एक बंधक पर एक अपार्टमेंट खरीदने की प्रक्रिया: विस्तृत निर्देश। ऋण प्राप्त करने के बाद की प्रक्रिया। आवास की ऐसी खरीद के फायदे और नुकसान

जब आप एक बंधक में एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बनाते हैं, तो एक निर्देश जो चरणों में आवश्यक कार्यों के क्रम के लिए प्रदान करता है, बहुत मददगार होगा। आखिरकार, एक बंधक पर एक अपार्टमेंट खरीदने की प्रक्रिया एक नियमित ऋण प्राप्त करने की तुलना में अधिक जटिल है: यह संपार्श्विक के मूल्यांकन और बीमा जैसी अनिवार्य प्रक्रियाओं से बोझिल है, एक विक्रेता की पसंद जो एक बंधक के साथ काम करने के लिए सहमत है।

अचल संपत्ति का चयन और स्वयं बंधक कार्यक्रम

संपत्ति चयन

यदि आप एक घर खरीदने के लिए गिरवी रखने की आवश्यकता मानते हैं, तो आपको पहले से ही संपत्ति की देखभाल करनी होगी।

यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है अगर एक नया भवन खरीदा जा रहा है। बात यह है कि आमतौर पर प्राथमिक अवस्थाएक आवासीय परिसर या गांव का निर्माण, जब बैंकों और निवेशकों दोनों के जोखिम बहुत अधिक होते हैं, तो 1-2 भागीदार बैंक डेवलपर के साथ सहयोग करते हैं। इसलिए, जिस क्षण डेवलपर की कीमतें सबसे कम हैं, आपके लिए बंधक कार्यक्रमों का विकल्प सीमित होगा।

कम से कम, बैंक ग्रामीण इलाकों की बस्तियों को पसंद करते हैं जहां भूमि. इसका कारण ऐसी भूमि का अस्थिर बाजार मूल्य और उसकी संदिग्ध तरलता है, जो अंततः गांव के विकास में विकासकर्ता की सफलता पर निर्भर करती है। हालांकि, में बड़े बैंकऐसे मामले के लिए बंधक कार्यक्रम हैं। यह सिर्फ एक दोहरे उद्देश्य के लिए यहां एक बंधक दिया गया है: एक भूखंड खरीदना और एक घर बनाना। निर्माण अवधि सीमित होगी, और नए घर के संचालन में आने तक बंधक पर ब्याज मानक लोगों की तुलना में 1.5-2% अधिक होगा।

लेकिन द्वितीयक संपत्ति खरीदते समय भी, वांछित वस्तुओं की अग्रिम रूप से देखभाल करने की सलाह दी जाती है। अन्यथा, आप कैसे जानते हैं कि बंधक के लिए आपको कौन से धन की आवश्यकता है?

एक बंधक कार्यक्रम चुनना

चुने हुए आवास के आधार पर, आपको बैंक के चुनाव पर निर्णय लेने की आवश्यकता है। यहां दो मुख्य मानदंड हैं:

• क्या बैंक की शर्तें आपके अनुकूल हैं;
• क्या आप उधारकर्ताओं के लिए बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

अगर हम पहले मानदंड के बारे में बात करते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप ब्याज पर बचत कर पाएंगे। आमतौर पर, बैंक पेशकश करते हैं बेहतर स्थितियांउन्हें ब्याज के लिए कई प्रकार के बीमा की आवश्यकता होती है, वे विभिन्न कार्यों के लिए कमीशन लेते हैं (ऋण के लिए एक आवेदन पर विचार, धन हस्तांतरण)। आपको वास्तव में क्या ध्यान देना चाहिए अधिकतम आकारएक ऋण जो आप किसी विशेष बैंक में ले सकते हैं और डाउन पेमेंट की राशि।

दूसरे मानदंड के लिए, यदि आपको बड़ी सूची से आय, शिक्षा और अन्य दस्तावेजों की पुष्टि करने में कठिनाई होती है, लेकिन प्रारंभिक भुगतान (ऋण राशि का 30-50%) के लिए एक गंभीर राशि है, तो बैंक की पेशकश से संपर्क करें एक ऋण "दो दस्तावेजों द्वारा। ऐसे ऋण पर ब्याज मानक से थोड़ा अधिक (लगभग 0.5%) है।

दस्तावेज़ तैयार करना और ऋण आवेदन जमा करना

ऋण अधिकारी के साथ संवाद करने की प्रक्रिया में, ऋण कार्यक्रम के सभी विवरणों को जानने का प्रयास करें। पूछना बेहतर है मानक अनुबंधप्रस्तावित ऋण कार्यक्रम के तहत घर पर इसका ध्यानपूर्वक अध्ययन करने के बाद इसमें निम्नलिखित महत्वपूर्ण प्रश्नों के उत्तर खोजें:

• उधार देते समय सेवाओं के लिए कमीशन की उपस्थिति और अतिरिक्त सेवाएंउपभोक्ताओं पर बैंकों द्वारा "बोझ करने के लिए" ( क्रेडिट कार्डआदि।);
• अनिवार्य बीमा की संख्या और उनमें से एक को जारी करने से इनकार करने के परिणाम (कानून के अनुसार, केवल संपार्श्विक वस्तु का बीमा आवश्यक है);
• संभावना जल्दी चुकौतीऋण, क्या इस तरह के पुनर्भुगतान के लिए कोई दंड है;
• बंधक पर देरी की अधिकतम अवधि, जिसकी समाप्ति के बाद बैंक आपसे संपार्श्विक एकत्र करने का कार्य करेगा।

एक बंधक के लिए दस्तावेजों की सूची प्रत्येक बैंक के लिए अलग-अलग है। हालांकि, दो दस्तावेजों के लिए ऋण कार्यक्रमों के अपवाद के साथ, किसी भी मामले में, आपको आय का प्रमाण पत्र, वैवाहिक स्थिति पर दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

