Actualmente, muchos empresarios y ciudadanos se enfrentan a la necesidad de apoyo económico y no siempre solicitan un préstamo a un banco para ello. Obtener un préstamo bancario es un trámite bastante complicado, debes presentarlo al banco un gran número de Los documentos que confirman la confiabilidad financiera del cliente, así como los préstamos, a veces tienen un carácter específico. Fuente alternativa recepción Dinero es unirse a una cooperativa de crédito y obtener un préstamo. Los servicios de tales organizaciones ahorran significativamente no solo dinero debido a más Bajo interés, sino también de tiempo, ya que la emisión de un préstamo es lo más sencilla posible en comparación con Préstamo bancario... Por tanto, la creación de una cooperativa de consumo de crédito es un emprendimiento muy rentable y por eso en tiempos recientes cada vez hay más. En este artículo, consideraremos los requisitos para organizar las actividades de una cooperativa de crédito al consumo. ¿Qué es una cooperativa de crédito?
Como sabes, cualquier calculadora es computadora más simple, es decir, una computadora con un conjunto mínimo de funciones, pero ¿quién dijo que no se puede convertir en algo más?
¿Qué es una calculadora y en qué se parece a una computadora?
1. Hay una pantalla.
2. Hay claves
3. Hay un recuerdo
4. Hay una batería (si es paneles solares, entonces su nueva mini-computadora solo funcionará con luz solar brillante, ya que el consumo de energía aumentará con el aumento de las funciones realizadas)
¡Y eso no es todo! Aún no hemos tocado el interior.
El procedimiento es el siguiente:
1. Tome una calculadora (¡pero créame, de calculadora convencional comprado por tres rublos en el bazar no funcionará, tome una calculadora más o menos promedio, pero patentada). Retire la cubierta posterior (como regla general, no es difícil destornillar 2 o 4 tornillos con un destornillador pequeño).
2. Preste atención a los 2 cables que van a la unidad de operación principal (es visible de inmediato y solo tiene dos salidas). Tome un transmisor Bluetooth familiar con entrada USB, dos cables y, en consecuencia, conecte el más y el menos del transmisor a los cables de la unidad principal. Por cierto, no tenga miedo de mezclar los cables, esto no provocará la combustión del dispositivo. Si el dispositivo conectado no funciona, intente reorganizar los cables hasta que obtenga la "polaridad" correcta.
3. Ahora necesita una computadora y el mismo dispositivo para la transferencia de datos ( teléfono móvil también funciona, pero solo si tiene GPRS). Desde cualquier sitio donde haya software gratuito, debe descargar el kit de distribución con fuentes, cualquier códec Light para reproducir imágenes y encontrar el kit de distribución de Word en su computadora.
4. Ahora que todo esto está en el disco duro, necesita transferir datos. En la calculadora, cambie al modo M + (presione 2 veces para activar la memoria) y transfiera los datos desde la computadora. Si la transferencia de datos no es posible, presione el botón CE cada vez mientras mantiene presionada la tecla Mayús en el teclado de su computadora.
5. Los datos se han descargado, ahora debe iniciar la nueva máquina en sí, la calculadora anterior. Ahora necesitas un teléfono Bluetooth. El teléfono es necesario para superar los códigos de tecla; obtiene el mismo principio que en el teléfono; puede presionar y aparecerá un número, o puede presionar para que aparezcan las letras. Por cierto, el diseño ahora será el mismo que en su teléfono. Para hacer esto, debe enviar el número IMEI desde el teléfono a través de Bluetooth (el número está escrito debajo de la batería en la etiqueta). El código enviado se resaltará en la pantalla de la calculadora. Debe guardarlo con el botón MRC y luego reiniciar la calculadora anterior (el reinicio se realiza extrayendo la batería o cubriendo las baterías (solar).
6. Después de este reinicio, comience a presionar los botones de la calculadora de 1 a 0, luego presione MRC nuevamente. La calculadora cargará los datos que recibió y podrá imprimir números y letras.
