Ar reikalingas draudimas, išsiaiškiname imant paskolą. Kaip atšaukti draudimą gavus paskolą

Viena iš sąlygų, kurią bankai bando įtraukti į paskolos sutartį – kredito rizikos draudimas, ar tai teisėta? Apie tai, ar galima atsisakyti kredito draudimo ir kaip tai padaryti, sužinosite iš mūsų straipsnio.

Už nugaros pastaraisiais metais draudimas gavus paskolą faktiškai tapo neatsiejama bet kurios kredito įstaigos sutarties dalimi, kuri yra susijusi su padidėjusia nemokėjimo rizika Pinigai. O jei kreipiantis dėl paskolos nedidelei sumai draudimo galima išvengti, tai išduodant dideles paskolas skolininkui bankai praktiškai įpareigoja klientą įsigyti draudimą iš partnerių įmonių. Paprastai draudimo išlaidos nėra mažos, todėl daugeliui skolininkų rūpi klausimas, kaip atsisakyti kredito draudimo ir apskritai, ar kredito draudimas yra teisėtas.

Kas yra kredito draudimas?

Paskolos draudimas – tai paslauga, kurią teikia draudimo bendrovė, kuri yra banko, kuriame išduodama paskola, partneris. Surašydamas draudimo polisą, apdraustasis iš organizacijos gauna garantijas, padedančias sumokėti paskolą draudimo atvejais, kai dėl nenumatytų aplinkybių negalės grąžinti paskolos. Draudžiamieji įvykiai gali būti:

• rizika paskolos gavėjo gyvybei,
• nuosavybės teisių praradimas;
• paskolos gavėjo sveikatos praradimas,
• skolininko darbo praradimas
• potvyniai, gaisrai, žemės drebėjimai ir kt stichinės nelaimės, kuris gali kelti grėsmę įkeitimo dalykui.

Iš pirmo žvilgsnio gali pasirodyti, kad kredito draudimo atsisakymas – neteisingas skolininko sprendimas: paskola imama ilgam, o sutartis su draudimo bendrove apsisaugos nuo nenumatytų situacijų. Tačiau kredito draudimas turi didžiulį trūkumą – jis yra reikšmingą įtaką mėnesinės įmokos suma, draudimo išlaidos kartais yra didesnės nei pagrindinės skolos įmoka. Kreipdamasis dėl paskolos atsisakydamas draudimo, paskolos gavėjas žymiai sutaupo, draudiminis įvykis tuo pačiu metu tai mažai tikėtina perspektyva, o pinigus reikia mokėti reguliariai.

Ar kredito draudimas legalus?

Ar draudimas yra įsipareigojimas skolininkui, ar draudimo galima išvengti, visiškai priklauso nuo to, kokia paskola yra teikiama, taip pat svarbu ir užstato dalykas.

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 935 straipsnio 2 dalis nustato, kad piliečių gyvybės ir sveikatos draudimas yra išimtinai savanoriška procedūra ir negali tapti prievole. Vadinasi, paskolos gavėjas, kreipdamasis dėl paskolos, turi teisę atsisakyti gyvybės ir sveikatos draudimo. To paties straipsnio 4 dalyje nustatyta, kad draudimo prievolė iš viso neišplaukia iš įstatymo, o gali būti pagrįsta tik sutartimi. Vienintelės išimtys yra atvejai su hipoteka, bankas negalės atsisakyti draudimo įkaitu: Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl hipotekos“ 31 straipsnis nustato skolininkui pareigą apdrausti įkeistą turtą, be to, visa apimtimi. vertės ir savo lėšomis nuo visų galimų rizikų. Verta paminėti, kad automobilio paskolos draudimas nėra reglamentuotas įstatymu, nepaisant to, kad jis yra įkeistas bankui transporto priemonė. Iš to galime daryti išvadą, kad, skirtingai nei hipoteka, su paskola automobiliui, paskolos gavėjas turi teisę visiškai atsisakyti išduoti draudimo polisą.

Kredito draudimo atsisakymas: pasekmės

Paskolos gavėjas gali atsisakyti paskolos draudimo, kaip ir registracijos metu paskolos sutartis, ir praėjus bet kuriam laikui po jo sudarymo ir vėlesnio įvykdymo. Atsisakius sutarties sudarymo metu, bankas gali atsisakyti paskolinti arba padidinti paskolos palūkanų normas, kad sumažintų pinigų praradimo riziką. Todėl prieš nusprendžiant, kada atsisakyti draudimo, iš pradžių rekomenduojama atidžiai išstudijuoti paskolos sutartį: gali vienašališkai pakeisti įkainį. 2. Jeigu paskolos sutartyje nenumatyta galimybė atsisakyti draudimo, paskolos gavėjas gali atsisakyti draudimo poliso tiek pradiniame paskolos gavimo etape, tiek sutarties vykdymo metu. Norėdami tai padaryti, pakanka atvykti į banką ir parašyti raštišką atsisakymo pareiškimą, po kurio banko darbuotojai turi pateikti paskolos gavėją naujas tvarkaraštis mokėjimai, neįskaitant draudimo įmokų. Geriau tai padaryti per 30 dienų nuo draudimo sutarties sudarymo dienos, kad būtų išvengta nereikalingos biurokratijos grąžinant draudimo įmokas.

Svarbu! Jeigu bankas atsisako nutraukti draudimo sutartį, paskolos gavėjas turi teisę apskųsti šį sprendimą teisme. Pirmiausia reikėtų parengti pretenziją bankui dėl atsisakymo ir grąžinti lėšas, jei bankas neįvykdo pretenzijoje nurodytų reikalavimų, su ieškinio pareiškimu kreiptis į teismines institucijas.

Ar įmanoma susigrąžinti kredito draudimą?

Jei vis dėlto kreipdamiesi dėl paskolos nusprendėte apsidrausti ir vėliau savo noru atlikote reikiamas draudimo įmokas, turėtumėte žinoti, kad įstatymai leidžia grąžinti išleistus pinigus. Tai galima padaryti kreipiantis į atitinkamas organizacijas, kuriose buvo išduota paskola ar draudimas, arba per teismą, kuris spręs dėl skolininko patirtų išlaidų išieškojimo iš banko ar draudimo bendrovės. Rusijos teisės aktai gina piliečių teises šiais klausimais keliais teisės aktais:

1. Paskolos gavėjo teisės pagal 2 str. Federalinio įstatymo „Dėl konkurencijos apsaugos“ 11 str. ir Federalinio įstatymo „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ straipsniai, pažeidžiami, jeigu paskolos sutartyje yra nurodyta paskolos gavėjo pareiga apdrausti riziką – tai gali tapti pagrindu tenkinti kliento įsipareigojimus. reikalavimas grąžinti draudimo įmokų sumą, sumokėtą grąžinant paskolą pagal mokėjimo grafiką.
2. Taip pat str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 421-422, 927 prieštarauja tai, kad paskolos sutartyje yra sąlyga dėl skolininko įsipareigojimo sumokėti mokestį už prisijungimą prie draudimo programos arba kompensuoti bankui išlaidas, patirtas pagal paskolos draudimą. .

Bankai šiandien tiesiogiai

Šiuo ženklu pažymėti straipsniai visada atnaujinta. Mes tai sekame

Ir pateikia atsakymus į šio straipsnio komentarus kvalifikuotas teisininkas taip pat pats autorius straipsnius.

Bet kuris skolininkas yra susipažinęs su situacija, kai banko darbuotojas, priimdamas paraišką paskolai gauti, praktiškai primygtinai reikalauja sudaryti draudimo sutartį. Paskolų pareigūnas gali daryti gana didelį spaudimą, kalbėti apie galima nauda draudimas arba grasina finansų įstaiga nepatvirtins paskolos paraiškos. Kaip išsiaiškinti, ką atneša draudimas – tik papildomas išlaidas ar realią naudą? Kiek teisėtas bankų reikalavimas sudaryti draudimo sutartį? Šiame straipsnyje atsakysime į visus klausimus apie kredito draudimą.

