Shtëpi Patate Rreziqet financiare, klasifikimi dhe veçoritë e tyre

Patate

Rreziqet financiare, klasifikimi dhe veçoritë e tyre

Klasifikimi i rrezikut

Çështjet e klasifikimit të rrezikut janë një problem mjaft kompleks për shkak të diversitetit të tyre.

Duke qenë se detyra kryesore është vlerësimi i shkallës së rreziqeve, klasifikimi i tyre sipas kritereve të mirëpërcaktuara do të jetë i dobishëm në zgjidhjen e problemit.

Natyra pasojat rreziqet ndahen në të pastër dhespekulative.

Veçori rreziqet neto(nganjëherë quhen statistikore ose të thjeshta) qëndron në faktin se pothuajse gjithmonë pësojnë humbje për aktivitetin sipërmarrës. Ato mund të shkaktohen nga fatkeqësitë natyrore, aksidentet, paaftësia e drejtuesve të kompanive, etj.

- rreziqet spekulative, të cilat quhen gjithashtu dinamike ose komerciale, mbartin ose humbje ose fitime shtesë për sipërmarrësin. Arsyet e tyre mund të jenë ndryshime në kurset e këmbimit, ndryshime në kushtet e tregut, ndryshime në kushtet e investimit, etj.

Sipas sferës së origjinës, e cila bazohet në fushëveprimin e veprimtarisë, dallojnë llojet e mëposhtme rreziqet:

- rreziku i prodhimit lidhur me dështimin e ndërmarrjes për të përmbushur planet dhe detyrimet e saj për prodhimin e produkteve, mallrave, shërbimeve, llojeve të tjera të aktiviteteve prodhuese si rezultat i ndikimit të mjedisit të jashtëm dhe faktorëve të brendshëm;

- rreziku i investimit

Varet nga nga arsyeja kryesore shfaqja e rrezikut, ato ndahen në kategoritë e mëposhtme:

Rreziqet natyrore dhe natyrore janë rreziqe që lidhen me shfaqjen e forcave elementare të natyrës;

Rreziqet mjedisore lidhen me fillimin e përgjegjësisë civile për dëmtimin e mjedisit;

Rreziqet politike janë mundësia e pësimit të humbjeve ose zvogëlimit të madhësisë së fitimeve, të cilat janë pasojë e politikës së qeverisë;

Rreziqet e transportit shoqërohen me transportin e mallrave me mënyra të ndryshme transporti;

Rreziqet e pasurisë janë rreziqe nga humbja e pasurisë së një sipërmarrësi për arsye jashtë kontrollit të tij;

Rreziqet tregtare varen nga humbjet për shkak të pagesave të vonuara, mosdorëzimi i mallrave, refuzimi për të paguar etj.

Një grup i madh rreziqesh shoqërohet me fuqi blerëseparatë... Kjo perfshin:

Nga dëmtimi ose shkatërrimi i produkteve gjatë transportit;

Si rezultat i gabimeve të punonjësve të kompanisë;

Shkaktuar nga transferimi i informacionit tregtar nga punonjësit e kompanisë te konkurrentët;

Për shkak të mospërmbushjes së detyrimeve nga nënkontraktorët;

Si rezultat i vdekjes, sëmundjes ose aksidentit të mundshëm me një menaxher ose punonjës të lartë të firmës.

Dy të tjera duhet të theksohen grupe të mëdha rreziqet: statikesugjerim (i thjeshtë) dhe dinamik (spekulativ). Veçori njeqindrreziqet statistikore qëndron në faktin se pothuajse gjithmonë kanë humbje për veprimtarinë sipërmarrëse. Në të njëjtën kohë, humbjet për një firmë sipërmarrëse, si rregull, nënkuptojnë humbje për shoqërinë në tërësi.

Rreziqet statike shoqërohen me humbje të mundshme për shkak të;

Veprim negativ në asetet e kompanisë nga fatkeqësitë natyrore (zjarri, uji, tërmetet, uraganet, etj.);

Veprat penale;

Miratimi i legjislacionit të pafavorshëm për një firmë sipërmarrëse (humbjet shoqërohen me sekuestrim të drejtpërdrejtë të pronës ose me pamundësi për të rikuperuar kompensimin nga fajtori për shkak të legjislacionit të papërsosur);

Kërcënimet ndaj pronës së palëve të treta, që çojnë në ndërprerjen e detyruar të aktiviteteve të furnizuesit ose konsumatorit kryesor;

Vdekja ose paaftësia e punonjësve drejtues të firmës ose pronarit kryesor të saj (që shoqërohet me vështirësinë e rekrutimit të personelit të kualifikuar, si dhe me problemet e transferimit të të drejtave pronësore).

Ndryshe nga rreziku statik rrezik dinamik mbart ose humbje ose fitim për firmën sipërmarrëse. Prandaj, mund të quhet spekulative. Për më tepër, rreziqet dinamike që përkthehen në humbje për një firmë individuale mund të sjellin njëkohësisht përfitime për shoqërinë në tërësi. Prandaj, rreziqet dinamike janë të vështira për t'u menaxhuar.

Është vërejtur më parë se rreziku si kategori ekonomike është një ngjarje që mund të ndodhë ose jo. Në rast të një ngjarje të tillë, janë tre të mundshme rezultatet ekonomike: negative (humbje, dëm, humbje), zero, pozitive (fitim, përfitim, fitim).

Një situatë e rrezikshme shoqërohet me procese statistikore dhe shoqërohet me tre kushte bashkëekzistuese: prania e pasigurisë, nevoja për të zgjedhur një alternativë dhe mundësia e një vlerësimi cilësor dhe sasior të mundësisë së një opsioni të caktuar.

Le të ndalemi në kushtin e parë më në detaje. Duke pasur parasysh veprimtarinë e një sistemi të caktuar ekonomik, duhet pasur parasysh se ai shoqërohet gjithmonë me pasiguri në pjesën më të madhe. zona të ndryshme dhe në fazat më të ndryshme të zhvillimit të tij. Prania e pasigurisë në veprimtarinë e sistemeve ekonomike çon në shfaqjen e rreziqeve, pa të cilat është e pamundur zhvillimi efektiv i ekonomisë.

SISTEMI I RREZIKUT

Klasifikimi i një fluksi të vetëm rreziku ekonomik

Gjendje ekonomike për një kohë të gjatë bashkësitë njerëzore dhe shtetet në një shkallë apo në një tjetër vareshin nga shpeshtësia dhe shkalla e fatkeqësive natyrore. Megjithatë, kjo varësi në kushtet e një popullsie të rrallë, shkallës së ulët të urbanizimit dhe moszhvillimit të sferës teknogjene ishte e vogël.

Me rritjen e popullsisë, me rritjen e dendësisë së saj, zhvillimin ekonomik të territoreve të reja dhe zhvillimin e teknosferës, fatkeqësitë natyrore filluan të shkaktojnë dëme gjithnjë e më të prekshme. Qytetërimi i Tokës në bota moderneështë bërë shumë vulnerabël dhe, siç besojnë shumë përfaqësues të komunitetit shkencor botëror, po përjeton fillimin e një krize qytetërimi. Problemet globale përfshijnë gjithashtu problemet e sigurisë natyrore dhe të krijuar nga njeriu që po shqyrtojmë.

Tani komuniteti botëror, i udhëhequr nga OKB-ja, ka zhvilluar një qasje të re për tejkalimin e krizës së qytetërimit - kalimin drejt zhvillimit të qëndrueshëm. Megjithatë, hapat e ndërmarrë në këtë drejtim ende nuk kanë dhënë rezultate. Fatkeqësitë natyrore japin gjithashtu kontributin e tyre negativ në faktin se tranzicioni i shteteve dhe komunitetit botëror drejt zhvillimit të qëndrueshëm nuk është ende i realizueshëm.

Gjatë 40 viteve të fundit, dëmi total i drejtpërdrejtë ekonomik nga vetëm fatkeqësitë natyrore më shkatërruese është rritur më shumë se 15 herë dhe numri i tyre, me dëme mbi 1 miliard dollarë, është katërfishuar. Sipas disa ekspertëve, në gjysmën e dytë të shekullit XX. ritmi i rritjes së dëmit tejkaloi ritmin e rritjes së prodhimit të produktit bruto.

Sipas disa parashikimeve pesimiste, deri në vitin 2010 dëmi ekonomik në botë nga fatkeqësitë në terma mesatarë vjetorë mund të arrijë në 150 miliardë dollarë, duke trefishuar të njëjtin tregues në vitet 1990, dhe vlera e produktit të brendshëm bruto gjatë kësaj kohe do të rritet vetëm 1.7 herë. . Nëse pajtohemi me vlerësimin e mësipërm, atëherë mund të konkludojmë se në të ardhmen e afërt ekonomia botërore nuk do të jetë në gjendje të kompensojë dëmet nga i gjithë grupi i fatkeqësive që ndodhin në glob. Edhe me një qasje më të moderuar për të vlerësuar atë që po ndodh, nuk mund të mohohet ndikimi i rëndësishëm ekonomik i fatkeqësive natyrore dhe të shkaktuara nga njeriu në jetën e qytetërimit modern.

Rezultatet e fundit kërkimin shkencor mbi aspektet ekonomike të ndikimit të fatkeqësive në botën globale dhe ruse sistemet ekonomike, si dhe përvojën e akumuluar në zgjidhjen e çështjeve ekonomike të menaxhimit të fatkeqësive, mund të gjykohen një sërë veçorish karakteristike të këtij problemi, i cili shënohet me termin "risqe natyrore".

Rreziku natyror është mundësia e pasojave negative të ndikimit të faktorëve mjedisorë në shoqëria njerëzore(popullsia, organizatat, linjat e komunikimit, etj.).

TE burimet kryesore shfaqja e rreziqeve natyrore përfshijnë:

1. Ngjarjet e jashtëzakonshme kozmogjenike, të cilat përfshijnë rënien e asteroidëve në tokë, përplasjen e Tokës me kometat dhe shirat e kometave, përplasjen e Tokës me meteoritët dhe topat e zjarrit, stuhitë magnetike.
2. Ngjarjet e jashtëzakonshme gjeofizike, të cilat përfshijnë tërmete, shpërthime vullkanike.
3. Ngjarjet ekstreme gjeologjike: rrëshqitje dheu, baltë, rrëshqitje dheu, talus, ortekë, rrëshqitje e shpatit, rrëshqitje e gurëve të lesit, rrëshqitje dheu, gërryerje (procesi i shkatërrimit dhe rrënimit të bregdetit nga dallgët dhe shfletimi i detit), erozioni (shkatërrimi i pjellorisë). shtresa e tokës), stuhitë e pluhurit ...
4. Ngjarjet emergjente meteorologjike dhe agrometeorologjike, kryesore prej të cilave janë stuhitë, uraganet, tornadot (tornadot), stuhitë, vorbullat vertikale, breshri i madh, shirat e dendur, reshjet e dendura të borës, akulli, ngrica, stuhitë, nxehtësia, mjegulla, thatësira, era e thatë. , ngrica ...
5. Ngjarjet emergjente hidrologjike detare - ciklonet tropikale (tajfunet), cunami, dallgët e forta dhe luhatjet e nivelit të detit, zhvendosja intensive e akullit, akulli i pakalueshëm, formimi i akullit në anije, ndarja e akullit bregdetar.
6. Ngjarjet emergjente hidrologjike - përmbytjet, ulja e nivelit të ujit, ngrirja e hershme e trupave ujorë dhe lumenjve të lundrueshëm, rritja e nivelit të ujërave nëntokësore (përmbytje).
7. Zjarret natyrore - rrezik ekstrem nga zjarri, zjarre në pyje, stepa dhe torfe, zjarre nëntokësore të lëndëve djegëse fosile.
8. Sëmundjet infektive të njerëzve, kafshëve, bimëve.