7. El último paso es ajustar la resolución de pantalla de su nueva computadora portátil. Establezca la resolución en 25 veces menos que eso que está instalado actualmente en su monitor. ¡Atención! Para una calculadora de 10 dígitos, puede establecer la resolución hasta 20 veces más pequeña.
¡Mis felicitaciones! ¡Ahora todo funciona para ti! Sorprende a tus amigos y conocidos, pero no olvides hoy, 1 de abril¡Deles un enlace a mi artículo para que puedan hacer lo mismo! Buena suerte.
En el calendario de vacunaciones, hay una vacuna compleja contra el sarampión, las paperas y la rubéola: la vacuna pda. Se tolera, en la mayoría de los casos, haciéndolo bien. Las complicaciones son comunes pero raras. Los infecciosos y los pediatras recomiendan encarecidamente que todos los niños reciban la vacuna PDA. Un niño que no lo ha transmitido, que contrae sarampión, rubéola o paperas, necesariamente recibe complicaciones graves. Las niñas que no recibieron PCC en la infancia no tienen inmunidad. Cuando se infecta durante el embarazo con rubéola, la enfermedad causa trastornos graves en el feto.
En ese momento, se fabricó la vacuna PDA: protección contra las complicaciones de tres enfermedades infecciosas graves. Con una vacunación competente, la inmunidad se desarrolla durante 21 días en el 98% de los vacunados. La inmunidad dura 25 años.
Contraindicaciones para la vacunación pda.
Hay momentos en los que no puede vacunarse:
- con infecciones respiratorias agudas, infecciones virales respiratorias agudas, cuando el niño está muy enfermo;
- con salud e inmunidad debilitadas;
- si hubo una reacción alérgica grave después de la última vacunación;
- niños alérgicos a la neomicina y gelatina;
- cuando aparecen los primeros síntomas de un resfriado (tos, fiebre, moqueo);
- el embarazo;
- si se administraron hemoderivados (plasma sanguíneo, inmunoglobulinas), la vacunación CPC se lleva a cabo después de 3 meses;
- enfermedades oncológicas;
- tuberculosis;
Dónde y cuándo recibir la vacuna PDA
La primera vacuna de este tipo se realiza en el muslo entre 1 y 1,5 años. A los 6 - 7 años, la segunda dosis de la vacuna, la revacunación se inyecta en el hombro. Estas son las fechas del calendario para la vacunación contra la pda.
Si por alguna razón no logró hacer el PDA a tiempo, no se preocupe. Intenta hacerlo lo antes posible. La transferencia de la vacuna no reduce su efectividad.
Consejo: No es aconsejable posponer la primera dosis de la vacuna durante mucho tiempo. A medida que su hijo crece y su círculo social se expande, aumenta su riesgo de contraer rubéola, paperas o sarampión. Es imperativo repetir la segunda dosis de PDA y llegar a tiempo antes de que el niño ingrese a la escuela.
PDA y viajes
Si usted y su hijo van al extranjero, que ni siquiera tiene un año, asegúrese antes de tiempo Déle a su hijo una vacuna completa. Su hijo se volverá inmune a estas enfermedades.
Cuando el niño cumple un año, debe repetir el CPC y luego repetir otra dosis de vacunación para obtener una inmunidad fuerte cuando cumpla 6 años.
Reacciones adversas a la vacunación
Para la mayoría, la vacunación no está acompañada. Reacciones adversas... En el 5-15% de los casos, las complicaciones se observan 2-5 días después de la vacunación. Las reacciones tienen lugar dentro de los 3 días.
- Temperatura. Tanto en adultos como en niños vacunados, durante 5-12 días después de la vacunación, se puede observar una temperatura de hasta 39,4 C. Se puede derribar si aparecen escalofríos, dolores corporales intensos en los 2 primeros días. Para reducir la temperatura, se toman antipiréticos (paracetamol, ibuprofeno).
- Dolor en las articulaciones. En algunas mujeres jóvenes y niños, en las primeras 3 semanas después de la vacunación, puede aparecer inflamación en la mano y en las articulaciones de los dedos. Los síntomas no requieren tratamiento, desaparecen rápidamente, sin consecuencias.
