Փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկեր զրոյից. ինչպե՞ս և որտեղից ստանալ: Փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ վարկեր. Ինչպես զրոյից փոքր բիզնես բացելու և զարգացնելու համար պետությունից վարկ ստանալ. գրանցման պայմաններ

երկար ժամանակՊետական ​​աջակցությունը փոքր բիզնեսին կար միայն խոսքով և օրինագծերով։ Իրականում միկրոձեռնարկությունները կործանվել են խոշոր հարկային վճարումների և այլ վճարների լծի տակ, չեն կարողացել վարկ ստանալ, ներդրումներ ներգրավել։ IN վերջին տարիներըիրավիճակը սկսեց փոխվել ավելի լավ կողմ, չնայած այն դեռ շատ հեռու է օտարից։ Այնուամենայնիվ, եղել են պետական ​​աջակցության արդյունավետ համակարգեր- օրինակ՝ փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորումը։ Նրա մասին է, որ կխոսենք այսօրվա հոդվածում։

Օտարերկրյա փորձագետները համաձայն են, որ փոքր բիզնեսը ոչնչացնելու համար բավական է նրան վարկ տալ 10%-ից ավելի տոկոսադրույքով։ Ենթադրվում է, որ այս դեպքում ընկերությունը կսկսի գործել վնասով և շուտով կդադարի գոյություն ունենալ։

Սակայն ռուսական բանկերը չեն լսում փորձագետների փորձը և համարձակորեն վարկեր են տրամադրում փոքր բիզնեսին տարեկան 20-25% տոկոսադրույքով։ Միկրոձեռնարկությունների համար ավելի դժվար է. նրանց համար վարկերի տոկոսները կարող են աճել մինչև տարեկան 30%: Միևնույն ժամանակ, ֆինանսական հաստատությունը պահանջում է երաշխիք և գրավ՝ որպես վարկի մարման երաշխիք։

Միաժամանակ Ռուսաստանում ստեղծվել և գործում է փոքր բիզնեսի աջակցության ծրագիր, որն ուղղված է վարկերի վարկային բեռի նվազեցմանը։ Օգնությունը կարող է տրամադրվել հետևյալ ձևերը:

• , սեփական բիզնեսի ընդլայնում - տրվում են զբաղվածության կենտրոններում, լիազորված պետական ​​կազմակերպություններում։
• Պետական ​​լիզինգ, որը թույլ է տալիս գնել անհրաժեշտ սարքավորումներև տրանսպորտը մատչելի գներով։
• Պետական ​​վարկային ծրագիրը փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ վարկեր է՝ տարեկան 14% (պետք է ասել, որ այն ունի բազմաթիվ պայմաններ և սահմանափակումներ, ուստի բոլորին հարմար չէ)։
• Սուբսիդիաներ պետության կողմից վարկի տոկոսների մի մասի մարման համար.
• Պետական ​​երաշխիք, որը թույլ է տալիս ընկերությանը վարկ տրամադրել առանց գրավի։

Մեր այսօրվա հոդվածում կխոսենք պետական ​​աջակցության վերջին երկու ձևերի մասին՝ որպես փոքր բիզնեսի սեփականատերերին ամենաքիչ հայտնիը:

Լավագույն վարկ փոքր բիզնեսի համար՝ արտոնյալ վարկ՝ տոկոսների մարմամբ

Ռուսաստանի համար փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորումը համեմատաբար է նոր ծառայություն, իսկ ձեռնարկատերերը հաճախ նույնիսկ տեղյակ չեն այդ հնարավորության մասին նվազեցնել ձեր վարկի վճարումները և նվազեցնել ձեր պարտքի բեռը.

Այնուամենայնիվ, հավաքելով անհրաժեշտ փաստաթղթերը և դիմելով լիազոր մարմնին, դուք կարող եք բավականին մեծ սուբսիդիա ստանալ և բարելավել ձեր ֆինանսական դիրքը.

2017 թվականի համար պետական ​​աջակցությամբ վարկերի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը 10% է։ Այսպիսով, 1 միլիոն ռուբլի վարկի գումարի դեպքում տոկոսագումարի գնահատված գումարը կազմում է 100 հազար ռուբլի:

Պետք է հասկանալ, որ մարվում է ոչ թե տոկոսների ամբողջ գումարը, այլ միայն դրա մի մասը (և ոչ թե իրական տոկոսադրույքը պայմանագրով, այլ վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը):

• 3 տարի վարկի ժամկետով՝ մարված 2/3 տոկոս(մեր դեպքում՝ 66,6 հազար ռուբլի):
• 2-3 տարի ժամկետով - 1/2 մաս(50 հազար ռուբլի):
• Մինչև 2 տարի ժամկետով - 1/3 (33,3 հազար ռուբլի):

Ենթադրենք, որ վարկի արդյունավետ տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 20%, իսկ վարկի ժամկետը՝ 2,5 տարի։ Այս դեպքում պետությունը վարկառուի համար կմարի իր բոլոր տոկոսավճարների քառորդ մասը։

Փոքր բիզնեսի նման արտոնյալ վարկավորումը չի տարածվում վարկի մարմնի վրա՝ սուբսիդավորման հաշվին մարվում են միայն տոկոսավճարները։

Փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ անապահով վարկեր

Ուրիշ մեկը հետաքրքիր հնարավորությունպետության կողմից առաջարկված՝ փոքր բիզնեսի համար չգրավված վարկեր ստանալու հնարավորություն։ Այսպիսով, նույնիսկ առանց գույքի և երաշխավորների, ձեռնարկատերերը կարող են բանկից ստանալ զարգացման համար անհրաժեշտ միջոցների չափը։

Փոքր բիզնեսին առանց գրավի և երաշխավորների վարկերը շատ բիզնեսների համար մնում են միայն երազանք։ Բանկ գալով՝ գործարարները լսում են. Ֆինանսական կառույցները նման որոշումը դրդում են չափազանց բարձր վարկային ռիսկով, և իրականում նրանք իրավացի են։

Այն ձեռնարկությունների համար, որոնք աշխատում են կայուն, շահույթ են ստանում, սակայն չունեն համապատասխան գրավ, մշակվել է պետական ​​երաշխիքների ծրագիր։ Դրա պարամետրերն են.

