Tres conceptos erróneos de los consumidores de que los seguros son difíciles, costosos e inútiles obstaculizan el desarrollo del mercado, cree el director general de la compañía de seguros "Soglasie", jefe del comité de relaciones públicas de la Unión de Aseguradores de toda Rusia (ARIA) MAYA TIKHONOVA. En una entrevista con Kommersant, habla sobre cómo las aseguradoras intentan combatir estos conceptos erróneos y sobre segmentos comerciales prometedores.
- En el último foro financiero de Moscú, un representante del Banco Central sugirió que había un conflicto en la relación entre la aseguradora y el cliente: la póliza se compra con la expectativa de que el evento del seguro no se llevará a cabo y el acuerdo sí no tener lugar en los términos del cliente. ¿Sientes este tipo de conflicto en la práctica?
- Más bien, el problema en las relaciones con el asegurado reside globalmente en otra cosa: la gente no se da cuenta de la utilidad de los seguros y no confía en las aseguradoras. Creen que es difícil, caro y no creen que se les pagará cuando ocurra un evento asegurado. El problema de la poca confianza no se trata solo de seguros. Es típico de todo el mercado financiero. Y una de sus razones es el corto período de desarrollo del sistema financiero ruso en su conjunto. Realizamos una encuesta sobre la confianza en instituciones financieras y gubernamentales. El primer nivel de confianza es mucho menor. Si tomamos los resultados de la encuesta, el nivel de confianza en las aseguradoras es del 19%, en los bancos, del 29%.
El tema de la complejidad y el precio supuestamente alto de un producto son cuestiones de educación financiera. De hecho, un apartamento se puede asegurar por 6.000 rublos. en el año. "El seguro es caro" es un mito. Pero en cuanto al hecho de que el seguro es difícil, aquí tenemos que admitir que es un producto difícil y el mercado necesita trabajar para que el cliente comprenda qué servicio está recibiendo. Sobre la base de las normas de seguros, por ejemplo, el seguro de casco, imprimimos una nota en la que, mediante infografías, explicamos al consumidor qué será un evento asegurado y qué no.
- ¿Seguro en imágenes?
- Sí. Me parece una manera bonita en imagenes simples hablar de cosas difíciles. Llama la atención, hace comprensible el servicio financiero. En condiciones de baja penetración de los seguros, es necesario buscar métodos de presentación accesible de la esencia del producto. El principal problema del mercado es que los seguros aún no están jugando. papel importante en la vida de los ciudadanos y la economía del país. La relación entre la prima total del seguro y el PIB sigue siendo baja. En 2017 fue del 1,39%. En los países que están histórica y geográficamente cerca de nosotros, esta cifra es mayor. Por ejemplo, en la República Checa y Polonia es del 3,4%, en Hungría, del 2,8%. En el conjunto de Europa, en 2017, la relación entre la prima anual y el PIB fue del 6,45%. Si evaluamos todo el mercado de seguros para personas en Rusia, veremos que solo el 19% de las primas son seguros realmente voluntarios. Todo lo demás es obligatorio o imputado.
- Usted es el jefe del comité de relaciones públicas del sindicato de seguros, el mercado dice que "Consent" puede trabajar con opinión pública... ¿Cómo planea acercar las aseguradoras y los clientes?
- En el marco de ARIA planeamos desarrollar educación financiera población. Realizamos un estudio sobre la percepción de la industria por parte de los rusos, identificamos una serie de problemas y ahora estamos constantemente tratando de resolverlos. Por ejemplo, resultó que solo el 50% de los encuestados que participaron en nuestro estudio saben sobre seguros de bienes raíces suburbanos. Además, existen tipos de seguros de los que la gente nunca ha oído hablar, por ejemplo, otros tipos de seguros de responsabilidad además de OSAGO. Por lo tanto, solo aumentando el conocimiento sobre los productos de seguros, podremos aumentar el número de asegurados.
Para empezar, decidimos enfocarnos en seguros de propiedad personal y seguros de accidentes. Después de todo, todo el mundo tiene apartamento y salud. Estos son tipos de seguros sencillos y asequibles. Y ahora, tomando el ejemplo de estas dos líneas de negocio, decidimos centrar nuestra actividad principal.
- ¿Cómo planeas desarrollar su popularidad? Por ejemplo, se ha aprobado una ley sobre el seguro de los hogares de los ciudadanos contra emergencias. ¿Ayudará significativamente al mercado?
- Se ha aprobado la ley, pero los resultados dependerán en gran medida de las autoridades regionales, de su implicación en el trabajo con la población. Las personas deben estar bien informadas sobre lo que les brindará este nuevo seguro. Asimismo, el saldo de la cartera y su efecto positivo para todos los participantes del programa - el bajo costo de la póliza para el cliente y el índice de siniestralidad aceptable para la aseguradora - dependen del interés y la actividad de la administración de todas las regiones. En regiones con una situación climática estable, el interés de los residentes en los seguros será extremadamente bajo, por lo que se necesita un trabajo explicativo serio.
En Rusia, durante los últimos 15 años, las pérdidas de grandes desastres superó los 200 mil millones de rublos. Entonces, el año pasado hubo un incendio en Rostov-on-Don. Las inundaciones en Primorye ocurren casi todos los años. En el primer caso, solo el 3% de la vivienda destruida estaba asegurada, en el segundo, casi lo mismo. Es decir, prácticamente no hay forma de que las personas reciban un pago de seguro si algo sucede. Por lo tanto, la protección de la propiedad de las personas es un tipo de seguro de importancia estratégica. Según la ARIA, la proporción de vivienda asegurada en nuestro país es del 7% y un tercio de esta vivienda se encuentra en Moscú. Y en Estados Unidos, por ejemplo, el 95% de los inmuebles residenciales está asegurado.
- El comité tiene metas estratégicas a medio plazo en términos de cobertura de seguros?
Por primera vez, el comité recibió un presupuesto para promover el seguro voluntario. Anteriormente, por lo general, no abordamos este problema de manera tan seria y metódica. Esto no lo hacen las compañías de seguros individuales, sino la comunidad; en este caso, las posibilidades son mucho mayores. Debemos mejorar el conocimiento de los rusos sobre los productos de seguros: este es nuestro principal KPI. Teniendo en cuenta que las grandes aseguradoras gastan colectivamente miles de millones en publicidad y los principales bancos, decenas de miles de millones, el presupuesto de nuestro proyecto es relativamente pequeño: 50 millones de rublos. Pero debes entender que esto es un comienzo, un proyecto piloto. Dentro del presupuesto, hay que buscar el punto soluciones efectivas... Entonces, por ejemplo, corremos publicidad contextual para luchar contra los abogados de automóviles en las regiones.
- La empresa presta mucha atención a los proyectos de caridad, el aniversario de "Consentimiento" está vinculado a ellos - el proyecto "25 Kind Years". Dicen en el mercado que en el momento en que te uniste a la empresa, el equipo no estaba. Estabas buscando una idea que uniera a todos. La caridad se convirtió en esta idea. ¿Fue así?