- Alergia. Además de los virus del sarampión, la rubéola y las paperas, la vacuna contiene neomicina, gelatina, proteína de pollo causando reacciones alérgicas en algunos. La introducción de una pequeña cantidad de estas sustancias a las personas alérgicas provoca una reacción fuerte, hasta peligrosa: el shock anafiláctico. Antes de llevar a un niño a recibir la vacuna MMR, los padres deben advertir al médico sobre las sustancias a las que su hijo es alérgico. Si después de la dosis inicial se observó una reacción fuerte, es necesario realizar pruebas para determinar qué componentes de la vacuna hipersensibilidad, y el médico cancelará la segunda dosis según las indicaciones o sustituirá la rusa por una importada (contiene la yema huevos de codorniz). Para las personas que no tienen alergia a los componentes del PDA, la vacunación es completamente segura.
- Dolor en el lugar de la inyección. En el área donde se aplicó la inyección, puede haber un engrosamiento no peligroso de los tejidos, entumecimiento y dolor, y puede formarse hinchazón durante varias semanas.
- Sarpullido. Según las estadísticas, en 1 de cada 20 personas, durante los primeros 5 a 10 días, la vacunación con PDA provoca una erupción de color rosa pálido en la piel. Las manchas rojas cubren la cara, los brazos, el torso y las piernas. La erupción pasa rápidamente, no es peligrosa, no deja marcas.
- Ganglios linfáticos inflamados. La vacuna contra el sarampión, las paperas y la rubéola a menudo causa inflamación benigna de los ganglios linfáticos en el transcurso de unos pocos días.
- Hinchazón de los testículos. Algunos niños pueden experimentar una leve hinchazón, dolor testicular. Esto no afectará aún más la capacidad de concebir un hijo cuando el niño crezca.
- Fenómenos catarrales (conjuntivitis, tos, secreción nasal).
¿Deben vacunarse los adultos?
Los adultos que no hayan recibido una dosis única de la vacuna MMR en la infancia y que no hayan tenido paperas, sarampión o rubéola deben vacunarse. El sarampión y las paperas son muy peligrosos para los adultos, y la rubéola en mujeres embarazadas provoca patologías en el desarrollo del feto.
Se aconseja a todas las mujeres que planean quedarse embarazadas que se hagan un análisis de sangre para determinar la inmunidad contra la rubéola. Si las pruebas muestran su ausencia, la mujer debe vacunarse con CPC antes del embarazo. Se puede concebir un niño 1 mes después de la vacunación.
Vacunación CPC: instrucciones de uso del medicamento "Priorix"
La vacuna multicomponente es mejor porque debe inyectarse una vez. Priorix se puede hacer por vía subcutánea (debajo de la escápula) y hasta 3 años, por vía intramuscular (en el muslo), luego en el músculo deltoides del hombro (en el brazo). La persona vacunada no contagia a los demás.
Forma farmacéutica: liofilizado para solución.
Su composición (de las instrucciones):
Priorix es una preparación combinada que contiene cepas atenuadas de los virus del sarampión, las paperas y la rubéola, cultivadas por separado en células de embrión de pollo.
La dosis de la vacuna contiene 3,5 µgTCD50 del virus del sarampión de la cepa Schwarz, 4,3 µgTCD50 del virus vivo de las paperas de la cepa RIT4385, 3,5 µgTCD50 de la rubéola (cepa vacunal Wistar RA 27/3).
La vacuna contiene 25 mcg de sulfato de neomicina, sorbitol, lactosa, manitol, aminoácidos.
Descripción de la vacuna
Homogéneo masa porosa blanco o ligeramente color rosa... Su solvente es un líquido transparente incoloro, inodoro, impurezas.
Inmunología
Los ensayos clínicos han demostrado que la vacuna es muy eficaz. Se encontraron anticuerpos contra el virus de las paperas en el 96,1%, sarampión - en el 98% de los vacunados, rubéola - en el 99,3%.
Cita
Desarrollo de inmunidad, prevención de paperas, rubéola, sarampión.
