- Определете банката, която ще действа като гарант за изпълнението на договора. Можете да избирате само от списъка с банки, създаден от Министерството на финансите на Русия. Списъкът на банките е публикуван на официалния уебсайт на Министерството на финансите на Русия и редовно се актуализира. Моля, обърнете внимание: много банки изискват участникът да има сметка в тази конкретна банка. Банкова гаранция, ако е издадена от банка, която не е включена в списъка на Министерството на финансите, не може да бъде приета като надлежно обезпечение за изпълнение на договор или заявление.
- Изяснете условията, при които банката е готова да издаде гаранция на участник.
Банковата гаранция трябва да бъде включена в регистъра на банковите гаранции, публикуван в EIS (клауза 8 от член 45 от Закон № 44-FZ). Банката, издала гаранцията на участника в поръчката, е длъжна да впише в регистъра цялата информация за нея в рамките на следващия работен ден след нейното издаване.Ако гаранцията е издадена, но по някаква причина не е вписана в регистъра, тогава клиентът е длъжен да откаже да я приеме ( стр. 1 ч. 6 чл. 45 от Закон № 44-FZ).
Електронна банкова гаранция или обикновена?
Можете да получите банкова гаранция както в писмена, така и в електронна форма. За околоЗа формиране на електронна банкова гаранция ще се изисква цифров подпис. Тази гаранция има няколко предимства:
- няма нужда да ходите в банката с документите - можете да се регистрирате дистанционно;
- бърза скорост на регистрацията му.
При издаване на електронна банкова гаранция е необходимо да предоставите всички документи в електронен вид. Списъкът с документи е същият като при обикновена гаранция.
Документи за издаване на банкова гаранция
Списъкът с документи, изисквани от различните банки, може да се различава. Банката определено ще изисква следните шест документа:
- Заявление за предоставяне на банкова гаранция (под формата на банкова).
- Информация за лицето, на което се предоставя банковата гаранция (под формата на въпросник).
- Копия от учредителни документи.
- Копия от документи, потвърждаващи правомощията на ръководителя и други лица, упълномощени да действат от името на организацията.
- Финансови отчети за последните отчетни периоди, преписи към него.
- Проектът на сключения договор.
Участникът ще получи от банката:
- Копие от договора за банкова гаранция.
- Оригинална банкова гаранция.
- Извлечение от регистъра на банковите гаранции.
Задължителни условия за банкова гаранция
Неприемливо е в текста на банковата гаранция да се включват следните разпоредби:
- Регламент относно правото на банката гарант да откаже да удовлетвори искането на клиента за плащане по банковата гаранция, ако клиентът не предостави на гаранта уведомление за нарушаване от страна на доставчика на условията на договора или прекратяване на договора.
- Изискването клиентът да предостави на банката гарант отчет за изпълнението на договора.
- Изискването клиентът да предостави на банката гарант документи, които не са включени в списъка на документите, одобрен от правителството на Руската федерация от 8 ноември 2013 г. № 1005, представени от клиента на банката едновременно с изискването за заплати сумата по банковата гаранция.
Проверете внимателно банковата си гаранция!
Дмитрий Чернов, генерален директор на LLC Център за финансови услуги "Fintorg" коментира:
„Настоятелно препоръчвам да прочетете няколко члена на Закон № 44-FZ. Най-важният член 45, параграфи 2, 3, 4, който определя ясни изисквания за банкова гаранция: какво трябва да се съдържа в нея, какво не трябва да се съдържа, какво се представя от клиента при откриване на банкова гаранция. Мнозина не си правят труда да четат тази статия и се наказват много. Хиляди фирми са отхвърлени с банкови гаранции просто поради банално непознаване на закона. В някои случаи злонамерените намерения на банките са тези, които издават фалшиви банкови гаранции с объркващи формулировки. Дори специалист не винаги може да различи некачествена банкова гаранция и да разбере в какви формулировки се крие уловката.
Вижте интервюто с Дмитрий Чернов "" за повече съвети от изпълнителния директор на финансова институция.
Какво е включено в банковата гаранция
Банковата гаранция, използвана при обществени поръчки, трябва да бъде неотменяема и да съдържа (клауза 2 на член 45 от Закон № 44-FZ):
- размера на банковата гаранция, платима от гаранта на клиента, или размера на банковата гаранция, платима от гаранта на клиента в случай на ненадлежно изпълнение на задълженията от страна на принципала;
- задължения на доверителя, чието надлежно изпълнение е обезпечено с банкова гаранция;
- задължението на поръчителя да заплати на клиента неустойка в размер на 0,1% от дължимата сума за всеки ден забава;
- условието, според което изпълнението на задълженията на гаранта по банковата гаранция е действителното получаване на средства по сметката, по която, в съответствие със законодателството на Руската федерация, се вземат предвид транзакциите със средства, получени от клиента ;
- срока на валидност на банковата гаранция;
- отлагателно условие, предвиждащо сключване на споразумение за предоставяне на банкова гаранция за задълженията на принципала, произтичащи от договора при сключването му, в случай на предоставяне на банкова гаранция като обезпечение за изпълнението на договора;
- списъкът с документи, установен от правителството на Руската федерация, предоставен от клиента на банката едновременно с изискването за плащане на сумата по банковата гаранция.
Необезпечена банкова гаранция – колко реалистична е тя? Ако сумите са малки, тогава банковите гаранции като правило са необезпечени и не изискват гаранция. Ако сумата е над, например 10 милиона рубли. (надвишава портфейла от хомогенни кредити), започва уточнението: ще бъде ли открита разплащателна сметка, ще бъде ли внесен депозит и ще има ли поръчителство.
Припомняме, че банкова гаранция може да бъде издадена на хартиен носител и под формата на електронен документ.
