Ապահովագրության վերադարձը վարկի վրա վճարումից հետո: Ապահովագրության վերադարձ բանկային վարկի վաղաժամկետ մարումից հետո

Վարկառուն պետք է հաշվի առնի որոշ առանձնահատկություններ, ապա հնարավոր կլինի վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը հնարավորինս արագ մարելուց հետո։

Արդյո՞ք անհրաժեշտ է քաղաքականություն վարել։

Եթե ​​վարկառուն դիմել է բանկին սպառողական վարկ ստանալու համար, ապա նրան պետք չէ պարտադրել քաղաքականություն։ Նա պետք է նախօրոք մտածի, թե արդյոք իրեն ապահովագրություն է պետք, թե կարող է առանց դրա։

Երբ խոսքը վերաբերում է հիփոթեքային վարկ ստանալուն, դուք պետք է հաշվի առնեք օրենքի դրույթները: Արվեստում։ «Հիփոթեքի մասին» թիվ 102-FZ 31-ը նշում է, որ գրավադրված գույքը պետք է ապահովագրված լինի ք. առանց ձախողման. Գույքը վնասվելու կամ ոչնչացվելու դեպքում ապահովագրողը կստանձնի հաճախորդի պարտավորությունները և գումարը կփոխանցի բանկին:

Ապահովագրությունը շահավետ է վարկառուի համար, քանի որ քաղաքականությունը պաշտպանում է նաև նրա շահերը։Վարկառուն պետք է ուշադիր կարդա պայմանագիրը: Այն պետք է պարունակի տեղեկատվություն այն մասին, թե արդյոք հնարավոր է վերադարձնել քաղաքականության համար վճարված գումարի մի մասը, եթե վարկը մարվի մինչև ժամկետանց ժամկետը:

Ինչպես վերադարձնել ավել վճարված գումարը

Ժամանակից շուտ կատարելով կազմակերպության հանդեպ իր պարտավորությունները՝ հաճախորդը կարող է պահանջել, որ վերահաշվարկի.

1. Կատարեք վերահաշվարկ, վերադարձրեք ավել վճարված միջոցները։ Դա հնարավոր է, եթե ապահովագրական պոլիսի վճարումը ամբողջությամբ վճարվել է մեկ վճարումով: Սովորաբար նման իրավիճակ է առաջանում, երբ քաղաքացին դիմում է բանկ, այնուհետև միաժամանակ պայմանագիր է կնքում վարկի և ապահովագրության համար: Այս դեպքում ապահովագրական գումարը հանվում է այն գումարից, որը բանկը տալիս է վարկառուին որպես վարկ։

2. Եթե ապահովագրությունը վճարվել է անուիտետային կամ տարբերակված վճարներով, ապա պայմանագիրը վերահաշվարկվում և լուծվում է:

Բանկի հաճախորդը, ով ամբողջությամբ կատարել է իր պարտավորությունները, կարող է վերադարձնել ավել վճարված գումարը։ Նա պետք է անի հետևյալը.

1. Ուշադիր ուսումնասիրեք փաստաթղթերը: Պետք է հստակեցնել ապահովագրության պայմանները, իսկ հետո վարկը մարելուց հետո մտածել ապահովագրության մասին։ Եթե ​​պայմանագրում նշված չէ նման հնարավորությունը, դա չի նշանակում, որ վարկառուի իրավունքները կարող են սահմանափակվել։ Այս դեպքում դուք պետք է առաջնորդվեք օրենքի դրույթներով։

2. Եթե պայմանագրով արգելվում է գումարի վերադարձման հնարավորությունը, գումար ստանալն ավելի դժվար կլինի։ Բանն այն է, որ բանկի հաճախորդը կամովին ստորագրել է. Սա նշանակում է, որ նա համաձայնել է այս որոշման հետ կապված բոլոր պայմաններին և հետևանքներին։ Ուստի կազմակերպությունը կամավոր հիմունքներով չի վերադարձնի ավել վճարված միջոցները, քաղաքացին ստիպված կլինի դիմել դատարան։

3. Պետք է կատարել ապահովագրական հաշվարկ՝ իմանալով փոխհատուցման ենթակա գումարը։ Փաստորեն, պետք չէ հաշվարկներ անել, բայց սա ծանրակշիռ փաստարկ կլինի ապահովագրական ընկերության կամ բանկի ներկայացուցչի հետ զրույցում։

4. Պետք է դիմում գրել։ Այս փաստաթուղթը պետք է ուղարկվի շահառուին: Հաճախորդից գումար ստացած կազմակերպությունն է։ Դիմումում պետք է նշվի ապահովագրության վերահաշվարկի պահանջը, ինչպես նաև պահանջվի վերադարձնել գերավճարված միջոցները:

Եթե ​​կազմակերպությունը չի արձագանքում բողոքին, արժե դիմել դատարան:

Ապահովագրության վերադարձի ժամկետը

Եթե ​​վարկառուն ունի սպառողական վարկ, վճարել է այն, և այժմ ցանկանում է վերադարձնել ապահովագրության համար ավել վճարված գումարը, նրան անհրաժեշտ կլինի փաստաթղթերի փաթեթ։ Այն պետք է ներառի ձեր անձնագրի պատճենը և ապահովագրության քաղաքականությունը: Ձեզ նույնպես պետք է պատճեն վարկային պայմանագիրավելի վաղ կնքված: Անհրաժեշտ է նաև տրամադրել վարկի վճարումը հաստատող չեկեր:

Վարկառուն պետք է փաստաթղթերի փաթեթ ներկայացնի բանկի մասնաճյուղ, որտեղ դիմել է վարկի համար: Պատասխանը պետք է ստացվի 10 օրվա ընթացքում։

Ինչպես ճիշտ գրել դիմում

Ձևաթուղթը պետք է վերցվի կազմակերպության ղեկավարից: Դիմումը պետք է կազմվի 2 օրինակից՝ գրելով բաժնի պետին։ Մեկ ձևի վրա կազմակերպության այն աշխատակիցը, որին կփոխանցվի փաստաթուղթը, պետք է նշի դրա ընդունման վրա: Բողոքը պետք է գրանցվի: Դիմորդն իր համար կթողնի կնիքը, իսկ երկրորդը կփոխանցվի կազմակերպությանը։

Արժե անմիջապես պատվիրել քաղվածք՝ չսպասելով, որ կազմակերպությունը կպատասխանի հայցին: Դրանից պարզ կդառնա, թե հաճախորդը որքան է վճարել ապահովագրության համար։

Եթե ​​բանկը հեռու է, ապա կարող եք կապ հաստատել կազմակերպության հետ՝ փոստով դիմում ուղարկելով։ Լավագույնն այն է, որ դա անել գրանցված փոստով, ծանուցումներով, կատարելով հավելվածների գույքագրում: Դիմումում պետք է նշվի պատասխանին սպասելու ժամանակահատվածը: Պատասխանը պետք է գրավոր լինի։

Ինչպես կարող են բանկերը և ապահովագրական ընկերությունները խանգարել վճարումներին և ինչպես վարվել դրա հետ

Ապահովագրական ընկերությունները և բանկերը միշտ չէ, որ արձագանքում են հաճախորդներին: Բացի այդ, կազմակերպությանը դիմելիս կարող են լինել դժվարություններ։ Եթե ​​ապահովագրական ընկերության ներկայացուցիչը չի ցանկանում ընդունել դիմումը, ապա պետք է դիմեք Ռոսպոտրեբնադզորին: Մասնագետները ոչ միայն խորհուրդ կտան շատ հարցերի շուրջ, այլ նաև կօգնեն պաշտպանել ձեր շահերը դատարանում։

Քանի որ շատ հաստատություններ հաճախորդներին պարտադրում են ապահովագրական ապրանքներ, դատարանները հաճախ որոշում են կայացնում հօգուտ դիմողի: Տհաճ իրավիճակներից խուսափելու համար ավելի լավ է նախապես ուշադիր կարդալ վարկի համար փաստաթղթերը։ Պետք է զգույշ լինել բանկում պայմանագիր կնքելիս։ Ավելի լավ է անմիջապես պարզաբանել այն կետերը, որոնք կասկածներ են առաջացնում։

Ապահովագրական և ֆինանսական հաստատությունների գործունեությունը գտնվում է Ռոսպոտրեբնադզորի վերահսկողության ներքո։ Ծառայության հետ կապվելու համար անհրաժեշտ է դիմում գրել, կցել բանկի պատասխանը (եթե այդպիսիք կան): Անհրաժեշտ է նաև փոստով ծանուցում տրամադրել, այն կհաստատի, որ հաճախորդի դիմումը ստացվել է հասցեատիրոջ կողմից: Նամակին կից փաստաթղթերի գույքագրում է պահանջվում։

Հաճախորդը ոչ միշտ է պատասխան ստանում բանկից կամ ապահովագրական ընկերությունից: Եթե ​​10 օր է անցել, դիմողի խնդրանքով ոչ ոք չի կապվել, կարող եք դիմել դատարան։ Դուք կարող եք հայց ներկայացնել՝ շրջանցելով Ռոսպոտրեբնադզորը: Բայց դուք պետք է պատրաստ լինեք այն փաստին, որ վարույթը երկար կլինի: Եթե ​​պահանջի չափը կազմում է մինչև 50 հազար ռուբլի, ապա գործը կքննի խաղաղ դատավորը։

Եզրակացություն

Դուք կարող եք վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո: Դրա համար անհրաժեշտ է դիմում գրել 2 օրինակից, այնուհետև ուղարկել բանկ կամ վարկային հաստատություն: Դա կարելի է անել փաստաթղթերը անձամբ բերելով, կամ փոստով ծանուցումով և գույքագրմամբ նամակ ուղարկելով։

Այսօր բանկերի մեծ մասը վարկեր տրամադրելիս պարտադրում է վարկառուներին ապահովագրական պոլիսներ կնքել։ Օրենքը չխախտելու համար (343-րդ հոդվածի համաձայն Քաղաքացիական օրենսգիրք, պարտադիր ապահովագրության է ենթակա միայն բանկին վարկի գրավադրված գույքը), ֆինանսիստները տարբեր հնարքների են դիմում։ Այսպիսով, վարկառուներին, ովքեր գնել են քաղաքականություն, ավելի շատ են առաջարկվում շահավետ պայմաններվարկավորումը կամ ապահովագրությունը ներառված է բանկի կողմից տրամադրվող լրացուցիչ ծառայությունների փաթեթում: Արդյունքում ժ վաղաժամկետ մարումՎարկային կազմակերպության հաճախորդը բախվում է խնդրի հետ. միշտ չէ, որ ապահովագրողները համաձայնում են վերադարձնել այն ապահովագրավճարը, որը նախապես վճարվել է վարկային պայմանագրի ողջ ժամանակահատվածի համար: Որքանո՞վ է իրավաչափ վճարված վճարների մի մասը վերադարձնելու մերժումը, և ի՞նչ անել այս իրավիճակում։ Փորձենք պարզել այն:

Ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման պայմանները

Եթե ​​վարկի համար դիմելիս ապահովագրական պոլիս եք գնել (անկախ նրանից՝ դուք, թե բանկը հանդես եք եկել որպես շահառու դրանում), ապա պետք է փորձեք վերադարձնել ապահովագրողին վճարված ապահովագրավճարի մի մասը՝ վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում։ Դա անելու համար վարկի ամբողջ գումարը մարելուց անմիջապես հետո դուք պետք է դիմեք ապահովագրական ընկերությանը՝ տրամադրելով.

