга процедура. Как да получите заем за отваряне на малък бизнес:

1. Трябва да изпратите молбата си до банката. В заявлението се посочва вид дейност и програма за кредитиране.
2. След това трябва да предоставите информация за Финансово състояниемалко предприятие. Маржът на печалбата и кредитната история са важни.
3. След това се преглежда приетото заявление, одобряват се условията по кредита – размер, условия, вид на кредита.

Заем за стартиране на бизнес от нулата в Сбербанк

Кредит за стартиране или стартиране на бизнес можете да кандидатствате в банков клон. Как да получите заем за стартиране на бизнес от Сбербанк? За да направите това ви трябва:

1. Свържете се с институцията с пакет документи.
2. Изберете подходяща кредитна програма.
3. Вземете данъчна регистрация като индивидуален предприемач, да бъдат включени в Единния държавен регистър на предприемачите.
4. Помислете за франчайз програми, предлагани от партньорите на Сбербанк.
5. Изберете подходящ франчайз.
6. Разработете детайлно бизнес проект на базата на избраната програма. Задължително за създаване маркетингов план, определя местоположението на офиса и други нюанси.
7. Подгответе пакет от документи за заем за отваряне на малък бизнес от нулата. Комплектът включва оригинал и копие на паспорта, TIN, потвърждение за регистрация на индивидуален предприемач и търговски план.
8. Кандидатствайте за заем за малък бизнес.
9. Съберете парична сума (30% за първоначалната вноска).

Как да увеличите шанса си да получите заеми, за да започнете бизнес

Ако искате да вземете заем за вашия бизнес, начинаещият предприемач трябва да избере възможно най-внимателно банката, в която ще бъде обслужван. Нюанси:

1. Вземане на решение относно финансова институция, трябва да попитате какви оферти има за малкия бизнес.
2. Полезни са съветите от партньори и приятели, които работят с конкретна банка.
3. Кредити се отпускат по-лесно за вече развиващи се предприятия. Приложение с приложен проект има малък шанс за финансова подкрепа.
4. Желателно е предприятието да е платежоспособно и да съществува поне шест месеца.
5. Допълнителен фактор в полза на съгласието на банката да издаде заем е наличието на обезпечение. За обезпечение се считат недвижими имоти, автомобили и техническо оборудване.

Как иначе да получите заем за начинаещи предприемачи

Алтернативен начинполучаване на финансова помощ - потребителско кредитиране. За кредит може да се кандидатства индивидуаленвъв фирмата или онлайн. Имотът се използва като обезпечение или подкрепата на поръчители. Такива заеми са неизгодни за предприемача поради завишени лихви. Запомнете: в много региони има фондове, които подкрепят малкия бизнес. Тези организации действат като гаранти по заеми от името на държавата или издават малки преференциални заеми на самите предприемачи.

Видео: имате ли нужда от заем, за да започнете бизнес от нулата?