Благодарение на интернет в света се появиха много нови неща, които значително опростяват живота. Сред тях са различни системи за електронно плащане, които ви позволяват да плащате за услуги и да превеждате средства, без да напускате дома си.
С вас Елена Зайцева - финансов анализатор на списание "HeterBober". Ще ви разкажа за характеристиките и възможностите на системите за електронно плащане и ще анализирам най-популярните от тях. Ако искате да изберете или промените услуга за отдалечени финансови транзакции, ще намерите много полезна информация в статията.
1. Какво представляват електронните платежни системи
Системата за електронно плащане (EPS) е организация, която осигурява разплащания между потребителите в Интернет. Участниците в процеса са физически лица и търговски предприятия, банки и други финансови структури.
Дейността на EPS в Русия се регулира от държавата. Основният нормативен акт е Законът за националната платежна система.
Системите за електронно плащане позволяват:
- заплащане на комунални услуги, мобилни комуникации, телевизия и др .;
- закупуване на стоки в онлайн магазини;
- теглене на средства по банкови карти и сметки;
- обмен на валута;
- прехвърляйте пари на други участници в системата, например в рамките на бизнес.
Списъкът е непълен. Възможностите на виртуалните услуги са обширни, тяхната функционалност непрекъснато се подобрява и разширява.
За сетълменти се използват електронни пари - виртуални цифрови единици, издавани от системата.
Характеристики на цифровите пари в брой:
- Предлага се само в електронен вид.
- Подкрепено с истински пари.
- Гарантирано от EPS, който ги е издал (от емитента).
- Съхранява се на електронен носител.
- Те се признават не само в рамките на системата, но и при разплащания с външни контрагенти.
Виртуалните пари се съхраняват в електронни портфейли - това е името на акаунта на потребителя в избраната система.
2. Как работят
Принципът на функциониране на EPS е подобен на традиционните безкасови транзакции. Всеки потребител има лична сметка за сетълменти с контрагенти и между портфейлите си.
Опростената схема на работа е както следва:
- реални пари се превеждат в цифровата сметка на потребителя;
- по вътрешен курс услугата обменя за виртуална валута;
- титулярят на сметката извършва необходимата транзакция (превежда средства на частно лице, купува стоки и др.);
- контрагентът получава електронна валута;
- системата изкупува обратно вътрешните си пари, връщайки традиционните.
След замяната на реални пари за цифрови за получената сума, издателят има задължения към потребителя. EPS гарантира, че по заявка на участника виртуалната валута ще бъде заменена за реални пари.
За да бъде възможно използването на цифрови пари в брой, организацията получател трябва да приеме плащане във виртуална валута.
Операциите често минават през посредници.
пример:
Собственикът на портфейла прави заявка за прехвърляне на виртуални пари към банкова карта. Операцията се осъществява чрез посредник – организация, която приема цифрови пари, променя ги на традиционни пари и ги превежда до посочените детайли.
В резултат на това клиентът получава сума в необходимата валута, например рубли или долари.
По подобен начин се извършват транзакции в полза на компании, които не приемат виртуални пари. Понякога ролята на посредник се изпълнява от самия EPS.
3. Как печелят системите за електронно плащане?
Основният доход идва от такси за транзакции. Например Webmoney, един от лидерите на пазара на цифрови пари в брой, запазва 0,8% от всяка транзакция. Тарифата се прилага както за външни преводи, така и за действия между акаунти на един потребител.
ERS получава допълнителни приходи от:
- Атестация на потребителя.Има портфейли с различни възможности. За да извършите разширен набор от действия или да прехвърлите повече пари, трябва да преминете сертифициране - да предоставите паспортни данни, потвърдете телефонния си номер, да се срещнете с представител на компанията за лична идентификация. Често за услугата се начислява комисионна.
- Използване на терминали.Можете да попълвате портфейла си по различни начини, един от тях е платежен терминал или партньорски банкомат. За операцията се начислява комисионна. Например услугата Yandex.Money, в зависимост от избрания терминал, удържа от 0% до 19% за едно попълване.
- Използване на вашите собствени карти.За опростяване на депозирането и тегленето на пари се издават EPS карти, чиято поддръжка и поддръжка струва пари. Таксата се взима за издаване, теглене на пари в брой, SMS-информиране и други операции.
Списъкът е непълен. В допълнение към горното има много други начини за печелене на пари - плащания за потвърждение на транзакции, комисионни от партньорски организации, предоставяне на посреднически услуги и др.
4. Предимства и недостатъци
Електронните транзакции са от полза както за самия EPS, така и за неговите корпоративни партньори. Емитентът на виртуалната валута получава комисионна за операцията, а точките за продажба не се изразходват за събиране и съхранение на пари в брой.