• վարկային պայմանագրի պատճենը;
• անձնագիր;
• մասին բանկային քաղվածք ամբողջական մարումվարկ;
• ապահովագրական ընկերության ղեկավարի անունով գրված դիմում՝ ապահովագրական պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման և ապահովագրավճարի մի մասը վերադարձնելու մասին.

Վարկառուներից շատերը նույն սխալն են անում. նրանք դիմում են ոչ թե ուղղակիորեն ապահովագրողին, այլ այն բանկին, որտեղ թողարկել են պոլիսը: Նման գործողությունները կարող են արդարացված լինել, եթե փաթեթում ներառված լինի ապահովագրությունը: բանկային ծառայություններ(այս կետը մենք կքննարկենք առանձին): Մնացած բոլոր դեպքերում, եթե ցանկանում եք արագ պատասխան ստանալ ապահովագրողից և մեծացնել վճարված ապահովագրավճարը վերադարձնելու ձեր հնարավորությունները, ապա խորհուրդ է տրվում անհապաղ դիմել ապահովագրական ընկերությանը:

Ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման պայմանները մանրամասն նկարագրված են Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-րդ հոդվածում.

1. Ապահովագրության պայմանագիրը դադարում է մինչև այն սկզբնապես կնքված ամսաթիվը, եթե դրա ուժի մեջ մտնելուց հետո առաջանում են ռիսկեր. ապահովագրված իրադարձությունանհետացել է կամ այլ պատճառներով, այդ թվում՝
   • ապահովագրված գույքի կորստի դեպքում.
   • դադարեցման դեպքում ձեռնարկատիրական գործունեությունանձի կողմից, ով ապահովագրել է բիզնեսի կամ բիզնես վարելու հետ կապված քաղաքացիական պատասխանատվության ռիսկը:
2. Ապահովադիրը կամ շահառուն իրավունք ունի ցանկացած ժամանակ չեղյալ համարել պայմանագիրը՝ ներկայացնելով համապատասխան դիմում, եթե չեղյալ համարելու պահին ապահովագրական դեպքի հավանականությունը չի վերացել 1-ին կետում նկարագրված հանգամանքների պատճառով:
3. Ապահովագրողն իրավունք ունի ապահովագրավճարի մի մասը ստանալ ապահովագրության պայմանագրի գործողության ժամկետին համամասնորեն՝ 1-ին կետում նկարագրված հանգամանքների բերումով ապահովագրական պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում:

Ապահովագրողն իրավունք ունի չվերադարձնել ապահովագրավճարը (եթե պայմանագրով այլ բան նախատեսված չէ) շահառուի կամ ապահովագրողի կողմից ապահովագրությունից վաղաժամկետ հրաժարվելու դեպքում (կետ 2.):

Արժե ուշադրություն դարձնել 958-րդ հոդվածի 3-րդ կետի երկրորդ պարբերությանը. եթե ապահովագրության պայմանագիրը լուծվում է վարկառուի նախաձեռնությամբ (այդ թվում, եթե նա վաղաժամկետ մարում է վարկը), ապա ապահովագրողն իրավունք ունի չվերադարձնել նախկինում վճարված ապահովագրությունը։ հավելավճար. Այնուամենայնիվ, չնայած այս ձևակերպմանը, երբ վիճարկում են ապահովագրողի կողմից ապահովագրավճարի մի մասը վերադարձնելու մերժումը, փաստաբանները կարող են օգտագործել մի քանի «սողանցքներ»՝ պաշտպանելու վարկառուի շահերը: Նրանց մասին մենք կխոսենք ավելի մանրամասն:

Մանևրելու հնարավորություններ. ինչպես վերադարձնել ապահովագրավճարի մի մասը

Նկատի ունեցեք, որ եթե դուք դիմում եք ներկայացրել բանկին կամ ապահովագրական ընկերությանը՝ ապահովագրավճարի մի մասը ձեզ վերադարձնելու խնդրանքով, որից հետո մերժում եք ստացել՝ հղում կատարելով Արվեստի 3-րդ կետին: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-ը, հավանականության բարձր աստիճանով դուք չեք կարողանա ինքնուրույն լուծել խնդիրը: Միևնույն ժամանակ, որակավորված իրավաբանը կարող է իրավիճակից ելք գտնել՝ օգտագործելով 2 հնարավորություն.

1. Անդրադառնալով վարկային պայմանագրում տեղ գտած այն ձեւակերպմանը, որի հետ ապահովագրական պայմանագիրը անքակտելիորեն կապված է. Այսպիսով, ամենից հաճախ վարկային պայմանագիրը պարունակում է կանոն «վարկային պայմանագրի ամբողջ ժամկետի համար ապահովագրական պայմանագիր կնքելու մասին» (ձևակերպումը հաճախ տարբերվում է, բայց իմաստը մնում է անփոփոխ): Այսինքն՝ եթե վարկային պայմանագրի ժամկետը դադարում է բանկի նկատմամբ վարկառուի պարտավորությունների վաղաժամկետ կատարման պատճառով, ապա պետք է դադարեն նաեւ ապահովագրողի պարտավորությունները։
2. Անդրադառնալով այն փաստին, որ ապահովագրված ռիսկը բաղկացած է ապահովագրական դեպքի դեպքում վարկը մարելու հնարավորության կորստից. Այսինքն՝ վարկի մարումից հետո ապահովագրական ռիսկի գոյությունը դադարում է ապահովագրական դեպքից բացի այլ հանգամանքներով։ Արվեստի 3-րդ կետի 1-ին կետի համաձայն. 958, եթե «Ապահովագրության պայմանագիրը դադարում է նախքան սկզբնապես կնքված ամսաթիվը, այն դեպքում, երբ դրա ուժի մեջ մտնելուց հետո ապահովագրական դեպքի ռիսկերը վերացել են», ապա ապահովագրողը պարտավոր է վերահաշվարկել և վերադարձնել ապահովագրավճարի մի մասը. .

Կարևոր է. սրանք պարզապես բացեր են. որպես կանոն, ապահովագրողները դեռ հրաժարվում են վերադարձնել ապահովագրությունը, այնուհետև պետք է դիմել դատարան: Հաղթելու երաշխիքներ չկան. սովորաբար գործի ելքը կախված է կոնկրետ դատավորի դիրքորոշումից:

Այնուամենայնիվ, չնայած բոլոր դժվարություններին, վարկառուի և ապահովագրական ընկերության միջև անմիջապես ապահովագրական պայմանագիր կնքելիս (նույնիսկ եթե բանկը պայմանագրով շահառու է), բանկի հաճախորդների համար դեռևս կան հնարավորություններ վերադարձնելու ապահովագրավճարի մի մասը: Շատ ապահովագրողներ, փորձելով ցույց տալ իրենց հավատարմությունը հաճախորդներին, ապահովագրական պայմանագրերում ներառում են կետեր, որոնք հստակ կարգավորում են պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում ապահովագրավճարը վերադարձնելու կարգը: Բացի այդ, գործող Ապահովագրության կանոններով կարող են սահմանվել հատուկ պայմաններ: Ուսումնասիրելով պայմանագիրը և հարակից փաստաթղթերը՝ դուք կկարողանաք գնահատել ձեր հաջողության հնարավորությունները նույնիսկ առանց փաստաբանի օգնության:

Իրավիճակն ավելի վատ է, երբ վարկառուն ներգրավում է այսպես կոչված «Բանկային ապահովագրական ծրագրեր» և «Փաթեթային ծառայություններ»: Այս դեպքում ապահովագրության պայմանագիրը կնքվում է բանկի և ապահովագրողի միջև, և շատ դժվար է վերադարձնել վճարված գումարի մի մասը (պաշտոնապես ձևակերպված է որպես վճար ծառայությունների փաթեթից օգտվելու կամ ծրագրին միանալու համար):

Ինչ անել, եթե ապահովագրությունը ներառված է լրացուցիչ բանկային ծառայությունների փաթեթում

Որոշ դեպքերում բանկերը հաճախորդներին առաջարկում են անդամագրվել հատուկ ծրագիրԱպահովագրություն. ապա վարկային հաստատությունն ինքը հանդես է գալիս որպես ապահովագրված, վարկառուի և ապահովագրողի միջև ուղղակի ապահովագրության պայմանագիր չկա: Հետևաբար, վարկառուն չի կարող բողոքարկել Քաղաքացիական օրենսգրքի վաղաժամկետ դադարեցման վերաբերյալ հոդվածի նորմերը։ Հաճախորդի կողմից նման ծրագրերով բանկին փոխանցված գումարը հաշվի է առնվում որպես վարկային հաստատության միջնորդավճար, որը շատ դեպքերում ոչ մի դեպքում չի կարող հետ վերադարձվել:

Մեկ այլ «կասկածելի տարբերակ» փաթեթային ծառայություններն են, որոնք բանկը վաճառում է հաճախորդին վարկի համար դիմելու ժամանակ։ Դրանք կարող են ներառել ոչ միայն ապահովագրություն (այս դեպքում բանկը կրկին հանդես է գալիս որպես ապահովագրված), այլ նաև լրացուցիչ ծառայություններ՝ sms-տեղեկատվություն, թողարկում. դեբետային քարտերև այլն: Հնարավոր է հրաժարվել միայն ծառայությունների ամբողջ փաթեթից, այլ ոչ թե առանձին ծառայությունից, սակայն բանկը, ամենայն հավանականությամբ, չի վերադարձնի այն վճարը, որը գանձվում է փաթեթը գնելիս: Դուք կարող եք խնայել միայն ծախսերի վրա ամսական սպասարկումմեկ փաթեթի համար (եթե կիրառելի է):

Իհարկե, կան բանկեր, որոնք մասնակիորեն վերադարձնում են հաճախորդներին փաթեթային ծառայությունների կամ ապահովագրական ծրագրին միանալու համար վճարված գումարները։ Դրանց թվում է Սբերբանկը իր «Վարկառուների կոլեկտիվ ապահովագրության ծրագրով. անհատներ«. Մասնավորապես, անհատ Վարկառուների Ապահովագրության Պայմանների 4.2.1 կետի համաձայն, վարկի լրիվ վաղաժամկետ մարման դեպքում վարկառուն իրավունք ունի փոխհատուցել Ապահովագրության ծրագրին միանալու վճարի չափը՝ համամասնորեն հաշվարկված. վարկի ժամկետի մնացորդին: Համաձայն 4.3 կետի, եթե հաճախորդը հրաժարվում է մասնակցել Ապահովագրական ծրագրին, ապա միանալուց հետո առաջին 30 օրվա ընթացքում նրան վերադարձվում է միացման համար վճարված ամբողջ գումարը: Դա անելու համար պարզապես դիմեք բանկի մասնաճյուղ, որտեղ դիմել եք վարկ ստանալու համար և գրեք անվճար ձևով դիմում:

Ամփոփելով՝ նշում ենք, որ վարկի համար դիմելիս ապահովագրական պայմանագիր կնքելու հիմնական պայմանը վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում ապահովագրավճարի չվերադարձումն է։ Այս կանոնից հնարավոր են բացառություններ՝ դրա համար ապահովագրության պայմանագրում պետք է ներառվեն համապատասխան կետեր։ Կարող եք նաև փորձել լուծել խնդիրը դատարանում՝ դիմելով փաստաբանին: Եթե ​​դուք գնում եք բանկային ծառայությունների փաթեթ և միանում եք կամավոր բանկային ապահովագրության ծրագրին, ապա միջնորդավճարը վերադարձնելու որոշումը կայացվում է բացառապես վարկատուի կողմից: Բացի այդ, հրավիրում ենք Ձեզ կարդալ.

