¿Cómo obtener un préstamo específico para el capital de maternidad? Términos de un préstamo para capital de maternidad en Sberbank

¡Hola! En este artículo, le diremos si es posible tomar un préstamo bajo capital de maternidad.

Hoy aprenderás:

1. ¿Es posible obtener un préstamo debajo del tapete? capital;
2. Qué bancos emiten dichos préstamos;
3. ¿Cómo se tramita este tipo de préstamo?

Con la ayuda de una herramienta como el capital de maternidad, el estado apoya a las familias que crían dos o más hijos. Dichos pagos se han realizado desde 2007. Hoy discutiremos si es posible obtener un préstamo con los fondos del capital de maternidad.

Préstamo de capital de maternidad: ¿qué tan legal es?

Notamos de inmediato: emisión de efectivo sobre la seguridad de los fondos mat. el capital es ilegal. Pero existen programas de préstamos que le permiten usarlo en diversos grados.

Además, aclaramos que el titular del certificado no puede manejar las finanzas personalmente. La UIF es responsable de realizar y rastrear todas las transacciones. También permite el uso de fondos o se niega a hacerlo.

Hasta que los empleados de la UIF aprueben la transacción de préstamo, no cumple con la ley. No podrá disponer de los fondos sin avisar al fondo, ya que el dinero está en las cuentas y solo el PFR lo retira de allí.

La decisión sobre si se transferirán los fondos no se toma instantáneamente, sino dentro de 1-2 meses. En este sentido, muchas instituciones bancarias no son muy amigas de trabajar con fondos de mate. capital.

Ahora considere los beneficios de usar estas herramientas:

• A menudo, estos préstamos son la única forma de mejorar las condiciones de vida;
• Disponibilidad de fondos. el capital le permite acelerar la liquidación de obligaciones de deuda;
• Al contactar a una entidad bancaria, puede contar con recibir tasas de interés reducidas, así como otras ofertas preferenciales.

Préstamos objetivo para capital de maternidad

No todos los préstamos se pueden pagar con mat. capital. Solo los tipos de préstamos relacionados con las necesidades de vivienda pueden pagarse con estos fondos.

La mayoría de las veces debajo de la alfombra. el capital es emitido por los siguientes préstamos:

• Préstamos objetivo para la construcción y reconstrucción de bienes inmuebles.

Ahora hablemos de cada uno de estos préstamos con más detalle.

préstamo de crédito hipotecario

Con el capital familiar se puede pagar la primera cuota o saldar la deuda principal.

Esto está disponible en muchas organizaciones bancarias, pero todas imponen una serie de requisitos al prestatario:

• Tus ingresos deben ser estables y confirmados;
• Es mejor si el historial crediticio es bueno;
• Debe tener una cierta cantidad de experiencia en su último trabajo.

En este caso, la UIF también impone algunos requisitos. La propiedad que desea comprar debe tener un estatus determinado, estar ubicada en el territorio de nuestro país.

Después de la compra, debe registrarlo en la propiedad compartida de todos los miembros de la familia, junto con los hijos menores.

Préstamo inmobiliario

En esta situación, todo se coordina también con la UIF. Por ejemplo, si decide comprar una casa de campo de verano, los especialistas de PFR definitivamente no aprobarán tal trato. Además, el nivel de desgaste del objeto seleccionado no debe ser superior al 50%.

Préstamo dirigido para construcción o reconstrucción

Notamos de inmediato que la cantidad de capital familiar no podrá cubrir todos los gastos. Pero aún en proceso de construcción o reparación es muy útil.

En tal situación, hay uno matiz importante: el terreno en el que decidas construir una casa debe ser de tu propiedad, de lo contrario pueden surgir problemas legales.

Si hablamos de reconstrucción, entonces a expensas de los fondos estatales solo es posible:

• Aumentar área;
• Adjuntar habitaciones;
• Construye un piso;
• Haga un ático de la habitación del ático y así sucesivamente.

No será posible realizar reparaciones importantes a expensas de estos fondos.

Obtener un préstamo sin esperar al tercer cumpleaños del niño

Usa tapete. capital hasta que tu bebé tenga 3 años, tal vez, pero solo si quieres sacar un préstamo hipotecario, un préstamo para una casa o un apartamento.

Por supuesto, la hipoteca en este sentido goza de una ventaja innegable.

Amortización de préstamos al consumo con capital familiar

Propuestas para ampliar la lista de áreas permitidas para el uso de tapete. capital se presentan a la Duma del Estado de forma regular, pero ninguno de ellos fue aprobado, todos ellos tienen actualmente el estado de los proyectos.

En cuanto a las regiones, en algunas de ellas la oportunidad de utilizar mat. el capital es algo más amplio. Pero aquí es donde se gasta el dinero de la región, y no del presupuesto federal.

