Безлихвен заем SP от юридически. Какво е. Договор за заем на постоянна основа

Договор за заем между индивидуални предприемачи се сключва, когато имуществото се прехвърля в реално или парично изражение от едно лице на друго. Има лихвени и безлихвени заеми.

Законодателството установява: заемът се счита за лихвен, дори ако тази клауза не е посочена в договора. В този случай привлечените средства начисляват лихва в размер на лихвата за рефинансиране, определен от Централната банка и се изплащат всеки месец.

Договор за заем между индивидуални предприемачи може да се тълкува като безлихвен само ако това е изрично посочено в договора.

Всеки такъв договор, включително сключените между индивидуални предприемачи, изисква спазване на писмената форма. Това правило не е предмет само на заеми между физически лица в размер, не по-голям от 1 хил. рубли.

Индивидуалните предприемачи имат законово право да сключват договори за заем, без да уточняват техния размер. Размерът на задължението е посочен в допълнителни приложения към договора.

В този случай едната страна може да заеме средства от другата отново въз основа на същия договор. Обикновено такива споразумения са безлихвени.

Изгоден ли е безлихвен заем?

Договор за безлихвен заем може да се сключи между индивидуални предприемачи, тоест операция, която не е свързана с изпълнението предприемаческа дейносткредитор, тъй като не предполага печалба под формата на лихва.

Не всичко обаче е толкова просто. Такива договорни отношения пораждат данъчни задължения. Предприемачът-кредитор няма задължения към бюджета. Друго нещо е кредитополучателят.

Данъчните органи считат получената полза под формата на спестена лихва като неоперативна печалба. За изчисляването му за основа се взема одобреният за този период процент на рефинансиране.

От размера на тези неизпълнени разходи индивидуалният предприемач-кредитополучател, който е на опростена данъчна система, заплаща данък върху доходите на физическите лица в размер на 35 на сто.

Основните точки в договора за заем за индивидуални предприемачи

Следната основна информация трябва да бъде въведена в документа:

• Дата на приготвяне, сериен номердокумент;
• страни;
• предмет на договора. Това трябва да включва сумата, валутата на дълга, размера на лихвата (ако има такава), срока за погасяване на обекта на кредита и други условия, договорени от страните;
• права и задължения на страните по споразумението;
• разрешаване на спорове (в съдебен ред, в арбитраж);
• условията за прекратяване на договора и произтичащата от това отговорност;
• данни, подписи на страните.

Вътре има документи без провалприложен към основния договор.

Те включват:

• график за погасяване на главницата и начислени лихви;
• акт за приемане и предаване на обекта на договора;
• допълнителни споразуменияи т.н.

Договор за заем между индивидуален предприемач и LLC

Такъв заем може да бъде и лихвен или безлихвен и задължително трябва да има целеви характер.

Конституционният съд на Руската федерация определя: при безлихвен заем възниква и ситуация индивидуалният предприемач да получи материални доходи. Този вид доход не се получава в резултат на предприемаческа дейност и подлежи на задължителен данък върху доходите на физическите лица.

Министерството на финансите обаче в писмото си от 27 август 2014 г. установи, че безлихвен заем за индивидуални предприемачи не се счита за материална облага и освен това не се включва в данъчната основа при изчисляване на данък върху доходите на физическите лица или доходи. данък.

Горното се отнася само за безлихвени заеми и заеми с лихва, равна на 2/3 от установения към този момент лихвен процент на рефинансиране.

От гледна точка на LLC, това изглежда така: при изчисляване на данъчната основа печалбата под формата на неспечелена лихва се взема предвид само ако сделката отговаря на критериите за контролирани сделки. Такъв, например, се счита за дълг свързано лице(индивидуален предприемач).

Ако сделката не е била призната за контролирана, тогава не е необходимо да се използва сумата на неполучената лихва при изчисляване на данък върху дохода.

Договор за заем между индивидуален предприемач и физическо лице

LLC или IP има право да отпуска заеми на физически лица.

За индивидуален предприемач сумата на предоставените средства няма да се счита за разход за данъчно счетоводство, а за физическо лице, ако дългът е безлихвен, има материална изгода от използването на пари.

В този случай кредитополучателят става платец на данък върху доходите на физическите лица, а самият кредитор действа като негов данъчен агент. Данък върху доходите на физическите лица се прехвърля в бюджета по-късно следобедудържане на размера на данъка от кредитополучателя.

Едно лице няма задължения към бюджета, ако привлечените средства се използват за закупуване или изграждане на жилища. Данъчна ставка за кредитополучателите: 35 процента за резиденти на Руската федерация и 30 процента за нерезиденти.

Развитието и разширяването на бизнеса изисква редовни инвестиции. Въпросът за необходимостта от финансови инвестициирано или късно се среща както при начинаещи предприемачи, така и при успешни бизнесмени. При такава финансова ситуация възниква въпросът: „Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач?“.