- La tarea de un gerente en cualquier nivel es crear un equipo bien coordinado y, por supuesto, también utilizo todas las herramientas y técnicas conocidas para inspirar y motivar a los empleados. Este año "Consentimiento" cumple 25 años, pensamos en cómo celebrar este evento de manera especial en todo el país. No queríamos hacerlo con fiestas estándar. Y decidimos centrarnos en lo que hemos estado haciendo durante mucho tiempo: caridad. La misión principal del proyecto "Buenos 25 años" es ayudar a todos los que se encuentran en una situación difícil. La participación de la propia empresa en estos proyectos es principalmente organizativa. Los empleados descubrirán dónde y a quién pueden ayudar, les damos la oportunidad y los recursos, y luego se reúnen y hacen todo por sí mismos.
Tenemos varias direcciones: ayudar a los niños, los ancianos, los animales sin hogar y mejorar las ciudades. Realizamos subbotniks, recogemos papel de desecho, plantamos callejones. Recientemente, se llevó a cabo un evento en Kazán: donamos libros a la biblioteca infantil. Y lo más importante, gracias a los participantes del proyecto, se recaudaron fondos para grabar cuestionarios en video para huérfanos. A partir de estos cuestionarios, los padres potenciales aprenden sobre el niño. Comenzamos en mayo de este año y en septiembre nueve niños, gracias a nuestros cuestionarios, encontraron a sus familias. Por supuesto, cuando los empleados ven resultados como este, inspira a todo el equipo. Esto es genial, en mi opinión, y la gente está involucrada sorprendentemente activamente en este tipo de negocio.
Para lograr un resultado, es importante involucrar al máximo número de participantes en su negocio. El compromiso es uno de mis valores corporativos favoritos de Consensus. Por ejemplo, para comprender los deseos y necesidades de nuestros agentes, mantengo reuniones con ellos en Moscú y las regiones. Durante el verano, hablé con más de 150 agentes.
Tenemos tareas bastante ambiciosas para el desarrollo de Soglasiya. V el próximo año planeamos firmar contratos por 40 mil millones de rublos. y obtenga una ganancia de 3 mil millones de rublos. ¿Por qué creo que definitivamente podemos manejar esto? Porque logramos formar uno de los mejores equipos del mercado asegurador.
- ¿Quizás las aseguradoras deberían desarrollar tipos de seguros obligatorios para aumentar la participación de los ciudadanos en la creación de su protección?
- Yo diría que en este caso es más correcto desarrollar un seguro de responsabilidad civil (CO). En Austria, por ejemplo, no se puede ir a la pista de esquí sin una política de defensa civil. En el mismo lugar, por ejemplo, e incluso en Alemania, el seguro civil para los dueños de perros que pesen 12 kg o más es obligatorio. Y en Rusia, la estadística de muertes por mordeduras de perro es de 35 personas al año. El número de heridos solo en Moscú se mide en decenas de miles. El mercado ofrece pólizas de seguro de responsabilidad civil para propietarios de animales. Pero este seguro no es masivo. La gente necesita saber que existe tal seguro, que es beneficioso y comprender lo importante que es. También sería útil un seguro de responsabilidad por vicios ocultos (de hecho, se trata de un seguro plurianual de responsabilidad del contratista en caso de que se descubran vicios ocultos del edificio). V países extranjeros, por ejemplo, en Francia, Gran Bretaña, España, tales seguros están en demanda.
No estoy diciendo que los nuevos tipos de seguro deban ser obligatorios; esto no es una solución al problema de la baja demanda. Pero el mercado necesita hacer un esfuerzo concertado para crear una necesidad consciente de seguro por parte del consumidor, explicando su importancia, asequibilidad y simplicidad.
- ¿Cómo ve la situación en el mercado OSAGO? ¿Qué consecuencias espera de la reforma tarifaria del Banco Central?
- El seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil debe combinar un control estricto por parte del Banco Central en términos de los términos de la póliza y la liquidación de pérdidas y la libertad de las compañías de seguros para fijar una tarifa para una póliza específica. Este enfoque, por un lado, protegerá los intereses de los asegurados y, por otro, permitirá que cada cliente se pague por sí mismo y por su riesgo y aumentará el atractivo de este tipo para las aseguradoras. En varios países (Francia, Alemania y, en general, la mayoría de los países de la OCDE), las tarifas del seguro de responsabilidad civil para propietarios de automóviles son gratuitas.
En Rusia, los conductores y varios expertos expresan temores de que, como resultado de la liberalización, los aranceles crezcan fuertemente y OSAGO se vuelva completamente inaccesible. Sí, al principio subirán, pero solo para los posibles conductores que crean situaciones peligrosas en las carreteras. El 10% de los conductores son los asegurados que generan pérdidas en el mercado OSAGO. ¿Quienes son esas personas? Los que cortan, no dejan pasar al peatón en el cruce, intentan colarse en el amarillo, etc. Parece que hay pocos, pero las pérdidas son muy grandes. Con un precio medio de política de 5,7 mil rublos. el pago promedio ya ha alcanzado los 64 mil rublos. La imprudencia debe ser castigada con un rublo; como resultado, el costo de la póliza se convertirá en un incentivo para que conduzcan con cuidado. Se puede esperar que mejoren en la conducción y que disminuya su falta de rentabilidad. En Rusia, el 90% de los conductores sin accidentes. Para ellos, tras la liberalización de la tarifa en el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, los precios deberían bajar. Así sucedió en Alemania. Todos se beneficiarán de este sistema.
- ¿Tu OSAGO no es rentable ahora?
- OSAGO, por supuesto, es un tipo difícil ahora, pero tenemos una línea de negocio de equilibrio.
- La empresa es bastante activa en la venta de seguros a todo riesgo. A fines del primer semestre de 2018, Soglasie aumentó sus primas de cascos de automóviles (un aumento del 6,4%), mientras que los representantes de las agencias de calificación notaron una caída en la demanda de seguros de cascos de motor. ¿Cuál es la razón de tu crecimiento?
- El mercado de cascos de automóviles en la primera mitad del año mostró un ligero crecimiento del 3,1%, a 80,1 mil millones de rublos. Al mismo tiempo, el seguro de cascos de automóviles está creciendo debido a los seguros corporativos.
Soglasie ha sido líder en seguros corporativos de cascos durante varios años. En primer lugar, mantenemos nuestra participación de mercado debido a Servicios especiales desarrollado para clientes corporativos como parte de la liquidación de siniestros. Esta es la falta de certificados en caso de accidentes menores, evacuación las 24 horas del lugar del accidente, reparación en estaciones autorizadas. Mantenimiento... Todo esto permite a nuestro cliente minimizar las pérdidas ante la ocurrencia de un evento asegurado y devolver rápidamente el transporte - un activo importante de su negocio - al proceso de generación de ingresos.