Постановление на правителството Федерален закон № 44 "За договорната система при доставка на стоки, работи, услуги за задоволяване на държавни и общински нужди" строго регламентира изискванията за обезпечение по държавни и общински договори. За да осигури изпълнението на своите задължения, участникът или спечелилият търг може:
- прехвърляне на пари по сметката на клиента,
- предоставят банкова гаранция.
Въпреки че някои от нюансите са оставени на преценката на организатора на търга, той може да действа само в рамките, ясно очертани от законодателя. Изисквания за осигуряване на офертата и обезпечаване на изпълнението на договора винаги трябва да бъдат посочени в тръжната документация, проектодоговора, обявлението за покупка.
За много организации банковата гаранция за обезпечаване на изпълнението на договор съгласно Федерален закон 44 е най-удобният и рационален начин. Важно е потенциалният изпълнител внимателно да проучи изискванията за банкова гаранция, посочени в документите за търга. Ако условията на банковата гаранция по 44 FZ не са изпълнени, тогава клиентът може да откаже да сключи договор с победителя в търга.
Видове банкови гаранции по 44-FZ за поръчки
- Тръжна гаранция (гаранция за обезпечаване на офертата). Клауза 1 на чл. 44 44-FZ гласи, че участниците в търга за сключване на държавен договор трябва да осигурят гаранция за тяхното прилагане. Обезпечението може да бъде предоставено под формата на гаранция (при условие, че търгът не е проведен под формата на електронен търг - в този случай заявлението може да бъде обезпечено само със средства, преведени по сметката на клиента). Обезпечението на офертата се изисква, за да се гарантира на организатора на търга, че оферентът няма да откаже да сключи договор, ако спечели търга.
- Гаранция за гарантиране на изпълнението на договора. Необходимостта от обезпечаване на изпълнението на държавен договор се дължи на клауза 1. Чл. 96 44-FZ. Клауза 3 от същия член позволява използването на банкова гаранция за обезпечение. Такава гаранция предпазва клиента от недобросъвестни изпълнители. Ако договорът е частично изпълнен, лошо качество или изпълнителят по принцип откаже да предостави стоки и услуги по настоящия договор, банката ще възстанови парите по гаранцията на увреденото лице - държавния клиент.
- Банкова гаранция за връщане на аванса. В съответствие с чл. 96 стр. 6 44-FZ, ако максималната (начална) цена на договора надвишава 50 милиона рубли, тогава клиентът трябва да установи в тръжните документи изискването за изпълнение на договора в размер на 10-30% от първоначалната му цена . В същото време, ако договорът предвижда плащане на аванс, тогава обезпечението не може да бъде по-малко от размера на този аванс. Ако авансовото плащане е повече от 30% от началната цена на държавния договор, тогава размерът на гаранцията за изпълнение на договора се определя в размер на авансовото плащане.
Срокът на валидност на банкова гаранция по 44-FZ в държавни поръчки
- Гаранцията за обезпечаване на заявката трябва да е валидна най-малко 2 месеца след изтичане на крайния срок за приемане на заявленията по търга, който е пряко посочен в ал.3 на чл. 44 44-FZ.
- Гаранцията за изпълнение на договора трябва да е валидна за целия срок на договора и най-малко един месец след приключването му (клауза 3. чл. 96).
- Банковата гаранция за връщане на аванса също трябва да е валидна за целия срок на договора и най-малко един месец след изтичането му.
По правило гаранцията започва да действа от момента, в който е издадена от кредитна институция. В някои случаи датата на издаване и датата на влизане в сила не съвпадат. След това се посочва отделно в гаранцията.
Размерът на гаранцията съгласно 44-FZ
Размерът на банковата гаранция за обезпечаване на договора винаги е посочен в тръжната документация. Инсталира се от клиента, като той е длъжен да се ръководи от разпоредбите на 44-FZ:
- Съгласно чл. 44, клауза 14, гаранцията за обезпечаване на заявлението (офертата) трябва да покрива 0,5-5% от първоначалната цена на държавния договор. Ако цената на държавния договор не надвишава 1 милион рубли, тогава 1%. Максималният праг за покритие на тръжната гаранция може да бъде намален от 5% на 2%. Случаите, когато е възможно, са изброени в параграф 15 на чл. 44.
- Размерът на гаранцията за обезпечаване изпълнението на договора трябва да бъде в диапазона от 5 до 30% от началната цена на държавния договор. С първоначална цена от над 50 милиона рубли. - от 10 до 30%. Ако договорът предвижда авансово плащане, тогава гаранцията за обезпечаване на изпълнението на този договор не може да бъде по-малка от размера на авансовото плащане. Ако участник в търга значително (с повече от една четвърт) намали първоначалната цена, тогава антидъмпинговите мерки, предвидени в чл. 37. Размерът на гаранцията по договора трябва да бъде увеличен 1,5 пъти. В някои случаи може да се избегне увеличение на гаранцията - всички те също са пряко изброени в чл. 37.
- Банкова гаранция за връщане на аванса. Ако офертата за 44-FZ предвижда плащане на аванс, тогава гаранцията за изпълнение на договора се установява не по-малко от размера на авансовото плащане.
Когато не се изисква гаранция
Законодателството за обществените поръчки предвижда ситуации, при които участникът е освободен от необходимостта да предостави гаранция. Например, ако изпълнител е общинска организация. В редица случаи клиентите имат право по свое усмотрение да освободят изпълнителя от необходимостта да осигури обезпечение: ако сумата на договора е незначителна (по-малко от 100 000 рубли), ако покупката на културни ценности, оръжия, се сключва договор с естествени монополисти и др. Всички такива случаи са дадени в 44-FZ и в правителствен указ № 199 от 6 март 2015 г.