Modo de aplicación
En un vial con una preparación seca, el contenido con un solvente se agrega a razón de 0.5 ml por 1 dosis. Agite bien hasta que la mezcla esté completamente disuelta, no más de 1 min.
La solución resultante es transparente, de color rosa a rosa anaranjado. Si se ve diferente, tiene partículas extrañas, el medicamento no se usa.
Priorix se inyecta por vía subcutánea a una dosis de 0,5 ml; Se permite la inyección intramuscular. Se utiliza una nueva aguja estéril para inyectar Priorix. El medicamento se retira del vial sujeto a las reglas de asepsia.
Reacciones adversas
- reacciones alérgicas,
- Diarrea,
- linfadenopatía,
- vómito,
- bronquitis, otitis media, tos (a veces), agrandamiento de las glándulas parótidas,
- insomnio, convulsiones febriles, llanto, nerviosismo (a veces)
- sarpullido,
- conjuntivitis (a veces)
anorexia (muy rara),
- fiebre (> 38 ° C), enrojecimiento en el lugar de la inyección,
- hinchazón, dolor en el lugar de la inyección, temperatura> 39,5 ° C
Se observaron reacciones adversas en el 1-10% después de la vacunación.
Con la vacunación masiva, se han informado los siguientes efectos secundarios:
- meningitis,
- artralgia, artritis,
- trombocitopenia,
- reacciones anafilácticas,
- eritema multiforme,
- encefalitis, mielitis transversa, neuritis periférica
La administración intravenosa accidental provoca reacciones graves, incluso shock.
Interacción
Priorix se puede administrar simultáneamente con DPT, vacunas ADS (el mismo día), cuando se inyecta en Diferentes areas cuerpo con jeringas separadas. No está permitido introducir la misma jeringa con otras drogas.
Priorix se puede utilizar para la segunda vacunación de personas previamente vacunadas con monofármacos, otra vacuna combinada.
instrucciones especiales
Tenga cuidado al administrarlo a personas con enfermedades alérgicas. La persona vacunada debe permanecer 30 minutos. bajo control.
La sala de vacunación debe estar dotada de medios de terapia antichoque (solución de adrenalina 1: 1000). Antes de inyectar la vacuna, asegúrese de que el alcohol se haya evaporado de la superficie de la piel, ya que puede inactivar los virus atenuados en la vacuna.
Forma de liberación
Incluye: 1 dosis en un frasco, 0,5 ml de disolvente en una ampolla. Embalaje: cajas de cartón.
1 dosis en un vial + 0,5 ml de disolvente en una jeringa, 1-2 agujas.
Para instituciones médicas: 100 viales en una caja. Disolvente por separado para 100 ampollas.
10 dosis por frasco. 50 botellas en una caja de cartón. Por separado, el disolvente es de 5 ml. 50 ampollas en una caja.
Periodo de validez y condiciones de almacenamiento
Dos años - la vida útil de la vacuna, 5 años - el diluyente. La fecha de caducidad está indicada en el empaque y la etiqueta del frasco.
Conservar entre 2 y 8 ° C.
El solvente, empaquetado por separado, se almacena a una t ° de 2 a 25 ° C; Evite la congelación.
Condiciones de vacaciones
Bajo prescripción médica.
¿Es peligrosa la vacunación contra el sarampión, la rubéola y las paperas? Cuando y por que hacerlo
Vacunación contra el sarampión y la rubéola: información para que los padres piensen
¿Qué vacunas necesitan los niños después de los 6 años?
Una cooperativa de producción, aunque es una entidad legal, parece más un estado democrático virtual que una empresa. Todos los participantes son iguales, las decisiones se toman mediante votación y los forasteros simplemente no pueden ingresar.
(Estas son las principales ventajas de la cooperativa. También son desventajas)
Tienes que:
- explorar los beneficios de las cooperativas
- entender por qué casi nadie los abre
- registra una cooperativa, si te atreves a hacerlo
- Deja la cooperativa, habiendo recibido tu parte del fondo mutuo y los ingresos adeudados. Pero no habrá compensación por la propiedad indivisible. Si, a lo largo de los años de trabajo, la cooperativa se ha trasladado de un sótano alquilado a su propia mansión o ha adquirido un aparcamiento, todo esto quedará para la cooperativa.