Estamos en pleno desarrollo y seguros de casco para particulares. En general, nos enfocamos en la calidad de los servicios. Tenemos un servicio de este tipo llamado "Srazuservice". Esto es cuando un cliente del lugar de un accidente ingresa inmediatamente al servicio, sin pasar por las etapas de registro, comunicándose con el comisionado de emergencias, visitando la oficina de la empresa. Como resultado, el 80% de los clientes que utilizan este servicio están dispuestos a recomendar el servicio a sus amigos y conocidos.
Tenemos muchos procesos configurados automáticamente, todo sucede rápido y sin demoras, pero cada cliente es importante para nosotros y manejamos casos no estándar con especial atención. Por ejemplo, recientemente nuestro cliente, el dueño de un colmenar, llevaba miel y tuvo un accidente en su automóvil. En el camino y en la cabina se derramaron 92 litros de miel. Fue un hecho grave asegurado, aunque parece, a primera vista, un feuilleton. Las abejas acudieron en masa a la miel, y los comisionados de emergencia no pudieron acercarse al automóvil. El cliente nos escribió: "¡Vengan con trajes protectores, porque hay abejas por todas partes!" Los empleados de la empresa encontraron las demandas, el arreglo de este caso se convirtió para ellos. experiencia interesante, y por supuesto ayudamos al cliente.
Siempre tratamos de pensar en el cliente, tanto durante la liquidación como en la etapa de celebración de un acuerdo. Por ejemplo, la empresa ha desarrollado un sistema de arancelización que permite la evaluación más honesta del riesgo del cliente en el seguro de automóvil, teniendo en cuenta toda la información disponible sobre él. Este sistema hizo posible ofrecer descuentos a los propietarios de automóviles con experiencia y no aumentar la tarifa a expensas de los malos conductores que caen en la misma categoría que ellos. Estamos introduciendo nuevos sistemas de puntuación internos que nos permiten segmentar mejor el flujo entrante e identificar posibles asegurados sin escrúpulos antes de concluir un contrato.
Además, hacemos conveniente la celebración del contrato. Ya ahora, es suficiente con tomar un teléfono inteligente, y el seguro está en su bolsillo. Cuidar el servicio y la calidad del servicio no solo en casco ha dado resultados. Al final de los seis meses de 2018, los ingresos totales de la empresa ascendieron a 1.500 millones de rublos. El rendimiento sobre el capital en 2017 alcanzó el 23,7%, y en los primeros seis meses de este año, el 33%.
- ¿Qué tipos de seguros son importantes para la empresa ahora?
- Somos una empresa universal. En la estructura de la cartera, las tarifas para los tipos corporativos y minoristas son casi las mismas. Disponemos de licencias para todo tipo de seguros y reaseguros. También nos ocupamos de esos tipos de seguros con los que pocas personas trabajan en Rusia. Tales tipos requieren un conocimiento especial serio de los miembros del personal, y lo tenemos. Me refiero, por ejemplo, a los riesgos marinos. Además, "Consentimiento" es el único Empresa rusa en el mercado de seguros para préstamos de commodities en nuestro país. Primero que nada, porque logramos recolectar el mejor equipo suscriptores para este tipo de negocios. Los reaseguradores internacionales líderes confían en nosotros y nos las arreglamos para proporcionar estos riesgos excepcionales para el mercado ruso con una protección de reaseguro de alta calidad.
También mantenemos nuestras posiciones de liderazgo en la caída del mercado de seguros agrícolas. Es decir, nuestro cliente corporativo que ha celebrado contratos de seguros clásicos no necesita buscar aseguradoras independientes para riesgos raros: ofrecemos servicios integrales.
- Has trabajado en bancos durante mucho tiempo. ¿Recuerda su primera sensación de seguro cuando cambió a Consent?
- Luego, en 2014, me sorprendió el nivel de detalle en todo. En el banco, el saldo se cierra todos los días, para las aseguradoras, una vez por trimestre. Cuando el Banco Central comenzó a supervisar este mercado, en a corto plazo las aseguradoras han atravesado un tremendo camino de cambio. Puedo decir que un producto de seguros es mucho más complicado que uno bancario. Y todavía estoy muy interesado en participar en el desarrollo de este producto. Hace relativamente poco tiempo, comenzó el crecimiento explosivo de los seguros de vida de inversión. Por lo tanto, las tarifas de la empresa "Soglasie-Vita" durante la primera mitad del año aumentaron en un 120%. Teniendo en cuenta las tendencias del mercado y la demanda de productos de seguros de vida entre los clientes, estamos actualizando nuestra línea de productos, lanzando nuevos programas de seguros de vida patrimoniales, así como estrategias de inversión.
El principal peligro en este mercado es la venta engañosa, incorrecta, agresiva y “rápida” de un producto. En la empresa Soglasie-Vita llaman a nuevos clientes y averiguan cuánto están familiarizados con el programa. Invertimos mucho en formar a los comerciales para que expliquen correctamente al cliente cómo funcionan los seguros. Queremos que nuestro cliente comprenda exactamente en qué invirtió.
Entrevistado por Tatiana Grishina
Tikhonova Maya Alexandrovna
Nació el 17 de noviembre de 1975 en Moscú. En 1997 se graduó en Moscú instituto estatal relaciones Internacionales Ministerio de Relaciones Exteriores de la Federación de Rusia con un título en economista en relaciones económicas internacionales con conocimiento idioma extranjero". Durante más de 15 años trabajó en organizaciones financieras y crediticias, en las que se dedicó a la financiación de proyectos, tesorería y desarrollo tecnológico de operaciones bancarias. En 1997 se incorporó al International Moscow Bank, desde 1998 trabajó en JSCB Granit. En 2005 continuó su carrera en Rosselkhozbank, desde 2010 fue empleada de JSCB Rossiyskiy Kapital. En 2012 asumió el cargo de directora ejecutiva en la dirección de inversiones del grupo ONEXIM, y también se unió a los consejos de administración de la compañía de seguros Soglasie y KB Renaissance Credit: desde marzo de 2014 ha estado al frente de la compañía de seguros Soglasie durante un año y es el jefe del comité de relaciones públicas de la Unión de Aseguradores de toda Rusia.
"Consentimiento" de la compañía de seguros
Fundada en 1993. El capital de la aseguradora es de 9,2 mil millones de rublos. "Consentimiento" se encuentra entre las 10 principales aseguradoras nacionales en términos de volumen de tarifas. Al final de los seis meses de 2018, la prima de Consentimiento ascendió a 15,2 mil millones de rublos, pagos: 8,4 mil millones de rublos. El beneficio neto de la empresa para este período ascendió a 1.400 millones de rublos. (un aumento del 145% en comparación con el mismo período del año pasado). El rendimiento sobre el capital (rendimiento sobre el capital) en 2017 alcanzó el 23,7%, en los primeros seis meses de 2018 - 33%. Durante este período, la compañía celebró 1,2 millones de contratos de seguros. Las vistas motoras son clave para Concord. Las primas cobradas por el seguro de cascos de motor ascendieron a más de 6.300 millones de rublos. (41,3% de las primas totales), para OSAGO - 2,7 mil millones de rublos. (17,7%). Entre los tipos no motorizados, los más grandes son los seguros de propiedad y responsabilidad de personas físicas y jurídicas, excepto los tipos obligatorios: 3,04 mil millones de rublos. (20%), VHI - 2 mil millones de rublos. (12,7%). En comparación con el primer semestre de 2017, el crecimiento más significativo lo mostraron los seguros de cascos de automóviles (+ 6,4%) y los seguros de viaje (+ 17,7%). La red regional "Consentimiento" tiene 350 unidades estructurales operando en todos los distritos federales de Rusia.