बैंकों द्वारा ऋण आवेदन पर विचार किया जाता है अलग-अलग तिथियां- बैंक के भीतर नौकरशाही सेवाओं की संख्या और दस्तावेजों के प्रस्तुत पैकेज की जटिलता के आधार पर। तो, 2 दस्तावेजों के तहत ऋण 2-3 दिनों में स्वीकृत होते हैं, लेकिन एक मानक बंधक के लिए एक आवेदन का अध्ययन क्रेडिट संस्थान के विशेषज्ञों द्वारा कई हफ्तों तक किया जा सकता है।

एक संपत्ति का चयन और बैंक द्वारा उसकी मंजूरी

किसी एक बैंक में अपने ऋण आवेदन की स्वीकृति प्राप्त करने के बाद, आप एक अपार्टमेंट चुनना शुरू कर सकते हैं। यदि आपने पहले विचार किया है कि आपके द्वारा चुने गए आवासीय परिसर के डेवलपर किन बैंकों के साथ काम करते हैं, तो चयन के साथ नया भवनआप इसे आसानी से संभाल सकते हैं। माध्यमिक के साथ यह अधिक कठिन होगा। यहां अपार्टमेंट के कानूनी भाग्य की शुद्धता बहुत महत्वपूर्ण है। वंशानुक्रम विभाजन और तलाक, पंजीकृत नाबालिग बच्चे और सक्रिय कर्तव्य सैन्य कर्मी सभी कारण हैं कि बैंक किसी वस्तु को अस्वीकार कर सकता है। और मेरा विश्वास करो, वह यहाँ आपके पक्ष में है: आखिरकार, आवास का संदिग्ध अतीत आपके स्वामित्व को चुनौती देने वाले मुकदमों के रूप में वर्तमान में खुद को महसूस कर सकता है।

जब आप और बैंक ने एक अपार्टमेंट उठाया है, तो आपको लाइसेंस प्राप्त मूल्यांकक के साथ इसका मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। बैंक आपको मूल्यांकक कहेगा। मूल्यांकन रिपोर्ट के परिणाम निर्धारित करते हैं कि आपको कितना ऋण दिया जाएगा।

एक ऋण समझौते का निष्कर्ष

अगला कदम एक ऋण समझौते का निष्कर्ष होगा। आपको धन प्राप्त होगा और अंत में आप चुने हुए अपार्टमेंट को खरीदने में सक्षम होंगे। अपार्टमेंट के विक्रेता के साथ लेनदेन के माध्यम से निष्पादित किया जाता है संघीय सेवाराज्य पंजीकरण, कैडस्ट्रे और कार्टोग्राफी (या संक्षेप में रोजरेस्टर)। यह सेवा विक्रेता के स्वामित्व के नुकसान और खरीदार के स्वामित्व के उद्भव को दर्ज करती है। पंजीकरण पूरा होने पर (लगभग 2 सप्ताह) आपको अपने नाम के अधिकार के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्राप्त होगा।

अब बैंक से वादा पूरा करने का समय है (ऐसा खंड हमेशा ऋण समझौते में निहित होता है) - और खरीदे गए अपार्टमेंट को प्रतिज्ञा के रूप में स्थानांतरित करने का।

खरीदी गई संपत्ति का बीमा और उसे गिरवी में स्थानांतरित करना

एक बंधक समझौते के समापन से पहले, बंधक कानून (प्रतिज्ञा) द्वारा निर्धारित दायित्वों को पूरा करना आवश्यक है रियल एस्टेट), शर्त: खरीदी गई वस्तु को नुकसान और क्षति के जोखिमों के खिलाफ बीमा करने के लिए।

शायद बैंक ने यह भी सुझाव दिया है कि आप अपना बीमा, अपने संपत्ति के अधिकार, या बैंक को ऋण की अदायगी न करने के जोखिम का बीमा करें। अनुबंध में ऐसी शर्तों से सहमत होना, उच्च ब्याज दरों वाले ऋण के लिए जाना (यह आमतौर पर वैकल्पिक बीमा के किसी एक प्रकार से इनकार करने का परिणाम होता है) या किसी अन्य बैंक से संपर्क करना आपकी पसंद है। यहां बढ़े हुए बीमा भुगतान की राशि और बीमा की लागत की तुलना करना आवश्यक है।

बैंक को बीमा प्रस्तुत करने के बाद, आप एक बंधक समझौता और एक बंधक बनाते हैं। बंधक समझौता पहले से ही उल्लिखित Rosreestr सेवा में पंजीकृत होना चाहिए। लेकिन अब आपको प्रमाण पत्र नहीं दिया जाएगा, लेकिन पंजीकरण की कार्रवाई पर मुहर के साथ समझौते की एक प्रति और रजिस्ट्रार की मुहर दी जाएगी। अब, अधिकारों के राज्य रजिस्टर में, जो कि रोसरेस्टर द्वारा बनाए रखा जाता है, बैंक प्रतिज्ञा के साथ आपके अपार्टमेंट का भार नोट किया जाता है। गिरवीदार बैंक की सहमति के बिना इसका निपटान संभव नहीं होगा। बंधक के लिए, यह बैंक के पास रहता है। इस सुरक्षा, जो क्रेडिट संस्थान को यदि आवश्यक हो तो एक प्रतिज्ञा समझौते के तहत आपके खिलाफ दावा करने के अपने अधिकार को फिर से बेचने की अनुमति देता है। ऋण पर बैंक के साथ आपके संबंधों पर बंधक का कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।

यदि आपके पास अपना धन नहीं है, तो बैंक ऋण के माध्यम से अचल संपत्ति का अधिग्रहण पहले से कहीं अधिक प्रासंगिक हो जाता है। इस लेख में, हम चरण-दर-चरण देखेंगे कि आज एक बंधक कैसे जारी किया जाता है।