Ինչպե՞ս վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո Բարի օր բոլորին: Օրերս զավեշտալի վթարի ենթարկվեցի, ինչից մեքենայիս դռան վրա փորվածք թողեց։

Չնայած գույնը արծաթագույն է, բայց թերությունը դեռ բավականին նկատելի էր, ուստի ստիպված էի մեքենան տանել վերանորոգման։

Աշխատելու համար, համապատասխանաբար, պետք էր ճանապարհորդել հանրային տրանսպորտորտեղ նա ականատես է եղել երկու ուղեւորների խոսակցությանը։

Խոսքը վարկի մարումից հետո ապահովագրության վերադարձի մասին էր։ Դա երկար ճանապարհ է, ուստի ես սկսեցի խոսել: Նա ասաց, որ միանգամայն հնարավոր է վերադարձնել գումարի մի մասը։ Չե՞ք հավատում: Պատասխանը փնտրեք հոդվածում։

Մի քանի տարի առաջ գրեթե բոլոր բանկերը վարկառուների համար ներդրեցին նոր պարտավորություն՝ գույքի, կյանքի և առողջության ապահովագրության տեսքով։ Այժմ վարկի կամ վարկի համար դիմելիս բանկի հաճախորդները պետք է ապահովագրության պայմանագիր կնքեն և լրացուցիչ միջոցներ մուտքագրեն։

Այնուամենայնիվ, պարտադիր ապահովագրությունը բոլոր դեպքերում հեռու է օրինական գործողություն լինելուց: Եվ, իմանալով ձեր իրավունքները, կարող եք վերադարձնել ապահովագրությունը վարկի վրա։

Համաձայն «Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրման մասին» օրենքի՝ վարկ ստանալու գործընթացում բանկերը չեն կարող վարկառուներից պահանջել ապահովագրել իրենց կյանքը և առողջությունը: Բայց ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունների մեծ մասն օգտագործում է օրենքների և իրավունքների անտեղյակությունը սեփական շահի համար։

Հաճախորդներից շատերը, որպես կանոն, մանրակրկիտ չեն կարդում վարկային պայմանագրերի պայմանները և համաձայնվում են ապահովագրվել՝ այն համարելով վարկավորման նախապայման։ Բայց նույնիսկ ապահովագրությունը ստորագրելուց հետո վարկառուն իրավունք ունի հրաժարվել դրանից։

Զգուշացում.

Ապահովագրության համար վճարված գումարը վերադարձնելու համար վարկառուն պետք է համապատասխան դիմում գրի և տանի բանկ կամ ապահովագրական ընկերություն։ Եթե ​​նրա խնդրանքը մերժվի, ապա անհրաժեշտ է դիմել դատարան և Ռոսպոտրեբնադզոր՝ հայցադիմումով։ Բայց բոլոր իրավական ծախսերի ծախսերը ստիպված կլինեն վճարել վարկառուն:

Բայց նախքան գումարի վերադարձ պահանջելը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք վարկի պայմանագիրը: Եթե ​​այն նշում է, որ վարկի ապահովագրությունը վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում հնարավոր չէ վերադարձնել, ապա դատարանը կմերժի հայցը, քանի որ այս դեպքում բանկը չի խախտում վարկառուի իրավունքները։

Այնուամենայնիվ, եթե ապահովագրությանը նայեք մյուս կողմից, ապա դա գումար ներդնելու բավականին շահավետ միջոց է և անկանխատեսելի իրավիճակի դեպքում ձեր միջոցները վերադարձնելու հնարավորություն: Ցանկության դեպքում վարկառուն չի կարող խզել հարաբերություններն իր ապահովագրական ընկերության հետ, սակայն այս դեպքում վարկային պարտավորությունների ավարտից հետո անհրաժեշտ է վերսկսել պայմանագիրն այնպես, որ շահառու փոխարեն դառնա վարկառուն կամ նրա հարազատները: բանկը։

Ապահովագրության վերադարձ ավտոմեքենայի վարկի և հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման դեպքում

Անշարժ գույքի և ավտոմեքենայի ապահովագրությունը նախապայման է հիփոթեքային կամ ավտոմեքենայի վարկ ստանալու համար: Այսպիսով, բանկը իրեն պաշտպանում է հնարավոր ռիսկերից, քանի որ ձեռք բերված գույքը կամ ավտոմեքենան հաճախ դառնում է գրավ։

Ուշադրություն.

Այնուամենայնիվ, եթե վարկը վաղաժամկետ մարվի, իսկ ապահովագրությունը դեռ ուժի մեջ է, ապա վարկառուն իրավունք ունի վերադարձնել մնացորդը: Դա անելու համար գրեք հայտարարություն և դիմեք ապահովագրական ընկերությանը:

Երբեմն վարկառուն պետք է կանոնավոր վճարումներ կատարի ապահովագրության համար: Եթե ​​վարկը մարվում է ժամկետից շուտ, դուք կարող եք պարզապես դադարեցնել ապահովագրավճարի վճարումը, այնուհետև այն ավտոմատ կերպով կփակվի: Տույժերի կամ տուգանքների հնարավոր կուտակումներից խուսափելու համար անհրաժեշտ է վերանայել պայմանագրի այն մասը, որում նշված են հաճախորդի պարտավորությունները:

աղբյուր՝ http://bs-life.ru/

Վարկը ժամանակից շուտ մարել - վերադարձնել ապահովագրությունը վարկի վրա

Իրականում, և ես ուզում եմ ձեզ անմիջապես զգուշացնել, այս թեման բավականին հակասական է: Եվ ոչ միշտ է, որ վարկառուն, ով վճարել է իր վարկի ապահովագրությունը, կարող է հետ պահանջել այդ գումարը։

Այո, իհարկե, նա կարող է փորձել վիճարկել վարկային պայմանագրում առկա ապահովագրության կետը (եթե նա միացել է ս.թ. կոլեկտիվ պայմանագիրկամավոր ապահովագրություն) կամ անվավեր ճանաչել բանկի կողմից սահմանված ապահովագրության պայմանագիրը (կնքված իր և ապահովագրական ընկերության միջև):

Բայց կա՞ արդյոք հնարավորություն վերադարձնելու ձեր գումարը վարկառուից, որը չի վիճարկել ապահովագրությունը, այլ պարզապես ժամկետից շուտ մարել է վարկը: Սա այն է, ինչի մասին մենք այսօր կխոսենք ձեզ հետ:

Այսպիսով, մեր առաջադրանքի պայմանները. վարկառուն վարկ է տվել և համաձայնել ապահովագրությանը: Միաժամանակ ապահովագրությունն ամբողջությամբ վճարվել է վարկային գումարների հաշվին։ Եվ ահա, վարկառուն ժամանակից շուտ է մարում վարկը: Դա կատարյալ է! Բանկերը սիրում են նման վարկառուներին։ Բայց ի՞նչ անել ապահովագրության պայմանագրի հետ: Մի կողմից այն շարունակում է գործել, մյուս կողմից դրա անհրաժեշտությունը վերացել է։

Հիշեք առաջինը!Նման իրավիճակում մի շտապեք խզել պայմանագիրը։ Եթե ​​ապահովագրական ընկերությանը նման հայտարարություն գրեք, նա, իհարկե, կխզի պայմանագիրը, բայց ձեզ էլ չի վերադարձնի գումարը։

Հիմնավորումը:եթե ապահովագրության պայմանագրով նախատեսված չէ, որ ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում ապահովագրողը ( Ապահովագրական ընկերություն) ապահովագրվածին (վարկառուին) վերադարձնում է չօգտագործված ապահովագրավճարի մնացորդը, ինչը նշանակում է, որ գումարը մնում է ապահովագրական ընկերությունում:

Եթե ​​պայմանագրով նախատեսված է նման հնարավորություն, ապա ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է վերահաշվարկել այն գումարը, որը դուք վճարել եք ապահովագրության համար ( ընդհանուր գումարը- ապահովագրության պայմանագրի գործողության ժամկետը), և մնացորդը վերադարձրեք ձեզ:

Հիշեք երկրորդը.Ապահովագրության դիմաց ձեր գումարը վերադարձնելու համար որևէ գործողություն կատարելուց առաջ ուշադիր ուսումնասիրեք ձեր ապահովագրական ընկերության կողմից մշակված Ապահովագրական քաղաքականությունը և Ապահովագրական Կանոնները: Եթե ​​ձեզ նման կանոններ չեն տվել, ապա դրանք կարող եք գտնել ինտերնետում։

Ի՞նչ պետք է տեսնեք Կանոններում և Համաձայնագրում: Նախ՝ ապահովագրության պայմանագրի խզման հիմքերը, երկրորդ՝ ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում ձեր գումարի մի մասը վերադարձնելու հնարավորություն։ Այս իրերը պարտադիր են:

Իսկ հիմա այս թեմայի անորոշության մասին։ Մեծ հաշվով, ինչպես ասացի, ձեր հաջողության բանալին երկու չափանիշից է բաղկացած.