Una reunión extraordinaria de participantes de LLC Soglasie tomó la decisión de cambiar al director general. Maya Tikhonova, que anteriormente ocupaba el cargo de directora ejecutiva del grupo ONEXIM, ha sido nombrada nueva jefa de la aseguradora. El ex director general de Soglasiya Sergei Savosin asumirá el cargo de presidente de la empresa. Según fuentes de Kommersant familiarizadas con la situación, de esta forma el titular de la aseguradora reaccionó ante la no rentable cartera de riesgos de motor.
El martes en el sitio web oficial de la aseguradora "Consentimiento" hubo un mensaje sobre el cambio de director general. "Maya Tikhonova será responsable de todos los aspectos operativos de las actividades de la empresa en el cargo de CEO. Durante los últimos dos años, se desempeñó como directora ejecutiva del grupo ONEXIM, supervisando los seguros y los bancos comerciales", dice el mensaje. inicio de su labor en el grupo y lidera el comité de auditoría y estrategia del consejo de administración de la compañía ".
Para el ya ex director general de la aseguradora, Sergei Savosin, se ha preparado el puesto de presidente de Soglasiya. "El mercado de seguros ruso se encuentra en una etapa de transición de su desarrollo y está experimentando cambios significativos en el entorno externo", explica en el mensaje. Esto requiere un mayor enfoque en cuestiones estratégicas y una interacción activa con las organizaciones de la industria y los reguladores para desarrollar sistemas soluciones ".
Según la información de Kommersant, tal reorganización sorprendió a los empleados de la empresa. "La lista de correo interna se refiere a la reunión extraordinaria de Soglasie LLC celebrada el 24 de marzo, en la que se tomaron tales decisiones", dice la fuente de Kommersant. "Para nosotros, todo esto es bastante inesperado".
El Sr. Savosin se desempeñó como CEO durante un año. El 15 de marzo de 2013, un mensaje sobre el despido apareció tan repentinamente ex jefe aseguradora Elnur Suleimanov. Según fuentes de Kommersant familiarizadas con la situación, el reemplazo actual fue "una reacción a la cartera de motores de altas pérdidas que Consent ha acumulado". A finales de 2013, según el Banco Central, la aseguradora ocupó el quinto lugar en términos de recaudación: 41.8 mil millones de rublos, más de la mitad de las recaudaciones (29.2 mil millones de rublos) provienen de los ahora problemáticos mercados de seguros de casco y motor obligatorio. Seguro de responsabilidad civil.
“La situación en el mercado ahora es difícil y pocos accionistas están satisfechos con cómo se están resolviendo los problemas con la política de dividendos”, explica uno de los interlocutores de Kommersant la decisión del propietario de Soglasiy de cambiar al director general. Mientras tanto, los analistas aseguran que la situación poco rentable de la aseguradora en el seguro de automóviles no es la peor. “Aún no hemos visto las cifras de resultado financiero Pavel Samiev, subdirector de la agencia de calificación Expert RA, dijo a Kommersant el año pasado, "pero no esperamos malos resultados de esta empresa". Según él, a juzgar por los informes de los nueve meses de 2013, "Consentimiento" se destaca en el contexto de otras aseguradoras con una baja participación en el costo de hacer negocios (RVD). “En promedio, el mercado de RVD toma el 45-47% de las contribuciones”, continúa Pavel Samiev, “Soglasi tiene esta cifra menos del 30%, es decir, como dicen, se ahorran para sí mismos. Esto permite que Consent mantenga la no rentabilidad a un nivel aceptable ".
En el mercado de seguros, así como en el sector bancario, hay una "limpieza de filas". Las pequeñas empresas poco fiables permanecen sin licencias, mientras que los grandes actores intentan hacer que el mercado sea lo más cómodo posible para el consumidor. Maya Tikhonova, directora general de LLC " Compañía de seguros"Convenio"".
El seguro de automóvil es uno de los temas más candentes y discutidos: el año pasado, el aumento de los precios de las pólizas MTPL llevó a que una parte importante de los ciudadanos comenzara a viajar con pólizas falsas. La Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles anunció que a partir del 1 de julio de este año, nuevas formas de OSAGO con alto grado proteccion. En su opinión, ¿mejorará esto la situación en el mercado de seguros de automóviles?
- Sin duda, los formularios CTP nuevos, con un grado de protección reforzado, deberían mejorar la situación en el mercado de seguros de automóviles. Según diversas estimaciones, en 2015 la proporción de pólizas OSAGO falsificadas osciló entre el 2% y el 5%. Es decir, 1 millón de pólizas de 40 millones emitidas son falsas. Teniendo en cuenta que costo promedio la póliza CTP es de 5 mil rublos, ¡el mercado de seguros no recibió 5 mil millones de rublos en 2015! Y este problema debe considerarse en dos dimensiones. Una es la compra deliberada por parte de los propietarios de automóviles de pólizas falsas a muy bajo costo. Otro es el crecimiento en el número de estafadores en el mercado de seguros que venden falsificaciones de muy alta calidad: solo se pueden distinguir de los reales con la ayuda de un examen. Además, curiosamente, a menudo se nos importan falsificaciones de alta calidad de las políticas de CTP de otros países: de China, Polonia, Moldavia y Ucrania. Es bueno que el asegurado verifique la autenticidad antes de comprar la póliza a un intermediario, pero la mayoría de las veces los conductores se enterarán de la presencia de una falsificación cuando tienen un accidente, cuando, al declarar un evento asegurado, se les niega la liquidación de reclamos. Por tanto, para estar seguro de la autenticidad de la póliza, recomiendo consultarla en los sitios web de las compañías de seguros.
Muchos propietarios de automóviles creen que reemplazar los espacios en blanco conducirá a un aumento en el costo del seguro obligatorio de responsabilidad civil del motor. ¿Esto es cierto?
- Todos los costos de reemplazo de los espacios en blanco correrán a cargo de las aseguradoras, por lo que los propietarios de automóviles no deben preocuparse de que aumente el costo de la póliza. Me gustaría recordarles que durante los 13 años de historia del mercado OSAGO en Rusia, las tarifas se han incrementado dos veces, en 2014 y 2015. Esta fue una medida necesaria. Los límites que originalmente se establecían en la CMTPL para daños a la propiedad, así como a la vida y la salud, ya no eran suficientes para que el consumidor pudiera compensar el costo de las reparaciones del automóvil y los gastos médicos, debido al crecimiento de la inflación. el costo de las piezas de repuesto, las horas estándar de reparación, etc. Los límites de propiedad aumentaron de 120 mil rublos. hasta 400 mil rublos, y para la vida y la salud de cada víctima, de 160 mil rublos. hasta 500 mil rublos. Sin embargo, cuando se aumentaron los límites, también fue necesario armonizar las tarifas. Una vez más, quiero enfatizar: reemplazar los formularios no afectará el costo de las pólizas en sí para los propietarios de automóviles.