Por ejemplo, en algunas regiones es posible mediante una alfombra. capital para pagar un préstamo que se tomó para comprar bienes grandes: muebles, electrodomésticos costosos.

También en la región de Smolensk, se permite utilizar parte del capital familiar para pagar préstamos para automóviles, pero esto es competencia de las autoridades regionales.

¿Es posible tomar un préstamo en efectivo con los fondos de MK?

Solo puede haber una respuesta a esta pregunta: ¡no!

La caja y los fondos de capital familiar son conceptos incompatibles y mutuamente excluyentes. Cuando se trata del uso previsto recursos financieros Solo aceptamos pagos sin efectivo.

Aquellos que están tratando, usando varios esquemas fraudulentos, de cobrar el jaque mate. capital, enfrentando sanciones penales. El mínimo es una gran multa junto con la devolución de todo el dinero cobrado, el máximo es más de 5 años de prisión.

Incluso hace 2-3 años en las empresas de microfinanzas era posible tomar un préstamo contra un tapete. capital. Desde 2015, estas transacciones han sido ilegales. El presidente firmó un decreto para limitar tales operaciones.

Esta es una medida necesaria, ya que el número de abusos en esta área ha aumentado en una escala catastrófica.

Tomamos un préstamo debajo del tapete. capital: guía paso a paso

Para solicitar dicho préstamo, debe seguir algunas reglas. Todos los documentos deben ejecutarse sin errores, y el proceso de préstamo en sí es supervisado por especialistas de PFR.

Aborde el procedimiento de manera responsable, además, aclare los siguientes puntos con anticipación:

• La propiedad que compre deberá estar registrada para todos los miembros de la familia, incluidos los niños;
• Es imposible pagar un préstamo tomado de una IMF con capital familiar;
• Puede solicitar un préstamo solo si es la madre del niño, su padre o un padre adoptivo oficial.

Las preguntas sobre la emisión de dichos préstamos se deciden de forma puramente individual. La organización bancaria quiere garantías para el reembolso del préstamo, y los empleados de PFR deben estar seguros de que el dinero está funcionando hacia un buen objetivo: se mejorarán las condiciones de vida de los niños.

Paso 1. Estamos buscando una organización bancaria adecuada y determinamos el tipo de préstamo.

De hecho, no muchas organizaciones bancarias están actualmente listas para emitir préstamos contra mat. capital. Esto se debe principalmente a la situación económica que se ha desarrollado en el estado.

Pero aproximadamente 10-12 bancos tienen este tipo de productos financieros. Un poco más adelante hablaremos de ellos.

Su objetivo es elegir un préstamo que sea el más beneficioso para usted y su familia.

Ya hemos comentado los requisitos que imponen las organizaciones bancarias, ahora cabe mencionar el paquete de documentación que debes recopilar. No es universal, cada banco puede exigir papeles diferentes.

Por lo tanto, debe proporcionar:

• Original y fotocopia del certificado capital;
• Una declaración de sus ingresos durante seis meses;
• Tu pasaporte;
• Documentación del objeto que desea comprar;
• Un certificado que acredite los ingresos del segundo cónyuge o parientes cercanos, si actuarán como coprestatarios.

Luego comuníquese con la UIF. Aunque es mejor hacer esto antes de empezar a buscar un banco.

Obtenga el consentimiento de la UIF por adelantado, esto ahorrará tiempo.

Paso 2. Coordinamos la recepción de un préstamo con el Fondo de Pensiones.

Si esto no se ha hecho antes, entonces hazlo ahora. Sin la aprobación de la UIF, la transacción aún no se llevará a cabo.

Proporcionar a los especialistas de fondos:

• El pasaporte;
• Documentos que acrediten el nacimiento de los hijos;
• Detalles de la cuenta para transferir fondos;
• Certificado.

Y lo más importante, la declaración. Lo completa en el departamento de PFR, luego en el formulario prescrito.

Paso 3. Elaboramos un préstamo.

En el proceso de redacción del contrato, aclare la información sobre las tasas de interés, descubra todos los puntos incomprensibles, estudie cuidadosamente cada página del contrato.

Leer en diagonal aquí no hará ningún favor, debe leer con mucho cuidado. Especialmente todo lo que está escrito en letra pequeña, colocado en notas, etc.

Paso 4. Realizamos seguros de transacciones.

Esto es requerido por casi todos los bancos. Para algunos, es suficiente que solo haya un seguro contra la pérdida de un trabajo, otros requieren una gama completa de seguros.

Paso 5. Cumplimos los términos del contrato.

Su responsabilidad es hacer deducciones consistentes y evitar demoras. En este caso, la organización bancaria te tratará con mucha más lealtad.