Para së gjithash, mund të argumentohet me besueshmëri të mjaftueshme se ka një rritje të jashtëzakonshme të dëmeve nga fatkeqësitë natyrore në krahasim me dinamikën e rritjes së numrit të tyre. Natyrisht, kjo tregon një rritje të shkallës mesatare statistikore të tyre dhe një rritje të ndikimit të tyre negativ në jeta ekonomike organizatat, shoqëria, shteti.

Gjithashtu duhet pasur parasysh se kontributin vendimtar në masën e dëmit e japin kryesisht jo fatkeqësitë e mëdha natyrore, por dukuritë e vogla të pafavorshme natyrore. Kjo për faktin se fatkeqësitë natyrore, me dëme të larta të vetme, ndodhin rrallë, prandaj edhe dëmet totale të tyre janë të vogla. Fatkeqësitë në përmasa të vogla, nga ana tjetër, ndodhin shpesh, ato janë shumë të shumta dhe dëmet totale të tyre janë të mëdha. Këtu duhet theksuar se nuk bëhet fjalë për fatkeqësi të mëdha shumë të rralla me përmasa kombëtare dhe globale. BRSS, për shembull, mori si rezultat i një aksidenti në 1986 në Centrali bërthamor i Çernobilit dëme të drejtpërdrejta ekonomike në vlerën 10 miliardë dollarë, Japonia pësoi 100 miliardë dollarë dëme nga tërmeti i vitit 1995, dhe vendet e Evropës Perëndimore dhe Qendrore humbën 18 miliardë dollarë gjatë përmbytjeve të 2002.

Një tipar tjetër i këtij problemi, i cili në shumë mënyra është paradoksal, është se dëmet ekonomike nga fatkeqësitë janë në rritje të vazhdueshme si në vendet në zhvillim ashtu edhe në vendet e zhvilluara. Kjo po ndodh përkundër faktit se gjatë dekadave të fundit të fundit të shekullit XX. Vendet e zhvilluara kanë ndërtuar sisteme të menaxhimit të fatkeqësive që funksionojnë në mënyrë efikase. Megjithatë, kjo nuk do të thotë se menaxhimi i fatkeqësive është i kotë. Me sa duket, në këtë fazë të kësaj lufte, përpjekjet e vendeve të zhvilluara nuk janë aq efektive sa të ndikojnë ndjeshëm në uljen e shkallës së rritjes së dëmeve.

Si një tjetër tipar karakteristik problemi i rreziqeve natyrore mund të quhet dominimi në dëmin ekonomik të pjesës së dëmeve nga fatkeqësitë natyrore. Në vitet 1970-2006. të gjitha dukuritë dhe proceset natyrore të pafavorshme dhe të rrezikshme, përfshirë fatkeqësitë natyrore, përbënin rreth 70 ~ 75% të dëmeve totale nga të gjitha fatkeqësitë. Në të njëjtën kohë, për nga numri i tyre, fatkeqësitë natyrore nuk kaluan 40% të numrit të përgjithshëm të fatkeqësive.

Një tipar karakteristik i problemit në shqyrtim është gjithashtu ulja e numrit të vdekjeve në fatkeqësitë natyrore dhe rritja e njëkohshme e numrit të viktimave. Krahasuar me vitet 1970, numri i vdekjeve gjatë dekadës së fundit është ulur me 3 herë, dhe numri i viktimave është rritur në të njëjtin proporcion. Kjo tregon njëfarë suksesi në mbrojtjen nga fatkeqësitë, kur niveli i lëndimeve të rënda është në rënie, por për shkak të rritjes së vulnerabilitetit të përgjithshëm dhe kalimit të një pjese të të vdekurve potencialë në kategorinë e të lënduarve, numri i këtyre të fundit po rritet.

Aspektet ekonomike të fatkeqësive nuk kufizohen vetëm në problemin e dëmeve prej tyre. Krijimi i sistemeve shtetërore dhe të tjera për luftimin e fatkeqësive, sigurimi i funksionimit të këtyre sistemeve, duke përfshirë pajisjet e tyre dhe shpërblimin e punëtorëve, masat parandaluese për parandalimin e fatkeqësive dhe zvogëlimin e dëmeve të mundshme prej tyre, shpëtimin emergjent dhe punë të tjera urgjente në rrjedhën e eliminimit të pasoja fatkeqësitë etj.

Një marrëdhënie kaq e ngushtë dhe e rëndësishme midis rreziqeve natyrore dhe ekonomisë kërkon urgjentisht që të merret parasysh në mënyrë gjithëpërfshirëse në menaxhim.

Ashtu si çdo element i mjedisit të jashtëm që ka një ndikim të drejtpërdrejtë në efikasitetin e funksionimit të organizatës, rreziqet natyrore kanë nevojë për menaxhim racional, të qëllimshëm, të bazuar shkencërisht.

Menaxhimi i rrezikut natyror duhet të bazohet në një qasje sistematike për marrjen e vendimeve të menaxhimit, zhvillimin e procedurave dhe zbatimin e masave praktike për të parandaluar emergjencat, për të zvogëluar shkallën e tyre dhe për të marrë masa mbrojtëse gjatë eliminimit të pasojave të tyre.

V rast i përgjithshëm Menaxhimi i rrezikut natyror përfshin zhvillimin dhe justifikimin e programeve optimale të aktivitetit të krijuara për të zbatuar në mënyrë efektive zgjidhjet e sigurisë. Elementi kryesor i këtyre përpjekjeve është procesi i shpërndarjes optimale të burimeve të kufizuara të shpenzuara për reduktimin e llojeve të ndryshme të rrezikut për të arritur një nivel të tillë sigurie të popullatës, institucioneve sociale, politike dhe ekonomike dhe mjedisit natyror, i cili është vetëm të mundshme në kushtet ekzistuese ekonomike dhe të tjera.

Në përgjithësi, kur nënkuptojmë zhvillimin dhe zbatimin e një sërë masash të ndryshme për të menaxhuar një sërë rreziqesh natyrore të ndërlidhura, mund të flasim për menaxhimin e sigurisë në një zonë të caktuar. Menaxhimi i sigurisë në rast kërcënimi dhe në rast emergjence është një koncept i gjerë që përfshin jo vetëm masat për parandalimin e shfaqjes së emergjencave dhe zbutjen e pasojave të tyre, por edhe masa për përgatitjen për zmbrapsjen e kërcënimeve të realizuara.

Menaxhimi i rrezikut natyror bazohet në një qasje të integruar, kur merret parasysh numri maksimal i mundshëm i komponentëve të rëndësishëm dhe ndërlidhjet e tyre. Ky kontabilitet është i mundur përmes analizës së sistemit. Prandaj, miratimi i vendimeve të menaxhmentit duhet të paraprihet gjithmonë nga analiza e sistemit, i cili është një grup metodash dhe mjetesh për kërkimin e sistemeve, objekteve, proceseve komplekse, shumënivelëshe dhe shumëkomponente. Ai mbështetet në një qasje të integruar, duke marrë parasysh marrëdhëniet dhe ndërveprimet ndërmjet elementeve të sistemit. Theksojmë edhe një herë se analiza e sistemit luan një rol të rëndësishëm në zhvillimin dhe miratimin e vendimeve të menaxhimit, në fakt ashtu është pjese e aktivitetet e menaxhimit.

Në procesin e menaxhimit rreziqet natyrore zgjidhen detyrat kryesore të mëposhtme:

1) identifikimi i rreziqeve për përdorimin e tokës dhe jetesën e popullsisë në territorin e konsideruar (territori i aktivit aktivitet ekonomik dhe gjetja e njerëzve) konsiston në identifikimin e burimeve të rëndësishme të rreziqeve natyrore - të pafavorshme dhe të rrezikshme dukuritë natyrore dhe proceset. Tërësia e burimeve të rrezikut është pjesë përbërëse e kushteve të përdorimit të tokës dhe aktivitetit jetësor të popullsisë që jeton në territorin në shqyrtim;
2) për të vlerësuar kërcënimin si masë e mundësisë që objekte të veçanta të ekspozohen ndaj faktorëve dëmtues nga burimet e rreziqeve, nevojiten informacione jo vetëm për shpeshtësinë (përsëritjen) e fenomeneve natyrore negative dhe të rrezikshme dhe shpërndarjen e tyre në forcë; por edhe mbi shpërndarjen hapësinore të faktorëve të rrezikshëm në raport me objektet e ndikimit (popullsia, objektet e teknosferës);
3) parashikimi afatgjatë (për 50-100 vjet) i kërcënimeve në një moment (interval) të caktuar kohor. Për të zgjidhur këtë problem kërkohen modele të dinamikës së treguesve (karakteristikave) të rrezikut;
4) një vlerësim i rrezikut të situatave emergjente në territorin në fjalë dhe parashikimi i tij për një moment (interval) të caktuar kohor. Vlera e rrezikut në këtë rast përcaktohet si produkt i probabilitetit që kërcënimi të realizohet në një interval të caktuar kohor nga sasia e pasojave të mundshme negative;
5) analiza e rrezikut individual për popullatën. Kur konsiderohet si dëm për jetën e njeriut, rreziku natyror nënkupton probabilitetin individual të vdekjes nga një kombinim i rreziqeve natyrore, duke marrë parasysh faktorët hapësinorë dhe kohorë të pranisë së mundshme të individit në territorin në fjalë;
6) krahasimi me rrezikun e pranueshëm. Vlerësimi ose parashikimi i rrezikut individual krahasohet me vlerën e rrezikut të pranueshëm, i cili justifikohet duke marrë parasysh faktorët social... Në bazë të krahasimit, bëhet një përfundim për gjendjen e sigurisë së jetës në territorin në shqyrtim. Përveç probabilitetit individual të vdekjes, në disa raste këshillohet përdorimi i një treguesi të tillë sigurie si jetëgjatësia mesatare;
7) arsyetimi për masat mbrojtëse: për të ulur rrezikun në një nivel të pranueshëm, merren vendime për masat mbrojtëse parandaluese. Në të njëjtën kohë, duke marrë parasysh ndikimin në rrezikun individual të faktorëve të ndryshëm (lloji i ngjarjeve negative, frekuenca e tyre, forca, siguria dhe cenueshmëria e objekteve në lidhje me faktorët dëmtues, rregullimi i ndërsjellë i burimeve të rrezikut dhe objekteve të ndikimit. ), si dhe kostot e zbatimit të masave për të reduktuar ndikimin negativ të faktorëve individualë, justifikohen masat racionale për të ulur rrezikun natyror në nivelin më të ulët të mundshëm.