¿Está su empresa lista para cambiar a nuevas políticas?
- No vemos ningún problema, ni siquiera técnico, para la transición a nuevas políticas. Obtener formas de OSAGO es un sistema que se ha elaborado durante años. Para los propietarios de automóviles, el período de transición también será sencillo: a partir del 1 de julio de 2016, se emitirán nuevos formularios para aquellos conductores cuyas pólizas hayan expirado. Las políticas antiguas también serán legítimas antes de su fecha de vencimiento.
Otro problema del mercado de seguros de automóviles son los abogados de automóviles que compran los derechos de reclamación de los propietarios de automóviles. Las aseguradoras reciben cantidades mínimas y los abogados de automóviles obtienen enormes sumas de dinero de las compañías de seguros.
- El "autojurismo" es uno de los problemas más acuciantes de la industria aseguradora. Las aseguradoras sufren graves pérdidas por la revitalización de sus actividades. Si el mercado de seguros perdió 5 mil millones de rublos por pólizas falsificadas en 2015, entonces de la actividad de los abogados de automóviles es casi cuatro veces más: 18 mil millones de rublos. Incluso es difícil para mí llamar a algunos de ellos abogados de automóviles: a veces, escondiéndose detrás de un respetado y muy profesión importante, las personas que se hacen llamar abogados de automóviles no lo son. Llega al absurdo: en busca de superbeneficios, llegan al lugar de un accidente antes que los agentes de la policía de tráfico, reciben información sobre un accidente de los taxistas o comisionados de emergencia, o están de servicio junto a la liquidación de siniestros de las aseguradoras. centros, interceptando a los propietarios de automóviles en las puertas de las empresas cuando acuden a denunciar un hecho asegurado. Una persona no tiene tiempo para volver en sí, ya que está "procesada" de manera competente, engañosa: el argumento principal es que las aseguradoras no pagan, y si pagan, entonces un centavo, con largas demoras.
Sin embargo, quiero asegurarles a los propietarios de automóviles que los tiempos en que las aseguradoras subestimaban los pagos o no pagaban con pérdidas han terminado. Las compañías de seguros, en la lucha por cada cliente, están haciendo mucho hoy para mejorar la calidad del servicio de resolución de siniestros. Pero la gente, a menudo por ignorancia, sin comprensión, vende los derechos de reclamación a las aseguradoras, ¡y por la mitad del costo de la cantidad real de daños! Y luego los abogados de automóviles actúan de acuerdo con el esquema ya elaborado. Aprovechando las lagunas de la legislación, utilizando esquemas fraudulentos, recaudan cantidades en los tribunales que superan significativamente la cantidad real de daños. ¡Pero! De estos fondos, el propietario del automóvil recibe en promedio el 60% del monto, el resto lo pone el abogado en su bolsillo. Considerando que, al comunicarse con la compañía de seguros, el conductor recibiría hasta un reembolso del 100% o la reparación del automóvil.
Además, quiero advertirles que no todos los abogados de automóviles están limpios, a menudo nos encontramos en los tribunales con documentos falsos, en los que se sobreestima la cantidad de daño. Y esto ya es un fraude y, por tanto, un proceso penal, en el que, por supuesto, también estará involucrado el propietario del automóvil.
¿Existen proyectos para combatir este tipo de actividad?
- El mercado asegurador busca salidas a esta situación. En los últimos dos años, con el fin de excluir la subestimación de los pagos del seguro de automóvil, se desarrolló y puso en vigencia un directorio unificado de autopartes, que se actualiza y amplía periódicamente, lo que hace que el proceso de liquidación de siniestros sea más transparente. Existía la posibilidad de que se examinaran los casos antes del juicio para resolverlos. problemas controverciales relacionado con el monto del pago del seguro para OSAGO. Una víctima que no esté de acuerdo con el monto del pago puede presentar un reclamo a la compañía de seguros, y el asegurador está obligado a dar una respuesta oficial y justificar el monto del pago en un plazo de cinco días. En la mayoría de los casos, la empresa y el cliente encuentran soluciones, y esta es una especie de medida de protección en la lucha contra los abogados de automóviles.
La comunidad de seguros está discutiendo una serie de enmiendas a la ley de OSAGO, según las cuales se supone que la indemnización por daños se transferirá a forma natural: solo referencia para reparaciones, no pagos en efectivo. Sin embargo, hay una serie de excepciones (por ejemplo, una estación de servicio está fuera de su alcance), en virtud de las cuales aún será posible recibir una indemnización por daños. Por lo tanto, a los abogados de automóviles se les negará el acceso a obtener superbeneficios a expensas de las compañías de seguros, y los propietarios de automóviles no se preocuparán de que la aseguradora no les haya pagado lo suficiente, sino que conducirán automóviles reparados.
¿La actividad de los abogados de automóviles afecta de alguna manera el costo de las pólizas de OSAGO?
- No se refleja de ninguna manera y es poco probable que se refleje. Dejame explicar. Las aseguradoras por sí mismas no pueden aumentar las tarifas de los tipos de seguros obligatorios, incluido el MTPL. Su arancelización está regulada legalmente por el Banco Central, como ya he dicho, y hasta donde yo sé, no se espera tal incremento en un futuro próximo. En cuanto al casco, aquí, por supuesto, están mal calculados. posibles riesgos y la posible tasa de siniestralidad está incluida en las tarifas.
Una situación similar con abogados en agricultura, pocas compañías de seguros corren ahora el riesgo de trabajar en este mercado, porque la indemnización en el sector se estima en cifras enormes. ¿Cuál es la metodología para calcular los riesgos agrícolas en Consent?
- De hecho, estos "abogados" están tratando de penetrar además de los seguros de automóviles y otros tipos de seguros. En segundo lugar "bajo la pistola" tienen, como bien ha señalado, los seguros agrícolas. La compañía de seguros "Consentimiento" logra detener este problema principalmente debido a un enfoque de alta calidad para el control de riesgos. Consiste en examinar cada campo asegurado y fijar las fluctuaciones en el desarrollo de las plantas, determinando el rendimiento, por así decirlo, en la raíz. Para que el cliente no tenga dudas, también participa en el soporte del contrato, en todas las etapas. Y contamos Por aquí uno de los más efectivos en la lucha contra el fraude. Más una cartera agrícola equilibrada: un número suficiente de regiones, una protección de reaseguro confiable, así como una alta profesionalidad de los empleados, entre los que prevalecen los especialistas con mayor educación agronómica. Todo esto nos permitió convertir uno de los seguros no rentables en rentable para nuestra empresa. SC "Consentimiento" en tiempos recientes aumentó significativamente el área asegurada de cultivos agrícolas, de 333 mil hectáreas en 2014 a 428 mil hectáreas en 2015, incluso en regiones donde los seguros agrícolas son más demandados debido a las difíciles condiciones agroclimáticas. El Territorio de Altai (alrededor de 102 mil hectáreas) se convirtió en el líder en términos de cobertura de seguro de áreas sembradas en 2015.