Qué es más rentable conseguir: un préstamo ordinario o un préstamo hipotecario

Todo dependerá de cuánto necesites. Si supera los 500.000 rublos, es mejor optar por un préstamo hipotecario.

También presta atención a pagos mensuales : su tamaño no debe ser más del 30-40% de sus ingresos.

Un punto importante es que los bienes inmuebles adquiridos con hipoteca van acompañados de un gravamen. Esto significa que varias manipulaciones con él están limitadas hasta que se pague el préstamo.

Si observa el nivel de sobrepago, es más rentable emitir un préstamo regular. Para él, es alrededor del 50%, para una hipoteca puede ser todo el 250%.

¿Los bancos dan préstamos de capital de maternidad?

No todas las organizaciones bancarias están listas para trabajar con fondos de capital de maternidad. Proponemos considerar aquellos que tienen alta calificación confiabilidad y continuar emitiendo préstamos bajo MC.

En primer lugar, aquí hay una lista de ellos:

• Rosselkhozbank;
• Sberbank;
• VTB 24;
• Banco Alfa;
• Sovcombank;
• Deltacrédito;
• Apertura;
• Unicredit.

Las condiciones de préstamo se presentan en forma de tabla.

Nombre de la organización bancaria	producto financiero	Tasa en %
Rosselkhozbank	Préstamo hipotecario bajo fondo mat. capital	Desde 10,25%
Sberbank	Hipoteca + mat. capital	Desde 13.5%
VTB 24	Hipoteca + mat. capital	Desde 12.0%
Banco Alfa	Programa de Mejoramiento del Hogar	Desde 13.0%
sovcombank	Hipoteca + mat. capital	Desde 13,9%
Deltacrédito	Programa especial "Capital de la Maternidad"	Desde 12.0%
Apertura	Apartamento + mat. capital	Desde 13.0%
Unicredit	Hipoteca + mat. capital	Desde 12.5%

Cómo obtener un préstamo debajo de la alfombra. capital sin cuenta de resultados

Esta opción está disponible si lo desea. De acuerdo, hay varias razones por las que no es posible proporcionar un certificado de ingresos.

Entre ellos están:

• Tiene ingresos regulares, pero no oficiales;
• Eres un trabajador independiente (en este caso, simplemente no tienes a nadie de quien obtener un certificado);
• No desea confirmar sus ingresos a través del Servicio de Impuestos Federales.

Una organización bancaria bien puede emitir una hipoteca, teniendo en cuenta los fondos del tapete. capital, si la prestataria es madre soltera que paga la primera cuota con capital familiar.

Esto, por cierto, es una opción bastante rentable. En particular, esto se puede hacer contactando a Sberbank.

Como documentos acreditativos, bastará con que presente un certificado de la colchoneta. capital y un certificado del Fondo de Pensiones, que confirme la disponibilidad de fondos en su cuenta.

Lo único es que la tasa de préstamo en este caso será ligeramente superior a la base.

Conclusión

Al final de la conversación de hoy, notamos que los préstamos contra mat. capital es un instrumento financiero asequible para los titulares de certificados que desean gastar dinero en mejorar las condiciones de vida de las familias.

También me gustaría dar un pequeño consejo: solicite un préstamo solo después de haber estudiado completamente todos los matices, las tasas de interés y, lo que es más importante, los términos del contrato. Eso sí, lo ideal es que consultes sobre este tema con profesionales que te puedan explicar todos los puntos que no entiendas.

Durante los últimos 10 años, el problema de la vivienda en las familias rusas se ha resuelto utilizando fondos de capital de maternidad para la compra, construcción y reconstrucción de viviendas. Pero el único uso previsto del certificado hasta que el niño tenga 3 años, que dio derecho a matkapital, es la mejora de las condiciones de vivienda con la atracción de fondos de crédito (prestados).

En este caso, los fondos de capital de maternidad, cuyo monto, son transferidos no en efectivo por el Fondo de Pensiones a organizaciones que brindan préstamos y préstamos bajo capital de maternidad(bancos, cooperativas de consumo de crédito - CPC, otras organizaciones):

• (si hablamos de una hipoteca clásica).

Un requisito previo para obtener fondos prestados con el reembolso posterior del capital de maternidad es la orientación de "vivienda" objetivo del préstamo o préstamo emitido. Al mismo tiempo, el cumplimiento de las obligaciones garantizado por hipoteca(es decir, una prenda de la propiedad adquirida).

Préstamo dirigido para capital de maternidad representa la recepción de dinero en deuda en virtud de un contrato de préstamo celebrado entre el titular del certificado y una de las instituciones financieras. Los fondos recibidos deben enviarse sin falta (es decir, estamos hablando de un préstamo de vivienda). Para pagar la deuda y los intereses por su uso dentro de 1-2 meses, el capital de la madre se transferirá en la cantidad requerida.

