Att starta ett företagslån – hur man får ett företagslån från grunden. Lån för småföretagsutveckling från grunden – hur och var får man? Mjuka lån för småföretag

Av alla lån är det svårast att få ett lån för att skapa och främja ett litet företag. Enskilda företagare (nedan kallade enskilda företagare) och privatpersoner som driver eget är bland de kunder som bankerna litar minst på. Att få ett lån för att utveckla ett litet företag från grunden är verkligen svårt. Och denna situation förklaras ganska enkelt. Om du när du tar ett bolån i en lägenhet behöver övertyga banken om att du har en stabil medelinkomst som definitivt inte kommer att försvinna under de kommande åtta åren, då är allt mycket mer komplicerat med ett litet företag. Här är trots allt garantin för återbetalning av medel till banken den potentiella lönsamheten, lönsamheten, tillförlitligheten, överlevnaden för denna verksamhet i en skakig rysk ekonomi. Den enda extra säkerheten är en pantsättning av någon värdefull egendom hos låntagaren.

Även i utvecklade länder(USA, Västeuropa) ekonomer ger max 20 % till nästa småföretagsprojekt. Detta är sannolikheten att verksamheten kommer att överleva och inte gå i konkurs. Och i Ryska federationen är denna indikator 2-3 gånger mindre av en rad olika skäl. Här är banker inte sugna på att ge pengar till människor som sedan, mycket möjligt, kommer att gå i konkurs. Det finns dock vissa system för interaktion med kreditorganisationer för nybörjare. Låt oss överväga dem.

Steg-för-steg-instruktioner för att få ett företagslån från grunden

Som ett exempel är det värt att studera meningar från huvud- och den största banken RF på den civila marknaden. Det handlar om om Sberbank. Det fungerar med alla typer av företagskunder - ensamföretagare, privata företagare ( Egenföretagare), CJSC, LLC. Men innan du går till banken bör du förbereda dig i förväg på tre huvudpunkter, utan vilka det är nästan omöjligt att få ett lån för att starta ett företag från grunden.

1. Utarbetande av affärsplan. En nybörjare måste skapa sin egen egen plan, projekt. Detta är början på alla företag. Förresten, oavsett nivå (small, medium, large). En affärsman eller affärskvinna bestämmer de viktigaste taktiska (kortsiktiga) och strategiska (långsiktiga) riktningarna för utvecklingen av ett framtida företag. En kvantitativ (teknologisk, produktion) och kvalitativ (komplikation av företagets struktur, avancerad utbildning av anställda) genomförs. Produktionsvolymerna, förhållandet mellan potentiella kostnader och vinster beräknas, konjunkturen för den marknadssektor där verksamheten kommer att verka analyseras. Personalen analyseras också. En affärsplan talar om för investerare om de ska investera i ett visst företag eller inte. Och banken också.
2. Franchise definition. Om en blivande enskild företagare kommer till banken och säger att han vill öppna ett eget fristående företag, som kommer att heta si och så, kommer han med största sannolikhet att nekas lån. En franchise är ett varumärke, det är en sorts licensiering, det är en viss affärsmodell. Till exempel är McDonald's en franchise. Eller Coca-Cola. Eller Microsoft. Men sådana franchiseavtal är värda miljarder, eftersom verksamheten i deras regi garanterar en motsvarande vinst. En nybörjar-IP måste välja från en lista med mycket mer prisvärda alternativ. Dessutom är det önskvärt att franchiseföretag är associerade partners till banken där kunden ska ta ett lån. Hos Sberbank är det Harats och ett antal andra företag som säljer relativt billiga franchiseavtal.
3. Och, naturligtvis, du ska inte gå till banken, som de säger, "naken", utan möjlighet till säkerhet. Naturligtvis händer det att den blivande enskilda företagaren inte har något annat än en affärsplan och en önskan att börja jobba så snart som möjligt. Men som redan nämnts är finansinstitut extremt försiktiga med att ge ut pengar till småföretag. Det är bra när en kund äger någon form av fastighet eller annan värdefull egendom (till exempel en bil av en medelpriskategori). Då kan du registrera denna egendom som säkerhet. Institutionen kommer att veta att om verksamheten misslyckas, alla eller mest av de utställda pengarna kommer att återlämnas genom försäljning av kundens säkerhet. De som inte har något måste åtminstone hitta medel för handpenningen, som är hög i företagsutlåning (nästan alltid minst 30%).

Så förberedelserna är klara. Jag ska till Sberbank. Här är proceduren som följer:

1. Att fylla i ett frågeformulär, där det, förutom grundläggande information, uttrycks en önskan om ett litet företag från grunden.
2. Val av kreditprogram. Det är nödvändigt att välja ett speciellt program "Business Start".
3. Passage av registrering i skatteverket som enskild företagare.
4. Samling av alla nödvändig dokumentation. Här behöver du inte bara en standarduppsättning individer (pass, TIN, resultaträkning 2-NDFL, militärt ID för män under 27 år, pensionsbevis), men också ytterligare dokument relaterade till utlåning till ett företag (affärsplan, intyg från en enskild företagare eller annan organisationsform, ett brev från franchisegivaren om samarbete, ett intyg om ägande av någon värdefull egendom som kan användas som säkerhet) .
5. Ansöker direkt om ett lån för att starta och växa ett litet företag.
6. Förse banken med medel för att betala av handpenningen (eller pantsätta dyr egendom).
7. Få de pengar du vill ha och starta eget företag.