1. Դուք մարել եք վարկը ժամկետից շուտ;
2. Ձեր ընկերության Ապահովագրության Կանոնները պարունակում են կետ, համաձայն որի, վարկի վաղաժամկետ մարման պատճառով ապահովագրական պայմանագրի խզման դեպքում ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է ձեզ վերադարձնել ապահովագրավճարի մնացորդը՝ հանած արդեն օգտագործված գումարը (այն. ձեր գումարն է՝ հանած ապահովագրության պայմանագրի ժամկետը մինչև դրա դադարեցման ամսաթիվը):

Շատ դեպքերում, երբ ապահովագրության կանոններում նման կետ կա, ապահովագրական ընկերությունը վարկառուին վճարում է իրեն հասանելիք գումարը: Բայց եթե ապահովագրական ընկերությունը չվերադարձներ գումարը։

Եվ այստեղ է, իմ կարծիքով, գլխավորը վիճաբանության կետ. Արբիտրաժային պրակտիկանման դեպքերում չափազանց քիչ է և հակասական: Բայց ես ձեզ համար գտա այն մի քանի տարբերակներից մեկը, որը կարող է աշխատել ձեր օգտին:

Հիմա ես ձեզ կասեմ տեսական հաշվարկները, և դուք կարող եք կա՛մ ուղղակի հաշվի առնել դրանք, կա՛մ նրանց օգնությամբ փորձել վերականգնել արդարությունը դատարանում։ Հոդվածի վերջում, ավանդույթի համաձայն, բոլորին կբաժանեմ շոկոլադներ, այսինքն՝ պահանջվող հայցադիմումի նմուշ։

Ուշադրություն.

Ինչպես սպառողների իրավունքների պաշտպանությանն առնչվող բոլոր գործերը, դրանք նույնպես ենթակա չեն պետական ​​տուրքի և քննարկվում են սպառողի, այսինքն՝ վարկառուի բնակության վայրի դատարանում։ Այսինքն՝ նման հայց ներկայացնելով դատարան՝ դուք ոչինչ չեք կորցնում, բայց կարող եք լավ շահել։

Այսպիսով, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-րդ հոդվածի 1-ին կետի համաձայն, ապահովագրության պայմանագիրը դադարում է մինչև այն ժամկետը, որի համար այն կնքվել է, եթե դրա ուժի մեջ մտնելուց հետո ապահովագրական դեպքի հնարավորությունը վերացել է և գոյություն ունենալը. ապահովագրական ռիսկը դադարեցվել է այլ հանգամանքների պատճառով, քան ապահովագրական դեպքը: Եվ սա ընդամենը վարկի վաղաժամկետ մարման դեպք է։ Այսինքն՝ ժամկետից շուտ մարելով վարկը՝ պայման եք ստեղծում ապահովագրության պայմանագրի խզման համար։

Եվ ահա թե ինչ է ասում Օրենքը ապահովագրավճարի (ձեր ապահովագրական վճարի) մասին: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի նույն 958-րդ հոդվածի 3-րդ կետի համաձայն, 1-ին կետում նշված հանգամանքների պատճառով ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում ապահովագրողն իրավունք ունի համամասնորեն ապահովագրավճարի մի մասի: այն ժամանակին, որի ընթացքում ապահովագրությունն ուժի մեջ է եղել: Այսինքն՝ ապահովագրական ընկերությունն իրավունք ունի իր համար պահել ապահովագրավճարի մի մասը, իսկ մնացած գումարը պետք է վերադարձվի ապահովագրվածին, այսինքն՝ վարկառուին։

վերադարձնել վարկի ապահովագրությունը Բացի այդ, օրենքը նույնպես խոսում է այս դիրքորոշման օգտին Ռուսաստանի Դաշնություն«Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին».

Օրենքի 10-րդ հոդվածի 7-րդ կետի համաձայն՝ կյանքի ապահովագրության պայմանագիրը լուծարելու դեպքում, որը նախատեսում է ապահովագրված անձի գոյատևումը մինչև որոշակի տարիք կամ ժամկետ կամ այլ դեպքի առաջացում, ապահովագրվածին վերադարձվում է գումարը սահմանված ժամկետում. ապահովագրական պայմանագրի գործողության դադարեցման օրը սահմանված կարգով ձևավորված ապահովագրական պահուստը.

Ապահովագրվածը վարկառու է, համապատասխանաբար, իրավունք ունի ստանալ չօգտագործված գումարի մնացորդը։

Եվ, վերջապես, անուղղակիորեն, այս դիրքորոշումը հաստատվում է Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության 2013 թվականի մայիսի 8-ի թիվ 03-04-05 / 4-420 նամակով: Սույն գրության համաձայն՝ նախ ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է ապահովագրվածին (վարկառուին) վերադարձնել ապահովագրավճարի չծախսված գումարի մի մասը՝ հանած ապահովագրության պայմանագրի ժամկետը, և երկրորդ՝ ապահովագրվածը (վարկառուն) չպետք է վճարի. այս գումարի ցանկացած հարկ: Այսինքն՝ քամին փչում է վարկառուի օգտին։

Բայց այս ամբողջ բիզնեսում կա մեկ մեծ ԲԱՅՑ. Իմ բոլոր հաշվարկները հիմնված են Ապահովագրության կանոնների վրա, որոնք տարբերվում են յուրաքանչյուր առանձին ապահովագրական ընկերության համար: Ուստի բանկերի և ապահովագրական ընկերությունների դեմ ռազմական գործողություններ սկսելուց առաջ ուշադիր կարդացեք հենց այս կանոնները։

Խորհուրդ.

Իհարկե, դուք կարող եք փորձել և պայքարել նրանց հետ դատական ​​կարգը. Իհարկե, ես ձեզ չեմ հորդորում որևէ պատճառով գրել պահանջատիրական հայտարարությունների խմբաքանակ, բայց եթե կորցնելու բան ունեք, և եթե կարծում եք, որ պատրաստ եք պայքարել, արեք դա։

Իսկ հիմա վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում ապահովագրավճարի մի մասը վերադարձնելու իմ հայցադիմումի նախագծի մասին։

Ինչին է վերաբերում հայցադիմումը. Նախ, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-րդ հոդվածը, ես արդեն մեջբերել եմ այն ​​վերևում, և այն վերաբերում է ապահովագրական պայմանագրի դադարեցման հիմքերին, այն է, երբ ապահովագրված դեպքի բուն հավանականությունը. անհետացել է, և ապահովագրական ռիսկի գոյությունը դադարեցվել է ապահովագրական դեպքից բացի այլ հանգամանքների պատճառով: Դա մեզ սազում է:

Երկրորդ, ես օգտագործել եմ «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» Ռուսաստանի Դաշնության օրենքի 32-րդ հոդվածը, համաձայն որի սպառողն իրավունք ունի ցանկացած պահի հրաժարվել աշխատանքի կատարման (ծառայությունների մատուցման) պայմանագրի կատարումից՝ պայմանով. կապալառուին վճարել սույն պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների կատարման հետ կապված իր կողմից իրականում կատարված ծախսերը:

Եվ երրորդ, այս ձևը.

Կատարել եմ _______ թվագրված թիվ ________ վարկային պայմանագրով 00.00.0000թ. Հետևաբար, ապահովագրական ռիսկի գոյությունը դադարեց, քանի որ ապահովագրական պայմանագրի պայմանների համաձայն, ապահովագրական դեպքի դեպքում ապահովագրական ընկերությունը պետք է վճարեր Վարկառուի պարտքը Բանկին: Եվ մեջ այս դեպքը, քանի որ վարկը մարվում է ժամկետից շուտ, ապահովագրական գումարը զրո է։ Հետևաբար, Պատասխանող կողմը պարտավոր է ինձ վերադարձնել ապահովագրության պայմանագրով նախատեսված գումարը ____________ ռուբլու չափով:

Այստեղ, ներս ընդհանուր առումովեւ բոլորը. Մինչև հայց ներկայացնելը, մի մոռացեք նախապես ապահովագրական ընկերություն ուղարկել վարկի վաղաժամկետ մարման հետ կապված չօգտագործված ապահովագրավճարի վերադարձման դիմում, այնուհետև նախաքննության պահանջ:

աղբյուր՝ http://www.rostovjurist.ru/

Ապահովագրության վերադարձ վարկի մարումից հետո

Հետաքրքրվա՞ծ եք վարկը մարելուց հետո ապահովագրությունը վերադարձնելու կարգով և հնարավորությամբ: Մենք մանրամասն կքննարկենք այն իրավիճակը, որում հնարավոր է փոխհատուցում, մենք ձեզ կպատմենք փոխհատուցում ստանալու որոշ առանձնահատկությունների մասին Ռուսաստանի Սբերբանկում, ՎՏԲ 24 բանկում և այլն վարկավորելիս:

Զգուշացում.

Գրեթե բոլոր բանկային կազմակերպությունները, որոնք իրականացնում են տարբեր վարկային ծրագրեր իրենց հաճախորդների համար, առաջարկում են նրանց ապահովագրել գրավը (առկայության դեպքում), իսկ որոշ դեպքերում՝ վարկառուի կյանքը և նրա եկամտի աղբյուրը։

Սա արվում է պաշտպանելու համար կանխիկհաճախորդին տրված, ամենից հաճախ դա տեղի է ունենում 70-100 հազար ռուբլի և ավելի մեծ վարկի համար դիմելիս:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ եթե մենք խոսում ենք սպառողական վարկի մասին, ապա դուք իրավունք ունեք ինքներդ որոշել, արդյոք ձեզ ապահովագրություն է պետք, թե ոչ, դա նշված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքում համապատասխան օրենքում: Սակայն, եթե խոսքը գնում է հիփոթեքի կամ ավտոմեքենայի վարկի մասին, ապա գրավի ապահովագրությունը պարտադիր է։

Այն դեպքում, երբ պայմանագրի կատարման ընթացքում ձեզ առաջարկվում է ապահովագրական ծառայություն, դուք պետք է ուշադիր ծանոթանաք պայմանագրի բոլոր կետերին, որոնք վերաբերում են այս առաջարկին: Այնտեղ պետք է գրվի, թե արդյոք դուք իրավունք ունեք վերադարձնելու ապահովագրության վճարի մի մասը, եթե վարկը ժամանակից շուտ եք մարել։

Յուրաքանչյուր ընկերություն իր պայմանագիրն է կնքում, դրա պայմանները նախապես հնարավոր չէ իմանալ։ Home Credit Bank-ը, Sovcombank-ը և այլ կազմակերպություններ ունեն իրենց առանձնահատկությունները: Որոշ բանկեր գնում են հնարքների:

Օրինակ՝ ՎՏԲ բանկում պայմանագրով նախատեսված է ապահովագրավճարի մնացորդի վերադարձի անհնարինությունը, եթե հաճախորդը սեփական նախաձեռնությամբ վաղաժամկետ մարի իր պարտավորությունները։ Ռուսաստանի Սբերբանկում դուք կարող եք վերադարձնել միայն այն դեպքում, եթե վաղաժամկետ մարեք վարկը մինչև լրացուցիչ համաձայնագիրբանկի հետ՝ վճարումների նոր ժամանակացույցի տեսքով:

1. Այսպիսով, առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք, ուշադիր ուսումնասիրեք ձեր պայմանագիրը և պարզեք, թե արդյոք հնարավոր է վերադարձնել ապահովագրությունը: Եթե ​​ինչ-որ բան չեք հասկանում, անպայման տվեք ձեր բոլոր հարցերը բանկային ոլորտի մասնագետին:
2. Եթե ​​թերթում ասվում է գումարի վերադարձման հնարավորության մասին, մենք շնորհավորում ենք ձեզ՝ վաղաժամկետ մարման դեպքում դուք կստանաք գումարի մի մասը այն ժամանակահատվածի համար, երբ չեք օգտվել ապահովագրական ծառայությունից։ Եթե ​​այնտեղ գրված է, որ նման հնարավորություն չկա – ավաղ, ոչինչ անել չի կարելի, քանի որ. պայմանագիրը կնքված և վավերացված է։
3. Հաջորդը, դուք գնում եք ձեր բանկի մասնաճյուղ և դիմում եք գրում վաղաժամկետ մարման համար: Դրան զուգահեռ դուք ստանում եք ձեր հաշվի մանրամասները.
4. Դրանից հետո դուք պետք է դիմեք ապահովագրական ընկերության մասնաճյուղ, որի հետ պայմանագիր եք կնքել և գրեք հայտարարություն, որ ցանկանում եք վերադարձնել ապահովագրության համար վճարված միջոցները: Դիմումում անհրաժեշտ է նշել անձնագրի տվյալները, ձեր կոնտակտները, բանկի անվանումը, պայմանագրի համարը և ձեր հաշվի տվյալները, որտեղ պետք է վերադարձնել գումարը: Մենք կազմում և վավերացնում ենք հայտը երկու օրինակից։

Ապա դուք պարզապես պետք է սպասեք ապահովագրական ընկերության պատասխանին։ Եթե ​​վարկի վաղաժամկետ վճարումից հետո ձեզ մերժում են վերադարձնել ապահովագրությունը, ապա միշտ կարող եք դիմել դատարան՝ այս հարցը լուծելու և ձեր իրավունքները պաշտպանելու համար:

աղբյուր՝ http://kredist.ru/

Ինչպե՞ս վերադարձնել ապահովագրությունը վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում:

Հաճախ մենք վարկը մարում ենք ժամկետից շուտ։ Իսկ ապահովագրությունը մնում է բանկին կամ ապահովագրական ընկերությանը: Ինչպես վերադարձնել այն ճիշտ - մեր հոդվածում:

Վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրություն

Ինչպես վերադարձնել ապահովագրությունը ժամանակակից շուկավարկավորումը, վարկ ստանալն առանց բուն վարկի ապահովագրության, ինչպես նաև վարկառուի կյանքի և առողջության, գրեթե անհնար է։ Սպառողների կարծիքները վերլուծելուց հետո վարկային ապրանքներ, կարելի է եզրակացնել, որ ապահովագրությունը, ըստ էության, պարտադրված է բանկերի կողմից։

Բանկային վարկառուների մեծ մասը չգիտի, որ օրենքը պարտատերերին արգելում է վարկառուից կյանքի և առողջության պարտադիր ապահովագրություն պահանջել: Բանկի վարկային պատասխանատուն (կառավարիչը) վարկառուի հետ վարկային պայմանագիր կնքելիս պարտավոր է վերջինիս բացատրել, որ կյանքի և առողջության ապահովագրության ծառայությունը բացառապես կամավոր է և ոչ մի դեպքում չի ազդում. դրական որոշումվարկ տրամադրելու մասին։

Այս տեսակի ապահովագրության օգտակարությունը խիստ հակասական է: Սա այն դեպքն է, երբ վարկառուն պետք է ուշադիր վերլուծի բոլոր ռիսկերը և տեղեկացված որոշում կայացնի:

Ուշադրություն.

Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 421-րդ հոդվածի 1-ին կետում ասվում է. Քաղաքացիները և իրավաբանական անձինքազատ պայմանագիր կնքելու համար. Պայմանագիր կնքելու հարկադրանքը չի թույլատրվում, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ պայմանագիր կնքելու պարտավորությունը նախատեսված է սույն օրենսգրքով, օրենքով կամ պայմանագրով:

Մեզ հետաքրքրող (վարկային) հարաբերություններում՝ վարկառուի և փոխատուի միջև, օրենքը սահմանում է պարտադիր ապահովագրության միայն մեկ դեպք. Սա գրավատուի կողմից գրավադրված գույքի ապահովագրությունն է (Ռուսաստանի Դաշնության 1998 թվականի հուլիսի 16-ի թիվ 102-FZ «Հիփոթեքի (անշարժ գույքի գրավի մասին») օրենքի 31-րդ հոդված):

Եթե ​​ապահովագրության պայմանագիրն արդեն կնքված է, ապա ապահովագրական գումարները պարբերաբար վճարվում են վարկի մուծումների հետ մեկտեղ, կամ վարկատուից միջոցներ ստանալուն պես միանվագ դուրս են գրվում վարկի գումարից, ապա տրամաբանական հարց է ծագում. Ինչպե՞ս վերահաշվարկել ապահովագրավճարի չափը կամ վերադարձնել արդեն վճարված ապահովագրավճարները վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում։

Ապահովագրության վերադարձ՝ վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում

Քայլ 1. Մենք կապվում ենք բանկի հետ: Մինչդատական ​​լուծումսպոր.

Անհրաժեշտ է դիմել ապահովագրական վճարների վերահաշվարկի կամ ապահովագրավճարների մի մասի վերադարձման հայտով (պահանջով)՝ կապված վարկի վաղաժամկետ մարման հետ։ Դուք պետք է կապվեք բանկի հետ (կամ ապահովագրական ընկերության հետ)՝ կախված նրանից, թե որտեղ է թողարկվել ապահովագրությունը:

Դիմումը պետք է լինի գրավոր՝ երկու օրինակից։ Պնդեք, որ բանկի աշխատակիցը գրանցի ձեր դիմումը և համապատասխան կերպով նշի ձեր պատճենը:

Եթե ​​բանկը աշխարհագրորեն հեռու է, ապա հայտը ուղարկեք փոստով, գրանցված փոստով՝ ծանուցումով և հավելվածների նկարագրությամբ: Դիմումում անպայման նշեք այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում ակնկալում եք, որ բանկը որոշում կկայացնի այս հարցի վերաբերյալ:

Խնդրեք գրավոր պատասխան ձեր դիմումին: Չսպասելով բանկի պատասխանին ձեր պահանջին, պատվիրեք բանկային քաղվածք անձնական հաշիվ. Այս փաստաթղթից պարզ կլինի, թե ինչ գումարներ, ինչ ապահովագրությունների համար եք վճարել։ Բանկը մերժե՞լ է Մի հուսահատվեք։

Քայլ 2. Բողոքարկել վերահսկող մարմիններին:

Մեր դեպքում բանկի գործունեությունը վերահսկող կազմակերպությունը Ռոսպոտրեբնադզորի մարմինն է։ Բուժման սխեման նման է բանկին ուղղված դիմումին: Ձեր դիմումը բանկին, բանկի պատասխանը (եթե այդպիսիք կա), փոստով ծանուցում Ձեր դիմումի հասցեատիրոջը առաքելու մասին, բանկին ուղղված նամակի հավելվածի գույքագրումը պետք է կցվի վերահսկող մարմիններին ուղղված դիմումին:

Քայլ 3. Բողոքարկել դատարան.

Դուք կարող եք դատարան դիմել առանց Ռոսպոտրեբնադզորի մարմիններով անցնելու, բայց վարկառուն պետք է պատրաստ լինի այն փաստին, որ. դատավարությունչի կարող տևել մեկ ամսից ավելի: Մինչև 50,000 ռուբլի հայցադիմումի պահանջները քննարկվում են Մագիստրատուրայի դատարանի կողմից: Դատարան դիմելու համար անհրաժեշտ է փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը.

1. Հայցադիմումի հայտարարություն
2. Վարկային պայմանագիր
3. Ապահովագրության պայմանագիր
4. Վճարման փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են վարկի վաղաժամկետ վճարումը
5. Պահանջի չափի հաշվարկ
6. Դիմում բանկին
7. Փոստով ծանուցում առաքման մասին ձեր դիմումի հասցեատիրոջը
8. Բանկին ուղղված նամակին կից հավելվածի նկարագրությունը
9. Բանկի պատասխանը (եթե առկա է)

Ուշադրություն դարձրեք պահանջի չափի հաշվարկի ճիշտությանը. Ապահովագրավճարների փոխհատուցման գումարը կարող է զգալիորեն պակաս լինել իրավական ծախսերի չափից: Իհարկե կարող ես ներս մտնել հայցադիմումի հայտարարությունխնդրեք դատարանին բանկից (ապահովագրողից) վերականգնել դատական ​​ծախսերը, բայց դուք չեք կարող հարյուր տոկոսով վստահ լինել, որ այս պահանջը կբավարարվի:

Հիշեք, որ վերջնաժամկետը սահմանափակման ժամկետըՌուսաստանի Դաշնության օրենսդրության համաձայն, երեք տարի է: Սա վերաբերում է ապօրինի ապահովագրության գծով վճարված բոլոր վճարումների վերականգնմանը՝ անկախ վարկի մարվելուց, թե ոչ։

Հիփոթեքային և ավտոմեքենայի վարկ

Ինչպես վերը նշեցինք, այս դեպքերում ապահովագրությունը պարտադիր է։ Ընդ որում, ապահովագրված դեպքի դեպքում շահառուն բանկն է, ոչ թե վարկառուն։ Եթե ​​վարկն ամբողջությամբ մարվում է, դուք իրավունք ունեք բանկին (ապահովագրողին) հայտարարել ապահովագրության պայմանագիրը խզելու մասին, քանի որ վարկն ամբողջությամբ վճարելուց հետո գույքը դառնում է ձեր սեփականությունը և այլևս գրավ չէ:

Խորհուրդ.