A pesar de que el concepto mismo de "préstamo de capital de maternidad" parece implicar la recepción de dinero en efectivo en virtud de un contrato de préstamo, de hecho esto no significa en absoluto que el dinero estatal se transfiera en efectivo: todos los pagos se realizan solo por transferencia bancaria. ¡Ninguna oferta de esquemas puede ser legal! Por tales delitos (fraude con dinero del presupuesto) responsabilidad penal.

¿Qué es un préstamo de capital de maternidad específico?

En general, un préstamo y un préstamo contra capital madre no son muy diferentes entre sí, ya que ambos involucran emisión de fondos con carácter reembolsable, y en ambos casos estos medios tienen una cierta orientación al objetivo. Sin embargo acuerdo de prestamo(Artículo 819 del Código Civil de la Federación Rusa), también ampliamente utilizado cuando, es algo diferente de acuerdo de prestamo(Artículo 807). De hecho, el primero es un caso especial del segundo sujeto a una serie de requisitos adicionales previstos por la legislación sobre entidades de crédito.

A sus principales diferencias puede incluir lo siguiente:

• las relaciones que surgen entre las partes al solicitar un préstamo están reguladas no solo por el derecho civil, como en el caso de un contrato de préstamo, sino también por la banca;
• comienzo de la acción acuerdo de prestamo comienza desde el día en que se firma, y ​​el contrato de préstamo, desde el momento en que se transfiere el dinero;
• un acuerdo de préstamo también puede ser sin intereses (sin embargo, en la práctica, todo resulta ser lo contrario: el interés de los préstamos suele ser muchas veces más alto que el interés de préstamos bancarios, ya que se emiten por mucho más poco tiempo con un nivel más bajo de requisitos para el prestatario, respectivamente, con riesgos financieros significativamente mayores para la organización);
• en caso de violación de los términos del contrato de préstamo, la otra parte tiene derecho a exigir amortización anticipada el monto restante del préstamo junto con los intereses (cláusula 2, artículo 811 del Código Civil de la Federación Rusa), y en caso de retraso en el contrato de préstamo, se cobrarán sanciones y multas, pero el período de reembolso permanecerá sin cambios.

¿Riesgos del vendedor y del comprador al comprar una vivienda a través de un prestamista?

Al recibir un préstamo contra capital madre, la vivienda se registra en la propiedad del comprador con un gravamen en virtud de la ley. El objeto de la garantía es la propiedad misma. El comprador podrá eliminar el gravamen y disponer por completo de dichos locales residenciales solo después de la devolución total del dinero al prestamista previa solicitud de disposición de los fondos de capital de maternidad.

Con respecto a “otras organizaciones” que tienen derecho a realizar tales transacciones, en tiempos recientes hay mucha discusión en marcha. En la Duma Estatal consideró sobre la prohibición del derecho de dichas organizaciones a emitir dinero garantizado por capital de maternidad. A principios de año, incluso se presentaron proyectos de ley relevantes, pero no se tomó una decisión final.

Además, inicialmente, antes de que se realicen cambios en las Reglas para la asignación de fondos de capital de maternidad sobre la base del Decreto del Gobierno de la Federación Rusa. N° 689 del 09.07.2015 como prestamista las organizaciones de microfinanzas podrían actuar(IMF). Sin embargo, para reducir el riesgo de acciones ilegales en relación con los fondos de MSC, han sido excluidos de esta lista..

¿Es posible tomar un préstamo para capital de maternidad en un banco (Sberbank)?

El Banco, siendo una institución de crédito que opera en base a la Ley N° 395-1-FZ del 2 de diciembre de 1990 "Sobre los bancos y la actividad bancaria", tiene todo el derecho de emitir no solo préstamos a largo plazo, sino también préstamos a corto plazo para capital de maternidad, que siempre se emiten garantizado por hipoteca- es decir, sobre la seguridad de la propiedad adquirida.

Sin embargo, los requisitos en los bancos para los prestatarios en este caso serán exactamente los mismos que en el caso de obtener un préstamo hipotecario a largo plazo. Por ejemplo, en Sberbank (como uno de los líderes en otorgar hipotecas contra capital madre), todos Requerimientos generales al prestatario relativamente:

• edad (de 21 a 75 años al final del plazo del préstamo);
• solvencia (tener, además del capital de maternidad suficiente nivel ingresos y un historial crediticio positivo);
• registro permanente en el territorio de la Federación Rusa.