Naturligtvis kan det finnas vissa nödsituationer, Ytterligare krav. Således kan ett franchiseföretag som är delägare i en bank begära ett tillägg detaljerad analys den sektor av marknaden där kunden kommer att arbeta. Om en framtida affärer kräver ytterligare licenser måste de erhållas innan ett lån utfärdas. Till exempel om en person ska sälja alkohol, jakt och traumatiska vapen. Därför bara det allmänna standardinstruktion. Villkoren under vilka Sberbank ger ut lån till småföretag är medelstora och ganska acceptabla mot bakgrund av erbjudanden från andra banker:

• årlig ränta - 18,5% (i andra institutioner kan detta märke nå upp till 25%);
• den minsta handpenningen är 20%, men det är bättre att gå med på 30% (i andra institutioner kan det nå upp till 50%);
• om en klient har förvärvat en franchise från Harats, kan han få upp till 7 miljoner rubel. I andra fall - upp till 3 miljoner rubel. Minimilånet är 100 tusen rubel;
• ett lån utfärdas för en period på upp till 5 år (för användare av Harats affärsmodell) eller upp till 3,5 år (för alla andra);
• den tillåtna förseningen i månatliga betalningar för Harats kunder är ett år och för alla andra - sex månader.

Krav på låntagaren

Här är det värt att överväga inte minimum, men maximala krav. De där chansen att få ett lån stiger till 90%. Sberbank-förfrågningar är standard. Alla andra banker kommer att lägga fram liknande villkor för nybörjare:

• en tydligt strukturerad, omfattande och mest informativ affärsplan;
• inkomstbevis i form av 2-NDFL;
• innehav av någon värdefull egendom som är lämplig för säkerhet;
• ha konto i annan bank, äga aktier och annat värdepapper(utdrag ur banken, ur aktieboken). Detta är analogt med ett löfte;
• god kredithistorik (närvaron av andra lån som återbetalas i tid). Samtidigt är närvaron av ett utestående lån som kunden betalar inte ett plus, eftersom detta är en extra ekonomisk börda;
• närvaron av medlåntagare (affärspartners) eller borgensmän som har bevisat sin finansiella solvens för banken;
• kunden har inte bara ett permanent uppehållstillstånd, utan kommer också att öppna ett företag på bostadsorten och placeringen av kreditgivarens bank. Till exempel i samma stad där Sberbank-filialen och låntagarens hemadress finns;
• klientens ålder varierar i intervallet 27-45 år. Varför just 27 år? Svaret är militär plikt, vilket inte på något sätt är tilltalande för banker;
• av någon anledning, enligt statistik, är familjefolk mer betrodda. Även om familjen, logiskt sett, kan bli en faktor som distraherar verksamheten. Förmodligen anser bankerna att en familjeperson är a priori mer ansvarsfull;
• avsaknad av skulder (för andra lån, gemensamma betalningar);
• information om kundens huvudsakliga månatliga utgifter (nyttobetalningar, andra lån, underhållsbidrag, hyra etc.);
• inga brottsdomar (särskilt utestående, allvarliga och för ekonomiska brott);
• ett intyg som bekräftar att låntagaren inte var och inte är registrerad på ett psykiatrisk och/eller narkologiskt apotek.

Det är inte nödvändigt att strikt följa alla faktorer. Ja, sådana låntagare finns praktiskt taget inte i naturen. Det är bara det att "guldstandarden", idealet, beskrivs här. Vissa faktorer är oviktiga civilstånd), och vissa är av största vikt (säkerheter, affärsprojekt, inga brott och inga problem med psykisk hälsa/drog).

Det är värt att nämna att om låntagaren redan hade sin egen verksamhet och nu vill ta ett nytt lån för ett nytt företag, så kommer detta att gå till hans minus. Eftersom banken alltid utvärderar misslyckade entreprenörserfarenheter från en negativ synvinkel. Och var finns garantin för att denna enskilde företagare inte kommer att misslyckas på samma sätt?

Faktorer som påverkar bankens beslut att bevilja lån

I princip, efter att ha läst allt ovan, är dessa ögonblick redan tydligt synliga där positivt beslut förmånstagare. Sammanfattningsvis kommer det bara att finnas tre huvudfaktorer: en lovande och väl utformad affärsplan, tillgången på en lämplig franchise och en viss ekonomisk nivå klient. Om alla tre poängen betygsätts perfekt av banken, kommer detta att föra låntagaren nära det lån han behöver så mycket. Det är bra att veta att i affärsutlåningssystemet arbetar bankerna enligt plan. Det vill säga att analysen av klienten utförs enligt den utarbetade mallen. Det finns två sådana mallar.

Nej. 1. Lånespecialister övervakar låntagaren och utfärdar en dom (om kundens solvens och graden av risk för banken).

nr 2. Statistisk, automatiserat system"Scoring" baserat på tillämpning av matematiska metoder. I detta system sorteras alla låntagare i grupper som var och en kännetecknas av en viss risk.