बंधक ऋण एक जटिल प्रक्रिया है जिसे ठीक करने के लिए एक गंभीर दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपको प्रत्येक चरण पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है, इससे आपको पंजीकरण के दौरान समस्याओं और त्रुटियों से बचने में मदद मिलेगी। एक बंधक को कुछ शर्तों, या चरण-दर-चरण निर्देशों के अनुपालन की आवश्यकता होती है।

होम लोन के लिए अप्लाई करने में कई चरण शामिल हैं:

• निर्धारित करें कि आप कौन सा प्रारंभिक भुगतान कर सकते हैं।

यही है, गणना करें कि आपके पास कितना धन उपलब्ध है और आप एक अपार्टमेंट खरीदने पर कितना खर्च कर सकते हैं। आज, बैंक 15% से योगदान के साथ बंधक ऋण प्रदान करते हैं, कुछ में आप इस भुगतान के बिना ऋण प्राप्त कर सकते हैं, आप ऐसे कार्यक्रमों के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं।

आप जितना अधिक पैसा जमा करेंगे, उतना अच्छा होगा। उन ग्राहकों के लिए जो शुरू में खरीदे गए आवास की लागत का 30% से भुगतान करते हैं, ऋणदाता अधिक आकर्षक शर्तों की पेशकश करते हैं, क्योंकि वे अधिक भरोसा करते हैं। एक बड़े डाउन पेमेंट में एक सरलीकृत पंजीकरण प्रक्रिया शामिल होती है, अर्थात बैंक को दस्तावेजों की एक सीमित सूची की आवश्यकता होगी।

• वह अपार्टमेंट ढूंढें जिसे आप पहले से खरीदना चाहते हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको एक विशिष्ट आवास चुनने की ज़रूरत है, यह निगरानी करने के लिए पर्याप्त है वास्तविक कीमतेंअचल संपत्ति पर आप किस प्रकार की अचल संपत्ति के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, इसका अंदाजा लगाने के लिए।

• एक बैंक और बंधक कार्यक्रम चुनें।

यह सर्वाधिक है मुख्य मंच, जहां आप विभिन्न प्रकार के बैंकिंग उत्पादों से परिचित होंगे, उनकी शर्तों को स्पष्ट करें: डाउन पेमेंट की राशि, शर्तें, ब्याज दरें, आवेदकों के लिए आवश्यकताएं, अचल संपत्ति के लिए लेनदारों की आवश्यकताएं। अधिकांश लाभदायक प्रस्तावहोम लोन के लिए आपको इस लिंक पर मिलेगा।

पता करें कि कौन सा अतिरिक्त व्ययउदाहरण के लिए, आपको धन जारी करने, खाता खोलने और बनाए रखने, सुरक्षित जमा बॉक्स खोलने आदि के लिए कमीशन देना होगा। कई बैंकों में आपको बीमा का सामना करना पड़ेगा, जिसके लिए अतिरिक्त लागतों की भी आवश्यकता होगी। इस लेख में बंधक बीमा के बारे में और पढ़ें।

• बंधक कागजी कार्रवाई इकट्ठा करो।

अपने संभावित ऋणदाता से पूछें कि ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कौन सी कागजी कार्रवाई प्रदान करनी होगी। आमतौर पर सूची में पासपोर्ट, दूसरा दस्तावेज, बीमा प्रमाणन पत्र, बच्चों का जन्म प्रमाण पत्र और विवाह प्रमाण पत्र 2-एनडीएफएल और एक प्रति काम की किताब. आप इस लेख में - Sberbank के उदाहरण का उपयोग करके दस्तावेजों की सूची का पूर्वावलोकन कर सकते हैं।

• फॉर्म भरो

आज, अधिकांश बैंक आपको न केवल कंपनी की शाखा में, बल्कि इंटरनेट के माध्यम से दूर से भी एक प्रश्नावली भरने की अनुमति देते हैं। कुछ छूट भी देते हैं। उदाहरण के लिए, Sberbank ने दूरस्थ आवेदन जमा करने, ऑनलाइन निपटान और लेनदेन पंजीकरण के लिए हाउस क्लिक नामक एक अलग पोर्टल भी बनाया।

सभी कागजात जमा करने के बाद, बैंक आपके आवेदन पर विचार करना शुरू कर देता है, प्रक्रिया कुछ दिनों से लेकर दो सप्ताह तक चल सकती है। इस समय, आपकी सॉल्वेंसी पर विचार किया जाता है, दस्तावेज़ और क्रेडिट इतिहास की जाँच की जाती है।

• एक अपार्टमेंट चुनना और उसके लिए कागजात एकत्र करना।

यदि बैंक ने आपके आवेदन को मंजूरी दे दी है, तो एक अपार्टमेंट की तलाश में आगे बढ़ें। विक्रेता को आवास के लिए दस्तावेजों का अनुरोध करने की आवश्यकता होगी (एक अपार्टमेंट के अधिकार के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र, बीटीआई दस्तावेज, कोई ऋण नहीं होने का प्रमाण पत्र उपयोगिता बिलऔर अन्य कागजात)। पूरी सूचीअपार्टमेंट के लिए दस्तावेज जो आपको बैंक में प्राप्त होंगे।

• अपार्टमेंट का मूल्यांकन, जो बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त एक स्वतंत्र मूल्यांकन कंपनी द्वारा किया जाता है।
• बंधक जोखिम बीमा - जीवन और स्वास्थ्य बीमा, शीर्षक बीमा, संपत्ति बीमा। बैंकों में संपत्ति बीमा अनिवार्य है, बाकी - चुने हुए कार्यक्रम और ऋणदाता पर निर्भर करता है।
• बिक्री के अनुबंध पर हस्ताक्षर करें। एक निश्चित दिन पर, आप एक बैंक के साथ एक बंधक समझौते, एक बिक्री और खरीद समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, और एक सुरक्षित जमा बॉक्स में पैसा डालते हैं।
• विक्रेता के साथ पंजीकरण कक्ष में जाकर बिक्री और खरीद लेनदेन को पंजीकृत करें।