И в тази статия как са представени банките, където можете да вземете заем за индивидуален предприемач без поръчители или обезпечение. Да събера всичко за теб По-добри условиябанки на едно място, ние анализирахме доста предложения за заеми, които предоставят заем за индивидуални предприемачи през 2019 г.

Начини за получаване на личен заем

Банковото кредитиране е ефективно и бързо решение на финансови проблеми, печеливш инструмент за развитие на малкия и среден бизнес, способността да се реагира своевременно на възникващи негативни обстоятелства. Заем за индивидуални предприемачи е на разположение за вземане целенасочено развитиебизнес, попълване оборотен капитал, за закупуване на ново оборудване, изграждане на производствена база. Почти всяка кредитна институция има оферти за кредити, дори и за индивидуални предприемачи с нулева отчетност (декларация).

Частните предприемачи потвърждават платежоспособността въз основа на счетоводни документи, които показват доходи от FCD; с помощта на декларации; дневници за приходи и разходи; други счетоводни отчети. За да получите заем за индивидуален предприемач от нулата, е необходимо да се изготви обещаващ бизнес план. Той трябва да отразява конкретни показатели за бъдещи периоди, като се вземат предвид спецификата на правене на бизнес в Русия, реалното ниво на търсене на конкретни услуги или стоки. При разглеждане на заявление за заем за предприемачи е важно банката да разбере за какви цели ще бъдат насочени парите по заема и от какви средства се планира да изплати дълга. Кредитният мениджър на банката ще отговори на въпроса как точно да получите заем за индивидуален предприемач по избраната програма.

Какви заеми дава IP? За малкия и среден бизнес банките предлагат заеми в следните области:

1. Експрес - заеми: предназначени за бизнесмени с ограничено време. Осигурен е минимален пакет документи. Решението за одобряване на кредита и отпускането му се вземат в рамките на един час. Лихвата за такива програми е много по-висока, срокът на заема е по-кратък.
2. Потребителски заем за индивидуални предприемачи: изисква се по-широк пакет документи. Ако е необходимо голяма сума, трябва да сте готови да предоставите обезпечение по кредита под формата на недвижими имоти, превозни средства не по-стари от 3 години или дееспособни и платежоспособни поръчители.
3. Целеви програми, включително състояние: включва заеми за малък бизнес.Това е вид финансиране на дейността на юридически лица, когато поръчител може да бъде Фондът за подпомагане. Издава се само за конкретни цели. Насочена към предприемачи, занимаващи се с обещаващ бизнеси вече регистриран повече от три месеца.
4. Редица банки предоставят IP паричен заем, револвиращи/невъзобновяеми кредитни линии и овърдрафти.

ТОП-6 печеливши банки за заем за индивидуален предприемач

От оценката се формират рейтингите на банките, предлагащи най-изгодните кредитни продукти за индивидуални предприемачи Общи условия, списъкът с необходимите документи, лихвата, продължителността на кредита, възможно сътрудничество с начинаещи предприемачи.

За индивидуалните предприемачи е изгодно да вземат заем от банката, в която е открита разплащателната сметка. За редовни клиентизаеми се предлагат при изгодни условия. Преди да отворите сметка на индивидуален предприемач, се препоръчва да наблюдавате банките не само относно изгодни цени, сетълмент и касово обслужване, но и по отношение на кредитирането.

Най-добрите оферти през 2019 г. предлагат UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit и Sovcombank. Предлагаме Ви да се запознаете с условията за отпускане на специализиран заем за малък бизнес от 2 банки и 4 универсални програмипотребителски заеми, които могат да бъдат издадени от физическо лице, занимаващо се с индивидуална предприемаческа дейност.

Най-добрата банка, която отпуска заем за индивидуални предприемачи, обезпечен с апартамент от BZHF

Много често предприемачите се нуждаят от голяма сума пари, за да развият своя бизнес, да увеличат оборота или за други цели, които са свързани с развитието на бизнеса. Голям заем без обезпечение е много трудно да се вземе, дори ако събирате сертификати. И тогава повечето най-добрият вариантсе превръща в заем за бизнес IP, обезпечен с апартамент. Банката за жилищно финансиране е най-популярната банка сред индивидуалните предприемачи, която отпуска заеми срещу недвижими имоти, като отпуска необходимата сума пари на бизнесмени без бюрокрация и ненужна информация в най-кратки срокове. Поради факта, че апартаментът е залог, банката оценява кредитната ви история и вашия бизнес по-лоялно. Това дава реална възможност за вземане на заем за индивидуални предприемачи без отказ.