Ibland tillgriper banken båda typerna av analyser.

Andra sätt att få lån

Ofta är det småföretag som behöver ytterligare finansiering. I Ryssland finns det flera alternativ för att få ett visst belopp utan säkerhet finansiella resurser inom ramen för utlåning. Nästan varje bank har program för entreprenörer. Det sista lockande erbjudandet för närvarande är bankverksamheten låneprodukt från Binbank. Den föreslagna satsen på 15 procent gäller för inköp och uppförande av byggnader, inköp och reparation av utrustning samt finansiering av företag för olika ändamål (inklusive att betala hyra eller lön till anställda).

Var kan jag få ett lån för att starta ett litet företag från grunden?

Att starta ett företag kommer med en hel del utgifter. Och om, med existensen av din egen verksamhet, vissa tillgångar redan kan bildas som kan pantsättas, när du öppnar dem är de inte det. Dessutom, i de flesta banker, är ett av kraven minst sex till nio månader av företagets existens. Men ändå finns det organisationer som är redo att ge pengar om de får en bra affärsplan, eftersom det är han som kan bli en garanti för att pengarna fungerar och inte går förlorade.

Till exempel kan en låntagare få ett lån för att öppna ett litet företag i en bank som Centralbanken. Här är beloppet mindre - från 50 till 300 tusen rubel, men villkoren är mjukare - till exempel är tillhandahållandet av en deposition inte obligatorisk. Ansökan kommer att behandlas i cirka två veckor. Räntan är 12%.

Småföretagslån från grunden utan säkerheter och garantier

Annan intressant alternativ att öppna ditt eget företag med minimal initial investering - detta är ett erbjudande från VTB24 och kontokreditprogrammet. Det finns inga krav på säkerhet och säkerhet. I denna pålitliga bank kan beloppet tillhandahållas för ett eller två år. Villkor med en ränta på 13 % eller mer. Lånebeloppet är mycket större än i samma centralbank. Endast minimilånet kommer att vara 850 000 rubel. I praktiken är mängden utgivna medel mycket större.

Småföretagslån från grunden - villkor i banker

Om du studerar pålitliga erbjudanden, börjar räntan på dem från 10%. De flesta välrenommerade banker har en lägsta ränta på 13%. Som regel är det möjligt att få ett småföretagslån utan säkerhet endast om det senare har funnits i sex månader eller ett år. Hur mycket kredit du kan få beror på banken. I vissa är gränsen flera tiotusentals, i andra - flera hundra miljoner rubel. Till exempel, i Sberbank kan du få upp till 10 miljoner rubel.

Ett lån för ett företag från grunden hos Sberbank - villkor för utlåning till småföretag från Sberbank

Sberbank har 9 olika program för småföretag samtidigt. Tänk på villkoren för utlåning till Business Asset.

Denna utfärdas i syfte att köpa utrustning - både ny och gammal. Lånebelopp - från 150 tusen rubel. Det kan fås både för en månad och för sju år. Finansiella ställning låntagaren är den viktigaste faktorn som påverkar den slutliga procentsatsen. Det är lika med 14,93% och högre.

Ett lån för att starta ett litet företag från grunden från Rosselkhozbank

Investeringsstandardpaketet är det viktigaste alternativet för utlåning hos Rosselkhozbank. Det föreslagna beloppet når 60 miljoner rubel. Löptiden är upp till 8 år. Uppskov med återbetalning kan vara lika med till och med 18 månader. För vissa kunder utvecklas ett individuellt återbetalningsschema hos Rosselkhozbank.

Hur får man ett lån för att öppna ett företag i en bank, vilka dokument behövs?

Att starta eget företag eller marknadsföra ett projekt är dyrt. För nystartade affärsmän blir sådana kapitalinvesteringar en outhärdlig börda, så lån för att stödja företag blir utmärkta finansieringskällor i början.

Som arbetar med små och medelstora företag

PJSC "Sberbank of Russia"

De flesta kunde inte hålla sig borta. Varje år erbjuder Sberbank mer och mer förmånliga priser och förutsättningar för att attrahera företagare. Och 2019 registrerade han ett dotterbolag för mikrokrediter, Outstanding Credits.

Starten av pilotprojektet är planerad till det tredje kvartalet i år i tre städer i Ryska federationen - Moskva, St. Petersburg och Nizhny Novgorod. Villkoren är följande:

• Skuldtjänstetiden är 12 månader.
• Gränsen är upp till 1 000 000.

Nivå räntor har ännu inte tillkännagivits, men enligt experter kommer de inte att vara högre än konkurrenterna - 30% per år. För att underteckna avtalet måste du tillhandahålla ett pass och juridiska dokument, fylla i en ansökan med all information om företaget. Låntagaren ska vara mellan 25 och 60 år.

Fördelarna med organisationen framför andra företag inkluderar ett snabbt svar, ett minimipaket med papper och snabb utfärdande av ett lån.

På det här ögonblicket institutionen är redo att ge ut pengar inom ramen för bankkontoret för program

1. "Express borgen",
2. "Förtroende",
3. "Business Trust" med och utan säkerhet.