सब कुछ अब तुम्हारा घर है! बसना शुरू करें, लेकिन यह न भूलें कि अब आपके पास एक बंधक दायित्व है। इस चरण-दर-चरण निर्देशआवास पर बंधक के पंजीकरण के दौरान उधारकर्ता द्वारा किए जाने वाले सभी चरणों को प्रदर्शित करता है।

संभावित कर्जदारों के लिए कुछ सुझाव

और अंत में, मैं कुछ देना चाहूंगा अच्छी सलाहउन लोगों के लिए जो बंधक की सहायता से अपना आवास प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं:

• यदि आपके पास पहले से नहीं है इतिहास पर गौरव करें, अर्थात। इससे पहले, आपने किसी स्टोर में ऋण, निर्गम, शुरुआत के लिए, क्रेडिट कार्ड या कमोडिटी ऋण के लिए बैंकों को आवेदन नहीं किया है,
• सभी मौजूदा ऋणों को बंद करें ताकि ऋण भार के कारण कोई इनकार न हो,
• जिन बैंकों के साथ आप सहयोग करना चाहते हैं, उनकी वेबसाइटों पर अग्रिम गणना करें। अपनी आय और मासिक भुगतान के अनुपात को देखें, बाद वाला आपके 30-40% से अधिक नहीं होना चाहिए वेतन, नहीं तो इंकार होगा ,
• अधिक राशि प्राप्त करने के लिए, सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करें (कई ऋणदाता आपको अधिकतम 3-4 लोगों को आकर्षित करने की अनुमति देते हैं),
• कार्यस्थल से दस्तावेज़ एकत्र करने के लिए समय निकालें। आपकी सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले जितने अधिक प्रमाणपत्र होंगे, आपके अवसर उतने ही अधिक होंगे
• पैसे बचाने के लिए सरकारी कार्यक्रमों में हिस्सा लेने की कोशिश करें

रूस के कई नागरिकों के लिए, यह सवाल महत्वपूर्ण और प्रासंगिक है कि बंधक प्राप्त करना कहां से शुरू करें, क्योंकि यह की मदद से है बैंक ऋणअधिग्रहीत ज्यादातरहमारे देश में आवास। कई लोगों की समझ में एक बंधक एक बहुत ही कठिन और दुर्गम वित्तीय सेवा है जो केवल बहुत धनी नागरिकों को प्रदान की जाती है। लेकिन ये बिल्कुल सच नहीं है. अब बंधक ऋण के अधिकांश उपयोगकर्ता औसत रूसी परिवार हैं जो ऋण प्राप्त करने और एक अपार्टमेंट खरीदने के मुद्दे पर सही ढंग से संपर्क करने में सक्षम थे। और फिर हम यह पता लगाने की कोशिश करेंगे कि इस प्रक्रिया को ठीक से कैसे लागू किया जाए।

अपनी क्षमताओं और जरूरतों का विश्लेषण

यह कितना भी अजीब क्यों न लगे, लेकिन आवास की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करना बैंक से संपर्क करने से बहुत पहले ही शुरू हो जाना चाहिए। यदि आप तुरंत कंपनी में आवेदन करते हैं, तो आप आसानी से इस पर मना कर सकते हैं कर्ज के लिए आवेदनऔर यह काफी समझ में आएगा।

ऋण प्राप्त करने की संभावना निर्धारित करने के लिए, आपको निम्नलिखित मापदंडों को जानना होगा:

• अर्जित संपत्ति का मूल्य क्या है। उसी समय, केवल अपार्टमेंट के प्रकार पर निर्णय लेना पर्याप्त नहीं है: एक कमरा, दो कमरा, आदि। एक बैंक के लिए, एक महत्वपूर्ण बिंदु यह प्रश्न है कि क्या लेनदेन प्राथमिक या द्वितीयक बाजार में किया जाता है। दो बाजारों के लिए, कुछ बैंकों की उधार देने की शर्तें पूरी तरह से अलग हैं। यदि संपत्ति प्राथमिक बाजार में खरीदी गई है, और वस्तु अभी तक नहीं बनाई गई है, तो आपको यह जानने की जरूरत है सही तारीखकमीशनिंग, आदि;
• आवास की लागत का कितना हिस्सा उधारकर्ता अपने स्वयं के धन से योगदान कर सकता है। प्रारंभिक पूंजी के बिना बंधक प्राप्त करना असंभव है। अपवाद - जो, वर्तमान कानून के अनुसार, डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग किया जा सकता है;
• बजट का कौन सा हिस्सा कर्जदार या कर्जदारों का परिवार कर्ज भुगतान पर मासिक खर्च कर सकता है। कृपया ध्यान दें कि परिवार के बजट का 50% से अधिक गिरवी या किसी अन्य ऋण पर खर्च करने की अनुमति नहीं है।

इसके आधार पर, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं: आवास की जरूरतों को इसके साथ स्पष्ट रूप से परिभाषित करना आवश्यक है मूल्य सीमाऔर खुद के संसाधन। कोई नहीं कहता है कि सीमाओं को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना आवश्यक है, उदाहरण के लिए, एक लाख रूबल। आप अपने लिए एक सीमा निर्धारित कर सकते हैं: अचल संपत्ति 1 से 1.5 मिलियन रूबल तक; प्रारंभिक योगदान करने का अवसर - 200,000 रूबल से अधिक नहीं, मासिक भुगतान - 15,000 रूबल से अधिक नहीं।