Kalbėdami apie „paskolos draudimą“, skolininkai dažniausiai turi galvoje populiariausią jo rūšį, kai yra apdrausta sveikata ir gyvybė. Tačiau praktikoje yra nemažai draudimo sutarčių, kurios sudaromos paskolos sutarties galiojimo laikui:

• Paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas. Įvykus nelaimingam atsitikimui, pasibaigusiam kliento mirtimi arba neveiksnumu, Draudimo bendrovė privalo sumokėti bankui skolos už paskolą likutį;
• Darbo praradimo draudimas tapo gana populiarus krizės metu. Kai paskolos gavėjas atleidžiamas iš darbo darbdavio iniciatyva (pavyzdžiui, sumažinus etatą), draudimo bendrovė atlieka išmoką;
• Užstato (buto, automobilio, įrangos) draudimas nuo nuosavybės praradimo, vagystės, fizinio praradimo ir kt. Konkretus draudžiamų rizikų sąrašas priklauso nuo turto rūšies, savybių, banko reikalavimų.

Kredito draudimo nauda akivaizdi: net jei paskolos gavėjas atsiduria sunkioje finansinėje padėtyje ir negali pats sumokėti paskolos, už jį tai padarys draudimo bendrovė. Todėl draudimas yra savotiška paskolos grąžinimo garantija bet kokiomis aplinkybėmis, o tai ypač svarbu ilgalaikėms paskoloms.

Kita vertus, avarija gali ir neįvykti, bet draudimo įmokų yra gana didelės (priklausomai nuo sutarties tipo ir jos termino gali svyruoti nuo 0,2-0,3% iki 1,5-2% nuo paskolos sumos per mėnesį), todėl klientų noras atsisakyti jiems aktyviai siūlomo paskolos draudimo yra gana didelis. suprantamas.

Kodėl bankai aktyviai „primeta“ kredito draudimą

Jei kredito draudimo nauda skolininkui yra gana prieštaringa: nors ir suteikia pasitikėjimo rytoj, bet tuo pačiu padidina išlaidas, tada bankui neigiamos pusės neegzistuoja:

• Pirma, apdrausdama paskolos gavėjo gyvybę ar užstatą, kredito įstaiga žymiai sumažina paskolos įsipareigojimų nevykdymo riziką. Žinoma, tokia paskola bus daug palankesnė nei ta, kuri nebuvo apdrausta;
• Antra, bankai iš draudimo bendrovių gauna nemažus komisinius. Be to, jie gali siekti iki 30-40% sutarties sumos.
• Trečia, bankas gali gauti papildomos naudos įtraukęs draudimą į paskolos „kūną“. Ši procedūra atliekama, kai paskolos gavėjas negali apmokėti draudimo išlaidų iki paskolos sutarties įvykdymo. Iš tikrųjų bankas išduoda papildomą paskolą draudimo įmokoms apmokėti, o pats už šią sumą gauna palūkanų pajamų.

Kaip matome, dėl dizaino draudimo sutartis bankas ne tik sumažina savo rizikas, bet ir gauna papildomo pelno. Nenuostabu, kad paskolų pareigūnai praktiškai primygtinai reikalauja apsidrausti net tada, kai tai neprivaloma.

Taip pat skaitykite:

Kur pigiai įsigyti KASKO? Pelningos įmonės ir būdus, kaip sumažinti kainą.

Ar galima atsisakyti draudimo ir kuo tai gresia?

Daugelis skolininkų, išsigandę didelių draudimo įmokų, praneša bankams, kad nesiruošia sudaryti draudimo sutarties. Tačiau daugeliu atvejų jie susiduria su tuo Ši byla draudimas reikalingas. Faktas yra tas, kad visą kredito draudimą galima suskirstyti į kelias grupes:

Kategorija	Pagrindiniai tipai	Atsisakymo pasekmės
Reikalaujama pagal įstatymą	Būsto ir nuosavybės draudimas hipotekai	Atsisakius sudaryti paskolos sutartį, reguliavimo institucijos neįregistruoja hipotekos sutarties
Reikalaujama pagal daugumos bankų kredito programų reikalavimus	Gyvybės draudimas skolinant pensininkams, karinės hipotekos; KASKO paskoloms automobiliui	Paskolos atsisakymas
Individualios banko paskolos programos reikalavimas		Atsisakymas kreiptis dėl paskolos arba palūkanų normų padidinimas
Neprivaloma	Bet kokios rūšies paskola banko nuožiūra	Nežymiai sumažėjusi tikimybė gauti paskolą, galimas palūkanų normos padidėjimas

Akivaizdu, kad paskolos gavėjas negali atsisakyti visų draudimo rūšių, nes. daugelis jų gali būti pagrindinė paskolos išdavimo sąlyga (konkrečiame banke ar daugumoje jų). Taigi be įsigyto būsto draudimo gauti būsto paskolą neįmanoma, be KASKO registracijos bankai paskolų automobiliui dažniausiai neišduoda. Kalbant apie gyvybės draudimą, jis yra privalomas rizikos grupėms, kitais atvejais galima bandyti išsisukti iš sveikatos ir neįgalumo draudimo.

Ar visada naudinga atsisakyti kredito draudimo?

Dažniausiai bankų klientai mano, kad atsisakyti draudimo yra finansiškai naudinga – nes tokiu atveju nereikės mokėti draudimo įmokų, o mokėti tik už paskolą. Tačiau praktika rodo, kad taip yra ne visada:

• Pirma, įvykęs draudiminis įvykis liks vienas su savo finansinėmis problemomis. Pavyzdžiui, nelaimingas atsitikimas sukels neįgalumą, tačiau bankas vis tiek reikalaus sumokėti už paskolą, imdamas baudas ir baudas už priverstinį vėlavimą.
• Antra, bankas tikrai gali atsisakyti paskolos nepaaiškindamas priežasčių, kad paskolos gavėjas nežinotų, kokią įtaką šiam sprendimui padarė atsisakymas drausti. Atsisakyti draudimo poliso nereikėtų, jei galimybės gauti paskolą ir taip mažos (pavyzdžiui, su sugadinta kredito istorija, didelėmis skolomis, nestabiliomis ar neoficialiomis pajamomis, nėra būsto paskolos turinčios šeimos ir pan.).
• Trečia, jeigu paskola išduodama be draudimo, bankas turi teisę padidinti paskolos palūkanas, kad kompensuotų padidėjusią nemokėjimo riziką. Tokia galimybė gali būti nurodyta kredito programos tarifuose arba įtraukta į automatizuota programa(pavyzdžiui, su greituoju skolinimu).

Taip pat skaitykite:

Karinė hipoteka 2018 m. - sąlygos ir pagrindiniai pakeitimai 2018 m

Jei skolininkai, kurie atsisako draudimo, savo noru prisiima nelaimingo atsitikimo riziką, tai antroje situacijoje retai kas dalyvauja skaičiuojant realią atsisakymo naudą. Tuo pačiu metu, padidinus palūkanų normą, draudimo atsisakymas gali atnešti tiek finansinės naudos, tiek pasirodyti lygiavertis ar net brangesnis.

Pavyzdys. Leiskite klientui surašyti netikslinę vartojimo paskolą be užstato 100 tūkstančių rublių 3 metų (36 mėnesių) laikotarpiui Uralsib banke. Draudimo įmoka yra 2,53% nuo paskolos sumos per metus ir įskaičiuojama į paskolos sumą (taip pat skaičiuojamos palūkanos). Tokiomis sąlygomis palūkanų norma yra 19%. Jei klientas atsisako draudimo, palūkanų norma padidėja 3% ir bus 22%.

Skaičiuojant su paskolos skaičiuoklė mokėjimai už paskolą su draudimu, gauname, kad mėnesinė įmoka bus 3670 rublių. Už paskolą be draudimo įmoka bus 3820 rublių, tai yra, ji bus didesnė dėl palūkanų normų skirtumo. Dėl to klientas, atsisakydamas draudimo, sumokės 5400 rublių už paskolos terminą. daugiau, ir tuo pačiu nebus apdraustas nuo nedarbingumo rizikos.