PJSC Promsvyazbank

För små företag, där intäkterna inte är mer än 540 miljoner rubel. "Credit-Business"-paketet är giltigt:

• Belopp - från 3 miljoner till 150 miljoner rubel.
• Löptid - upp till 15 år, maxgränsen ges endast för köpet fastighet. För påfyllning rörelsekapital- 3 år, i - 10 år.
• Uppskjuten betalning återbetalning - ett år.
• Flexibelt förhållningssätt för val av säkerheter.
• Valuta - amerikanska dollar, euro, rubel.
• Svaret ges inom 5-10 dagar.

Som en del av erbjudandet kan du köpa lönsamt fordon, utrustning, fastigheter, reparation, fylla på rörelsekapital.

För företag med intäkter på upp till 4,5 miljoner rubel finns det flera låneprogram. Dessa är "SuperOvertraft" och "Overtraft". Den första är tillgänglig för företag med maximal kontoomsättning. Emission upp till 60 miljoner i 5 år.

Erbjudandet "Kortfristig utlåning" låter dig ta emot pengar för affärsutveckling för en LLC i form av en kreditlinje eller ett kommersiellt lån (här ges rubel omedelbart). Lånebelopp och ränta sätts oberoende av varandra. Som regel är säkerhet en förutsättning.

JSC Rosselkhozbank

Pengar att fylla på rörelsekapital inom 5 projekt:

• "Mikrokredit": 300 tusen för 12 månader.
• "Mikro" - 4 000 000 för 3 år.
• "Arbetsstandard" - pengar för att fylla på rörelsekapital i 2 år, det är möjligt att utfärda 100% på säkerheten för varor och material.
• "Individuell utlåning", där% och gräns specificeras av banken oberoende, beroende på kundens personliga preferenser. Investeringsperioden är 2 år.
• "Personlig övertrassering" - rubel för att täcka kassagap, gränsen är upp till 10 000 000.

De två första förslagen är utformade för att ge pengar till mikroföretag. Dessutom erbjuder institutionen projekt för främjande av jordbruk, byggföretag, boskaps- och fiskeföretag som bedriver säsongsbetonad verksamhet.

PJSC Vozrozhdenie

Ett bra Invest-program, där de lånar ut upp till 250 000 med en ränta på 13% per år i upp till 5 år. Redan innan du skickar in en ansökan kommer chefen, baserat på personuppgifterna för låntagaren och hans företag, att kunna meddela en personlig % på lånet.

Långivaren tar alltid hänsyn, är redo att erbjuda flexibla kontantavräkningsvillkor.

PJSC VTB24

Ett minimum av formaliteter och ett snabbt svar utlovas för Kommersant-projektet:

• Satsen är från 14%.
• Gränsen är från 500 tusen till 5 000 000.
• Löptiden är 5 år.

Investeringsutlåningsprogrammet låter dig starta vilken affärsprocess som helst:

• Beloppet är från 850 000.
• Uppskov med återbetalning - sex månader.
• Från 11,8 % per år.

Som en del av att få lån från banker, glöm inte bonusar från staten. Dessa är vissa program som syftar till att stödja små och medelstora företag. Regionala mikrolånefonder är redo att låna ut upp till 1 000 000 under 2019 med 8,5-11 % per år. Betalning förväntas inom 3 år.

Vilka typer av lån finns för att starta ett företag från grunden? Var kan jag få ett lån för att starta ett franchiseföretag? Hur får man ett lån för att starta ett nytt företag?

Att öppna ett företag med lånade medel är ofta det enda alternativet för blivande entreprenörer att börja utan startkapital. I det här fallet, den viktigaste övertyga långivaren om dess solvens och bevisa att företaget som du tar ett lån för definitivt kommer att ge inkomst.

Det här är Denis Kuderin, finansexpert på den populära onlinetidningen HeatherBober. Jag kommer att berätta, hur man får ett lån för att starta ett företag, och varför banker vägrar att ge ut medel för kommersiella ändamål till många sökande.

Vi läser till slutet - från de sista avsnitten kommer du att få reda på vilka banker som utfärdar affärslån till förmånliga villkor för låntagaren och om entreprenören som vägrades ge ut pengar har alternativa alternativ.

1. Lån för att starta företag – hur man övertygar långivaren

Var får man tag i startkapital? nyckelfråga för företagsetableringar. Om du inte har tillräckligt med egna medel och du inte kan hitta partner med pengar, då Allt du behöver göra är att låna pengar från banken..

Medel från finansiella institut det finns alltid, men lån ges inte till alla.

Att få ett lån för att starta ett företag är inte lätt. Entreprenörer som börjar från noll tillhör högriskkategorin bankkunder.

Banker är mycket mer villiga att låna ut individer med regelbunden inkomst och erfarna affärsmän med befintliga företag.

Kreditinstitutens logik är ganska förståelig - individer och affärsmän med erfarenhet är alltid redo att bekräfta sin solvens. Och vilka garantier ger en nybörjare till banken?

Det är därför banker försöker minimera sina risker genom att emittera.