Задължителни изисквания за гаранции по 44-FZ
- В Гражданския кодекс изрично са посочени редица ключови изисквания, на които трябва да отговаря банковата гаранция. Сред тях: името на гаранта, продължителността на гаранцията, нейният размер, на кого и за какви цели е издадена, условията на плащане.
- Съгласно 44-FZ банкова гаранция не може да бъде издадена от кредитна институция, която не е включена в съответния ... Изискванията за такива банки са изброени в клауза 3 на чл. 74.1 от Данъчния кодекс. Актуалният списък винаги можете да намерите на официалния уебсайт на Министерството на финансите: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.
- След издаване на гаранция банката трябва да я впише в официалния регистър на гаранциите http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html. Ако гаранцията не е вписана в регистъра, тя не може да се използва за участие в търгове и сключване на договори по 44-FZ.
Издайте банкова гаранция съгласно 44-FZ
Възможно е да получите банкова гаранция за обезпечаване на заявление, за обезпечаване на изпълнението на договор или за връщане на авансово плащане по 44-FZ, като използвате услугата TenderHelp само в няколко стъпки: предоставяне в най-кратки срокове и без да напускате компютър. Трябва само веднъж да съберете необходимите документи, да регистрирате лична сметка на уебсайта, да качите пакет от документи и да изпратите заявление до банката. Процесът на издаване е възможно най-прост. Заявления за гаранции до 5 милиона се разглеждат в рамките на 3 часа, до 15 милиона - не повече от 12 часа, а над 15 милиона - не повече от 3 дни. Ще получите валиден без да посещавате банката, без излишни карания и без да губите време.
Евгений Маляр
Bsadsensedinamick
#
Банки за бизнес
Същността на банковата гаранция
Банковата гаранция е задължение на финансова и кредитна институция да компенсира загуби от неизпълнение на договорни задължения от страна на изпълнителя към клиента.
Навигиране в статията
- Същността на банковата гаранция
- Страни, участващи в договора за банкова гаранция
- Срокът на банковата гаранция и условията за нейното предсрочно прекратяване
- Когато се прилага безспорно отписване на банкова гаранция
- Как се изчислява сумата на банковата гаранция
- Как да получите банкова гаранция
- Как да проверите получената банкова гаранция
- Банки, издаващи гаранции
- Образец на банкова гаранция
- Цена на банкова гаранция, калкулатор
Банковата гаранция е алтернатива на материалното обезпечение за изпълнение на договорни задължения. Основното му предимство е липсата на необходимост от пренасочване на значителни оборотни активи. Как да го използвате и какво е необходимо за това? Как бързо да получите банкова гаранция? Прочетете за това в нашата статия.
Същността на банковата гаранция
При сключване на договор клиентът на продукт или услуга в повечето случаи поема рискове. Той се опитва да се защити с различни методи, но основно те се свеждат до избор между две основни изисквания:
- материално обезпечение (залог);
- гаранция (гаранция) от платежоспособно лице или финансова институция.
От гледна точка на клиента, по своята ефективност тези методи за застраховане на риска са еквивалентни. Ако има залог, той ще се използва за компенсиране на финансови загуби в случай на неизпълнение от страна на контрагента. Алтернативен вариант с гаранция предвижда заплащане на неустойка от лицето-поръчител (поръчител).
От друга страна, изпълнителят, доказвайки своята априорна добросъвестност, е принуден в редица случаи да предостави обезпечение на имущество или депозит, което води до допълнителни разходи. Най-често се представят гаранционните изисквания:
- да участват в търг за обществена поръчка (осигуряване на заявление);
- за експортно-вносни (външнотърговски) операции;
- при получаване на авансово плащане (гаранция за връщане при неизпълнение на условията).
Банковата гаранция е задължение на финансова и кредитна институция да компенсира загуби от неизпълнение на договорни задължения от страна на изпълнителя към клиента. Както става ясно от това определение, общоприетото име на услугата не разкрива съвсем правилно нейната същност. Теоретично не само банка може да действа като гарант, но практически всяко лице, което е обективно надеждно.
Изключение правят гаранциите, които осигуряват изпълнението на условията на договорите, сключени с държавни агенции (съгласно 44-FZ). В този случай гаранцията наистина може да бъде само банкова гаранция. Освен това не всяка банка може да го предостави, а само една от тези, включени в специалния списък на Министерството на финансите на Руската федерация. Въпреки това, повече за това по-късно. Условията на банкова гаранция съгласно 44-FZ важат за транзакции:
- обществени поръчки;
- сключени в резултат на конкурса;
- свързани с внасянето на мита към бюджета;
- осигуряване на дълъг гратисен период.
Страни, участващи в договора за банкова гаранция
Съгласно членове 368, 379 от Гражданския кодекс е разрешено участието в получаването на гаранция от посредник по кредита. Класическата схема е четиристранна. Предметите на гаранционния договор са:
- Бенефициент - получател на гаранцията. Обикновено това е платецът (клиентът).
- Принципал - лице, чиито задължения са покрити от гаранцията (изпълнител, доставчик, изпълнител).
- Поръчител е лице, което се задължава да изпълни задължението на принципала, ако не го направи сам (банка или друга финансова институция).
- Банката, обслужваща принципала. По правило се получава заявление от него на адреса на поръчителя. Банката на принципала може сама да действа като поръчител - в този случай договорът става тристранен.
Срокът на банковата гаранция и условията за нейното предсрочно прекратяване
Съгласно Закон 44-FZ, който урежда процедурата за възлагане на обществени поръчки, срокът на валидност на банковата гаранция, гарантираща участие в търга, е най-малко два месеца след датата на прекратяване на подаването на заявления. Гаранцията, която гарантира изпълнението на договора, е валидна за един месец след изтичане на срока му (44-FZ, част 3). В останалите случаи страните сами определят датата на приключване на гаранцията и я посочват в договора. Съществуват и обстоятелства, при които задълженията на поръчителя могат да бъдат анулирани предсрочно:
- получаване на пари от бенефициента;
- доброволен отказ от правата на бенефициента.