Kaip matome, ne kiekviename banke draudimo atsisakymas atneš norimą naudą – priešingai, dažnai tai lemia mėnesinės įmokos padidėjimą. Todėl prieš kreipdamiesi dėl paskolos be draudimo, turėtumėte abiem atvejais gauti mokėjimo grafiką ir palyginti, kuris variantas jums yra pelningesnis.

Apsidrausti ar nedrausti?

Jei nekalbame apie privalomąjį draudimą, numatytą įstatymuose ar konkrečios programos sąlygomis, tai paskolos gavėjas turi teisę atsisakyti išduoti draudimą. Tačiau nepamirškite apie galimos pasekmės kad toks sprendimas gali reikšti:

• Nepatrauklios skolinimo sąlygos (dažniausiai didesnės palūkanos);
• Galimybė atsisakyti kredito. Kad ir kaip finansininkai įrodytų priešingai, daugelis bankų kaip vieną iš balų skaičiavimo programos parametrų įtraukia skolininko pasirengimą draustis. Atsisakius draudimo, balas sumažėja, todėl sumažėja teigiamo sprendimo tikimybė. Jei klientams, turintiems gerą reputaciją, pastovus Financinė padėtis ir teigiamas kredito istorija toks vertinimo pokytis nėra kritinis, tuomet problemiškesniems klientams jis gali būti lemiamas.
• Faktiškai yra veiksnumo, turto praradimo ir negalėjimo gauti draudimo išmokos rizika.

Išrašyti ar neišduoti draudimą, sprendžia pats paskolos gavėjas. Nereikėtų pasiduoti banko darbuotojų įtikinėjimui, geriau pačiam pasverti visus už ir prieš ir priimti pagrįstą sprendimą.

• Paskolinus didelę sumą ilgam laikui, geriau negailėti ir vis tiek apsidrausti, nes tikimybė, kad draudiminis įvykis įvyks po 10 ar 20 metų, yra gana didelė;
• Jei norite atsisakyti draudimo, išsiaiškinkite banko sąlygas abiem situacijoms ir palyginkite tarpusavyje, kad išsirinktumėte geresnį pasiūlymą;
• Jeigu Mes kalbame apie kreditine kortele, paskola prekėms ar nedidelės sumos netikslinės paskolos, draudimas, kaip taisyklė, neduoda naudos, o tik padidina išlaidas. Tai ypač pasakytina apie programas su aiškiai fiksuota paskolos norma ir trumpu terminu.

Šiandien, kreipiantis dėl paskolos banke, klientui gali būti pasiūlytas kredito draudimas. Paslauga pristatoma į be nesėkmės remiantis kliento finansiniu neraštingumu. Daugelis bankų vadovų jau skelbia mėnesinę įmoką, į kurią įeina mokestis už šią paslaugą. Jei suprantate klausimo esmę, galiausiai turėsite nemažų išlaidų. Vidutiniškai draudimo įmoka yra 1% per mėnesį nuo paskolos sumos. Be to, ji yra įtraukta į paskolos pagrindą ir už ją taip pat skaičiuojamos palūkanos. Todėl jei nenorite patirti bereikalingų finansinių nuostolių, turėtumėte žinoti, ar imant paskolą būtina apsidrausti.

Paskolos draudimas dažnai jau įtraukiamas į atsiskaitymo įmoką

Ką ši paslauga suteikia klientui?

Kas yra draudimas, nelabai kas atstovauja. Vartojimo kreditavime, kai asmuo surašo prekę ar pinigų paskola, jis gali pasiūlyti šią paslaugą. Paskolos gavėjo gyvybė ir sveikata yra apdrausta. Pasirašant sutartį ypač verta atkreipti dėmesį į tai, koks konkretus atvejis bus laikomas draudiminiu. Paprastai tai yra:

• mirtinas rezultatas;
• netekimas darbingumo dėl 1 ar 2 grupių invalidumo gavimo.

Kai kurie bankai draudžiamuoju įvykiu laiko tik 1 grupės invalidumą. Mirtis dėl ilgalaikės ligos, kuri paaiškėjo dar iki sandorio sudarymo, gali būti skundžiama ir nebus laikoma draudiminiu įvykiu. Todėl sutinkant su gyvybės draudimu, būtina išsiaiškinti visus šiuos niuansus.

Pažymėtina, kad draudimo sutartis yra pasirašoma ne su banku, o su draudimo bendrove. Dažniausiai ji ir bankas turi vieną savininką, todėl klientui kreipiantis dėl paskolos nesuteikiamas didelis pasirinkimas. Draudimo sutartis automatiškai atspausdinama kartu su paskolos sutartimi.

Įvykus draudžiamajam įvykiui, draudimo bendrovė įsipareigoja visiškai sumokėti visą paskolos dalį.Į ją įeina suma, kurią klientas gavo į rankas arba kuri buvo pervesta pardavėjui kaip apmokėjimas už prekes, taip pat vienkartinis komisinis mokestis už:

• dokumentų ruošimas;
• Susitarti;
• sąskaitos atidarymas ir tvarkymas.

Atsisakyti nereikalingos paslaugos galite net nepasirašę sutarties

Palūkanas moka paskolos gavėjas arba jo įpėdiniai. Jeigu dauguma paskolos dalį apmokėtų klientas, jo išlaidas kompensuoja draudimo bendrovė, trūkstama suma pervedama skolai padengti.

Viena vertus, sutarties sudarymas su draudimo įmone kreipiantis dėl paskolos apsaugos jus ir jūsų įpėdinius nuo nenumatytų force majeure aplinkybių atsiradimo. Kita vertus, jų atsiradimo tikimybė yra nereikšminga, o draudimo įmokos dydis gali būti pernelyg didelis.

Ką ši paslauga suteikia bankui

Paskolos gavėjui mirus ar jo neįgalumui, dėl ko jis neteks nuolatinių mėnesinių pajamų arba pastarųjų sumos nepakaks paskolai sumokėti, draudimo bendrovė grąžins skolą bankui. Priešingu atveju bankas turės patirti nuostolių.

Įpėdiniai neprivalo grąžinti paskolos. Tai yra jų savanoriškas sprendimas. Jei sudarant sandorį buvo pateiktas papildomas užstatas įkeitimo forma, banko atstovai gali jį konfiskuoti ir „parduoti po kūju“. Gauti pinigai bus skirti skolai sumokėti. At vartojimo kreditas užstato objektas, kaip taisyklė, yra prekės, kurios buvo pirktos už skolintas lėšas.

Jei draudžiamasis įvykis neįvyksta, draudimo bendrovė gauna įmoką. Daugeliu atvejų būtent taip ir nutinka. Todėl banko draudimas klientui dažnai yra pinigų švaistymas. Kadangi bankas ir draudimo bendrovė turi vieną savininką, iš to uždirbamas didžiulis pelnas. Paskolų atstovai planuoja parduoti draudimą. Be to, jiems už tai mokama. papildomos premijos. Todėl banko darbuotojai, kreipdamiesi dėl paskolos, stengiasi nutylėti, ar būtinas draudimas, ar ne.

Ar verta imti

Gyvybės ir sveikatos draudimas turi būti savanoriškas pagal vartotojų teisių apsaugos įstatymus. Jei sudarant sandorį šią paslaugą paskyrė banko darbuotojas, paskolos gavėjas turi teisę pateikti ieškinį teismui.

Gyvybės draudimas tam tikrose gyvenimo situacijose padeda sumokėti paskolą.

Kadangi draudimas skolinant yra naudingas bankui, jis visais įmanomais būdais stengiasi paskatinti klientą duoti sutikimą. Taigi, klientui atsisakius paslaugos, palūkanos bus keliomis eilėmis didesnės. Galima apriboti kredito limitą ir skolos grąžinimo terminą. Daugelis vadovų teigia, kad draudimo atsisakymas sumažina tikimybę gauti teigiamas sprendimas pagal paraišką. Iš tikrųjų taip nėra. Tai tik dar vienas gudrybė parduoti brangią paslaugą.