कुछ इस दृष्टिकोण का विरोध कर सकते हैं। बहुत से लोग मानते हैं कि यह बैंक है जो यह निर्धारित करता है कि ऋण पर कितना भुगतान होगा, उधारकर्ता को कितना उपलब्ध है, और इसी तरह। एक तरफ, हाँ, लेकिन अगर इन सभी संकेतकों को जाना जाता है, तो उधारकर्ता स्पष्ट रूप से समझ जाएगा कि वह क्या चाहता है, वह इसे कैसे चाहता है, तो ऋण को उच्च संभावना के साथ अनुमोदित किया जाएगा।

बैंक ऋण शर्तों का विश्लेषण

यदि परिवार या उधारकर्ता समझता है कि ऋण उसके लिए उपलब्ध है (आप बैंक ऑफ रूस की आधिकारिक वेबसाइट पर किसी भी बंधक कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं), तो आपको अगले प्रारंभिक चरण में आगे बढ़ना चाहिए - ऋण की शर्तों का अध्ययन करना।

हम तुरंत ध्यान दें कि रूस में बंधक ऋण खंड में पहले वर्ष का नेता Sberbank नहीं है। शीर्ष बैंकों में गज़प्रॉमबैंक, रोसेलखोज़बैंक, वीटीबी और अन्य भी शामिल हैं।

लेकिन अगर आप उधार देने की बुनियादी शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करते हैं, तो पता चलता है कि उनमें कोई बुनियादी अंतर नहीं है:

• ब्याज दर - 8.5 से 10% तक;
• ऋण अवधि - 30 वर्ष तक;
• डाउन पेमेंट - 10% या अधिक।

फिर क्या फर्क है? और अंतर उधार की अतिरिक्त शर्तों में है।

विश्लेषण करते समय क्या देखना है बैंकिंग शर्तेंबंधक के लिए:

• अधिकतम स्वीकार्य ऋण राशि। ऐसे बैंक हैं जो 3 मिलियन से अधिक रूबल जारी करने की पेशकश करते हैं, और ऐसे भी हैं जो आपको 20 मिलियन रूबल का ऋण जारी करने की अनुमति देते हैं;
• अतिरिक्त आयोगों की उपस्थिति;
• स्वैच्छिक जीवन बीमा की अस्वीकृति के कारण ऋण की लागत में वृद्धि। बहुत महत्वपूर्ण बिंदुयदि आप अपने जीवन का बीमा नहीं कराने जा रहे हैं। इस मामले में, बैंक को बढ़ाने का अधिकार है (और यह करता है) ब्याज दरबंधक पर 0.5-1.5%। और प्रत्येक बैंक एक अलग प्रतिशत से दर बढ़ाता है। और अगर 0.5% एक छोटी राशि लगती है, तो ऋण का उपयोग करने के 30 वर्षों के लिए यह अतिरिक्त ओवरपेमेंट का 15% है;
• दंड के आवेदन के बिना ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना। केवल उस संस्थान को चुनना आवश्यक है जो दंड के आवेदन के बिना ऋण की चुकौती की अनुमति देता है।

उधार की शर्तों की लाभप्रदता के विश्लेषण के परिणामों के आधार पर, एक बंधक के लिए एक ऑनलाइन आवेदन जमा करना आवश्यक है।

टिप # 1:केवल एक बैंक तक सीमित नहीं है, क्योंकि चयनित बैंक को अस्वीकार किया जा सकता है, या साइट पर प्रस्तुत शर्तें वास्तविकता के अनुरूप नहीं होंगी। 2-3 बैंकों को चुनना बेहतर है;

टिप # 2:यदि आप किसी निश्चित बैंक की वेतन परियोजना में भागीदार हैं या आपने जमा राशि खोली है वित्तीय संस्थानतो इस संस्थान में आवेदन करना बेहतर है। नियमित और विश्वसनीय ग्राहकों के लिए ऋण शर्तें दूसरों की तुलना में कहीं अधिक अनुकूल हैं व्यक्तियों. इसके अलावा, इस मामले में, उधारकर्ताओं की आवश्यकताएं अन्य व्यक्तियों की तुलना में अधिक वफादार होती हैं।

बैंक में प्रारंभिक साक्षात्कार

अगला माइलस्टोनबंधक के लिए आवेदन करना बैंक में प्रारंभिक साक्षात्कार का क्षण होता है। जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, इसके लिए आपको एक बंधक के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है।

संभावित ग्राहक की प्रश्नावली पर विचार करने के परिणामों के आधार पर, इसमें दी गई जानकारी की जाँच करते हुए, बैंक ग्राहक को धन वितरित करने की संभावना पर प्रारंभिक निर्णय लेता है। सकारात्मक और नकारात्मक निर्णय के मामले में, आवेदक को एक प्रतिक्रिया प्राप्त होगी। एक नियम के रूप में, यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ग्राहक को इस बारे में फोन पर सूचित किया जाता है और उसे साक्षात्कार के लिए एक सुविधाजनक समय दिया जाता है। बैठक में दस्तावेज लाने होंगे।

संभावित दस्तावेजों की सूची:

• पासपोर्ट;
• दूसरा पहचान दस्तावेज: अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, एसएनआईएलएस, सैन्य आईडी;
• सह-उधारकर्ताओं के पासपोर्ट जो समझौते के तहत भागीदार के रूप में कार्य करेंगे;
• कार्यपुस्तिका की एक प्रति या उसका उद्धरण;
• बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र की प्रतियां;
• विवाह प्रमाण पत्र की प्रति;
• 2-एनडीएफएल के रूप में या बैंक के रूप में पिछले 6 महीनों की आधिकारिक आय का प्रमाण पत्र।

यह सूची सभी बैंकों के लिए अद्वितीय और स्वीकार्य नहीं है। सूची को फोन पर अपडेट किया जाएगा।

वैसे, साक्षात्कार से पहले अचल संपत्ति के विक्रेता के साथ बिक्री का प्रारंभिक अनुबंध समाप्त करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।