Невъзможно е прекратяване на договора за гаранция от принципала и банката гарант без съгласието на бенефициента.
Промените в съществените условия на договора за доставка могат да доведат до загуба на гаранцията за релевантност.Ще бъдат необходими действия за установяване на съответствие между тези два документа (удължаване на срока, увеличаване на сумата). Най-честата практика е подмяната на гаранцията. Федерален закон 44-FZ позволява прилагането му в следните случаи:
- Клиентът прави промяна в договора, изразяваща се в увеличение на стойността. Тъй като в този случай размерът на аванса се увеличава (възлиза на 30% от крайната цена на договора), гаранцията не покрива рисковете на платеца.
- Непредвидено възникване на обективни обстоятелства, които възпрепятстват изпълнението на договора в предварително договорения срок.
- Увеличаване на обема на доставките (услугите), предвидени в договора по инициатива на бенефициента.
- Несъстоятелност на финансовата институция, издала гаранцията или отнемане на лиценза. Вероятността от това събитие след въвеждането на изменения на FZ-44 през март 2018 г. е незначителна, но неговата възможност определя наличието на това условие.
- По взаимно съгласие на страните принципалът да направи депозит вместо гаранция.
Няма други ситуации, при които гаранцията се заменя в Закон 44-FZ.
Когато се прилага безспорно отписване на банкова гаранция
Бенефициентът (клиентът) получава възможност да отпише сумата по обезпечението от сметката на поръчителя без приемане (т.е. без негово уведомление и съгласие) при следните обстоятелства:
- договорът е сключен с един доставчик (предпоставка);
- изпълнителят заема монополно положение на пазара и не е избран въз основа на резултатите от търга;
- има съдебно или арбитражно решение;
- такава разпоредба е включена в текста на споразумението за гаранция.
Освен това е възможно безспорно отписване не по-рано от пет дни след изтичане на срока за доставка, посочен в договора, ако не е извършено. Приемливото (безспорно) отмяна на гаранцията може да бъде оспорено от изпълнителя в съд или арбитраж.
Как се изчислява сумата на банковата гаранция
Размерът на гаранцията зависи от нейното предназначение. При осигуряване на заявления за участие в търгове, съгласно 44-FZ (чл. 44, клауза 14), то е ограничено до следните проценти:
- 1% от първоначалната цена на договора, ако е до 3 милиона рубли.
- от 0,5 до 5% от първоначалната цена, ако надвишава 3 милиона рубли.
Гаранцията, която гарантира изпълнението на договора, е 5-30% от първоначалната му сума, но не може да бъде по-малко от 10%, ако условията предвиждат авансово плащане или цената надвишава 50 милиона рубли.
Специално условие е посочено в член 37 от Закон 44-FZ. Ако по време на процеса на наддаване първоначалната стойност на договора е намаляла с една четвърт или повече, процентът на гаранцията се увеличава един и половина пъти, което служи като антидъмпингова мярка. Размерът на банковата гаранция се изчислява, като посочените лихвени проценти се умножат по стойността на договора.
Как да получите банкова гаранция
За да издадете банкова гаранция, трябва да преминете през приблизително същата процедура, както при получаване на заем. Експертите разграничават три метода в зависимост от избора на поръчителя. Всеки от тях има своите предимства и недостатъци.
При анализа на горната таблица приликата между предоставянето на гаранция и отпускането на заем става по-очевидна. И в двата случая банките се стремят да се предпазят от неизпълнение на условията на договора, тоест от ситуация, при която ще трябва да изпълнят задълженията на принципала вместо него. Има три начина за получаване на гаранция в зависимост от периода на одобрение на заявлението:
- Традиционно. На банката гарант се предоставя обичайният пакет от документи, потвърждаващи платежоспособността, добросъвестността и добрата репутация на клиента. Използва се, когато стойността на договорите надвишава 20 милиона рубли.
- Ускорено. Пакетът от документи е опростен, изискванията към принципала са минимални. Решението за одобрение или отказ се взема пет дни предварително. Цената на услугата се увеличава.
- Електронна. Заявлението и комплектът от документи се изпращат по интернет с цифров подпис. Най-бързият начин (не повече от 4 дни). Използва се, когато покупката на необходимите стоки трябва да се извърши спешно.
Типичен пакет документи, приложен към заявление за банкова гаранция, включва:
- копие от договора, който трябва да бъде обезпечен;
- подробности за организацията;
- финансови отчети за няколко отчетни периода или данъчна декларация (в зависимост от правната форма на предприятието и данъчната система);
- регистрационни и учредителни документи на предприятието;
- удостоверение на данъкоплатец;
- извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица.
Как да проверите получената банкова гаранция
За съжаление, киберпрестъпниците се опитват да фалшифицират всичко, включително банкови гаранции. Дори служители на финансови институции понякога участват в престъпни схеми, така че простата проверка на документа за правилността на данните и номера на лиценза може да не даде надежден резултат. Следните знаци трябва да ви предупреждават:
- твърде бързо разглеждане на заявлението;
- без изискване за обезпечение;
- съдържание с копия на документи.
Внимателният контрол на финансовото състояние на кандидата е предпоставка за предоставяне на банкова гаранция. Можете да проверите неговата автентичност съгласно 44-FZ, като използвате следните източници на информация:
- Официален сайтМинистерството на финансите на Руската федерация.
- Единен регистър на банковите гаранции.
