Si të merrni një kredi të synuar për kapitalin e maternitetit? Kushtet e një kredie për kapitalin e maternitetit në Sberbank

Përshëndetje! Në këtë artikull, ne do t'ju tregojmë nëse është e mundur të merrni një kredi nën kapitalin e lindjes.

Sot do të mësoni:

1. A është e mundur të marrësh një kredi nën dyshek. kapital;
2. Cilat banka lëshojnë kredi të tilla;
3. Si përpunohet kjo lloj kredie?

Me ndihmën e një mjeti të tillë si kapitali i maternitetit, shteti mbështet familjet që rritin dy ose më shumë fëmijë. Këto pagesa janë bërë që nga viti 2007. Sot do të diskutojmë nëse është e mundur të merrni një kredi nën fondet e kapitalit të lindjes.

Kredia për kapitalin e lindjes: sa e ligjshme është?

Ne vërejmë menjëherë: emetimi i keshit mbi sigurimin e mjeteve mat. kapitali është i paligjshëm. Por ka programe kreditimi që ju lejojnë ta përdorni atë në shkallë të ndryshme.

Gjithashtu, sqarojmë se pronari i certifikatës nuk mund të menaxhojë financat personalisht. NjIF është përgjegjës për kryerjen dhe gjurmimin e të gjitha transaksioneve. Ai gjithashtu lejon përdorimin e fondeve ose refuzon ta bëjë këtë.

Derisa punonjësit e NjIF-it të miratojnë transaksionin e kredisë, ai nuk është në përputhje me ligjin. Ju nuk do të jeni në gjendje të dispononi fondet pa njoftuar fondin, pasi paratë janë në llogari dhe vetëm PFR i tërheq ato nga atje.

Vendimi nëse fondet do të transferohen nuk merret menjëherë, por brenda 1-2 muajsh. Në këtë drejtim, shumë institucione bankare nuk janë shumë të dashur për të punuar me fondet mate. kapitale.

Tani merrni parasysh përfitimet e përdorimit të këtyre mjeteve:

• Shpesh një huadhënie e tillë është e vetmja mënyrë për të përmirësuar kushtet e jetesës;
• Disponueshmëria e fondeve. kapitali ju lejon të shpejtoni shlyerjen e detyrimeve të borxhit;
• Kur kontaktoni një organizatë bankare, mund të mbështeteni në marrjen e normave të reduktuara të interesit, si dhe oferta të tjera preferenciale.

Kreditë e synuara për kapitalin e maternitetit

Jo të gjitha kreditë mund të shlyhen me mat. kapitale. Me këto fonde mund të shlyhen vetëm këto lloje të kredive që kanë të bëjnë me nevojat për banim.

Më shpesh nën dyshek. kapitali lëshohet nga kreditë e mëposhtme:

• Kredi të synuara për ndërtimin dhe rindërtimin e pasurive të paluajtshme.

Tani le të flasim për secilën kredi të tillë në më shumë detaje.

Kredia hipotekare

Me kapital familjar mund të paguani këstin e parë ose të shlyeni borxhin kryesor.

Kjo është e disponueshme në shumë organizata bankare, por të gjitha ato vendosin një sërë kërkesash për huamarrësin:

• Të ardhurat tuaja duhet të jenë të qëndrueshme dhe të konfirmuara;
• Është më mirë nëse historia e kredisë është e mirë;
• Duhet të keni një përvojë të caktuar në punën tuaj të fundit.

Në këtë rast, NjIF vendos edhe disa kërkesa. Prona që dëshironi të blini duhet të ketë një status të caktuar, të jetë e vendosur në territorin e vendit tonë.

Pas blerjes, duhet ta regjistroni në pronësi të përbashkët të të gjithë anëtarëve të familjes, së bashku me fëmijët e mitur.

Kredi për pasuri të paluajtshme

Në këtë situatë, gjithçka është gjithashtu e koordinuar me NjIF. Për shembull, nëse vendosni të blini një shtëpi verore të vendit, specialistët e PFR definitivisht nuk do ta miratojnë një marrëveshje të tillë. Për më tepër, niveli i konsumimit të objektit të zgjedhur nuk duhet të jetë më shumë se 50%.

Kredi e synuar për ndërtim ose rindërtim

Vëmë re menjëherë se shuma e kapitalit familjar nuk do të jetë në gjendje të mbulojë të gjitha shpenzimet. Por ende në procesin e ndërtimit ose riparimit është shumë e dobishme.

Në një situatë të tillë, ekziston një nuancë e rëndësishme: toka në të cilën vendosni të ndërtoni një shtëpi duhet të jetë në pronën tuaj, përndryshe mund të shfaqen probleme ligjore.

Nëse flasim për rindërtim, atëherë në kurriz të fondeve shtetërore është e mundur vetëm:

• Rritja e zonës;
• bashkangjit dhoma;
• Ndërtoni një dysheme;
• Bëni një papafingo nga dhoma e papafingo dhe kështu me radhë.

Nuk do të jetë e mundur të kryhen riparime të mëdha në kurriz të këtyre fondeve.

Marrja e një kredie pa pritur 3-vjetorin e fëmijës

Përdorni mat. kapital derisa fëmija juaj të mbushë 3 vjeç, ndoshta, por vetëm nëse doni të merrni një kredi hipotekore, një kredi për një shtëpi ose një apartament.

Natyrisht, hipoteka në këtë drejtim gëzon një avantazh të pamohueshëm.

Shlyerja e kredive konsumatore me kapital familjar

Propozime për zgjerimin e listës së zonave të lejuara për përdorimin e mat. kapitali i dorëzohet Dumës së Shtetit rregullisht, por asnjëri prej tyre nuk u miratua, të gjitha aktualisht kanë statusin e projektit.

Sa për rajonet, në disa prej tyre mundësia për të përdorur mat. kapitali është disi më i gjerë. Por këtu po shpenzohen paratë e rajonit dhe jo nga buxheti federal.

Për shembull, në disa rajone është e mundur me anë të një tapeti. kapital për të shlyer një kredi që ishte marrë për të blerë mallra të mëdha: mobilje, pajisje shtëpiake të shtrenjta.

Gjithashtu në rajonin e Smolenskut, lejohet të përdoret një pjesë e kapitalit familjar për të shlyer kreditë për makina, por kjo është në kompetencën e autoriteteve rajonale.

A është e mundur të marrësh një kredi në para nën fondet e MK

Mund të ketë vetëm një përgjigje për këtë pyetje - jo!

Paraja dhe fondet e kapitalit familjar janë koncepte të papajtueshme dhe ekskluzive reciproke. Kur bëhet fjalë për përdorimin e synuar burimet financiare Ne pranojmë vetëm pagesa pa para.

Ata që po përpiqen, duke përdorur skema të ndryshme mashtruese, të shlyejnë mat. kapitale, përballë dënimeve penale. Minimumi është një gjobë e madhe bashkë me kthimin e të gjitha parave të arkëtuara, maksimumi është më shumë se 5 vjet burg.

Edhe 2-3 vjet më parë në kompanitë mikrofinanciare ishte e mundur të merrej një kredi kundrejt një tapeti. kapitale. Që nga viti 2015, këto transaksione janë të paligjshme. Një dekret për kufizimin e operacioneve të tilla u nënshkrua nga Presidenti.

Kjo është një masë e nevojshme, pasi numri i abuzimeve në këtë fushë është rritur në përmasa katastrofike.

Ne marrim një hua nën dyshek. kapitali: udhëzues hap pas hapi

Për të aplikuar për një kredi të tillë, duhet të ndiqni rregulla të caktuara. Të gjitha dokumentet duhet të ekzekutohen pa gabime dhe vetë procesi i huadhënies monitorohet nga specialistë të PFR.

Qasuni procedurës me përgjegjësi, sqaroni paraprakisht pikat e mëposhtme:

• Prona që blini do të duhet të regjistrohet për të gjithë anëtarët e familjes, përfshirë fëmijët;
• Është e pamundur të shlyhet një kredi e marrë nga një IMF me kapital familjar;
• Ju mund të aplikoni për një kredi vetëm nëse jeni nëna e fëmijës, babai i tij ose një prind birësues zyrtar.

Pyetjet në lidhje me lëshimin e kredive të tilla vendosen në baza thjesht individuale. Organizata bankare kërkon garanci për shlyerjen e kredisë dhe punonjësit e PFR duhet të jenë të sigurt se paratë po punojnë drejt një qëllimi të mirë - kushtet e jetesës së fëmijëve do të përmirësohen.

Hapi 1. Ne po kërkojmë një organizatë bankare të përshtatshme dhe përcaktojmë llojin e huadhënies.

Në fakt, jo shumë organizata bankare janë aktualisht të gatshme të japin kredi kundër mat. kapitale. Kjo është kryesisht për shkak të situatës ekonomike që është krijuar në shtet.

Por afërsisht 10-12 banka kanë produkte të tilla financiare. Pak më tej do të flasim për to.

Qëllimi juaj është të zgjidhni një kredi që do të jetë më e dobishme për ju dhe familjen tuaj.

Ne kemi diskutuar tashmë kërkesat që vendosin organizatat bankare, tani vlen të përmendet paketa e dokumentacionit që duhet të grumbulloni. Nuk është universale, çdo bankë mund të kërkojë letra të ndryshme.

Kështu që ju duhet të siguroni:

• Origjinali dhe fotokopja e certifikatës kapital;
• Një deklaratë e të ardhurave tuaja për gjashtë muaj;
• Pasaporta juaj;
• Dokumentacioni për objektin që dëshironi të blini;
• Një vërtetim që konfirmon të ardhurat e bashkëshortit të dytë ose të afërmve të afërt, nëse do të veprojnë si bashkëhuamarrës.

Pastaj kontaktoni FIU-në. Edhe pse është më mirë ta bëni këtë përpara se të filloni të kërkoni një bankë.

Merrni pëlqimin e FIU paraprakisht, kjo do të kursejë kohë.

Hapi 2. Ne koordinojmë marrjen e një kredie me fondin pensional.

Nëse kjo nuk është bërë më parë, atëherë bëjeni tani. Pa miratimin e NjIF, transaksioni ende nuk do të bëhet.

Sigurojini specialistëve të fondeve:

• Pasaporta;
• Dokumentet që konfirmojnë lindjen e fëmijëve;
• Detajet e llogarisë për transferimin e fondeve;
• Certifikata.

Dhe më e rëndësishmja, deklarata. Ju e plotësoni atë në departamentin PFR, pastaj në formularin e përshkruar.

Hapi 3. Ne hartojmë një kredi.

Në procesin e hartimit të kontratës, sqaroni informacionin mbi normat e interesit, zbuloni të gjitha pikat e pakuptueshme, studioni me kujdes çdo faqe të kontratës.

Leximi diagonal këtu do të bëjë një shërbim të keq, ju duhet të lexoni me shumë kujdes. Sidomos çdo gjë që shkruhet me shkronja të vogla, të vendosura në shënime e kështu me radhë.

Hapi 4. Ne kryejmë sigurimin e transaksionit.

Kjo kërkohet nga pothuajse çdo bankë. Për disa, mjafton që do të ketë vetëm sigurim kundër humbjes së një pune, të tjerë kërkojnë një gamë të plotë sigurimesh.

Hapi 5. Ne përmbushim kushtet e kontratës.

Përgjegjësia juaj është të bëni vazhdimisht zbritje dhe të shmangni vonesat. Në këtë rast, organizata bankare do t'ju trajtojë shumë më me besnikëri.

Çfarë është më fitimprurëse për të marrë: një kredi të rregullt ose një kredi hipotekore

Gjithçka do të varet nga sa keni nevojë. Nëse tejkalon 500,000 rubla, atëherë është më mirë të zgjidhni një kredi hipotekore.

Gjithashtu kushtojini vëmendje pagesat mujore : madhësia e tyre nuk duhet të jetë më shumë se 30-40% e të ardhurave tuaja.

Një pikë e rëndësishme është se pasuria e paluajtshme e blerë me hipotekë shoqërohet me barrë. Kjo do të thotë se manipulimet e ndryshme me të janë të kufizuara deri në shlyerjen e kredisë.

Nëse shikoni nivelin e mbipagesës, është më fitimprurëse të lëshoni një kredi të rregullt. Për të është rreth 50%, për një hipotekë mund të jetë e gjitha 250%.

A japin bankat kredi për kapitalin e lindjes?

Jo të gjitha organizatat bankare janë të gatshme të punojnë me fondet e kapitalit të lindjes. Ne propozojmë të konsiderojmë ato që kanë vlerësim i lartë besueshmërinë dhe vazhdimin e dhënies së kredive nën MC.

Para së gjithash, këtu është një listë e tyre:

• Rosselkhozbank;
• Sberbank;
• VTB 24;
• Alfa Bank;
• Sovcombank;
• Deltakrediti;
• Hapja;
• Unicredit.

Kushtet e kreditimit janë paraqitur në formën e një tabele.