• Երաշխիք թողարկված ձեռնարկատիրության աջակցության հիմնադրամում, և պարտատեր բանկի աշխատակիցները հանդես են գալիս որպես միջնորդ այս գործընթացում։ Ինքը՝ վարկառուն, պարտավոր չէ գնալ պետական ​​կառույցների գրասենյակներ և բանակցել. նրա մասնակցությունը փաստաթղթեր հավաքելու մեջ է:
• Պետական ​​երաշխիք - վճարովի ծառայություն . Վճարը երաշխիքային գումարի մի քանի տոկոսն է:

Հարկ է նշել, որ նույնիսկ նման վճարումների առկայության դեպքում պետական ​​երաշխիքն ավելի շահավետ է, քան գույքի գրավադրումը։ Չէ՞ որ վերջինս պետք է գնահատվի ու ապահովագրվի, իսկ այդ ծախսերը կրում է վարկառուն։

• Երաշխիքի գումարը կարող է լինել ավանդի արժեքի 50-ից մինչև 90%, որը պետք է փոխանցվեր որպես վարկի գրավ։ Այսպիսով, վարկը «ծածկվում» է երաշխիքով կամ մասնակի կամ գրեթե ամբողջությամբ։

Պետական ​​երաշխիք տրամադրելիս հաճախորդի գործունեության շրջանակը չունի այն կշիռը, ինչ պետական ​​աջակցության այլ ձևերի դեպքում։ Որպես կանոն, երաշխիք է տրվում բոլոր այն հաճախորդներին, ովքեր դիմում են օգնության համար, եթե նրանց ֆինանսական վիճակը և կատարողականը համապատասխանում են բանկի և պետության պահանջներին: Անշուշտ, ձեռներեցները աղքատների հետ անշահավետ գործունեություն են ծավալում գործարար համբավկամ բյուջե վճարումների ուշացումով, նրանք չեն կարող հույս դնել պետության կողմից որևէ աջակցության վրա։

Որ բանկերը արտոնյալ վարկեր են տրամադրում փոքր բիզնեսին

Այսպիսով, մենք վերլուծել ենք փոքր բիզնեսին պետական ​​աջակցության հիմնական ձևերը։ Մնում է ամենաշատը հիմնական հարցը – որտեղ կարող եմ վարկ ստանալ.

Նշենք, որ ոչ բոլոր բանկերն են մասնակցում պետական ​​աջակցության ծրագրերին։ Եթե ​​խոշոր մարզերում դրանց թիվը կարող է հասնել մի քանի տասնյակի, ապա փոքր մարզերում 2-3 հիմնարկ արտոնյալ վարկ է տրամադրում։ Այնուամենայնիվ, ուրախալի է, որ նման բանկեր կան Ռուսաստանի յուրաքանչյուր մարզում։

Սովորաբար բանկերը հիմնականում հանդիսանում են ՓՄՁ-ների գործընկերներ, որոնք բաժանվում են երեք կատեգորիայի.

• Խոշոր դաշնային բանկեր(օրինակ, VTB24, Raiffeisenbank և Uralsib);
• Տարածաշրջանային խոշոր բանկեր;
• Փոքր տարածաշրջանային բանկեր.

Որպես գործընկերներ, Ձեռնարկատիրության աջակցության հիմնադրամն ընտրում է բացառիկ կայուն հաստատություններ՝ գերազանց ֆինանսական արդյունքներով: Այս բոլոր բանկերը ակտիվ են փոքր բիզնեսի վարկավորման հարցում և հանդիսանում են ոլորտի առաջատարներ:

Այսպիսով, ՓՄՁ-ները երաշխավորում են վարկառուների վարկավորման ամենահավատարիմ պայմանները, ինչպես նաև վարկային հայտերի արագ քննարկումը:

ՓՄՁ կայքում կարող եք ծանոթանալ բանկերի ընթացիկ ցանկին, որտեղ կարող եք իրականում շահութաբեր վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար: Նշենք, որ այս էջում կարող եք տեսնել արտոնյալ վարկերի տրամադրման բանկում չսպառված սահմանաչափի առկայության մասին արդի տեղեկատվություն:

Եզրակացություն

Փոքր բիզնեսի պետական ​​աջակցության ծրագրի շրջանակներում ձեռնարկատերերը կարող են դիմել լիազոր մարմին՝ արտոնյալ վարկ ստանալու հայտով։ Պետական ​​օգնությունը կարող է տրամադրվել երկու ձևով. Կամ գրավի պակասի դեպքում վարկառուի համար երաշխավորվում է աջակցության հիմնադրամը, կամ փոխանցվում է սուբսիդիա՝ վարկի տոկոսների մի մասը մարելու համար:

Այսպիսով, արտոնյալ ծրագրերի միջոցով հնարավոր է դառնում փոքր բիզնեսի համար չգրավված վարկեր ստանալ կամ էապես նվազեցնել տոկոսադրույքը։ Պետք է նկատի ունենալ, որ նման օգնությունը հիմնականում տրամադրվում է առաջնահերթ ոլորտների կազմակերպություններին, օրինակ.