На тези ресурси можете да разберете доколко банката е компетентна да предостави гаранция и дали съществуващият документ е официално регистриран.
Задължението за проверка на гаранцията от страна на клиента не е посочено директно в 44-FZ, но косвено произтича от част 5 на член 45, която предписва разглеждането на документа в рамките на три дни за приемане или отхвърляне.
Трябва да се има предвид, че в публично достъпния Единен регистър на банковите гаранции няма данни за закрити търгове и търгове. Те могат да бъдат получени от Министерството на финансите чрез подаване на писмено искане.
Банки, издаващи гаранции
Списъкът на банките, издаващи банкови гаранции съгласно 44-FZ, се съдържа в регистъра на Министерството на финансите на Руската федерация. Може да подлежи на промени поради изменения и допълнения в Данъчния кодекс. Изискванията за финансовите институции, посочени в член 45 (част 1) 44-FZ и член 74.1 (част 3) от Данъчния кодекс, остават непроменени. Те описват кои банки могат да действат като поръчители:
- лицензиран от Централната банка;
- работа повече от пет години;
- със собствен капитал от повече от милиард рубли;
- непроявяване на признаци на несъстоятелност (невъзможност за изпълнение на поетите задължения) по критериите на Централната банка;
- в съответствие с разпоредбите на Закона "За централната банка" (86-FZ).
От юни 2018 г. тези основни характеристики бяха допълнени от изискването за спазване на нивото на националния кредитен рейтинг BBB- (RU), оценен от Централната банка на Руската федерация. Регистърът включва голям брой банки, които имат право да издават гаранции. Ето няколко от тях:
Образец на банкова гаранция
Стандартната форма на банкова гаранция, в съответствие с член 45 от Закон 44-FZ, съдържа следните елементи.
Удобен инструмент за гарантиране на изпълнението на задълженията е банковата гаранция. Този термин означава документ, задължаващ банката (гаранта) да изплати на кредитора (бенефициента) определена сума в съответствие със споразумението, ако принципалът не е изпълнил задълженията си към кредитора в срок. Просто казано, ако доставчикът не изпълни задълженията си към клиента, банката компенсира финансовата страна на договора, след което доставчикът остава в дълг към банката, а не към клиента. Диаграмата показва подобно взаимодействие:
Най-често изискването за такава застраховка е предпоставка за всеки кандидат за участие в обществена поръчка. Дори и при липсата му, действията, свързани с получаване на банково обезпечение, са напълно оправдани в случай на непредвидени рискове, като са по-евтини от получаването на търговски заем. Има редица изисквания към банковите гаранции, както и към финансовите институции, на които се предоставят. Основните изисквания се съдържат в членове на Федерален закон № 44 „За договорната система“ и във Федерален закон № 223 „За поръчките на държавни компании“.
Банкова гаранция съгласно 44-FZ
За да издадете банкова гаранция, по-нататък BG, трябва да изберете банка от списъка, за да подадете заявление. Следващата стъпка ще бъде предоставянето на финансовата институция с необходимата документация, чийто списък може да варира в зависимост от изискванията на самата банка, но има редица задължителни документи, които във всеки случай ще се изискват на етапа на разглеждане на заявлението. Задължителни документи, които ще трябва да бъдат предоставени на финансовата институция:
- Заявление за предоставяне на парична гаранция (под формата на институция).
- Информация за кандидата.
- Копия от учредителни документи.
- Копия от документи, които могат да потвърдят пълномощията на лицето, подало заявлението.
- Счетоводна отчетност с преписи.
- Проект на договор, за който се изисква обезпечение.
Важно! Преди да подадете заявление, трябва внимателно да прочетете условията, при които конкретна банка предоставя БГ. Например, за много финансови институции, наред с други условия, е задължително да имат разплащателна сметка на кандидата на мястото за контакт.
Пример за това как изглежда този документ:
Съответствие с 44-FZ
Трябва да се отбележи, че един образец на формуляра не е залегнал в закона, но съдържанието на документа се регулира от членове на действащите законопроекти 44-FZ, Гражданския кодекс на Руската федерация. Банковата гаранция трябва да бъде надлежно проверена. Документът трябва да отговаря на следните критерии:
- задължително поставяне в единен списък с банкови гаранции и в официалния портал за обществени поръчки;
- е неотменим;
- BG съдържа пълна информация за сумата в съответствие с части 2, 3, член 45 от Федералния закон № 44;
- не трябва да има изисквания за предоставяне на съдебни актове, потвърждаващи неправилното изпълнение от страна на принципала на поетите задължения;
- BG трябва да е поне един месец по-дълъг от основния договор.
Важно! На основание клауза 11, член 45 от Федерален закон № 44 банката е длъжна да постави информация в регистъра на единната информационна система преди изтичането на един работен ден от датата на издаване на гаранцията.
Интерфейс на портала за поръчки, където можете да видите гаранции в един регистър:
Банкови изисквания
Преди да кандидатствате за необходимия документ, трябва да проверите самата банка, която е готова да действа като гарант. Институция, която е готова да предостави BG, трябва да отговаря на следните изисквания:
- трябва да бъде включен в списъка на банките на Министерството на финансите на Руската федерация;
- финансова институция извършва дейност въз основа на лиценз, издаден от Централната банка за период от най-малко 5 години;
- размерът на собствения капитал е над 1 милиард рубли;
- са спазени изискванията на Федералния закон № 86 от 10.07.2002 г. за всички отчетни дати от последното полугодие;
- Централната банка не е поставила изисквания за стабилизиране на финансовото състояние в конкретна банка.