- Venda su participación (participación) a los miembros de la cooperativa.
- Someter a votación la cuestión de vender una acción a un no miembro de la cooperativa. Si los participantes votan "a favor", habrá un trato. "En contra" - ¡ay!
- el único fundador o fundadores menos de cinco
- quiere dirigir la empresa usted mismo
- considerar el negocio como una inversión sin la obligación de trabajar (al menos a lo largo del tiempo)
- contratará empleados
- admitir que venderá la empresa o una participación en ella
- no quiero arriesgar su propiedad. Los participantes extinguen de su propio bolsillo las deudas de la cooperativa con los socios, los bancos y el estado. Lo que está en juego es el dinero de cuentas personales, objetos de valor e inmuebles (excepto la única vivienda). Los propietarios de una LLC, si llevan a cabo un negocio honesto, no son responsables de los problemas financieros de la empresa. Lo máximo que perderán es su parte.
- Reúna un equipo
Encuentra al menos cinco socios. Cualquiera servirá: trabajadores, desempleados, autónomos, empresarios individuales y escolares, si son mayores de 16 años. Puede "llamar" a una persona jurídica como inversor. No funcionará, pero dará dinero y exigirá su propia porción del pastel, es decir, una parte (y con ella una parte de los ingresos futuros).
- Seleccione un presidente
Dirige una cooperativa, representa sus intereses en los tribunales y presenta informes fiscales. Es el presidente quien irá a presentar los documentos para el registro de una persona jurídica.
Si la cooperativa tiene más de 10 personas, será necesario crear una junta: bajo el liderazgo del presidente, lleva a la organización de una reunión de socios de la cooperativa a otra. Bueno, si hay más de 50 participantes, también es necesario crear una junta supervisora que monitoree el trabajo de la junta.
- Escribe la carta
Este es el documento principal de la cooperativa, un conjunto de sus reglas. Todo está indicado en la carta: desde el nombre y tipo de actividad hasta las obligaciones laborales de los participantes y las reglas para la división de beneficios. Invite a un abogado a redactar el documento: si hay errores, la oficina de impuestos se negará a registrarse, y luego tendrá que corregir el texto y pagar la tasa estatal nuevamente. Sin embargo, también puede hacerlo usted mismo: utilice cualquier plantilla.
- Redactar el acta de la reunión sobre la creación de la cooperativa.
Al igual que la carta, se solicitará en la oficina de impuestos.
- Obtenga su certificado de registro
Se hará de tres a cinco días después de que se envíe la solicitud. Vaya a la oficina de impuestos o espere hasta que llegue por correo; depende del método de recepción que haya indicado en la solicitud. Junto con el certificado, recibirás un papel con el número TIN de la persona jurídica, la carta con la marca de las autoridades fiscales y la hoja de inscripción del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (USRLE).
¿Qué tiene de bueno una cooperativa?
Igualdad. Preguntas importantes Sometido a votación en la que participan todos los miembros de la cooperativa. No puede decidir solo cómo compartir las ganancias, en qué dirección desarrollarse y a quién convertir en un nuevo miembro de la organización. Si tiene un problema o una idea, escuche las opiniones de los demás.
No hay jefes habituales que den órdenes y que tengan la última palabra. La cooperativa tiene un presidente (también es elegido por votación), pero el alcance de sus poderes aún está determinado por una decisión reunión general o el consejo de supervisión.
Empresario individual dirige el negocio él mismo. En una LLC, un participante o un grupo de participantes que poseen una participación mayor en el capital autorizado pone fin a las disputas.
Todo el mundo trabaja... La mayoría de los miembros de la cooperativa trabajan ellos mismos y, además de los ingresos del negocio, reciben un pago, en dinero o productos. Los que lo hacen mal son expulsados de la organización (tiene razón: por votación).
La cooperativa puede permitir que alguien no trabaje, pero el fastidio tendrá que pagar una cantidad adicional al fondo mutuo. Los participantes que no trabajan deben ser un máximo del 25%.