Потребителят получава от такива изчисления:
- удобство - операциите се извършват от дома или на друго място с наличие на интернет;
- надеждност - при спазване на правилата за безопасност при използване на портфейла, услугата гарантира защитата на информацията и безопасността на средствата;
- неограничено използване – цифровите пари в брой не изтичат и не изтичат;
- безплатна поддръжка - не се начислява такса за поддържане на портфейла;
- висока скорост на плащанията - много транзакции се извършват почти мигновено, възможни са закъснения с участието на посредници;
- прозрачност - всички транзакции се записват, историята на електронните плащания може да бъде поискана по всяко време.
Но освен предимствата, EPS има и недостатъци:
- необходимостта от проверка на самоличността - за пълното използване на акаунта ще трябва да предоставите лични данни и документи;
- ограничения за използване - не всички компании и търговски организации приемат виртуални пари, въпреки че списъкът им се увеличава;
- комисионни – някои задължителни такси са значителни, което е особено забележимо при големи суми;
- трудности с възстановяването - ако загубите паролата си, ще бъде трудно да възобновите работата поради повишени изисквания за сигурност, ще трябва да предоставите много информация за самоличност.
Всеки потребител ще намери значителни предимства и значителни недостатъци за себе си. Например за мен комисионната за теглене на средства от Webmoney към карта е твърде висока. Поради това се опитвам да сведа до минимум използването на виртуални пари.
Гледайте видеоклипа, за да получите независимо експертно мнение относно характеристиките и перспективите на цифровите пари:
5. Какви са видовете EPS
Има няколко вида системи за електронно плащане. Те могат да бъдат разделени по участници в сделката, по сумата на сделката, по падеж, по валута и т.н.
Най-често използваната класификация се основава на момента, в който парите са въведени в системата. Според нея се разграничават кредитен и дебитен тип EPS.
Кредит
За разплащания между участниците в подобни услуги се използват кредитни карти с допълнителна защита - криптиране на съобщения и цифров подпис. За извършване на транзакцията е необходимо да се потвърди кредитоспособността и съответствието на предоставените данни за плащане с реалността.
Основната характеристика на такива транзакции е, че първо се сключва договор и след това се извършва плащане или паричен превод.
Credit EPS включва First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и други.
Дебит
Почти всички международни електронни платежни системи са дебитни. Принципът на тяхната работа е, че преводите и платежните операции са достъпни за потребителя стриктно след попълване на сметката.
Някои дебитни EPS не използват цифрови пари в брой, а електронни чекове.
Принципът на тяхната работа е както следва:
- Подателят на плащането издава чек и го удостоверява с виртуален подпис.
- Документът се прехвърля на получателя чрез арбитражната система.
- Сервизът проверява касовата бележка.
- Ако не бъдат открити нарушения, плащането се приема.
- Средствата от сметката на потребителя, издал чека, се превеждат на получателя.
Дигиталните чекове използват ограничен брой системи - NetCash, NetChex, NetCheque и някои други.
6. ТОП-5 системи за електронно плащане в Русия
Не всички световни EPS са известни или използвани в Русия. Това се дължи както на трудностите с депозирането и тегленето на средства, така и на ограниченията в приложението.
Webmoney
Счита се за лидер на пазара. Развитието на компанията започва през 1998г. През това време повече от 36 милиона души са се присъединили към Webmoney.
Собственикът на акаунта има право да отваря неограничен брой портфейли във виртуални копия на различни валути, включително биткойн и злато. Всички акаунти са комбинирани в един вид хранилище на Keeper, всеки с индивидуален WMID номер.
Всички транзакции са незабавни и неотменими. Комисионната за всяка транзакция е 0,8%. За да работите, трябва да предоставите лични данни и да ги потвърдите. Има няколко вида сертификати. Колкото по-високо е състоянието на акаунта, толкова повече опции има потребителят.
Yandex пари
Търговска небанкова организация, лицензирана от Централната банка.
Потребителят се подканва да отвори един от трите възможни портфейла - анонимен, регистриран или идентифициран. Състоянието засяга максимално възможното салдо по електронна сметка и лимитите за превод.
НПО Yandex.Money има собствена карта за плащания и теглене на пари в брой, обвързана с портфейл. Цена за 3 години - 200 рубли.
PayPal
International EPS, обединява повече от 200 милиона потребители. PayPal ви позволява да плащате за покупки онлайн и да извършвате преводи както в страната, така и в чужбина. Можете да отворите както лични, така и корпоративни сметки.
Основното предимство на услугата е, че преводът в страната за частен клиент ще бъде безплатен при дебитиране на средства от портфейла на PayPal. Комисионна за заплащане на услуги също няма.
Ако преводът се извършва за сметка на средствата по свързаната карта, тогава комисионната ще бъде 3,4% + 10 рубли за всяка операция.
Qiwi
Предлага опростена регистрация - за да създадете портфейл, трябва само да предоставите номер на мобилен телефон. При откриване на акаунт услугата Qiwi ще присвои на клиента статус Минимален, който след преминаване на сертифицирането ще бъде заменен с Основен или Професионален.