Një kusht i rëndësishëm menaxhim efektiv rreziqet natyrore janë zhvillimi metodat sasiore vlerësimet e tyre.

Për vlerësimet e rrezikut nevojiten tregues sasiorë. Ato duhet të sigurojnë krahasueshmërinë e shkallës së rrezikshmërisë së burimeve të ndryshme të saj, gjendjen e sigurisë për lloje të ndryshme aktivitetesh dhe kategorish dhe në përgjithësi një vlerësim të gjendjes së sigurisë së jetës në një zonë të caktuar.

Si rregull, koncepti i rrezikut shoqërohet me mundësinë e ngjarjeve relativisht të rralla. Në këtë rast, rreziku shpesh identifikohet me probabilitetin Q (At) të ndodhjes së këtyre ngjarjeve brenda intervalit kohor At (si rregull, për një vit). Probabiliteti Q (At) vepron në këtë rast si një matës (tregues) i rrezikut, i përshtatshëm për krahasimin e rreziqeve për një objekt (subjekt) nga ngjarje të ndryshme ose për objekte (subjekte) të ndryshme në kushtet e tyre tipike të funksionimit (aktivitetit).

Rreziku shoqërohet gjithashtu me sasinë e dëmit nga një ngjarje e rrezikshme (për shembull, një fenomen natyror i rrezikshëm - përmbytje, tërmet ose aksident - shpërthim, zjarr), si rregull, në natyrë (numri i viktimave dhe vdekjeve, madhësia të zonës së veprimit të faktorëve të rrezikshëm) ose termave të vlerës. Kështu, rreziku kombinon mundësinë e një ngjarjeje të pafavorshme dhe sasinë e pasojave negative të kësaj ngjarje (humbje, humbje, dëmtime).

Rusia, duke qenë një vend me një territor të gjerë, që përmban disa zona gjeografike dhe zona natyrore, ka një shumëllojshmëri jashtëzakonisht të gjerë të kushteve gjeologjike, klimatike dhe peizazhore dhe për këtë arsye është subjekt i një grupi pothuajse të plotë të të gjitha llojeve të fenomeneve dhe proceseve natyrore të pafavorshme dhe të rrezikshme. - më shumë se 30 lloje. 350-400 rreziqe natyrore ndodhin në Rusi në vit.

Zonat sizmikisht aktive mbulojnë zona të gjera Të Lindjes së Largët, Transbaikalia, Kaukazi i Veriut ku intensiteti i tërmeteve mund të arrijë në 9 ballë. Në territorin e përgjithshëm të vendeve anëtare të CIS, zonat sizmike zënë rreth 40% të sipërfaqes, ku jeton rreth 25% e popullsisë së përgjithshme. Në këtë territor, për rajonet më aktive sizmike (Pamir, bregdeti lindor i Kamchatka), intervali mesatar midis tërmeteve me intensitet 7 pikë e lart nuk kalon 10-15 vjet, për Transkaukazin është i barabartë me 15- 30 vjet, dhe për rajone të tjera, përfshirë rusishten, tejkalon pak vlerat e treguara.

Kamçatka dhe Ishujt Kuril janë vendet e shfaqjes së një tjetër fenomeni të rrezikshëm gjeofizik - aktivitetit vullkanik. Zona e këtij aktiviteti në Ishujt Kuril, veçanërisht në ishujt Iturup dhe Paramushir, përfshin vendbanime. Ekzistojnë gjithashtu një numër i vendbanimet në Kamçatka. Distanca minimale nga disa prej tyre në vullkanet aktiveështë rreth 25 km. Vetëm në Kurile gjatë shekullit XX. Kanë ndodhur 56 shpërthime, gjë që tregon një kërcënim të vërtetë vullkanik.

Për shumë territore të Rusisë, veçanërisht malore, janë karakteristike dukuritë natyrore të rrezikshme gjeologjike: rrëshqitjet e tokës, rrëshqitjet, ortekët, karstet, gërryerja, erozioni etj. Këto dukuri ndodhin në rajonet e Kaukazit të Veriut, Uraleve, Siberisë Lindore, Primorye, Ishulli Sakhalin, Ishujt Kuril, Gadishulli Kola, si dhe përgjatë brigjeve të lumenjve të mëdhenj.

Rreziqet e rrëshqitjes së dheut, baltës dhe ortekëve janë veçanërisht të mëdha. Rrëshqitjet e dheut dhe balta janë tipike për Kaukazin, malet e rajoneve jugore të Siberisë dhe jugun e Lindjes së Largët. Incidenca e rrëshqitjeve të dheut, rrjedhave të baltës në territorin e disa rajoneve të Kaukazit të Veriut, rajonit të Vollgës, Transbaikalia, Sakhalin arrin 70-80% të tyre Sipërfaqja e përgjithshme... Në Federatën Ruse, rreth 725 qytete janë prekur nga këto procese. Rajonet e Kaukazit, Khibiny, Sakhalin janë të ekspozuara çdo vit ndaj rrezikut të ortekëve. Në këto zona, rreth një herë në 10-11 vjet, bie një ortek masiv. Ortekët janë më pak të shpeshta në malet Sayan, malet e Chukotka dhe Kamchatka.

Relativisht më pak të rrezikshme, kryesisht për shkak të vëllimeve dhe shpejtësive më të ulëta të lëvizjes së njëkohshme të masave të shkëmbinjve dhe ujit, janë proceset e erozionit në rrafsh dhe përroskë, gërryerja e brigjeve të rezervuarëve dhe deteve, fryrja e tokës. Ato nuk çojnë në vdekjen e njerëzve, por humbjet ekonomike nga zhvillimi i tyre mund të jenë të krahasueshme (si rregull, për shkak të humbjes së pakthyeshme të tokës) me fenomene të tjera natyrore më të rrezikshme.

Vendi humbet edhe për faktin se çdo vit më shumë se 500 milionë tonë tokë pjellore shkatërrohet nga shpatet e punueshme. Sipërfaqja e tokës së punueshme çdo vit vetëm për shkak të zhvillimit të grykave zvogëlohet në Rusi me 100-150 mijë hektarë, rritja mesatare totale në gjatësinë e rrjetit të përroskave është 20 mijë km.

Shumica e emergjencave si në vendin tonë ashtu edhe në vendet e tjera anëtare të CIS shkaktohen nga fenomene të rrezikshme meteorologjike, agrometeorologjike, hidrologjike: stuhi, uragane, tornado, stuhi, rrebeshe, reshje bore, akull akull, ngrica të forta, vapë ekstreme, thatësira, përmbytje. Të rrezikshme janë edhe dukuritë hidrologjike detare, veçanërisht tajfunet dhe cunami.

Erërat e forta sjellin shumë telashe në Rusi. Tornadot janë të mbushura me dëme veçanërisht të mëdha materiale dhe viktima njerëzore. Numri më i madh i tornadove është vërejtur në Detin e Zi në brigjet e Kaukazit, në rajonin e Rostovit, Tokën e Zezë Qendrore dhe Rajonet qendrore, më pak - në Urale dhe vetëm një numër i vogël - në jug të Siberisë Perëndimore.

Ciklonet, të shoqëruara me erëra dhe stuhi të forta, rrjedhje akulli dhe bore, shkaktojnë dëme të konsiderueshme në dimër në rajonet industriale veriore. Stuhi dëbore me fuqi të madhe ndodhin në fushat e pjesës evropiane të vendit dhe në pjesën stepë të Siberisë.

Stuhitë e forta janë të përhapura në të gjithë pjesën evropiane të Rusisë në det dhe në tokë.

Stuhitë e pluhurit në shkallë të gjerë karakteristike për rajonet e stepave jugore të vendit janë gjithashtu të rrezikshme. Kufiri verior i shpërndarjes së stuhive të pluhurit kalon nëpër Saratov, Samara, Ufa, Orenburg dhe ultësirë të Altait.

Procesi i shkretëtirëzimit të tokës vërehet në territorin e Rusisë. Tani sipërfaqja e përgjithshme e mbuluar nga ky proces është 50 milionë hektarë. Shkretëtirëzimi është veçanërisht tipik për Kalmykia, ku u ngrit shkretëtira e parë në Evropë me një sipërfaqe prej rreth 1 milion hektarësh.

Thatësirat janë tipike për fatkeqësitë natyrore në shkallë të gjerë në Rusi. Në rajonin e Vollgës dhe Kaukazin e Veriut, thatësirat ndodhin çdo 2-3 vjet. Disi më rrallë - çdo 3-5 vjet - ato vërehen në Rajonin Qendror të Tokës së Zezë dhe Siberinë Lindore. Në rajonin e Tokës Jo të Zezë dhe Siberinë Perëndimore, probabiliteti i thatësirës është më i vogël - një herë në 3-10 vjet. Humbjet nga thatësira janë të mëdha. Mungesa e grurit në raport me të korrat mesatare bruto në vitet e thatësirës së rëndë arrin në 25%.

Nga analiza rezulton se për sa i përket dëmeve në vend, përmbytjet janë në vend të parë. Për më tepër, kjo fatkeqësi është një nga më të shpeshtat. Përmbytjet manifestohen në formën e përmbytjeve, përmbytjeve të shiut, valëve të erës, dhe gjithashtu ndodhin si rezultat i mbingarkesës dhe bllokimit. Reshjet intensive janë shkaku kryesor i përmbytjeve. Në rajonet Chita, Amur, Sakhalin, territoret Khabarovsk dhe Primorsky, përmbytjet në shkallë të gjerë për këtë arsye ndodhin afërsisht çdo 5 vjet. Përmbytjet gjatë shkrirjes së borës së pranverës ndodhin pothuajse në të gjithë lumenjtë në Rusi, por më shpesh ato vërehen në lumenjtë e verilindjes dhe lindjes së pjesës evropiane. Për shkak të bllokimeve të akullit, përmbytjet janë veçanërisht të mundshme në lumenjtë siberianë dhe lumenjtë veriorë të pjesës evropiane të vendit. Shën Petersburg, Kaliningrad, Rostov-on-Don, Arkhangelsk dhe qytete të tjera të vendosura në grykëderdhjet e lumenjve shpesh përmbyten për shkak të valëve të erës nga deti. Në përgjithësi, kërcënimi i përmbytjeve ekziston në Rusi për disa mijëra vendbanime, duke përfshirë më shumë se shtatëqind qytete. Sipërfaqja e përgjithshme e tokave të përmbytjeve, të përmbytura periodikisht nga ujërat e lumenjve dhe liqeneve, është rreth 500 mijë metra katrorë. km. Në vitet jashtëzakonisht të larta të ujit (1926 dhe 1966), sipërfaqja totale e përmbytur arriti në 150 mijë metra katrorë. km, dhe në vitet normale - 50 mijë metra katrorë. km.