Apdrausti ar ne, kiekvienas nusprendžia pats. Šiuo klausimu svarbu skaityti paskolos sutartį, o ne klausyti banko atstovų. Pastarieji yra suinteresuoti, todėl visais įmanomais būdais „pagražins“ paslaugos privalumus ir meistriškai paslėps trūkumus.

Ar galima nutraukti draudimą po sandorio sudarymo?

Pagal Rusijos Federacijos centrinio banko nurodymus, kurie įsigaliojo 2015 m. lapkritį, klientui suteikiama galimybė atsisakyti šios paslaugos. Tai galima padaryti per 5 darbo dienas nuo operacijos datos. Tai ypač aktualu. Daugelis skolininkų, jausdami euforiją pirkdami naują prekę ar gaudami grynųjų pinigų, nesusimąsto, kiek iš tikrųjų permoka.

Geriausiu atveju tik kitą dieną suprasite, kiek iš tikrųjų turite sumokėti bankui ir draudimo bendrovei už paslaugą. Be to, skubant ne visada pavyksta perskaityti sutartį, kurią pasirašote. Poliso atšaukimas po sutarties sudarymo yra varginantis reikalas. Turėsite surinkti dokumentų paketą, kuriame turėtų būti:

• kliento paso kopija;
• mokėjimo pavedimas arba čekis, įrodantis sumokėjimą už paslaugą;
• prašymas atsisakyti teikti draudimo bendrovės paslaugas;
• paskolos sutarties kopija;
• pateiktų dokumentų aprašymas.

Norėdami nutraukti draudimą, turite parašyti prašymą

Prašymas dėl draudimo nutraukimo turi tam tikrą formą. Taip, turite įtraukti šią informaciją:

• pavardė, vardas ir patronimas;
• asmeninis telefono numeris;
• paso duomenys;
• sutarties nutraukimo priežastis;
• asmeninis parašas ir prašymo parašymo data.

Daugelis organizacijų, jei klientas nori parašyti atsisakymą, pateikia jam specialią formą ir pavyzdį teisingas užpildymas. Todėl nerekomenduojama ieškoti šių dokumentų pavyzdžių įvairiose svetainėse. Kiekviena organizacija gali skirtis. Todėl būtina kaip pavyzdį paimti formą, kuri buvo naudojama organizacijoje, kurioje buvo išduota paskola ir kuriai bus rašoma paraiška.

Dokumentai turi būti asmeniškai įteikti draudiko atstovybei arba išsiųsti paštu. Tačiau antrasis variantas nerekomenduojamas. Pašto tarnybos darbe dažnai pasitaiko gedimų, todėl nėra tikrumo, kad prašymas nutraukti draudimo sutartį bus įteiktas laiku.

Draudimo bendrovė privalo atlyginti kliento išlaidas, susijusias su poliso pirkimu, ne vėliau kaip per dešimt dienų nuo raštiško atsisakymo gavimo. Tuo atveju, jei sutartis jau yra įsigaliojusi (kai kuriais atvejais tai įvyksta iš karto po pasirašymo, o kartais ir šiek tiek vėliau), o klientas nespėjo jos atšaukti per penkias dienas po pasirašymo, draudimo bendrovė turi teisę sulaikyti dalį lėšų už paslaugos teikimą . Šios sumos dydis bus proporcingas sutarties galiojimo laikui. Tai reiškia, kad jeigu prašymas dėl atsisakymo buvo pateiktas po trijų dienų, tai draudimo bendrovė turi teisę tris dienas pasilikti pinigus sau. Juk laikoma, kad per šį laikotarpį klientas buvo apdraustas, o paslauga suteikta visa apimtimi.

Ar gali būti, kad draudimo išlaidos nebus kompensuojamos

Atsisakymas grąžinti draudimo lėšas nėra neįprasta. Be to, galima sakyti, kad jis yra visur. Nė viena finansų įstaiga neatsisakys gauti pelno iš konkretaus sandorio, o draudimas nėra išimtis. Be to, jie uždirba pelno iš kiekvienos skolos, kuri uždirba palūkanas, o draudimo poliso kaina beveik visada įtraukiama į visas kiekis paskola.

Tais atvejais, kai atsisakoma grąžinti lėšas, o klientas mano, kad tai neteisėtas sprendimas, jis turi teisę ginti savo teises teisme. Tačiau tai reiškia, kad reikia sumokėti teismo išlaidas, pvz., advokato ir valstybės mokesčius.

Draudimo atšaukimas galimas net ir jį įregistravus

Ar galima bankui nutraukti paskolos sutartį, jei klientas atsisako poliso

Tai dar vienas klientus gąsdinantis mitas. Tokiai procedūrai nėra teisinio pagrindo. Praktika rodo, kad lengviau atsisakyti politikos sudarant sandorį, nei perėjus visas biurokratines gaires. Klientui draudimas daugeliu atvejų yra nuostolingas. Draudimo įmokų mokėjimo kaštai yra pernelyg nepalyginami su tuo, ką jis duoda, nes draudžiamojo įvykio tikimybė yra labai maža.

Kada reikalingas kredito draudimas?

Yra tokių kreditų programų, kuriose privaloma išduoti polisą. Tai paskolos automobiliui ir hipoteka. Šiuo atveju apdrausta ne kliento gyvybė ir sveikata, o užstato objektas. Kam skirtas šis draudimas? Taigi bankas stengiasi kuo labiau sumažinti galima rizika susiję, pavyzdžiui, su:

• automobilio vagystė;
• patekti į avariją;
• ugnis ir kiti.

Ar teisėta kreipiantis dėl paskolos gavėjo apdrausti gyvybės ir sveikatos draudimą banko paskola? Ne! Tačiau atsisakius paslaugos, skolinimo sąlygos klientui taps mažiau patrauklios.

Galite atsisakyti draudimo. Tai galima padaryti tiek prieš gaunant paskolą, tiek po jos. Skirtumas tas, kad draudimo atšaukimas prieš ir po paskolos gavimo galimas dėl įvairių teisinių priežasčių, apie kurias ir bus kalbama šiame straipsnyje.

Turite atsiminti tai:

Sudarant paskolos sutartį Bankas neturi teisės primesti Jums gyvybės draudimo, neįgalumo ir kitų rizikų.

Draudimas įvesti papildomos paslaugos už atlygį yra aiškiai nustatytas Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 16 str.

„Draudžiama tam tikrų prekių (darbų, paslaugų) įsigijimą sieti su privalomu kitų prekių (darbų, paslaugų) pirkimu. Vartotojui padarytus nuostolius dėl jo teisės laisvai pasirinkti prekes (darbus, paslaugas) pažeidimo pardavėjas (vykdytojas) atlygina visiškai.

Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 16 str

Mūsų jurisprudencija tai patvirtina.

Štai pavyzdys mūsų laimėto atvejo, kai įrodėme draudimo įvedimo faktą, nors paskolos sutartyje nebuvo tiesiogiai nurodyta paskolos gavėjo pareiga sudaryti draudimo sutartį

8 dalyje informacinis laiškas Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumas 2011 m. rugsėjo 13 d. Nr. 146 padarė išvadą, kad paskolos gavėjas turi turėti galimybę gauti paskolą be draudimo.

„Paskolos sutartyje su paskolos gavėju-piliečiu įtraukimas sąlyga apdrausti jo gyvybę ir sveikatą nepažeidžia vartotojo teisių, jeigu paskolos gavėjas turėjo galimybę sudaryti paskolos sutartį su banku be minėtos sąlygos“.

Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumo 2011 m. rugsėjo 13 d. informacinio laiško Nr. 146 8 punktas.

Kokia išvada?

Draudimo sutarties sudarymas sudarant paskolos sutartį:

• skolininkui neprivalomas
• neturi jokios įtakos paskolos sutarties sąlygoms
• Atšaukti draudimą galite bet kuriame etape, taip pat ir gavus paskolą.