ऐसा दस्तावेज़ विक्रेता या खरीदार को किसी भी चीज़ के लिए उपकृत नहीं करता है, लेकिन बैंक के लिए यह गणना प्रदान करने और संपार्श्विक के मूल्य को ठीक करने का आधार है। लेकिन, फिर से, बिक्री का प्रारंभिक अनुबंध अनिवार्य नहीं है।

साक्षात्कार में ही, ऋण अधिकारी दस्तावेजों की प्रामाणिकता की जांच करेगा, उनकी प्रतियां बनाएगा, एक आवेदन भरेगा, आदि। बंधक कार्यक्रम के विकल्प सहित विभिन्न प्रकार के बंधक विकल्पों पर विचार किया जाएगा। परामर्श के परिणामस्वरूप, उधारकर्ता को एक सेट दिया जाएगा आवश्यक दस्तावेजएक पूर्ण ऋण के लिए। उनके जमा करने की शर्तें भी निर्धारित की जाएंगी।

क्रेडिट जारी करना

यह याद रखना चाहिए कि बंधक के साथ ग्राहक को सीधे धन का संवितरण नहीं होता है। यह एक समर्पित ऋण है।

पूर्ण ऋण प्रसंस्करण में निम्नलिखित चरण होते हैं:

• ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, ग्राहक के लिए एक ऋण और जमा खाता खोला जाता है। वे एक दूसरे के पूरक हैं। एक नियम के रूप में, ग्राहक भुगतान को डेबिट खाते (कार्ड) में चुकाता है। और महीने के अंत में, डेबिट खाते से धनराशि क्रेडिट में स्थानांतरित कर दी जाती है;
• ग्राहक डेबिट खाते में ऋण पर डाउन पेमेंट करता है;
• इसमें राशि पूरे मेंबैंक द्वारा अचल संपत्ति विक्रेता के निपटान खाते में स्थानांतरित किया गया।

ऋण प्राप्त करने के बाद की प्रक्रिया

लेकिन धन हस्तांतरित करना और आवास की लागत का भुगतान करना नहीं है अंतिम चरणबंधक केवल जब अपार्टमेंट उधारकर्ता की संपत्ति बन जाता है, तो यह अनिवार्य बीमा के अधीन होता है। इसके बाद, एक प्रतिज्ञा समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।

हम आपको याद दिलाते हैं कि खरीदा गया अपार्टमेंट या घर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यदि दायित्वों को पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, तो संपत्ति को जब्त कर लिया जाएगा और कर्ज चुकाने के लिए बेच दिया जाएगा।

इसलिए, जब एक अपार्टमेंट खरीदा जाता है, बिक्री का अनुबंध होता है, अपार्टमेंट की स्वीकृति का कार्य होता है, तो संपत्ति के स्वामित्व को औपचारिक रूप देना आवश्यक होता है। यह एकीकृत राज्य रजिस्टर में एक प्रविष्टि करके किया जाना चाहिए। अधिकारों को पंजीकृत करने के बाद, मालिक को रजिस्टर से एक अर्क प्राप्त करना होगा, साथ ही एक नया तकनीकी पासपोर्ट - बीटीआई पर जारी किया जाना चाहिए।

ऋण जारी होने के 90 दिनों के भीतर, उधारकर्ता बैंक को एक नया पंजीकरण प्रमाण पत्र और स्वामित्व के दस्तावेज "वितरित" करने के लिए बाध्य है। यदि इस तरह की कार्रवाई नहीं की जाती है, तो लेनदेन रद्द किया जा सकता है। इसलिए, दस्तावेज़ जमा करने की समय सीमा के बारे में सावधान रहें।

संपार्श्विक और बीमा के अनुबंध के बाद हस्ताक्षर किए जाएंगे।

ध्यान!कोई भी बंधक समझौता, यानी एक प्रतिज्ञा समझौता (ऋण समझौते के साथ भ्रमित नहीं होना) पंजीकृत होना चाहिए। ज्यादातर बैंक ऑफर करते हैं इलेक्ट्रॉनिक तरीकाप्रतिज्ञा पंजीकरण। जब पूरा कर्ज चुका दिया जाता है, तो अपार्टमेंट वित्तीय भार से मुक्त हो जाएगा।

भी विशेष ध्यानसंपत्ति बीमा लागू होना चाहिए। सेवा ग्राहक द्वारा सालाना खरीदी जाती है, क्योंकि इसकी लागत ऋण की शेष राशि पर निर्भर करती है। यदि उधारकर्ता बीमा सेवा के विस्तार की उपेक्षा करता है, तो बैंक ऋण को वापस भी ले सकता है। एक नियम के रूप में, बीमा अवधि की समाप्ति से पहले, बीमाकर्ता बीमाधारक को इस बारे में टेलीफोन द्वारा चेतावनी देता है।

एक अपार्टमेंट की खरीद और बिक्री का पंजीकरण कई चरणों में होता है। प्रक्रिया के प्रत्येक चरण में विक्रेता और खरीदार से कुछ कार्यों की आवश्यकता होगी। अगला, हम एक बंधक आवास खरीदते समय लेनदेन के चरणों के बारे में बात करेंगे, खरीदार के लिए कार्यों के अनुक्रम और विक्रेता के लिए बारीकियों पर विचार करें। यहां बेचने और खरीदने के लिए एक सामान्य एल्गोरिथम है, जो दोनों प्रतिभागियों को नेविगेट करने में मदद करेगा।

1. एक लेनदार बैंक चुनना और एक आवेदन जमा करना।आप लगभग किसी भी बैंक में होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, खरीदार को बैंक शाखा में एक उपयुक्त आवेदन जमा करना होगा।

   भविष्य के उधारकर्ता के दस्तावेजों की भी आवश्यकता होगी:

   • पासपोर्ट;
   • रोजगार इतिहास;
   • घोंघे / टिन;
   • प्रमाणपत्र 2-व्यक्तिगत आयकर।