Ekonomia e Lindjes së Largët dëmtohet rregullisht nga ciklonet tropikale (tajfunet). Mesatarisht, 2-5 tajfunë bien në brigjet e Paqësorit të Rusisë në vit. V vite të veçanta numri i tyre arrin në 8. Në periudhën korrik-shtator, gjasat për shfaqjen e tajfuneve intensive janë më të mëdha. Kalimi i tajfuneve shoqërohet me stuhi, rrebeshe, përmbytje të forta, rrëshqitje dheu, rrëshqitje balte.

Kërcënim i rëndësishëm për popullsinë e zonës Paqesori mbart një fenomen kaq të frikshëm hidrologjik detar si një cunami. Gjatë 90 viteve të fundit, këtu janë vërejtur më shumë se 100 cunami, duke arritur një intensitet të rrezikshëm, duke përfshirë rreth 20 në brigjet e Rusisë.

Një fatkeqësi e tillë si zjarret në pyje është tradicionale për Rusinë. Shkalla e djegies së pyjeve dhe sasia e dëmeve të shkaktuara nga zjarri janë të mëdha. Monitorimi i rregullt i zjarreve në pyje dhe luftimi sistematik i tyre kryhet kryesisht në zonën e mbrojtjes aktive të pyjeve, duke mbuluar rreth dy të tretat e sipërfaqes totale të fondit pyjor (16 milionë hektarë). Në rajonet veriore të Siberisë dhe Lindjes së Largët, ku ndodhet një e treta e fondit pyjor, kontrolli aktiv i zjarrit dhe kontabiliteti i zjarrit janë ende të pamjaftueshëm. Për shkak të motit të zgjatur të thatë në territorin e Rusisë, në zonën aktive të mbrojtjes së pyjeve, nga 10 deri në 30 mijë zjarre ndodhin çdo vit në një sipërfaqe prej 0,5 deri në 2,1 milion hektarë. Stinat më të rënda të zjarrit përsëriten 2 ~ 3 herë në dhjetë vjet. Madje, në 2-3 rajone të vendit me kushtet më të pafavorshme të motit, zjarret në pyje marrin karakterin e një fatkeqësie natyrore.

Ka edhe vatra të infeksionit natyror - murtaja, lija, kolera, antraksi dhe të tjera sëmundje të rrezikshme njerëzit dhe kafshët. Herë pas here, një dëmtues i tillë i frikshëm si karkaleca të kujton veten.

Sa më sipër tregon se rreziku i ngjarjeve të pafavorshme natyrore, fatkeqësive natyrore, dhe madje fatkeqësitë natyrore në territorin e Rusisë është shumë i madh. Prandaj, menaxhimi i këtij rreziku është detyrë e rëndësishme për shtetin, pushteti vendor dhe strukturat publike.

Ky klasifikim i elementeve kryesore dhe prioriteteve të veprimtarisë formon "skeletin" e nevojshëm për identifikimin e mëtejshëm të rreziqeve. Lista e prioriteteve kryesore të veprimtarisë tregon udhëzimet kryesore për përcaktimin e shkaqeve dhe faktorëve të shfaqjes së situatave të rrezikut.

Përveç identifikimit të elementeve kyçe dhe prioriteteve për veprim, është gjithashtu e nevojshme të formulohen pa mëdyshje kufizimet kryesore. Objekti i menaxhimit është një proces biznesi, projekt ose lloj aktiviteti që i nënshtrohet menaxhimit të rrezikut. Gjatë përcaktimit të kontekstit të menaxhimit të rrezikut, është e nevojshme, para së gjithash, të vendosen kërkesat (kufizimet) bazë për objektin e menaxhimit si aktivitet.

Gama e faktorëve kufizues mund të jetë mjaft e gjerë. Si shembull, Figura 14 tregon kufizimet kryesore për një projekt "tipik" të lidhur me zhvillimin e një lloji të ri produkti në një ndërmarrje prodhuese.

Specifikimi i kërkesave për projektin jepet në tabelën 5/1 /.

Figura 14. Një grup kërkesash për një projekt për zhvillimin e një lloji të ri produkti

Tabela 5. Specifikimi i kërkesave për një projekt për zhvillimin e një lloji të ri produkti

Kufizimi	Shpjegim
Cilësia e projektit	Rezultati i projektit (për shembull, një lloj i ri produkti) duhet të plotësojë kërkesat funksionale dhe karakteristikat teknike të specifikuara.
Kërkesat e industrisë	Prodhimi i projektit duhet të jetë në përputhje me kërkesat e detyrueshme të industrisë për këtë lloj produkti.
	Burimet financiare të nevojshme për zbatimin të këtij projekti duhet të korrespondojë me anën e kostos së buxhetit.
Disponueshmëria e burimeve	Procesi teknologjik për prodhimin e një lloji të ri produkti duhet të projektohet në atë mënyrë që në prodhim të përdoren vetëm pajisjet ekzistuese industriale dhe pajisjet teknologjike.
Përshtatshmëria ekonomike	Projekti duhet të ketë një rast pozitiv biznesi, i matur nga përfitueshmëria dhe norma e kthimit.
	Projekti duhet të përfundojë në kohë.
Trajnimi	Zbatimi i projektit duhet të kontribuojë në rritjen e profesionalizmit të organizatës dhe aftësive të personelit.
Ekologjia dhe siguria	Zgjidhjet teknologjike të projektit duhet të kenë parasysh nevojën për të parandaluar ndotjen mjedisi; Proceset e projektit duhet të sigurojnë standarde të larta të sigurisë profesionale për punonjësit.

Identifikimi i rrezikut

Identifikimi i rrezikut i referohet veprimeve që synojnë përcaktimin e parametrave të një situate rreziku (çfarë mund të ndodhë, ku, kur, si dhe pse?)

Qëllimi i identifikimit të rrezikut është të përpilojë një listë të plotë të rreziqeve që mund të ndikojnë në arritjen e objektivave të organizatës brenda një sistemi të integruar të menaxhimit. Kjo listë duhet të jetë sa më e plotë që të jetë e mundur, pasi rreziqet e paidentifikuara mund të përbëjnë një rrezik të konsiderueshëm për arritjen e qëllimeve të vendosura, të shkaktojnë humbje të kontrollit mbi proceset SIM dhe të çojnë në humbjen e mundësive premtuese.

Marrëdhënia shkakësore midis komponentëve kryesorë të identifikimit të rrezikut është paraqitur në Figurën 15/5 /.

Arsyet e rrezikut janë burimi i shfaqjes së situatës së rrezikut.

Për shembull, paqëndrueshmëria e situatës ekonomike në vend sjell rrezikun e mundshëm të vonesës në shlyerjen e të arkëtueshmeve të kompanisë.

Faktorët e rrezikut janë kushtet në të cilat manifestohen shkaqet e rrezikut, duke çuar në shfaqjen e situatave të rrezikut.

Si vazhdim i shembullit të mëparshëm, mund të konstatohet se vonesa në pagesën e llogarive të arkëtueshme ishte për shkak të një rritjeje të pakontrolluar të inflacionit në sfondin e një mjedisi të paqëndrueshëm makroekonomik në nivel shtetëror. V në këtë rast faktor rreziku është rritja e pakontrolluar e inflacionit.

Një situatë rreziku është një ngjarje e shkaktuar nga shkaqe dhe faktorë rreziku që mund të çojnë në pasoja negative ose pozitive.

Mungesa e financimit të organizatës nga shoqëria debitore ilustron konceptin e një situate të rrezikshme.

Lloji i rrezikut karakterizon burimin e shfaqjes së një situate rreziku. Me fjalë të tjera, lloji i rrezikut përcakton se cili palë e interesuar është "iniciatori" i situatës së rrezikut.

Në këtë shembull, lloji i rrezikut është i jashtëm, pasi "iniciatori" i tij është një palë e interesuar e jashtme - shoqëria debitore.

Metoda e zbulimit karakterizon mënyrën se si zbulohet një situatë rreziku.

Mungesa e financimit zbulohet nga shërbimi financiar dhe ekonomik i organizatës duke monitoruar llogarinë rrjedhëse dhe detyrimet kontraktuale ndërmjet organizatës dhe debitorit.

Karakteristikat e situatës së rrezikut përcaktohen nga parametrat kohorë dhe strukturorë të shfaqjes së rrezikut.

Në shembullin tonë, mungesa e financimit mund të lindë në fazën kur debitori përmbush detyrimet e tij.

Pasojat janë rezultatet e një situate rreziku nëse realizohen.

Situata e konsideruar e rrezikut çon në pasoja negative për organizatën, për shembull, në prishjen e karakteristikave kohore (kushtet) gjatë zbatimit të një procesi biznesi ose projekti.

Figura 15. Përcaktimi i marrëdhënies ndërmjet komponentëve të identifikimit të rrezikut.

Një listë gjithëpërfshirëse e rrezikut mund të zhvillohet si pjesë e një procesi sistematik të menaxhimit të rrezikut, i cili duhet të fillojë me formulimin dhe përcaktimin e kontekstit të menaxhimit të rrezikut (shih seksionin e mëparshëm). Për të siguruar efektivitetin e identifikimit të rrezikut, rekomandohet t'i qaseni një procesi biznesi, projekti ose aktiviteti në mënyrë sekuenciale. Figura 16 tregon algoritmin bazë për zhvillimin e një procedure të tillë. Ky algoritëm është një seri pyetjesh të njëpasnjëshme. Përgjigjet ndaj tyre ju lejojnë të zhvilloni një procedurë efektive për identifikimin e rreziqeve. Niveli i detajeve në çështje varet nga statusi i procesit të menaxhimit të rrezikut në kontekstin e aktiviteteve për të cilat ai zbatohet.

Identifikimi i riskut është një nga elementët bazë dhe themelorë të menaxhimit të riskut. Gjatë identifikimit të rreziqeve, faktori përcaktues është cilësia e informacionit të përdorur / 5 /. Cilësia e informacionit përcaktohet nga parametrat kryesorë të mëposhtëm:

Besueshmëria;

Objektiviteti;

Kohëzgjatja;

Rëndësia;

Plotësia e mbulimit.

Konsultimi me ekipe profesionistësh me përvojë në zbatimin e aktiviteteve brenda të cilit kryhet menaxhimi i rrezikut;

Përvoja e konkurrentëve dhe palëve të treta;

Analiza SWOT dhe rezultatet e hulumtimit të marketingut;

Raportet për ngjarjet e siguruara;

Rezultatet e auditimeve të brendshme dhe të jashtme;

Rezultatet e inspektimeve të teknologjisë për zbatimin e proceseve të biznesit;

Të dhënat historike, bazat e të dhënave të incidenteve, analizat e problemeve dhe listat e mëparshme të rrezikut (nëse ka).

Gjatë identifikimit të rreziqeve, është gjithashtu e nevojshme të përcaktohet skema e klasifikimit të tyre. Klasifikimi i rreziqeve bën të mundur ndarjen e tyre në grupime homogjene, gjë që bën të mundur sistemimin e rreziqeve. Nevoja për klasifikim është për faktin se arsyeja kryesore për shfaqjen e një situate rreziku është pasiguria e mjedisit të biznesit - si i brendshëm ashtu edhe i jashtëm.