Taigi paskolos gavėjas turi teisę reikalauti:

• Paskolos sutarties sudarymas be sąlygos privalomai sudaryti draudimo sutartį
• Paskolos išdavimas nedidinant palūkanų, jei tuo pačiu neįsigyjamas draudimas
• Pinigų už draudimą grąžinimas ir banko mokėjimo grafiko pakeitimas (neįskaitant draudimo įmokos sumos ir banko palūkanų už ją), jei
• Draudimo sutarties nutraukimas ir draudimo įmokos sumos grąžinimas iš draudimo bendrovės Rusijos banko įsakymu Nr.
• Draudimo nutraukimas kitiems teisiniai pagrindai jeigu jie egzistuoja, pavyzdžiui, yra draudimo sutarties nesudarymo ar negaliojimo požymių

Kaip atšaukti draudimą (instrukcija)

Priklausomai nuo to, kuriame etape: prieš ar po paskolos sutarties sudarymo paskolos gavėjas atsisako draudimo, skiriasi ir tokio atsisakymo tvarka.

Draudimo atsisakymas bet kuriuo atveju turi būti išreikštas rašytiniu pareiškimu, kurio pagrindinis tikslas – užfiksuoti Jūsų kreipimosi į banką ar draudimo bendrovę faktą:

• atsisakius paskolos draudimo, jei paskolos sutartis jau sudaryta
• su pasiūlymu sudaryti paskolos sutartį tokiomis sąlygomis, kurios numato sumažintą palūkanų normą (nesudarius draudimo sutarties)
• pasiūlymas pakeisti paskolos sutarties sąlygas, kai joje yra sąlyga dėl privalomo draudimo įsigijimo

Atsisiųskite reikalingą atsisakymo nuo draudimo šabloną:

① Jei atsisakote draudimo prieš gaudami paskolą:

• Su pasiūlymu bankui pakeisti paskolos sutarties sąlygas ⇨atsisiųsti dok.⇦
• Esant paskolos su mažesne palūkanų norma paklausa ⇨atsisiųsti doc.⇦

② Atšaukdami draudimą gavę paskolą:

• ⇨atsisiųsti doc.⇦
• ⇨atsisiųsti doc.⇦
• Atsisakymas taikyti draudimo ⇨atsisiųsti dok.⇦

Prašymas atsisakyti draustis atitinkamu teisiniu pagrindu turi būti surašytas trimis egzemplioriais:

• Vienas egzempliorius išduodamas įgaliotam banko ar draudimo bendrovės darbuotojui, priklausomai nuo to, kam skirta jūsų pretenzija.
• Antrame egzemplioriuje toks darbuotojas turi nurodyti savo pareigas, pasirašyti parašo nuorašą, įrašyti jūsų atsisakymo priėmimo datą.
• Trečiasis egzempliorius turi būti išsiųstas vertingas paštu su priedo aprašymu ir pranešimu apie pristatymą iki juridinis adresas asmuo, kuriam skirtas atsisakymas.

Peržiūrėkite vertingo laiško su atsisakymu nuo draudimo priedo aprašo užpildymo pavyzdį

„Prekių pavadinimas“ inventoriuje priklauso nuo jūsų atsisakymo turinio. Jeigu tai yra pareiškimas su pasiūlymu bankui pakeisti paskolos sutarties sąlygas, tai inventoriuje reikia įrašyti: „Siūlymas pakeisti paskolos sutarties sąlygas“.

Priedo aprašymas pildomas dviem vienodais egzemplioriais. Prieš siunčiant laišką voko užklijuoti nebūtina. Pašto darbuotojui turi būti įteiktas laiškas, užpildytas vokas ir dvi inventoriaus kopijos. Vienas priedų inventoriaus egzempliorius jums bus grąžintas su apvaliu antspaudu su išsiuntimo data ir pašto darbuotojo parašu.

Ir štai kaip pildomas pranešimas apie pristatymą:

Tai yra priekinė pranešimo apie gavimą pusė.
Tai yra kita pranešimo apie gavimą pusė.

Įteikus laišką draudimo bendrovei/bankui, priekinėje jo pusėje nurodytu adresu Jums bus grąžintas kvito pranešimas su atitinkama žyma.

Dėmesio! Nepraleiskite šito:

Jei rašote savo prašymą atleisti nuo draudimo, atkreipkite dėmesį į tai, kam turite pateikti prašymą.

Priklausomai nuo teisiniai pagrindai dėl draudimo nutraukimo toks pareiškimas gali būti adresuotas:

• bankas
• draudimo bendrovė
• tretieji asmenys, dalyvaujantys banko paskolos gavėjo prisijungimo prie anksčiau sudarytos schemoje kolektyvine sutartimi savanoriškas draudimas.

Neretai skolininkai savo reikalavimus kreipiasi į banką, nes be banko jis niekur nevažiavo, visus dokumentus, įskaitant draudimą, surašė banko darbuotojas, todėl, jo manymu, sutartį reikėtų nutraukti banke.

Pavyzdžiui, jeigu paskolos gavėjas pasinaudos teise atsisakyti savanoriško draudimo sutarties per nustatytą penkių dienų „atsitraukimo terminą“ ir atsiųs atitinkamą prašymą bankui, o ne draudikui, terminas bus praleistas.

Koks rezultatas?

Pasirodo, paskolos gavėjas per nustatytą terminą į draudiką nesikreipė, o bankas nėra draudikas ir neprivalo atsakyti už savo įsipareigojimus.

Paskolos gavėjas praras galimybę pasinaudoti savo teise atsisakyti sutarties per „atsitraukimo laikotarpį“, nes įstatymas nenumato galimybės išsiųsti draudikui sutarties atsisakymo pasibaigus nustatytam penkių dienų terminui. , arba atstatyti praleistą menstruaciją.

Atitinkamos paraiškos išsiuntimo tvarka ir jos turinys yra pagrindiniai punktai atsisakant kredito draudimo. Nagrinėjant ginčą teisme šios aplinkybės yra reikšmingos ir nuo jų labai priklauso bylos baigtis.

Neturėtumėte tikėtis, kad bankas ar draudimo bendrovė, gavusi Jūsų prašymą, iš karto patenkins Jūsų reikalavimą. Greičiausiai taip neatsitiks.

Tokių laiškų bankai ir draudimo bendrovės gauna šimtus, o jei grąžintų pinigus už draudimą visiems, kas į juos kreipėsi, tai išduodant paskolą to primesti nebūtų prasmės.

Turite suprasti:

Kol teismui nepareiškiamas ieškinys, paskolos gavėjas, kaip taisyklė, nekelia bankui jokios grėsmės.

Pagal statistiką, iš 10 žmonių, parašiusių ieškinį, į teismą kreipsis 1-3 asmenys.

Bankas / draudimo bendrovė supranta, kad galite kreiptis į teismą arba ne, todėl problemos su jumis negalima išspręsti prieš kreipdamiesi į teismą.

Apatinė eilutė yra tokia:

Prašymo nutraukti draudimą pateikimo tikslas – fiksuoti tam tikrą teisinį įvykį, dėl kurio vėlesnis kreipimasis į teismą, pavyzdžiui, siūlymas bankui pakeisti sutarties sąlygas ir neįtraukti sąlygos dėl privalomo draudimo sudarymo. sutartį, arba sudarant sutartį be draudimo, bet su tokia palūkanų norma, kokia ji būtų sudarius draudimo sutartį.

Jei bankas ar draudimo bendrovė į jūsų atsisakymą draustis nereagavo ar nereagavo arba jums buvo išsiųstas atsisakymas patenkinti jūsų reikalavimą, būtinai turėtumėte pasikonsultuoti su teisininku, kaip elgtis.

Draudimo atšaukimas prieš gaunant paskolą

Ar galima kažkaip priversti banką išduoti paskolą neįsigijus privalomo draudimo, ar nekeisti paskolos palūkanų normos nesant draudimo?

Mes sakome, kad galite!