И така, условията на заема:

• Срокът на кредита е до 20 години, а лихвеният процент е от 12.49%.
• Сумата е до 8 милиона рубли (но не повече от 50-60% от пазарната стойност на апартамента).
• Ако апартаментът е собственост на съпруг, тогава той може да бъде посочен в договора за заем като залог.
• Предсрочно погасяване по всяко време без неустойки и мораториуми.
• Апартаментът трябва да се намира в градовете, където оперира банката: Краснодар, Москва, Област Нижни Новгород, Новосибирск, Омск, Перм, Санкт Петербург, Екатеринбург, Казан, Волгоград.

Бизнес заем, обезпечен с недвижим имот

През последните няколко години в цял свят активно се развиват P2B проекти за краудлендинг, когато индивидуалните инвеститори отпускат кредити на кредитополучатели без участието на кредитни институции. В Русия също днес има такива компании, които предлагат заеми на малкия и средния бизнес при по-прости и разбираеми условия.

Една от тези компании е агенцията за инвестиционно и бизнес финансиране "Пари към бизнеса", която отпуска кредити на индивидуални предприемачи, обезпечени с недвижими имоти и без предоставяне на управленски, счетоводни и други финансови отчети.

Офертата за заем е уникална по своята същност и не може да се сравни с никоя друга банка. Ако предприемач спешно се нуждае от пари, препоръчваме да обърнете внимание на тази компания.

Кратки условия на IP заема:

1. Минималната сума е от 500 хиляди рубли за период от 2 години с възможност за удължаване.
2. Средствата се издават стриктно за целево финансиране на вашия бизнес.
3. Като обезпечение е възможно да се предоставят търговски или жилищни имоти, както и недвижими имоти на трети лица.

Банка, която отпуска заем на индивидуален предприемач без обезпечение и поръчители

OTP е една от онези банки, които дават потребителски кредитИндивидуален предприемач без обезпечение и поръчител Безспорното предимство на тази кредитна институция е възможността да кандидатствате онлайн от официалния сайт и да получите окончателно решение за 15 минути. OTP Bank оферти печеливш заемв брой, както за физически лица, така и за индивидуални предприемачи.

Условия за кредитиране:

• Размерът на заема е от 15 хиляди до 4 милиона рубли.
• Кредитът се издава за срок от 12 до 120 месеца.
• Лихва - от 10.5% годишно.
• Предоставяне на обезпечение под формата на поръчител или обезпечение не се изисква.

От документите е необходимо да се представи само паспорт на гражданин на Руската федерация, удостоверение за USRIP, TIN. Банката е готова да си сътрудничи със стартиращи бизнесмени.

Паричен заем за индивидуални предприемачи от нулата в деня на лечението

Ренесанс Кредит е една от малкото банки, които предоставят потребителски заеми, включително за индивидуални предприемачи. Ние изброяваме основните предимства и възможности на паричен заем за индивидуални предприемачи в тази банка:

• Кредитен лимит - от 30 до 700 хиляди рубли;
• Лихвеният процент варира от 11,9%;
• валидност договор за заем: от 24 до 60 месеца;
• За да кандидатствате за заем, достатъчно е да представите паспорт на гражданин на Руската федерация и втори документ по ваш избор;
• Обезпечение не се изисква, но потвърждението на правото на собственост ще гарантира намален лихвен процент.

Заявлението се изпраща от сайта на банката. След одобрение трябва да посетите офиса и да представите минимален пакет документи. За частни предприемачи е достатъчно да донесете сертификат за държавна регистрация IP. Не се изисква баланс. Също така, като ваша платежоспособност, можете да предоставите собственост за кола или документи за апартамент. (Няма да има депозит!). Офертите от Ренесанс Кредит Банк могат да се използват от бизнесмени, които откриват IP бизнес от нулата. Оптималната цена и лоялните условия ще ви позволят бързо да получите точната сума в деня на лечението без ненужни документи.

Sovcombank - паричен заем с нисък лихвен процент

Sovcombank предлага потребителски заеми на всички категории граждани, включително индивидуални предприемачи.

1. Лимитът е 1 милион рубли за всякакви цели.
2. Основен лихвен процент от 12% годишно;
3. Заявлението може да се изпрати през Интернет, заемът се издава в офиса на банката.
4. Кредитът се издава за срок до 60 месеца.
5. Разглеждане на заявлението от един час до три дни.

Индивидуалните предприемачи имат възможност да получат заем в по-голям размер, като предоставят недвижим имот като обезпечение или превозно средство. Има програма "За отговорен плюс". Не се изискват документи от частни предприемачи. Следователно потребителският кредит в Sovcombank е подходящ за индивидуални предприемачи с нулева отчетност.

Внимание! Банката одобрява кредити на нови клиенти само за лица над 35 години. Ако имате по-малко, оставете заявка по-добре в друга банка.