Единичен регистър
Всички БГ, с изключение на договорите, издадени като обезпечение, съдържащи информация, свързана с категорията държавна тайна, трябва да бъдат включени в общия регистър на единната информационна система. Последните са включени в отделен затворен списък, който не се използва за поставяне в единна информационна система. Контролът върху поддържането на регистъра, както и върху действията по поставяне на съдържанието на регистъра в единна информационна система, се осъществява от Федералното министерство на финансите. Самите регистри, както отворени, така и затворени, трябва да включват следната информация:
- име, TIN, юридически адрес на банката гарант;
- име, TIN, юридически адрес на принципала (доставчик, изпълнител);
- сумата, декларирана в BG, която поръчителят трябва да заплати в съответствие с членове 44-FZ, в случай че участникът в поръчката не изпълни задълженията си;
- срок на валидност на документа;
- копие от самия документ, с изключение на БГ, вписан в закрит регистър.
БГ размер
BG сумата трябва да бъде 5-30% от първоначалната цена на партидата. Ако цената на партидата е повече от 50 милиона рубли, цената на материалната поддръжка на договора в такива случаи може да бъде равна на 10-30% от общата първоначална цена на целия договор като цяло, но не по-малко от цената на аванса. В случаите, когато стойността на аванса е по-висока от 30% от стойността на целия договор, сумата на BG ще бъде равна на сумата на аванса.
Безспорно отписване
Член 44-FZ дават на клиента правото да отпише безвъзвратно дължимите пари по гаранцията при настъпване на определени условия. Под безспорно отписване следва да се разбира възможността за теглене на средства от баланса на институцията гарант от бенефициера в своя полза без предварително заявление или уведомление. Безспорно отписване е възможно, ако има няколко убедителни причини:
- по решение на съда;
- ако има съответна клауза от споразумението;
- в случаите, допустими съгласно действащото законодателство.
Гаранционно покритие съгласно 223-FZ
Членове от Федералния закон № 223 от 18.06.0211 г. „За поръчките на стоки, работи, услуги от определени видове юридически лица“ се отличава със своята лоялност в сравнение с 44-FZ. Има няколко основни отличителни разлики, които характеризират BG по 223-FZ:
- Съгласно чл. 223-FZ, БГ, която не е включена в единния регистър, подлежи на приемане.
- Според 223-FZ не е необходимо да се намира самата институция Гарант в официалния списък на Министерството на финансите на Руската федерация.
- Ако съгласно 44-FZ има задължение за предоставяне на 10-30% от първоначалната цена, при условие че цената на договора е над 50 милиона рубли, тогава съгласно 223-FZ няма такава необходимост.
Възможности за застраховка за договор по 223-FZ
Има три вида BG в рамките на 223-FZ:
- Осигуряване на участие в търга.
- Осигуряване на авансово плащане.
- Изпълнение на условията на самия договор.
Изисквания за 223-FZ
Въпреки относителната мекота, формите на БГ съгласно 223-FZ се подчиняват на редица безусловни предписания:
- задължителна неотменимост;
- задължението да има срок на валидност;
- сумата, която поръчителят трябва да плати на клиента, трябва да бъде определена, ако принципалът не спазва условията на договора;
- трябва да съдържа изцяло задълженията на участника в поръчката;
- трябва да бъде посочен периодът, през който клиентът има право да одобри или отхвърли BG след получаване на заявлението.
Каква е разликата между формите на банкови гаранции по 44-FZ и по 223-FZ е описано във видеото:
Можете да изтеглите пълния списък на банките, които отговарят на изискванията на законодателството, а именно клауза 3, член 74.1 от Данъчния кодекс на Руската федерация, на връзката:
Информация за банковата гаранция можете да видите в единния регистър на сайта
Преглеждания на публикацията: 427
Всеки участник в обществената поръчка определено трябва да знае какво е изпълнение на договора, за какво се използва и в какви случаи може да се откаже. За това говорят експерти на Агенцията за кредитно застраховане. В същото време взехме предвид всички промени, направени в законодателството за обществените поръчки през 2018 г. Отделно ще говорим как да получите банкова гаранция.
Нека започнем с отговора на основния въпрос. Изпълнението на договора е парично задължение, което се предоставя от спечелилия търга при сключване на договор за покриване на евентуални щети на клиента, в случай на неизпълнение или некачествено изпълнение от страна на доставчика на задълженията му.
По този начин, ако изпълнителят наруши задълженията си по договора или го изпълни неправилно, на клиента се гарантира възможността да компенсира причинените му вреди за сметка на получената гаранция. Ако размерът на щетите е по-голям от размера на получената гаранция, клиентът има законното право да възстанови разликата от изпълнителя по съдебен ред.
ИЗПЪЛНЕНИЕ НА ДОГОВОРИ ПО 44-FZ
Законодателно въпросите за осигуряване на изпълнението на договори по 44-FZ са уредени от член 96 от закона. Нека разгледаме основните разпоредби на тази статия достатъчно подробно поради факта, че през 2018 г. бяха направени сериозни промени в Закон 44-FZ, включително в процедурата за осигуряване на изпълнението на договорите.
1. При извършване на покупка клиентът е длъженустановяват изискване за изпълнение на договора, като го записват в обявлението за поръчка, документацията за поръчката, проектодоговора, поканата за участие в закрита поръчка.
Законът обаче предвижда изключения от това правило. Установяване на изискване за изпълнение на договор е право, а не задължение на клиентав случаите, когато:
Покупката се извършва чрез извършване на заявка за оферти или заявка за оферти в електронна форма, ако първоначалната (максимална) цена на договора (NMCK) не надвишава 500 хиляди рубли;
Покупката се извършва чрез извършване на заявка за предложения или заявка за предложения в електронен вид в случаите, когато предметите на покупка са доставка на спортно оборудване и оборудване за нуждите на националните отбори на Русия, доставка на жизненоважни лекарства, доставка на занаяти или предоставяне на услуги за защита на интересите на Русия в международни съдилища;
Покупката се извършва от един доставчик.