Ir štai kodėl:

Su banku sudaryta paskolos sutartis (tokia forma, kokia ji sudaroma daugeliu atvejų) teisiniu požiūriu yra stojimo sutartis – tai sutartis, kurią viena iš šalių (šiuo atveju paskolos gavėjas) sudaro gali sudaryti tik sutikdamas su visomis kitos šalies (banko) joje išdėstytomis sąlygomis.

Aukščiausiojo Prezidiumo informacinio laiško 6 punkte arbitražo teismas 2011 m. rugsėjo 13 d. Nr. 146 „Apžvalga teismų praktika kai kuriais klausimais, susijusiais su administracinės atsakomybės taikymu bankams už vartotojų teisių gynimo įstatymų pažeidimus sudarant paskolos sutartis“ nurodo pirmosios ir apeliacinės instancijos teismų padarytų išvadų, kad sudaryta paskolos sutartis yra prisidėjimo sutartis, teisingumas.

„Taigi pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 428 straipsnio 1 dalį ši kredito įstaigos ir paskolos gavėjo-piliečio sudaryta sutartis turėtų būti kvalifikuojama kaip stojimo sutartis, todėl paskolos gavėjas turi visas Šalis, prisijungusi prie sutarties (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 428 straipsnio 2 dalis). Šias teises pažeidžiančių sąlygų įtraukimas į sutartį yra administracinis nusižengimas, už kurį atsakomybę numato Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 14.8 straipsnio 2 dalis.

Teismas nurodė:

Iš paskolos gavėjo buvo atimta galimybė daryti įtaką paskolos sutarties turiniui, nes banko darbuotojas atsisakė svarstyti piliečio siūlomus pakeitimus.

„Aukščiau nurodytą aplinkybę patvirtina tiek paskolos gavėjo parodymai, kurie nurodė, kad sudarant sutartį banko darbuotoja atsisakė svarstyti piliečio siūlomus pakeitimus (dėl ginčų, kylančių pagal CK 6.78 straipsnio 1 dalies 1 punkto, teismingumo sąlygos pakeitimo). sutartį), ir kredito įstaigos atstovo paaiškinimais, kad pagal banke priimtą, pagal vidaus taisykles, standartiniai paskolos sutarčių, sudarytų pagal iš anksto parengtus paskolos produktus, tekstai negali būti keičiami. skolininkų siūlymu.

Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumo 2011-09-13 informacinio rašto Nr.146 6 punktas.

428 str. Rusijos Federacijos civilinis kodeksas sako:

Varginančios sąlygos, su kuriomis sutarties šalis nesutiktų, turėdama realią galimybę daryti įtaką sutarties sąlygoms, paskolos gavėjo prašymu gali būti iš sutarties pašalintos arba sutartis gali būti nutraukta.

Jeigu sudarant paskolos sutartį bankas įsipareigoja skolininkui įsigyti draudimą, o paskolos gavėjo reikalavimai pakeisti sutarties sąlygas paliekami banko nesvarstyti, tai bus pagrindas kreiptis į teismą po jos išvada su prašymu neįtraukti apsunkinančios sąlygos iš susitarimo.

Esminis dalykas čia yra teisiškai reikšmingas faktas, kad paskolos gavėjas negali daryti įtakos sutarties sąlygoms. Norint vėliau teisme įrodyti, kad tokios galimybės nėra, būtina pateikti atitinkamus įrodymus.

Draudimo atšaukimas gavus paskolą

Kaip atsisakyti draudimo, kai paskola jau gauta, pasirašyti visi dokumentai, įskaitant ir draudimo sutartį.

Paprastai paskolos gavėjo pirmoji mintis yra pasinaudoti tuo, kad paskolos gavėjas buvo apgautas, kad draudimas buvo banko atstovo, gaudamas paskolą, kaip pagrindą atsisakyti draudimo:

• buvo pasakyta, kad be jo paskola nebūtų patvirtinta,
• arba bus labai didelės paskolos palūkanos,
• arba kad draudimas gali būti nutrauktas bet kuriuo metu (arba sumokėjus pirmą paskolos įmoką).

O dabar pažiūrėk:

Klaidinimo ar apgaulės faktas, be abejo, yra teisinis pagrindas pareikšti reikalavimą dėl sandorio pripažinimo negaliojančiu, tačiau įrodyti tokio apgaulės fakto beveik neįmanoma.

Bankai, prisitaikydami prie teismų praktikos, nuolat keičia ir tobulina sutarties (kredito ir savanoriško draudimo sutarčių) sąlygas taip, kad teisme galėtų įrodyti sukčiavimą, klaidinimus ar papildomų mokesčių taikymą. mokama paslauga– tampa neįmanoma.

Jums tikriausiai įdomu:

Jei gavus paskolą jums buvo apdraustas, tai greičiausiai pažvelgus į paskolos sutartį ir draudimo sutartį iš jų turinio išplauks, kad:

• jie nesusiję vienas su kitu
• paskolos sutartyje bus nurodyta, kad jūs neturite įsipareigojimo papildomai sudaryti jokių sutarčių,
• draudimo sutartyje bus nurodyta, kad ją pasirašydami patvirtinate, kad elgiatės savo noru ir turėjote galimybę atsisakyti draudimo.

Dėl šios priežasties, norint atsisakyti draudimo gavus paskolą, reikalingi kiti ir svaresni teisiniai pagrindai.

Šiandien šios priežastys yra:

1. Savanoriško draudimo sutarties nutraukimas per 14 dienų „peršalimo laikotarpį“ pagal Rusijos banko įsakymą Nr. 3854-U.
2. Savanoriško draudimo sutarties nutraukimas nepasibaigus „peršalimo laikotarpiui“ dėl to, kad draudikas nevykdo Rusijos banko potvarkiu Nr. 3854-U nustatytos pareigos teikti informaciją paskolos gavėjui.
3. Banko teikiama paskolos gavėjo prisijungimo (įtraukimo) prie anksčiau sudarytos kolektyvinės draudimo sutarties, pagal kurią paskolos gavėjas nėra apdraustasis, paslauga, atima iš skolininko teises, nustatytas Rusijos banko potvarkiu Nr. 3854. -U.
4. Paskolos gavėjas pagal minėtą draudimo schemą, nebūdamas apdraustasis, vis tiek turi teisėtą interesą įvykus draudžiamajam įvykiui mokėti draudimo įmokas, todėl turi teisę reikšti panašius reikalavimus kaip ir apdraustasis.
5. Atsisakymas, jei yra papildomų finansinių paslaugų įvedimo įrodymų.
6. Atsisakymo galimybę numato sudaryta sutartis su atitinkamu grąžintinos draudimo įmokos dydžio perskaičiavimu.
7. Sutarties negaliojimas arba nesudarymas bendrais teisiniais pagrindais.

Draudimo nutraukimo laiško pavyzdys

Jei atsisakote draudimo prieš gaudami paskolą:

Su pasiūlymu pakeisti paskolos sutarties sąlygas

(banko pavadinimas, OGRN)

(Jūsų vardas ir pavarde)

(atsakymo adresas)

(telefonas susisiekti su jumis)

PAREIŠKIMAS

Tačiau sutartyje yra keletas mane apsunkinančių sąlygų, su kuriomis aš negaliu sutikti. Konkrečiai, sutarties __ punkte nustatyta sąlyga, kad būtina sąlyga paskolos sutarčiai sudaryti yra mano sudaryta atlyginamo draudimo nuo šių rizikų sutartis.

Remiantis vartotojų teisių apsaugos teisės aktais (Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl vartotojų apsaugos“ 16 straipsnio 2 punktas), taip pat Aukščiausiojo Prezidiumo informacinio laiško 8 punkte pateiktais paaiškinimais. Rusijos Federacijos arbitražo teismo 2011 m. rugsėjo 13 d. Nr. 146, paskolos gavėjas turi turėti galimybę sudaryti paskolos sutartį be sąlygos šios rizikos apdrausti.