Чрез услугата можете да плащате за услуги или да превеждате пари. За по-лесно използване клиентът е поканен да издаде безплатна карта, свързана със средствата в портфейла.
Payeer
Услугата предлага прехвърляне на средства в повече от 200 страни по света по десетки начини. Към момента на писане (март 2018 г.) на уебсайта на Payeer са декларирани 157 онлайн обменника.
Възможно е издаване на безплатна карта и теглене на средства от нея без комисионна.
За да разберете коя услуга е по-изгодно да използвате за теглене на средства по банкови сметки и карти, данните за комисионните са обобщени в таблицата:
| № | Име на услугата | Комисионна за теглене към картата | Такса за теглене |
| 1 | Webmoney | 2,5% + 40 рубли или 2%, ако услугата открие насрещна заявка от друг участник | Зависи от предложенията на други участници, средно 2% |
| 2 | Yandex пари | 3% + 45 рубли | 3% + 45 рубли |
| 3 | PayPal | Безплатно, ако използвате средства от портфейла си | |
| 4 | Qiwi | 2% + 50 рубли | 2% + 15 рубли |
| 5 | Payeer | 0% до 5% | 0% до 5% |
7. Заключение
Сега, знаейки основната информация за EPS, можете лесно да изберете този, който отговаря на вашите нужди.
Основното нещо е да се гарантира безопасността на използването на услугата. Използвайте силни пароли и не споделяйте личната си информация с никого. Докато работите на компютъра, от който влизате във вашия виртуален акаунт, не посещавайте съмнителни сайтове и не щракайте върху подозрителни връзки.
Въпрос към читателите:
Смятате ли, че възможностите на виртуалните пари са полезни лично за вас?
Пожелаваме Ви да намерите удобна, функционална и лесна за използване система за електронно плащане. Ако все още имате въпроси, задайте ги в коментарите. Ще се радваме да им отговорим!
Поздрави приятели.
Трудно е да си представим онлайн плащанията, онлайн инвестициите, без използването на електронни пари. Системите за електронно плащане станаха част от нашия живот. Днес ще говорим за системи за електронно плащане ( EPS, електронни пари ). Ще разберем кога се появиха първите електронни пари. Ще научим за предимствата и недостатъците на системите за електронно плащане.
Когато първите издънки на електронната търговия започнаха да се появяват в Интернет в началото на деветдесетте години на миналия век, бързо стана ясно, че традиционните финансови институции не са подходящи за изискванията и спецификата на световната мрежа. Как си го представяте – покупката става онлайн, в интернет, а вие трябва да се върнете в банката, за да платите стоката? Какво тогава е предимството? Така се появиха дигиталните пари и .
Първият пример за система за електронно плащане се счита за услугата за разплащане с електронни пари DigiChash, стартирана през 1994 г. Основателят на общия прародител на днешните електронни пари е някакъв г-н Дейвид Чаум от слънчевия щат Калифорния, САЩ.
Как работят системите за електронно плащане.
В Интернет има много системи за електронно плащане. Ето само няколко от тях:
Принципите на функциониране на системите за електронно плащане са различни. Повечето от основателите на системите за електронно плащане са склонни да въведат своя собствена цифрова валута. Тъй като е незаконно да се смята за пари, се измислят добре звучащи символични имена:
- Задължения за електронно плащане.
- Сертификати за конкретни онлайн магазини.
- Сертификати за подарък.
- Цифрови акредитиви или чекове.
- Кредитни задължения с гаранция в златни резерви.
Опитните финансисти разбират, че всички тези красиви думи означават само едно - пълната липса на каквито и да било законодателни гаранции. Обикновеният потребител може да разчита само на грижата на собствениците на системата за електронни плащания за тяхната репутация по отношение на електронните пари. След издаване на собствена виртуална валута, системата за електронно плащане организира облачна финансова инфраструктура:
- Официалният портал, където се регистрират нови членове и се извършват повечето транзакции.
- Електронни портфейли, които записват колко електронни пари има даден вложител.
- Електронни терминали или шлюзове за приемане на плащания в сайтове. Всички тези критични възли са обединени от специално разработена мрежа от криптирани комуникационни канали, чрез които се обменят електронни пари.
- някои електронни платежни системисъздават свои собствени мрежи от банкомати, точки за обмен на електронни пари в обикновени.
Допълнително всеки електронна система за плащанетрябва да установят връзки с реални банки, за да конвертират реални пари във виртуални. Въпреки това, зависимостта на EPS от конвенционалните платежни системи е минимална, което обяснява наличието на голям брой предимства на първите.
Плюсове на системите за електронно плащане
- Почти моментално изпълнение на транзакции, парични преводи, плащане на стоки, обмяна на валута.
- Поради липсата на разгърната физическа инфраструктура, цената на онлайн транзакция клони към нула. Повечето от системите за електронно плащане в мрежата се опитват изобщо да не начисляват комисионни от обикновените потребители.