Ապահովագրողը պարտավոր է ձեզ վերադարձնել մնացորդը՝ վերահաշվարկելով ապահովագրավճարը՝ ապահովագրության պայմաններին համապատասխան: Եթե ​​դուք վճարել եք ամսական հավելավճարներ, կարող եք դադարեցնել դրանց վճարումը:

Պայմանագրի դադարեցումը, որպես կանոն, տեղի է ունենում ինքնաբերաբար։ Այս քայլին դիմելուց առաջ ուշադիր կարդացեք ապահովագրության պայմանագիրը։ Այն կարող է պարունակել այդպիսի գործողությունների համար տույժեր և տոկոսներ նախատեսող դրույթներ:

աղբյուր՝ http://hcpeople.ru/

Իգորը սպառողական վարկ է վերցրել տան վերանորոգման համար 120 000 ռուբլով։ Վարկի գերավճարում բավականին զգալի գումար է զբաղեցնում կյանքի և առողջության ապահովագրության վճարումները: Իգորին հաջողվել է վարկը մարել պայմանագրում նշված ժամկետից շատ ավելի շուտ՝ ոչ թե երկու տարում, այլ յոթ ամսում։ Արդյո՞ք նա հնարավորություն ունի վերադարձնելու ապահովագրավճարը մնացած ժամանակով, նշում են փորձագետները։

Խոսք փորձագետներին.

Ինչպես վերադարձնել պարտադրված ապահովագրության համար գումարը Այս դեպքում, եթե Իգորը ապահովագրված է վարկի ամբողջ ժամկետով միանգամից, ըստ օրենքի, նա կկարողանա խզել ապահովագրության պայմանագիրը և հույս դնել փոխհատուցման վրա: Կանխիկի վարկի ապահովագրությունը կամավոր է:

Ապահովագրության առկայությունը կամ բացակայությունը չի ազդում վարկային պայմանագրի պարամետրերի վրա: Վարկի համար դիմելիս կամ վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում ցանկացած ժամանակ հաճախորդն իրավունք ունի սեփական կամքըմիացնել ապահովագրությունը կամ հրաժարվել դրանից:

Բացի այդ, մի շարք բանկերում վարկի չափով կյանքի և առողջության ապահովագրության հնարավորություն կա ոչ թե ամբողջ վարկի ժամկետի, այլ ամսական։ Իսկ եթե հաճախորդը ժամկետից շուտ մարում է վարկը, ապա ավտոմատ կերպով դադարում է ապահովագրված լինել և դադարում է վճարել ապահովագրության համար:

Զգուշացում.

Իգորը մնացած ժամանակով ապահովագրավճարը վերադարձնելու հնարավորություն չունի։ Այնուամենայնիվ, եթե ապահովագրական պայմանագրի գործողության ընթացքում նրա հետ տեղի ունենար ապահովագրական դեպք, անկախ այն հանգամանքից, որ վարկն արդեն մարված է, ապա հաճախորդը կփոխհատուցվի վճարման համար. լրիվ.

Վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրության գրանցման դեպքում բանկը պարզապես հանդես է գալիս որպես այս ծառայության վաճառքի գործակալ: Ապահովագրության հետ կապված բոլոր հարցերի դեպքում վարկառուները պետք է անմիջապես դիմեն ապահովագրական ընկերությանը: Բայց վարկառուն ապահովագրում է, թե ոչ, դա չի ազդում վարկ տրամադրելու բանկի որոշման վրա։

Քննարկվող դեպքում, ամենայն հավանականությամբ, բանկի և վարկառուի միջև կնքվել է վարկային պայմանագիր՝ վարկառուի կյանքի և առողջության պարտադիր ապահովագրության պայմանով։ Միաժամանակ վարկի գումարն ի սկզբանե ավելացվել է ապահովագրավճարի չափով։

Վարկառուն վաղաժամկետ մարել է վարկի գումարը և այժմ ցանկանում է վերադարձնել «չօգտագործված» ապահովագրավճարը: Սակայն բանկին նման պահանջի ներկայացումը չի կարող արդարացված լինել, քանի որ իրավաբանորեն խոսքը գնում է բանկի կողմից տրամադրված վարկային միջոցների մի մասի վերադարձման մասին, ինչը չի հիմնված օրենքի դրույթների վրա և տալիս է. բանկը լիովին իրավունք ունի հրաժարվել վարկառուից:

Վարկառուն պետք է գործ ունենա ապահովագրական ընկերության հետ: Ապահովադրն իրավունք ունի ցանկացած պահի հրաժարվել պայմանագրից, սակայն այս դեպքում վճարվել է ապահովագրավճարկարող է վերադարձվել համապատասխան մասով միայն այն դեպքում, եթե դա ուղղակիորեն նախատեսված է պայմանագրով:

Դուք կարող եք փորձել բանկից վերականգնել ապահովագրավճարի ողջ գումարը, սակայն այս ճանապարհը բավականին բարդ է: Անհրաժեշտ է ապացուցել, որ կյանքի և առողջության ապահովագրության ծառայությունը դրվել է, վարկային պայմանագրի համապատասխան պայմանն անվավեր է, և վարկառուն ապահովագրական ընկերությանը վճարման տեսքով կրել է վնասներ։

Ավելացնեմ, որ հիմա շատ սովորական իրավիճակ է, երբ բանկը, ներառյալ վարկային պայմանագրում պարտադիր անձնական ապահովագրության պայմանները, իրականում որևէ կերպ չի մասնակցում վարկառուի և ապահովագրական ընկերության հարաբերություններին։

Վարկառուն ինքնուրույն ապահովագրում է, վճարում ապահովագրավճարներ։ Նման իրավիճակում պարտադիր ապահովագրության մասին վարկային պայմանագրի պայմանների անվավեր ճանաչելը չի ​​օգնի, քանի որ վարկառուն ապահովագրողի հետ ունի անկախ պայմանագիր, որը վավեր կլինի այլ հատուկ հիմքերի բացակայության դեպքում:

Որպես կանոն, ապահովագրական ընկերությունների մեծ մասում հնարավոր է վերադարձնել ապահովագրավճարը մնացած ժամանակի համար։ Խորհուրդ եմ տալիս, որ այն կնքելիս ուշադիր ծանոթանաք ապահովագրության քաղաքականությանը կամ պայմանագրին և ուշադրություն դարձնեք նման վերադարձի վերաբերյալ կետի առկայությանը կամ բացակայությանը:

Անհրաժեշտ է բանկից փաստաթուղթ վերցնել այն մասին, որ վարկի վրա պարտք չկա, և զինված լինելով այս փաստաթղթով և ապահովագրական պոլիսով, դիմեք ապահովագրական ընկերությանը: Վարկային ապահովագրության պրոդուկտները բավականին բազմազան են:

Ուշադրություն.

Օրինակ՝ մի շարք բանկեր և ապահովագրական ընկերություններ ունեն պոլիսով երկրորդ շահառու (ամենաապահովագրված անձին և նրա ընտանիքի անդամներին) նշանակելու պրակտիկա, որպեսզի ապահովագրական գումարը «անցնի» երկրորդ շահառուին վաղաժամկետ մարման դեպքում։ վարկ. Այս դեպքում վերադարձի մասը ապահովագրավճարչի առաջանում վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում.

Եթե ​​պայմանագրի համաձայն պետք է վերադարձվի, ապա, որպես կանոն, վերադարձվում է չօգտագործված ապահովագրական ժամանակահատվածի համար վճարված ապահովագրավճարի մի մասը՝ հանած ապահովագրական ընկերության կատարած ծախսերը։ Բնականաբար, վերադարձվող գումարն այնքան մեծ կլինի, որքան քիչ ժամանակ է անցել հաջորդ ապահովագրավճարի վճարման և վարկի մարման միջև, այսինքն՝ որքան շուտ է մարվում վարկը։

Արդեն մոտ ութ տարի է, ինչ օգտվում եմ սպառողական վարկերից։ Ես միշտ համաձայն եմ կյանքի և առողջության ապահովագրության գրանցմանը: Ես ընդհանրապես չեմ ափսոսում, որ այս ծառայության համար տպավորիչ գումար եմ վճարում: Կյանքում ամեն ինչ կարող է պատահել, և եթե ինձ հետ ինչ-որ բան պատահի, ապա իմ հարազատներից ոչ ոք ստիպված չի լինի վճարել իմ վարկի համար:

«Վերջերս 13 հազար ռուբլով պարտքով սառնարան վերցրեցի, և բանկը կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն դրեց ինձ վրա, որի համար ես պետք է վճարեի մոտ երեք հազար ռուբլի: Բանկի մասնագետն ինձ համոզեց, որ առանց ապահովագրության բանկը սպառողական վարկ չի հաստատի։

Հետագայում նույն բանկում ես տեսախցիկի համար վարկ վերցրեցի 8280 ռուբլով, և դարձյալ ստիպված էի կյանքի ապահովագրության համար վճարել երկու հազար։ Սակայն երկու շաբաթ անց թերթից տեղեկացա, որ դա պարտադիր պայման չէ վարկ ստանալու համար։ Անմիջապես կապ հաստատեցի բանկի հետ և պահանջեցի վերադարձնել կյանքի ապահովագրության գումարը երկու վարկերի դեպքում: Այն բանից հետո, երբ ես տասը հայց գրեցի, նրանք դեռ գումարները վերադարձրեցին ինձ »:

Վարկի համար դիմելիս բանկի աշխատակիցները պարտադրում են լրացուցիչ ծառայություն- գնում ապահովագրման կարգ. Սա աճ է տալիս աշխատավարձերըԱպահովագրության պոլիս թողարկած աշխատակիցը մեծացնում է հաճախորդի համար վարկի հաստատման հնարավորությունները և նվազեցնում բանկի ռիսկերը: Ծառայությունը կամավոր է, բայց խստորեն պարտադրված է վարկառուին: Սա հարցեր է առաջացնում՝ ինչպե՞ս վերադարձնել վարկի ապահովագրությունը, արդյոք դա արվում է բացառապես վարկի ժամկետի ընթացքում, թե՞ հնարավոր է վերադարձնել վճարումները վարկի մարումից հետո։ Պատասխանները կախված են որոշ նրբություններից, որոնց մասին պետք է տեղյակ լինի վարկառուն:

Ո՞ր դեպքերում կարող եք ակնկալել փոխհատուցում:

Վերջին վճարմամբ պարտքն ամբողջությամբ մարելու դեպքում միաժամանակ փակվում է երկու պայմանագիր՝ վարկ և ապահովագրություն։ Դրանից հետո ապահովագրության համար գումար վերադարձնելը գրեթե անհնար է. դրա վավերականության ժամկետը լրացել է: Այսպիսով, ո՞ր դեպքերում կարող եք ապավինել ապահովագրության վերադարձին վարկի մարումից հետո: Դա կախված է մի շարք գործոններից.