De kräver sökande:

• pantsätta värdefull egendom– Fastigheter, transporter, aktier etc.;
• visa affärsplan– inte bara för att uttrycka idén, utan för att dokumentera dess kommersiella potential;
• hitta borgensmän- personer med en stabil, helst hög inkomst;
• bekräfta allvaret i deras avsikter– till exempel visa ett kontorshyresavtal, utrustningsköp och försäljningsavtal för företag.

Och de behöver också från kunden positiv kredithistorik. Och ytterligare inkomster är också välkomna. Om sökanden har utestående lån, nytt lån han kommer sannolikt inte att släppas. Samt före detta konkursar, personer med brottsregister och förekomst av beslagtagen egendom.

De som öppnar en franchiseverksamhet har fler chanser. En färdig affärsmodell med bevisad effektivitet, även om den inte garanterar framgång med 100%, men ökar dess sannolikhet avsevärt.

Perfekt alternativ - samarbete med bankens franchisepartnerföretag.

En originell och unik startup är verkligen bra. Men först måste du undersöka marknaden, uppträda ekonomisk analys projekt, beräkna finansiella kostnader och framtida intäkter. Med andra ord, du måste visa dig själv som ett proffs, inte en amatör.

Bankexperter är erfarna människor. Din affärsidé kommer att vara felfri och lovande för dig, men tveksam för kvalificerade finans- och ekonomiska analytiker.

Därför är det vettigt att vända sig till mellanhandsföretag som ger din idé en nykter och omfattande expertbedömning.

Banker är mer villiga att arbeta med traditionella och beprövade affärsmodellerän med i grunden nya, men om du tror stenhårt på ditt projekt, spenderat mycket tid och ansträngning på dess utveckling, kommer du definitivt att hitta pengar.

Det vore dock trevligt ändå. få ett lån på humana, inte förslavande förhållanden. Dra nytta av alla förmåner du har rätt till och tveka inte att be om hjälp utifrån.

2. Vilka typer av lån finns - 5 populära typer

Välj typ av lån och programmet ska vara i enlighet med individuella egenskaper företag. I vissa fall är det mer lönsamt för nybörjare att ta icke-riktade konsumentlån och använd pengarna som du vill.

Detta alternativ är lämpligt för de låntagare som behöver ett relativt litet belopp.

Företagslån i sig är också olika. Överväga populäraste sorterna.

Typ 1. Klassiskt lån

Steg 1. Välj en bank och ett låneprogram

Universell kreditrådgivning – först och främst, intressera dig för villkoren för lån hos banken vars tjänster du använder. Är du lönekund hos en bank så har du kontokort, det är ett stort plus. För sådana låntagare finansiella företag gå gärna med.

Om det inte finns några lämpliga program i "din" bank, måste du leta efter en institution vid sidan av. Huvudfel – ta del av det första erbjudandet. Det är högst troligt att du genom att underteckna kontraktet biter dig i armbågarna - i andra banker blir förhållandena mjukare och räntorna lägre.

Ta dig tid att hitta en långivare, välj flera kandidater och välj sedan den bästa banken bland dem.

Jämförelsekriterier:

• oberoende rating av banken;
• arbetserfarenhet;
• ekonomisk stabilitet;
• en mängd olika företagslåneprogram;
• feedback från användare och dina affärsbekanta.

Det är mer tillförlitligt att samarbeta med välkända och långvariga aktörer på finansmarknaden – det är mindre chans att bankens tillstånd dras in. Om de ringer tillbaka måste du fortfarande betala, men för andra detaljer och till en annan bank, och detta är onödigt besvär.

Steg 2. Vi registrerar oss med skatten

Statlig registrering i Skatteverket- ett obligatoriskt förfarande för alla enskilda företagare och chefer för LLC. Detta görs lokalt.

En medborgare har rätt att registrera sig personligen eller genom en notarierepresentant (genom ombud). Registreringstiden, om handlingarna är i ordning, är 3 arbetsdagar. Statlig tull för IP - 800 rubel, för juridiska personer - 4 000 .

Steg 3. Bestäm dig för en franchise

Franchise är färdig affärsmodell tillhandahålls känt märke . Ju mer solid företaget är, desto dyrare är dess franchise. Förutom rätten att arbeta under ett befordrat tecken får franchiseköparen hjälp av företagsrepresentanter, och ibland även utrustning.

Se videon om hur du väljer rätt franchise.

På vår hemsida, läs en separat publikation om.

Steg 4. Vi tar fram en affärsplan

Utan en detaljerad och väl genomförd affärsplan minskar dina chanser att få ett lån avsevärt. En affärsplan är inte en abstrakt presentation av kommersiella idéer, utan ett specifikt dokument som innehåller finansiella, strategiska och taktiska beräkningar.

Affärs plan ska tydligt framgå exakt hur låntagaren ska spendera bankpengar. Ett sådant dokument behövs av alla företag, oavsett nivå.

Om du inte vet är du antingen för ung för att vara entreprenör eller så behöver du professionell hjälp utifrån. konsultföretag. Det finns många sådana företag nu. Tjänster är betalda, men om verksamheten är lovande kommer kostnaderna definitivt att betala sig.