Rreziqet mund të klasifikohen sipas kritereve të ndryshme. Në të njëjtën kohë, është e nevojshme të përpiqemi jo aq shumë për të renditur të gjitha llojet e rreziqeve, por për të krijuar një skemë të caktuar bazë që do të lejojë të mos humbasë asnjë prej tyre. Në kuadër të këtij publikimi, paraqitet një klasifikim i rreziqeve sipas llojit të veprimtarisë sipërmarrëse:

Prodhimtaria (prodhimi i mallrave dhe shërbimeve);

Komerciale (shitje mallrash dhe shërbimesh);

Financiare (menaxhimi i rrjedhës së parasë).

Figura 16. Algoritmi bazë për zhvillimin e procedurës së identifikimit të rrezikut

Klasifikimi i rreziqeve të aktiviteteve tregtare dhe financiare të ndërmarrjes

Për këto lloj aktivitetesh sipërmarrëse, më e zakonshme dhe më e përdorur është skema e klasifikimit të rreziqeve e propozuar në / 3 /. Ai bazohet në ndarjen e të gjitha rreziqeve sipas homogjenitetit të pasojave të një situate rreziku (Figura 17): rreziqe të pastra (jofinanciare), spekulative (financiare) dhe të përziera (tregtare).

Figura 17. Klasifikimi i përgjithshëm i rreziqeve në veprimtaritë e strukturave tregtare dhe financiare

Rreziqet neto (jofinanciare) shoqërohen me shfaqjen e situatave të rrezikut që nuk lindin drejtpërdrejt në proceset e lëvizjes së flukseve financiare, por kanë një ndikim të rëndësishëm në to. Rreziqet neto mund të ndahen në llojet e mëposhtme (Figura 18):

- natyrore;

- politike;

- sociale;

- transporti.

Figura 18. Klasifikimi i rreziqeve neto (jofinanciare).

Rreziqet natyrore dhe natyrore - rreziqet që lidhen me shfaqjen e forcave elementare të natyrës.

Rreziqet politike lidhen me situatën politike në vend dhe me veprimtaritë e shtetit. Rreziqet politike lindin kur cenohen kushtet e procesit të prodhimit dhe tregtimit për arsye që nuk varen drejtpërdrejt nga ndërmarrja.

Rreziqet politike / 3 /:

- Pamundësia e kryerjes së veprimtarive sipërmarrëse për shkak të armiqësive, përkeqësimit të situatës së brendshme politike në vend, nacionalizimit, konfiskimit të mallrave dhe ndërmarrjeve, vendosja e një embargoje për shkak të refuzimit të qeverisë së re për të përmbushur detyrimet e marra nga ajo. paraardhësit etj.

- Vendosja e një shtyrjeje (moratoriumi) të pagesave të jashtme për një periudhë të caktuar për shkak të shfaqjes së rrethanave të jashtëzakonshme (luftë, etj.);

- Ndalimi ose kufizimi i konvertimit të monedhës kombëtare në monedhën e pagesës. Në këtë rast, detyrimet ndaj eksportuesve mund të përmbushen në monedhës kombëtare duke pasur fushëveprimi i kufizuar aplikacionet.

Politika përfshin gjithashtu rrezikun tatimor - mundësinë e një ndryshimi të pafavorshëm (për një ndërmarrje tregtare dhe industriale) në legjislacionin tatimor - rreziku tatimor është mjaft i zakonshëm dhe ka një ndikim të rëndësishëm (shpesh negativ) në rezultatet. aktivitetet financiare organizatave.

Rreziqet sociale - rreziqet që lidhen me paqëndrueshmërinë e situatës sociale në shtet; paqëndrueshmëria mund të shkaktohet nga aktivitetet e organizatave shoqërore dhe publike (për shembull, grevat në ndërmarrjet e iniciuara nga sindikatat).

Rreziqet e transportit - rreziqet që lidhen me transportin e mallrave me mënyra të ndryshme transporti.

Figura 19. Klasifikimi i rrezikut tatimor

Spekulative (risqe financiare)- rreziqet që karakterizojnë humbjet (ulje të fitimit, të ardhurave, ulje të kapitalizimit, etj.) në një situatë pasigurie në kushtet e aktivitetit financiar të ndërmarrjes / 1,3 /. Rreziqet financiare klasifikohen në dy lloje kryesore (Figura 20).

Figura 20. Klasifikimi rreziqet financiare

Nga ana tjetër, rreziqet që lidhen me fuqinë blerëse të parasë ndahen në llojet e mëposhtme (Figura 21).

Figura 21. Klasifikimi i rreziqeve që lidhen me fuqinë blerëse të parasë

Rreziku i inflacionit shkaktohet nga mundësia e zhvlerësimit të kostos reale të kapitalit, e shprehur në formën e mjeteve monetare, si dhe të ardhurave dhe fitimit të pritshëm për shkak të inflacionit.

Rreziqet e inflacionit funksionojnë në dy drejtime:

- Lëndët e para dhe komponentët e përdorur në prodhim po bëhen më të shtrenjta se produktet e gatshme;

- Produktet e gatshme të kompanisë po bëhen më të shtrenjta se çmimet e konkurrentëve për një lloj produkti të ngjashëm.

Rreziku i deflacionit është rreziku që me një rritje të deflacionit, niveli i çmimeve të ulet, kushtet ekonomike sipërmarrjes dhe të ardhurave të reduktuara.

Rreziku i monedhës - rreziku i humbjes së monedhës si rezultat i ndryshimeve në kursin e këmbimit kundrejt monedhës së pagesës në periudhën midis nënshkrimit të një marrëveshjeje të tregtisë së jashtme ose kredisë dhe pagesës në të. Rreziku i monedhës bazohet në ndryshimin në vlerën reale të detyrimit monetar në periudhën e specifikuar. Për shembull, një eksportues pëson humbje kur monedha e çmimit zhvlerësohet në raport me monedhën e pagesës, pasi ai do të marrë një vlerë reale më të ulët në raport me monedhën e pagesës. Në të njëjtën kohë, organizata paguese merr një fitim nga zhvlerësimi i monedhës, pasi vlera e paguar prej saj në monedhën e eksportuesit është më e ulët se vlera në monedhën e pagesës. Kështu, luhatjet e kursit të këmbimit çojnë në pasoja negative dhe pozitive, në varësi të specifikave të subjektit të menaxhimit në menaxhimin e rrezikut.

Rreziqet e likuiditetit janë rreziqet që lidhen me humbjet gjatë zbatimit letra me vlerë ose mallra të tjera për shkak të ndryshimeve në vlerësimin e cilësisë dhe vlerës së përdorimit të tyre.

Rreziqet e investimit (risqet që lidhen me investimet kapitale) shprehin mundësinë e humbjeve të paparashikuara financiare në procesin e aktiviteteve investuese të ndërmarrjes / 3 /. Pra, rreziqet e investimit shoqërohen me humbjen e mundshme të kapitalit të ndërmarrjes, ato përfaqësojnë një grup të rreziqeve më të rrezikshme në veprimtaritë e strukturave tregtare dhe financiare. Rreziqet e investimit përfshijnë llojet e mëposhtme (Figura 12):

- fitimet e humbura;

- ulje e rentabilitetit;

- humbje direkte financiare.

Figura 22. Klasifikimi i rreziqeve të investimit

Rreziku i fitimit të humbur është rreziku i dëmit financiar indirekt (me fjalë të tjera, rreziku i fitimit të humbur) për shkak të moskryerjes së ndonjë veprimi (sigurim, investim, etj.).

Rreziku i uljes së përfitueshmërisë mund të lindë si rezultat i një rënie në shumën e interesit dhe dividentëve për depozitat dhe kreditë, si dhe për investimet e portofolit (Figura 23).

Figura 23. Klasifikimi i rreziqeve të reduktimit të përfitueshmërisë.

Investimet e portofolit shoqërohen me formimin e një portofoli investimesh dhe përfaqësojnë blerjen e letrave me vlerë të aktiveve të tjera. Termi "portofoli" vjen nga fjala italiane "portofolio" - një grup letrash me vlerë që ka një investitor.

Rreziqet e normave të interesit paraqesin rrezikun e humbjes së fondeve nga institucionet kreditore dhe financiare si pasojë e tejkalimit Normat e interesit të paguara prej tyre në fondet e marra hua në raport me normat e kredive të dhëna. Rreziqet e normave të interesit përfshijnë gjithashtu rreziqet e humbjeve të investimeve për shkak të ndryshimeve në dividentët e aksioneve, rreziqet e normave të interesit në treg për obligacione dhe letra të tjera me vlerë.

Rreziku i kredisë është rreziku që huamarrësi të mos paguajë principalin dhe interesin që i takon huadhënësit.

Figura 24. Klasifikimi i rreziqeve të humbjeve direkte financiare

Rreziqet e humbjeve direkte financiare ndahen në llojet kryesore të mëposhtme (Figura 24):

- rreziku i këmbimit;

- risku selektiv;

- rreziku i falimentimit;

- rreziku i avancuar;

- rreziku i qarkullimit.

Rreziqet e këmbimit paraqesin rrezikun e humbjeve nga transaksionet e këmbimit. Këto rreziqe përfshijnë rrezikun e mospagesës për transaksionet tregtare, rrezikun e mospagesës së komisionit të firmës së brokerimit etj.

Rreziqet selektive janë një grup rreziqesh të shkaktuara nga zgjedhja e gabuar e llojeve të investimeve kapitale ose letrave me vlerë për investim.

Rreziku i falimentimit është një rrezik (si rezultat i zgjedhjes së gabuar të llojit të investimit kapital) i një humbjeje të plotë nga sipërmarrësi të fondeve të veta dhe pamundësisë së tij për të shlyer detyrimet e tij.

Rreziqet e paradhënies lindin me lidhjen e ndonjë kontrate nëse ajo parashikon pagesën për produktin nga klienti pas prodhimit të tij. Thelbi i rrezikut të paradhënies manifestohet nëse kompania (shitësi, bartësi i rrezikut) ka kryer kosto të caktuara në prodhimin (ose blerjen) e mallrave, të cilat në kohën e prodhimit (ose blerjes) nuk janë kompensuar me asgjë. Kur një kompani nuk ka një xhiro të krijuar në mënyrë efikase, ajo mbart gjithmonë rreziqe paraprake, të cilat shprehen në formimin e stoqeve të magazinës së mallrave të pashitura.

Rreziku i qarkullimit supozon shfaqjen e mundshme të mungesës së burimeve financiare gjatë periudhës së qarkullimit të rregullt. Me fjalë të tjera, me një normë konstante të shitjeve të produktit, një ndërmarrje mund të ketë qarkullim të ndryshëm të burimeve financiare.

Rreziqet komerciale paraqesin rrezikun e humbjeve (humbjeve) në procesin e kryerjes së veprimtarive financiare dhe ekonomike / 3 /. Rreziqet komerciale klasifikohen në llojet e mëposhtme (Figura 25):

- pronë;

- prodhimi;

- tregtimin;

- sociale dhe mjedisore;

- siguria e informacionit.