Emri i organizatës bankare	produkti financiar	Norma në %
Rosselkhozbank	Kredi hipotekore nën mat fondet. kapitale	nga 10.25%
Sberbank	Hipotekë + mat. kapitale	nga 13.5%
VTB 24	Hipotekë + mat. kapitale	nga 12.0%
Alfa Bank	Programi për përmirësimin e shtëpisë	nga 13.0%
Sovcombank	Hipotekë + mat. kapitale	nga 13.9%
Deltakrediti	Programi special "Kapitali i maternitetit"	nga 12.0%
Hapja	Apartament + dyshek. kapitale	nga 13.0%
Unicredit	Hipotekë + mat. kapitale	nga 12.5%

Si të merrni një kredi nën mat. kapitali pa pasqyrën e të ardhurave

Ky opsion është i disponueshëm nëse dëshironi. Dakord, ka arsye të ndryshme pse nuk është e mundur të sigurohet një certifikatë të ardhurash.

Ndër to janë:

• Keni të ardhura të rregullta, por jo zyrtare;
• Ju jeni një profesionist i pavarur (në këtë rast, thjesht nuk keni nga kush të merrni një certifikatë);
• Ju nuk dëshironi të konfirmoni të ardhurat tuaja përmes Shërbimit Federal të Taksave.

Një organizatë bankare mund të lëshojë një hipotekë, duke marrë parasysh fondet e mat. kapital, nëse huamarrësja është një nënë beqare që paguan këstin e parë me kapital familjar.

Nga rruga, ky është një opsion mjaft fitimprurës. Në veçanti, kjo mund të bëhet duke kontaktuar Sberbank.

Si dokumente mbështetëse, mjafton të paraqisni një certifikatë për tapetin. kapital dhe një vërtetim nga fondi pensional, i cili konfirmon disponueshmërinë e fondeve në llogarinë tuaj.

E vetmja gjë është që norma e kredisë në këtë rast do të jetë pak më e lartë se ajo bazë.

konkluzioni

Në fund të bisedës së sotme, vëmë re se kreditë kundrejt mat. kapitali është një instrument financiar i përballueshëm për mbajtësit e certifikatave që duan të shpenzojnë para për përmirësimin e kushteve të jetesës familjare.

Unë gjithashtu do të doja të jap një këshillë të vogël: aplikoni për një kredi vetëm pasi të keni studiuar plotësisht të gjitha nuancat, normat e interesit dhe më e rëndësishmja, kushtet e kontratës. Sigurisht, në mënyrë ideale, është më mirë të konsultoheni për këtë temë me profesionistë që mund të shpjegojnë të gjitha pikat që nuk i kuptoni.

Për 10 vitet e fundit, problemi i strehimit në familjet ruse është zgjidhur duke përdorur fondet e kapitalit të maternitetit për blerjen, ndërtimin dhe rindërtimin e banesave. Por përdorimi i vetëm i synuar i certifikatës derisa fëmija të jetë 3 vjeç, që i dha të drejtën matkapitalit, është përmirësimi i kushteve të banimit me tërheqjen e fondeve të kredisë (huazuara).

Në këtë rast, fondet e kapitalit të lindjes, shuma e të cilave, transferohen pa para nga Fondi i Pensionit tek organizatat që ofrojnë huatë dhe kreditë nën kapitalin e lindjes(bankat, kooperativat konsumatore të kreditit - CPC, organizata të tjera):

• (nëse po flasim për një hipotekë klasike).

Një parakusht për marrjen e fondeve të marra hua me shlyerje të mëvonshme nga kapitali i lindjes është orientimi i synuar "strehues" i kredisë ose kredisë së lëshuar. Në të njëjtën kohë, përmbushja e detyrimeve siguruar me hipotekë(domethënë peng i pasurisë së fituar).

Kredi e synuar për kapitalin e maternitetit përfaqëson marrjen e parave në borxh sipas një marrëveshje kredie të lidhur ndërmjet pronarit të certifikatës dhe një prej institucioneve financiare. Fondet e marra duhet të dërgohen pa dështuar (dmth. ne po flasim për një kredi për strehim). Për të shlyer borxhin dhe interesin për përdorimin e tij brenda 1-2 muajsh, kapitali i nënës do të transferohet në masën e kërkuar.

Përkundër faktit se vetë koncepti i "huasë për kapitalin e lindjes" duket se nënkupton marrjen e parave në para sipas një marrëveshjeje kredie, në fakt kjo nuk do të thotë aspak që paratë e shtetit do të transferohen në para të gatshme - të gjitha pagesat bëhen vetëm nga transferte bankare. Asnjë ofertë skeme nuk mund të jetë e ligjshme! Për vepra të tilla (mashtrim me para buxhetore) përgjegjësia penale.

Çfarë është një hua për kapitalin e maternitetit?

Në përgjithësi, një kredi dhe një kredi kundrejt kapitalit amë nuk janë shumë të ndryshme nga njëra-tjetra, pasi që të dyja përfshijnë emetimi i fondeve mbi baza të rimbursueshme, dhe në të dyja rastet këto mjete kanë një orientim të caktuar të synuar. por Marreveshja e Kredise(neni 819 i Kodit Civil të Federatës Ruse), gjithashtu i përdorur gjerësisht kur është disi i ndryshëm nga Marreveshja e Kredise(neni 807). Në fakt, i pari është një rast i veçantë i të dytit, duke marrë parasysh një sërë kërkesash shtesë të parashikuara nga legjislacioni për institucionet e kreditit.

Për dallimet e tyre kryesore mund të përfshijë sa vijon:

• Marrëdhëniet që lindin ndërmjet palëve kur aplikojnë për një kredi rregullohen jo vetëm nga e drejta civile, si në rastin e një marrëveshjeje kredie, por edhe nga bankat;
• fillimi i veprimit Marreveshja e Kredise fillon nga dita e nënshkrimit, dhe marrëveshja e huasë - nga momenti i transferimit të parave;
• një marrëveshje kredie mund të jetë gjithashtu pa interes (megjithatë, në praktikë, gjithçka rezulton të jetë e kundërta - interesi i kredive është zakonisht shumë herë më i lartë se interesi i kredi bankare, pasi ato lëshohen për shumë më tepër kohë të shkurtër me një nivel më të ulët të kërkesave për huamarrësin - respektivisht, me rreziqe financiare dukshëm më të mëdha për organizatën);
• në rast të shkeljes së kushteve të marrëveshjes së kredisë, pala tjetër ka të drejtë të kërkojë shlyerja e parakohshme shuma e mbetur e kredisë së bashku me interesin (klauzola 2, neni 811 i Kodit Civil të Federatës Ruse), dhe në rast vonese sipas marrëveshjes së huasë, do të ngarkohen gjobat dhe gjobat, por periudha e shlyerjes do të mbetet e pandryshuar.

Rreziqet e shitësit dhe blerësit kur blejnë një shtëpi përmes një huadhënësi?

Me marrjen e një kredie kundrejt kapitalit amë, banesa regjistrohet në pronësi të blerësit me barrë në bazë të ligjit. Subjekti i kolateralit është vetë pasuria. Blerësi do të jetë në gjendje të heqë barrën dhe të disponojë plotësisht ambiente të tilla banimi vetëm pas kthimit të plotë të parave te huadhënësi me aplikimin për asgjësimin e fondeve të kapitalit të lindjes.

Në lidhje me “organizatat e tjera” që kanë të drejtë të kryejnë transaksione të tilla, në Kohët e fundit ka shumë diskutime që po zhvillohen. Në Dumën e Shtetit konsiderohen mbi ndalimin e të drejtës së organizatave të tilla për të nxjerrë para të gatshme siguruar nga kapitali i lindjes. Madje në fillim të vitit u prezantuan edhe faturat përkatëse, por nuk u mor asnjë vendim përfundimtar.

Për më tepër, fillimisht, para se të bëhen ndryshime në Rregullat për shpërndarjen e fondeve të kapitalit të lindjes në bazë të Dekretit të Qeverisë së Federatës Ruse Nr.689 datë 09.07.2015 si huadhënës organizatat mikrofinanciare mund të veprojnë(IMF). Megjithatë, për të reduktuar rrezikun e veprimeve të paligjshme në lidhje me fondet e MSC, ata janë përjashtuar nga kjo listë..

A është e mundur të marrësh një kredi për kapitalin e maternitetit në një bankë (Sberbank)?

Banka, duke qenë një institucion krediti që vepron në bazë të ligjit nr. 395-1-FZ, datë 2 dhjetor 1990. "Për bankat dhe veprimtarinë bankare", ka çdo të drejtë të lëshojë jo vetëm kredi afatgjata, por edhe kredi afatshkurtra për kapitalin e maternitetit, të cilat lëshohen gjithmonë. siguruar me hipotekë- pra mbi sigurinë e pasurisë së fituar.

Megjithatë, kërkesat në banka për huamarrësit në këtë rast do të jenë saktësisht të njëjta si në rastin e marrjes së një kredie hipotekare afatgjatë. Për shembull, në Sberbank (si një nga drejtuesit në sigurimin e hipotekave ndaj kapitalit amë), të gjitha Kërkesat e përgjithshme ndaj huamarrësit relativisht:

• mosha (nga 21 deri në 75 vjeç në fund të afatit të kredisë);
• aftësia paguese (duke pasur, përveç kapitalit të lindjes nivel të mjaftueshëm të ardhura dhe një histori krediti pozitive);
• regjistrim i përhershëm në territorin e Federatës Ruse.

Tani kreditë në Sberbank për blerjen e banesave të përfunduara ose në ndërtim lëshohen në shumën prej nga 300 mijë rubla. Periudha minimale e shlyerjes së kredisë është nga 1 vit, megjithatë, për qëllime sigurimi, kreditë në shumën e kapitalit të lehonisë (450 mijë rubla) zakonisht lëshohen për një periudhë prej 5 vjetësh ose më shumë. Nëse imagjinojmë që një kredi e tillë nuk do të shlyhet brenda 2 muajve nga kapitali i maternitetit, do të kushtojë rreth 10 mijë rubla për ta shlyer atë me një mbipagesë totale prej disa qindra mijë rubla (gjë që duhet të jetë e realizueshme për një huamarrës që plotëson kërkesat e Sberbank).

Sidoqoftë, meqenëse Fondi i Pensionit transferon fondet e kapitalit të lindjes brenda 1-2 muajve pas paraqitjes së aplikimit nga mbajtësi i certifikatës, shuma e mbipagesës me normat aktuale të interesit prej 9-12%. do të jetë vetëm 10-15 mijë rubla. Gjendja e kredisë, nëse është e nevojshme, mund të shlyhet në muajt në vijim me fondet tuaja.

ku nuk ka nevojë të kesh frikë që në rast të shlyerjes së parakohshme të një kredie hipotekore të lëshuar për 5 vjet nga kapitali i lindjes, këto fonde do të përdoren vetëm për të shlyer interesin e përfshirë në llogaritje (në të vërtetë, zakonisht në fillim të periudhës së pagesës së hipotekës, interesi për përdorimi i tij është shlyer në pjesën më të madhe dhe borxhi kryesor pothuajse nuk është shlyer).

Fakti është se sipas legjislacionit të kredisë, tarifohet vetëm interes për kohën reale të përdorimit të kredisë. Vetë Sberbank e detyron huamarrësin jo më vonë se 6 muaj nga data e lëshimit të kredisë, aplikoni në NjIF për shlyerjen e borxhit sipas marrëveshjes. Në fakt, kjo mund të bëhet menjëherë pas marrjes së një kredie. Për 1-2 muaj, ndërsa Fondi i Pensionit do të shqyrtojë aplikimin dhe do të transferojë para për të shlyer borxhin, banka nuk do të jetë në gjendje të llogarisë fizikisht aq interes sa "akumulon" gjatë disa viteve të përdorimit të kredisë (në të tjera fjalë, në mënyrë që shuma e këtij interesi të jetë e krahasueshme me shumën e kapitalit të lindjes, ju duhet një afat kredie prej të paktën disa vitesh).

Problemi i vetëm është Sberbank nuk lëshon hipotekë pa paradhënie(tani për produkte të ndryshme kredie është 15% ose 20% e kostos së banesave të blera, d.m.th. në lidhje me shumën e kapitalit të maternitetit në 2017, kjo është nga 60 në 90 mijë rubla). Teorikisht, kjo shumë mund të paguhet edhe me një certifikatë si pjesë e një oferte speciale nga Sberbank "Hipoteka plus kapitalin e maternitetit", megjithatë, në këtë rast, procedura e regjistrimit mund të bëhet dukshëm më e ndërlikuar dhe mundësia e marrjes së një kredie të tillë do të varet më shumë nga veçoritë individuale huamarrësi (duke përfshirë historinë e tij të kredisë dhe të dhënat e përfshira në pasqyrën e të ardhurave 2-NDFL). Për më tepër, norma e interesit për një kredi sipas kësaj oferte mund të jetë më e lartë se në rastin e ekzekutimit të saj në baza të përgjithshme.

