Cómo se formaliza la hipoteca paso a paso, todas las etapas y matices de la transacción. Condiciones básicas para la emisión de un préstamo. Documentos para el registro de un préstamo hipotecario.

Comprar un apartamento es un asunto serio. Hay muchas partes involucradas en el proceso, aunque las principales son el comprador y el vendedor y el prestamista que financia la transacción. También tendrá que recopilar una gran cantidad de documentos y, posiblemente, pasar mucho tiempo negociando los términos del préstamo. Sin embargo, solo parece que obtener una hipoteca es algo imposible.

Avance

La etapa preliminar también se puede dividir en 3 partes. El primero será encontrar una oferta de préstamo adecuada. Se supone que antes de acudir al banco, te has familiarizado al menos un poco con la situación general del mercado hipotecario, las tasas medias y las condiciones que te pueden ofrecer. Esto se puede hacer en sitios temáticos, los recursos de los propios bancos, agentes hipotecarios o foros.

La segunda parte es encontrar bienes raíces que comprará a crédito. En esta etapa, tendrá que decidir si buscará apartamento adecuado usted mismo o póngase en contacto con agentes inmobiliarios. Si ahorra en los servicios de intermediarios, entonces, nuevamente, vale la pena averiguar por su cuenta qué requisitos imponen los bancos a las garantías futuras.

La tercera parte es exploración. Es hora de visitar el banco de su elección, hablar con un asesor de crédito con anticipación, aclarar las condiciones y llevar una lista de documentos que serán necesarios para solicitar un préstamo.

Aprobación preliminar

Esta etapa también vale la pena destacar por separado. Implica el proceso de recopilar documentos y enviarlos al banco para su revisión. Habrá muchos documentos:
- prueba de identidad, estado civil, etc .;
- prueba de ingresos;
- para vivienda comprada.

El banco, después de considerar cuidadosamente la evidencia de su solvencia y confiabilidad, habiéndose familiarizado con su elección de vivienda, emitirá un veredicto preliminar. Esto aún no es la conclusión de un contrato de préstamo, sino un gran paso hacia él.

Selección de prestamista

Y aquí debe decirse que incluso habiendo obtenido la aprobación preliminar, no es necesario detenerse en este banco. Puede enviar el mismo paquete de documentos (fotocopias) en 2-3 estructuras financieras... Esto permitirá en caso de rechazo de uno de ellos ahorrar tiempo, ya que cada banco puede considerar documentos para una hipoteca durante varias semanas. Y si obtiene la aprobación de todos los acreedores, podrá elegir las condiciones más favorables para usted.

Registro directo

Decoración préstamo hipotecario- esto no es solo la firma de un contrato de préstamo, que en sí mismo podría contratarse como una etapa separada. El registro incluye la tasación y seguro del inmueble comprado, el acuerdo de las cláusulas del contrato, su firma y el registro de la transacción con las autoridades competentes.

Al mismo tiempo, generalmente no es necesario buscar una aseguradora y un tasador, los bancos ofrecen a aquellos especialistas con los que ellos mismos trabajaron. Pero vale la pena mirar personalmente el texto del acuerdo, y hacerlo antes del día de la firma solicitando al banco la forma de un acuerdo hipotecario típico. No confíe en las palabras del consultor: puede olvidarse de algo o permanecer en silencio.

Confiar el registro de hipotecas a intermediarios y tecnologías

Si el proceso le parece demasiado complicado, siempre puede pedir ayuda. Como ya se mencionó, al elegir bienes raíces, puede contactar a los agentes inmobiliarios. La mayoría de estos especialistas están familiarizados con los requisitos que los bancos imponen a la vivienda hipotecaria, y esto supone un ahorro de tiempo adicional.

Las preguntas relacionadas con los documentos del préstamo, la elección de un programa de préstamos y la aprobación de un prestamista pueden confiarse a un corredor de hipotecas. Por supuesto, estos especialistas se pueden encontrar hasta ahora solo en grandes ciudades, pero sus servicios se presentan cada vez más a buen nivel.

Me gustaría mencionar una innovación más. En un esfuerzo por ahorrar tiempo, tanto para ellos mismos como para los prestatarios, y al mismo tiempo sus gastos, muchos prestamistas le permiten irse

¡Hola! A primera vista, una hipoteca es un proceso bastante complicado. En esta publicación, le informaremos sobre las etapas del registro de una hipoteca para que tenga una idea clara de toda la transacción. Instrucción paso a paso La compra de un apartamento con hipoteca le ayudará a comprender qué debe hacerse en cada etapa y a qué debe prestar especial atención.

Entonces, una hipoteca desde cero. Comencemos a ocuparnos de este problema.