- Поверителност и анонимност. Това е привлекателен момент за много полулегални онлайн услуги като услуги за възрастни или хазарт.
- Лесно и бързо отваряне на електронни сметки.
- Попълване на портфейли и прехвърляне на средства към реални банки.
- Сигурност на транзакциите. Ако пропуснем момента на доверие в самата платежна система, тогава е много по-надеждно да защитим валутните транзакции на цифрово ниво, отколкото на физическо. Прехвърлянето на уеб валута през криптиран интернет канал не е като прехвърляне на куфар с долари в изоставен склад.
Най-вече фрийлансърите обичат да използват системи за онлайн плащане за разплащания с отдалечени клиенти, виртуални казино играчи, купувачи на онлайн магазини, инвеститори. Офлайн услугите постепенно се привличат в инфраструктурата за цифрови разплащания. Много лесно и бързо е да попълните сметка на мобилен телефон с цифрова валута, да платите за интернет тарифа и дори да плащате за някои комунални услуги.
Недостатъци на системите за електронно плащане
Недостатъците на електронните пари произтичат от тяхната непълна легитимност. Не всички услуги и покупки могат да бъдат платени от вашия електронен портфейл. Всъщност транзакциите с електронни пари могат да бъдат безплатни, но конвертирането в реални сметки е скъпо. Тъй като акредитираните банки не участват в конвертирането на виртуални пари в реални пари, частните онлайн обменници се борят с огромни проценти за превод на самостоятелно изработени сертификати.
Поради слабото държавно регулиране и сложността на надзора на правоприлагането, измами и измами процъфтяват в електронните пари. По принцип всеки напреднал потребител може да готви на безплатен хостинг „като сайт на платежна система“ или обменник за пет минути и за известно време да изрязва купони от лековерни потребители.
Как да разберем на практика дали тази услуга за електронни пари е измамна? Необходимо е да се провери дали такива банки от държавно значение като SBRF, Gazprombank си сътрудничат с тази система. Ако гигантите на финансовия свят се съгласят да се справят с EPS, тогава обикновеният потребител няма от какво да се страхува.
Бъдещето и перспективите на електронните пари
Трудно е да си представим, че държавите ще толерират съществуването на паралелни финансови институции за дълго време и дори емитенти на чуждестранна валута, които са слабо контролирани от правителствата. Доказателство за това е приетите не толкова отдавна.
Досега парламентаристите просто не знаят какво да правят с него, с този интернет. Когато се подредят, електронните пари плавно се трансформират в обикновена конвертируема валута. И тогава ще има мир и общо съгласие в света на ниво фискални структури.
Още днес най-големите платежни системи в Интернет тясно си сътрудничат с държавата и се стремят да получат статут на легитимни финансови организации, равни на реални банки и фондове. Ето защо такива услуги като WebMoney, Yandex.Money са жизнено заинтересовани от доверието на потребителите и ще се опитат да направят всичко, за да избегнат проблеми с транзакциите с електронни пари.
Успешна инвестиция и успех във всичките ви начинания. Ще се видим на страниците на блога.
Системите за електронно плащане са технология за директни сетълменти в Интернет между страните по транзакцията (най-често без допълнителни конвенции: посочване на лични данни, цел на плащането и др.).
На фона на динамичното развитие в мрежата за електронна търговия, EPS се превърна в един от най-предпочитаните методи за взаимни разплащания между физически и юридически лица (плащане на клетъчни комуникации, битови сметки, доставчици на интернет услуги, плащане на покупки в онлайн магазините).
2 Три етапа на развитие на електронните пари
Електронните пари получиха първия си израз в кредитните карти (първите бяха магнитните дебитни карти). Вторият етап на развитие е въвеждането на смарт карти. Третият етап е разработването на форма за електронни пари, с помощта на която всички имаме възможност да извършваме онлайн плащания.
- И днес EPS функция за:
- Изпълнение на кредитни схеми
Досега най-популярната схема в цял свят, която работи с обикновени пластмасови карти (MasterCard, VISA, UnionPay).
- Реализация на дебитна схема
По-малко популярна схема, която се основава на използването на цифрови еквиваленти на пари в брой и чекове (NetBill, NetChex, NetCash).
- Взаимни разплащания с помощта на цифрови пари
Реализира се с помощта на платежни шлюзове - специални електронни платежни системи, които прехвърлят пари в брой в световната мрежа (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Yandex.Money, Neteller и др.) и осигуряват взаимни разплащания в нея.
Интересува ни третият вид он-лайн плащания, който показва най-голяма динамика на развитие и използване. И още повече, именно последните се използват все по-често като част от инвестиционния процес в Интернет.