No hay trabajadores contratados o son pocos: el número de personas en el estado no puede superar el 30% del número de socios de la cooperativa.
Los miembros de la LLC pueden poseer parte del negocio, recibir dividendos y no trabajar. Suficiente para invertir, contratar director general- y no volver a aparecer. Un empresario individual también tiene derecho a formar un estado y confiarle los asuntos.
Dinero - en cualquier momento... La frecuencia de distribución de ingresos la establecen los miembros de la cooperativa: puede dividir las ganancias al menos todos los días. Pero se permite emitir un máximo del 50% de los ingresos netos como dividendos.
El empresario individual también dispone libremente de la ganancia, solo que él lo hace solo. Pero a los participantes de la LLC se les pagan dividendos no más de una vez cada tres meses. El monto está limitado por el monto de la ganancia neta de la empresa.
Tranquilo, porque solo tu propia gente está involucrada... La adopción de un recién llegado a una cooperativa es posible, pero solo por unanimidad. Si no te gusta participante potencial- déjalo ir por el bosque.
Por otro lado, no puede tomar y vender una acción. Hay tres opciones:
Un participante de LLC vende su parte en cualquier momento y no pide permiso a sus colegas. El propietario único es el propietario de la empresa.
Número ilimitado de propietarios (pero al menos cinco)... La cooperativa acepta tantos participantes como desee, incluso todo Moscú. Pero no tiene derecho a existir si hay menos de cinco de ellos. En este caso, la cooperativa se liquida o reorganiza en un empresario individual o LLC.
Una LLC puede ser propiedad de una persona, máximo: 50 legales y individuos... SP es siempre uno.
Sistema tributario simplificado. Si la cooperativa tiene hasta 100 participantes y su ingreso anual no supera los 79,740 mil rublos, puede aplicar el sistema tributario simplificado (STS). En este caso, la cooperativa paga el impuesto sobre la renta a una tasa del 6% sobre los ingresos o del 15% sobre los ingresos después de deducir los gastos.
Sin embargo, tendrá que pagar el 13% de los salarios de los empleados. impuesto sobre la renta(Impuesto sobre la renta de las personas físicas) y primas de seguros v Fondo de pensiones, El Fondo del Seguro Médico Obligatorio y el Fondo seguro Social... En conjunto, al menos el 49,65% del salario "disponible" si no hay beneficios.
Los miembros de la cooperativa pagan el 13% del impuesto sobre la renta de las personas físicas de los dividendos.
OIP y LLC también pueden trabajar en el STS, las primas de seguro para los empleados son las mismas. Un empresario individual sin empleados al final del año paga primas de seguro fijas: 23,153 rublos 33 kopeks + 1% sobre ingresos superiores a 300,000 rublos, y no paga el impuesto sobre la renta personal.
Umbral de edad bajo... Puedes crear una cooperativa y unirte a ella desde los 16 años. No se requieren documentos adicionales.
Para hacer lo mismo con una LLC o un empresario individual, deberá llevar a sus padres a un notario o emanciparse.
¿Por qué casi nadie abre cooperativas?
Las ventajas se convierten en desventajas, si las miras desde un ángulo diferente. Iniciar una cooperativa es una mala decisión si:
En otras palabras, si su objetivo es crear una empresa en crecimiento y ganar más y más, olvídese de la cooperativa. Esta historia trata más sobre el empleo conjunto que sobre los negocios.
Si es más importante para usted hacer lo que ama en compañía de personas entusiastas de ideas afines (y no tiene miedo de las peleas al tomar decisiones), una cooperativa es una opción digna.
Cómo crear una cooperativa
Paga tus acciones
Puede establecer cualquier cantidad, al menos 100 rublos. diferente a capital autorizado OOO, talla minima no hay fondo mutuo.
Antes de registrar una cooperativa, cada participante debe aportar el 10% de su contribución al fondo mutuo. El resto se puede pagar dentro de un año después de la inscripción.
Para cobrar el monto, abra una cuenta bancaria temporal. Deposite el dinero en efectivo en una sucursal o mediante el banco de Internet. En la finalidad del pago, indique: "Contribución de acciones".