Steg 5. Ansök om lån

Ansök online om du inte vill slösa tid, eller gå direkt till banken om du föredrar ansikte mot ansikte.

Du kommer att bli ombedd att fylla i ett frågeformulär för att fastställa dina avsikter och kontrollera din kredithistorik. jag rekomenderar lämna endast giltig information- försök att gömma sig för borgenären viktig information vända sig mot dig.

Det tar från 1 till 7 dagar att behandla ansökan, ibland mer. Banken behöver ta reda på din solvens genom alla tillgängliga kanaler.

Om med kredithistorik Om det finns problem kommer du först att få rådet att lösa dem och sedan ansöka igen.

Steg 6. Vi tillhandahåller dokument

Ju mer nödvändiga dokument ge banken, desto bättre.

Förutom ditt eget pass behöver du:

• andra dokumentet;
• ett nytt utdrag från Unified State Register of Legal Entities (görs tidigast 2 veckor före ansökan);
• registreringsbevis för en enskild företagare eller LLC och lagstadgade dokument;
• licenser och andra tillstånd för kommersiell verksamhet(om de behövs);
• dokument för egendom, om du ansöker om ett lån med säkerhet;
• resultaträkning (om någon);
• kontorshyresavtal industrilokaler, lagerlokaler;
• kontoutdrag från byteskontot, om du redan har betalat för några varor, utrustning och andra tillgångar.

Vissa banker kräver: ett intyg om inget kriminalitetsregister, ett papper från en narkologisk eller neuropsykiatrisk apotek att du inte är registrerad där och andra dokument efter eget gottfinnande.

Och tydligen krävs inte dessa certifikat förgäves - se rolig video till poängen:

Steg 7. Vi sluter ett avtal och får pengar

Undertecknande av kontraktet - det mest kritiska steget i hela processen. Att sätta din signatur utan att läsa dokumentet är ett stort misstag. Av någon anledning skäms folk över att noggrant studera avtalet enligt vilket de ska betala pengar under de närmaste åren.

Det viktigaste:

• slutlig ränta;
• avgift för att öppna och underhålla ett kreditkonto;
• förekomsten av provisioner för finansiella transaktioner;
• fina regler;
• villkor för tidig stängning av lånet;
• skyldigheter och rättigheter för parterna.

Om kontraktet passar dig återstår bara att skriva en autograf och få det eftertraktade lånet.

Öppna ditt företag, utveckla, få de första vinsterna och Glöm inte att betala av din skuld i tid..

4. Var man kan få ett lån för att starta ett företag - en översikt över de TOP-3 populära bankerna

Vi presenterar översikten topp tre ryska banker där lån ges för öppnande och utveckling av en verksamhet.

Studera, jämför förutsättningar och gör ett val.

1) Sberbank

- den mest populära banken bland ryssarna. Mer än hälften av den vuxna befolkningen i landet är kunder hos Sberbank. Inte överraskande är det många nybörjare som först och främst ansöker om företagslån här.

Var uppmärksam på kreditprogrammet "Trust" - finansiering av små och medelstora företags behov. Banken är redo att ge ut ett lån utan säkerhet för enskilda företagare och LLCs i mängden upp till 3 miljoner rubel med 16,5 % per år.

Andra erbjudanden:

• Kredit för påfyllning av rörelsekapital;
• Expresslån för företag;
• Kredit för köp av fordon och utrustning;
• Affärstillgång;
• Företagsinvesteringar;
• Leasing;
• Factoring.

Fyll i ansökningar direkt på sajten: svaret kommer inom 2-3 dagar.

erbjuder specialprogram för nuvarande och nya öppna företag litet företag: omsättning» - påfyllning nuvarande tillgångar företag, Övertrassering" - pengar över saldot på kontot, " Affärsperspektiv» - för inköp av utrustning eller expansion av produktionen.

Det finns även vanliga konsumtionslån för upp till 3 miljoner rubel. Erbjudandet är värt att ta del av om denna summa räcker för ditt företag. Den årliga räntan på ett konsumentlån är 14,9 % per år.

3) Raiffeisenbank

- ansöka om konsumentkrediter om du inte kan ställa säkerheter, affärsplan eller borgensmän till banken.

I andra fall, använd specialprogram för små och medelstora företag: « uttrycka" (innan 2 miljoner ), « Övertrassering», « Klassisk" (innan 4,5 miljoner). Kontakta specialister per telefon så hjälper de dig att hitta det mest lämpliga lånet för dina affärsändamål.

5. Alternativa sätt att få lån - TOP-4 beprövade sätt

Vad ska man göra, om ett företagslån nekas?

Utnyttja alternativen!

Metod 1. Ansök om ett kreditkort

Om du behöver en relativt liten summa för affärsbehov, beställ snarast kreditkort med en förnybar gräns.

Att få ett konsumtionslån är mycket enklare speciellt om du har officiell inkomst.

En annan sak är att det belopp som banken kommer att erbjuda dig, beroende på din kreditvärdighet, kanske inte räcker till för att öppna ett företag. I det här fallet måste den saknade delen av medlen tas någon annanstans.