3 Предимства на системите за електронно плащане за инвеститор
Разбира се, повечето брокерски и други финансови компании предлагат банков превод като един от възможните начини за финансиране на търговска/инвестиционна сметка. Но всъщност процентът на използването му е не повече от 3% -5%. Основният обем пада върху системите за електронни преводи VISA и MasterCard, както и доста впечатляващ брой други системи за електронно плащане, с помощта на които инвеститорите получават:
- Възможността за незабавно кредитиране на средства в личната си сметка, открита във финансова компания.
- Най-простият интуитивен процес на попълване.
- Без комисионни (от финансовата компания) за кредитиране на средства.
- Най-бързото (често моментално) теглене на средства от лична сметка към EPS.
- Минимални комисионни на брокера за теглене.
- Възможност за конвертиране на кредитираните средства във валутата на личната сметка (от рубли в долари, евро и обратно).
- Възможност за теглене на средства от лична сметка, открита във финансова компания, към EPS без проверка на сметката (ако тегленето се извършва към EPS, в който са депозирани средствата).
Това в никакъв случай не е изчерпателен списък на ползите, които интернет инвеститорът може да получи чрез използването на EPS. И сега отделно за най-популярните електронни портфейли в Русия и други страни от ОНД.
4
Perfect Money е популярна електронна платежна система, която позволява на своите потребители да извършват финансови транзакции в Интернет.
Посочената система за плащане, подобно на повечето популярни, позволява:
- Извършване на взаимни разплащания на потребителите
- Получавайте плащания, когато правите бизнес онлайн
- Правете редовни плащания
- Съхранявайте средства с получаване на дивиденти на баланса
- Плащайте за стоки и услуги в Интернет
Депозирането на средства в Perfect Money може да се извърши чрез: банков превод, превод към електронни пари на други платежни системи и обменни бюра.
Заслужава да се отбележи, че този EPS положи значителни усилия за гарантиране на финансовата сигурност на клиентите, което се постига чрез различни интернет технологии и използването на специален електронен ключ при прехвърляне на средства, който има само собственикът на сметка, открита в Perfect Money. .
Оценяваме тази система за плащане като една от най-интересните за използване в инвестиционния процес, а за допълнителните й възможности можете да се консултирате чрез нашите.
5 WebMoney
WebMoney е също толкова популярна система за онлайн плащане, която е известна със своята педантичност по отношение на сигурността.
Списъкът с услугите, предоставяни от WebMoney, е почти същият като Perfect Money. С тази разлика, че в тази система са налични взаимни разплащания между потребителите в злато (Най-вероятно тази възможност се появи в WebMoney, по-скоро като инструмент за мотивиране на потребителите да държат средствата си в самата система, предлагайки им класически актив за спестяване - злато) и няма начисляване на лихва за средства.
И, разбира се, е редно да споменем прословутите мерки за сигурност в системата WebMoney, които ограничават повечето операции на клиента, докато последният не получи сертификат (реално потвърждение на самоличността на клиента чрез специален идентификатор), както и за извършване на -линейни плащания, с изключение на уеб-терминала на браузъра, предлага и отделна програма, като я свърже със специално издаден електронен сертификат, потребителят може напълно да изключи възможността за неоторизиран достъп до портфейла му от трети страни.
Такива мерки за сигурност често дразнят клиентите на WebMoney. Но тези, които наистина се грижат за сигурността на своите плащания и средства, съхранявани в мрежата, затова избират WebMoney.
Като инвестиционен портал, ние високо ценим всички възможности на WebMoney и ще се радваме да ви помогнем да научите за допълнителните му предимства в нашите.
6 Yandex.Money
Yandex.Money е платежна система на известната руска интернет компания Yandex.
Този EPS може да се характеризира като проста и в същото време функционална система с горния списък от възможности за потребителите (с изключение на дивиденти на баланса) и мерки за сигурност на средно ниво.
В рамките на системата се предоставя идентификация на потребителя, в рамките на която сумите за теглене са ограничени. Но подобни мерки имат по-скоро превантивен характер и са необходими повече като контрол върху плащанията в RF мрежата, отколкото за борба с хакерството и измамите.
Въпреки това, ако не се притеснявате твърде много за безопасността на собствените си средства и използвате Yandex.Money само за преводи в него и попълване на лична сметка в инвестиционна компания, тогава само няколко могат да се сравнят с Yandex.Money в простота. Тъй като почти всеки брокер има този EPS, е много лесно да депозирате средства от него и да теглите средства много бързо. И малко отрицателно - в рамките на системата Yandex.Money сетълментите са възможни само в руски рубли.
7 QIWI
Платежната система QIWI е не по-малко популярна от изброените по-горе EPS.
Най-важната разлика между тази система за плащане е обвързването й към телефонния номер на потребителя (който ще бъде номерът на текущата му сметка) и практически нулеви изисквания за идентификация на потребителя и сигурност на плащането.
От една страна, това максимално опростява процедурата за използване на EPS. От друга страна, той често, волю-неволю, въвлича QIWI в различни измамни схеми, с които Runet е толкова известен.