Figura 25. Klasifikimi i rreziqeve tregtare

Rreziqet e pasurisë - rreziku i humbjes së pasurisë për shkak të vjedhjes, sabotimit, neglizhencës, dështimit të sistemeve teknologjike, etj.

Rreziqet e prodhimit - humbjet e mundshme nga ndalimi ose ndërprerja e procesit teknologjik në prodhim për shkak të ndikimit të faktorëve të ndryshëm dhe, para së gjithash, humbjes ose dëmtimit të aseteve fikse dhe të punës (pajisje, lëndë të para, transport, etj.), si dhe. si rreziqe që lidhen me zbatimin e prodhimit të teknologjive të reja. Klasifikimi i llojeve të rreziqeve industriale është paraqitur në seksionin vijues.

Rreziqet tregtare - humbje për shkak të vonesave në pagesa, refuzimit për të paguar gjatë transportit dhe / ose mungesës së mallrave, etj.

Rreziqet sociale dhe mjedisore - mundësia e pagesës së gjobave, kompensimeve, si dhe mundësia e rënies së reputacionit të kompanisë për shkak të ndotjes së mjedisit; si dhe rreziqet për punonjësit e ndërmarrjes si rezultat i aktiviteteve të saj prodhuese.

Rreziqet e sigurisë së informacionit - rreziku i rrjedhjes së paautorizuar të informacionit konfidencial në lidhje me prodhimin dhe aktivitetet financiare të një ndërmarrje, e cila mund të çojë në humbje financiare.

Klasifikimi i rreziqeve të aktiviteteve prodhuese të ndërmarrjes

Për aktivitetet prodhuese të ndërmarrjes, më i zakonshmi dhe më i përdoruri është klasifikimi i rreziqeve i propozuar në / 3 /. Ky klasifikim parashikon ndarjen e rreziqeve në grupet kryesore të mëposhtme:

- prodhimi;

- personeli;

- në sferën e qarkullimit;

- në fushën e menaxhimit.

Rreziqet e prodhimit përbëhen nga rreziqet e aktiviteteve kryesore, ndihmëse dhe mbështetëse të prodhimit.

Rreziqet e aktivitetit kryesor të prodhimit janë për shkak të:

- shkelje të disiplinës teknologjike;

- aksidente, zjarre, katastrofa, etj .;

- mbyllje të paplanifikuara të pajisjeve dhe ndërprerje të ciklit teknologjik të ndërmarrjes.

Pasojat e rreziqeve të listuara janë mungesa e fitimit dhe shfaqja e humbjeve direkte.

Shembuj të rreziqeve të aktiviteteve prodhuese ndihmëse:

- ndërprerjet e energjisë elektrike;

- zgjatja e afateve Mirëmbajtja dhe riparimi pajisjet e prodhimit;

- prishje dhe aksidente të sistemeve të prodhimit ndihmës.

Pasoja e këtyre rreziqeve është ulja e vëllimit të prodhimit.

Rreziqet e mbështetjes së aktiviteteve prodhuese:

- dështimet në punën e shërbimeve që sigurojnë funksionimin e pandërprerë të prodhimit kryesor dhe ndihmës (për shembull, objektet e magazinës dhe transportit);

- keqfunksionime të sistemeve të informacionit etj.

Pasojë e këtyre rreziqeve është përkeqësimi i gjendjes ekonomike të ndërmarrjes.

Rreziqet e personelit lindin në procesin e menaxhimit të burimeve njerëzore në fazat e rekrutimit, trajnimit, trajnimit dhe motivimit të punonjësve të ndërmarrjes. Pasoja e rreziqeve të personelit është një rënie në konkurrencën e ndërmarrjes për shkak të mungesës së personelit të kualifikuar në nivele të ndryshme të menaxhimit.

Rreziqet në sferën e qarkullimit janë për shkak të:

- shkelje nga furnitorët dhe ndërmarrjet partnere të orareve të dorëzimit të lëndëve të para dhe komponentëve;

- refuzimet e konsumatorëve për të paguar për produktet e porositura;

- falimentimi i partnerëve të biznesit të organizatës.

Rreziqet e menaxhimit klasifikohen në dy grupe:

1) në nivelin e vendimmarrjes strategjike:

- zgjedhja e gabuar e qëllimeve të organizatës;

- vlerësimi i gabuar i potencialit strategjik të ndërmarrjes;

- parashikimi i gabuar i zhvillimit të situatës së përgjithshme ekonomike në shtet;

- mbivlerësimi i aftësive burimore të kompanisë, etj.

2) në nivelin e marrjes së vendimeve taktike:

- shtrembërim ose humbje e pjesshme e informacionit kuptimplotë gjatë kalimit nga planifikimi strategjik në atë taktik;

- mospërputhje ndërmjet vendimeve taktike dhe atyre strategjike.

Figura 16 tregon klasifikimin e rreziqeve për aktivitetet prodhuese të ndërmarrjes.

Metodat, mjetet dhe teknologjia për identifikimin e rrezikut janë diskutuar në detaje në / 1, 2, 4 /.

Figura 26. Skema e klasifikimit të rreziqeve të aktiviteteve prodhuese të ndërmarrjes

Letërsia

1. Udhëzues për menaxhimin e rrezikut / D. A. Martynkovsky, A. V. Vladimirtsev, O. A. Martynkovsky; Shoqata e certifikimit "Regjistri rus". Shën Petersburg: Beresta, 2007.

2. Standardi i kombinuar i Australisë dhe Zelandës së Re AS / NZS 4360: 2004 "Menaxhimi i rrezikut".

3. Stupakov VS, Tokarenko GS Menaxhimi i rrezikut. Moskë: Financa dhe Statistikat, 2005.

4.HB 436: 2004. Udhëzues për menaxhimin e rrezikut. AS / NZS 4360 Referenca: 2004. - Publikuar së bashku nga Standards Australia International Ltd. dhe Standardet Zelanda e Re, 2004.

5. Udhëzues për integrimin e sistemeve të menaxhimit / D. A. Martynkovsky, A. V. Vladimirtsev, O. A. Martynkovsky; Shoqata e certifikimit "Regjistri rus". Shën Petersburg: Beresta, 2008.

Klasifikimi i rrezikut

Gjatë veprimtarisë së tyre, sipërmarrësit përballen me rreziqe të ndryshme që ndryshojnë nga njëri-tjetri për nga vendi dhe koha e shfaqjes, tërësia e faktorëve të jashtëm dhe të brendshëm që ndikojnë në madhësinë e tyre dhe, rrjedhimisht, në metodat e analizës dhe metodave të tyre. ndikim. Prandaj, ka shumë qasje për klasifikimin e rreziqeve, të cilat ndryshojnë në bazën e klasifikimit.

Efektiviteti i organizimit të menaxhimit të rrezikut (shih pikën 1.4) përcaktohet kryesisht nga korrektësia identifikimi i rrezikut sipas një sistemi klasifikimi të zhvilluar shkencërisht. Një sistem i tillë përfshin kategoritë, grupet, llojet, nënllojet dhe varietetet e rreziqeve (shih Fig. 1.1) dhe krijon parakushtet për aplikimin efektiv të metodave dhe teknikave të përshtatshme të menaxhimit të rrezikut. Për më tepër, çdo rrezik ka teknikën e vet të menaxhimit të rrezikut.

Le të diskutojmë më në detaje themeletskema e klasifikimit treguar në figurën 1.1.

Kryesisht, në varësi të rezultatit të mundshëm Rreziqet (ngjarja e rrezikut) mund të ndahen në dy grupe të mëdha: e pastër dhe spekulative.

Rreziqet neto nënkuptojnë mundësinë e marrjes rezultat negativ ose zero ... Këto përfshijnë rreziqe natyrore, ekologjike, politike, transportuese dhe pjesë e rreziqeve tregtare (pronë, prodhim, tregti).

Rreziqet spekulative shprehur në mundësinë e marrjes si pozitive dhe rezultat negativ ... Kjo perfshin rreziqet financiare që janë pjesë e rreziqeve tregtare.

Në varësi të shkakut themelor të shfaqjes (bazë ose tipar natyror ), rreziqet ndahen në kategoritë e mëposhtme: natyrore, ekologjike, politike, transportuese dhe tregtare .

Të natyrshme-natyrore përfshijnë rreziqet që lidhen me shfaqjen e forcave natyrore të natyrës: tërmet, përmbytje, stuhi, zjarr, epidemi etj.

Rreziqet mjedisore A janë rreziqet që lidhen me ndotjen e mjedisit.

Rreziqet politike lidhur me situatën politike në vend dhe

veprimtaritë shtetërore... Shfaqen rreziqe politike në rast të shkeljes së kushteve të procesit të prodhimit dhe tregtimit për arsye që nuk varen drejtpërdrejt nga subjekti ekonomik .

Rreziqet e transportit - Këto janë rreziqet që lidhen me transportin e mallrave me transport: rrugor, detar, lumë, hekurudhor, aeroplan etj.

Rreziqet komerciale përfaqësojnë rreziku i humbjeve në procesin e aktiviteteve financiare dhe ekonomike ... Ato nënkuptojnë pasigurinë e rezultatit të një transaksioni të caktuar tregtar.

Strukturisht rreziqet komerciale ndahen në pronësore, prodhimit, tregtisë, financiare .

Rreziqet e pasurisë - këto janë rreziqet që lidhen me to me gjasë për humbje të pasurisë qytetar/sipërmarrës për arsye të vjedhje, sabotim, neglizhencë, mbitension i sistemeve tekniko-teknologjike etj.

Rreziqet e prodhimit- këto janë rreziqet që lidhen me to me humbje nga ndërprerja e prodhimit për shkak të ndikimit të faktorëve të ndryshëm dhe, mbi të gjitha, me humbjen ose dëmtimin e aktiveve fikse dhe në qarkullim (pajisjet, lëndët e para, transporti, etj.), si dhe rreziqet që lidhen me të me futjen e pajisjeve dhe teknologjisë së re në prodhim .

Rreziqet tregtare përfaqësojnë rreziqet që lidhen me një humbje për shkak të vonesat në pagesa , refuzimi për të paguar gjatë transportit të mallrave , mosdorëzimi i mallrave etj.

Oriz. 1.1. Klasifikimi i rrezikut

Rreziqet financiare lidhur me gjasat e humbjes së burimeve financiare .

Rreziqet financiare ndahen në dy lloje:

1) rreziqet e lidhura me fuqinë blerëse të parasë ;

2) rreziqet e lidhura me investime kapitale (rreziqet e investimit ).

Rreziqet që lidhen me fuqinë blerëse të parasë përfshijnë llojet e mëposhtme të rreziqeve: inflacioniste dhe deflacioniste rreziqet, valutë rreziqet, rreziku i likuiditetit .

Rreziku i inflacionit - ky është rreziku që me rritjen e inflacionit të rezultojë Të ardhurat në para zhvlerësohen në fuqinë blerëse reale më shpejt se sa rriten ... Në kushte të tilla, sipërmarrësi pëson humbje reale.

Rreziku i deflacionit - ky është rreziku që me rritjen e deflacionit të ndodhë rënie të niveleve të çmimeve, përkeqësim të kushteve ekonomike për sipërmarrjen dhe rënie të të ardhurave.