Кредит "Тръст" за развитие на бизнеса от Сбербанк

Заем за индивидуални предприемачи се предлага от основния кредитор на страната - Сбербанк. Програмата "Доверие" ще помогне за разрешаване на настоящи финансови затруднения и изпълнение на планове за бъдещето. Същността на бизнес заема:

1. Вид кредит - без обезпечение и за всякакви нужди.
2. Заемът е достъпен за индивидуални предприемачи, чийто годишен доход не надвишава 60 милиона рубли.
3. При кандидатстване за заем, обезпечен с гаранция, се прилага намален лихвен процент.
4. Основната ставка е 16,5% годишно.
5. Максималният срок на кредита е 36 месеца.
6. Кредитен лимит - до 3 милиона рубли.

Сбербанк изисква такива документи за заем за индивидуален предприемач като паспорт на гражданин - физическо лице, военна книжка, ако има такава, сертификат USRIP, удостоверение от Инспектората на Федералната данъчна служба за регистрация на частен предприемач, последната версия на финансовите отчети с тюлен данъчен орган, данъчни разписки. Може да се изискват лицензи, разрешения за дейност, договори за наем (поднаем) или удостоверения за собственост на нежилищни помещения.

По този начин отговорът на въпроса къде да получите заем за индивидуален предприемач и как да го получите не е толкова трудно. Ако условията на специализиран заем за малък бизнес са трудни за изпълнение, можете да изтеглите стандартен потребителски заем в размер, приемлив за започване на бизнес. Надявам се, че прегледът на условията на банките, отпускащи заеми на индивидуални предприемачи, е бил полезен за вас и ще намерите финансиране за вашия бизнес от предложения списък.

Всеки бизнес изисква постоянна инвестиция на финанси, в противен случай стагнацията и загубите не са далеч. И то още в началото, от момента на регистрацията легален статут, не избягвайте първоначалните разходи и инвестиции. Добре, ако е налично начален капиталили помощ от приятели. А какво да кажем за тези, които нямат свободни средства, но има нужда от тях?

Банковото кредитиране е един от най-атрактивните инструменти за развитие на малкия бизнес. Бързото получаване на средства помага на предприемачите бързо и ефективно да реагират на възникващи проблеми. Настоящите оферти са предназначени за различни нужди - развитие на фирма, попълване на оборотни средства, разширяване на стокова или производствена база, оборудване на нови работни места и др. Почти всяка банка днес предлага широка гама от заемни продуктиза малкия и среден бизнес.

Когато разглеждат заявление за заем, банките вземат предвид възможните месечни доходи на предприемача (текущи и планирани), анализират рисковете и перспективите на индустрията. Основният и решаващ аспект в полза на отпускането на заем е платежоспособността на клиента. Обикновено индивидуалният предприемач има два статуса на субект на пазарните отношения - служител и собственик на бизнес. Тази двойственост дава определени предимства на кредитополучателя, но може да доведе и до негативни последици.

Основни влияещи фактори

Практиката показва, че банките са много по-склонни да отпускат заеми на служители, които имат доказателства за работоспособност и платежоспособност. В този случай за доход се счита не само основната заплата, но и допълнителни източници на доходи (отдаване под наем на имущество, пенсии/надбавки, лихви по депозити) и работа на непълно работно време. Като потвърждение е достатъчно да предоставите установените форми на документи - отчети за доходите, договор за наем, трудова книжка.

Ако сте предприемач, е доста трудно да се оцени нивото на платежоспособност. Например, основните приходи от финансови и икономически дейности могат да бъдат потвърдени с декларации, книга за приходи/разходи или счетоводни отчети. Но какво да направите, ако трябва да предоставите конкретни цифри за бъдещи периоди и бизнесът е отворен от нулата? В този случай от кредитните организации се изисква да напишат бизнес план, при изготвянето на който мениджърът трябва да вземе предвид спецификата на руските реалности, както и да обясни подробно за какво ще бъдат използвани заемните средства и от какви източници те ще бъдат покрити.

Видове бизнес заеми

За да получите одобрение и бързо да кандидатствате за заем, нека да разберем какви видове заеми съществуват и как се различават.