Ahora se emiten préstamos en Sberbank para la compra de viviendas terminadas o en construcción por un monto de de 300 mil rublos. El período mínimo de reembolso del préstamo es de 1 año, sin embargo, para fines de seguro, los préstamos por un monto de capital de maternidad (450 mil rublos) generalmente se otorgan por un período de 5 años o más. Si imaginamos que dicho préstamo no será reembolsado dentro de 2 meses por el capital de maternidad, costará alrededor de 10 mil rublos para reembolsarlo con un sobrepago total de varios cientos de miles de rublos (lo que debería ser factible para un prestatario que cumpla con los requisitos de Sberbank).

Sin embargo, dado que el Fondo de Pensiones transfiere los fondos de capital de maternidad dentro de 1 a 2 meses después de que el titular del certificado presenta la solicitud, el monto del sobrepago a las tasas de interés actuales de 9-12% serán solo 10-15 mil rublos. El saldo del préstamo, si es necesario, se puede devolver en los meses siguientes con sus propios fondos.

Donde no hay necesidad de tener miedo que en caso de amortización anticipada de un préstamo hipotecario emitido a 5 años por capital de maternidad, estos fondos sólo se utilizarán para liquidar los intereses incluidos en el cálculo (de hecho, normalmente al inicio del plazo de pago de la hipoteca, los intereses de su uso está amortizado en su mayor parte y la deuda principal está casi sin amortizar).

El hecho es que de acuerdo con la legislación crediticia, los intereses se cobran sólo por el tiempo real de uso del préstamo. El propio Sberbank obliga al prestatario a más tardar 6 meses a partir de la fecha de emisión del préstamo, solicitar a la UIF el pago de la deuda en virtud del acuerdo. De hecho, esto se puede hacer inmediatamente después de recibir un préstamo. Durante 1-2 meses, mientras que el Fondo de Pensiones considerará la solicitud y transferirá dinero para pagar la deuda, el banco no podrá calcular físicamente tanto interés como "acumule" durante varios años de uso del préstamo (en otros Es decir, para que el monto de este interés sea comparable al monto del capital de maternidad, se necesita un plazo de préstamo de al menos algunos años).

El único problema es Sberbank no emite una hipoteca sin un pago inicial(ahora para varios productos de préstamo es 15% o 20% del costo de la vivienda comprada, es decir, en relación con el monto del capital de maternidad en 2017, esto es de 60 a 90 mil rublos). Teóricamente, esta cantidad también se puede reembolsar con un certificado como parte de una oferta especial de Sberbank "Hipoteca más capital de maternidad", sin embargo, en este caso, el procedimiento de registro puede volverse significativamente más complicado, y la posibilidad de obtener dicho préstamo dependerá más de caracteristicas individuales el prestatario (incluyendo su historial crediticio y los datos contenidos en el estado de resultados 2-NDFL). Además, la tasa de interés de un préstamo bajo esta oferta puede ser más alta que en el caso de su ejecución con carácter general.

Cooperativa de consumo de crédito (CPC) bajo capital madre

A diferencia de los bancos, las actividades de las cooperativas de consumo de crédito están reguladas por la Ley N° 190-FZ del 18 de julio de 2009. "Sobre la cooperación crediticia". Según él, la cooperativa de crédito es una organización sin fines de lucro, cuyas actividades se basan en la organización de la asistencia mutua financiera de sus miembros. Para su implementación se utilizan las siguientes palancas financieras:

• atracción de fondos de los participantes de la cooperativa - accionistas;
• colocación de una parte del dinero recibido entre los miembros de la cooperativa, incluso en virtud de un contrato de préstamo.

Un tipo especial de actividad de las cooperativas de crédito es provisión de préstamos dirigidos para mejorar las condiciones de vida en la seguridad de la vivienda adquirida. ahora existe un gran número de CPC, especializada únicamente en préstamos para capital de maternidad.

Después de la ley de 2015 prohibido por completo trabajo con capital de maternidad para las organizaciones de microfinanzas (IMF), también se aplicaron algunas restricciones a las cooperativas de crédito, a saber, la posibilidad de obtener capital de maternidad del Fondo de Pensiones para pagar préstamos para la compra de vivienda solo despues de 3 años a partir de la fecha de su registro estatal. En este sentido, las IMF comenzaron a cooperar masivamente con PDA antiguos que han estado operando en el mercado durante al menos 3 años para atraer aún más clientes con .

¿Qué es una PDA en palabras simples (esquema de trabajo)?

en sencillo y idioma moderno El CPC es, de hecho, un "fondo de beneficio mutuo" para la implementación de las metas personales de cada miembro de la cooperativa para mejorar las condiciones de vivienda. Una cooperativa sobre una base de beneficio mutuo reúne a 2 grupos de personas:

• aquellas personas que no tienen fondos suficientes para comprar bienes inmuebles (pero, en este caso, que tienen un certificado de capital de maternidad);
• aquellos que tienen efectivo gratis que se puede proporcionar a otros miembros de la cooperativa en forma de préstamo de vivienda.