Всъщност, освен номера на сметката в QIWI, към която се превеждат средства или от която са преведени средства, нищо не се знае за истинския потребител. Освен това отбелязваме, че в рамките на тази платежна система са достъпни само преводи в рубли.
8 Възможно ли е да съхранявате пари в електронни платежни системи
На този често срещан потребителски въпрос бихме отговорили така: "Възможно е, но по-добре не!" и затова:
- Дейността на системите за електронно плащане не се регулира на територията на Руската федерация и други страни от ОНД.
- Когато парите бъдат кредитирани към EPS, вашите средства се преобразуват в така наречените "титулярни единици". А за кражба на надписи (ако все пак някой ви ги открадне от портфейла) няма да носите наказателна отговорност. Именно използването на дялове на собственост в системата позволява на EPS да избягва получаването на лиценз за извършване на финансова дейност.
- В повечето случаи EPS са системи с "разрешение за пребиваване" в офшорните зони. Това означава, че те наистина ще бъдат недостъпни за съдебен процес в случаи на техен фалит и вашите опити да възстановите собствените си средства от тях.
- Средствата, които са вътре в EPS, обикновено лежат на „мъртва тежест“ (с изключение на системата Perfect Money, в която можете да получите лихва върху баланса). Това означава, че смисълът на съхраняването на средства в системата за електронно плащане се губи. Парите трябва да работят и да печелят капитал за вас!
С други думи, от една страна, системите за електронно плащане са успешни финансови компании, които поради факта, че не отпускат заеми на никого, са най-малко изложени на икономически рискове (не знаем за случаи на фалит на EPS). Освен това, поради простотата на своя механизъм на използване, той успешно замества всички други възможни системи за електронни преводи на средства.
От друга страна, EPS, това са слабо регулирани схеми, които освен това не предполагат увеличение на капитала на инвеститора. Ето защо не считаме за целесъобразно да съхраняваме средства в ЕПС. Но използването на EPS като шлюз за взаимни разплащания и "транспортиране" на вашите средства до инвестиционното дружество е повече от ефективно.
Кои платежни системи да използвате в процеса на онлайн инвестиции зависи лично от вас. Съветваме Ви да обърнете внимание на тези, които се грижат повече за сигурността на плащанията на клиентите!
9 Заключения
Днес системите за електронно плащане са незаменим инструмент за финансово ориентираните потребители на World Wide Web. И трябва да отдадем почит - без EPS сегашният инвестиционен процес би бил много по-малко ефективен и по-сложен. Ето защо вярваме, че системите за електронно плащане са неразделна част от съвременните онлайн и офлайн инвестиции.
Платежната система е система за обмен на транзакции и сетълменти между финансови партньори: банки, институции, магазини и др. В най-широкия смисъл на думата това са посредници между купувача и продавача.
Функциите на платежната система са стабилното движение на средства с помощта на банкови карти. При плащане с пластмасова карта специален терминал изпраща заявка за превод на средствата на купувача към неговата банка и оттам препраща необходимата сума към сметката на продавача. Всички изчисления се извършват в реално време и отнемат не повече от 10 секунди. Има много платежни системи, които контролират паричното обръщение в държавата, на местно ниво в рамките на кредитна институция и между държави. Има и електронни платежни системи за извършване на плащания в мрежата.
Международни платежни системи
Международните платежни системи предоставят достъп до финансови транзакции във всички страни, което ви позволява да плащате за покупки и услуги без позоваване на териториалност. Това е най-сигурната система за плащане. За поддръжката на международни системи се използват най-модерните компютърни технологии, които се актуализират непрекъснато и помагат за противопоставяне на измамни атаки и гарантират сигурността на личните данни на високо ниво.
Най-популярни у нас са Visa или MasterCard. Основните световни системи са също American Express, Diners Club и JCB.
виза
Платежната система Visa се появява в Америка през 60-те години на миналия век. Поради тази причина една от характеристиките на платежната система Visa е, че тя е фокусирана върху транзакции в доларова валута. Има четири вида карти – дебитни карти, кредитни карти, карти на вноски и предплатени карти, които се различават по начина на кредитиране. Това е един от най-популярните видове пластмасови карти в света. Възможно е да правите покупки, да теглите пари и да попълвате сметка, като използвате специален код - пин-код, който потвърждава самоличността на собственика. Също така картите могат да бъдат персонализирани и да съдържат специални цифрови кодове за безопасни покупки в Интернет.
MasterCard
Системата MasterCard също е американска компания, но транзакциите с нейна помощ се извършват с участието на базовата валута в евро. За обикновен купувач това няма голяма разлика, но ако използвате картата за покупки в чужбина, тогава не забравяйте, че платежната система ще преизчисли всички суми първо в основната си валута, а след това във валутата на покупката, което може да повлияе размера на комисионната... Покупки с карти MasterCard до определен паричен лимит могат да се правят без използване на пин-код. Това го прави по-уязвим за измамни измами. Картите MasterCard също могат да бъдат поименни и анонимни, релефни и обикновени.