Rreziqet e monedhës përfaqësojnë rreziku i humbjes së monedhës të lidhura me një ndryshim të kursit të këmbimit të një monedhe të huaj në raport me një tjetër gjatë kryerjes transaksione të huaja ekonomike, kreditore dhe transaksione të tjera valutore .

Rreziqet e likuiditetit - këto janë rreziqet që lidhen me to me mundësinë e humbjeve në shitjen e letrave me vlerë apo mallra të tjera për shkak të ndryshimeve në vlerësimin e cilësisë dhe vlerës së përdorimit të tyre .

Rreziqet e investimit përfshijnë nëngrupet e mëposhtme të rreziqeve:

1) rreziku i humbjes ;

2) rreziku i anës së keqe ;

3) rreziku i humbjeve direkte financiare .

Rreziku i humbjes së fitimit - ky është një rrezik indirekte (ana) dëm financiar (fitimi i pafituar) si rezultat i dështimit në zbatimin e një aktiviteti (për shembull, sigurim, mbrojtje, investim etj.).

Rreziku i uljes së rentabilitetit mund të rezultojë nga reduktimin e shumës së interesit dhe dividentëve për investimet e portofolit, depozitat dhe kreditë.

Investimet e portofolit lidhur me formimin e një portofoli investimesh dhe përfaqësojnë blerja e letrave me vlerë dhe aseteve të tjera ... Termi "portofol" vjen nga italishtja "porto foglio" në kuptimin e agregatit të letrave me vlerë që ka investitori.

Rreziku i uljes së rentabilitetit përfshin varietetet e mëposhtme: rreziqet e normave të interesit dhe rreziqet e kreditit .

TE rreziqet e normave të interesit ka të bëjë me rrezikun e humbjeve që mund të ndodhin bankat tregtare, institucionet e kreditit, institucionet investuese, kompanitë shitëse si rezultat tejkalimi i normave të interesit , paguar nga ata mbi fondet e tërhequra , mbi normat e kredive të dhëna ... Rreziqet e normave të interesit përfshijnë gjithashtu rreziqet e humbjes kush mund të përballojë investitorët për shkak me ndryshime në dividentët e aksioneve, normat e interesit për obligacionet, certifikatat dhe letrat e tjera me vlerë në tregun e letrave me vlerë .

Rritja e normës së interesit në tregçon tek ulje e vlerës së tregut të letrave me vlerë , veçanërisht obligacione me interes fiks ... Kur përqindja rritet, mund të fillojë gjithashtu hedhja me shumicë , emetuar me norma më të ulëta interesi fikse dhe, sipas kushteve të emetimit, pranuar herët përsëri nga emetuesi ... Rreziku i normës së interesit mbart investitor i cili investoi fondet afatmesme dhe letrat me vlerë afatgjatë me një normë interesi fikse me rritjen aktuale të interesit mesatar të tregut krahasuar me një nivel fiks ... Me fjalë të tjera, investitori mund të merrni një rritje të të ardhurave duke rritur interesin , por nuk mund të lirojë fondet e veta të investuara në kushtet e mësipërme .

Rreziku i normës së interesit mbart emetues nxjerrjen në qarkullim letrat me vlerë afatmesme dhe afatgjata me një normë interesi fikse me uljen aktuale të interesit mesatar të tregut në krahasim me një nivel fiks ... Me fjalë të tjera, emetuesi mund të mbledhë fonde nga tregu me një normë interesi më të ulët por ai tashmë i detyruar nga emetimi i letrave me vlerë që ka bërë .

Ky lloj rreziku me një rritje të shpejtë të normave të interesit në kushtet e inflacionit është gjithashtu i rëndësishëm për letrat me vlerë afatshkurtra.

Rreziku i kredisë- rrezik mospagesa nga huamarrësi i principalit dhe interesit që i takon huadhënësit ... Rreziku i kredisë përfshin gjithashtu rrezikun e një ngjarjeje në të cilën emetues, emetues i letrave me vlerë të borxhit , doli qe në pamundësi për të paguar interesin ose principalin për to .

Rreziku i kredisë ndoshta edhe një sërë rreziqesh të humbjeve direkte financiare .

Rreziqet e humbjeve direkte financiare përfshijnë varietetet e mëposhtme: rreziku i këmbimit, rreziku selektiv, rreziku i falimentimit, si dhe rreziku i kredisë .

Rreziqet e këmbimit përfaqësojnë rreziku i humbjeve nga transaksionet e këmbimit ... Këto rreziqe përfshijnë: rreziku i mospagesës për transaksionet tregtare, rreziku i mospagesës së komisionit të firmës së ndërmjetësimit etj.

Rreziqet selektive(nga lat.selectio - zgjedhje, përzgjedhje) - këto janë rreziqe zgjedhje e gabuar e metodës së investimit të kapitalit, lloji i letrave me vlerë për investim në krahasim me llojet e tjera të letrave me vlerë në formimin e një portofoli investimesh.

Rreziku i falimentimit paraqet rrezik si rezultat zgjedhje e gabuar e investimit kapital , humbja e plotë nga sipërmarrësi i kapitalit të tij dhe pamundësia e tij për të paguar detyrimet e tij ... Si rezultat, sipërmarrësi falimenton.

Rreziku financiar përfaqëson funksioni i kohës ... Zakonisht, shkalla e rrezikut për një aktiv financiar të caktuar ose opsion investimi rritet me kalimin e kohës ... Për shembull, dëmet importues sot varet nga koha nga momenti i lidhjes së kontratës deri në datën e pagesës për transaksionin, sepse Kurset e këmbimit valutor ndaj rublës ruse vazhdojnë të rriten .

Menaxhimi i rrezikut mund të karakterizohet si një grup metodash, teknikash dhe masash që lejojnë, në një masë të caktuar, parashikojnë shfaqjen e ngjarjeve të rrezikut dhe të marrë masa për të përjashtuar ose zvogëluar pasojat negative të shfaqjes së ngjarjeve të tilla .

Menaxhimi i rrezikut është një fushë specifike aktivitet ekonomik, e cila kërkon njohuri të thella në fushën e analizës së biznesit, metodave të optimizimit të vendimeve të biznesit, sigurimit, psikologjisë dhe shumë më tepër. Detyra kryesore e një sipërmarrësi në këtë fushë është të gjejë një variant veprimi që siguron kombinimin optimal të rrezikut dhe të ardhurave për një projekt të caktuar, bazuar në faktin se sa më fitimprurës të jetë projekti, aq më e lartë është shkalla e rrezikut gjatë zbatimit të tij. .

Menaxhimi i riskut është një veprimtari profesionale që kryhet nga institucionet profesionale, Kompanitë e sigurimit si dhe menaxherë risku, specialistë sigurimesh.

Detyrat e tyre janë: zbulimi i zonës (zona) Rreziku i lartë ; vlerësimi i rrezikut ; analiza e pranueshmërisë së një niveli të caktuar rreziku për organizatën; zhvillimi i masave për parandalimin ose reduktimin e rrezikut ; në rast se ka ndodhur një ngjarje e rrezikshme, marrjen e masave për kompensimin maksimal të mundshëm për dëmin e shkaktuar.

Ndër kryesoret parimet e menaxhimit të rrezikut mund të dallohen këto:

· ju nuk mund të rrezikoni më shumë sesa mund të përballoni kapitali neto ;

· duhet të mendohet për pasojat e rrezikut ;

· ju nuk mund të rrezikoni shumë për hir të vogël .

Parimi i parë kërkon nga sipërmarrësi:

Përcaktoi shumën maksimale të mundshme të humbjes në rast të një ngjarje rreziku;

Ai vlerësoi nëse humbjet do të çonin në falimentimin e ndërmarrjes.

Parimi i dytë... Duke ditur sasinë maksimale të mundshme të humbjes, merrni një vendim për pranimin e rrezikut me përgjegjësinë tuaj, transferimin e rrezikut në përgjegjësinë e një personi tjetër (rasti i sigurimit të rrezikut) ose për refuzimin nga rreziku (d.m.th. nga ngjarja).

Parimi i tretë kërkon krahasimin e rezultatit (fitimit) të pritur me humbjet e mundshme në rast të një ngjarjeje rreziku.

Nga sa më sipër rezulton se teknikat kryesore të menaxhimit të rrezikut janë shmangia e riskut, reduktimi i riskut, pranimi i riskut .

Shmangia e rrezikut nënkupton refuzimin e ngjarjes së lidhur me rrezikun. Por në të njëjtën kohë, mund të ketë humbje nga mundësitë e papërdorura.

Rreziku i reduktuar supozon një ulje të gjasave dhe vëllimit të humbjeve. Për shembull, transferimi i rrezikut në një kompani sigurimesh, diversifikimi i një portofoli letrash me vlerë.

Marrja e rrezikut do të thotë t'i lëmë sipërmarrësit të gjithë ose një pjesë të rrezikut. Në këtë rast, sipërmarrësi vendos të mbulojë humbjet e mundshme me fondet e veta.

Zgjedhja e një ose një metode tjetër të menaxhimit të rrezikut kryhet në bazë të sa vijon rregullat bazë :

Fitimet maksimale, rezultate maksimale me rrezik të pranueshëm;

Kombinimi optimal i fitimit dhe sasisë së rrezikut, d.m.th. opsioni me raportin më të lartë të të ardhurave dhe humbjeve;

Probabiliteti optimal i rezultatit, d.m.th. zgjedhja e opsionit me fitimin maksimal.

Qëllimi përfundimtar menaxhimi i rrezikut është të marrësh fitimin më të madh me raportin optimal të fitimit dhe rrezikut të pranueshëm për sipërmarrësin.

Menaxhimi i rrezikut (shih Figurën 1.2) përfshin fazat e mëposhtme:

1. Mbledhja dhe përpunimi i të dhënave.

2. Analiza cilësore e informacionit përfshin identifikimin e burimeve dhe shkaqeve të rrezikut, fazave dhe punës, gjatë zbatimit të të cilave ekziston rrezik; identifikimi i përfitimeve praktike dhe pasojave negative, etj.

1 - mbledhja dhe përpunimi i të dhënave,

2 - cilësi e lartë analiza e riskut,

3 - vlerësimi sasior i rrezikut;

4 - vlerësimi i pranueshmërisë së rrezikut,

5.11 - vlerësimi i mundësisë së reduktimit të rrezikut,

6, 12 - zgjedhja e metodave dhe formimi i opsioneve për reduktimin e rrezikut,

8 - formimi dhe përzgjedhja e opsioneve për rritjen e rrezikut,

7 - vlerësimi i mundësisë së rritjes së rrezikut,

9, 13 - vlerësimi i fizibilitetit të reduktimit të rrezikut,

10 - vlerësimi i fizibilitetit të rritjes së rrezikut,

14 - zgjedhja e një opsioni për uljen e rrezikut,

15 - zbatimi i projektit (pranimi i rrezikut),

16 - refuzimi për të zbatuar projektin (shmangia, rreziku)

Oriz. 1.2. Grafiku i rrjedhës së procesit të menaxhimit të rrezikut

3. Analiza sasiore përfshin përcaktimin e mundësisë së shfaqjes së rrezikut dhe pasojave të tij, përcaktimin e nivelit të pranueshëm të rrezikut.