Así, los primeros obtienen acceso al dinero al unirse a la CCP, mientras que los segundos reciben intereses por prestar su dinero a otras personas durante un cierto período de tiempo establecido por el contrato de préstamo.

El procedimiento para obtener un préstamo bajo el MSC en la PDA seleccionada en en términos generales como sigue:

1. Escriba una solicitud para unirse a la cooperativa.
2. Pagar una cuota de participación y una cuota de entrada, si así lo establece el estatuto de la organización.
3. Proporcionar a la cooperativa los documentos necesarios para obtener un préstamo para la compra de vivienda.
4. Firmar un acuerdo tripartito entre la entidad financiera, el comprador y el vendedor.

   Por lo general, un acuerdo de este tipo es durante varios meses hasta que se complete la transacción para la compra de vivienda y el PFR transfiera los fondos de capital de maternidad. También el monto del préstamo generalmente no supera los 500 mil rublos Por eso, a una operación de este tipo también se le llama micropréstamo.

5. Pague con fondos prestados al vendedor y registre una transacción para la compra de bienes inmuebles en estatutario bueno.
6. Escriba a la administración territorial de la PFR con fondos de capital de maternidad para pagar el préstamo.
7. El fondo de pensiones transfiere dinero a los detalles especificados en el contrato de préstamo y, por lo tanto, paga la deuda del comprador de vivienda a la cooperativa.
8. Después del pago total de la deuda, se elimina el gravamen de la vivienda comprada y el propietario del certificado estará obligado a emitir un apartamento o casa dentro de los 6 meses (incluido el cónyuge y todos los hijos, incluidos los adultos).

Aquí también vale la pena prestar atención al hecho de que desde el momento en que se transfieren los fondos al prestatario (es importante que no desde el momento en que se firma el contrato), la cooperativa cobrará intereses para su uso, que también será reembolsado con capital de maternidad(esto es igualmente cierto para las ECC y para los bancos ordinarios).

Esto es a menudo malinterpretado por los prestatarios como "comisión de una organización financiera para cobrar capital de maternidad", cuya legitimidad por alguna razón es dudosa para muchos, pero esto no es del todo cierto. Si la transacción no es ficticia y los fondos se envían realmente, entonces esta "comisión" se establece inicialmente en el contrato de préstamo en forma de interés sobre el uso de los fondos emitidos para la compra. Dadas las tasas de interés más altas en las organizaciones de microcrédito que en los bancos, el monto total de esta "comisión" puede ser de varias decenas de miles de rublos (generalmente hasta 50 mil).

Aquellos. si el comprador no está dispuesto a pagar en exceso con sus propios fondos, el monto del préstamo para capital de maternidad, sin incluir los intereses, no debe exceder significativamente los 400 mil rublos. Esta cantidad, sin incluir los intereses, se indicará en el contrato de compraventa de la vivienda y se destinará al vendedor para pagar la transacción. El importe restante (la denominada “comisión” la percibirá la ECC en forma de intereses por el uso del préstamo).

Pros y contras de obtener un préstamo de una cooperativa de crédito

Después en 2014-2015. los ingresos reales de la población han disminuido considerablemente, la popularidad de las cooperativas de crédito ha aumentado significativamente en Rusia, incluso entre los propietarios (ya que no todos los prestatarios pueden obtener la aprobación de un banco, incluso para un pequeño préstamo por el monto del capital de maternidad en sí - 450 mil en 2017).

Obtener un préstamo del CPC para dichos prestatarios resulta ser un procedimiento bastante simple para el uso legal de los fondos del MSC. Además, es especialmente importante que esto se pueda hacer sin esperar a que se logre. El niño más joven edad 3 años. Para otros beneficios puede incluir lo siguiente:

• requisitos mínimos para el prestatario, incluyendo:
  • no es necesario confirmar los ingresos (el reembolso del préstamo está garantizado por la existencia misma de un certificado de capital de maternidad);
  • lealtad en relación con la edad y la experiencia;
• rápido tiempo de respuesta para las aplicaciones.

Pero a pesar de su aparente simplicidad, también hay algunas trampas. Por el contrario Dichos préstamos pueden incluir:

• un mayor porcentaje de provisión de fondos en comparación con los préstamos bancarios;
• incluso si el préstamo se otorga por 1 o 2 meses, aún deberá prometer la vivienda comprada como prenda, así como cuando reciba una completa del banco (y esto gastos adicionales para registrar una hipoteca con Rosreestr);
• menor confiabilidad financiera de las CCC en comparación con los bancos (incluso en términos de una política crediticia más riesgosa que puede conducir a la quiebra).