Recientemente, cada vez más rusos están tomando la decisión de comprar una casa mediante un préstamo hipotecario. Este esquema tiene sus ventajas: no necesitas pedir dinero prestado a familiares y amigos, registras el apartamento inmediatamente como propiedad, y puedes liquidar el préstamo de acuerdo a tus necesidades.

a diferencia de el crédito al consumo donde la garantía es la garantía persona natural o está ausente, en los préstamos hipotecarios, los bienes inmuebles comprados por un cliente bancario actúan como garantía. Esto significa que se impone un gravamen al apartamento (sin el consentimiento del banco, el acreedor será imposible vender, donar, volver a registrar metros cuadrados), pero puede vivir en él, hacer reparaciones, etc. Una vez liquidadas las obligaciones, se elimina el gravamen.

Dado que en la mayoría de los casos una persona no tiene suficientes fondos propios, los préstamos hipotecarios se distinguen por una cantidad significativa de préstamos (de 300,000 rublos a varios millones), un préstamo a largo plazo (hasta 30 años).

Al solicitar un préstamo hipotecario, puede elegir un esquema de pago de la deuda: pagos de anualidades o pagos diferenciados. En el primer caso, los pagos son siempre del mismo tamaño, los intereses se distribuyen durante todo el período de acreditación. Con pagos diferenciados, los montos bajan: al principio, las contribuciones son máximas, luego disminuyen gradualmente, se cargan intereses sobre el saldo. ¿Qué tipo de pago es más rentable? Con pagos diferenciados, especialmente con un plazo máximo, el monto del sobrepago será menor, pero los ingresos del prestatario (o familia) deberían ser mayores.

Puedes conocer más sobre el alquiler de viviendas en nuestro último post.

Comencemos a comprender paso a paso cómo se emite una hipoteca.

Instrucción paso a paso

En general, el principal etapas de una transacción hipotecaria:

• buscar un prestamista (determinación del monto y las condiciones para la emisión de fondos, aprobación de la solicitud),
• selección de opciones de vivienda, aprobación de la solicitud en el banco,
• firmar un contrato de préstamo y un contrato de compraventa,
• registro de la transacción, registro de la vivienda en propiedad.

El registro de una hipoteca es una cuestión responsable. Si el conocimiento y el tiempo no son suficientes para un análisis independiente del mercado de préstamos hipotecarios, puede utilizar los servicios. Por una cierta cantidad, un especialista seleccionará la opción más rentable, según sus capacidades y deseos.

Si el presupuesto ya es limitado, vale la pena considerar de forma independiente las propuestas de los bancos y elegir una propuesta adecuada. Al visitar las sucursales bancarias o los sitios web oficiales de las empresas, se familiarizará con las condiciones actuales de los préstamos y podrá elegir las más rentables.

Utilice nuestro servicio "" para encontrar la mejor oferta del mercado lo antes posible.

Al intentar conseguir una hipoteca, el procedimiento es el siguiente:

• decidir sobre el objeto del préstamo (un apartamento en un edificio nuevo, en mercado secundario, habitación, compartir, casa individual, terreno, casa adosada, etc.),
• averigua si el banco tiene Ofertas especiales(para familias jóvenes, apoyo estatal, etc.),
• determinar el valor de la propiedad inmobiliaria: calcular el monto del anticipo y el préstamo,
• solicite su CI al buró de crédito,
• aclarar con el banco los requisitos para los prestatarios en términos de estado civil, ingresos, etc.
• determinar el plazo del préstamo y el tipo de pagos en función de la solvencia.

Debe responder usted mismo a cada pregunta por etapas para evitar errores y gastos imprevistos.

Selección de programas especiales en el banco

• hipoteca militar (el estado transfiere fondos a la cuenta individual de un militar para acumular un pago inicial, al solicitar un préstamo, paga la deuda),
• préstamos hipotecarios a familias jóvenes (tipos de interés reducidos para cónyuges menores de 35 años),
• hipoteca con capital de maternidad(para apoyar a familias con dos o más hijos),
• préstamos hipotecarios para clientes de “nómina” (se ofrece una tasa reducida para los clientes que reciben su cheque de pago en una cuenta bancaria).

¿Qué más buscar al elegir un banco? Sobre la necesidad de pagar tarifas adicionales:

• comisión por mantener o abrir una cuenta corriente (si la hubiera),
• el monto del seguro (seguro del prestatario, seguro de título, seguro de bienes raíces, depende de las tarifas de la compañía de seguros con la que coopera el banco),
• el costo de producir un informe sobre el valor de mercado de los bienes raíces.