Remdamasis tuo, kas išdėstyta, siūlau pakeisti su manimi sudarytos paskolos sutarties sąlygas, iš sutarties išbraukiant __ punktą, įpareigojantį sudaryti mokamą draudimo sutartį.

data
parašas

Su prašymu paskolai su mažesnėmis palūkanomis

✎ Atsisiųskite pavyzdį .doc formatu

_________________________________
(banko pavadinimas, OGRN)
Nuo ______________________________
(Jūsų vardas ir pavarde)
Adresas:___________________________
(atsakymo adresas)
Tel.: ________________________________
(telefonas susisiekti su jumis)

PAREIŠKIMAS
dėl sutarties sąlygų pakeitimo

G. Kreipiausi į jūsų banką dėl paskolos sutarties sudarymo. Banko darbuotoja pasiūlė man sudaryti paskolos sutartį prisijungiant (priimdamas su sąlygomis, nurodytomis standartiniame sutarties tekste).

Kartu banko darbuotoja pranešė, kad sudarant gyvybės draudimo sutartį (kitos rizikos), palūkanos pagal paskolos sutartį bus mažesnės nei tokios sutarties nesudarius.

Remiantis paskolos sutarties, kurios sąlygos apibrėžtos, viešumu Standartinė forma ir kuriems paskolos gavėjas negali įtakoti, bankas negali keisti palūkanų normos priklausomai nuo to, ar paskolos gavėjas yra sudaręs draudimo sutartį, ar ne.

Remdamasis tuo, kas išdėstyta, reikalauju su manimi sudaryti paskolos sutartį (nurodyti pagrindines sutarties sąlygas: paskolos sumą, paskolos laikotarpį ir kt.) su __% metinių paskolos palūkanų norma.

data
parašas

Jei gavę paskolą atsisakote draudimo:

Draudimo sutarties nutraukimas „atsitraukimo laikotarpiu“

✎ Atsisiųskite pavyzdį .doc formatu

_________________________________
Nuo ______________________________
(Jūsų vardas ir pavarde)
Adresas:___________________________
(atsakymo adresas)
Tel.: ________________________________
(telefonas susisiekti su jumis)

Grąžintina suma = (A / B) * C, kur:

data
parašas

Draudimo sutarties nutraukimas pasibaigus „atsitraukimo laikotarpiui“

✎ Atsisiųskite pavyzdį .doc formatu

_________________________________
(draudiko pavadinimas, OGRN)
Nuo ______________________________
(Jūsų vardas ir pavarde)
Adresas:___________________________
(atsakymo adresas)
Tel.: ________________________________
(telefonas susisiekti su jumis)

APRAŠYTOJO ATSISAKYMO PAREIŠKIMAS
iš savanoriško draudimo sutarties

Tarp manęs ir __________________ (įrašykite draudimo bendrovės pavadinimą) __. 2017 m. ____ buvo sudaryta gyvybės draudimo sutartis Nr.

Vykdydamas prievolę sumokėti sumokėjau _______ rublio draudimo įmoką. banko pavedimu iš mano sąskaitos.

Remiantis Rusijos banko 2015 m. lapkričio 20 d. potvarkiu Nr. 3854-U, draudėjas turi teisę nutraukti savanoriško draudimo sutartį per 14 dienų nuo jos sudarymo dienos, nepaisant draudimo įmokos sumokėjimo.

Instrukcijų 1, 5, 6, 8 punktai yra atsakingi už informacijos teikimą paskolos gavėjui draudikui.

Tačiau, pažeidžiant pirmiau nurodytus punktus, tokia informacija man nebuvo skirta, dėl kurios aš nepasinaudojau teise per nustatytą terminą atsisakyti savanoriško draudimo sutarties.

Kadangi per laikotarpį nuo draudimo sutarties sudarymo įvykių, turinčių draudžiamojo įvykio požymių, nebuvo, atsisakau __ datos sutarties Nr. _______________________. __.2017 savanoriško draudimo ir reikalauju per ne ilgesnį kaip 10 darbo dienų laikotarpį nuo šio prašymo gavimo dienos grąžinti mano sumokėtą pinigų sumą į draudimo įmoką ___________ rub. grynaisiais / banko pavedimu naudojant šiuos duomenis (pasirinkite jums reikalingą): (nurodykite visą informaciją apie lėšų pervedimą jums)

Grąžintinos draudimo įmokos dydžio apskaičiavimas:

Grąžintina suma = (A / B) * C, kur:

A – sumokėtos draudimo įmokos suma

B - draudimo sutarties galiojimo dienų skaičius

C - dienų skaičius, praėjęs nuo draudimo sutarties pradžios iki draudimo sutarties nutraukimo

data
parašas

Suvesto draudimo panaikinimas

✎ Atsisiųskite pavyzdį .doc formatu

_________________________________
(draudiko/banko pavadinimas, OGRN)
Nuo ______________________________
(Jūsų vardas ir pavarde)
Adresas:___________________________
(atsakymo adresas)
Tel.: ________________________________
(telefonas susisiekti su jumis)

APRAŠYTOJO ATSISAKYMO PAREIŠKIMAS
nuo banko nustatyto draudimo

Tarp manęs ir __________________ (nurodyti banko pavadinimą) 2017 _____ buvo sudaryta paskolos sutartis Nr. _________.

Pagal paskolos sutarties __ punktą paskolos gavėjas privalo sudaryti paskolos gavėjui draudimo nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų sutartį.

Norėdamas gauti paskolą, remiantis paskolos sutarties sąlygomis, ją sudarant, buvau priverstas pasirašyti ir pateikti prašymą prisijungti prie __.__.____ __.__.____ kolektyvinio savanoriško draudimo sutarties Nr. ____ asmuo, taip pat duoti bankui raštišką nurodymą pervesti _____ rublių lėšas. kaip draudimo įmoką pagal __.__.____ draudimo sutartį Nr. ____ į _____________________________ sąskaitą, kuri veikia kaip apdraustasis pagal __.__.____ draudimo sutartį Nr. ____.

Vykdydamas prievolę sumokėti sumokėjau _______ rublio draudimo įmoką. banko pavedimu iš mano sąskaitos.

Man buvo atimta reali galimybė atsisakyti draudimo paslaugos ar pasirinkti kitą draudiką, bankas man nepateikė informacijos apie palūkanų dydį šios paslaugos atsisakymo atveju.

Visa tai kartu rodo, kad sudarydamas paskolos sutartį draudimo paslaugų įsigijimo ar atsisakymo pirkti, pasirinkimo teisės neturiu.

Man ne tik nebuvo pasiūlyta alternatyvi draudimo bendrovė, bet ir galimybė sudaryti paskolos sutartį neišrašant gyvybės draudimo poliso, nes draudimo poliso išrašymas buvo būtina sąlyga norint suteikti banko paskolą.

Atsižvelgdami į mano ketinimą sudaryti tik paskolos sutartį su banku paskolos lėšoms gauti, teisės pasirinkti draudimo bendrovę gyvybės draudimo liudijimui išrašyti nebuvimą ir negalėjimą gauti paskolą neišdavus tokio draudimo liudijimo, galiu daryti išvadą, kad kredito lėšų pirkimas priklauso nuo draudimo sutarties sudarymo, o aš norėjau sudaryti tik paskolos sutartį.

Atsisakau sutarties Nr. ______________________ __. __.2017 savanoriško draudimo ir reikalauju per ne ilgesnį kaip 10 darbo dienų laikotarpį nuo šio prašymo gavimo dienos grąžinti mano sumokėtą pinigų sumą į draudimo įmoką ___________ rub. grynaisiais / banko pavedimu naudojant šiuos duomenis (pasirinkite jums reikalingą): (nurodykite visą informaciją apie lėšų pervedimą jums)

Jeigu nuo savanoriško draudimo sutarties sudarymo praėjo ne daugiau kaip 5 darbo dienos ir per tą laiką neįvyko draudžiamasis įvykis, apdraustasis turi teisę grąžinti sumokėtas lėšas.

Remiantis 2015 m. lapkričio 20 d. Rusijos banko įsakymu Nr. 3854-U, draudikas privalo sutartyje numatyti grąžinimo sąlygą.