Ձգտող շատ ձեռնարկատերեր ֆինանսական դժվարությունների են հանդիպում բիզնես հիմնելու փուլում։ Այս խնդրի լուծման ամենահեշտ ճանապարհը կառավարության արտոնյալ վարկավորումն է։ Կան բազմաթիվ ծրագրեր, որոնց շրջանակներում պետությունը ցածր տոկոսադրույքներով միջոցներ է հատկացնում զարգացող ձեռնարկություններին։ Ինչ պետք է անեք 2019 թվականին պետությունից փոքր բիզնեսին որպես օգնություն արտոնյալ վարկ ստանալու համար, մենք ձեզ կպատմենք այս հոդվածում։

հեռանկարները

2019 թվականին մեր երկրի կառավարությունը նախատեսում է վերանայել փոքր բիզնեսի վարկավորման պայմանները։ Մասնավորապես, բանկային վարկերի տարեկան տոկոսադրույքը կսահմանվի տարեկան 10-11%: Բացի այդ, ակտիվ աջակցություն Կենտրոնական բանկերկրները կապահովեն նախագծերի վերաֆինանսավորումը նվազագույնը 6,5% տոկոսադրույքով։ Առավելագույն շեմը կլինի 11 տոկոս։

Բացի այդ, գործարկվելու է geomarketing navigator համակարգ, որի շնորհիվ ձեռնարկատերերը, առանց լրացուցիչ հետազոտությունների, կարող են ստանալ համապարփակ տեղեկատվություն իրենց ընտրած շուկայի հատվածի մասին։ Դրա համար մշակվել է ավելի քան 200 բիզնես պլան՝ 75 ուղղություններով։ ձեռնարկատիրական գործունեություն. Եթե ​​այս նախագիծը հավանության արժանանա, ապա 2019 թվականին փոքր բիզնեսի զարգացմանն ուղղված պետական ​​աջակցությունը հաճելի բոնուս կլինի սկսնակ ձեռներեցների համար, ովքեր սեփական բիզնես են բացում նման ծանր տնտեսական պայմաններում։

Փոքր բիզնեսին պետական ​​աջակցության տեսակները

Դաշնային ծրագրեր

Մեր երկրի կառավարությունը 10 տարի շարունակ միջոցներ է հատկացնում մարզային բյուջեներին, որոնք նախատեսված են փոքր բիզնեսին աջակցելու համար։

Հետևյալները կարող են հույս դնել պետության կողմից ճգնաժամի մեջ գտնվող բիզնեսին օգնելու վրա.

• Սկսնակ ձեռնարկատերեր;
• Արտադրական ձեռնարկություններ;
• Ընկերություններ, որոնք զբաղվում են էկոլոգիական զբոսաշրջությամբ.
• Կազմակերպություններ, որոնց գործունեությունը կապված է ժողովրդական արվեստի հետ.

Փոքր բիզնեսի աջակցություն

Նշենք, որ փոքր և միջին բիզնեսին պետությունից օգնությունն արտահայտվում է ոչ միայն ֆինանսական աջակցությամբ, այլև տարբեր տեսակի. անվճար ծառայություններ.

Դա կարող է լինել.

• Դասընթացներ (սեմինարներ, դասընթացներ և այլն);
• Իրավական և տնտեսական հարցերի վերաբերյալ խորհրդատվություն;
• Ապրանքների և ծառայությունների խթանման նպատակով տոնավաճառների և ցուցահանդեսների կազմակերպում.
• Անվտանգություն հողատարածքներև արտադրական տարածքներ։

Սուբսիդավորում զբաղվածության կենտրոնից

Բոլորը գիտեն, որ նախկինում պետք է գտնել մեկնարկային կապիտալ. Եթե ​​չունեք ձեր սեփական խնայողությունները, անմիջապես մի վազեք բանկ՝ վարկ ստանալու համար։ Ձգտող ձեռնարկատերերը կարող են ստանալ կառավարության աջակցությունը փոքր բիզնես սկսելու համար աշխատուժի փոխանակման միջոցով:

Դրա համար անհրաժեշտ է.

• Գրանցվել զբաղվածության կենտրոնում որպես գործազուրկ.
• Մշակել գրագետ նախագիծ՝ հաշվարկներով և մանրամասն նկարագրությունպլանավորված գործունեություն;
• Դիմեք մրցույթին մասնակցելու համար։

Հանձնաժողովը կվերանայի ձեր ծրագիրը և որոշում կկայացնի: Դրական լինելու դեպքում կարելի է անհատ ձեռնարկատեր կամ ՍՊԸ գրանցել, գումար ստանալ ու սկսել աշխատել։ Պետության կողմից փոքր բիզնեսին տրվող նման ֆինանսական օգնությունը տրամադրվում է անվճար, սակայն ձեռնարկատերը պետք է կարգավորող մարմիններին մանրամասն հաշվետվություն ներկայացնի միջոցների նպատակային օգտագործման վերաբերյալ:

Գույքի աջակցություն

2019 թվականին պետությունից սկսնակ ձեռներեցներին աջակցության ևս մի քանի տեսակներ կան.

Մրցույթին մասնակցելու հայտ ներկայացնելուց առաջ անհրաժեշտ է հավաքել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը, այդ թվում՝ հաստատում, որ նախկինում որևէ դրամաշնորհ կամ դրամական սուբսիդիա չեք ստացել։ Բացի այդ, դուք պետք է վերապատրաստվեք ձեռներեցության հատուկ դասընթացներում, որոնք աշխատում են տարածաշրջանային փոքր բիզնեսի աջակցության հիմնադրամների հետ:

Վարկեր

Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով ձեզ մերժել են անհատույց ֆինանսական օգնությունը, կարող եք փոքր բիզնեսի համար զրոյից վարկ ստանալ պետությունից՝ տարեկան 5-6%-ով:

Պետական ​​աջակցության այս տեսակը հասանելի է ձեռնարկություններին.

• Զբաղվում է նորարարական արտադրության զարգացմամբ;
• Կենտրոնացած է ներմուծման փոխարինման կամ արտահանման արտադրանքի արտադրության վրա.
• Զբաղվում է նավթագազային սարքավորումների արտադրությամբ։

Այսինքն՝ 2019 թվականին պետությունից փոքր բիզնեսին տրվող արտոնյալ վարկերը հասանելի կլինեն տնտեսության գերակա ոլորտներում գործունեություն ծավալող ձեռնարկություններին։

Արտոնյալ վարկ ստանալու կարգը

Ինչպե՞ս 2019 թվականին պետությունից օգնություն ստանալ փոքր բիզնեսի համար: Առաջին հերթին անհրաժեշտ է դիմել գործընկեր հիմնադրամի բանկին, տրամադրել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը և ներկայացնել դիմում: Դրանից հետո դուք պետք է սպասեք, մինչև բանկը քննարկի ձեր դիմումը և որոշում կայացնի: Եթե ​​վարկառուն չի կարողանում գրավ դնել, ֆինանսական հաստատությունը ուղարկում է էլհաճախորդի փաստաթղթերը և վերոնշյալ հիմնադրամին երաշխիք ստանալու դիմում:

Դիմումը պետք է քննարկվի երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում: Եթե ​​ընդունվի դրական որոշում, վարկային հաստատության, հիմնադրամի և ձեռնարկատիրոջ միջև կնքվում է պայմանագիր։ Քանի որ մենք խոսում ենքեկամտաբերության մասին, նախքան որոշում կայացնելը, հիմնադրամը մանրակրկիտ վերլուծում է վարկառուի բիզնեսը՝ գնահատելու նրա ֆինանսական կայունությունը։

Որտեղ և ինչպես վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար:

Նշենք նաև, որ պետությունից վարկ՝ որպես օգնություն փոքր բիզնեսին, կարելի է ստանալ նաև մարզային կամ քաղաքային հիմնադրամից։ Սկսնակ ձեռներեցներին տրվում են փոքր վարկեր կարճաժամկետ. Միկրովարկը հիանալի է կարճ արտադրական ցիկլեր ունեցող ձեռնարկությունների համար: Եթե ​​ամեն ինչ լավ ընթանա, գործարարը 2019 թվականին կարող է հույս դնել պետության կողմից փոքր բիզնեսին ավելի տպավորիչ օգնության վրա:

Արտոնյալ ֆինանսավորման մեկ այլ շահավետ գործիք է փոխադարձ վարկը: Այս տարբերակը կարող է օգտագործվել իրականացնելու համար: Պետությունը տրամադրում է փոքր վարկեր, որոնք նախատեսված են հիմնական վարկը մարելու համար։ Դրա շնորհիվ հաճախորդը ստանում է տոկոսների վճարման հետաձգում մինչև մեկ տարի ժամկետով: Այս ընթացքում նա կարող է ապահով կերպով զբաղվել իր բիզնեսի զարգացմամբ։

Ամենահեշտ ճանապարհը ինչ-որ նորարարական նախագծի մշակումն է: Այս դեպքում կարելի է հույս դնել պետության ակտիվ աջակցության վրա, քանի որ նման գործունեությունը դրականորեն է ազդում գիտության զարգացման վրա։

Ո՞ւմ են տրամադրվում արտոնյալ վարկեր.

Մինչ օրս սկսնակ ձեռներեցների համար արտոնյալ վարկավորումը հասանելի է դարձել բազմաթիվ բանկերում: Տարբեր վարկային կազմակերպություններում արտոնյալ պայմանները զգալի տարբերություններ ունեն, սակայն, չնայած դրան, կարելի է առանձնացնել հիմնական միտումը՝ սա ցածր տոկոսադրույք է, երկար վարկի մարման ժամկետ և գրանցման պարզ ընթացակարգ: Իրականացման իդեալական տարբերակ է արտոնյալ վարկավորումը:

Քանի որ 2019 թ դաշնային դրամաշնորհներշատ ավելի քիչ միջոցներ են հատկացվել, մարզերը կֆինանսավորեն միայն ձեռնարկատիրական գործունեության առավել առաջնահերթ ոլորտները. Գյուղատնտեսություն, նորարարություն, գիտատեխնիկական զարգացում, առաջին անհրաժեշտության ապրանքների արտադրություն։ Սա, ըստ մասնագետների, սոցիալական ոլորտն է և բնակարանային և կոմունալ ծառայությունները։ Այս աշխատանքները համակողմանի աջակցություն են ստանում պետության կողմից։

Սահմանափակումներ կան նաև արտոնյալ վարկեր ստանալու հարցում։ Նման վարկը իրավասու չէ այն անձանց համար, ովքեր.

• Սնանկ կամ սնանկության եզրին;
• Նախկինում արտոնյալ վարկ են ստացել, բայց պարտքը չեն վերադարձրել;
• Ունեք որևէ պարտք պետական ​​մարմիններին:

1. Մի մոռացեք, որ փոքր բիզնեսի աջակցության ծրագրերը պետության կողմից կարող են տարբերվել՝ կախված տարածաշրջանից: Ուստի, նախքան Փոքր բիզնեսի աջակցության հիմնադրամին դիմելը, պետք է ուշադիր ուսումնասիրել երաշխիքի վերաբերյալ դրույթը։ Որոշ դեպքերում հիմնադրամը երաշխիք է տրամադրում ոչ թե պահանջվող վարկի ամբողջ գումարի, այլ միայն դրա մի մասի համար.
2. Եթե ​​տրամադրեք հուսալի գրավ և ճիշտ կատարեք բոլոր փաստաթղթերը, միկրոֆինանսական ծրագրի շրջանակներում արտոնյալ վարկ ստանալու հավանականությունը զգալիորեն կմեծանա.
3. Նախքան Զբաղվածության կենտրոնում պետությունից օգնություն ստանալը փոքր բիզնեսի համար, ուշադիր մտածեք, թե արդյոք կարող եք հաշվի առնել ծախսված բոլոր միջոցները: Սուբսիդիան կարող է ծախսվել միայն բիզնես պլանին խիստ համապատասխան։ Բոլոր ծախսերը պետք է հաստատվեն չեկերով, անդորրագրերով և վճարման այլ փաստաթղթերով: Եթե ​​դուք հստակ գիտեք, թե ինչպես մեծացնել ձեր կապիտալը փոքր գումարով, կարող եք ապահով կերպով դիմել նման օգնության համար:

եզրակացություններ

Պետական ​​աջակցության ծրագրերն ամենաշատն են Լավագույն միջոցը, . Բյուջետային միջոցների հաշվին սեփական բիզնեսը զարգացնելու հնարավորություն կարելի է գտնել ցանկացած մարզում։ Ամենակարևորը համառությունն ու ցանկությունն է։ Հաջողություն!