Solicitar un préstamo

Cuando se haya decidido por un programa bancario y se haya asegurado de cumplir con sus requisitos, puede solicitar un préstamo de manera segura. Para comprar un apartamento con una hipoteca, debe presentar los siguientes documentos al banco:

• pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia de todos los participantes en la transacción (prestatario, coprestatario (cónyuge), garantes, si los hubiera),
• documentos de estado civil,
• documentos que confirmen ingresos,
• certificados, anexos, documentos sobre obligaciones vigentes (sobre pago de pensión alimenticia, préstamos disponibles, etc.).

El paquete de documentos puede diferir según los requisitos del banco. También puede necesitar SNILS, póliza de seguro, documentos educativos, licencia de conducir, etc. Al enviar documentos, debe completar un cuestionario y una solicitud. Es recomendable proporcionar la información más precisa y veraz; esto ayudará a aumentar las posibilidades de aprobación de la solicitud.

Después de 1 a 5 días, el oficial de préstamos informará sobre la decisión del banco y notificará el monto máximo posible que se emitirá, la tasa aprobada y el calendario de pagos.

Si se aprueba la solicitud (la decisión es válida por 2-6 meses), es hora de empezar a buscar un apartamento adecuado.

Elegir un objeto para un préstamo hipotecario

Al comprar bienes raíces en una casa en construcción, vale la pena considerar opciones solo en casas acreditadas con un banco. Esto simplificará el procedimiento de transacción hipotecaria tanto como sea posible y lo protegerá de los estafadores. El dinero se transferirá directamente a la cuenta de liquidación del desarrollador o contratista, el derecho a reclamar el apartamento le será transferido.

Documentos objeto para su envío al banco:

• acuerdo preliminar de compra y venta (acuerdo de intenciones, acuerdo de inversión, etc.) celebrado con el desarrollador,
• documentos que confirmen el pago del anticipo (recibo, cheque de caja) del desarrollador.

Por lo tanto, el paquete de documentos para bienes raíces es mínimo, pero al mismo tiempo, la compra metros cuadrados en el mercado primario está asociado con riesgos: quiebra del desarrollador, plazos incumplidos, etc.

En el caso de comprar un apartamento en el mercado de vivienda secundaria, el paquete de documentos es mucho más amplio y en cada situación específica puede diferenciarse. Entonces, necesitas recolectar:

• documentos de título (certificado de registro estatal de propiedad, acuerdo de compra y venta (o donación, en la división de la propiedad, etc.),
• copias de los pasaportes de los vendedores,
• copia de cuenta personal,
• pasaporte técnico, catastral,
• extracto del Registro Estatal Unificado.

También pueden solicitar:

• documentos que confirmen la capacidad legal y legal de los vendedores (certificados de dispensarios),
• certificados de ausencia de deudas en facturas de servicios públicos, impuesto a la propiedad,
• otros documentos.

Si se compra un inmueble con un terreno, la lista de la solicitud se complementa con documentos sobre la propiedad del terreno, en los límites del terreno.

Después de la aprobación preliminar de la solicitud, se debe solicitar un informe de evaluación del mercado y se deben proporcionar las pólizas de seguro.

Celebración de un contrato de préstamo y emisión de un préstamo

Cuando el banco sacó decisión positiva en una solicitud de hipoteca, llega el momento más emocionante y crucial: la conclusión de un contrato de préstamo y la emisión de fondos de préstamo.

Hasta ahora, existen dos esquemas para emitir pagos en instituciones bancarias: después del registro estatal de la transacción y usando una caja de seguridad. En el primer caso, el algoritmo de cálculo es el siguiente: el día de la celebración de los contratos de préstamo y garantía, todos los compradores y vendedores avalan el contrato de compraventa inmobiliaria. El mismo día, el prestatario transfiere al propietario del apartamento el monto del pago inicial en efectivo o transfiriéndolo a la cuenta del vendedor, se elabora un recibo al recibir los fondos.

Además, todos los documentos se transfieren a la Autoridad de Registro y dentro de los 5 días hábiles se cambia el propietario del apartamento. Para el cálculo final, el certificado se transfiere al empleado del banco, sobre cuya base el monto del préstamo se acredita en la cuenta del prestatario y luego se transfiere al vendedor. La confirmación del recibo del monto y la liquidación final es el segundo recibo.

¿Cómo es una transacción hipotecaria usando una caja de seguridad?

Al alquilar un celular, los fondos del préstamo se emiten el día de la firma de la documentación del préstamo. El monto del pago inicial y los fondos del préstamo en presencia de un oficial de préstamos, prestatarios y vendedores se coloca en una celda y está ahí hasta el registro estatal de la transacción. Después de proporcionar un certificado para un apartamento al banco, la celda se abre en la misma composición, el dinero se transfiere al vendedor con un recibo escrito.