Налични заеми за предприемачи:

1. Експресни заеми- най-лесният за издаване, изисква се минимален пакет от документи: паспорт и шофьорско или пенсионно удостоверение. Лихвените проценти, разбира се, значително „хапят“ поради присъщите рискове, сумите са малки (в рамките на 100 000 рубли), а целите на разходите са много ограничени. Подходящо за тези, които имат малко време и нямат други възможности.
2. Потребителски заеми- издадени за всякакви цели, обаче бизнес идеите не са включени в този списък. Ако възнамерявате да изтеглите потребителски заем като физическо лице, дори не споменавайте, че ще вложите пари в развитието на компанията. В противен случай ще получите отказ. Изисква се повече подкрепящи документи, но това от своя страна дава шанс за заемане на голяма сума и за дълго време, а лихвеният процент е значително по-нисък, отколкото в предишната версия. Бъдете готови за факта, че банките проверяват платежоспособността и факта на действителната заетост - като се обаждат на работа, например. Освен това, ако клиентът е регистриран като индивидуален предприемач, ще бъде много трудно да го скриете. В този случай обикновено се изисква поръчител, а за суми, надвишаващи 500 000 рубли, се изисква залог върху съществуващо имущество. В някои кредитни институции условията на договора ясно посочват невъзможността за издаване на заемни средства на предприемачи при регистриране на потребителски програми.
3. Целеви програми– целеви видове кредитиране за малкия и среден бизнес. Те съчетават свойствата на потребителски кредити и финансиране на юридически лица. Предлагат се за конкретни цели – за откриване на фирма, за закупуване на недвижими имоти, превозни средства или скъпо оборудване. Имотът, придобит от длъжника, действа като обезпечение, така че лихвените проценти са малко по-ниски, отколкото при потребителското кредитиране. Овърдрафт, франчайзинг и факторинг се издават без обезпечение.

Има редица банки, които оперират държавна програмаподкрепа на малкия бизнес. В рамките на подобни предложения Фондът за подпомагане на малкия бизнес може да действа като гарант за бизнесмен. Но това не е достъпно за всички бизнесмени, а на първо място за тези, които вече са работили поне три месеца. Регионалните бюджети предлагат и своите програми за начинаещи, в рамките на които можете да разчитате на възстановяване на лихви по заеми, субсидии или субсидии за развитие на бизнеса.

В кои банки мога да взема заем

Кредитите на малкия бизнес се предоставят от повечето големи банки, сред които на първо място се открояват Сбербанк, VTB 24 и Банката на Москва. Списъкът с предложения е много широк, по-долу са най-интересните и ефективни.

Текущи програми в Сбербанк на Русия:

1. Попълване на оборотни и дълготрайни активи за предприемачи с годишен приход не повече от 400 милиона:

• "Бизнес оборот" - в размер на 150 000 рубли, за период до 4 години, процентът е от 14,8%.
• "Бизнес овърдрафт" - при липса на пари в банковата сметка в размер до 17 000 000 рубли, за период до 1 година, процентът е от 12,97%.
• "Бизнес недвижими имоти" - за закупуване на търговски недвижими имоти в размер на 150 000 рубли, до 10 години, ставката е 14,74%.

2. Експресни оферти за предприемачи с годишен приход не повече от 60 милиона:

• "Експрес срещу гаранция" - в размер на 300 000-5 000 000, за период от 6-36 месеца, при 16-23% годишно. При предоставяне на обезпечение се вземат предвид преференциалните условия. Не се изисква потвърждение за целта на използване, не се начислява комисионна предсрочно погасяванеи декорация. Краткосроченразглеждане на заявлението.
• "Доверие, стандартна тарифа" - за суми до 3 000 000, продължителност до 3 години, процент от 19,5%.
• "Бизнес тръст" - предоставяне на до 3 000 000 без обезпечение, за срок до 4 години при 18.98%. Комисионни също няма, но се изисква 1 поръчител, с изключение на определени категории бизнес.

3. Оферти за лизинг- за закупуване на автомобили, камиони, специални автомобили. Издадени до 24 000 000 рубли, продължителност от 12-21 месеца. По принцип се изисква авансово плащане от 10%, а погасителният график и ставките се уточняват в зависимост от конкретната програма.

4. банкова гаранция - средство за осигуряване на партньорски задължения. Издава се за суми от 50 000 рубли. до 3 години при 2,66%.

Интересни основни програми във VTB 24:

1. "овърдрафт"- за покриване на парични нужди, от 850 000 се издават за общ период от 1-2 години, продължителността на транша (непрекъснат дълг) е 30-60 дни. Лихва от 18,5% на година. Без обезпечение, комисионна и необходимост от ежемесечно нулиране на акаунта ви.
2. "Кредит под обезпечение"– за покупка на заложени от банката обекти. Издадени до 150 000 000, продължителност до 10 години. Първоначално плащане на минимум 20% от цената, годишна лихвапосочени индивидуално.
3. „Целево кредитиране, обезпечено с закупени стоки“– сумата от 850 000 за 5 години. При внасяне на допълнителен депозит е възможно получаване на пари без заплащане на аванс. Има комисионна от 0,3%, годишна ставка от 14,5%.
4. "Револвиращ заем"– от 850 000 рубли. предвидени за сезонни и циклични процеси или попълване на оборотни средства. Продължителност до 2 години, ставка от 16%.