Ներկայումս շատ բանկերում սկսնակ ձեռներեցների համար մատչելի են պարզեցված պայմաններով վարկեր: Նման հնարավորությունը ճգնաժամի ժամանակ, տեսնում եք, շատ հարմար է: Որո՞նք են փոքր բիզնեսի վարկավորման պայմաններն ու պայմանները: Ի՞նչ պահանջներ պետք է կատարվեն, և բոլոր գործարարները կարո՞ղ են հույս դնել նման ֆինանսական օգնության վրա:

Արտոնյալ վարկերի պայմանները

Արտոնյալ պայմանները որոշվում են բոլոր բանկերի կողմից անհատական ​​հիմունքներով, սակայն ընդհանուր առմամբ կարելի է առանձնացնել մեկ միտում. Սա զգալիորեն նվազեցված տոկոսադրույք է, վարկի երկարաձգված մարման ժամկետ և դրա գրանցման պարզեցված ընթացակարգ, որը պահանջում է ավելի քիչ փաստաթղթերի տրամադրում։ IN առանձին դեպքերվերացվել է նաև գրավի անհրաժեշտությունը։

2018 թվականին փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորումը հասանելի չէ այն գործարարներին, ովքեր.

• գտնվում են տնտեսական կոլապսի կամ սնանկության եզրին.
• նախկինում ստացել է նմանատիպ վարկ, սակայն չի կարողացել այն մարել.
• պարտք են պետությանը.

Արտոնյալ վարկերհասանելի է միայն բիզնեսի սեփականատերերին և մասնավոր ձեռներեցներին:

Արտոնյալ վարկեր Ռուսաստանի Սբերբանկից

Ռուսաստանի Սբերբանկը փոքր բիզնեսի խոշորագույն վարկատուն է պետության մեջ: Սրա հիմնական առավելությունները ֆինանսական հաստատություն– դուստր ձեռնարկությունների առկայությունը բոլոր տարածաշրջաններում, համեմատաբար ցածր տոկոսադրույքներ և համագործակցություն Ռուսաստանում գոյություն ունեցող գրեթե բոլոր երաշխիքային հիմնադրամների հետ:

Փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ վարկ կարող եք ստանալ Սբերբանկում հետևյալ հասցեով.

• շրջանառու միջոցների համալրում;
• տրանսպորտի գնում;
• անշարժ գույքի և սարքավորումների գնում;
• վարձակալված տարածքների գնում;
• մասնակցություն պետպատվերին և այլն։

Ռուսաստանի Սբերբանկը այն քչերից է, որտեղ սկսնակ ձեռներեցները կարող են վարկային գումար ստանալ առանց գրավի:

Այս տարվա հունիսի դրությամբ Սբերբանկը գործարարներին ավելի քան տասը հազար միլիարդ ռուբլու վարկ է տրամադրել, ինչը 14,4%-ով ավելի է, քան 2014թ.

Սբերբանկից արտոնյալ վարկեր բիզնես սկսելու համար

Ծրագիր	Տոկոսադրույքը	Գումարը, ռուբլի
1. Բիզնեսի շրջանառություն	14,8%	150 հազար - 3 մլն
2. Բիզնես անշարժ գույք	14,74%	150 հազար - 300 հազար
3. Business Auto	14,55%	150 հազար - 300 հազար
4. Բիզնես-Ներդրում	14,82%	150 հազար - 300 հազար
5. Պետպատվեր	15,4%	150 հազար - 600 մլն
6. Էքսպրես հիփոթեք	17,5%	մինչև 7 մլն
7. Բիզնես վստահություն	18,98%	80 հազար - 3 մլն
8. Վստահություն	19,5%	30 հազար - 3 մլն

ՓՄՁ բանկի արտոնյալ վարկավորում

«ՓՄՁ Բանկ» ԲԲԸ-ն հանդիսանում է Վնեշէկոնոմբանկի գործակալ և իրականացնում է փոքր բիզնեսի աջակցության ծրագրեր: Մինչև 2011 թվականը հաստատությունը կոչվում էր « Ռուսական բանկզարգացում".

Ենթակառուցվածքային կազմակերպությունների ցանցի միջոցով (ֆակտորինգ, լիզինգային ընկերություններ, միկրոֆինանսական կազմակերպություններ) և տարածաշրջանային գործընկեր բանկերը, կազմակերպությունը վարկեր և այլ տեսակի աջակցություն է տրամադրում ձեռնարկություններին Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր մարզերում: Վարկերը տրամադրվում են մինչև 2,000,000 ռուբլի և մինչև յոթ տարի ժամկետով:

Փոխգործակցություն այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ

ՓՄՁ Բանկը մրցակից չէ առևտրային ֆինանսական հաստատություններին և վարկավորման շուկայում այլ մասնակիցներին, այլ հանդես է գալիս որպես նրանց գործընկեր՝ ձգտելով լրացնել նրանց հնարավորությունները:

Փոքր բիզնեսին արտոնյալ վարկեր ՓՄՁ բանկի գործընկերներից

Բանկ	Վարկի անվանումը	Նվազագույն տոկոսադրույքը	Առավելագույն գումար, ռուբլի
Լոկո-բանկ	FIM թիրախ	10,2%	50 մլն
Ինտերկոմերցբանկ	FIM թիրախ	12 %	60 մլն
Ուրալսիբ	ՓՄՁ-տարածաշրջանային աճ	12 %	60 մլն
վերածնունդ	ՓՄՁ գաղափար, ՓՄՁ մանևր	12,25%	150 մլն
Genbank	Gen-invest	12,3%	60 մլն
Տրանսպորտ	ՓՄՁ վարկ	12,5%	150 մլն
Ռոսէներգոբանկ	FIM թիրախ	12,5%	25 մլն
Մետկոմբանկ	ՓՄՁ-տարածաշրջանային աճ	14%	50 մլն
Պրոմսվյազբանկ	ՓՄՁ խթանում	14,25%	50 մլն
Ռոսէներգոբանկ	Ոչ առևտրային հատվածի վերաֆինանսավորում	15%	25 մլն
Կրայինվեստբանկ	Միկրովարկավորում ՓՄՁ	17,5%	3 մլն

Պայմաններ այլ բանկերում

Դիտարկենք արտոնյալ վարկային ծրագրերի ևս մի քանի օրինակ:

Վարկավորում Մոսկվայի բանկում.