Klausimo teisinis reglamentavimas

Galiojantys teisės aktai nieko nesako apie paskolų privalomąjį draudimą, išskyrus užstatą. Tai yra, nepaisant to, kokia paskola yra išduodama, bankas neturi teisės priversti skolininko.

Hipoteka įkeistas turtas yra apdraustas privalomuoju draudimu 2005 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 343 straipsnis. Tai reiškia, kad paskolos automobiliui ar paskolos, kai užstatas naudojamas bet koks kilnojamas turtas (automobilis, indėlio sąskaita, papuošalai, akcijos ir kt.), vykdymas apima privalomas kvitas draudimo liudijimas.

Pakliūna pagal taisykles federalinis įstatymas Nr.102, str. 31, kuriame nurodyta, kad paskolos dalykas (nekilnojamasis turtas) taip pat yra iš įvairių neigiamų aplinkybių.

Dizaino privalumai

Kreipimasis dėl paskolos tam tikram pirkiniui tai rodo šeimos biudžetas neturi reikiamos sumos. Atitinkamai bet koks papildomas mokėjimas ar komisiniai yra varginantys skolininkui. Todėl banko darbuotojui pradėjus primesti draudimo poliso įsigijimą, iškyla patys klausimai: kas yra draudimas, kam jis reikalingas ir ar galima jo atsisakyti?

Draudimas yra labai brangi procedūra, nes galime kalbėti apie paskolos gavėjo gyvybę ir sveikatą, taip pat apie brangų pirkinį – būstą ar susisiekimo priemonę.

Politikos gavimas teigia, kad atsiradus tam tikroms aplinkybėms, kurios neleidžia piliečiui savarankiškai susitvarkyti su kreditiniais įsipareigojimais, draudimo bendrovė padės grąžinti skolą.

Draudimas paprastai taikoma toliau nurodytoms situacijoms:

Draudimo polisas svarbus ne tik kredito įstaigai, bet ir žmogui, nes niekas nežino, kas bus po dienos, mėnesio ar metų. Ypač nepraktiška atsisakyti apsaugos, kai kalbama apie būsto paskolą.

Ar procedūra privaloma?

Pagal galiojančius įstatymus, kreipdamasis dėl paskolos vartojimo reikmėms, paskolos gavėjas gali atsisakyti draudimo.

Turėtumėte laikytis tik terminų: 14 dienų, jei išduodama netikslinė paskola, ir 30 dienų, jei išduodama tikslinė paskola. Norėdamas pasinaudoti šia teise, pilietis turi visiškai grąžinti skolą. Tiesą sakant, nutrūksta ne draudimo liudijimas, o pagrindinė prievolė.

Ar įmanoma įgyvendinti draudimo atšaukimas iki visiško kredito įsipareigojimų įvykdymo? Taip ir ne. Priežastis ta, kad poliso gavimo procedūra yra savarankiška sutartis, nesusijusi su kreditiniais santykiais ir negalinti jiems daryti įtakos. Tai yra, niekas netrukdo skolininkui kreiptis į draudiką su prašymu nutraukti sutartį. Tačiau šiuo metu lėšos polisui dažniausiai pervedamos viena suma kreipiantis dėl paskolos. Ir pagal Civilinis kodeksas Draudimo bendrovė turi teisę nuspręsti, grąžinti lėšas paskolos gavėjui ar ne. Esmė: draudimo sutartis gali būti nutraukta, bet ne tai, kad bus pasiektas siektas tikslas.

Sutarties nutraukimo tvarka kreipiantis dėl paskolos

Pasirašydamas paskolos sutartį, paskolos gavėjas gali informuoti banką apie savo norą atsisakyti draudimo, nors reikia atsižvelgti ir į galimą palūkanų normos padidėjimą.

Jei kredito įstaiga privertė klientą išduoti draudimo polisą, nepaisant atsisakymo teisėtumo, pilietis gali kreiptis į teismą. Pirmiausia turite parašyti įstaigos vadovui adresuotą prašymą-skundą su prašymu nutraukti sutartį.

Atšaukiant draudimą reikia laikytis tokios tvarkos:

1. Pasakykite savo ketinimus kredito vadybininkui.
2. Gaukite atitinkamą programą.
3. Savo pageidavimus išsakykite raštu ir patvirtinkite parašu.

Gavęs lėšų

Kreipimosi dėl paskolos procedūra baigta, sutartis sudaryta, pinigai gauti... Ar dabar galima atsisakyti draudimo?

Taip, bet iš anksto turėtų:

1. Atidžiai perskaitykite dokumentus ir įsitikinkite, kad atsisakymas yra numatytas sutartyje.
2. Patikrinkite draudimo skyrimo teisėtumą, nes sukčiavimo nustatymas labai palengvina tolesnius veiksmus.

Atšaukti draudimą po paskolos sutarties sudarymo galima atlikti šiais būdais:

1. Iš anksto grąžinkite paskolą. Pirmiausia reikia visiškai panaikinti skolą, gauti išrašą, atvykti su juo į draudimo bendrovę ir raštu pareikšti atsisakymą.
2. Susisiekite su savo draudiku. Jeigu paskolos sutartyje nėra jokių kliūčių, tuomet visiškai įmanoma nutraukti draudimo sutartį anksčiau laiko.

Draudimas yra papildomas produktas, kurį bankas siekia (ne be pelno) parduoti kiekvienam savo klientui, kuris kreipiasi dėl paskolos.

Kartais tai daroma nelegaliai. At sutarties neatitikimų atradimas, atlikite šiuos veiksmus:

Arbitražo praktika

Kruopščiai ištyrus teisėsaugos praktiką dėl paskolos gavėjo reikalavimo grąžinti paskolos draudimo įmoką, darytina išvada, kad teismų sprendimai skiriasi priklausomai nuo situacijos.

Paskolos gavėjas gali jaustis saugus, jeigu Temidės ministrai sutartyje mato jos sudarymą lemiančius reikalavimus. Tai yra, tikėtina, kad privalomojo draudimo sąlyga taps negaliojančia.

Panaši tvarka taikoma ir neaiškiai išreikštiems įsipareigojimams. Pavyzdžiui, gyvybės ir sveikatos draudimas, nustatytas sutartyje naudojant specialias, paskolos gavėjui neaiškias sąlygas, taip pat įtrauktas į su draudimu nieko bendro neturinčius punktus, greičiausiai bus teismo pripažintas negaliojančiu.

Ankstyvas kredito skolos grąžinimas tikrai pagerins skolininko įspūdį. Teismas dažniausiai laikosi tokios nuomonės: paskolos sutarties nutraukimas automatiškai panaikina draudimą.

Beje, norint nutraukti draudimo santykius visai nebūtina kviesti teismą, viską galima įforminti pagal Bendras susitarimas, nors organizacija greičiausiai nenorės grąžinti draudimo įmokos. Sudarant ieškinio pareiškimas taip pat reikia atsiminti, kad pagrindinis tikslas yra ne nutraukti sutartį, o pripažinti jį negaliojančiu, nes būtent šis sprendimas leis jums grąžinti visas lėšas.

Teismų praktikos analizė pagal str. Tai rodo Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnis draudimo premija, taip pat palūkanos už tai, gali būti neįtraukiamos į bendrą skolą.

Teigiamo sprendimo priėmimas labai priklauso nuo to, ar paskolos gavėjas gali įrodyti savo nesutikimą su sutarties sąlygomis, banko spaudimą ar savo paties neteisingą sąlygų supratimą sutarties sudarymo metu.

Tačiau teismas ne visada laikosi skolininko pusės. Kredito įstaigos teisingumas dažnai neabejotinas sutarčių, susijusių su automobilių įsigijimu kreditu ir hipotekos paskolomis, atžvilgiu. Beje, pastaruoju atveju draudimas yra nustatytas įstatymu. Be to, teismas gali stoti į banko pusę, jei pastarasis gali įrodyti, kad skolininkas turėjo galimybę išduoti kitą paskolos produktas be draudimo.