Volvamos al seguro de automóvil. ¿La contracción del mercado de automóviles nuevos, una disminución en la solvencia del consumidor, ha influido de alguna manera en el costo del seguro de casco?
- En general, el mercado de seguros muestra una tendencia a reducir las tasas de seguro de los cascos de motor. Una de las razones es la relativa estabilización del tipo de cambio, por lo que las aseguradoras han revisado a la baja el nivel de la prima de riesgo en la tarifa. Papel importante este proceso se juega tanto con la mejora de la calidad de la liquidación de siniestros como con la optimización constante de los procesos de negocio de las empresas.
Además, las compañías de seguros, teniendo en cuenta la reducción de la solvencia de los consumidores y la caída de la demanda de automóviles nuevos, comenzaron a revisar sus líneas de productos para el seguro de automóviles. Si hablamos de la compañía de seguros "Consentimiento", entonces en nuestra línea hay productos económicos y productos con diversas variaciones de franquicias, lo que permite al cliente resaltar los riesgos que realmente son relevantes para él, sin pagar de más por el exceso de cobertura. Por ejemplo, incluir en el producto para el seguro de casco una franquicia por un monto de 30 mil rublos. por barato vehiculos, el cliente puede ahorrar hasta el 50% del valor del contrato. Describiré cómo funciona para ejemplo específico... Digamos para un coche Kia ceed el costo de 640 mil rublos, siempre que el asegurado sea un conductor de 35 años, cuya experiencia de conducción sea de diez años, un pago único en virtud de un contrato de seguro integral con una franquicia por un monto de 30 mil rublos. ascenderá a 38,5 mil rublos. Sin la franquicia, el costo del seguro básico de casco le habría costado unos 62 mil rublos.
Y además de la franquicia, ¿tiene el propietario del automóvil alguna otra oportunidad para minimizar los costos del seguro del automóvil?
- Ofrecemos tres diferentes opciones Optimización de costos para seguros a todo riesgo. Los propietarios de automóviles, teniendo en cuenta sus necesidades, pueden elegir uno de los óptimos para proteger su automóvil. Comenzaré con el producto "más fresco" que acabamos de poner en funcionamiento: "Kaskonomia". Incluye un conjunto de riesgos como "Robo" y "Daños" (incluida la muerte total) como consecuencia de accidentes de tráfico con dos o más participantes. Este producto tiene un precio muy atractivo, por debajo del seguro básico de casco, y existe la oportunidad de ahorrar hasta un 40%. Es decir, para un Kia Ceed de dos años, el seguro, teniendo en cuenta los parámetros considerados anteriormente, ascenderá a 39 mil rublos.
La esencia de otro producto - "100 por 50" - es que el monto del primer pago es casi el 50% del costo de la póliza de seguro integral. Si durante el año el conductor no sufre un accidente y no reporta ningún daño a su automóvil, no necesita realizar un segundo pago. En este caso, el conductor de Kia Ceed pagará 36 mil rublos por el seguro. Pero si, no obstante, se ha producido un siniestro asegurado, éste se liquidará después de que el cliente pague el seguro a todo riesgo o con una deducción del importe del segundo pago de la indemnización del seguro. Es importante señalar que el producto incluye opciones básicas de seguro integral sin deducible ni exclusión de riesgos.
Para aquellos propietarios de automóviles que no estén dispuestos a pagar un costo anual único de seguro de casco, sugerimos utilizar una póliza válida por un mes, mientras que el período de seguro puede ser de hasta varios años. Básicamente, este es un plan de pago mensual. V este producto también se tienen en cuenta todas las condiciones y opciones de un seguro a todo riesgo con un cargo mensual automático del pago de tarjeta bancaria... El cliente no tiene por qué preocuparse de que no se cumpla el plazo de la próxima entrega, no es necesario buscar y llamar a un agente o acudir a la oficina de la empresa para redactar un contrato de seguro. Y para los conductores sin accidentes hay un descuento del 1% sobre el pago anterior. Si hablamos del mismo ejemplo con el Kia Ceed y con los mismos parámetros, entonces durante el primer mes el asegurado pagará 5,5 mil rublos. Y luego todo dependerá de cuán cuidadosamente conduzca el automóvil.
¿Qué servicios pueden ofrecer las aseguradoras en lucha competitiva para el cliente?
- Hoy triunfa la principal herramienta en la lucha por el cliente - alta calidad servicio de liquidación de siniestros. Es este indicador el que permite aumentar la confianza de los clientes en los seguros y, por tanto, desarrollar la industria. El cliente hoy, en primer lugar, elige una compañía de seguros confiable con un alto nivel de servicio, liquidación rápida de pérdidas, en la que confía.
La compañía de seguros "Consent" busca constantemente nuevas formas de maximizar las crecientes necesidades de los clientes en el marco de la liquidación de siniestros. En particular, en marzo lanzamos el proyecto BystroService. Ahora, el cliente que tuvo un accidente no necesita acudir al "Consentimiento" para su inspección. Basta llamar y describir la situación. Durante la conversación, el especialista del call center elaborará una solicitud y, junto con otros documentos, la enviará a la estación de servicio de vehículos (STOA) acordada con el cliente. Como regla general, el personal del taller se comunica rápidamente con el asegurado y acuerda inmediatamente cuándo se puede reparar el automóvil.
Para aquellos que quieran proteger su casa y su automóvil al mismo tiempo, en el marco del servicio "13º mes como regalo", el período de seguro de ambos contratos será de 13 meses. Al mismo tiempo, el costo del seguro no aumentará.
La mayoría de los asegurados: entidades legales, clientes corporativos que quieran brindar su estabilidad financiera... Para ellos, ¿el sistema de cálculo del costo del producto cambió durante la crisis?
- La política de la compañía de seguros "Consentimiento" en cooperación con los clientes corporativos se basa principalmente en un enfoque individual para todos. El seguro de cualquier negocio es un proceso de suscripción muy complejo, en el que es importante tener en cuenta muchos factores y riesgos, incluidos los específicos relacionados con la actividad. empresa específica... Por lo tanto, para una empresa, estas son algunas tarifas, para otra, diferentes. En el proceso de cobro de IC "Consentimiento" Atención especial paga precisamente por la calidad de los riesgos aceptados para el seguro: no buscamos beneficios inmediatos, llenando la cartera de forma indiscriminada. Y si entendemos que el objeto del seguro es de alto riesgo, recomendamos a los asegurados que tomen medidas para mejorar la protección del riesgo del objeto y, sujeto a su observancia, les damos tarifas atractivas. La auto-colocación en los mercados occidentales nos permite recibir un menor costo de reaseguro para condiciones originales y ofrecer a los clientes tarifas favorables para ellos. Si un cliente desea reducir el costo del seguro, siempre estamos listos para hacerlo y ofrecer costo requerido aplicando deducibles y cambiando las condiciones del seguro.