Metodat më të zakonshme për vlerësimin sasior të rrezikut janë metodat statistikore dhe metodat e gjykimit të ekspertëve.

Thelbi i metodave statistikore është që të studiohen statistikat e humbjeve dhe fitimeve që kanë ndodhur në një zonë të caktuar dhe të hartohet parashikimi më i mundshëm për të ardhmen. Këto metoda kërkojnë një sasi të konsiderueshme të dhënash dhe mbështetjen përkatëse matematikore.

Përdorimi i metodave të vlerësimit të ekspertëve është për të marrë vlerësime sasiore të rrezikut bazuar në përpunimin e mendimeve të sipërmarrësve ose specialistëve me përvojë.

4. Masat për eliminimin dhe minimizimin e rrezikut përfshijnë hapat e mëposhtëm:

Vlerësimi i pranueshmërisë së nivelit të rrezikut që rezulton;

Vlerësimi i mundësisë së zvogëlimit të rrezikut ose rritjes së tij duke rritur kthimin e pritur;

Zgjedhja e metodave për të reduktuar (rritur) rreziqet.

Tema 2. Karakteristikat sasiore dhe skemat e vlerësimit të rrezikut në kushte pasigurie .

Matrica e Pasojave. Matrica e rrezikut. Analiza e një grupi vendimesh të lidhura në kushte pasigurie të plotë. Rregulli i Wald. Rregulli i Savage. Rregulli i Hurwitz-it. Analiza e një grupi vendimesh të lidhura në kushte pasigurie të pjesshme. Optimaliteti Pareto kur merren parasysh dy karakteristika të një transaksioni financiar. Rregulli i barazisë së Laplace.

Rreziqet politike lidhen me situatën politike në vend dhe me aktivitetet e shtetit. Rreziqet politike lindin kur cenohen kushtet e procesit të prodhimit dhe tregtimit për arsye që nuk varen drejtpërdrejt nga ndërmarrja.

Rreziqet politike / 3 /:

- Vendosja e një shtyrjeje (moratoriumi) të pagesave të jashtme për një periudhë të caktuar për shkak të shfaqjes së rrethanave të jashtëzakonshme (luftë, etj.);

- Ndalimi ose kufizimi i konvertimit të monedhës kombëtare në monedhën e pagesës. Në këtë rast, detyrimet ndaj eksportuesve mund të përmbushen në monedhën kombëtare, e cila ka një fushë të kufizuar zbatimi.

Rreziku tatimor i referohet gjithashtu rrezikut politik - mundësia e një ndryshimi të pafavorshëm (për një ndërmarrje tregtare dhe industriale) në legjislacionin tatimor - rreziku tatimor është mjaft i zakonshëm dhe ka një efekt të rëndësishëm (shpesh negativ) në rezultatet financiare të një organizate.

Rreziqet sociale - rreziqet që lidhen me paqëndrueshmërinë e situatës sociale në shtet; paqëndrueshmëria mund të shkaktohet nga aktivitetet sociale dhe organizatat publike(një shembull është greva industriale e iniciuar nga sindikatat).

Rreziqet e transportit - rreziqet që lidhen me transportin e mallrave me mënyra të ndryshme transporti.

Figura 19. Klasifikimi i rrezikut tatimor

Figura 20. Klasifikimi i rreziqeve financiare

Nga ana tjetër, rreziqet që lidhen me fuqinë blerëse të parasë ndahen në llojet e mëposhtme (Figura 21).

Figura 21. Klasifikimi i rreziqeve që lidhen me fuqinë blerëse të parasë

Rreziqet e inflacionit funksionojnë në dy drejtime:

- Lëndët e para dhe komponentët e përdorur në prodhim po bëhen më të shtrenjta se produktet e gatshme;

– Produkte të gatshme ndërmarrjet bëhen më të shtrenjta se çmimet e konkurrentëve për një lloj produkti të ngjashëm.

Rreziku i deflacionit është rreziku që një rritje e deflacionit të çojë në një rënie të nivelit të çmimeve, një përkeqësim të kushteve ekonomike të sipërmarrjes dhe një ulje të të ardhurave.

Rreziqet e likuiditetit janë rreziqe që lidhen me humbjet në shitjen e letrave me vlerë ose mallrave të tjera për shkak të ndryshimeve në vlerësimin e cilësisë së tyre dhe vlerës së konsumatorit.

Rreziqet e investimit (risqet që lidhen me investimet kapitale) shprehin mundësinë e humbjeve të paparashikuara financiare në procesin e aktiviteteve investuese të ndërmarrjes / 3 /. Pra, rreziqet e investimit janë të lidhura me humbje e mundshme kapitali i ndërmarrjes, ato përfaqësojnë një grup të rreziqeve më të rrezikshme në
aktivitetet e strukturave tregtare dhe financiare. Rreziqet e investimit përfshijnë llojet e mëposhtme (Figura 12):

- fitimet e humbura;

- ulje e rentabilitetit;

- humbje direkte financiare.

Figura 22. Klasifikimi i rreziqeve të investimit

Rreziku i fitimit të humbur është rreziku i dëmit financiar indirekt (me fjalë të tjera, rreziku i fitimit të humbur) për shkak të moskryerjes së ndonjë veprimi (sigurim, investim, etj.).

Figura 23. Klasifikimi i rreziqeve të reduktimit të përfitueshmërisë.

Rreziku i normës së interesit është rreziku i humbjes nga institucionet kreditore dhe financiare të fondeve të tyre si rezultat i tejkalimit të normave të interesit që ata paguajnë për fondet e marra hua në raport me normat e kredive të dhëna. Rreziqet e normave të interesit përfshijnë gjithashtu rreziqet e humbjeve të investimeve për shkak të ndryshimeve në dividentët e aksioneve, rreziqet e normave të interesit në treg për obligacione dhe letra të tjera me vlerë.

Rreziku i kredisë është rreziku që huamarrësi të mos paguajë principalin dhe interesin që i takon huadhënësit.

Figura 24. Klasifikimi i rreziqeve të humbjeve direkte financiare

Rreziqet e humbjeve direkte financiare ndahen në llojet kryesore të mëposhtme (Figura 24):

- rreziku i këmbimit;

- risku selektiv;

- rreziku i falimentimit;

- rreziku i avancuar;

- rreziku i qarkullimit.

Rreziqet selektive janë një grup rreziqesh të shkaktuara nga zgjedhja e gabuar e llojeve të investimeve kapitale ose letrave me vlerë për investim.

- pronë;

- prodhimi;

- tregtimin;

- sociale dhe mjedisore;

- siguria e informacionit.

Figura 25. Klasifikimi i rreziqeve tregtare

Rreziqet e pasurisë - rreziku i humbjes së pasurisë për shkak të vjedhjes, sabotimit, neglizhencës, dështimit të sistemeve teknologjike, etj.

Rreziqet tregtare - humbje për shkak të vonesave në pagesa, refuzimit për të paguar gjatë transportit dhe / ose mungesës së mallrave, etj.

Klasifikimi i rreziqeve të aktiviteteve prodhuese të ndërmarrjes

- prodhimi;

- personeli;

- në sferën e qarkullimit;

- në fushën e menaxhimit.

Rreziqet e prodhimit përbëhen nga rreziqet e aktiviteteve kryesore, ndihmëse dhe mbështetëse të prodhimit.

Rreziqet e aktivitetit kryesor të prodhimit janë për shkak të:

- shkelje të disiplinës teknologjike;

- aksidente, zjarre, katastrofa, etj .;

- mbyllje të paplanifikuara të pajisjeve dhe ndërprerje të ciklit teknologjik të ndërmarrjes.

Pasojat e rreziqeve të listuara janë mungesa e fitimit dhe shfaqja e humbjeve direkte.

Shembuj të rreziqeve të aktiviteteve prodhuese ndihmëse:

- ndërprerjet e energjisë elektrike;

- zgjatjen e afateve të mirëmbajtjes dhe riparimit të pajisjeve të prodhimit;

- prishje dhe aksidente të sistemeve të prodhimit ndihmës.

Pasoja e këtyre rreziqeve është ulja e vëllimit të prodhimit.

Rreziqet e mbështetjes së aktiviteteve prodhuese:

- dështimet në punën e shërbimeve që sigurojnë funksionimin e pandërprerë të prodhimit kryesor dhe ndihmës (për shembull, objektet e magazinës dhe transportit);

- keqfunksionime të sistemeve të informacionit etj.

Pasojë e këtyre rreziqeve është përkeqësimi i gjendjes ekonomike të ndërmarrjes.

Rreziqet në sferën e qarkullimit janë për shkak të:

- shkelje nga furnitorët dhe ndërmarrjet partnere të orareve të dorëzimit të lëndëve të para dhe komponentëve;

- refuzimet e konsumatorëve për të paguar për produktet e porositura;

- falimentimi i partnerëve të biznesit të organizatës.

Rreziqet e menaxhimit klasifikohen në dy grupe:

1) në nivelin e vendimmarrjes strategjike:

- zgjedhja e gabuar e qëllimeve të organizatës;

- vlerësimi i gabuar i potencialit strategjik të ndërmarrjes;

- parashikimi i gabuar i zhvillimit të situatës së përgjithshme ekonomike në shtet;

- mbivlerësimi i aftësive burimore të kompanisë, etj.

2) në nivelin e marrjes së vendimeve taktike:

- shtrembërim ose humbje e pjesshme e informacionit kuptimplotë gjatë kalimit nga planifikimi strategjik në atë taktik;

- mospërputhje ndërmjet vendimeve taktike dhe atyre strategjike.

Figura 16 tregon klasifikimin e rreziqeve për aktivitetet prodhuese të ndërmarrjes.

Metodat, mjetet dhe teknologjia për identifikimin e rrezikut janë diskutuar në detaje në / 1, 2, 4 /.

Figura 26. Skema e klasifikimit të rreziqeve të aktiviteteve prodhuese të ndërmarrjes

Letërsia

1. Udhëzues për menaxhimin e rrezikut / D. A. Martynkovsky, A. V. Vladimirtsev, O. A. Martynkovsky; Shoqata e certifikimit "Regjistri rus". Shën Petersburg: Beresta, 2007.

2. Standardi i kombinuar i Australisë dhe Zelandës së Re AS / NZS 4360: 2004 "Menaxhimi i rrezikut".

3. Stupakov VS, Tokarenko GS Menaxhimi i rrezikut. Moskë: Financa dhe Statistikat, 2005.

4.HB 436: 2004. Udhëzues për menaxhimin e rrezikut. AS / NZS 4360 Referenca: 2004. - Publikuar së bashku nga Standards Australia International Ltd. dhe Standardet Zelanda e Re, 2004.

5. Udhëzues për integrimin e sistemeve të menaxhimit / D. A. Martynkovsky, A. V. Vladimirtsev, O. A. Martynkovsky; Shoqata e certifikimit "Regjistri rus". Shën Petersburg: Beresta, 2008.