Kooperativa konsumatore e kredisë (KKP) nën kapitalin amë

Ndryshe nga bankat, aktivitetet e kooperativave konsumatore të kredisë rregullohen me ligjin nr. 190-FZ, datë 18 korrik 2009. "Rreth bashkëpunimit kreditor". Sipas tij, kooperativa kreditore është një organizatë jofitimprurëse, veprimtaritë e të cilit bazohen në organizimin e ndihmës reciproke financiare të anëtarëve të saj. Për zbatimin e tij, përdoren levat e mëposhtme financiare:

• tërheqja e fondeve nga pjesëmarrësit e kooperativës - aksionarët;
• vendosja e një pjese të parave të marra midis anëtarëve të kooperativës, duke përfshirë një marrëveshje kredie.

Një lloj i veçantë i veprimtarisë së kooperativave kreditore është sigurimi i kredive të synuara për të përmirësuar kushtet e jetesës për sigurinë e banesave të blera. Tani ekziston nje numer i madh i CPC, e specializuar vetëm në kredi për kapitalin e maternitetit.

Pas ligjit të 2015 i ndaluar fare punoni me kapitalin e lindjes për organizatat mikrofinanciare (IMF), disa kufizime u aplikuan edhe për kooperativat e kreditit - përkatësisht, mundësia e marrjes së kapitalit të lehonisë nga Fondi Pensional për të shlyer kreditë për blerjen e banesave vetëm pas 3 vjetësh nga data e regjistrimit të tyre shtetëror. Në këtë drejtim, IMF-të filluan të bashkëpunojnë masivisht me PDA-të e vjetra që operojnë në treg prej të paktën 3 vitesh për të tërhequr më tej klientët me .

Çfarë është një PDA me fjalë të thjeshta (skema e punës)?

në të thjeshtë dhe gjuha moderne KPP është, në fakt, një "fond përfitimi reciprok" për zbatimin e synimeve personale të secilit anëtar të kooperativës për përmirësimin e kushteve të banimit. Një kooperativë mbi baza reciproke të dobishme bashkon 2 grupe njerëzish:

• ata persona që nuk kanë fonde të mjaftueshme për të blerë pasuri të paluajtshme (por, në këtë rast, që kanë një certifikatë për kapitalin e lindjes);
• ata që kanë para të gatshme falas që mund t'u jepen anëtarëve të tjerë të kooperativës në formën e një kredie për strehim.

Kështu, të parët marrin akses në para duke u bashkuar me CCP, ndërsa të dytët marrin interes për huadhënien e parave të tyre njerëzve të tjerë për një periudhë të caktuar kohe të përcaktuar nga marrëveshja e huasë.

Procedura për marrjen e një kredie sipas MSC në PDA-në e zgjedhur në në terma të përgjithshëm si vijon:

1. Shkruani një kërkesë për t'u bashkuar me kooperativën.
2. Paguani një tarifë aksioni dhe një tarifë hyrjeje, nëse kjo parashikohet nga statuti i organizatës.
3. Pajisja e kooperativës me dokumentet e nevojshme për marrjen e një kredie për blerje banese.
4. Nënshkruani një marrëveshje trepalëshe midis institucionit financiar, blerësit dhe shitësit.

   Në mënyrë tipike, një marrëveshje e tillë është për disa muaj derisa transaksioni për blerjen e banesave të përfundojë dhe PFR të transferojë fondet e kapitalit të lindjes. Gjithashtu shuma e kredisë zakonisht nuk kalon 500 mijë rubla Prandaj, një operacion i tillë quhet edhe mikrohua.

5. Paguani shitësin me fonde të huazuara dhe regjistroni një transaksion për blerjen e pasurive të paluajtshme statutore Mirë.
6. Shkruani administratës territoriale të PFR me fondet e kapitalit të lindjes për të shlyer kredinë.
7. Fondi i pensionit transferon para në detajet e specifikuara në marrëveshjen e huasë dhe në këtë mënyrë shlyen borxhin e blerësit të shtëpisë ndaj kooperativës.
8. Pas shlyerjes së plotë të borxhit, barra hiqet nga banesa e blerë dhe pronari i certifikatës do të jetë i detyruar të lëshojë një apartament ose shtëpi brenda 6 muajve (përfshirë bashkëshortin dhe të gjithë fëmijët, përfshirë të rriturit).

Këtu vlen gjithashtu t'i kushtohet vëmendje faktit që nga momenti i transferimit të fondeve te huamarrësi (është e rëndësishme që jo nga momenti i nënshkrimit të kontratës), kooperativa do të paguajë interes për përdorimin e tyre, të cilat gjithashtu do te shlyhet me kapital materniteti(kjo është po aq e vërtetë për CCP-të dhe për bankat e zakonshme).

Kjo shpesh keqkuptohet nga huamarrësit si "Komisioni i një organizate financiare për arkëtimin e kapitalit të lindjes", legjitimiteti i të cilit për disa arsye është i dyshimtë për shumë, por kjo nuk është plotësisht e vërtetë. Nëse transaksioni nuk është fiktive dhe fondet dërgohen në të vërtetë, atëherë ky "komision" përcaktohet fillimisht në marrëveshjen e huasë në formën e interesit për përdorimin e fondeve të lëshuara për blerje. Duke pasur parasysh normat më të larta të interesit në organizatat mikrokredi sesa në banka, shuma totale e këtij "komisioni" mund të jetë disa dhjetëra mijëra rubla (zakonisht deri në 50 mijë).

ato. nëse blerësi nuk është i gatshëm të paguajë më tepër nga fondet e veta, madhësia e kredisë për kapitalin e maternitetit, pa përfshirë interesin, nuk duhet të kalojë ndjeshëm 400 mijë rubla. Kjo shumë, duke përjashtuar interesin, do të tregohet në kontratën për shitjen e banesave dhe do t'i shkojë shitësit për të paguar transaksionin. Shuma e mbetur (i ashtuquajturi "komision" do të merret nga CCP në formën e interesit për përdorimin e kredisë).

Të mirat dhe të këqijat e marrjes së një kredie nga një kooperativë krediti

Pas në 2014-2015. të ardhurat reale të popullsisë janë ulur ndjeshëm, popullariteti i kooperativave të kreditit është rritur ndjeshëm në Rusi, përfshirë midis pronarëve (pasi jo çdo huamarrës mund të marrë miratimin nga një bankë edhe për një kredi të vogël në shumën e vetë kapitalit të lindjes - 450 mijë në 2017).

Marrja e një kredie nga CPC për huamarrës të tillë rezulton të jetë një procedurë mjaft e thjeshtë për përdorimin e ligjshëm të fondeve MSC. Për më tepër, është veçanërisht e rëndësishme që kjo të mund të bëhet pa pritur arritjen fëmija më i vogël mosha 3 vjeç. Për përfitime të tjera mund të përfshijë sa vijon:

• kërkesat minimale për huamarrësin, duke përfshirë:
  • nuk ka nevojë të konfirmoni të ardhurat (shlyerja e kredisë garantohet nga vetë ekzistenca e një certifikate për kapitalin e lindjes);
  • besnikëri në lidhje me moshën dhe përvojën;
• koha e shpejtë e rikthimit të aplikacioneve.

Por pavarësisht thjeshtësisë së tij të dukshme, ka edhe disa gracka. Nga të këqijat Kredi të tilla mund të përfshijnë:

• përqindje më e lartë për sigurimin e fondeve në krahasim me kreditë bankare;
• edhe nëse kredia jepet për 1-2 muaj, do t'ju duhet të vendosni peng shtëpinë e blerë si peng, si dhe kur merrni një të plotë nga banka (dhe kjo shpenzime shtesë për të regjistruar një hipotekë me Rosreestr);
• besueshmëri më e ulët financiare e KKK-ve në krahasim me bankat (përfshirë në aspektin e një politike kredie më të rrezikshme që mund të çojë në falimentim).

Kështu, kreditë në një kooperativë krediti janë një mundësi e mirë për të zgjidhur problemin e strehimit për pronarët e kapitalit amë në rast të paqëndrueshmërisë. veprimtaria e punës ose marrjen e të ardhurave informale. Dhe me dokumentet e duhura, rreziqet reduktohen në zero.

A mund të marr një kredi të siguruar nga kapitali i lindjes në para të gatshme?

Fatkeqësisht, megjithë ndalimin e qartë të transferimit të kapitalit të lindjes në para, ekziston ende një reklamë që sugjeron pronarët e MSC që t'i drejtohen. Disa qytetarë u nënshtrohen veprimeve të tilla mashtruese për hir të fitimit, për shembull, duke paraqitur dokumente në lidhje me një objekt pasurie të paluajtshme që nuk ekziston ose duke premtuar në kontratë një shumë më të madhe me vetëdije sesa kushton realisht hapësira e banimit (shpesh plotësisht e rrënuar, strehim urgjent është blerë, ose ekziston vetëm në letër, e cila në asnjë mënyrë nuk mund të kushtojë 450 mijë rubla).

Mos ndiqni mashtruesit- Agjencitë e zbatimit të ligjit dhe Fondi i Pensionit do të kontrollojnë patjetër pastërtinë e transaksionit, dhe në rast të zbulimit të veprimeve të paligjshme, gjobat do të zbatohen për shkelësin, përfshirë në formën e burgimit të vërtetë. Sipas pikës 16 të Rregullores, miratuar me rezolutë Qeveria e Federatës Ruse nr. 862, datë 12 dhjetor 2007, janë kryer të gjitha llogaritjet në lidhje me përdorimin e fondeve të kapitalit të lindjes. vetëm pa para.

Skema e përmirësimit të shtëpisë përmes një kredie të synuar

Për të përmirësuar kushtet e jetesës nëpërmjet marrjes së një kredie nën dyshek. kapital, mbajtës i certifikatës duhet bërë sa vijon:

1. Zgjidhni një pronë që plotëson të gjitha kërkesat e nevojshme për sa i përket standardeve tekniko-sanitare dhe higjienike. Në rast të blerjes së shtëpisë treg sekondar duhet të plotësohet kushti që banesa e blerë të mos njihet si emergjente ose e papërshtatshme për banim.
2. Mbledhja e informacionit për të gjitha institucionet financiare (bankat dhe kooperativat kreditore - KPK) që ofrojnë kredi të tilla. Studioni kushtet për sigurimin e fondeve dhe zgjidhni opsionin më të përshtatshëm për veten tuaj.
3. Në përputhje me kërkesat e organizatës së përzgjedhur, siguroni paketën e nevojshme të dokumenteve për lidhjen e një marrëveshje kredie. Gjeni një shitës të përshtatshëm shtëpie dhe nënshkruani një marrëveshje shitje-blerje trepalëshe midis shitësit, blerësit dhe institucionit financiar - duke deklaruar se:
   • blerësi fiton dhe shitësi tjetërson pasurinë e paluajtshme në pronësi të tij me çmimin e rënë dakord;
   • si pagesë për koston e strehimit, blerësi i dërgon shitësit një kredi për kapitalin e maternitetit të siguruar nga një institucion financiar;
   • pas përfundimit të transaksionit në Rosreestr, kredia e lëshuar blerësit paguhet nga Fondi i Pensionit, të cilin blerësi duhet ta dorëzojë në FIU brenda afateve kohore të përcaktuara nga marrëveshja (sa më shpejt, aq më pak do të jetë shuma totale interesi i pagueshëm).

Pas shlyerjes së plotë të borxhit të blerësit ndaj institucionit financiar, barra në formën e hipotekës hiqet nga banesa e blerë dhe familjes do t'i duhet të brenda 6 muajve regjistroni një apartament ose shtëpi në pronësi të përbashkët të bashkëshortëve dhe fëmijëve (për këtë llogari, një e përshtatshme paraqitet paraprakisht në fondin pensional së bashku me një kërkesë për disponim).

Cilat dokumente do të kërkohen për këtë

Dokumentet kryesore për marrjen e një kredie të synuar përfshijnë si më poshtë:

• Formulari i aplikimit;
• vërtetim nga Fondi Pensional i Federatës Ruse mbi bilancin e fondeve të MSC (periudha e vlefshmërisë së tij është 30 ditë);
• pasaportat e huamarrësit dhe (nëse ka) të bashkë-huamarrësit, i cili mund të jetë bashkëshorti i dytë;
• certifikatë martese ose divorci;
• dokumente që vërtetojnë lindjen e fëmijëve;
• dokumentet për pronën e fituar:
  • kontrata e shitjes dhe te dhenat e Bankes për të transferuar para te shitësi;

Kredia hipotekore për familjet me dy ose më shumë fëmijë është një nga mundësitë kryesore për të investuar fondet e siguruara me një certifikatë kapitali materniteti. Nëpërmjet përdorimit të parave nga kapitali i maternitetit për kredi për strehim ose kredi, një familje që duhet të përmirësojë kushtet e jetesës mund të llogarisë në një pagesë nga shteti deri në 453 mijë rubla pa pritur 3 vjet.

NË rast i përgjithshëm në Legjislacioni rus hipotekë do të thotë peng i pasurisë së paluajtshme(apartament, shtëpi, dhomë ose pjesë në pronë), e cila merret nga një institucion financiar (pengdhënësi) deri në momentin e shlyerjes së plotë të fondeve të kredisë së lëshuar.