Սկսնակ ձեռներեցների վարկավորում Պրոբիզնեսբանկում.

Փոքր բիզնեսին արտոնյալ վարկեր են տրամադրվում փոքր բիզնեսի զարգացմանն աջակցելու պետական ​​ծրագրի շրջանակներում։ Այս ծրագիրըտարբեր բանկերի կողմից փոքր բիզնեսի վարկավորման հատուկ արտոնյալ պայմանների ապահովումն է

Փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչները, համաձայն Ռուսաստանի օրենսդրության, ներառում են ձեռնարկություններ, որոնք բավարարում են եկամտի սահմանված չափանիշները, աշխատողների թիվը և այլ ընկերությունների մասնակցության տոկոսը.

1. Միջին ձեռնարկության համար տարեկան եկամուտը կազմում է ոչ ավելի, քան 2 միլիարդ ռուբլի՝ 101-250 մարդ աշխատողների թվով:
2. Փոքր ձեռնարկությունների համար տարեկան եկամուտը չպետք է գերազանցի 800 միլիոն ռուբլին, ձեռնարկությունների թվով 15-ից 100 մարդ:
3. Միկրոձեռնարկությունը չի կարող ունենալ տարեկան 120 միլիոնից ավելի եկամուտ՝ մինչև 15 մարդ զբաղվածների թվով։

Բոլոր դեպքերում այլ իրավաբանական անձանց մասնակցության մասնաբաժինը չի կարող գերազանցել.

• փոքր և միջին ձեռնարկությունների մասնակցության սահմանափակումներ չկան.
• պետական ​​իրավաբանական անձանց մասնակցության համար՝ ընդհանուր առմամբ 25%-ից ոչ ավելի.
• մասնակցության համար խոշոր ձեռնարկություններընդհանուր առմամբ ոչ ավելի, քան 49%:

Այսպիսով, բոլոր իրավաբանական անձինք, որոնք համապատասխանում են սահմանված պահանջներըկարող է օգտվել պետական ​​աջակցությունից:

Ծրագրի էությունը

Տրամադրելով բիզնեսին պետական ​​աջակցության ծրագիր՝ երկրի կառավարությունը դա անում է առաջին հերթին՝ նպատակ ունենալով.

1. Աշխատատեղերի ավելացում՝ դրանով իսկ ընդհանուր առմամբ նվազեցնելով գործազրկությունը և ավելացնելով հարկային, կենսաթոշակային և ապահովագրական վճարների հոսքը։
2. Օգնելով փոքր բիզնեսին, նա շուտով հնարավորություն է ստանում վերածվել խոշորի:
3. Բնական մրցակցության ստեղծում, որը կբերի ստեղծված ապրանքի կամ ծառայության որակի, ինչպես նաև բնական գնագոյացման:

Ձեռնարկությունների հիմնական ոլորտները, որոնցում գործարարները կարող են ապավինել պետական ​​աջակցությանը վարկավորման համար.

• արտադրանքի արտադրություն;
• ժողովրդական արվեստի արտադրություն;
• էկոլոգիական զբոսաշրջություն;
• բիզնեսում նորեկներ, ովքեր միայն վերջերս են գրանցել իրենց իրավաբանական անձը:

Նման ձեռնարկություններին աջակցության ձևերից մեկը վարկավորման համար արտոնյալ պայմանների տրամադրումն է։ Նրանք առաջարկում են տարեկան 0-ից 10% տոկոսադրույքներ: Նման արտոնյալ պայմաններ առաջին հերթին տրվում են այն ձեռնարկություններին, որոնց գործունեությունը գտնվում է պետության համար առաջնահերթ ոլորտներում։

Դրանք ներառում են.

• ներմուծմանը փոխարինող ապրանքների արտադրություն;
• նորարարական արդյունաբերություններ;
• ածխաջրածինների համար տեխնոլոգիաների մշակում և արտադրություն, ինչպես նաև դրանց ուղղակի արդյունահանում և վերամշակում.
• բժշկության ոլորտ;
• շինարարություն։

Արտոնյալ վարկավորման տեսակները

Պետությունն աջակցություն է տրամադրում արտոնյալ վարկավորմանը բանկերի միջոցով, որոնք համաձայն են այդ համագործակցությանը: Նման բանկերը հիմնականում ներառում են բոլոր խոշոր վարկային կազմակերպությունները, ինչպիսիք են.

• Սբերբանկ;
• ՎՏԲ 24;
• Գազպրոմբանկ;
• Ռոսսելխոզբանկը և այլն:

Բանկի միջոցով արտոնյալ միջոցների ստացումը կարող է լինել մի քանի ձևով.

1. Ինքնին վարկի տրամադրումը ցածր տոկոսադրույքով մինչև առավելագույնը 10% տարեկան:
2. Մայր գումարի կամ տոկոսների չափը փոխհատուցելու համար անհատույց սուբսիդիաների ստացում:
3. Բանկի կողմից վարկի հաստատման երաշխիքների տրամադրում իրավաբանական անձ.

Իհարկե, իրավաբանական անձի կողմից վարկը չվճարելու վտանգ կա։ Բայց շատ դեպքերում, երբ պետությունը նման աջակցություն է ցուցաբերում, ձեռնարկատերերի համար ավելի հեշտ է ոտքի կանգնել և բիզնեսը լայնածավալ զարգացնել։

Ինչպես վարկ ստանալ

Կախված նրանից, թե որ բանկը կընտրվի, անհրաժեշտ է հստակեցնել դիմելու կարգը և ամբողջական ցանկըփաստաթղթեր. Անհատ ձեռնարկատերերի և այլ իրավաբանական անձանց համար այն զգալիորեն կտարբերվի:

Վարկ ստանալու հիմնական ընթացակարգը կլինի հետևյալը.