Изгодни оферти от Банката на Москва:

1. "Бизнес перспектива"- за развитието на компанията се издава попълване на основен / оборотен капитал от 3 000 000 до 150 000 000 рубли за период до 5 години. Условията се договарят индивидуално, в зависимост от оценката на потенциалната платежоспособност на кредитополучателя.
2. „Овърдрафт”- се предоставят до 12 500 000 рубли. за финансиране на пропуски в плащанията, включително плащане на данъци, изплащане на заплати на служителите. Срокове до 1 година, транш до 30 дни. Предприемачите, които работят поне 9 месеца, могат да броят.
3. Програма за оборот- за попълване на оборотен капитал е реалистично да вземете заем от 1 000 000 до 150 000 000 рубли за срок до 2 години. След анализ на кредитоспособността и подлежи на работа поне 9 месеца. се определя лихвеният процент по кредита.
4. Програма за развитие- всеки имот, притежаван от кредитополучателя, се приема като обезпечение. Суми до 150 000 000 рубли, продължителност до 60 месеца.

Алгоритъм за действие

• За да получите заем, първо трябва да вземете решение за банката и да се запознаете с предложените условия за финансиране.
• След това съберете необходимите документи за кандидатстване и последваща обработка. Всяка институция има свой собствен списък, обикновено от тях се изисква да предоставят на кредитополучателя въпросник, посочващ лични данни; паспорт и военна книжка; удостоверения за регистрация, извлечение от USRIP и лиценз за дейност. За поръчителя - също анкетна карта и паспорт; ако има временна регистрация, потвърждаваща неговия документ; военна книжка и 2 удостоверения за ДДФЛ за служители. V отделни случаипоискайте списък на активите и съгласието на франчайзодателя за сътрудничество.
• Предприемачите са длъжни да предоставят финансови отчетиза последния период и баланса към края на периода. Ще ви трябва и книга за приходите и разходите, залог на имущество и бизнес план с перспективи за развитие на компанията.
• Ако не бъде даден заем без поръчители, опитайте се да преговаряте с някой от близките си приятели или партньори.
• След като цялата документация е подготвена, можете да подадете заявление. За да сте сигурни, опитайте се да се свържете с няколко финансови институции наведнъж. Ако бъде отказано едно, е напълно възможно друго да бъде одобрено.

Има голяма вероятност за получаване на заем от клиенти с положителен резултат кредитна история, без съдимост или забавени плащания. В същото време срокът на дейност по принцип е най-малко 1 година, като имотът разполага с ликвидни, лесно продаваеми активи.

Защо на предприемач може да бъде отказан заем

Разглеждането на заявленията в банките се извършва от специален отдел - кредитния комитет. Възстановяването на суми може да бъде отказано по различни причини. Основният е недостатъчно високата платежоспособност. Ето защо е необходимо да се обърне максимално внимание на изготвянето на бизнес план.

Банкерите са развили пристрастно отношение към индивидуалните предприемачи поради спецификата на техния правен статут. Индивидуалният предприемач може бързо да завърши дейности и да „свие“ бизнеса. В същото време процедурата по затваряне е по-лесна от тази на LLC, например. По-трудно е да се изчислят финансовите перспективи, следователно те са по-склонни да се срещнат с онези бизнесмени, които могат да дадат залог на имущество. Ако има рецесия в бранша, която вече се е случила с туристическия бизнес, също е безсмислено да се вземат заеми за откриване и развитие на фирма поради очаквания провал. И наличието на просрочени плащания по данъци, вноски и задължения по заплати, ще послужи като допълнителна причина за вземане на отрицателно решение.

В заключение отбелязваме, че предприемачът винаги може да разчита на паричен заем, основното е да избере най-добрия вариант. Когато избирате, трябва да решите кое е по-важно: да получите пари бързо, но скъпо или да построите дългосрочна връзкаС финансова институция, работеща за бъдещето и доказваща своята платежоспособност.

Не пропускайте да гледате видеото

Банков заем с изгодна лихва за развитие на малък бизнес често не се предлага, така че предприемачите търсят други начини да получат финансиране. Много от тях обмислят схеми, в които можете да вземете пари назаем от други компании, които искат изгодно да инвестират свободните си средства. По-специално те се интересуват дали индивидуален предприемач(IP) за издаване на заеми. Няма законови пречки за това. Но в този случай е необходимо да се вземат предвид някои нюанси.

Договор в пълен размер

Подробности относно процеса на предоставяне на заеми от частно лице на предприятие са описани в глава 42. Граждански кодекс RF. По-специално се казва, че договорът за заем между индивидуален предприемач и юридическо лице трябва да бъде съставен в писмена форма.