El fondo se puede reponer no solo con dinero: las cosas, las acciones, los bienes raíces también funcionarán. Su valor es determinado por los socios de la cooperativa, tras lo cual elaboran un acto de tasación de la propiedad en forma libre. Si las cosas cuestan más de 250 salarios mínimos (en 2016 esto equivale a 1.875.000 rublos), se requerirá un tasador independiente.
Paga el deber también
El precio de la emisión es de 4000 rublos. Debe pagar en el sitio web del Servicio de Impuestos Federales, en una sucursal bancaria o terminal en el edificio de impuestos, si está instalado allí (en Moscú número 46 - sí).
Presentar documentos para registro
Comuníquese con la oficina de impuestos que atiende dirección Legal tu compañía. En Moscú para registrarse entidades legales la oficina de impuestos número 46 es responsable.
Necesitará el mismo conjunto de documentos que. El proceso de registro de personas jurídicas es el mismo: para la oficina tributaria, no gran diferencia quién es usted: LLC, PJSC o PC (este es el nombre abreviado de cooperativas de producción).
Eso es todo, la cooperativa está lista para funcionar. Puedes pedir un cartel y organizar una fiesta. Y para decidir qué hacer primero, convoque una reunión y vote.
Hoy, a petición de nuestro lector habitual, considere cooperativas de crédito... En este artículo, aprenderá qué es el crédito. cooperativa de consumidores(KPC), cómo lleva a cabo sus actividades, en qué se diferencia de los bancos y las organizaciones de microfinanzas, quién y cómo presta, dónde lleva fondos para emitir préstamos y mucha otra información útil e importante.
Por su propia naturaleza, las cooperativas de crédito tienen mucho en común con las organizaciones de microfinanzas, al igual que las uniones de crédito, las sociedades de crédito, etc. Sin embargo, en Rusia, todas estas son estructuras separadas que operan bajo una ley separada y tienen varias diferencias significativas con las OMF. Entonces, consideremos qué es una cooperativa de crédito, por qué se crea y cómo funciona.
Organización de una cooperativa de crédito al consumo.
Cooperativa de crédito(nombre legal completo - cooperativa de crédito al consumo) - este es organización sin ánimo de lucro , que es una asociación de personas físicas y / o jurídicas de forma voluntaria con el fin de satisfacer sus necesidades de fondos prestados. Personas u organizaciones se unen en el PDA por alguna razón característica común(territorial, profesional, etc.).
Las actividades de la CPC en Rusia están reguladas por Ley Federal No. 190-FZ "Sobre Cooperación Crediticia", según el cual la organización de una cooperativa de consumidores de crédito requiere al menos 15 personas físicas, al menos 5 personas jurídicas, o al menos 7 de ambas. El liderazgo del PCCh es cuerpo supremo gestión - una reunión de accionistas.
Como puede verse en la definición, las actividades de las cooperativas de crédito no tienen como objetivo la obtención de beneficios. De hecho, una cooperativa de crédito al consumo opera según el principio de un fondo de asistencia mutua: los participantes (accionistas) colocan sus depósitos en él, a expensas de los cuales se otorgan préstamos a los mismos participantes. Todo esto, por supuesto, a intereses: en los préstamos son más altos, en los depósitos, más bajos.
Además de las contribuciones de sus miembros, las cooperativas de crédito pueden atraer fondos prestados del exterior, pero ya no pueden otorgar préstamos a los no miembros. Además, la CPC no puede actuar como garantes y fiadores de préstamos recibidos en otras instituciones financieras, incluso para sus accionistas.
Fondos cooperativos de crédito.
Los fondos de cooperativas de crédito se crean a partir de las siguientes fuentes:
1. Contribuciones de los accionistas - miembros del CPC. Puede haber 4 tipos de ellos:
– Cuota de socio- contribuciones necesarias para cubrir los costos recurrentes;
– Contribución compartida- contribuciones transferidas por los accionistas a la propiedad de la KPC, a expensas de las cuales realiza sus actividades de préstamo;
– Precio de la entrada- la contribución que paga el accionista al incorporarse a la ECC (no siempre existe);
– Pago adicional- otras aportaciones realizadas por los accionistas por decisión de la junta general, por ejemplo, si hay gastos imprevistos o se requiere para cubrir las pérdidas de la cooperativa de crédito.