1. Ընտրեք մի բանկ, որը համագործակցում է պետության հետ արտոնյալ վարկերի տրամադրման հարցում։
2. Փաստաթղթերի ամբողջական ցանկը ճշտելու համար դիմեք բանկին:
3. Հավաքեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը և եկեք բանկ՝ հայտը լրացնելու համար։
4. Հայտը լրացնելուց հետո բանկը պետք է տեղեկացնի որոշման մասին 3-5 աշխատանքային օրվա ընթացքում։
5. Դրական պատասխանի դեպքում գումարը փոխանցվում է պայմանագրով սահմանված կարգով։
6. Վարկային պայմանագրով կարող է նախատեսվել սահմանված նպատակներով վարկային միջոցների ծախսման վերաբերյալ փաստաթղթային հաշվետվություն:

Սա կլինի գործողության հիմնական ընթացքը: Ոլորել պահանջվող փաստաթղթերսահմանվում է յուրաքանչյուր բանկի կողմից անհատապես, ինչպես նաև վարկի արտոնյալ պայմաններ: Բոլոր դեպքերում պահանջվող հիմնական փաստաթղթերը ներառում են հետևյալը.

1. Դիմում հարցաթերթիկի տեսքով.
2. Անհատ ձեռնարկատերերի համար՝ քաղաքացու անձնագիր, իրավաբանական անձանց համար՝ բոլոր հիմնադիրների անձնագրերը։
3. Այս անձի գրանցումը հաստատող փաստաթղթեր հարկային մարմիններև իրավաբանական անձանց ռեգիստրը (TIN, OGRN):
4. Իրավաբանական անձանց կանոնադրական փաստաթղթեր (կանոնադրություն, տնօրենի նշանակման հրաման).
5. Հաստատող փաստաթղթեր տնտեսական գործունեությունձեռնարկություններ և նպատակներ, որոնց համար անհրաժեշտ է վարկ (սա կարող է լինել նախագիծ, բիզնես պլան և այլ փաստաթղթեր):

Շատ դեպքերում բանկերը պահանջում են, որպես իրենց ֆինանսական վճարունակության ապացույց, բանկի գրավը Անշարժ գույքպատկանում է իրավաբանական անձին կամ երաշխավորին.

Կառավարության հատուկ ծրագրեր

Պետական ​​մակարդակով կան մի քանի ծրագրեր, որոնց հիման վրա կարող եք անհատույց ֆինանսական օգնություն ստանալ։ Այս ծրագրերը ներառում են.

1. «Խելացի էշ». Այս ծրագիրը ֆինանսավորում է մինչև 30 տարեկան ձեռնարկատիրոջ նախագծին մինչև 500 հազար ռուբլի: Նախագիծը պետք է լինի նորարարական տեխնոլոգիաների ոլորտում։
2. "Զարգացում". Նրա օգնությամբ կարող է տրամադրվել մինչև 15 միլիոն ռուբլու չափով օգնություն։ Նախադրյալը ստեղծումն է մեծ թվովաշխատատեղեր.
3. «Համագործակցություն». Պայմանն արտադրված ապրանքների որակի զգալի բարձրացումն է։ Այս ծրագրի շրջանակներում հնարավոր է ֆինանսավորել մինչև 20 միլիոն ռուբլի:
4. «Առևտրայինացում». Բյուջեի կոնկրետ սահմանափակում չի սահմանվել։ Այս ծրագիրը նախատեսում է արտադրությունում տեղադրված հզորությունների ավելացում և արդիականացում, ինչի շնորհիվ ավելանում են աշխատատեղերի քանակը և արտադրանքի ծավալը։
5. «Միջազգայնացում». Միջոցների բյուջեն սահմանափակ չէ, բայց այն պետք է օգտագործվի ապրանքների որակը բարելավելու համար։ Այս ծրագիրը կիրառելիս հիմնական շեշտը դրվում է արտադրված ապրանքների արտահանման վրա։
6. «Սկսել». Այս ծրագիրը գործում է միայն զարգացման ոլորտում ժամանակակից տեխնոլոգիաներ. Կանխիկթողարկվել է 2 փուլով. Սկզբում ձեռնարկատերը ֆինանսավորվում է 2,5 միլիոն ռուբլու չափով, իսկ հետո մնացած 2,5 միլիոնը ֆինանսավորում է ներդրողը, որին պետք է նախապես գտնել։

Նման ձևերով պետությունն այս տարի օգնություն է ցուցաբերում Ռուսաստանում բիզնեսին։

Փոքր բիզնեսի աջակցության ձևեր

Դիտողություն 1

Ռուսաստանի կառավարությունպարբերաբար տրամադրում է մարզային իշխանություններին ֆինանսական ռեսուրսներնախատեսված է փոքր բիզնեսին աջակցելու համար:

Հասանելիություն պետական ​​ձևերըփոքր բիզնեսի աջակցությունը պայմանավորված է հետևյալ պատճառներով.

• փոքր բիզնեսը հիմք է հանդիսանում դրա իրականացման ապագա ավելի մեծ ձևերի ձևավորման համար.
• փոքր բիզնեսն ապահովում է լրացուցիչ աշխատատեղերի ձևավորում.
• փոքր բիզնեսի շնորհիվ ապահովվում է համախառն ներքին արդյունքի և հարկային եկամուտների աճը տարբեր մակարդակների բյուջեներ.
• փոքր բիզնեսն ապահովում է մրցակցային միջավայրի առկայությունը, որը բարելավում է արտադրանքի որակը:

Ծրագրեր պետական ​​օգնությունփոքր բիզնեսին հնարավորություն է տրվում պետական ​​աջակցություն ստանալ հետևյալ սուբյեկտներին.

• նոր ընկերություններ, որոնք գտնվում են բիզնեսի ձևավորման փուլում.
• ձեռնարկություններ, որոնք զբաղվում են արտադրական ոլորտում.
• էկոլոգիական զբոսաշրջության կազմակերպիչներ;
• ժողովրդական արվեստի գլուխգործոցներ ստեղծողներ։

Փոքր բիզնեսի աջակցության ձևերի շարքում Ռուսական պրակտիկաառանձնացնել հետևյալը.