Gracias a esta estrategia, así como a muchas otras herramientas utilizadas en Soglasie IC, en el primer trimestre de 2016, el volumen total de primas de seguros aumentó en más de un 6%. El beneficio neto de RAS superó los mil millones de rublos. Estoy de acuerdo en que en una economía estancada este es un muy buen resultado.
Su pronóstico para el mercado de seguros para el próximo año: ¿cuántas compañías de seguros aún pueden abandonar el mercado si la crisis se prolonga?
- Si en 2015 el mercado de seguros creció principalmente debido a un aumento de tarifas en el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, entonces en el segundo trimestre de 2016 se agotará el efecto de un aumento de tarifas y la tasa de crecimiento de las tarifas de los seguros obligatorios. el seguro de responsabilidad civil del motor se ralentizará. Es probable que la dinámica a finales de 2016 sea insignificante, al nivel del 1,5% al 2%.
Casi todos los días, el regulador informa sobre la revocación de licencias de una o tres aseguradoras, por lo que se puede suponer que en 2016 varias decenas de compañías de seguros poco fiables saldrán del mercado. Entre ellos habrá aquellos pequeñas empresas que no podrá cumplir con los requisitos del Banco Central para aumentar el capital mínimo. La industria espera una concentración aún mayor a favor de empresas confiables y estables que cumplan con sus obligaciones. Se está formando gradualmente un entorno confortable para crear una industria de seguros eficaz, en la que el consumidor confiará para proteger sus intereses financieros.
¿Cuándo podemos esperar que el mercado reviva?
- La situación está cambiando gradualmente: el tipo de cambio se ha estabilizado, el mercado crediticio está creciendo, espero que pronto, en uno o dos años, seamos testigos de cambios positivos en el mercado de seguros.
La compañía de seguros "Soglasie" es uno de los líderes en el mercado de seguros de Rusia (una de las 10 aseguradoras más grandes de la Federación de Rusia), ha estado operando con éxito durante más de 22 años. Una extensa red regional de ventas cuenta con unas 370 oficinas.
Capital autorizado IC Soglasie es de 5.4 mil millones de rublos. Elevado reputación comercial confirmado calificación internacional estabilidad financiera de S&P en el BB- y los más valorados confiabilidad de la autoridad calificadora rusa "Expert RA" en el nivel A ++ ("Exclusivamente nivel alto confiabilidad ", la perspectiva de calificación es" estable "). El estricto cumplimiento de sus obligaciones con más de 1,5 millones de socios y clientes proporciona a la compañía una reputación impecable en el mercado de reaseguros ruso y mundial.
Maya Tikhonova se convirtió en la directora de la compañía de seguros Soglasie en 2014, y antes de eso, trabajó durante casi 15 años en organizaciones financieras y crediticias. Ahora "Consent" se encuentra entre las 10 principales aseguradoras rusas
Maya Tikhonova (Foto: Arseniy Neskhodimov para RBC)
Tikhonova recuerda que sus padres la criaron desde la infancia de una manera muy ambiciosa: medalla de oro en la escuela, instituto prestigioso, requerido Carerra exitosa... “Y me parece que si una mujer está en contra, dice: no voy a trabajar, me ocuparé de mi familia, esto también es muy bueno”, dice. La directora general de Soglasiya (participante) tiene tres hijos, pero consiguió un trabajo en su primer banco para practicar mientras aún estudiaba en MGIMO. “Tenía un deseo inusual de que una niña trabajara”, se ríe Maya Tikhonova.
El primero fue VTB Bank, en cuyo departamento de crédito Maya trabajó solo un par de meses: combinar educación a tiempo completo con el trabajo era difícil, pero ella "tenía muchas ganas". Ya en su quinto año, en 1997, Tikhonova llegó al Banco Internacional de Moscú (ahora UniCredit Bank), ocupándose de problemas de liquidez en la tesorería. Luego trabajó en los bancos "Granit", Rosselkhozbank, "capital rusa".
La industria financiera en Rusia es una de las más "femeninas": la proporción de mujeres en numero total los empleados en él superan el 70%, pero cuanto más altos son los puestos en los bancos, más a menudo son ocupados por hombres. Según una investigación sobre la desigualdad de género en la alta dirección, no se trata solo de discriminación desde el exterior: es mucho menos probable que las mujeres soliciten ascensos u ofrezcan sus propios candidatos para puestos de liderazgo. Tikhonova también dice que no usó tales métodos: "Ni siquiera recuerdo que alguna vez fui a alguien y le dije: o me estás criando o me voy". Pero tiene su propia estrategia eficaz que recomienda a sus empleados.
“Si estás listo para asumir una, la otra, la tercera tarea y resolverlas con éxito, entonces se te asignará más y más, y crecerás, y no solo te sientas, harás el mismo trabajo y dirás:“ Tengo Llevo diez años aquí sentado, ¿por qué no me ascienden? " - argumenta Maya Tikhonova. Recuerda cómo se topó por primera vez con este "techo", estudiando meticulosamente todos los temas relacionados con su área de responsabilidad y habiendo agotado todas las opciones para hacer algo nuevo. Llegué al jefe con la pregunta: "¿Tengo espacio para crecer?" Después de un tiempo, fue nombrada jefa del departamento y luego se ofreció a dirigir el departamento de desarrollo tecnológico.
“Fue un shock para mí, desde entonces no me he preocupado por ninguna de mis citas”, dice Tikhonova. La propuesta llegó antes de las vacaciones de Año Nuevo, y durante todo el fin de semana atormentó a la familia con preguntas sobre si estar de acuerdo o no: "Primero me apoyaron, y luego dijeron:" Haz lo que quieras, déjanos en paz, ya no podemos escuchar ". a esto. " Al final, aceptó la oferta.
“Las tecnologías de la información en ese momento en el banco requerían desarrollo, y Maya Aleksandrovna estuvo a la cabeza de los cambios que allí se produjeron”, dice el director del departamento. tecnologías de la información IC Soglasie Sergei Klochkov, quien trabajó con Tikhonova en el Banco Agrícola Ruso. Bajo Tikhonova, apareció en el banco un sistema de gestión de relaciones con el cliente (CRM), un almacén de datos analíticos, y muchos procesos se automatizaron. Tikhonova no tiene educación en TI, pero estudió literatura especial y podría aplicar nuevos conocimientos, agrega Klochkov.
"Me encanta estudiar, pero a mi edad es más una desventaja", se ríe Tikhonova. En 2007 recibió el prestigioso certificado de International Financial Risk Manager (FRM). Para aprobarlo, pasó seis meses estudiando con un profesor de matemáticas durante tres horas dos veces por semana: "Para ese entonces yo ya tenía tres hijos y muchos de mis conocidos se tocaban las sienes con los dedos". Obtener esta certificación no afectó mi carrera de ninguna manera, pero el proceso se convirtió en “ Gran paso y superarte a ti mismo ".