1. Նախ՝ ո՞վ էր ապահովագրողը։ Կա 2 տարբերակ՝ բանկ կամ երրորդ կողմ: Եթե ​​բանկն ինքն է ապահովագրել, ապա միջոցները վերադարձնելը գրեթե անհնար է։ Եթե ​​ապահովագրական ընկերությունը, ապա հնարավորություն կա:
2. Երկրորդ՝ ինչպիսի՞ն են ապահովագրության պայմանները։ Ծանոթացեք պայմանագրերին՝ վարկ և ապահովագրություն։ Այն կարող է փոքր լինել, բայց հստակ նշված է, որ վարկի մարումից հետո հաճախորդը իրավունք չունի վերադարձնել գումարը: Այնուհետև վնասները փոխհատուցվում են միայն դատարանի միջոցով, եթե հնարավոր է ապացուցել, որ ապահովագրական պրոդուկտը հաճախորդին պարտադրվել է բանկի կողմից, և պայմանագիրը բարեխղճորեն չի կնքվել:
3. Երրորդ, ինչպե՞ս է մարվում պարտքը՝ հստակ պայմանագրով, թե՞ ժամկետից շուտ: Որոշ ապահովագրական ընկերություններ թույլ են տալիս վերադարձնել ֆինանսների մի մասը վաղաժամկետ մարման դեպքում։ Այս կետը ներառվելու է պայմանագրում։

Այսպիսով, ամեն ինչ ուղղակիորեն կախված է վարկի փաստաթղթերում նշված պայմաններից, այսինքն. ապահովագրողի պայմաններից.

Օրենքը նման հանգամանքներում վարկառուի կողմը չէ։ Նույնիսկ եթե ապահովագրող ընկերությունը պայմանագրում որոշ կետեր չի նախատեսել, կա Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-րդ հոդվածը, որն ասում է, որ եթե վարկառուն միակողմանիորեն խզում է պայմանագիրը, նա իրավունք չունի վերադարձնել ապահովագրության գումարը: .

Ուստի ավելի լավ է նախքան փաստաթուղթը ստորագրելը ծանոթանալ պայմանագրով նախատեսված պայմաններին` կապված վաղաժամկետ մարման հետ:

Ապահովագրության վերադարձի կարգը վարկի մարումից հետո

Այսպիսով, հնարավո՞ր է վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո: Մենք վերլուծել ենք այն դեպքերը, երբ դա հնարավոր է։ Այժմ եկեք տեսնենք այն քայլերը, որոնք դուք պետք է ձեռնարկեք ձեր գումարը հետ ստանալու համար.

1. Ստացեք բանկից պարտքի մարման փաստը հաստատող փաստաթուղթ.Բանկի կողմից գումարի վերադարձ մի պահանջեք, այն ապահովագրող չէ: Բանկը միայն միջնորդ է, և այժմ դուք պետք է գործ ունենաք անմիջապես ապահովագրական ընկերության հետ:
2. Կապվեք ձեր ապահովագրողի հետ՝ գումարի վերադարձ պահանջելու համար: Գրված է անմիջապես մասնաճյուղում, կամ քաղաքում մասնաճյուղի բացակայության դեպքում ինքներդ կազմեք և ուղարկեք պատվիրված փոստով։
3. Սպասեք փոխհատուցում: Դրանք պետք է վերադարձվեն երեսուն օրվա ընթացքում, բայց երբեմն այն երկարաձգվում է ևս երեսուն օրով։

Բավական է, որ հաճախորդն իր հետ ունենա մեկ անձնագիր։

Դիմումը պետք է պարունակի.

• հաճախորդի անձնագրի տվյալները;
• ապահովագրության արժեքի վերադարձի պահանջ.
• վերադարձի պահանջի պատճառի նշում՝ պայմանագրի համապատասխան բաժիններին կամ օրենքի հոդվածներին հղումով.
• պայմանագրի համարը;
• հաշվի մանրամասները վերադարձման համար.
• ստորագրությունը, ամսաթիվը.

Սակայն հայտարարություն գրելը վերջը չէ։ Ինչպե՞ս վերադարձնել վարկի ապահովագրությունը, եթե ապահովագրական ընկերությունը հրաժարվել է դա անել վարկը մարելուց հետո:

Ֆոնդերի վերադարձից հրաժարվելը

Ապահովագրողը կարող է հրաժարվել հետևյալ պատճառներով.

1. Ապահովագրության պայմանագիրը պարունակում է կետեր, որոնք ապահովագրողին ազատում են գումարի վերադարձից:
2. Հղում կատարելով Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-րդ հոդվածին.
3. Պայմանագրին չկատարելու պնդում. Օրինակ՝ պարտքը մարելիս եղել են ժամկետանց վճարումներ։ Եթե ​​գումարը վճարվի, և բոլոր տուգանքները փակվեն, պայմանների խախտման փաստը դեռ մնում է։

Բոլոր դեպքերում վարկառուի համար փախուստի ուղիներ գրեթե չկան։ Հաջորդը, դուք կարող եք կատարել հետևյալ գործողությունները.

1. Սրա հետ աշխատելու համար ստացեք ապահովագրական ընկերությունից վերադարձի հստակ պաշտոնական մերժում:
2. Գտեք փաստաբան և փորձեք պաշտպանել ձեր իրավունքները դատարանում:

Բայց, իհարկե, այս պայմաններում չի կարելի վստահ լինել դատարանի՝ իր օգտին կայացրած որոշման մեջ։

Մասնակի վերադարձ

Պայմանով, որ պարտքը մարվում է ժամկետից շուտ, և ապահովագրական պայմանագրով նախատեսված է այս դեպքի համար գումարի վերադարձ, արդյոք ամբողջ ապահովագրությունը պետք է վերադարձվի վարկն ամբողջությամբ մարելուց հետո: Ոչ անհրաժեշտ. Այստեղ զգույշ եղեք՝ ամեն ինչ կախված է պարտքի մարման ժամկետի երկարությունից։ Եթե ​​գրանցումից անցել է ավելի քան վեց ամիս, ապա ապահովագրողները վարչական աջակցության համար դուրս կգրեն ապահովագրական վճարների մի մասը և հաճախորդին կվերադարձնեն գումարի մի փոքր մասը: Հնարավորինս լիարժեք փոխհատուցում ստանալու համար խնդրում ենք դիմել փաստաթղթի համար, որը ցույց է տալիս կատարված ծախսերը: Դա արվում է դատարանների միջոցով։ Այդ դեպքում ապահովագրողը չի կարողանա դուրս գրել հավելյալ գումարը։

Ամբողջական փոխհատուցում

Ապահովագրության ամբողջ գումարը կվերադարձվի՞ վարկի մարումից հետո, եթե այն վճարվել է մեկ կամ երկու ամսում: Այո, նման տարբերակ կարող է լինել։ Այսքան կարճ ժամանակահատվածում ապահովագրական ընկերությունը ոչ մի տեղ չկարողացավ դուրս գրել միջոցները, ուստի նրանց համար ձեռնտու չէր լինի դատի տալ։

Սպառողական վարկի վերադարձ

Վարկավորելիս միայն գրավն ապահովված է առանց ձախողման՝ սա մեքենայի վարկ է և հիփոթեք: Սպառողական վարկի դեպքում դուք իրավունք ունեք հրաժարվել ծառայությունից գրանցման փուլում վարկի դիմում. Եթե ​​ապահովագրական պոլիսը, այնուամենայնիվ, գնվել է, 2018 թվականին ուժի մեջ է մտել օրենք, ըստ որի հաճախորդը ունի մինչև 14 օր ապահովագրությունը չեղարկելու համար (նախկինում դա ընդամենը 5 էր): Եթե ​​այս ժամկետում հնարավոր չի եղել հրաժարվել, ապա վարկի մարումից հետո ապահովագրության ողջ գումարը կվերադարձվի՞։

1. Ապահովագրվեք և ընդունեք ֆինանսների կորուստը։
2. Փորձեք խզել պայմանագիրը։

Դա անելու համար դիմում ներկայացրեք ապահովագրական ընկերությանը՝ պահանջելով խզել պայմանագիրը և վճարել միջոցները: Մերժվելու դեպքում հաջորդ ատյանները կլինեն Ռոսպոտրեբնադզորն ու դատարանը։ Քաշեք ամեն ինչ հնարավոր ռիսկերըքանի որ իրավական ծախսերը ձեզնից է կախված:

1. Վճարեք պարտքը ժամկետից շուտիսկ եթե դա նախատեսված է պայմանագրով, ապա փորձեք վերականգնել ապահովագրության վրա ծախսված գումարի գոնե մի մասը։
2. Վերջին տարբերակը վարկի մարումից հետո ապահովագրությունը վերադարձնելու փորձն է:

Վարձեք փորձառու իրավաբան և փորձեք դատարանում վիճարկել ապահովագրության պայմանագիրը կամ դրանից առանձին դրույթներ: Հաջողության դեպքում այն ​​անվավեր կճանաչվի, և դուք կվերադարձնեք ապահովագրական պոլիսի գնման վրա ծախսված գումարը:

Վերադարձ վաղաժամկետ մարման դեպքում

Եթե ​​վարկը եղել է ապահովագրական պոլիս գնելու պատճառ, և պարտքը վերադարձվել է ժամկետից շուտ, ապա տրամաբանական և արդարացի է, որ ապահովագրության պայմանագիրը փակվի պարտքի հետ միաժամանակ, իսկ մնացորդը վերադարձվի։ Բայց ինչպե՞ս դա կզուգակցվի իրականության հետ. վարկի վաղաժամկետ մարումից հետո հնարավո՞ր է վերադարձնել ապահովագրությունը գոնե մասամբ։ Իսկ ի՞նչ անել սրա համար:

Ամենահեշտ տարբերակը պարզապես դադարեցնել միջոցների փոխանցումը ապահովագրողի հաշվին: Այնուհետև պայմանագիրն ինքնաբերաբար կխզվի։ Զգուշորեն կարդացեք բոլոր փաստաթղթերը, ստուգեք, արդյոք ապահովագրական ընկերությունը դրա համար նախատեսում է տույժեր և տուգանքներ: Բայց ավելի լավ է, իհարկե, կապ հաստատել ապահովագրողի հետ պաշտոնական հայտարարությամբ: Դրան կից՝

• անձնագիր;
• տեղեկանք բանկից, որը հավաստում է պարտքի ամբողջական փակման փաստը.
• վարկային պայմանագրի պատճենը.

Հայտարարությամբ խնդրում ենք անմիջականորեն կապվել ընկերության ղեկավարի հետ՝ կնքված պայմանագիրը լուծելու և ապահովագրական վճարումների չօգտագործված մասը վերադարձնելու խնդրանքով։

Վարկառուների սխալն այն է, որ նրանք փորձում են ապահովագրության գերավճարը վերականգնել բանկից, այլ ոչ թե ապահովագրական ընկերությունից։ Դուք պետք է կապվեք բանկի հետ, երբ այն միաժամանակ և՛ վարկատու է, և՛ ապահովագրող, ինչը հազվադեպ է լինում:

Ապահովագրության արժեքի ամբողջական փոխհատուցում վաղաժամկետ մարման դեպքում հնարավոր է միայն հետևյալ տարբերակներով.