2. Изпълнението на договора може да бъде обезпечено с предоставяне на банкова гаранция или чрез внасяне на средства по посочена от клиента сметка. Клиентът сам решава какъв метод за сигурност да избере.
3. Банкова гаранция за обезпечаване на изпълнението на договор по 44-FZ трябва да бъде издадена от банка, която отговаря на изискванията на чл. 45 от този закон.
4. Срокът на банковата гаранция трябва да надвишава срока на договора най-малко с 1 месец. Победителят в поръчката трябва внимателно да прочете документацията за поръчката, т.к там може да бъде посочен точният срок на валидност на банковата гаранция. Ако не, трябва да се ръководите от изискванията на Закон 44-FZ.
5. Договорът се сключва само след като спечелилият поръчката предостави обезпечение за изпълнението на договора. Ако спечелилият не е предоставил обезпечение за изпълнението на договора в посочения срок, се счита, че той се е отклонил от сключването на договора. В резултат на това в регистъра са включени недобросъвестни доставчици.
6. Размерът на гаранцията за изпълнение на договор по 44-FZ трябва да бъде от 5 до 30 процента от първоначалната (максимална) цена на договора. Ако NMCK надвишава 50 милиона рубли, тогава размерът на гаранцията ще бъде от 10 до 30 процента от NMCK, но не по-малко от размера на аванса, ако такъв е предвиден в договора. Ако размерът на авансовото плащане надвишава 30 процента от NMCK, тогава размерът на гаранцията се определя в размер на авансовото плащане.
7. По време на изпълнение на договора доставчикът има право да предостави на клиента обезпечение за изпълнението на договора, намалено с размера на изпълнените задължения, предвидени в договора, вместо предварително предоставеното обезпечение за изпълнението. на договора. В този случай методът за осигуряване на изпълнението на договора може да бъде променен.
Тази разпоредба на закона може да е от значение за участниците, които не са успели да издадат в срок банкова гаранция, за да осигурят изпълнението на задължения по държавен договор. В този случай изпълнението на договора може да бъде обезпечено с пари в брой, а в бъдеще парите могат да бъдат заменени с банкова гаранция. От икономическа гледна точка това не е изгодно, но алтернатива на подобно решение е включването на спечелилия покупката в регистъра на недобросъвестните доставчици за избягване на договор.
8. Ако по време на поръчката цената е била намалена с 25 процента или повече по отношение на NMCK, участникът в поръчката, с когото е сключен договорът, предоставя обезпечение за изпълнението на договора, като се вземат предвид антидъмпинговите мерки, предвидени в Изкуство. 37 от Закон 44-FZ.
Антидъмпинговите мерки са както следва. Ако по време на търг или търг NMCC е повече от 15 милиона рубли и участникът в поръчката, с когото е сключен договорът, 
предложената договорна цена, която е с 25 на сто или повече по-ниска от НМЦК, договорът се сключва само след като такъв участник предостави обезпечение за изпълнението на договора в размер, надвишаващ 1,5 пъти размера на гаранцията за изпълнение на договора посочени в тръжната или тръжната документация, но не по-малко от размера на авансово плащане (ако договорът предвижда плащане на авансово плащане).
Освен това, ако NMCK е 15 милиона рубли или по-малко и участникът в поръчката, с когото е сключен договорът, е предложена цена на договора, която е с 25 или повече процента по-ниска от NMCK, тогава може да се избегне увеличение на размера на гаранцията като предостави на клиента информация, потвърждаваща добросъвестността на такъв участник към датата на кандидатстване.
Възможно е да се потвърди добросъвестността на участник в поръчката, като се предостави на клиента информация от регистъра на договорите, потвърждаваща опита на такъв участник в изпълнението на няколко договора за съпоставими суми през последните няколко години. Повече за това можете да прочетете в част 3 на чл. 37 от Закон 44-FZ.
9. Разпоредбите на Закон 44-FZ за обезпечаване изпълнението на договор не се прилагат в случаите, когато:
Договорът се сключва с участника в поръчката, който е държавен орган;
Възлагане на услуги за предоставяне на заем;
Предмет на поръчката е издаване на банкова гаранция.
Съдействие при получаване на банкови гаранции, заеми и заеми за участници в поръчката.
И така, научихме, че както паричните, така и банковите гаранции могат да действат като гаранция за изпълнението на договор съгласно 44-FZ. Кой вариант би бил за предпочитане за изпълнителя? Банкова гаранция, разбира се. Отклоняването на парите от обращение не е най-добрият изход. Парите трябва да работят и да бъдат печеливши. Повечето от компаниите изпитват недостиг на оборотни средства и редовно ползват банкови заеми, чиито ставки днес са средно 12-15 процента годишно. В същото време комисионната на банката за предоставяне на гаранция за гарантиране на изпълнението на договор съгласно 44-FZ обикновено не надвишава 3-4 процента годишно. Разликата е очевидна. Но изборът, разбира се, ще бъде ваш.
ИЗИСКВАНИЯ ЗА БАНКОВИ ГАРАНЦИИ ПО 44-FZ
На какви изисквания трябва да отговаря банковата гаранция за изпълнение на договор по 44-FZ. За да отговорите на този въпрос, ще трябва да се обърнете към чл. 45 от този закон:
1. Клиентите като гаранция за кандидатстване и изпълнение на договори приемат банкови гаранции, издадени от банки, които отговарят на изискванията, установени от правителството на Руската федерация. Тези изисквания се отнасят до размера на капитала на банката и нивото на кредитен рейтинг по националната рейтингова скала.