Registro comercial

Para que la transacción se lleve a cabo en la autoridad registradora (Justicia, Rosreestre, etc.), es necesario presentar una solicitud a vendedores y compradores indicando datos personales. La solicitud debe ir acompañada de documentos de título, copias de pasaportes, un recibo de pago de la tasa estatal. Si el inmueble del vendedor es propiedad de adquisición conjunta, también será necesario redactar el consentimiento del cónyuge para enajenar la propiedad de un notario.

Se necesitarán 5 días hábiles para registrar las transacciones gravadas, mientras que las ventas y compras regulares de bienes raíces se registran dentro de los 30 días.

Características de los programas hipotecarios

• Compra de bienes raíces en el mercado secundario de la vivienda

Dado que este segmento es el más demandado, entonces la posibilidad de encontrar estafadores es mayor: el apartamento puede ser pignorado, enajenado ilegalmente, etc. Reconocimiento de la transacción como inválida.

Además, la vivienda terminada debe cumplir con los requisitos del banco. Por ejemplo, no será posible comprar un apartamento en el primer piso con un balcón adjunto al suelo; una remodelación de este tipo es muy difícil de legalizar. Lo mismo se aplica a otras remodelaciones: desplazamiento de lugares húmedos, demolición de estructuras portantes, etc. Como resultado, el banco no perderá dicha solicitud de préstamo.

Existen otros requisitos para el objeto colateral (cada banco tiene el suyo): la vivienda no debe estar en ruinas, estar en mal estado, no debe tener pisos de madera (en edificios de varios pisos), la distancia desde la ciudad no supera los 30-50 km, etc.

• Compra de bienes raíces en un edificio nuevo

La compra de bienes raíces en una casa en construcción ciertamente está cargada de riesgos, ya que a menudo el prestatario se convierte en propietario de los metros cuadrados incluso antes de que se construyan. Esto promete la posibilidad de una construcción de mala calidad de paredes, techos, pisos, así como malas reparaciones y acabados.

Además, como se mencionó anteriormente, existe el riesgo de quiebra de la promotora, lo que conducirá a que las casas no se construyan en absoluto. Para protegerse de la propiedad ilíquida, los bancos requieren una fianza de 1 a 2 personas.

También vale la pena señalar que durante todo el período de construcción, el prestatario tiene derecho a reclamar, adquiere la propiedad solo después de que la casa se alquila y se reconoce como residencial.

• Adquisición de una acción, una habitación

La compra de una acción o una habitación separada en un apartamento es posible con la ayuda de un préstamo hipotecario solo si, después de la emisión del préstamo, todos los bienes inmuebles pertenecerán al prestatario (en otras palabras, se debe canjear la última acción ). Ya hemos descrito cómo se elabora una hipoteca para una habitación y una acción.

• Comprar una casa y un terreno

Casa individual en parcela, las casas adosadas se consideran viviendas menos líquidas, por lo que los bancos se muestran reacios a emitir préstamos; la tasa para este tipo de préstamos es más alta. Sobre eso, descrito en una publicación separada.

Esperamos que no le queden preguntas. Si es así, pregúnteles en los comentarios. Agradeceremos la valoración positiva del artículo y el reenvío en redes sociales.

Si no dispone de sus propios fondos, la adquisición de un inmueble a través de un préstamo bancario se vuelve más relevante que nunca. En este artículo, veremos paso a paso cómo se emite una hipoteca hoy.

Los préstamos hipotecarios son un proceso complejo que requiere un enfoque serio para hacerlo bien. Debes pensar detenidamente en cada paso, esto te ayudará a evitar problemas y errores en el diseño. La hipoteca requiere el cumplimiento de determinadas condiciones, o más bien instrucciones paso a paso.

El registro de un préstamo hipotecario incluye varias etapas:

• Determina qué tipo de pago inicial puedes realizar.

Es decir, calcule cuánto de sus propios fondos tiene disponible y cuánto puede gastar en la compra de un apartamento. Hoy los bancos ofrecen préstamos hipotecarios con aportes desde el 15%, en algunos puedes conseguir un préstamo sin este pago en absoluto, puedes leer más sobre este tipo de programas.

Cuanto más deposite su dinero, mejor. Clientes que inicialmente pagan al menos el 30% del costo de la vivienda comprada, los prestamistas ofrecen condiciones más atractivas, ya que confían más. Un gran pago inicial supone un procedimiento de registro simplificado, es decir, el banco necesitará una lista limitada de documentos.

• Busque el apartamento que desea comprar con anticipación.

Esto no significa que deba elegir una carcasa específica, basta con monitorear precios actuales en bienes raíces para tener una idea de qué tipo de bienes raíces puede solicitar.