Платежните системи си сътрудничат както с големи банкови гиганти, така и с небанкови кредитни институции като „Център за плащане“ и картата Kukuruza.
Национална платежна система МИР
Националната платежна система е създадена с цел обединяване на всички местни вътрешнодържавни мрежи с участието на държавния регулатор - Централната банка. Той поддържа сигурността на използването на платежни системи в страната и предлага извършване на финансови транзакции независимо от международните системи. Сигурността се крие във факта, че цялата информация за финансовите активи на клиенти и фирми ще се съхранява в рамките на държавата.
Националната платежна система "МИР" започна работа в края на 2015 г. Днес много големи банки използват националната платежна система. Картите могат да бъдат дебитни, освен това можете да издавате кредитни карти. Предлагат се и услуги за овърдрафт и автоплащания за пластмаса на системата MIR. За допълнителна проверка по време на паричното обръщение картите са оборудвани с чипове и холографски изображения.
Използването на национална платежна система може да отслаби обвързването на националната валута към долара и еврото. Освен това ще запази доходите в държавата от финансови плащания, извършени в Русия. Но все още не е възможно да се плаща в чужбина с карта - платежната система MIR функционира само в страната.
Вътрешнобанкови платежни системи
Разплащателните услуги на Wuntribank се използват за ускоряване и нареждане на оборота на средства в банката, подобряване на качеството на обслужването на клиентите. Стабилната работа на банковата система ви позволява да ускорите работния процес и да намалите финансовите загуби. Банковите организации получават основния доход от оборота на инвестиции и заеми. Актуалната информация може да повиши рентабилността на предприятието и да намали тежестта върху служителите. Обикновено частните платежни системи контролират дейностите в рамките на компанията сами и не включват държавен регулатор.
Системи за електронно плащане
Платежните системи, създадени за извършване на парични транзакции в мрежата, се различават от конвенционалните системи по специални технологии. Има както платежни системи, свързани с реални карти на международни платежни системи, така и системи, използващи виртуални карти. Принципът на работа на онлайн системите е подобен на обикновените - всеки регистриран потребител получава акаунт - електронен портфейл, който може да се използва за съхраняване на финанси или плащане за покупки. Можете да използвате електронен портфейл както за онлайн плащания, така и за получаване на пари от други потребители - много ПФИ вече издават заеми без банкови карти и веднага към електронния портфейл на клиента. Без системи за електронно плащане използването на заеми чрез SMS или други онлайн заеми би било невъзможно.
Поради факта, че процесът на регистрация и използване е доста прост, системите за електронно плащане е трудно да се считат за безопасни продукти - знаейки номера на сметката и паролата, всеки потребител може да завладее финансовите ресурси и лични данни на други хора. Най-популярните местни онлайн системи са WebMoney, Yandex.Money и Qiwi. Не толкова отдавна се появи нов продукт от социалната мрежа vkontakte. Стана по-лесно да плащате за покупки в сайта и мобилни услуги чрез VK Pay, който се очаква да бъде популярен сред младите хора. И в света най-разпространената система е PayPal, но за страните от ОНД нейните функции са ограничени.
Мобилните технологии и платежните системи позволяват да се освободят хората от някои документи и да се улесни циркулацията и отчитането на финансови ресурси. Пластмасовата карта се превърна в неразделна част от съвременния живот и използването на хартиени пари става все по-малко популярно. Изборът на платежна система трябва да се основава на нуждите на потребителя, в противен случай ще харчите повече пари за комисионни и няма да можете да използвате всички функции на продукта.
Как да изберем най-добрата система за плащане? Със сигурност, когато стартирате интернет проект, всеки се сблъсква с този въпрос. Всъщност всеки бизнес има много изисквания за времето на теглене на входящите средства, максималния размер на комисионната, необходимата лекота на интеграция и удобство за купувачите. Освен това интернет бизнесът може да бъде с различни нива на риск и често се осъществява от юридически лица от офшорни зони, което, разбира се, изисква нестандартни решения. След това ще разгледаме основните съществуващи днес електронни платежни системи в Интернет, или по-скоро техните видове с предимствата и недостатъците на всяка.
Системи за електронни портфейли като QIWI, WebMoney, Yandex-money и др.
Платежни посредници, акумулиращи средства като PayPal или Moneybookers
Всички текстови и графични материали, представени на този уебсайт
са собственост на Smart Group LLC, дружество, регистрирано в Руската федерация.
Използването на тези материали без писменото съгласие на притежателя на авторските права е забранено и ще бъде преследвано в съответствие с
със законодателството, като се свържете с хостинг центрове, обслужващи интернет сайтовете на нарушителите, както и като се свържете с
до съдилищата по мястото на регистрация на фирмата на нарушителя или местожителството на физическото лице на нарушителя.