“No soy vago en absoluto, soy un entusiasta. Simplemente enciendo, y eso es todo, lo necesito. Ni siquiera siempre está relacionado con una promoción, con dinero; simplemente me pregunto, quiero que funcione, quiero convencer a la gente de que es necesario hacerlo así ”, dice Maya Tikhonova.
Maya Tikhonova (Foto: Alena Kondyurina para RBC)
Negocio claro
En 2010, Valda Dyakova, directora de tesorería de Rossiyskiy Kapital Bank, analizó la estrategia de desarrollo del banco con el recién nombrado presidente del consejo de administración, Dmitry Eropkin. “Necesitamos afinar el trabajo de la tesorería, por lo que necesitamos a una persona como Maya Tikhonova, pero alejarla de otro líder no es bueno”, recuerda Dyakova sus palabras. Trabajó con Tikhonova en Rosselkhozbank y “la esperó en ausencia” en Rossiyskiy Kapital.
En 2010, el equipo cambió en Rosselkhozbank, Tikhonova acordó mudarse a Rossiyskiy Kapital, trabajó allí durante aproximadamente un año, después de lo cual se convirtió en directora ejecutiva del grupo ONEXIM, propiedad de Mikhail Prokhorov. En el consejo de administración, Tikhonova era responsable de varios activos, incluidos Soglasie IC, el banco de inversión Renaissance Capital, el banco Renaissance Credit y el banco MFK.
Los seguros también son una esfera financiera, dice Maya Tikhonova. Los bancos, dijo, son interesantes porque tienen muchas operaciones diferentes: préstamos, depósitos, valores, gestión de fideicomisos, etc. “Existe una amplia gama de operaciones, pero todas son bastante sencillas. Solo hay una operación en el seguro, pero hay muchos escollos: el grado de probabilidad, liquidación de pérdidas, fijación de tarifas ”, enumera.
Tikhonova descubrió rápidamente cómo funciona el negocio de Soglasiya. “Pero una cosa es cuando uno se sienta en la junta directiva y dice: su proyecto no tiene éxito, vamos a dividirlo en sus componentes, entenderemos por qué sucedió y cómo salvarlo. Es otro asunto cuando estás en una empresa y necesitas corregirlo tú mismo ”, dice.
Tikhonova fue nombrada directora general de IC Soglasie en marzo de 2014, antes de eso, en tres años, la compañía cambió a tres líderes. La compañía terminó el año con una pérdida según las NIIF de 6 mil millones de rublos, en 2015 la pérdida disminuyó a 3,77 mil millones de rublos, en 2016, a 32 millones de rublos. En última instancia, todo este tiempo la compañía fue salvado por ONEXIM, que solo en 2014 le brindó asistencia financiera por un monto de 7,4 mil millones de rublos, en 2015 - 9,79 mil millones de rublos, en el primer trimestre de 2016 - 2 mil millones de rublos.
Después de transferirse al puesto de directora general, Tikhonova “abrió un poco la vida entera»: Ella misma tuvo que idear una estrategia para trabajar con ciertos proyectos, monitorear cómo funcionan otras empresas. Tikhonova participa en la selección de todos los altos directivos y, en ocasiones, de sus suplentes. El consentimiento busca empleados de dos maneras. La primera es que las agencias de contratación recopilan hojas de vida de los candidatos adecuados, Tikhonova los examina y decide con quién reunirse.
“Es necesario reunirse con gran cantidad candidatos, porque según el currículum parece que la persona no encaja, pero al reunirse resulta que es una estrella ”, Tikhonov levanta las manos. La segunda forma de búsqueda es entrevistando a conocidos y buscando personas que puedan recomendar un buen candidato. “En las entrevistas, confío mucho en la intuición”, admite el director de Soglasie IC. Cada jefe de dirección selecciona un equipo de forma independiente, prosigue: está bien dar libertad a una persona en la que ha confiado.
En tres años, la empresa ha ganado estabilidad, de la que carecía hace cinco años, dice Yulia Shumilova, directora financiera de Soglasie IC. Antes de la llegada de Tikhonova, los empleados cambiaban constantemente, pero ahora el equipo se ha estabilizado: la rotación entre los altos directivos se ha detenido, añadió.
Accionista satisfecho
Maya Tikhonova acaba de regresar de vacaciones y todos los días tiene varias citas y reuniones. Su jornada laboral comienza a las nueve de la mañana y no termina hasta altas horas de la noche: "Estoy conduciendo en el coche y ya empiezo a trabajar, durante el almuerzo hablo de temas laborales y, hasta que no termino todo el trabajo, no puedo parar. " Todo el trabajo diario en Soglasiya para Tikhonova se basa en reuniones: “Me gusta comunicarme con la gente en persona”.
Una vez al mes, Tikhonova mantiene reuniones con los jefes de los comités, divisiones responsables de diferentes áreas del "Consentimiento" (comité de recursos humanos, cuentas por cobrar, etc.). Para cada reunión, debe haber una agenda y un horario, en el que todos deben reunirse con el discurso, describe Klochkov tales reuniones. Todos se están preparando para sus discursos; este es un trabajo conciso y organizado, agrega el director del departamento.
Tikhonova llama al servicio de protocolo un elemento sin el cual "es imposible administrar la empresa". Sus empleados se aseguran de que se cumplan todas las órdenes del director general y de que los subordinados no envíen respuestas. Si el servicio sospecha que el empleado realizó mal la tarea, entonces le piden a Tikhonov que lo resuelva personalmente. "Tengo la oportunidad de recompensar a un empleado si no completó la tarea a tiempo", dice.
El director de la compañía de seguros es "fanático" de la alfabetización y el idioma ruso, dice Klochkov. Todos los documentos y notas de oficina reescribe con su propio estilo, incluso corrige la puntuación, aunque muchos líderes no le prestan atención, agrega. Seis meses después de que Tikhonova se uniera al equipo, sus subordinados aprendieron a redactar documentos con su estilo.
En julio de 2016, se supo que el propietario del grupo ONEXIM, Mikhail Prokhorov, iba a vender todos sus activos, escribió el periódico Vedomosti. Desde entonces, ONEXIM ha vendido el 20% de las acciones de Uralkali, la empresa de desarrollo OPIN, el 65% de las acciones del holding de medios RBC y el 7% de UC Rusal. La información de que Prokhorov quiere vender IC Soglasie apareció en 2015: las fuentes de Vedomosti nombraron entre los principales contendientes al beneficiario del grupo de inversión de fondos rusos Sergei Vasiliev y al ex gobernador Región de Kaliningrado George Boos. En el primer caso, la transacción no fue aprobada por el Banco Central por temor a un mayor retiro de activos de la empresa, en el segundo, las partes no acordaron los términos de la transacción. ONEXIM negó su intención de vender la aseguradora.
"La compañía de seguros Soglasie no está a la venta", dice Tikhonova. Pero añade que si esto llegara a ocurrir, ella se tomará con tranquilidad esa noticia: "Lo principal es que el accionista esté satisfecho".