Подробности за изискванията към банките гарант са посочени в Постановление на правителството на Руската федерация от 12 април 2018 г. № 440 „За изискванията към банките, които имат право да издават банкови гаранции за обезпечаване на заявления и изпълнение на договори. "
Актуален списък на банките, които отговарят на изискванията, се публикува няколко пъти месечно на официалния уебсайт на Министерството на финансите на Руската федерация. Към декември 2018 г. списъкът включва над 200 кредитни институции.
2. Банковата гаранция по 44-FZ трябва да бъде неотменяема и трябва да съдържа: 
Размерът на банковата гаранция, платима от поръчителя на клиента;
Задължения на доверителя, чието надлежно изпълнение е обезпечено с банкова гаранция;
Задължението на поръчителя да заплати на клиента неустойка в размер на 0,1 на сто от дължимата сума за всеки ден забава;
Условието, според което изпълнението на задълженията на гаранта по банковата гаранция е реалното постъпване на средства по сметката на клиента;
Срокът на валидност на банковата гаранция;
Отлагателно условие, предвиждащо сключване на споразумение за предоставяне на банкова гаранция за задълженията на принципала, произтичащи от договора при сключването му, в случай на предоставяне на банкова гаранция като обезпечение за изпълнението на договора;
Списъкът с документи, установен от правителството, предоставен от клиента на банката едновременно с изискването за плащане на сумата по банковата гаранция;
Условието за правото на клиента на безспорно отписване на средства от сметката на гаранта (в случаите, предвидени в документацията за поръчка).
3. Информацията за банковата гаранция за изпълнение на договора трябва да бъде включена в регистъра на банковите гаранции, публикуван в Единната информационна система в областта на обществените поръчки (ЕИС), не по-късно от един работен ден след датата на издаването й, или деня на изменение на условията на банковите гаранции.
Обръщаме внимание на факта, че от 1 юли 2018 г. регистърът на банковите гаранции в ЕИС е затворен. Само купувачът на покупката може да провери наличието на банкова гаранция в регистъра, като такава функционалност не е достъпна за изпълнителя. Ако е необходимо да се провери автентичността на банковата гаранция, изпълнителят трябва да се свърже директно с банката гарант, като използва телефоните за контакт, посочени на официалния уебсайт на банката. Освен това банката поръчител по искане на принципала е длъжна да предостави извлечение от регистъра на банковите гаранции, удостоверяващо го със своя печат. Такова извлечение служи като потвърждение на факта на издаване на банкова гаранция и може да бъде представено на клиента, на Федералната антимонополна служба или на съда в случай на спор.
Банкови гаранции съгласно 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ
Бързо, евтино, минимален пакет документи
КАК ДА ПОЛУЧИМ БАНКОВА ГАРАНЦИЯ
В заключение, експертите на Агенцията за кредитно застраховане ви предлагат препоръки, които според нас ще помогнат за избягване на неприятни ситуации, свързани с участието в процедури за възлагане на обществени поръчки.
1. Когато решавате дали да участвате в поръчка, вземете предвид необходимостта от осигуряване на гаранция за поръчката. Ако фирмата ви няма налични средства или не е готова да ги изтегли от обращение за използване като обезпечение за срока на договора, погрижете се предварително да получите банкова гаранция. Винаги можете да разберете от специалистите на Агенцията за кредитно застраховане цената на необходимата ви гаранция в различни банки и да изберете най-изгодните условия.
2. Планирайте разходите, свързани с участието в поръчката, не само по отношение на размера, но и във времето. Необходимо е да се разбере не само за какъв период ще бъде замразена гаранцията за тръжната оферта или гаранцията за изпълнение на договора, но и за какъв период от време трябва да бъде предоставено това обезпечение. За да спестите пари и време, помислете за използването на лимита на банковите гаранции. Като зададете предварително лимит в една от банките, можете бързо и при изгодни условия да получите банкови гаранции, когато имате нужда. Нашите експерти ще ви помогнат да направите това.
3. Реалистично преценете възможността вашата компания да получи банкова гаранция в големи банки. Тези банки често декларират много ниски комисионни за издаване на гаранции. Но, както се оказва на практика, за да се подаде такова заявление, е необходимо да се подготви голям пакет документи. В същото време официалният срок за вземане на решение по заявлението е от 2 седмици и не винаги се спазва. Бъдете готови за постоянни искания за допълнителна информация.
Помислете дали сте готови за такъв маратон. Специалистите на Агенцията за кредитно застраховане винаги ще могат да изберат няколко банки за вашата компания, където можете да получите гаранции по 44-FZ за кратко време с минимален пакет документи.
4. Винаги оценявайте ROI на вашата покупка. Преди да участвате в търга, задайте ценови лимит, под който не можете да слизате. Не забравяйте, че намаляването на цената от 25 процента или повече може да увеличи размера на изпълнението на договора с 1,5 пъти. Помислете дали можете да си го позволите. Преценете предварително възможността за получаване на банкова гаранция за такава сума и нейната цена, като се свържете с Агенцията за кредитно застраховане.
5. Преди да подадете заявление, оценете наличието на собствени финансови средства за изпълнение на договора. Вероятно авансово плащане не е предвидено в условията за покупка. В този случай ви препоръчваме да се свържете предварително с банката, за да получите кредитни средства.
Ако сте свикнали да цените времето си, експертите на Агенцията за кредитно застраховане ще Ви помогнат да намерите финансиране за изпълнение на договора. Това може да бъде или заем за попълване на оборотни средства, или тръжен факторинг от нашите банки партньори.
Успешни покупки през Новата 2019!
За това какви промени в банковите гаранции ще настъпят в закона „За договорната система“ от 1 юли 2019 г. можете да намерите в новата статия на нашия уебсайт.
Агенция за кредитно застраховане - банкови гаранции, заеми и заеми за участници в поръчката!