2. Ingresos recibidos de las actividades del CPC (intereses por el uso de préstamos).
3. Fondos recaudados de fuentes externas y de otro tipo.
Todas estas fuentes forman fondos cooperativos de crédito:
1. Fondo de asistencia financiera mutua- fondos destinados a la emisión de préstamos a accionistas de una cooperativa de crédito, en cuyo beneficio se crea el PDA.
2. Confianza de la unidad- fondos destinados al pago de gastos corrientes relacionados con las actividades de la PDA.
3. fondo de Reserva- fondos destinados a pagar gastos imprevistos, imprevistos o para cubrir pérdidas.
Normas financieras de la cooperativa de crédito.
El CPC está supervisado por Banco Central y algunos otros estructuras financieras el estado. En Rusia, una cooperativa de crédito puede operar sin violar los siguientes estándares financieros:
1. Cantidad máxima préstamo para un accionista de KPC no debe ser más del 10% del monto total de préstamos emitidos por la cooperativa de crédito, si ha estado operando por menos de 2 años, y 20%, si es más.
2. cantidad total fondos de la CPC, dirigidos no a la emisión de préstamos a accionistas por período de información no debe exceder el 50% del capital atraído de los accionistas en este período.
3. El tamaño del fondo de reserva debe representar al menos el 5% de los fondos recaudados por la cooperativa.
Además, se puede introducir restricciones sobre las tasas de depósitos aceptados Además, pueden ser obligatorios y recomendatorios. Por ejemplo, en enero de 2015. El Banco Central de la Federación de Rusia recomendó a la KPC que no aceptara depósitos a tipos superiores a tres veces la tasa de descuento.
Dado que las cooperativas de crédito tienen prohibido obtener beneficios, no pueden realizar actividades comerciales o de producción. Y si al final del año tienen un positivo resultados financieros(los ingresos por préstamos exceden los intereses de los depósitos y los gastos corrientes), luego se distribuye entre los accionistas en proporción a las acciones aportadas.
Cooperativas de crédito SRO.
Las contribuciones al CCP tampoco están sujetas al efecto. Sin embargo, en 2011, debido a la creciente popularidad de la CCP, se adoptaron enmiendas a la legislación en Rusia, según las cuales todas las cooperativas de crédito ahora están obligadas a ingresar en SRO (organizaciones autorreguladoras), sobre cuya base los fondos monetarios se crean para pagar a los contribuyentes de la cooperativa en caso de terminación de actividades.
Los fondos SRO de las cooperativas de crédito se crean a partir de deducciones de los ingresos de la CPC incluidos en la SRO, ingresos por la colocación de fondos recibidos y de otras formas que no contradigan la ley. Los fondos de la SRO cumplen la función de asegurar los depósitos en las cooperativas de crédito al consumo.
Estado Registro SRO de cooperativas de crédito Rusia se publica en el sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia (así como en el registro de cooperativas de crédito en funcionamiento).
Además de participar en las SRO, muchas cooperativas de crédito aseguran depósitos atraídos en compañías de seguros y, a menudo, incluso por cuenta propia, lo que brinda a los depositantes garantías adicionales de reembolso de los fondos.
Beneficios de las cooperativas de crédito.
Consideremos las principales ventajas de las cooperativas de crédito, tanto para sus partícipes-prestatarios como para sus depositantes.
1. La posibilidad de obtener un préstamo cuando los bancos se niegan. Cooperativas de crédito, de hecho, se forman con el fin de generar fuentes de financiamiento para sus accionistas. Aquí puede obtener un préstamo con un enfoque más leal que. Por ejemplo, sin fianza, seguridad, con un mal historial de crédito, para abrir un negocio para ingresos futuros, etc. Las cooperativas de crédito generalmente dan más importancia a la reputación de una persona que a los certificados y documentos de respaldo.