Metod 3: Kontakta Small Business Support Center

Stat och kommunala strukturer stödja vissa branscher. Om ditt framtida företag är potentiellt användbart för landets ekonomi, kommer entreprenörscentra, företagsinkubatorer och andra organisationer som stödjer småföretag säkerligen att hjälpa dig.

Be om hjälp från staten - det stöder företag som är ekonomiskt användbara för landet

Det finns institutioner som denna i alla stor stad. De kommer att lämna en garanti till banken, och om du har tur kommer de till och med att ta på sig en del av lånebetalningarna. Prioriterade handelsgrenar för staten - Lantbruk, tjänster, konstruktion, transport, utvinning och distribution av resurser, kommunikationer.

Metod 4. Bli delägare i ett stort företag

Metoden är utmärkt, men inte alltid genomförbar. Alla har inte bekantskap med storföretagare och inte alltid framgångsrika entreprenörer behöver unga oerfarna partners. Tja, då måste du intressera dem och presentera din affärsidé korrekt.

6. Sammanfattning

Ett företagsstartslån hjälper dem som inte har startkapital. En affärsmans uppgift är att övertyga bankanställda om utsikterna för hans projekt och ge dem garantier för sin solvens.

Fråga till läsarna

Varför tror du att småföretag i vårt land är förknippat med så höga risker?

Vi önskar dig framgångsrika lån och framgångsrik verksamhet! Skriv kommentarer, sätt stjärnor på artikeln, dela med vänner på sociala nätverk. Ses snart!

Om en medborgare har en idé om att starta sitt eget företag, som i framtiden kan ge stora vinster, men för tillfället inte har pengar, kan du ansöka till banken för att få det nödvändiga beloppet.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och ÄR GRATIS!

Lånetyper

Ta ett lån för att starta företag en bra idé i händelse av att en medborgare tydligt förstår hur mycket han behöver och hur han planerar att spendera det. I det här fallet är det möjligt att öppna ett företag från grunden.

Den största svårigheten ligger i det faktum att det är nästan omöjligt att få ett lån för arbetslösa, därför, för att starta ett företag, måste du först hitta en annan möjlighet att få en stadig inkomst. Dessutom kommer du att behöva statlig registrering som en IP.

Det finns flera typer av lån - du bör välja det lämpligaste alternativet. Kursen, villkoren, återbetalningsvillkoren kommer att skilja sig åt för dem.

Typer av lån:

Mikrokrediter	Det här alternativet är mest lämpligt om du behöver få en liten mängd - cirka 30 000 rubel. vissa mikrokreditorganisationer ger ut större summor - cirka 300 tusen rubel. I närvaro av alla grundläggande dokument och efterlevnad fastställda krav det är inga problem med att få lån. Snart finns det möjlighet att få mikrokrediter för att starta eget med statligt stöd. Vissa banker har redan lanserat pilotprogram som gör lån tillgängligt för bönder och trädgårdsmästare. Beslutet fattas i korta sikter– upp till 5 arbetsdagar.
Övertrassering	Denna typ av lån kan i vissa fall bli en slags livräddare, vilket gör det möjligt att få medel för kortsiktigt utan att fråga dem från släktingar eller vänner. Under hela krediteringsperioden kommer övertrasseringen att förnyas då och då. I det här fallet bestäms den slutliga gränsen av beloppet 250 tusen. Beaktats totalpoäng företagets omsättning - om det redan är i drift. Om bara öppningen är planerad kommer det oftast inte att vara möjligt att få en sådan betalning.
Särskild företagslån	Det är mycket svårt att få det idag, eftersom huvuduppgiften för låntagaren är att bevisa lönsamheten för den framtida verksamheten, vilket är nästan omöjligt att göra. I Ryssland får småföretag fortfarande inte tillräckligt stöd på grund av att inte alla projekt kan skapa en viss vinst.

Det finns flera program där deltagande gör möjlig utveckling företag, tar emot stora summor pengar. du måste tillhandahålla ett fullständigt frågeformulär för mottagaren,

Var kan jag få

Du kan få ett småföretagslån från följande organisationer:

VTB 24	Lånet ges ut enl låga räntor dessutom erbjuds olika villkor. Kraven på kunderna skiljer sig åt beroende på vilken form som väljs - individuell entreprenör eller LLC. Ofta krävs säkerheter för denna typ av lån.
Sberbank	Bra program för nybörjare - "Business - start". Kontanter utfärdas endast under förutsättning att en noggrant utarbetad plan erhålls. Ett alternativ är att bli franchisetagare.
Rosselkhozbank	Småföretagslån tillhandahålls. Det finns inga begränsningar för utgivna belopp.
Alfa Bank	Det finns bara två typer av finansiering tillgängliga. Låntagare är föremål för vissa krav.

Banker försöker undvika risker, så de gör en noggrann kontroll av alla ansökningar. Medlen kommer att överföras till det angivna avvecklingskontot för organisationen.

Vad behövs för detta

Du kan öka dina chanser att framgångsrikt ansöka om ett lån om du har följande faktorer:

1. Bra kredithistorik.
2. Inga utestående lån, förfallodagar.
3. Att ha en sund affärsplan.
4. Att ha en stabil inkomst.
5. Parallellanställning utöver den planerade verksamheten.
6. Tillgång till säkerheter. Det är nödvändigt som en garanti för att medlen kommer att tas emot.
7. Anlitande av en borgensman.