• Seleccione un banco y un programa hipotecario.

Esto es lo más escenario principal, donde hay que familiarizarse con una variedad de productos bancarios, aclarar sus condiciones: el monto del anticipo, plazos, tasas de interés, requisitos para solicitantes, requisitos de acreedores para bienes raíces. La mayoría oferta rentable para préstamos hipotecarios que encontrará en este enlace.

Averigua cual gastos adicionales tendrás que asumir, por ejemplo, si hay una comisión por la emisión de fondos, por abrir y mantener una cuenta, por abrir una caja de seguridad, etc. En muchos bancos te encontrarás con seguros, que también supondrán costes adicionales. Lea más sobre el seguro hipotecario en este artículo.

• Recoge los papeles de la hipoteca.

Consulte con su prestamista potencial qué documentos necesitará proporcionar para recibir un préstamo. Por lo general, la lista incluye un pasaporte, un segundo documento, certificado de seguro, acta de nacimiento de hijos y matrimonio, acta 2-NDFL y copia libro de trabajo... Puede familiarizarse preliminarmente con la lista de documentos utilizando el ejemplo de Sberbank, en este artículo.

• Rellene el formulario

Hoy en día, la inmensa mayoría de los bancos le permiten completar el cuestionario no solo en la sucursal de la empresa, sino también de forma remota a través de Internet. Algunos incluso ofrecen descuentos. Sberbank, por ejemplo, incluso ha creado un portal separado llamado House of Click para la presentación remota de una solicitud, liquidaciones en línea y registro de una transacción.

Después de enviar todos los documentos, el banco procede a considerar su solicitud, el proceso puede durar desde un par de días hasta dos semanas. En este momento, se considera su solvencia, se verifican los documentos y el historial crediticio.

• Elegir un apartamento y recoger los papeles.

Si el banco ha aprobado su solicitud, comience a buscar un apartamento. El vendedor deberá solicitar documentos para la vivienda (certificado de registro estatal del derecho a un apartamento, documentos BTI, certificado de ausencia de facturas de servicios públicos y otros documentos). Lista llena recibirá los documentos del apartamento en el banco.

• Tasación del apartamento, que se lleva a cabo por una empresa de tasación independiente acreditada por el banco.
• Seguro de riesgo hipotecario: seguro de vida y médico, seguro de título, seguro de propiedad. El seguro de propiedad en los bancos es obligatorio, el resto depende del programa elegido y del prestamista.
• Firma el contrato de compraventa. Cierto día, firma un contrato de hipoteca con un banco, un contrato de compraventa y pone dinero en una caja de seguridad.
• Registre la transacción de compra y venta yendo con el vendedor a la cámara de registro.

Todo, ¡ahora tu hogar! Empiece a instalarse, pero no olvide que ahora tiene la obligación de liquidar su hipoteca. Esta instrucción paso a paso muestra todas las etapas por las que pasa el prestatario durante el registro de una hipoteca para vivienda.

Algunos consejos para posibles prestatarios

Y finalmente, me gustaría dar algunos buen consejo para quienes decidieron adquirir su propia vivienda con la ayuda de una hipoteca:

• si aún no lo has hecho historial de crédito, es decir. antes de eso, no ha solicitado un préstamo a los bancos, solicite, para empezar, una tarjeta de crédito o un préstamo para productos básicos en una tienda,
• cerrar todas las deudas existentes para que no haya negación debido a la carga de la deuda,
• Realice cálculos por adelantado en los sitios web de los bancos con los que le gustaría cooperar. Mire la proporción de sus ingresos y el pago mensual, este último no debe exceder el 30-40% de su salarios de lo contrario vendrá un rechazo,
• para obtener una cantidad mayor, atraer coprestatarios (muchos prestamistas le permiten atraer hasta 3-4 personas),
• tómese el tiempo necesario para recoger los documentos de su lugar de trabajo. Cuantos más certificados confirmen su solvencia, mayores serán sus posibilidades,
• para ahorrar dinero, intente participar en programas gubernamentales

Hoy veremos las instrucciones paso a paso para comprar un apartamento con una hipoteca.

Muchos ponen un signo de igualdad entre la esclavitud y las hipotecas. Sin embargo, nadie dice que alquilar una casa o sentarse en el cuello de los familiares sea esclavitud. Sin duda, es mejor esforzarse al máximo y tener su propia casa en toda regla que mudarse de un apartamento a otro toda la vida.

La hipoteca es la posibilidad de hacer realidad su sueño: su propio espacio vital. Las personas se vuelven "esclavas" de las hipotecas, no porque sean malas en sí mismas, sino porque se utilizan incorrectamente.