Моментът на влизане в сила на документа е датата, на която дружеството кредитополучател получава изцяло пари в бройпо банков път или чрез внасяне на пари в касата. За да върнете средствата, можете също да прехвърлите заема към IP акаунта или да използвате пари в брой.

Основните клаузи на договора трябва да съдържат следната информация:

1. Наличност и размер на лихвата по кредита.Законно са разрешени два вида заеми: лихвени и безлихвени. Ако условията за прехвърляне на пари в дълг не включват получаване на доход, това трябва да бъде посочено в договора. Тя също трябва да бъде маркирана лихвен процентако е предвидено. Липсата на лихва в споразумението автоматично прави кредита лихвен, като процентът по него ще съответства на основния лихвен процент на Централната банка към момента на изплащане на кредита.
2. Процедура за плащане на лихви. По подразбиране лихвата по заема се изплаща месечно. Ако са предвидени други условия, те трябва да бъдат предписани.
3. Период на връщане.Ако не посочите този параметър, заемът ще се счита за безсрочен. В този случай кредитополучателят ще трябва да върне парите и лихвите по тях в рамките на един месец след искането на кредитора.
4. Възможност за предсрочно погасяване.Ако предсрочното погасяване на безлихвени заеми обикновено не е забранено, тогава кредитополучателят по лихвен заем трябва да се съгласи с това. По-добре е да запишете тези условия подробно.
5. Санкции за неспазване на условията на договора.За просрочено погасяване на дълга кредитополучателят обикновено плаща увеличена лихва. И дори ако това не е отразено в договора, индивидуалният предприемач има право да поиска от компанията парично обезщетение. Освен това нарушаването на графика за плащане заплашва едностранно прекратяване на договора. В този случай кредитополучателят ще трябва да изплати цялата сума на заема и лихвите по него предсрочно.
6. Цели на заема.Ако те са посочени в договора, кредитополучателят има право да контролира изразходването на средствата и юридическото лице трябва да му предостави такава възможност. Ако това условие не бъде спазено, договорът може да бъде прекратен и предсрочно.

В допълнение към правилно сключен договор, в ситуация на заем между индивидуален предприемач и юридическо лице, друг важен моментса данъчни последициза всяка страна на сделката.

Данъчни последици

Повечето индивидуални предприемачи работят по опростената данъчна система, процедурата за определяне на дохода в този случай е установена от чл. 346.15 от Данъчния кодекс. Ако индивидуален предприемач издаде лихвен заем, тогава лихвата по него ще бъде свързана с неоперативни приходи, което означава, че ще трябва да плащат данък в съответствие с приложимата данъчна система (6%).

За компанията кредитополучател получените средства няма да се считат за приход. В резултат на това няма да е необходимо да плащате данък върху доходите.

Индивидуални предприемачи, които искат да инвестират изгодно свободни средства, могат да кандидатстват в платформата за взаимно кредитиране (P2P lending) „Град на парите“. Тук могат да дават заеми юридическо лицеза развитие на бизнеса без посредници.

"Град на парите" - място, където индивидуалните предприемачи отпускат заеми на юридически лица

Платформата Град на парите работи руски пазарвзаимното кредитиране над Четири годинии е специализирана в бизнес кредитиране. Тук предприемачите могат да издават заеми на други фирми, физически лица - на юридически лица, можете също да кандидатствате за заем между индивидуални предприемачи и индивидуален. За целия период на съществуване на сайта са публикувани заеми обща сума 1 милиард рубли.

При отпускане на заем е важно компаниите да получат максимално доверие във връщането на парите. В сайта "Градът на парите" се използва ефективна оценкакредитополучатели, законово правилно оформление на документи, поради което нивото на забавяне по него е едно от най-ниските в бранша - не повече от 4,5%.

На сайта са публикувани заявки от фирми различни форми, фокус и продължителност на живота и всички те получават финансиране. Можете дори да получите заем от индивидуален предприемач, за да развиете бизнес от нулата.

Специалистите на сайта не само оценяват рисковете от планираните инвестиции, но и помагат за правилното изготвяне на споразумение, извършване на изчисления и контрол на потока на средства към сметката на кредитополучателя.

Можете да разберете при какви условия може да се отпусне заем в раздела "

В процеса на извършване на стопанска дейност стопанският субект може да се нуждае от заемни средства, които може да получи или чрез банка, или чрез сключване на споразумение с трета страна. В статията ще говорим за договора за безлихвен заем между LLC и индивидуален предприемач през 2018 г., ще анализираме характеристиките на заключението.

Как да съставим договор за безлихвен заем между LLC и индивидуален предприемач

Действащите норми на Гражданския кодекс на Руската федерация позволяват на организации, индивидуални предприемачи и обикновени граждани да сключват споразумения помежду си, съгласно които една от страните предоставя средства на другата при условията на безлихвен заем. Споразумение от тази форма предвижда, че средствата се прехвърлят на кредитополучателя във фиксирана сума за определен период, докато използването на средствата се извършва безплатно.