Det är nödvändigt att bekräfta inkomsten genom att tillhandahålla ett intyg i form 2 av personlig inkomstskatt. Du kan öka chanserna avsevärt genom att involvera borgensmän, medlåntagare, eller om företaget har en eller flera medgrundare.

Dessutom finns det vissa krav på kunderna:

1. Låntagarens ålder är från 30 år. Maximal ålder för företagslån - 45 år.
2. Förekomsten av permanent registrering på huvudbostaden.
3. Fastighetsregistrering.
4. Inget brottsregister.
5. En medborgare måste vara i ett registrerat, officiellt äktenskap - kravet är inte obligatoriskt, men banker är mer villiga att ge ut lån till gifta och gifta medborgare.

Varje bank har vissa krav, därför bör du, innan du ansöker, klargöra vad som krävs av den sökande och ta hänsyn till dessa krav när du fyller i frågeformuläret.

Hur får man en

För att uppnå banklån För att starta ditt eget företag från grunden måste du utföra följande steg:

1. Gör en ansökan och överför den till banken på något bekvämt sätt - online eller under ett personligt besök. Frågeformuläret måste ange inte bara data om medborgaren, utan också det valda låneprogrammet, det erforderliga beloppet och total storlek fått vinst.
2. Ansökan behandlas. En bankanställd analyserar uppgifterna och bestämmer hur mycket han kan ge ut, hur länge. Alla företag som börjar om från början kallas för startup.
3. Sökanden måste tillhandahålla alla dokument baserat på det valda låneprogrammet.
4. Nästa, milstolpe- kontakta den statliga organisationen - Federal Tax Service, för att registrera dig som enskild företagare och registrera dig i USRIP-registret.
5. Ett av alternativen är att studera de franchisingprogram som erbjuds av bankens partners.
6. Därefter utvecklas ett affärsprojekt i detalj, baserat på det program som valts. Behöver förbereda hela paketet dokument, bestämma platsen där kontoret kommer att ligga, samt lösa alla andra problem. Dokument krävs statliga organisationer- TIN, IP registreringsbevis och andra papper.
7. Då ansöker du om ett småföretagslån. Du kommer också att behöva samla in cirka 30 % av medlen för att betala handpenningen.
8. Om ett positivt beslut fattas på ansökan bör du vänta på överföringen till kontot och först efter det börja starta eget.

Huvuduppgiften för en nybörjare är att välja en lämplig bank som erbjuder gynnsamma villkor.

Du bör kolla vilka erbjudanden som finns för småföretagare, hur mycket pengar du måste betala som handpenning. Oftast ger banker lån till ett redan startat företag som behöver utvecklas.

Dessutom är det mycket lättare att få lån om flera grundare är engagerade i att öppna ett företag.

När du bara fyller i en ansökan för ett utvecklingsprojekt bör du inte förvänta dig att få stor summa av pengar. Du kan öka dina chanser genom att uppfylla alla villkor som anges av banken.

Förekomsten av säkerheter kan vara en faktor som ökar chanserna att få lån. Som ett sådant objekt kan du erbjuda fast eller lös egendom - en bil, värdesaker.

Nödvändiga dokument

Hela paketet med dokument som krävs för att få ett företagslån:

1. Ansökan är ett frågeformulär. En standardansökan fylls i - online eller för hand - direkt på banken.
2. Kopior av registrerings- och ingående handlingar. Om några ändringar har gjorts i stiftelsehandlingarna kommer även omregistreringshandlingar att krävas. Det handlar bland annat om bolagsordningen, beslutet att bilda ett företag. Om organisationens löpande konto öppnas på samma plats behöver dessa papper inte tillhandahållas.
3. Kopia av företagets grundares pass. Om det finns flera direktörer tillhandahålls kopior för varje medborgare. Det är nödvändigt att kopiera alla sidor, även de som inte innehåller någon information.
4. Utdrag från USRIP eller USRLE - det måste vara färskt, fås inte mer än 30 dagar i förväg. Om utdraget har utfärdats mycket tidigare, måste du dessutom bifoga en skriftlig bekräftelse på att det faktiskt är korrekt, och inga ändringar i grundande dokument ingick inte senare.
5. Ett separat blad bifogas samtycke till behandlingen av personuppgifter om en medborgare. Detta är ett standarddokument. Den utfärdas på banken under sökandens underskrift.
6. Klar affärsplan. Bankens beslut beror på hur kompetent och högkvalitativ den kommer att vara.

Ytterligare dokument kan begäras. Så om grundaren av företaget är officiellt gift, kommer det att krävas en skriftlig bekräftelse på makens samtycke att ta emot ett lån.

För att få godkänt för ett lån är det mycket viktigt att upprätta en affärsplan på rätt sätt, räkna ut alla punkter, fastställa det exakta belopp som behövs för att starta ett företag och först därefter ansöka. Dessutom bör du välja en populär bank som ger lån till låga räntor.