Kjo është, huamarrësi

• merr një kredi për shtëpi ose një kredi hipotekore të synuar;
• banka merr si kolateral banesat e blera ose në ndërtim derisa borxhi dhe interesi i kredisë të shlyhen plotësisht;
• për të disponuar plotësisht pasurinë e paluajtshme, e drejta përfundimtare e pronësisë lëshohet pasi të jetë hequr pengu nga hapësira e banimit (d.m.th. pagesë e plotë fondet e huazuara, interesat, komisionet dhe tarifat e vonuara).

Ligjërisht, hipotekat janë të rregulluara ligji federal Nr. 102-FZ e 16 korrikut 1998 " Rreth hipotekës (hipoteka e pasurive të paluajtshme)". Jo vetëm strehim, por edhe truall, biznes apo pronë tjetër.

Një kredi hipotekore për kapitalin e lindjes zakonisht përfshin një apartament si kolateral. Ndërtimi ose blerja e një shtëpie, institucionet financiare nuk japin hua aq lehtësisht sa metra katrorë ndërtesa banimi.

Si të përdorni kapitalin e maternitetit për një hipotekë

Sipas Dekretit të Qeverisë së Federatës Ruse nr. 862, datë 12 dhjetor 2007 " Mbi rregullat për ndarjen e fondeve (pjesë e fondeve) të kapitalit të lindjes (familjes) për përmirësimin e kushteve të banimit“, një nga mundësitë është blerjen ose ndërtimin e një shtëpie. Nëse këto procedura kryhen me lidhjen e një marrëveshje kredie, atëherë paratë nga kapitali për formulari pa para mund të transferohet në institucionin e kreditit që ka dhënë kredinë. Megjithatë, kjo kërkon një numër të kushte të caktuara.

Pas një sërë ndryshimesh të bëra në nivel legjislativ më herët, në vitin 2016 fondet sipas certifikatës mund të përdoren për qëllimet e mëposhtme:

• pagesa e këstit të parë sipas një marrëveshjeje kredie për banim, duke përfshirë hipotekën, ose sipas një marrëveshje kredie të synuar;
• depozitimi i fondeve për llogari të borxhit kryesor të kredisë dhe pagesa e interesit.

Lejohet pagesa vetëm me fondet e kapitalit amë kreditë e synuara- domethënë të marra për blerjen ose ndërtimin e banesave. Një marrëveshje kredie mund të lidhet si para se familja të ketë të drejtën e kapitalit të lindjes, ashtu edhe më pas. Në të njëjtën kohë, jo vetëm mbajtësi i certifikatës, por edhe bashkëshorti i tij (saj) ka të drejtë të jetë pjesëmarrës në transaksion.

Është rreptësisht e ndaluar drejtojnë fondet nga kapitali amë për të shlyer gjobat, penalitetet apo komisionet e ndryshme sipas marrëveshjeve të huasë. Qëllimi i përdorimit të fondeve duhet të tregohet në adresën e fondit pensional (PFR) dhe të konfirmohet nga dokumentet përkatëse të renditura më poshtë.

Duhet të theksohet gjithashtu se kreditë për strehim me kapitalin e maternitetit shpesh zbatohen përmes programeve të veçanta bankare, sipas të cilave subvencionim shtetëror mund të investohet në pagesën e principalit, interesit ose këstit të parë të kredisë.

Shlyeni një kredi hipotekore. kapitale

Nëse tashmë është marrë një hipotekë, dhe në familje ka lindur një fëmijë i dytë (i tretë), familja ka mundësinë të kontribuojë një pjesë të fondeve si pagesë të parakohshme nga paratë e parashikuara nga certifikata për kapitalin e nënës.

Në praktikë, është shumë më e lehtë të dërgosh para nga kapitali i maternitetit në një kredi të marrë tashmë për strehim sesa të aplikosh për një të re.

Kapitali i lindjes për shlyerje hipoteka e mëparshme, mund të përdoret pas dorëzimit të një aplikacioni të duhur në NjIF. Paratë transferohen nga llogaria e PFR në llogarinë e një institucioni financiar nga i cili është siguruar banesa e blerë.

Procesi shlyerja e një hipotekë me kapital materniteti ndodh në sekuencën e mëposhtme:

1. Nëse blihen banesa të gatshme (dhe jo në një shtëpi në ndërtim), huamarrësi e regjistron menjëherë apartamentin si pronë në Rosreestr. Në të njëjtën kohë, në certifikatën e pronësisë vihet shënimi se apartamenti është lënë peng në bankë (nën hipotekë).
2. Në një institucion krediti (bankë), merret një certifikatë e borxhit aktual për një kredi.
3. Paketa e kërkuar e dokumenteve mblidhet dhe dorëzohet së bashku me NjIF-in për shqyrtim.
4. Kërkesa shqyrtohet nga Fondi Pensional brenda një muaji. Nëse miratohet, atëherë e njëjta periudhë do të shpenzohet për transferimin e fondeve nga PFR në bankë.
5. Pas transferimit të parave nga banka, bëhet një rillogaritje dhe a orar i ri pagesat.
6. Huamarrësi vazhdon të paguajë kredinë.
7. Pas zgjidhjes përfundimtare me bankën dhe nënshkrimit të të gjitha letrave, barra hiqet nga banesa dhe pronari i ri e bën atë pronë të të gjithë anëtarëve të familjes.

Dokumentet e shlyerjes së kredisë

Kapitali i lindjes për shlyerjen e një hipotekë të lëshuar më herët transferohet nga PFR në llogarinë e një institucioni krediti pas paraqitjes së dokumenteve të listuara nëpika 6 Dhepika 13 Dekret i Qeverisë nr.862, datë 12.12.2007

Për ata që duan të përdorin kapitalin e maternitetit për hipotekë, dokumentet ofrohen sipas listës së mëposhtme:

• certifikatën e pronësisë për objektin e fituar (nëse është blerë një apartament tashmë i përfunduar ose është përfunduar ndërtimi i banesave për të cilat është dhënë një kredi);
• kontratë për pjesëmarrje në ndërtimin e përbashkët(nëse pronari i certifikatës ose bashkëshorti i tij blen një apartament në një pallat në ndërtim);
• certifikatën e shoqatës së banesave(nëse kredia është dhënë për të dhënë një kontribut fillestar ose aksion në një kompleks banimi, kooperativë banimi ose kooperativë banimi);
• leje për të ndërtuar një shtëpi private(nëse banka ka rënë dakord të lëshojë një kredi për një rast të tillë, dhe shtëpia nuk është vënë ende në funksion).

Kapitali i lindjes për paradhënien

Deri në vitin 2015, mbajtësve të certifikatave iu ofrua mundësia e përdorimit të fondeve për këstin e parë të një kredie hipotekore. vetëm pas tre vjetësh që nga lindja ose birësimi i një fëmije.

Legjislativisht, aftësia për të drejtuar fondet u shfaq pas hyrjes në fuqi të:

• Ligji Federal Nr. 131-FZ datë 23 maj 2015 për ndryshimet në Art. 7 dhe 10 të ligjit bazik për kapitalin e lehonisë;
• Dekreti i Qeverisë së Federatës Ruse nr. 950, datë 09.09.2015 për ndryshimet në "Rregullat për ndarjen e fondeve të kapitalit të lindjes për përmirësimin e kushteve të strehimit".

Pas miratimit të një vendimi të tillë nga qeveria, rritja e tregut të kredisë hipotekore ishte parashikuar me 5-30%, por nuk pati rritje të ndjeshme. Në praktikë, mbajtësit e certifikatës që dëshirojnë të ushtrojnë këtë të drejtë kanë hasur në vështirësi teknike.

Përfaqësuesit e FIU ende nuk mund të vendosin pa mëdyshje se ku të transferojnë fondet: shitësit ose bankës.

• Në rastin e fundit, ky nuk do të jetë më kësti i parë, por pagesa e kredisë.
• Do të ishte logjike të transferoheshin fonde në llogarinë e shitësit, por FIU refuzon të huazojë para deri në 3 vjet për këdo tjetër përveç bankave.

Për shkak të papërsosmërisë së legjislacionit dhe shumicës nuanca teknike, nuk është marrë parasysh në miratimin e Qeverisë dhe Dumës së Shtetit dokumentet normative, çështja krijon vështirësi për huamarrësit, veçanërisht me hipotekat preferenciale me mbështetjen e shtetit.

Ky problem është diskutuar vazhdimisht në tryeza të rrumbullakëta nga avokatë, punonjës të NjIF dhe personazhe publike, por ende mbetet i hapur në të gjithë vendin.

• Nga fillimi i vitit 2016, mekanizmi për drejtimin e fondeve për këstin e parë deri në 3 vjet ende nuk ka funksionuar, dhe në shumë rajone, qytetarët përballen me probleme të shumta kur përpiqen të përdorin certifikatën për të marrë një kredi.
• Vetëm disa banka ofrojnë mundësinë për të përdorur para nga kapitali i maternitetit për një paradhënie edhe pas ditëlindjes së 3-të të fëmijës.

Falë ofertave të tyre, ju mund të merrni një kredi për strehim (hipotekë) në përgjithësi pa fonde personale. Për ta bërë këtë, dy kërkesa duhet të plotësohen njëkohësisht:

• kostoja e strehimit duhet të jetë e barabartë me shumën e kredisë së llogaritur nga banka dhe kapitali i maternitetit;
• pagesa fillestare nuk duhet të kalojë shumën e përcaktuar në certifikatë.

Dokumentet për marrjen e hipotekës

Në varësi të pronës për të cilën është marrë kredia, dokumentet mblidhen sipas kësaj liste të përgjithshme, pas së cilës ato dorëzohen në NjIF:

• një kërkesë për transferimin e parave që tregon qëllimin e drejtimit;
• pasaportën e aplikantit me shenjë regjistrimi;
• nëse dokumentet dorëzohen në NjIF nga një përfaqësues i autorizuar i mbajtësit të certifikatës - pasaporta e përfaqësuesit dhe autorizimi i lëshuar atij;
• nëse marrëveshja e huasë është planifikuar të lidhet për bashkëshortin e mbajtësit të certifikatës - pasaportën e tij me regjistrim, certifikatën e martesës;
• kopje Marreveshja e Kredise lidhur me një bankë, ose marrëveshjet e synuara të huasë me kredi kooperativa konsumatore(PDA);
• një kopje e marrëveshjes së hipotekës që ka kaluar regjistrimin shtetëror;
• një detyrim me shkrim i vërtetuar nga një noter për të regjistruar banesat si pronë e të gjithë anëtarëve të familjes, duke treguar madhësinë e aksioneve sipas marrëveshjes jo më vonë se 6 muaj pas heqjes së barrës, komisionimit të banesave ose transferimit të fondeve nga NjIF.

Përveç kësaj, në varësi të llojit të pasurisë së paluajtshme të blerë, është e nevojshme të bashkëngjitni një paketë shtesë dokumentesh:

1. Kur blini me kredi banesa të ndërtuara tashmë nevojiten shtesë:
   • një kopje e kontratës së shitjes pas regjistrimit të saj shtetëror;
   • një kopje të certifikatës së pronësisë (nëse banesa nuk është e ngarkuar).
2. Nëse merret një kredi për shtëpi investimi në ndërtim të përbashkët kërkohen gjithashtu:
   • një kopje e marrëveshjes për pjesëmarrjen në ndërtimin e përbashkët me një shenjë në regjistrimin shtetëror;
   • një ekstrakt që përmban shumën e kontribuar për pagesën e çmimit të kontratës dhe shumën e papaguar.
3. Nëse kredia dërgohet për ndërtim banesash individuale (IZHS) e siguruar nga një shtëpi në ndërtim, NjIF ofron:
   • një kopje të lejes së ndërtimit;
   • një kopje të kontratës së ndërtimit.

Kapitali i lindjes deri në 3 vjet

Një hipotekë nën kapitalin e lindjes ka një avantazh të pamohueshëm ndaj llojeve të tjera të investimeve të synuara: një familje mund të hartojë një marrëveshje kredie në një bankë që nga momenti i lindjes ose birësimit të një fëmije të dytë ose të mëvonshëm.

Kjo mundësi do të jetë shumë e dobishme për ata që tashmë po paguajnë kreditë e synuara për strehim të marra më parë, dhe gjithashtu do të ndihmojë familjen të kalojë më herët në banesa të reja.

Kredia për shtëpi është e vetmja mënyrë ligjore për të përdorur fondet menjëherë pas lindjes së fëmijës së dytë (të tretë). Cash para 3 vjetësh ose pas kësaj date, sipas ligjit, e pamundur(me përjashtim të dispozitës deri më 31 mars 2016 ).

Nëse prindërit nuk janë me nxitim për të blerë banesa, atëherë nuk ka shumë dallim nëse ata do të marrin një kredi për shtëpi më ose pas:

• dispozitë deri në vitin 2016 indeksuar çdo vit nga sasia e inflacionit të parashikuar (ishte, por të paktën kryhej rregullisht);
• pra deri vonë fondet sipas certifikatës nuk janë amortizuar në një mënyrë të dukshme - është një çështje tjetër nëse familja thjesht nuk kishte ku të jetonte dhe ata nuk ishin të gatshëm të prisnin 3 vjet.