Instrucciones paso a paso para comprar un apartamento con una hipoteca

1. Evaluación de oportunidades

Intente siempre evaluar adecuadamente sus capacidades. Por supuesto, puede sentarse durante seis años " doshirakah”, Pero para ganar dinero para un apartamento de tres habitaciones en el centro de la ciudad, ¿pero realmente hay necesidad de eso? ¿Es el propósito de su vida conseguir un apartamento y no el deseo mismo de vivir cómodamente? ¿Eres capaz de vivir con tres mil rublos al mes por el bien de uno de tus sueños y negarte todo? ¿Comprar un apartamento con hipoteca te hará más feliz?

La regla principal por la que debe guiarse al contratar una hipoteca es la capacidad de liquidarla. La hipoteca de un apartamento no debería constituir la mayor parte de sus ingresos, reduciendo su presupuesto a Salario digno... No necesita privarse de todas las bendiciones de la vida. Sí, puede ahorrar dinero, pero dentro de límites razonables. Las hipotecas no deberían ser tu dolor de cabeza.

El pago de la hipoteca debe ser MÁXIMO 30 por ciento de su ingreso mensual menos recibos de servicios públicos, impuestos, alquiler, etc. Evalúa con sobriedad tus ingresos y la cantidad que estás dispuesto a pagar, sin negarte las cosas a las que estás acostumbrado. Sí, tendrá que recortar su presupuesto de una forma u otra, pero asegúrese de que este procedimiento fue lo más indoloro posible. Comprar un apartamento en 2016 especialmente obliga a ahorrar.

2. Tiempo razonable

Muchos bancos pueden ofrecerle un préstamo hasta por treinta años. Y algunos incluso hasta los cuarenta. Y si cree en las estadísticas, entonces un préstamo hipotecario para un apartamento en Rusia se toma en promedio durante quince años. Entonces, préstamos a largo plazo, por un período de 10 años o más, esta es la esclavitud de la que todos hablan, recordando la hipoteca.

No sabes lo que te puede pasar en estos diez años. Quizás no necesite este apartamento en absoluto. ¡Es una pesadilla! ¿Y ese loco sobrepago que te amenaza durante este período? Incluso si compra un apartamento con una hipoteca al 12 por ciento anual, ¡tendrá que pagar un 70% en exceso de la cantidad que tomó! El plazo óptimo por el que merece la pena contratar una hipoteca es de 7 años. Si no está seguro de poder pagar la cantidad requerida por tiempo dado- enfréntate a 10.

3. Tarifa adecuada

La tasa adecuada es la tasa que no lo convertirá en un "esclavo de préstamo". El pago en exceso no debe superar el cien por ciento del monto del préstamo. La tasa de interés óptima en este caso es del 12% anual. Si necesita un préstamo a corto plazo, entonces es posible comprar un apartamento con una hipoteca a una tasa de interés alta.

El monto de la tasa de interés depende de:

Plazo del préstamo: a largo plazo también significa un gran porcentaje. Ésta es una de las razones por las que la hipoteca de un apartamento debe ser a corto plazo.
De la moneda del préstamo. Si obtiene un préstamo en dólares, la tasa suele ser mucho más baja.
De seguros. Si no hay seguro, la hipoteca de un apartamento le resultará más cara.
Desde el método de confirmación de ingresos. te cortará tasa de interés en promedio, en un 2 por ciento, si se compara con la tasa cuando se proporciona un certificado en forma de banco.

4. Pagos anticipados

La hipoteca del apartamento debe ser tal que sea posible amortización anticipada pago. Según las estadísticas, los rusos toman una hipoteca por un promedio de 15 años, y el período promedio durante el cual extinguen un pago es de 7 años. Al pagar anticipadamente, reduce el sobrepago que debe pagar sobre los intereses del préstamo.

Sin embargo, debe recordarse que es inaceptable que se niegue todo por el bien del reembolso anticipado del préstamo. Mide tus fortalezas, planifica ingresos y gastos, realiza el pago mensual obligatorio del préstamo, y solo si después de todos los gastos tienes un monto para el pago anticipado de la deuda, asegúrate de pagarlo.

Recuerda que cuanto antes empieces pagar un préstamo antes de lo previsto- mejor para su presupuesto. EN este caso usted ganará, porque el sobrepago disminuirá en un porcentaje bastante significativo, y si decide reembolsar el préstamo antes de la fecha de vencimiento, pero después de la mitad del tiempo del crédito, entonces debido a la inflación, realmente no sentirá la diferencia en el cantidad de pago. Intente liquidar la hipoteca inmediatamente y gaste los fondos liberados después del pago en algo que también necesite.