Así, los préstamos en una cooperativa de crédito son una buena oportunidad para solucionar el problema habitacional de los propietarios de capital madre en caso de inestabilidad. actividad laboral o recibiendo ingresos informales. Y con la documentación adecuada, los riesgos se reducen a cero.

¿Puedo obtener un préstamo garantizado por capital de maternidad en efectivo?

Desafortunadamente, a pesar de la prohibición explícita de transferir el capital de maternidad en efectivo, todavía hay un anuncio que sugiere que los propietarios de MSC recurran. Algunos ciudadanos sucumben a tales acciones fraudulentas en aras de las ganancias, por ejemplo, presentando documentos sobre un objeto inmobiliario inexistente o comprometiendo una cantidad a sabiendas mayor en el contrato de lo que realmente cuesta el espacio habitable (a menudo completamente ruinoso, vivienda de emergencia se compra, o existe solo en papel, que de ninguna manera puede costar 450 mil rublos).

No sigas a los estafadores- Los organismos encargados de hacer cumplir la ley y el Fondo de Pensiones definitivamente verificarán la pureza de la transacción y, en caso de detección de acciones ilegales, se aplicarán sanciones al infractor, incluso en forma de prisión real. De acuerdo con la cláusula 16 de las Reglas, adoptado por resolución Gobierno de la Federación de Rusia No. 862 del 12 de diciembre de 2007, se realizan todos los cálculos relacionados con el uso de los fondos de capital de maternidad. solo no efectivo.

Esquema de mejora del hogar a través de un préstamo dirigido

Con el fin de mejorar las condiciones de vida mediante la obtención de un préstamo bajo el tapete. capital, titular del certificado se debe hacer lo siguiente:

1. Seleccione una propiedad que cumpla con todos los requisitos necesarios en términos de normas técnicas y sanitarias e higiénicas. En caso de compra de vivienda mercado secundario se debe cumplir la condición de que la vivienda adquirida no sea reconocida como de emergencia o no apta para habitar.
2. Recopilar información sobre todas las instituciones financieras (bancos y cooperativas de crédito - KPC) que otorgan dichos préstamos. Estudie las condiciones para proporcionar fondos y elija la opción más adecuada para usted.
3. De acuerdo con los requisitos de la organización seleccionada, proporcione el paquete de documentos necesario para celebrar un contrato de préstamo. Encuentre un vendedor de vivienda adecuado y firme un contrato de compraventa de tres partes entre el vendedor, el comprador y la institución financiera, que establezca que:
   • el comprador adquiere y el vendedor enajena los bienes inmuebles de su propiedad al precio convenido;
   • como pago por el costo de la vivienda, el comprador envía al vendedor un préstamo de capital de maternidad provisto por una institución financiera;
   • después de que se completa la transacción en Rosreestr, el préstamo otorgado al comprador es reembolsado por el Fondo de Pensiones, que el comprador debe presentar a la UIF dentro de los plazos establecidos por el acuerdo (cuanto antes, menos será cantidad total intereses a pagar).

Después del pago total de la deuda del comprador con la institución financiera, la carga en forma de hipoteca se elimina de la vivienda comprada y la familia deberá dentro de 6 meses registre un apartamento o casa en propiedad compartida de cónyuges e hijos (a esta cuenta, se envía una apropiada al Fondo de Pensiones por adelantado junto con una solicitud de enajenación).

¿Qué documentos se requerirán para esto?

Los principales documentos para obtener un préstamo dirigido incluyen los siguientes:

• formulario de aplicación;
• certificado del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia sobre el saldo de fondos del MSC (su período de validez es de 30 días);
• pasaportes del prestatario y (si lo hubiere) del coprestatario, que puede ser el segundo cónyuge;
• certificado de matrimonio o divorcio;
• documentos que certifiquen el nacimiento de los hijos;
• documentos de la propiedad adquirida:
  • contrato de venta y Detalles del banco transferir dinero al vendedor;

El préstamo hipotecario para familias con dos o más hijos es una de las principales oportunidades para invertir fondos garantizados por un certificado de capital de maternidad. A través del uso del dinero del capital de maternidad para créditos de vivienda o préstamos, una familia que necesita mejorar sus condiciones de vida puede contar con un pago del estado por un monto de hasta 453 mil rublos sin esperar 3 años.

A caso general en legislación rusa hipoteca significa empeño de bienes raíces(apartamento, casa, habitación o participación en la propiedad), que es recibido por una institución financiera (deudor hipotecario) hasta el momento de la liquidación total de los fondos del crédito emitido.