Sidoqoftë, duhet t'i kushtoni vëmendje sa vijon:

Sipas ligjit, ata planifikojnë të japin certifikata për fëmijët e lindur deri më 31 dhjetor 2018, dhe do të jetë e mundur të përdoren paratë pas kësaj date. Megjithatë, në aktuale kushtet ekonomikeështë mjaft e mundur të anulohet indeksimi vjetor i mat. kapital mbi baza të përhershme, siç ishte tashmë.

Në këtë rast, paratë në certifikatat e lëshuara. Kjo do të thotë, me një sy në perspektiva të tilla, prindërit mund të kenë nevojë të nxitojnë dhe të gjejnë një mundësi për të investuar fondet e parashikuara në certifikatë sa më shpejt të jetë e mundur, pa vonesë. Hipotekë në këtë rast për shumë familje mund të bëhet i vetmi zgjidhje e mundshme .

Kushtet për kreditë hipotekore me kapital amë në banka

Jo çdo bankë mund të mburret me një produkt të veçantë kredie për pronarët. Por ka oferta për ata që dëshirojnë të disponojnë fondet e mbështetjes shtetërore në shumë institucione financiare.

Në vitin 2016, kreditë hipotekore për kapitalin amë janë lëshuar nga këto banka:

• Produkte të veçanta për pronarët e kapitalit familjar ofrohen nga UniCredit Bank, Banka e Moskës, Alfa-Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank dhe VTB-24. Programet e dy të fundit janë më të njohurat;
• DeltaCredit Bank ofron hipoteka nga 5% në vit. Kapitali i lindjes mund të përdoret si për këstin e parë ashtu edhe për pagesën e një kredie të lëshuar më parë.
• Raiffeisen Bank ofron hipoteka me materkapital për 1-25 vjet për banesa të ndërtuara dhe në ndërtim.

Bazuar në karakteristikat e pagesave të interesit dhe të trupit të kredisë (borxhi kryesor), zgjatja e afatit jo gjithmonë redukton ndjeshëm sasinë e fondeve të depozituara çdo muaj. Ndoshta pagesa 20- dhe 30-vjeçare nuk do të ndryshojnë ndjeshëm.

Hipotekë plus kapitalin e maternitetit në Sberbank

Nëntitulli përmban emrin e produktit të ofruar nga banka për ata që dëshirojnë të investojnë kapitalin e tyre. Sberbank ka dy propozime - veçmas për banesat e përfunduara dhe në ndërtim. Në faqe, mund të shkarkoni dhe plotësoni një pyetësor për të kontaktuar bankën dhe të llogarisni orarin e ripagimit të kredisë hipotekore direkt në faqe. Kushtet e regjistrimit dhe veçoritë e pagesës janë të specifikuara në detaje. Faqja përmban këshilla praktike si të merrni një hipotekë nën kapitalin e lindjes, të regjistroni strehimin si pronë dhe të tjera.

Sberbank, duke përdorur popullaritetin e saj midis klientëve, vendos kërkesat më të rrepta për huamarrësit për të minimizuar rreziqet. Por, kryesisht për shkak të selektivitetit dhe kontrolleve të klientëve të mundshëm, ofertat e tij janë më besnike.

Kushtet e programit të hipotekës nga Sberbank për mbajtësit e certifikatave sipas programit shtetëror në 2016:

• 4% në vit për pasuritë e paluajtshme në ndërtim dhe 12.5% ​​për banesat e përfunduara;
• nuk ka tarifa për servisimin e kredisë;
• aftësia për të përdorur kapitalin e maternitetit, duke përfshirë edhe këstin e parë;
• shuma në të cilën mund të mbështeteni - 300 mijë-15 milion rubla;
• kësti i parë - nga 15-20% (që do të thotë se nëse përdorni kapitalin amë si këst të parë dhe pa tërhequr fonde personale, mund të merrni një kredi për një maksimum prej 3.020-2.265 milion rubla);
• pagesa deri në 30 vjet (llogaritje individuale);
• kushte të veçanta për familjet e reja;
• bonuse shtesë për ata që marrin një pagë në një kartë Sberbank;
• programi kërkon një peng në formën e një apartamenti - përpara se të lëshohet një hipotekë mbi të, barra vendoset përkohësisht në pasuri të tjera të paluajtshme (ose nevojitet një garanci).

Para se të aplikoni për një kredi, banka kërkon konfirmimin e aftësisë paguese të huamarrësit dhe detyrimin për të lëshuar një banesë të hipotekuar në pronësi të përbashkët. Pronari i certifikatës duhet të aplikojë në NjIF me jo më vonë se gjashtë muaj më vonë pas lëshimit të kredisë.

Programet e hipotekave në VTB-24 me kapital amë

Një tjetër bankë e njohur në mesin e huamarrësve që zotërojnë certifikata është VTB. Faqja e internetit e bankës nuk është aq miqësore për përdoruesit sa ajo e Sberbank dhe përmban më pak informacione të dobishme Prandaj, është më mirë të sqaroni informacionin e nevojshëm drejtpërdrejt në departament.

Kapitali i lindjes në VTB-24 mund të përdoret vetëm për të shlyer një kredi ekzistuese(pa pagesë paraprake). Sidoqoftë, ky institucion krediti ofron gjithashtu marrjen e një hipotekë me mbështetje shtetërore (d.m.th., duke përdorur kapitalin e maternitetit) me 11.4% (oferta e zakonshme është 13.5-14%).

Për një hipotekë nën kapitalin e lindjes në VTB-24, kushtet në 2016 janë si më poshtë:

• ju mund të merrni një hipotekë për banesa të gatshme dhe një apartament në një shtëpi që është ende në ndërtim;
• me listën e zakonshme të dokumenteve, kësti i parë është të paktën 20%;
• një plus do të jetë një numër i madh objektesh të akredituara në ndërtim (deri në 10 mijë);
• shuma e kredisë - 1,5-20 milion rubla;

Ankimi në Fondin e Pensionit për kapitalin e lindjes për një hipotekë ndodh pas ekzekutimit të një marrëveshjeje me bankën. Faqja e internetit e VTB ka gjithashtu një kalkulator të hipotekës. Vërtetë, është e kotë për ata që duan të përfitojnë nga kushtet e veçanta në formën e mbështetjes shtetërore.

Hipoteka sociale AHML

Agjencia për Huadhënien Hipotekore të Banesave (AHML) jo vetëm që blen (rifinancon) kredi të lëshuara tashmë nga bankat, por gjithashtu ofron hipoteka të mbështetura nga shteti me kushte të favorshme.

Si pjesë e produktit të Hipotekës Sociale, AHML ofron një opsion të veçantë të quajtur Kapitali i Maternitetit, sipas të cilit kapitali i maternitetit merret parasysh kur aplikoni për një kredi me kushte të veçanta (ato janë disi të ndryshme nga ato produktet e kredisë të ofruara nga bankat).

Kushtet e ofertës nga AHML:

1. Kredi hipotekare (kredi) përfshin dy komponentë:
   • së pari- të zakonshme dhe të shlyera me këste për periudhën e përcaktuar në kontratë (3-30 vjet);
   • e dyta lëshohet për 180 ditë dhe rimbursohet në kurriz të kapitalit amë ose të fondeve personale të huamarrësit.
2. Bashkëhuamarrës sipas këtij programi bashkëshorti është i detyruar të pronar.
3. Baza e ofertës është programi "Hipoteka sociale" me kushte të favorshme për huamarrësin:
   • kësti i parë është nga 10% për madhësinë e kredisë;
   • në varësi të sasisë ndryshimet e normave të interesit(minimumi në fillim të 2016 ishte vetëm 9.9%).
4. Prona mund të blihet me hipotekë në tregun primar apo sekondar.
5. Shuma e kredisë - nga 300 mijë rubla.

Interesi për përdorimin e parave të kreditit është i luhatshëm dhe është më fitimprurës se ofertat e ngjashme bankare.

Kur përdorni fondet e kapitalit të lindjes, norma e interesit mund të jetë:

• 9% me një kontribut fillestar prej 50% ose më shumë (megjithatë, duke përdorur kapitalin e nënës në formën e një pagese paraprake dhe pa tërhequr fondet tuaja, mund të merrni një kredi shumë të vogël me një përqindje të tillë - vetëm rreth 900 mijë rubla) .
• 5% me një pagesë fillestare më pak se 50%;
• 9% me një kredi prej më shumë se 1.5 milion rubla.

konkluzioni

Sipas legjislacionit aktual, pronari i certifikatës për kapitalin e lindjes mund të marrë strehimin e synuar kredi ose kredi për blerjen ose ndërtimin e banesave. Sipas kërkesës në fondin pensional të Federatës Ruse, fondet e siguruara nga certifikata përdoren për të paguar paratë e huazuara.

Avantazhi i padiskutueshëm i një investimi të tillë të synuar është se paratë mund të hidhen menjëherë pas marrjes së të drejtës për kapitalin e lindjes, d.m.th. Në fakt, ky rregull vlen deri tani vetëm për pagesën e kredive hipotekare të marra tashmë. Në praktikë, kapitali amë përdoret ende për paradhënie të një kredie, por zakonisht pasi fëmija është 3 vjeç.

Përveç kësaj, disa banka ruse ofrojnë programe speciale të huadhënies hipotekore që përfshijnë kapitalin amë me një normë interesi të reduktuar.

Koha e leximit: 17 minuta

Shumë njerëz ëndërrojnë të bëhen pronarë të metrave të tyre katrorë. Familjet me fëmijë janë veçanërisht në nevojë të madhe për strehim. Programi i kapitalit të maternitetit, i cili nuk ka analoge në praktikën botërore, u jep mbajtësve të certifikatave mundësinë, megjithëse pjesërisht, të zgjidhin problemin e strehimit. Është e nevojshme të kuptohet se jo të gjithë mund të përfitojnë nga kjo mundësi, prandaj, është e nevojshme të kuptohet në detaje se kush ka të drejtë të llogarisë në preferencat nga shteti, ku të aplikojë dhe nëse të gjitha bankat janë të gatshme për të bashkëpunuar.

Çfarë është një kredi e kapitalit në shtëpi

Programi i asistencës për familjet ku ka lindur ose birësuar një fëmijë i dytë dhe pasues ka nisur në vitin 2007. Deri më sot është përcaktuar se fushata është zgjatur deri në vitin 2021, pas së cilës qeveria do të shqyrtojë këshillueshmërinë e zgjatjes së saj. Certifikata i lëshohet nënës së fëmijës, megjithëse në disa raste pronari i dokumentit mund të bëhet edhe babai i fëmijëve (për shembull, kur një grua humbet të drejtën për të marrë kapitalin amë).

Ndihma shtetërore jepet pa pagesë dhe vetë certifikata është e pacaktuar. Kjo do të thotë që qytetarët mund të përdorin paratë nga shteti në çdo kohë sipas gjykimit të tyre. Shuma e mbështetjes i nënshtrohet indeksimit vjetor, por aktualisht është shpallur një moratorium për rritjen. Për vitin 2018, është vendosur një vlerë e barabartë me 453,026 rubla.

Është përcaktuar ligjërisht se investimi i fondeve të akorduara nga shteti lejohet vetëm për qëllime të caktuara: edukimin e fëmijëve, përshtatja sociale një fëmijë me aftësi të kufizuara, formimi i një pensioni të financuar për nënën ose pagesa mujore derisa foshnja të mbushë një vjeç e gjysmë. Përveç kësaj, mbajtësit e certifikatave kanë të drejtë të dërgojnë para për të zgjidhur problemin e strehimit. Për ta bërë këtë, duhet të merrni leje nga Fondi i Pensionit (në tekstin e mëtejmë i referuar edhe si PFR), dhe më pas të kontaktoni një bankë, linja e produkteve të kreditit të së cilës përfshin kredi të tilla.

Një kredi për kapitalin amë është një hua e synuar, e cila mund të merret vetëm nga mbajtësit e certifikatave, duke iu nënshtruar disa kushteve:

• familja ka nevojë për kushte më të mira banimi;
• pasuria e paluajtshme regjistrohet në pronësi të të gjithë anëtarëve të familjes në pjesë të barabarta, pavarësisht nga mosha e tyre;
• strehimi ndodhet në Rusi;
• Financat përdoren në mënyrë rigoroze për qëllimin e tyre të synuar dhe nuk mund të përdoren për të shlyer gjobat dhe gjobat që kanë lindur si rezultat i përmbushjes së pahijshme të kushteve të kontratës ose klauzolave ​​të saj individuale;
• prona e fituar nuk është emergjente, përputhet plotësisht me të gjitha standardet e strehimit dhe është e destinuar për banim.