1. Մարումը կատարվել է պայմանագրի կատարումից հետո մեկից երկու ամսվա ընթացքում։
2. Ապահովագրողը դադարեցրել է ձեռնարկատիրական գործունեությունը, և նրա ապահովագրությունը կարող է փոխհատուցել այս բիզնեսի վարման հետ կապված բոլոր վնասները:
3. Ապահովագրված իրադարձության առկայությունը.

Այլ տարբերակներում ապահովագրողը կառաջարկի վճարել միջոցների միայն որոշակի մասը:

Եւս մեկ կարևոր կետ- վերադարձի գումարը. Ապահովագրական ընկերությունները հաճախ փորձում են գումար խնայել դրա վրա: Ցավոք, պետությունը չի կարգավորում այս գումարի հաշվարկը՝ մեկ մեթոդաբանություն չկա։ Այստեղ գործում է միայն մեկ կանոն՝ այն մասը, որն արդեն վճարվել է վարկի վճարումների հետ մեկտեղ, ենթակա չէ վճարման։

Ի՞նչ անել, եթե ապահովագրական ընկերությունից պատասխան չլինի:

Իսկ եթե ապահովագրողը չպատասխանի: Եթե ​​ապահովագրական ընկերությունը չի արձագանքում դիմումին, դա պետք է փաստաթղթավորվի: Կազմակերպության կողմից նամակը ստանալու մասին փաստաթուղթ ստանալու համար ուղարկել գրանցված նամակ ծանուցմամբ ապահովագրական ընկերության հասցեին: Այս փաստաթղթին կցվում է ուղարկված դիմումի պատճենը և գույքագրումը, և փաստաթղթերի այս փաթեթը հասցեագրված է Ռոսպոտրեբնադզորին: Եթե ​​այնտեղ չարձագանքեն, ապա վերջին միջոցը դատարանն է։ Ո՞ր դատարան դիմել. Կախված գումարից հարցականի տակմինչև 50,000 ռուբլի - համաշխարհային դատարան:

Նախապես հաշվարկեք պահանջի չափը. այն կարող է լինել ավելի քիչ, քան դատական ​​գործընթացի արժեքը:

Դատարան դիմումին կցվում է պայմանագիր, վարկի գծով վճարումների քաղվածք, ապահովագրության պայմանագիր, դիմում ապահովագրողին և փոստով ծանուցում: Հայտը պետք է ներկայացվի երեք տարվա ընթացքում։

Վարկի մարումից հետո ապահովագրությունը կարող է հետ վերադարձվել, բայց դա դժվար է։ Ժամանակին հրաժարվել դրանից՝ վարկային արտադրանքի մշակման փուլում:

Վերջերս բանկային կազմակերպությունները վարկառուների համար նոր պարտավորություններ են մտցրել, դրանք դարձել են՝ կյանքի, առողջության և գույքի պարտադիր ապահովագրություն, որը գրավ է։ Առավել բարենպաստ պայմաններ ստանալու համար և ցածր վարկի տոկոսադրույքը, բանկի հաճախորդները, բացի վարկի կամ հիփոթեքային պայմանագրից, պետք է կնքեն ապահովագրության պայմանագիր: Փաստն այն է, որ պարտադիր ապահովագրությունը ոչ բոլոր դեպքերում է վերաբերում օրինական գործառնություններին։ Եթե ​​դուք գիտեք ձեր իրավունքները, կարող եք հեշտությամբ վերականգնել վարկի ապահովագրության վրա ծախսված գումարը: Չգիտեմ? Այնուհետև մենք ձեզ կասենք, թե ինչպես վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո: Մենք մի ամբողջ հոդված ենք նվիրել այս գործընթացին և հուսով ենք, որ այն իսկապես օգտակար կլինի ձեզ համար:

Ապահովագրության վերադարձ վարկի մարումից հետո

Գործող օրենսդրության հիման վրա բանկային կազմակերպություններն իրավունք չունեն հաճախորդներին ստիպել ապահովագրել իրենց կյանքի և առողջության համար։ Սակայն այստեղ բանն այլ է։ Մեծ մասըՆման կազմակերպությունները օգտվում են այն հանգամանքից, որ մարդիկ չգիտեն իրենց երկրի օրենքները, դրանով իսկ ստիպում են վճարել ապահովագրություն. Ամենից հաճախ ապահովագրական ընկերության և բանկի միջև կնքվում է փոխշահավետ պայմանագիր, այստեղից էլ ավելի շատ վաստակելու բնական ցանկություն:

Հաճախորդները հակված են լինել անուշադիր, ամենից շատ սահող պայմանագիրը, թեեւ այն պետք է մանրակրկիտ ուսումնասիրել։ Չէ՞ որ դրա մեջ է, որ կարող է պայմանավորվածություն լինել ապահովագրության պարտադիր գրանցման մասին, թեեւ դա պարտադիր չէ։

Անմիջապես կասենք, որ նույնիսկ այն բանից հետո, երբ պայմանագիրը կնքվել է և ասվել է կյանքի ապահովագրության խնդրի մասին, դուք իրավունք ունեք հրաժարվել դրանից։ Դրա համար պահված գումարը վերադարձնելու համար դուք պետք է պաշտոնական դիմում գրեք բանկային կազմակերպությանը կամ ապահովագրական ընկերությանը:

Ձեր խնդրանքը մերժվե՞լ է, թե՞ ընդհանրապես չի դիտարկվել։ Սպառնում են դատի տալ. Եթե ​​դա չի աշխատում, ազատ զգալ կապվեք այնտեղ և միևնույն ժամանակ ներս Ռոսպոտրեբնադզոր. Այնուամենայնիվ, հիշեք, որ բոլոր իրավական ծախսերի վճարումը կկատարվի ձեր դրամապանակից:

Խորհուրդ ենք տալիս նախ ուսումնասիրել վարկային պայմանագիր, ցանկալի է նույնիսկ նախքան ապահովագրության համար գումար պահանջելը: Քանի որ այն կարող է պարունակել պայման, որը ցույց է տալիս ձեր կողմից պայմանագրի խզման անհնարինությունը: Բնականաբար, այս դեպքում դատարանում հայցը կմերժվի։ Ի վերջո, պաշտոնական պայմանագրով նախատեսված բոլոր նույն պայմաններով բանկային կազմակերպությունը չի խախտում վարկառուի իրավունքները։

Ապահովագրության գործընթացին նայենք մյուս կողմից։ Այն կարող է օգտագործվել ձեր օգտին: Ապահովագրություն- սա բավականին շահավետ տարբերակ է գումար ներդնելու համար, որը կարող է վերադարձվել անկանխատեսելի իրավիճակների դեպքում: Եթե ​​կա ցանկություն, վարկառուիրավունք ունի շարունակել հարաբերություններն իր ապահովագրական ընկերության հետ, սակայն այս դեպքում կան որոշ նրբերանգներ՝ վարկի պարտքը մարելուց հետո անհրաժեշտ կլինի վերագրանցել պայմանագիրն այնպես, որ ոչ բանկը, բայց շահառուի տեղում է ինքը վարկառուն կամ հարազատները։

Հնարավո՞ր է արդյոք վերադարձնել ապահովագրական գումարը՝ ժամանակից շուտ վճարելով մեքենայի վարկը կամ հիփոթեքը:

Ձեզ պաշտպանելու բոլոր տեսակի ռիսկերից, բանկային կազմակերպությունանպայման «պնդում է». ապահովագրությունապառիկ կամ հիփոթեքով գնված անշարժ գույք և մեքենաներ: Հիմա եկեք բացատրենք. Այս կերպ տուն կամ մեքենա գնելիս դրանք նույնպես գրավ են դառնում, ուստի բանկերը պետք է հարյուր տոկոսով վստահ լինեն, որ գրավի հետ կապված ամեն ինչ կարգին է լինելու՝ պարտքերի վճարման հետ կապված խնդիրների դեպքում։

Բայց ցանկության դեպքում վաղաժամկետ մարել վարկը, ապահովագրությունը կշարունակի գործել ըստ պայմանագրի պայմանների։ Այնուամենայնիվ, դուք հնարավորություն կունենաք հանել դրա վրա եղած միջոցների մնացորդը։ Դրանք ստանալու համար դուք պետք է դիմեք այս ծառայությունները մատուցող ընկերությանը պաշտոնական հայտարարությամբ:

IN որոշակի դեպքերկանոնավոր պայմաններով վարկառուն պետք է վճարի ապահովագրության վճար. Վարկը կամ հիփոթեքը ժամանակից շուտ մարելուն պես կարող եք դադարեցնել ամսավճարի վճարումը, որից հետո ապահովագրությունը կփակվի 2018թ. ավտոմատ ռեժիմ. Ցանկանու՞մ եք խուսափել տուգանքներից և տուգանքներից: Իսկապես, այս դեպքում կա դրանց հաշվեգրման հնարավորություն։ Այնուհետեւ վերանայել պայմանագիրը հաճախորդի պարտավորությունների հետ: Ցանկալի է դա ոչ թե ինքնուրույն անել, այլ գործը վստահել իրավաբանին։

Ինչպե՞ս կարող եմ գումար վերադարձնել Սբերբանկից վարկի համար ապահովագրության համար:

Երկու սցենար կա. Դուք պաշտոնական հայտարարություն եք անում Սբերբանկի մասնաճյուղորտեղ եք ստորագրել պայմանագիրը և խնդրեք վերադառնալ ապահովագրության վճար- որից հետո կազմակերպությունը բավարարում է այն և միջոցները հետ են վերադարձվում արդեն իսկ վճարածդ չափով։ Երկրորդ տարբերակն այն է, որ վարկի տրամադրման օրվանից անցել է մեկ ամսից ավելի, ուստի վարկառուին կվերադարձվի կանխավճարի միայն մի մասը՝ ելնելով ապահովագրությունից օգտվելու ժամկետից։

Ապահովագրության շրջանակներում վճարված գումարը վերադարձնելու համար վարկառուն պետք է դիմի Սբերբանկի գրասենյակներից մեկին: Դուք պետք է ունենաք ձեր անձնագիրը ձեզ հետ: Պետք է գրել համապատասխանը հայտարարություն- Այնուամենայնիվ, նրա հետ խնդիրներ չեն լինի, բանկի աշխատակիցները կօգնեն ձեզ և կասեն, թե ինչ և ինչպես անել: Նման դիմումի քննարկման ստանդարտ ժամկետը մինչև մեկ ամիս է: Եթե ​​կազմակերպությունը բավարարի ձեր խնդրանքը, միջոցները կփոխանցվեն հաճախորդի հաշվին կամ պլաստիկ քարտ. Հրաժարվելու դեպքում դուք լիովին իրավունք ունեք դիմել դատարան՝ իրավիճակը կարգավորելու և գումար ստանալու համար։