También tiene una opción, puede tomar una hipoteca con amortización anticipada y reducción del plazo del préstamo, o el monto del pago por mes. Si elige el primer tipo, la cantidad que pague de más se reducirá significativamente. Si su elección recae en reducir el pago mensual, entonces la cantidad de pagos será menos "ahogar" su presupuesto cada mes. Depende solo de sus consideraciones individuales, así como del monto del préstamo: si la hipoteca no ahoga su presupuesto, reduzca el plazo y, si se lleva la mayor parte de su presupuesto, elija la opción opuesta. no es tan difícil como parece.

5. Airbag

Para estar preparado para cualquier situación de fuerza mayor, es necesario tener un "colchón de seguridad", que es la cantidad con la que se puede vivir en promedio durante seis meses, sin restringirse particularmente en nada y pagando regularmente la hipoteca. Si tiene miedo de una enfermedad prolongada o una crisis inminente, aumente la almohada para que dure aproximadamente un año. Simplemente no se exceda en la acumulación. Si le queda dinero después de los gastos mensuales habituales, entregue la mitad para el pago anticipado de la hipoteca y posponga la mitad. Incluso le resultará más cómodo respirar al darse cuenta de que está asegurado contra cualquier situación no estándar y de fuerza mayor. Comprar un apartamento con hipoteca en 2016 puede convertirse en uno de esos casos, porque con esta situación económica es difícil predecir nada.

6. Banco cómodo

Es recomendable elegir un banco que te sea conveniente, porque tendrás que tener contacto con él todos los meses, y cuanto menos nervios y tiempo se lleven estos contactos, mejor. Signos de un banco cómodo:

Ubicacion conveniente. La oficina del banco debe estar cerca de su casa. El máximo es del trabajo. Esta opción no es deseable, ya que es más probable que cambie su lugar de trabajo que su lugar de residencia.
Conveniente horario de trabajo del banco.
Servicio decente y personal calificado.
Cola electrónica. Más precisamente, su presencia.
Sin largas esperas en filas de un kilómetro.

Si tiene fondos gratis para realizar un pago en dos o incluso tres meses, aproveche esta oportunidad. Cuanto menos tengas que ponerte en contacto con el banco, menos estrés y más tiempo libre tendrás más tarde para comprar un apartamento con una hipoteca.

7. Un objetivo digno

Debe comprender claramente para qué es esta hipoteca. ¿Realmente lo necesitas? Comprar un apartamento en 2016: ¿merece la pena el riesgo durante la crisis? Y si es así, después de darte cuenta de esto, debería ser mucho más fácil para ti soportar todas las dificultades asociadas con el pago, porque es la clave del éxito en cualquier área.

Bueno, aquí están todas las reglas básicas, gracias a las cuales comprar un apartamento con una hipoteca se convertirá en una carga factible para usted, y no lo hará odiar todo y a todos los que lo rodean, sino que le brindará alegría y motivación para su vida personal y.

Si no hay suficiente Dinero, para comprar una propiedad inmobiliaria por su cuenta, y ya está cansado de alquilar una vivienda temporal, entonces es hora de pensar en comprar una propiedad inmobiliaria con una hipoteca. Sin embargo, los préstamos hipotecarios son un tema muy complejo y controvertido que requiere un análisis cuidadoso para tomar la decisión correcta. Es necesario pensar detenidamente en cada paso, porque hoy comprar un piso con hipoteca es una decisión más seria que tener un hijo. Instrucciones para obtener un préstamo hipotecario para la compra de bienes raíces Cuando planea comprar una casa mediante un préstamo hipotecario, el procedimiento para comprar un apartamento con una hipoteca proporciona algunas condiciones para solicitar un préstamo e instrucciones paso a paso para el procedimiento. será muy útil. ¿Dónde empezar? ¿Dónde contactar? ¿Cómo evaluar correctamente su solvencia? Estos temas preocupan a todo aquel que quiera conseguir un préstamo hipotecario y solucionar el problema de la vivienda.

Mientras tanto, comprar un apartamento con una hipoteca requiere que un prestatario potencial cumpla con ciertas condiciones, o más bien instrucciones paso a paso, porque el orden de las condiciones de la hipoteca es mucho más estricto que el de los préstamos convencionales. Un préstamo hipotecario está cargado de procedimientos obligatorios adicionales, como el seguro y la tasación de la propiedad pignorada, un pago inicial mínimo, etc.

Además, el prestatario de la hipoteca deberá comprar un piso en el nuevo edificio que esté acreditado por su banco o buscar un vendedor en el mercado secundario que acepte el trámite de venta de vivienda en hipoteca. Así, el registro de un préstamo hipotecario incluye varios pasos paso a paso que deberá afrontar todo aquel que decida comprar una vivienda con hipoteca. Una sencilla instrucción paso a paso le ayudará a seguir estos pasos sin ningún problema.