Kushtet për marrjen e një certifikate

Kapitali familjar i nënës (MSK) janë fonde pa para të gatshme që janë në një llogari të veçantë. Pronari i lëshohet vetëm një dokument i veçantë - një certifikatë. Mund ta merrni:

• nëna (me kusht që ajo të jetë shtetase e Rusisë);
• një burrë, nëse është adoptuesi i vetëm i fëmijëve të dytë dhe të mëpasshëm;
• babai i fëmijës, kur nënës i ndërpritet e drejta për të marrë një certifikatë (shtetësia e babait nuk ka rëndësi);
• fëmijë të mitur (ose nën moshën 23 vjeç, subjekt i studimit me kohë të plotë), nëse prindërit ose kujdestarët kanë humbur të drejtën për të marrë kapitalin e lindjes.

Përveç kësaj, duhet të dini se:

• Certifikata ndihmë shtetëroreështë një mbështetje një herë. Kjo do të thotë që ju mund ta merrni atë vetëm një herë në lindjen e një fëmije të dytë ose të fëmijëve të mëvonshëm, nëse ky opsion nuk ishte dhënë më parë.
• Fondet paguhen ekskluzivisht në formë pa para - duke i transferuar ato në llogari. Mundësia e sigurimit të parave për qëllime të caktuara konsiderohet nga Fondi Pensional me kërkesë të mbajtësit të certifikatës. Është e pamundur të arkëtohet kapitali amë, dhe të gjitha veprimet që synojnë këtë janë të paligjshme, me përjashtim të rastit të marrjes së përfitimeve në para nga fondet e MSC para se fëmija të mbushë moshën një vjeç e gjysmë, me kusht. Në të njëjtën kohë, familja që ka të drejtën e pagesave duhet të jetë me të ardhura të ulëta (të ardhurat për anëtar janë nën nivelin e jetesës në rajonin e banimit).

Qëllimet dhe udhëzimet e përdorimit

Legjislacioni përcakton që matkapital përdoret ekskluzivisht për qëllimin e synuar. Sa i përket çështjes së strehimit, ka disa fusha:

• blerja e një prone banimi;
• rindërtimi (ndryshimi i karakteristikave teknike) ose ndërtimi i shtëpisë tuaj me përfshirjen (ose pa) të një kompanie ndërtimi;
• kompensim për shpenzimet e bëra gjatë ndërtimit ose rindërtimit të shtëpisë tuaj;
• si paradhënie për një kredi hipotekore për ndërtimin ose blerjen e pasurive të paluajtshme;
• shlyerja e interesit të përllogaritur ose pagesa e principalit për një hipotekë të marrë për ndërtimin ose blerjen e shtëpisë së vet;
• pagesën e një kontributi për ndërtimin e përbashkët;
• pagesën e tarifave (hyrje ose aksion), nëse pronari i certifikatës ose bashkëshorti (bashkëshortët) e tij është anëtar i një kooperativë strehimi, strehimi dhe ndërtimi.

Puna e riparimit të kryer në një shtëpi ose apartament nuk konsiderohet rindërtim, prandaj nuk paguhet në kurriz të kapitalit. Përdorimi i parave për përmirësimin e kushteve të banimit lejohet me ligj vetëm nga momenti kur fëmija mbush moshën tre vjeç. Përjashtimi i vetëm kur fondet lejohen të shpenzohen menjëherë pas lindjes së një fëmije është pagesa e paradhënies për një hipotekë ose shlyerja e kredive të marra më parë për strehim.

Rregullimi ligjor

Rregullohen të gjitha marrëdhëniet kontraktuale që lidhen midis institucioneve të kreditit dhe qytetarëve të zakonshëm, duke përfshirë çështjen e marrjes së kredive për kapitalin e lindjes. Kodi Civil. Përveç kësaj, ia vlen t'i kushtohet vëmendje akteve të tjera ligjore dhe rregullatore, ndër të cilat janë:

• Ligji Nr. 395-1-FZ (2 dhjetor 1990), i cili rregullon veprimtarinë e institucioneve bankare;
• Ligji 256-FZ (29 dhjetor 2006), i cili trajton çështjet e mbështetjes shtesë shtetërore për familjet në të cilat rriten fëmijët;
• Ligji Nr. 362-FZ (5 dhjetor 2017), që mbulon çështjet buxhetore për vitin 2018, sipas të cilit përcaktohet se shuma e kapitalit të lindjes këtë vit mbetet e pandryshuar dhe është e barabartë me 453,026 rubla;
• Dekreti i Qeverisë nr. 689 (07/09/2015), pas miratimit të të cilit nuk kryhen më transaksionet me kapitalin amë nëpërmjet organizatave mikrofinanciare;
• Kodi i Urbanistikës (29 Dhjetor 2004), i cili përcakton çështjet e vënies në përdorim të pasurive të paluajtshme për banim.

A është e mundur të merrni një kredi për kapitalin e maternitetit në para

Siç dëshmohet nga informacioni i dhënë në faqen zyrtare të Fondit të Pensionit, fondet e ndara nga kapitali i lindjes për përmirësimin e kushteve të banimit nuk i lëshohen aplikantit. Ato dërgohen drejtpërdrejt në një llogari në një institucion krediti me të cilin do të lidhet një kontratë për dhënien e një kredie hipotekore. Meqenëse kredia për kapitalin amë është objektiv, të gjitha pagesat bëhen në formë pa para.

Çdo skemë për marrjen e parave në para konsiderohet e paligjshme, prandaj, pjesëmarrësit në transaksione të tilla mbajnë përgjegjësi administrative dhe, në disa raste, penale. Baza për këtë do të konsiderohet fakti i keqpërdorimit të fondeve publike. Nëse pranohet se paratë e fëmijëve të alokuara për familjen janë keqpërdorur, mbajtësi i certifikatës nuk do të mund të marrë ndihmë të mëtejshme.

Llojet e huadhënies

Kreditë bankare janë një mënyrë popullore për të zgjidhur disa çështjet financiare. Institucionet e kreditit u ofrojnë klientëve të tyre një sërë programesh huamarrjeje për të maksimizuar nevojat e secilit huamarrës. Paratë e siguruara nga kapitali i lindjes nuk lëshohen nga të gjitha bankat. Pas paraqitjes së certifikatës, mund të prisni:

• për një hipotekë;
• për një kredi për të blerë një apartament ose shtëpi;
• për kredi për ndërtimin dhe rinovimin e banesave.

kredi hipotekare

Sipas legjislacionit bankar rus, një hipotekë është çdo hua e lëshuar kundrejt garancisë. pasuri të paluajtshme. Kjo do të thotë se bankat kanë të drejtë të ofrojnë fonde jo vetëm për ndërtimin apo blerjen e pasurive të paluajtshme, por edhe për nevojat e konsumatorëve. Për sa u përket hipotekave me kapital amë, në këtë rast lejohet huamarrja nga banka vetëm për zgjidhjen e çështjes së banesave. Përveç kësaj, huadhënësit vendosin një sërë kërkesash për klientët. Ato kryesore janë prania e:

• histori krediti pozitive;
• të ardhura të qëndrueshme, shuma e të cilave është e mjaftueshme për të shlyer borxhin;
• përvojë pune të pandërprerë vendin e fundit punë (si rregull, pragu minimal është 3 muaj).

Per ndertim apo rinovim banese

Nëse dëshironi, paratë mund të përdoren jo vetëm për blerjen, por edhe për ndërtimin e shtëpisë tuaj. Në këtë rast, para se të shkoni në bankë për një kredi, është e nevojshme të regjistroni pronësinë e një trualli për një individ. ndërtim banesash(IZHS). Është e rëndësishme të dini se është e pamundur të ndërtoni ose blini një shtëpi të vendit për fondet e MSC.

Lejohet ngritja e një ndërtese ose rindërtimi i pasurive të paluajtshme ekzistuese vetë ose me përfshirjen e profesionistëve - një ekip ndërtimi që ka leje për të kryer veprimtari. Fondet e akorduara si ndihmë shtetërore mund të shpenzohen për blerjen e materialeve ose pagesën për punën e specialistëve, por e gjithë kjo duhet të dokumentohet.

Për të blerë një shtëpi

Sipas statistikat zyrtare paratë e tërhequra të kredisë duke përdorur kapitalin amë drejtohen kryesisht për blerjen e banesave të gatshme në tregun primar ose dytësor. Legjislacioni ju lejon të blini jo vetëm pasuri të paluajtshme në ndërtesa apartamentesh, por edhe shtëpi të shkëputura, vila, shtëpi nën çati. Për banesat e fituara vendosen kërkesa të rrepta, ndër të cilat vëmendje e veçantë i kushtohet pozicioneve të mëposhtme:

• zhvlerësimi i stokut të banesave nuk duhet të kalojë 50%;
• kërkohen të gjitha lehtësitë;
• duhet të instalohen komunikimet (energjia elektrike, hidraulika, ngrohja, etj.);
• prona duhet të jetë e banueshme;
• strehimi nuk duhet të njihet si emergjencë;
• prona duhet të jetë një ndërtesë banimi e plotë.

Si të merrni një kredi për shtëpi

Duke qenë se kapitali i lindjes është një masë shtetërore për të mbështetur familjet me fëmijë, përdorimi i fondeve është nën kontroll të vazhdueshëm nga specialistët e Fondit të Pensionit. Procedura për të aplikuar për një kredi kundrejt kapitalit amë kërkon shumë kohë, kështu që duhet t'i qaseni me kujdes si zgjedhjes së vetë institucionit të kreditit, ashtu edhe marrjen e lejes nga Fondi i Pensionit. I gjithë procesi mund të përshkruhet në formën e një udhëzimi të vogël:

1. zgjedhja e institucionit të kreditit;
2. përzgjedhja e programit optimal të huamarrjes;
3. marrjen e lejes nga NjIF;
4. përfundimi i një marrëveshje kredie.

Zgjedhja e një programi bankar dhe kredie hipotekore

Sipas legjislacionit, institucionet që kanë leje zyrtare për ta bërë këtë kanë të drejtë të japin hua për individët. Që nga viti 2005, organizatat mikrofinanciare janë përjashtuar nga kjo listë për të zvogëluar mundësinë e keqpërdorimit të mjeteve. Një veçori e rëndësishme ligj është fakti që numri i organizatave kreditore dhe programeve të huamarrjes nuk është i kufizuar. Kjo do të thotë që fondet nga mbështetja shtetërore mund të drejtohen njëkohësisht për të shlyer disa kredi për strehim, nëse shuma e MSC e lejon këtë.

Sot, më shumë se një duzinë organizata krediti ofrojnë të lidhin një marrëveshje kredie për kapitalin e maternitetit, por nuk duhet të nxitoni për të bërë një zgjedhje. Së pari, rekomandohet të studioni me kujdes kushtet e kredisë. Për ta bërë këtë, mund t'i kërkoni punonjësit një mostër të marrëveshjes së huasë, ku do të përshkruhen dispozitat kryesore. Nëse është e nevojshme, mund të konsultoheni me një avokat në mënyrë që të mos paguani më shumë për përdorimin e parave të kredisë më vonë.

Marrja e lejes nga FIU

Një kusht i rëndësishëm për marrjen e një kredie nën kapitalin amë është disponueshmëria e një leje të lëshuar nga Fondi i Pensionit. Procedura është e detyrueshme, sepse specialistët duhet të sigurohen që paratë të drejtohen drejtpërdrejt për zgjidhjen e problemit të strehimit dhe jo të shpenzohen për qëllime të tjera. Gjithashtu, pronari i certifikatës nuk mund të menaxhojë në mënyrë të pavarur financat e ofruara si mbështetje shtetërore. Vetëm FIU merret me transferimin e tyre.

Përpunimi i kredisë

Pasi të keni rënë dakord për të gjitha çështjet me specialistët e fondit pensional dhe të zgjidhni një institucion krediti, është koha për të aplikuar për një kredi. Procesi është i ngjashëm me procedurën për marrjen e kredive të tjera dhe përbëhet nga disa faza të njëpasnjëshme:

1. Aplikoni për një kredi. Kjo mund të bëhet personalisht në bankë ose në distancë - nëpërmjet internetit duke plotësuar një formular të veçantë ose llogari personale.
2. Prisni një vendim. Në varësi të institucionit të kreditit, procesi mund të zgjasë shumë, sepse banka duhet të kontrollojë historinë e kredisë së aplikantit dhe të vlerësojë aftësinë paguese të tij.
3. Gjatë lëshimit vendim pozitiv mbledhni paketën e nevojshme të dokumenteve, lista e të cilave mund të ndryshojë në varësi të bankës.
4. Ejani në bankë për të lidhur një marrëveshje kredie. Para se të nënshkruani marrëveshjen, duhet të studioni me kujdes marrëveshjen, e cila përbëhet nga një pjesë e përgjithshme dhe individuale. Kjo e fundit do të tregojë: shumën e kredisë, masën e shpërblimit për përdorimin e parave, afatin e shlyerjes së kredisë, të cilat përcaktohen në çdo rast veçmas në bazë të dokumenteve dhe të dhënave të ofruara nga aplikanti.