1. Ֆինանսական աջակցության տրամադրում արտոնյալ վարկավորման և սուբսիդիաների միջոցով.
2. Ոչ ֆինանսական աջակցության տրամադրում ուսուցման, խորհրդատվության, տոնավաճառների, հողատարածքների և տարածքների և այլ բովանդակալից անվճար ծառայությունների մատուցման միջոցով:

Փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորման առանձնահատկությունները

Փոքր բիզնեսին շահավետ պայմաններով վարկերի տրամադրումը փոքր բիզնեսին պետական ​​աջակցության կարևորագույն ձևերից է։ Նման վարկավորման հիմնական առավելությունը վարկերի չափազանց ցածր տոկոսադրույքն է՝ տարեկան 0-ից 6 տոկոս։

Բնականաբար, նման վարկեր տրամադրվում են ոչ բոլոր փոքր բիզնեսին, այլ հիմնականում նորարար ընկերություններին, ձեռնարկություններին, որոնք զբաղվում են ներմուծման փոխարինմամբ, ածխաջրածինների արդյունահանման և վերամշակման համար սարքավորումներ արտադրող ձեռնարկություններով։ Խոսքը, ըստ էության, ազգային տնտեսության առաջատար ճյուղերի մասին է։

Իրականացում կառավարության ծրագրերըարտոնյալ վարկավորումն իրականացվում է գործընկեր բանկերի միջոցով (Ռոսսելխոզբանկ, Սբերբանկ և այլք), որոնք ստանում են բյուջետային սուբսիդիաներ, որոնք նախատեսված են փոխհատուցելու համար: տոկոսադրույքը.

Փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորումը կարող է իրականացվել շրջանառվող վարկային գծերի, օվերդրաֆտի, տնտեսության առաջնահերթ ոլորտներում գործող ձեռնարկատերերին (շինարարություն, միանվագ) վարկերի տեսքով։ սոցիալական ոլորտ, էկոտեխնոլոգիաներ և այլն)։

Փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորման ընթացակարգային ասպեկտները

Փոքր բիզնեսի վարկավորման արտոնյալ ծրագրին մասնակցելու իրավունքը փոքր բիզնեսը ձեռք է բերում որոշակի գործողություններ կատարելուց հետո.

1. Նման ծրագրեր տրամադրող բանկերից մեկում փոքր բիզնեսի վարկավորման արտոնյալ ծրագիր ընտրելը.
2. Շահավետ պայմաններով վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթի պատրաստում.
3. Վարկի համար դիմում ներկայացնելը;
4. Ընտրված բանկին քննարկման համար փաստաթղթերի փաթեթի ներկայացում.
5. Եթե ​​վարկառուն՝ փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչը գրավ չունի, ապա բանկը դիմում է հիմնադրամին՝ վարկի երաշխիք տրամադրելու հնարավորության խնդրանքով: Վարկառուի բիզնեսի ֆոնդի կողմից ուսումնասիրություն, դրա հեռանկարները, նշանակությունը ազգային տնտեսության համար և այլն։ Եթե ​​հիմնադրամից կա երաշխիք տրամադրելու համաձայնություն, եզրակացությունը վարկային պայմանագիրբանկի, հիմնադրամի և վարկառուի միջև:

Փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորման համակարգին մասնակցող հիմնադրամները գործում են ինչպես դաշնային մակարդակով, այնպես էլ տարածաշրջանային և տեղական ծրագրերի շրջանակներում: Կոնկրետ հիմնադրամի հետ աշխատող գործընկեր բանկերի ցանկը տրամադրվում է կոնկրետ հիմնադրամի կողմից:

Փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ վարկավորման ծրագրերի իրականացման շրջանակում հիմնադրամները համագործակցում են ոչ միայն բանկերի, այլեւ միկրովարկային կազմակերպությունների հետ։ Միկրովարկային կազմակերպությունների առանձնահատկությունը թույլ է տալիս կենտրոնանալ կարճ արտադրական ցիկլ ունեցող կազմակերպությունների վարկավորման վրա։

Դիտողություն 2

հատկանիշ Ռուսական համակարգփոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորումն է բարձր մակարդակՏարբեր ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններում վարկերի տրամադրման պայմանների նմանությունները՝ համեմատաբար ցածր տոկոսադրույք, հաճախորդների նկատմամբ հավատարիմ պահանջներ, վարկային ռեսուրսների երկարաժամկետ օգտագործում։

Հատուկ ընթացակարգով առանձնանում է պետության կողմից նվազագույն տոկոսադրույքով տրամադրվող փոխհատուցման վարկերի ստացումը, որպեսզի փոքր բիզնեսին հնարավորություն ընձեռվի մարել առևտրային վարկային կազմակերպությունների նկատմամբ իրենց պարտավորությունները։

Ներկայումս Ռուսաստանը ակտիվորեն մշակում է փոքր բիզնեսին անհատույց ֆինանսական աջակցության ծրագրեր՝ կապված նորարարական և գյուղատնտեսական ձեռնարկությունների, հիմնական ապրանքներ ստեղծող ձեռնարկությունների և ներմուծմանը փոխարինող ապրանքների հետ:

նախ՝ ծրագրերի իրականացման պայմանների և վարկերի տրամադրման կոնկրետ պայմանների մանրակրկիտ ուսումնասիրություն.երկրորդ, ուշադիր աշխատանք փաստաթղթերի փաթեթի պատրաստման վրա, որն ազդում է վարկ տալու որոշման վրա. * երրորդ, սեփական հնարավորությունների համարժեք գնահատում` ապահովելու միջոցների արդյունավետ ծախսումը և դրական արդյունք ստանալու համար աշխատուժի փոխանակման միջոցով դրամաշնորհներ և վարկեր ներգրավելիս:

Արտոնյալ վարկերի դիմորդները պետք է զգույշ լինեն հարկերի և ապահովագրավճարների վճարման վերջնաժամկետները պահպանելու հարցում, քանի որ դրանց վրա պարտքի առկայությունը հիմք է հանդիսանում վարկ տրամադրելուց հրաժարվելու համար, ինչպես նաև ընթացիկ սնանկության ընթացակարգը կամ արդեն հասանելի սուբսիդավորումը: պետություն.