   आवेदन की समीक्षा करने और ग्राहक की सॉल्वेंसी की जांच करने के बाद, बैंक आवेदन को मंजूरी देने पर निर्णय करेगा।

2. एक संपत्ति का चुनाव।के लिए आवेदन की स्वीकृति बंधकसीमाओं की एक क़ानून है, इसलिए बेहतर है कि एक अपार्टमेंट की पसंद में देरी न करें। उधारकर्ता को विशेषज्ञों से आवासीय संपत्ति की आवश्यकताओं की सूची के लिए पूछना चाहिए जो बैंक अनुमोदन को प्रभावित कर सकते हैं।

   जरूरी!खरीदार विक्रेता को चेतावनी देने के लिए बाध्य है कि खरीद क्रेडिट फंड की भागीदारी के साथ की जाएगी।

3. प्रारंभिक अनुबंध का निष्कर्ष।दोनों पक्षों को परेशानी से बचाने के लिए मालिक और खरीदार के बीच एक प्रारंभिक अनुबंध किया जाता है। दस्तावेज़ पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों, जमा की राशि, इसकी वापसी का समय, समझौते की पूर्ति न होने की स्थिति में दायित्व को निर्धारित करता है।
4. दस्तावेजों का संग्रह।इस स्तर पर, एक खरीदार को आवास बेचने से पहले, अपार्टमेंट के मालिक को बैंक के लिए आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करना होगा:
   • स्वामित्व का प्रमाण, इसकी घटना के लिए आधार।
   • मालिकों के पासपोर्ट।
   • शादी का प्रमाण पत्र।
   • अपार्टमेंट की बिक्री के लिए जीवनसाथी की सहमति।
   • USRN से निकालें।
   • घर की किताब से निकालें।
   • भूकर और तकनीकी पासपोर्ट।
   • आवास और सांप्रदायिक सेवाओं आदि के लिए कोई ऋण नहीं होने का प्रमाण पत्र।

   उधारकर्ता आवश्यक दस्तावेज भी एकत्र करता है:

   • एक अपार्टमेंट के मूल्यांकन पर एक विशेषज्ञ मूल्यांकक का निष्कर्ष। बैंकों को मान्यता प्राप्त भागीदार कंपनियों से विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
   • गिरवी में आवास खरीदने के लिए पति या पत्नी की सहमति।
   • विवाह/तलाक प्रमाण पत्र।
   • डाउन पेमेंट के लिए धन की उपलब्धता पर खाते का विवरण।
   • ग्राहक के रोजगार और शोधन क्षमता की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज।

   सभी कागजात एकत्र करने के बाद, विक्रेता और खरीदार उन्हें विचार के लिए बैंक में जमा करते हैं। विचार में कई दिन लग सकते हैं, कभी-कभी प्रतिभागियों से अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। इसके बाद बंधक या इनकार के लिए चयनित विकल्प के बैंक द्वारा अनुमोदन किया जाता है।

5. एक ऋण समझौते का निष्कर्ष। ऋण समझौताआवास खरीदने के इच्छुक उधारकर्ता और एक बैंकिंग संगठन के बीच है।

   ड्राफ्ट दस्तावेज़ ग्राहक की उपस्थिति में नोटरी में तैयार किया जाता है, और फिर बैंक में स्थानांतरित कर दिया जाता है। समझौते में ऋण देने के लिए मुख्य शर्तें होनी चाहिए:

   • ऋण की राशि;
   • परिपक्वता;
   • ब्याज दर;
   • ऋण प्रतिबंध;
   • उधारकर्ता और लेनदार के अधिकार और दायित्व;
   • भुगतान अनुसूची।
6. अचल संपत्ति बीमा।आवास ऋण देने के लिए एक अनिवार्य शर्त संभावित जोखिमों का बीमा है। खरीदार को संपत्ति के नुकसान से जुड़े जोखिमों का बीमा करना चाहिए। विकलांगता, मृत्यु आदि के मामले में बैंक उधारकर्ता को स्वयं बीमा कराने की सलाह देते हैं। बीमा लागत खरीदार की एकमात्र जिम्मेदारी है।
7. बिक्री और धन के हस्तांतरण के अनुबंध का निष्कर्ष।नियत दिन पर, लेन-देन में भाग लेने वाले (विक्रेता, खरीदार और बैंक प्रतिनिधि) डीसीटी को समाप्त करने के लिए नोटरी पर पहुंचते हैं। उसी दिन, एक बंधक समझौता भी संपन्न होता है, और अक्सर डीसीटी और बंधक समझौते को एक दस्तावेज़ में जोड़ दिया जाता है।

   दस्तावेज़ तीन प्रतियों में तैयार किया गया है, सभी प्रतिभागियों द्वारा हस्ताक्षरित है, और एक नोटरी द्वारा प्रमाणित है। उसके बाद, धन का हस्तांतरण किया जाता है, जो क्रेडिट के पत्रों को खोलने के माध्यम से होता है।

   उधारकर्ता के व्यक्तिगत धन और बैंक द्वारा प्रदान किए गए धन के हस्तांतरण के लिए अलग खाते खोले जाते हैं। खाते खोलने और पैसे ट्रांसफर करने से जुड़ी सभी लागतें खरीदार द्वारा वहन की जाती हैं।

8. सौदा पंजीकरण।खरीदार और विक्रेता पंजीकरण कक्ष को दस्तावेज जमा करने की तारीख पर सहमत होते हैं। आप PrEP के पंजीकरण के लिए सीधे Regpalate पर या MFC के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। व्यक्तिगत उपस्थिति के अलावा, आवेदन जमा करते समय, आपको निम्न की भी आवश्यकता होगी:
   

अनिवार्य शुल्क के भुगतान के साथ कौन सी खरीद लागत जुड़ी हुई है? अचल संपत्ति की खरीद के लिए राज्य शुल्क की राशि होगी:

1. संपत्ति के अधिकारों के पंजीकरण के लिए राज्य सेवाओं के भुगतान के लिए शुल्क खरीदार द्वारा भुगतान किया जाता है और 2000 रूबल की राशि होती है।
2. बंधक पंजीकरण शुल्क का भुगतान खरीदार द्वारा किया जाता है और व्यक्तियों के लिए 1,000 रूबल और कानूनी संस्थाओं के लिए 4,000 रूबल है।

मुख्तारनामा लेनदेन की प्रक्रिया कैसे की जाती है?