При изтичане на срока, посочен в договора, кредитополучателят се задължава да върне цялата сума на средствата, като лихвите и комисионните за ползване на кредита не се начисляват и начисляват.

Задължителни данни за документа

Ако страните по договора за безлихвен заем са индивидуални предприемачи и LLC (юридическо лице), тогава такова споразумение трябва да бъде сключено в писане. Формата на такова споразумение не е установена от закона, но в същото време документът трябва да съдържа задължителни данни, а именно:

• пълни подробности за страните:
• LLC: пълно име, юридически адрес, PSRN, TIN, KPP кодове, телефон за връзка;
• IP: пълно име и адрес на регистрация на предприемача, TIN, телефон за връзка;
• подробности за подписващия:
• LLC: пълно име и длъжност на представителя на компанията (управител), номер и дата на пълномощното, въз основа на което той действа;
• IP: пълно име на предприемача;
• датата и мястото на сключване на договора;
• банкови данни на страните (име и код на банката, номер на разплащателна сметка);
• предмет на договора (фактът на прехвърляне на средства под формата на заем);
• условия за отпускане на заем (в парична или безкасова форма);
• плащане за ползване на средства (безлихвен заем);
• срок на заема (под формата на период или точна датавръщане на средства);
• договорно време;
• отговорност на страните за нарушаване на условията на споразумението.

Характеристики на съставянето и необходимите документи

Договор за безлихвен заем между индивидуален предприемач и LLC трябва да бъде изготвен, ръководен от Общи изискванияописано в Гражданския кодекс на Руската федерация. В същото време, ако е необходимо, страните имат право да допълват договора със специални условия, като:

1. Правото на заемодателя да изисква от кредитополучателя такса за ползване на средства (лихва), ако дългът не бъде погасен в определения срок. В същото време лихвите могат да се начисляват само за периода на използване на парите през периода, определен от споразумението. В противен случай такъв документ не се признава като договор за безлихвен заем.
2. Даване на кредитора правото да контролира средствата на кредитополучателя. При сключването на споразумението страните могат да се споразумеят за възможността на кредитора да контролира остатъка на средствата по разплащателната сметка на длъжника, за да получат пълна увереност, че дългът ще бъде погасен в срок.
3. Цел на заема. Юридическото лице има право да предостави на индивидуалния предприемач целеви средства, които трябва да бъдат посочени в договора. Например, LLC може да прехвърли в полза на предприемач сума за закупуване на оборудване, закупуване на стоки и т.н. В случай на нарушение на процедурата за целево използване на средствата могат да се прилагат санкции, предвидени в договора на индивидуалния предприемач.

Индивидуалните предприемачи и LLC могат да допълват договора за безлихвен заем с всякакви други условия, ако това се изисква от спецификата на това гражданско правоотношение.

Необходими документи за оформяне

За да изготвят договор за безлихвен заем между индивидуален предприемач и LLC, страните ще трябва да подготвят стандартен пакет от документи. За LLC тези документи ще бъдат:

• чартър;
• пълномощно на ръководителя, действащ като подпис, и неговите паспортни данни (копие от паспорта);
• копие от извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, потвърждаващо регистрацията на LLC.

IP трябва да бъде предоставен:

• лична карта (паспорт);
• регистрационен лист по USRIP;
• извлечение от Федералната данъчна служба, в което се посочва, че индивидуалният предприемач е регистриран като платец на застрахователни премии (ако индивидуалният предприемач има служители);
• удостоверение от Федералната данъчна служба, в което се посочва, че предприемачът е работодател (ако индивидуалният предприемач има служители).

Данъчни последици за едноличните търговци и LLC

Съгласно Данъчния кодекс средствата, получени от стопански субект и признати като доход, подлежат на облагане. По този начин LLC като част от базата за изчисляване на данък върху дохода трябва да вземе предвид всеки вид доход. Индивидуалният предприемач, в зависимост от режима на облагане, може да плаща данък върху доходите под формата на данък върху доходите на физическите лица (с опростената данъчна система, UTII) или данък върху дохода (с OSNO).

Що се отнася до LLC, което действа като заемодател, позицията на регулаторните органи по въпроса за данъчното облагане не е толкова недвусмислена. От една страна, юридическо лице, което превежда средства за ползване на безвъзмездна основа (без лихви и комисиони), не получава доход по договора, което означава, че предметът на облагане в този случайлипсва. От друга страна, споразумението може да предвижда събиране на лихви за нарушаване на условията за погасяване на дълга, или други комисионни и плащания при други условия на споразумението. В този случай LLC получава доходи под формата на лихви (комисионни и др.), които подлежат на облагане по общия начин.