Cilat banka punojnë me kapitalin amë

Organizatat bankare ofrojnë të marrin fonde për të zgjidhur çështjen e strehimit, në varësi të kushteve të caktuara. Në tabelën e mëposhtme mund të gjeni disa nga ofertat e njohura në tregun e kredive hipotekore:

Organizata kreditore	Shuma e kredisë, rubla	Norma minimale e interesit	Maturimi i borxhit, muaj	Kushtet e veçanta
Sberbank i Rusisë	300 mijë - 3 milionë	7,4%	360	peng i pasurive të paluajtshme, sigurim
Raiffeisenbank	Deri në 26 milionë	9,25%	360	Depozitë apartamenti
Binbank	Deri në 20 milionë	9,3%	360	Disponueshmëria e fondeve të veta - të paktën 5% e shumës së kredisë
Gazprombank	Nga 500 mijë	9%	360	Pengu i pasurisë, sigurimi
Hapja e bankës	Deri në 30 milionë	9,2%	360	Disponueshmëria e fondeve të veta - të paktën 10% e shumës së kredisë

Sberbank i Rusisë

Banka më e madhe në vend ofron program të veçantë huadhënie “Hipotek plus kapital materniteti”. Gjithashtu, klientët që kanë aplikuar për kredi të tilla duke përdorur kapitalin amë si "Blerja e banesave të përfunduara - Norma fikse", "Blerja e banesave në ndërtim" mund të përfitojnë nga mundësia për të marrë një kredi. Ju mund të përdorni fondet publike si paradhënie ose pjesë e tij.

Një kredi në Sberbank lëshohet për qytetarët rusë të moshës 21 deri në 75 vjeç (kësti i fundit), përvoja e punës e të cilëve në vendin e fundit është të paktën një vit, me kushtet e mëposhtme:

• shuma - nga 300 mijë në 3 milion rubla;
• norma - nga 7,4%;
• afat - deri në 30 vjet;
• regjistrimi i detyrueshëm i pasurisë së paluajtshme në pronësi të përbashkët;
• zbritje shtesë për klientët që kanë një llogari rrjedhëse me Sberbank;
• mundësia për të blerë pasuri të paluajtshme nga një zhvillues i akredituar nga banka;
• pagesa fillestare - nga 15%;
• sigurimi i kolateralit me sigurim të detyrueshëm.

Për të marrë një kredi, duhet të siguroni një paketë të caktuar dokumentesh:

• pasaportën e aplikantit;
• Deklarata e të ardhurave;
• certifikatë për mat. kapital;
• vërtetim nga fondi pensional;
• dokumentet në lidhje me kolateralin e dhënë.

Raiffeisenbank

Një bankë me kapital austriak ofron të marrë një kredi nën kapitalin e lindjes për blerjen e banesave. Mund të kërkojë para individët pavarësisht nga shtetësia, nga mosha 21 deri në 65 vjeç (kësti i fundit), me të paktën tre muaj përvojë pune në vendin e fundit. Në të njëjtën kohë, të ardhurat e tyre mujore duhet të jenë të paktën:

• 20 mijë rubla - me kusht që aplikanti të punojë në Moskë ose rajon, Shën Petersburg, rajoni i Leningradit, Magadan, Surgut, Yekaterinburg, Tyumen.
• 15 mijë - për të gjitha rajonet e tjera.

Ju mund t'i përdorni fondet për të bërë një paradhënie ose një pjesë të saj kur lidhni një marrëveshje për programet e mëposhtme:

• Hipotekë me kapital amë;
• Blerja e banesave të përfunduara;
• Apartament ne treg sekondar.

Shuma maksimale që aplikanti mund të kërkojë është 26 milion rubla me një normë prej 9.25% në vit dhe deri në 30 vjet. Për të lidhur një kontratë do t'ju duhet:

• Formulari i aplikimit;
• pasaportën e vet të huamarrësit;
• Deklarata e të ardhurave;
• dokumente që konfirmojnë punësimin.

Binbank

Huadhënësi ofron të marrë një hipotekë për qytetarët rusë të moshës 21 deri në 65 vjeç (kësti i fundit), me kusht që ata të kenë të paktën 4 muaj përvojë në vendin e fundit të punës. Kredia jepet për blerjen e një apartamenti të përfunduar ose ndërtimin e tij. Kontributi minimal gjatë përdorimit të fondeve të kapitalit të lindjes është 5%. Paratë jepen në kushtet e mëposhtme:

• Norma është nga 9.3%.
• Shuma - 600 mijë - 20 milionë për banorët e rajoneve të Moskës, Shën Petersburgut, Moskës dhe Leningradit. Për banorët e rajoneve të tjera ku ka një zyrë përfaqësuese të bankës, maksimumi është 10 milion rubla.
• Afati - 3-30 vjet;
• Koha maksimale e përpunimit të një aplikacioni është 3 ditë pune.

Për të lidhur një kontratë do t'ju duhet:

• Formulari i aplikimit;
• pasaportën;
• dokumente që konfirmojnë punësimin dhe të ardhurat e përhershme;
• ekstrakt nga USRN;
• dokumentet e titullit;
• certifikatë regjistrimi;
• vërtetim i mungesës së detyrimeve të prapambetura në pagesën e faturave të shërbimeve;
• raporti i vlerësimit të pasurive të paluajtshme;
• pasaporta e shitësit;
• ekstrakt nga libri i shtëpisë;

Gazprombank

Huadhënësi ofron një mundësi për të marrë një kredi për blerjen e pasurive të paluajtshme në tregun primar ose sekondar për qytetarët rusë të moshës 20 deri në 65 vjeç (kësti i fundit). Përvoja e punës në vendin e fundit duhet të jetë së paku gjashtë muaj. Matkapital mund të shpenzohet për pagesën e paradhënies ose një pjesë të saj, por banka kërkon që huamarrësi të investojë fondet e veta në masën të paktën 5% të shumës së kredisë. Përveç kësaj, në kontratë përfshihen edhe kushtet e mëposhtme:

• shuma minimale është 500 mijë rubla;
• norma vjetore - nga 9%;
• afat - 1-30 vjet.

Nga dokumentet do t'ju duhet të përgatisni:

• Formulari i aplikimit;
• pasaportën e vet;
• SNILS;
• Deklarata e të ardhurave;
• certifikatë;
• vërtetim nga NjIF.

Hapja e bankës

Huadhënësi ofron dy programe kreditimi për mbajtësit e certifikatave:

• Ndërtesë e re + kapital materniteti;
• Apartament + kapital materniteti.

Qytetarët e Federatës Ruse të moshës 18 deri në 65 (kësti i fundit) vjeç, me një përvojë pune totale prej të paktën një viti, dhe në vendin e fundit të punës duhet të jetë së paku tre muaj, kanë të drejtë të llogarisin në një kredi. Shuma maksimale e kredisë duke përdorur kapitalin amë është 90% e vlerës së pronës së fituar, por jo më shumë se:

• 30 milionë për banorët e kryeqytetit, rajonet e Shën Petersburg, Leningrad dhe Moskë;
• 15 milionë - për banorët e të tjerëve vendbanimet ku ka degë bankash.

Paratë lëshohen në kushtet e mëposhtme:

• norma vjetore - nga 9,2%;
• pagesa fillestare - nga 10%;
• afat - 5-30 vjet;
• përfshirja e një bashkëshorti si bashkëhuamarrës të përbashkët.

Për të nënshkruar marrëveshjen, do t'ju duhet të siguroni dokumentet e mëposhtme (banka rezervon të drejtën të kërkojë dokumente të tjera):

• Formulari i aplikimit;
• pasaportën;
• kopje e certifikuar libri i punës;
• Deklarata e të ardhurave;
• certifikatë;
• vërtetim nga NjIF.

Kërkesat për huamarrësin dhe strehimin hipotekor

Organizatat bankare, përpara se të japin një kredi për kapitalin amë, do të studiojnë domosdoshmërisht dosjen e aplikantit. Duke qenë se çdo kreditor dëshiron të shohë në personin e klientit të tij një huamarrës të besueshëm, i cili do të përmbushë të gjitha kushtet e kontratës dhe do të shmangë vonesat në pagimin e kësteve mujore, çdo aplikanti i vendosen disa kërkesa. Në varësi të institucionit bankar, ato mund të jenë të ndryshme, por ato kryesore duhet të theksohen:

• histori krediti pozitive;
• vendi zyrtar i punës;
• të ardhura mujore të qëndrueshme;
• regjistrimi në rajonin ku ndodhet dega e bankës;
• mungesa e pagesave të vonuara për kreditë e tjera dhe dokumentet ekzekutive.

Lista e dokumenteve të kërkuara

Për të shqyrtuar aplikacionin dhe për të nënshkruar kontratën, huadhënësi do t'ju kërkojë të siguroni paketa të ndryshme dokumentesh. Në rastin e parë, si rregull, do t'ju duhet vetëm një pasaportë qytetari dhe një dokument tjetër identiteti, si patentë shoferi ose letërnjoftim ushtarak. Para nënshkrimit të një marrëveshje hipotekore, do t'ju duhet të mbledhni dokumentacion shtesë. Lista e tyre do të ndryshojë në varësi të institucionit bankar, por në shumicën e rasteve do t'ju duhet të sillni me vete:

• pasaportë;
• dokumenti i dytë për të zgjedhur nga SNILS, ID ushtarake, patentë shoferi, etj.);
• pasqyra e të ardhurave në formën e një banke ose 2-tatimi mbi të ardhurat personale;
• një kopje të librit të punës si vërtetim i punësimit;
• Formulari i aplikimit;
• certifikatë për kapitalin amë;
• një detyrim për të ndarë aksione, të vërtetuar më parë nga një noter;
• një vërtetim nga fondi pensional për disponueshmërinë e fondeve në llogari;
• dokumentet e pasurive të paluajtshme (kontrata e shitjes, pasaportë kadastrale, ekstrakt nga USRN, dokumente për heqjen e barrëve, etj.)

Karakteristikat e pagesës së paradhënies nga kapitali i maternitetit

Një tipar i rëndësishëm i një kredie për kapitalin e lindjes është se është e mundur të përdoren fondet e mbështetjes shtetërore vetëm pasi fëmija të jetë tre vjeç. Përjashtim - paratë paguhen si paradhënie për një kredi për strehim ose për të shlyer një kredi të marrë më parë për ndërtimin ose blerjen e pasurive të paluajtshme. Kjo pikë duhet të merret parasysh, veçanërisht nëse paratë planifikohen të shpenzohen për rindërtimin e pasurive të paluajtshme ekzistuese ose për t'u bashkuar me një kooperativë strehimi.

Procedura për shlyerjen e një kredie ose interesi ekzistues

Fondet e mbështetjes shtetërore nuk mund të përdoren për të shlyer borxhet e vonuara dhe gjobat dhe (ose) gjobat që rezultojnë. Nëse vendosni të përdorni paratë për të shlyer një kredi ekzistuese për strehim dhe mund ta bëni këtë menjëherë pas lindjes së fëmijëve tuaj të dytë ose të mëvonshëm, duhet t'i përmbaheni algoritmit të mëposhtëm:

1. aplikoni në organizatën bankare që ka lëshuar hipotekën me një kërkesë me shkrim;
2. merrni një certifikatë të bilancit të borxhit;
3. mbledhni paketën e nevojshme të dokumenteve, lista e saktë e të cilave mund të gjendet në degën lokale të NjIF;
4. t'i sigurojë letrat e mbledhura specialistit të fondit pensional;
5. prisni një vendim (refuzim ose miratim), të cilin aplikanti duhet ta marrë me shkrim.

Me vendim pozitiv, jo më vonë se një muaj e dhjetë ditë nga data e vendimit, paratë do t'i kalojnë kreditorit. Pas kësaj, aplikanti duhet të vizitojë institucionin e kreditit për të riregjistruar kontratën. Kjo për faktin se pas transferimit të parave tek aplikanti, do të bëhet një rillogaritje dhe do të lëshohet një plan i ri i shlyerjes së borxhit, dhe me pagesë të plotë - një certifikatë e mungesës së borxhit ndaj huadhënësit.

Avantazhet dhe disavantazhet

Programet për blerjen e pasurive të paluajtshme duke përdorur kapitalin e maternitetit kanë treguar efektivitetin e tyre dhe kanë ndihmuar shumë qytetarë për të zgjidhur problemin e strehimit. Përparësitë kryesore të kompanisë janë se edhe ato familje që nuk kanë kursime të mjaftueshme për të blerë ose ndërtuar një shtëpi mund të blejnë metër katrorë të tyre duke përdorur paratë e certifikatës si paradhënie, dhe ato familje që kanë marrë tashmë një hipotekë mund të zvogëloni pagesat mujore, duke i drejtuar fondet e MSC për të shlyer borxhin kryesor.

Nëse flasim për mangësitë e kreditimit nën kapitalin e maternitetit, atëherë këto janë:

• një numër i kufizuar bankash tregtare që ofrojnë kredi të tilla (shumë prej tyre kanë kufizuar programet për shkak të krizës ekonomike dhe rritjes së inflacionit);
• merr shqyrtimin e aplikacionit në NjIF kohe e gjate, prandaj, nuk është gjithmonë e mundur të blini apartamentin e dëshiruar, pasi jo të gjithë shitësit janë gati të presin;
• disa huadhënës parashtrojnë kërkesa shtesë, si blerja e pasurive të paluajtshme vetëm nga kompani të akredituara nga banka.