Condiciones para la compra de inmuebles en hipoteca

El crédito hipotecario es el tipo de préstamo más demandado para mejorar las condiciones de la vivienda. Al mismo tiempo, este proceso es muy amplio y multifacético, toma de 1,5 a 3 meses, y cada paso, en ocasiones, implica nuevos costos, condiciones y requisitos para el prestatario. Las instrucciones paso a paso, previamente estudiadas, ayudarán a evitar problemas innecesarios y acciones erróneas.
Compra paso a paso de un apartamento con una hipoteca Todo el proceso de compra de un apartamento con una hipoteca se puede dividir condicionalmente en varias etapas clave:

1. Análisis de deseos y posibilidades. En primer lugar, el prestatario debe evaluar con seriedad sus posibilidades. Entonces, si sueña con un ático de lujo, pero al mismo tiempo no tiene dinero ni siquiera para un pago inicial, entonces, por supuesto, debe bajar del cielo a la tierra y asegurarse de que los deseos coincidan con las posibilidades. Entonces, necesitas averiguar:

• ¿Cuánto dinero hay para la primera cuota?
• ¿Cuál es el costo aproximado de la vivienda?
• ¿Cuál es la cantidad de cuotas mensuales posibles?
• ¿Qué monto de préstamo se requiere?
• Cuánto tiempo se planea tomar una hipoteca.

2. Elegir un banco y un programa hipotecario. Si los programas hipotecarios en todas las instituciones de crédito son aproximadamente iguales, entonces sus condiciones pueden diferir ligeramente, en este sentido, al elegir un banco, debe confiar en dos criterios principales:

• si las condiciones del banco son adecuadas para el prestatario
• si el prestatario es apto para los requisitos del banco.

En primer lugar, el prestatario puede averiguar Términos Generales y Condiciones préstamos a cada banco individual en Internet. Luego, reduciendo el círculo, pase por aquellas instituciones de crédito que más satisfagan sus necesidades. En la sucursal bancaria, debe hacer lo siguiente:

• Descubra qué documentos se necesitan para una hipoteca
• ¿Cuáles son los requisitos para los bienes raíces: el objeto de la hipoteca?
• Intereses de préstamos hipotecarios
• Solicite calcular pagos mensuales para varias opciones por el monto y plazo de la hipoteca
• Disponibilidad de comisiones
• Período de consideración de la solicitud.

Al emitir préstamos hipotecarios, el banco también se arriesga, no se da dinero a todos. Por lo tanto, una institución de crédito crediticio establece ciertos requisitos y condiciones para el prestatario y el apartamento. Un cliente bancario potencial debe averiguar si él y sus ingresos cumplen con los requisitos del banco.

3. Recopilación y preparación de documentos. Habiendo elegido un banco adecuado, debe solicitar un préstamo hipotecario. Junto con la solicitud a la organización crediticia, se proporciona un paquete de documentos:

• Estado de resultados
• Copia del pasaporte
• Copia del libro de trabajo, etc.

La decisión de emitir un préstamo hipotecario puede tardar de 2 días a 2 meses.

4. Busque propiedades adecuadas. Habiendo aclarado previamente los requisitos del banco para la vivienda garantizada, el prestatario puede comenzar a buscar y elegir un apartamento en un edificio nuevo o en el mercado secundario. Es necesario encontrar no solo una vivienda que se adapte tanto al prestatario como al banco, sino también un vendedor que esté listo para trabajar con una hipoteca. Después de elegir un apartamento, debe traer un segundo paquete de documentos a la organización de crédito, que incluirá:

• Seguro del objeto pignorado
• Evaluación independiente
• Contrato de venta preliminar
• Consentimiento para la venta de todos los propietarios
• Certificado de registro de propiedad
• Pasaporte catastral
• Extracto del libro de la casa.

Después de verificar todos los documentos, el prestatario recibe un préstamo.

5. Celebración de un contrato de préstamo. En el día señalado, el prestatario concluye acuerdo de prestamo con el banco, así como un contrato de compraventa con el vendedor del apartamento. El vendedor obtiene su dinero, el banco obtiene la prenda y el prestatario obtiene el apartamento y la deuda hipotecaria. Después de eso, los documentos se envían a registro estatal... Después de 5 días, el prestatario recibe documentos sobre la propiedad de la propiedad inmobiliaria, pero recibirá el derecho total a la vivienda solo después de haber cumplido con todas las obligaciones del préstamo con el banco.

Total 5 pasos sencillos¡necesita conocer a una persona que quiera comprar una casa con una hipoteca!