Системи за електронно плащане в Интернет
Като цяло има четири основни типа системи за плащане за сайта:
1. Системи за разплащане с карти за сайтове
Типичните им представители не са самите VISA и MasterCard, а винаги група от две юридически лица, а именно банка и процесна компания. И двете организации винаги присъстват и са необходими елементи от клиринговата процедура за картови плащания. Банката, която открива така наречената "търговска сметка", е депозитар на получените средства и отговаря за тяхната "чистота". А координатор на целия сложен процес на проверка на картовите данни и гарант на транзакцията е процесинг центърът. Освен това, когато платежната система за сайта е свързана, и двамата могат да работят с много други банки и процесори. Единствените условия са наличието на споразумения и техническа интеграция между участниците в процеса.
Когато при свързване към платежна система с банкова карта възниква въпросът за връзка с банка или обработваща компания, тогава изборът определено се прави в полза на обработващата компания. Има няколко причини наведнъж. Първо, от връзката „банка + обработка” само банките са отговорни лица пред картовите и междубанковите регулатори, поради което е несравнимо по-трудно да се постигне споразумение с банка. Плюс това, като правило, банките се специализират само в определени видове бизнес и не работят добре с интернет компании, които не отговарят на установения им шаблон, и е невъзможно да се определи предварително дали дадена банка е подходяща или не. Напротив, обработката не е обвързана със строги изисквания и страх от загуба на лиценз и следователно са "абсолютно гъвкави", освен това, за разлика от банките, в тях работят ИТ специалисти, които са близо до всички ваши въпроси и които винаги са готови да посъветват какво и как най-добре да се направи...
Като се има предвид горното и факта, че както банките, така и процесорите работят с много контрагенти, лесно е да се разбере, че е по-лесно да се свържете с обработващия, който почти сигурно ще може да работи с вас и след това "фани" да изпрати изпрати своя въпросник до банките, с които е интегриран, отколкото да премине през банките на свой ред, очаквайки, че една от тях ще се съгласи и след това се надява, че нормалната обработка ще му сътрудничи.
С електронните валути всичко е много по-лесно, отколкото с банковите карти. Тъй като тези организации едновременно съчетават функциите на технически доставчик при свързване и на "централна банка" за себе си, и на надзорен орган, и на законодател за собствените си пари, лесно е да се досетим, че при тези условия бюрократичният компонент на връзката е минимален. Разбира се, в Русия Федералният закон „За националната платежна система“ леко увеличи изискванията към организациите, но като цяло свързването към платежна система като QIWI и WebMoney са най-лесните решения за интеграция за безкасови плащания. Може би единственият недостатък на тези системи е ниската им популярност, с възможно изключение на такава група купувачи като технически напреднали младежи, което, разбира се, се отразява негативно на възможностите за използване на всеки електронен портфейл като основна система за плащане за сайта.
Специална група организации, които са, от една страна, електронни портфейли, а от друга, работещи с валути от реалния свят, са посредници по плащанията. Ако имате нужда от система за плащане с пластмасова карта, но не можете да преминете през процедурата за "съответствие" в никоя банка или просто искате да спестите време, можете да опитате да се свържете със системи като PayPal или Moneybookers, които, действайки от ваше име , ще приема пари в техните сметки клиенти и след това ще ги превежда на вас. Най-интересното е, че комисионните в такива организации дори могат да бъдат еквивалентни на нормална обработка. За съжаление в тези системи винаги има изискване всеки краен клиент да премине през процедурата по регистрация, което значително усложнява процеса на покупка, което в условията на интернет търговия може да се превърне във фатален недостатък.
Някои процесинг центрове, работещи с VISA и MasterCard, се стремят да станат универсални платежни системи. За да направят това, те се интегрират с много представители на всички предишни групи. Поради факта, че те са официални дистрибутори на всички свои контрагенти, тези „агрегатори“ предоставят на своите клиенти услуги „един прозорец“ за свързване на множество платежни решения „електронни портфейли“ и „посредници по плащанията“ наведнъж.
По правило клиентът, когато се свързва с такъв агрегатор, трябва само веднъж да попълни въпросник и след това агрегаторът поема целия процес на работа с други системи. В същото време комисионните и другите условия за всяко отделно решение винаги са точно същите като при директна работа с доставчици на услуги. Идентичността на условията с крайния доставчик е предпоставка за дейността. Един пример за такъв агрегатор е нашата универсална разплащателна система E-Commerce Payments.
Уважаеми господа, както виждате, ние направихме всичко, за да станем най-удобният и изгоден начин за приемане на плащания за вас. Ние притежаваме собствен процесинг център, сътрудничим си с много банки и сме организирали система „на едно гише“ за свързване на доставчици на трети страни. Освен това, тъй като нашето мото е „Всичко за интернет бизнеса“, ние предоставяме и правни и данъчни оптимизационни услуги, както и различни консултации. Това прави възможно, че сме най-гъвкавата съществуваща система за онлайн плащане. Винаги се радваме да ви видим, моля свържете се с нас.