पावर ऑफ अटॉर्नी के तहत अचल संपत्ति की खरीद और बिक्री किसी भी पक्ष द्वारा एक सामान्य सहित, केवल तभी संभव है जब पावर ऑफ अटॉर्नी की आवश्यकताएं पूरी हों:

1. संपत्ति के मालिक से केवल एक नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी स्वीकार की जाती है;
2. अटॉर्नी की शक्ति को उन विशिष्ट कार्यों को इंगित करना चाहिए जो प्रतिनिधि मालिक की ओर से कर सकता है;
3. एक नोटरी द्वारा और वाणिज्यिक उद्यम के राज्य पंजीकरण के दौरान मिथ्याकरण के लिए अटॉर्नी की शक्ति की जाँच की जाती है।

कानूनी इकाई से खरीद प्रक्रिया की विशेषताएं

एक कानूनी इकाई से अचल संपत्ति खरीदने के अपने मतभेद हैं,जो इस तरह के लेन-देन के संचालन और प्रसंस्करण की प्रक्रिया को बदलते हैं, हम इस पर नीचे विस्तार से चर्चा करेंगे:

1. स्थिति कानूनी इकाईसभी संस्थापकों से संपत्ति को अलग करने की अनुमति प्राप्त करने की आवश्यकता है। इसका मतलब है कि सीईओधारण करना चाहिए सामान्य बैठकसंस्थापक, जिस पर संपत्ति बेचने का निर्णय लिया जाता है, और निम्नलिखित दस्तावेज तैयार किए जाते हैं:
   • संस्थापकों की लिखित सहमति;
   • बैठक का कार्यवृत्त।
2. लेन-देन कानूनी इकाई के प्रतिनिधि की भागीदारी के साथ किया जाएगा। एक प्रतिनिधि केवल नोटरी द्वारा जारी पावर ऑफ अटॉर्नी के तहत कार्य कर सकता है।

रिश्तेदारों और माता-पिता से खरीदारी कैसे होती है?

एक रियाल्टार के माध्यम से कार्यों का क्रम

एक बंधक के साथ अचल संपत्ति ख़रीदना शामिल है पूर्ण समर्थनबैंक द्वारा लेनदेन, जो धोखाधड़ी की संभावना को लगभग समाप्त कर देता है।

क्या मुझे रियल एस्टेट खरीदते समय एक रियल एस्टेट एजेंट खरीदने की ज़रूरत है, किन मामलों में और किस लिए इसकी आवश्यकता हो सकती है, और यह भी कि ऐसी सेवाओं की लागत कितनी है?

• यदि अपार्टमेंट एक नए भवन में खरीदा गया है तो एजेंसी से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं है। सबसे पहले, बैंक केवल मान्यता प्राप्त डेवलपर्स से खरीदारी की अनुमति देते हैं। दूसरे, डेवलपर स्वयं दस्तावेज़ एकत्र करेगा।
• घर खरीदते समय आपको किसी रियाल्टार से संपर्क करना होगा द्वितीयक बाज़ार. यह अत्यधिक संभावना है कि खरीदार को स्वतंत्र रूप से एक ऐसा अपार्टमेंट खोजने की समस्या का सामना करना पड़ेगा जो बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करता हो। विशेषज्ञ चयन प्रक्रिया में तेजी लाने और ऋणदाता द्वारा अपार्टमेंट के अनुमोदन की संभावना को बढ़ाने में मदद करेगा।

खरीदते समय एक रियल एस्टेट एजेंट की जिम्मेदारियां:

रियाल्टार सेवाओं की लागत संपत्ति के मूल्य के 3% से 6% तक होती है।लेन-देन में भागीदार द्वारा भुगतान किया जाता है जिसने एक अपार्टमेंट खरीदने या बेचने के लिए एक विशेषज्ञ को काम पर रखा था। बंधक में एक अपार्टमेंट खरीदते समय ये अतिरिक्त लागतें हैं।

प्रक्रिया की विशेषताएं

1. एजेंट खरीदार की जिम्मेदारियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लेता है।
2. लेन-देन पर किसी भी दस्तावेज के निष्पादन के दौरान एक एजेंट की अनिवार्य उपस्थिति।

फायदे और नुकसान

• अचल संपत्ति की त्वरित खोज, खरीदार इस पर अपना समय और प्रयास बर्बाद नहीं करता है;
• बैंक को जमा करने से पहले एक अपार्टमेंट के लिए दस्तावेजों का सत्यापन व्यावहारिक रूप से संभावित इनकार को बाहर करता है;
• एजेंट दस्तावेजों के संग्रह को व्यवस्थित कर सकता है, रसीद बीमा पॉलिसी, राज्य पंजीकरणखरीद।

• अचल संपत्ति सेवाओं की पेशकश करने वाले कम कुशल पेशेवरों की एक बड़ी संख्या;
• खरीदारी करते समय सेवाओं की उच्च लागत और अतिरिक्त लागत।

बंधक धन की भागीदारी के साथ अचल संपत्ति लेनदेन की प्रक्रिया और विशेषताएं प्रत्येक के आधार पर भिन्न हो सकती हैं व्यक्तिगत मामला. यदि आपको कोई कठिनाई है, तो एक अनुभवी रियल एस्टेट वकील से परामर्श करना सबसे अच्छा है जो आपको नेविगेट करने और संभावित जोखिमों को कम करने में मदद करेगा।