Video

Mbështetja financiare e shtetit manifestohet në drejtime të ndryshme, një prej të cilave është ndihma për familjet me dy ose më shumë fëmijë ose kapitalin e lindjes. Lejohet të shpenzohen para nga MSC për jo të gjitha nevojat. Një kredi për kapitalin e lindjes konsiderohet si qëllimi më i popullarizuar për përdorimin e fondeve buxhetore. Tjetra, merrni parasysh tiparet, përfitimet, nuancat e marrjes së një kredie nën MSC.

Përfitimet dhe tiparet e një kredie për kapitalin e maternitetit

Programi MSC ka funksionuar me sukses në Rusi që nga viti 2007. Nuk ka asnjë iniciativë analoge në praktikën botërore. Shumë Familje ruse me ndihmën e financimit publik tashmë kanë banesat e tyre. Megjithatë, jo të gjithë prindërit e dinë se paratë nga kapitali familjar mund të përdoren për të shlyer detyrimet e kredisë në bankë. Në territorin e Federatës Ruse, oferta të tilla ekzistojnë në disa institucione krediti, gjithashtu lëshohet një kredi për kapitalin e maternitetit në Sberbank. Shumë huadhënës ofrojnë norma më të ulëta interesi për familjet me fëmijë dhe ofrojnë produkte ekskluzive.

Programi do të zgjasë deri në fund të vitit 2021. Vëllimi i kapitalit të maternitetit që nga viti 2018 mbeti i njëjtë dhe sot është 453,026 rubla. Pra, përfitimet për familjet janë në sy. Kur merrni një kredi, thjesht bini dakord me bankën që një pjesë e parave do të paguhet nga subvencionet e qeverisë. Me ndihmën e shtetit, ju mund të shlyeni shpejt borxhet tuaja të kredisë, dhe ndonjëherë kjo është mënyra e vetme për të përmirësuar kushtet tuaja të jetesës.

Për çfarë janë kreditë hipotekare?

Siç u përmend tashmë, fondet nga MSC nuk mund të përdoren për gjithçka. Për sa i përket kredisë, këto mund të jenë pagesa:

1. Parapagimi i hipotekës.
2. Për të shlyer pjesën kryesore të detyrimit të borxhit dhe si ulje në pagesat mujore.

Fakti është se prindërit nuk kanë të drejtë të disponojnë vetë certifikatën. Fondi pensional monitoron të gjitha lëvizjet e parave nga MSC. Është ky organ që u jep leje familjeve që aplikojnë për të përdorur një pjesë ose të gjitha financat. Është gjithashtu e mundur të refuzohet përdorimi i parave për qëllime krediti.

Pra, derisa një huamarrës i mundshëm të marrë miratimin nga FIU, një transaksion për lëshimin, për shembull, një kredi për strehim do të konsiderohet i pavlefshëm. Pa njohuri Fondi i pensionit nuk lejohet të shpenzohen MSC dhe është thjesht e pamundur t'i tërheqësh ato nga llogaritë federale.

Refuzimi mund të ndodhë për arsyet e mëposhtme:

1. Gabime në ekzekutimin e dokumenteve të ndryshme.
2. Mungesa e një qëllimi të lejuar për shpenzimin e fondeve.
3. Statusi i dyshimtë i bankës së përzgjedhur, etj.

Për të transferuar fonde, do t'ju duhet kohë të caktuar. Si rregull, periudha është 1-2 muaj. Duhet theksuar se disa organizata kreditore refuzojnë të lëshojnë një kredi kundrejt kapitalit amë për shkak të zgjatjes së kësaj procedure. Llojet kryesore të produkteve të kredisë nën MSC janë si më poshtë: hipoteka, një kredi për blerjen e një shtëpie, një kredi për ndërtimin e një shtëpie dhe rindërtim. Le të analizojmë secilën prej tyre në më shumë detaje.

Hipoteka – kushtet, veçoritë

Kur aplikoni për një kredi hipotekore, mund të përdorni kapitalin familjar si paradhënie, si dhe për të paguar borxhin kryesor. Çdo kreditor paraqet kërkesat e veta sipas programit. Në përgjithësi, kushtet për huamarrësit janë si më poshtë:

Pasuria e paluajtshme e marrë në hipotekë nën MSC regjistrohet si pronë e përbashkët e të gjithë anëtarëve të familjes pa dështuar. Konsideroni blerjen e banesave në një hipotekë nën kapitalin e maternitetit duke përdorur një shembull të vogël:

Shuma e kredisë hipotekore është 1,800,000 rubla. Pagesa mujore, duke marrë parasysh normën e interesit të vendosur nga banka në llogaritje, është 20,068 rubla. Familja vendosi të kontribuonte me kapitalin e lindjes si pagesë për principalin, i cili u bë një opsion i ripagimit të kredisë afatgjatë. Kjo ndikoi në shumën e pagesës mujore, dhe tani ajo është e barabartë me një mesatare prej 16,500 rubla. Kursime të konsiderueshme në kosto.

Kredi për blerjen e një shtëpie - anët tabu

Kapitali i lindjes përdoret gjerësisht për marrjen e një kredie për blerjen e një apartamenti, si në tregun primar ashtu edhe në atë dytësor, si dhe për blerjen e shtëpive dhe shtëpive. Punonjësit e fondit pensional i kushtojnë vëmendje statusit të objekteve të blera me kredi. Për shembull, një shtëpi duhet të jetë një ndërtesë e sigurt, të ketë kushtet e nevojshme për të jetuar njerëzit. Aplikimet për ndërtesat që janë në gjendje emergjente dhe të rrënuar refuzohen pa mëdyshje. Shuma e lejuar e amortizimit të pasurisë së paluajtshme nuk duhet të kalojë 50%. Duhet të theksohet se familja gjithashtu nuk do të mund të blejë një vilë ose një shtëpi verore me fonde shtetërore, në të cilën nuk ka ngrohje ose hidraulik.

Kredia për ndërtim dhe rindërtim - "për" dhe "kundër"

Disa familje janë largpamëse në vendimet e tyre, ndaj zgjedhin mundësinë e ndërtimit të shtëpisë së tyre duke përdorur kapitalin e maternitetit. Megjithatë, shuma e përfitimit, natyrisht, nuk do të jetë e mjaftueshme për të kompensuar të gjitha kostot e nevojshme për zbatimin e planit, por do të jetë e mjaftueshme për këstin e parë të kredisë. Le të analizojmë një shembull për një kuptim më të mirë të përfitimit dhe komoditetit të procesit:

Në Rusi, është realiste të ndërtohet një shtëpi kornizë në rreth 3-4 muaj. Mesatarisht, do t'ju duhet të blini materiale në shumën prej 400,000 deri në 500,000 rubla, në varësi të çmimeve individuale të shitësit. Siç mund ta shihni, kjo shumë nuk e kalon madhësinë e MSC në 2018 ( 453 026 rubla). Pra, ju mund të blini gjithçka që ju nevojitet duke aplikuar për një kredi në një nga bankat në vend. Në dy muaj, derisa NjIF të vendosë të transferojë para, ju do të jeni në gjendje të paguani për materialet. Më pas, do të duhet të vendosni se kush do ta ndërtojë shtëpinë, sepse duke punësuar punëtorë, do t'ju duhet gjithashtu të shpenzoni para, dhe procedura do të kushtojë më pak vetë, megjithëse do të marrë sasi e madhe koha.

Dhe tani në lidhje me rindërtimin e banesave me kredi. Procesi përfshin huazimin e parave për të ndryshuar në mënyrë cilësore karakteristikat teknike të një pjese ose të gjithë ndërtesës. Mund te jete:

1. Rritja e madhësisë së shtëpisë.
2. Shtimi i një kati ose disa dhoma.
3. Ndërtimi i një papafingo, hapësirë ​​papafingo.

Fillimisht, bëni një pyetje në lidhje me qëllimin e synuar të subvencioneve shtetërore në degën e PFR dhe më pas zgjidhni një bankë që do të lëshojë një kredi për kapitalin. Dhe mbani mend ndryshimin midis rindërtimit dhe remont. Nuk do të jetë e mundur të ndryshoni tubat në tualet ose të ngjitni letër-muri në apartament duke përdorur MSC.

Si të merrni një kredi për kapitalin e maternitetit?

Para se t'ju tregojmë një konferencë të detajuar për marrjen e një kredie nën MSC, vërejmë:

1. Ndalohet shlyerja e huave të marra nga IMF-të me para nga kapitali i lindjes (rregulli është në fuqi që nga viti 2015).
2. Vetëm prindërit (babai ose nëna) ose prindërit birësues të një fëmije kanë të drejtë të aplikojnë për një kredi sipas MSC.

Dhe tani udhëzimet:

1. Zgjidhni një bankë, një kooperativë krediti me një periudhë zyrtare aktiviteti 3 vjet ose më shumë, ose një organizatë tjetër që lëshon hipoteka. Sot, jo të gjithë huadhënësit japin kredi për kapitalin e lindjes, por lojtarët kryesorë të tregut janë të përfshirë në mënyrë aktive në përmirësimin e kushteve të jetesës së familjeve të reja.
2. Paraqisni një aplikim paraprak.
3. Nëse jeni miratuar, mblidhni paketën e nevojshme të dokumenteve. Shikoni listën e tyre të detajuar në faqen zyrtare të kompanisë së përzgjedhur, sepse. kërkesat mund të ndryshojnë.
4. Vendosni për pronën që planifikoni të blini.
5. Ju lutemi kontaktoni FIU-në. Këshillohet që ta bëni këtë edhe përpara se të vizitoni një organizatë bankare.
6. Merrni leje për të përdorur kapitalin e lindjes për të shlyer një kredi në një bankë duke paraqitur dokumente të veçanta tek autoriteti (një listë do të lëshohet nga një specialist i PFR) dhe duke shkruar një kërkesë për transferimin e fondeve.
7. Merr një kredi. Gjatë nënshkrimit të kontratës, kushtojini vëmendje të veçantë madhësisë së normës së interesit, planit të pagesës, si dhe artikujve të shkruar me shkronja të vogla (komision, sigurim etj.).

Si të zgjidhni një bankë?

Sot, hipotekat në shumë banka në vend janë më të përballueshme se kurrë. Normat e interesit janë ulur në minimum, prandaj, duke përdorur kapitalin e maternitetit, më në fund mund të merrni këndin tuaj. Këtu është një listë e bankave të njohura ruse që punojnë me programet e kreditimit MSC:

1. Sberbank
2. "Banka e Moskës".
3. “Alfa Bank”.
4. "Absolut Bank".
5. "VTB 24".

Merrni parasysh ofertat e tyre, krahasoni shumat e kredisë, normat e interesit, afatin, shumën e paradhënies dhe merrni një vendim të informuar.

Si të merrni leje nga fondi pensional?

Për të marrë leje nga FIU për marrjen e një kredie nën kapitalin amë, para së gjithash duhet të aplikoni atje. Mos harroni, pa pëlqimin e fondit pensional, nuk do të funksionojë të marrësh një kredi për të blerë një apartament ose shtëpi. Mbajtësi i certifikatës nuk ka qasje të drejtpërdrejtë në llogaritë federale që mbajnë paratë e familjes. Do t'ju duhet të mbledhni disa dokumente, përkatësisht:

1. Certifikata
2. Pasaportën.
3. Certifikatat e lindjes për të gjithë fëmijët.
4. SNILS.
5. Certifikata e martesës.
6. Nëse po flasim për shlyerjen e kredisë aktuale, atëherë ju duhet një kopje e marrëveshjes së kredisë.
7. Detajet e llogarisë bankare ku do të transferohen fondet nga MSC.
8. Aplikim për transferimin e fondeve.

Si të merrni një kredi në para?

Shpesh, huamarrësit e mundshëm kanë një pyetje, si të merrni një kredi për kapitalin e maternitetit në para? Megjithatë, do të duhet të zhgënjeheni, duke specifikuar se kredia në këtë rast duhet të jetë ekskluzivisht e synuar (hipotekë, ndërtim, etj.). kredia konsumatore para nën kapitalin amë, kartat e kreditit, kredi për makina, mikrokredi është e ndaluar me ligj.

Për më tepër, mbani në mend se transferimi i parave midis PFR dhe institucionit të kreditit kryhet në formë pa para dhe askush nuk lëshon para në duart e huamarrësit.

Praktika ka disa raste kur njerëzit u përpoqën të mashtronin shtetin duke arkëtuar fonde nga kapitali i maternitetit, për të cilat u duhej të paguanin gjoba mbresëlënëse. Përfaqësuesit e organizatave që “ndihmojnë” për ta bërë certifikatën “live” presin dënimin me 5 vite burg. Ne nuk ju rekomandojmë që të rrezikoni dhe të luani me zjarrin - kjo është e rrezikshme.