Es decir, el prestatario

• toma un préstamo hipotecario o un préstamo hipotecario específico;
• el banco recibe viviendas compradas o en construcción como garantía hasta que la deuda y los intereses del préstamo se paguen en su totalidad;
• para poder enajenar completamente los bienes inmuebles, el derecho de propiedad final se emite después de que la prenda se retira del espacio habitable (es decir, después de pago completo fondos prestados, intereses, comisiones y recargos por pagos atrasados).

Legalmente, las hipotecas están reguladas ley Federal N° 102-FZ del 16 de julio de 1998” Sobre hipoteca (hipoteca de bienes inmuebles)". No sólo la vivienda, sino también parcela, negocio u otra propiedad.

Un préstamo hipotecario para capital de maternidad generalmente implica un apartamento como garantía. Construcción o compra de una casa Las instituciones financieras no están prestando tan fácilmente como los metros cuadrados en Edificio de apartamentos.

Cómo usar el capital de maternidad para una hipoteca

Según Decreto del Gobierno de la Federación Rusa No. 862 del 12 de diciembre de 2007 “ Sobre las Reglas para la asignación de fondos (parte de fondos) de capital de maternidad (familiar) para mejorar las condiciones de vivienda", una de las posibilidades es comprar o construir una casa. Si estos procedimientos se realizan con la conclusión de un contrato de préstamo, entonces el dinero del capital para forma no monetaria puede transferirse a la entidad de crédito que otorgó el préstamo. Sin embargo, esto requiere una serie de ciertas condiciones.

Después de una serie de cambios realizados a nivel legislativo anteriormente, en 2016 los fondos bajo el certificado se pueden utilizar para los siguientes propósitos:

• pago de la primera cuota en virtud de un contrato de préstamo de vivienda, incluida la hipoteca, o en virtud de un contrato de préstamo dirigido;
• depositando fondos a cuenta de la deuda principal del préstamo y pagando intereses.

Solo se permite pagar con los fondos de capital madre préstamos dirigidos- es decir, tomados para la compra o construcción de vivienda. Se puede celebrar un contrato de préstamo tanto antes de que la familia tenga derecho al capital de maternidad como después. Al mismo tiempo, no solo el titular del certificado, sino también su cónyuge tiene derecho a participar en la transacción.

esta estrictamente prohibido Dirigir fondos de la capital madre para pagar multas, sanciones o comisiones diversas bajo contratos de préstamo. El propósito del uso de los fondos debe indicarse en la dirección del Fondo de Pensiones (PFR) y confirmarse mediante los documentos pertinentes que se enumeran a continuación.

También se debe tener en cuenta que los préstamos para vivienda que utilizan capital de maternidad a menudo se implementan a través de programas bancarios especiales, según los cuales subsidio estatal puede invertirse en el pago de capital, intereses o la primera cuota del préstamo.

Pagar un préstamo hipotecario. capital

Si ya se ha tomado una hipoteca y nace un segundo (tercer) hijo en la familia, la familia tiene la oportunidad de aportar parte de los fondos como un pago anticipado del dinero previsto por el certificado para el capital de la madre.

En la práctica, es mucho más fácil enviar dinero del capital de maternidad a un préstamo de vivienda ya tomado que solicitar uno nuevo.

Capital de maternidad para el reembolso hipoteca anterior, se puede utilizar después de presentar una solicitud apropiada a la UIF. El dinero se transfiere de la cuenta PFR a la cuenta de una institución financiera de la cual se asegura la vivienda comprada.

Proceso amortización de una hipoteca con capital de maternidad ocurre en la siguiente secuencia:

1. Si se compra una vivienda prefabricada (y no en una casa en construcción), el prestatario registra inmediatamente el apartamento como propiedad en Rosreestr. Al mismo tiempo, se pone una nota en el certificado de propiedad de que el apartamento está empeñado en el banco (bajo una hipoteca).
2. En una institución de crédito (banco), se toma un certificado de deuda actual sobre un préstamo.
3. El paquete de documentos requerido se recopila y se presenta junto con la UIF para su consideración.
4. La solicitud es considerada por el Fondo de Pensiones dentro de un mes. Si se aprueba, se dedicará el mismo período a la transferencia de fondos del PFR al banco.
5. Después de que el banco transfiere el dinero, se realiza un recálculo y se Nuevo horario pagos
6. El prestatario continúa pagando el préstamo.
7. Después de la liquidación final con el banco y la firma de todos los documentos, se elimina el gravamen del apartamento y el nuevo propietario lo convierte en propiedad de todos los miembros de la familia.

Documentos de reembolso del préstamo

El PFR transfiere el capital de maternidad para el reembolso de una hipoteca emitida anteriormente a la cuenta de una institución de crédito después de la presentación de los documentos enumerados enartículo 6 yartículo 13 Decreto Gubernativo N° 862 del 12 de diciembre de 2007

Para aquellos que quieran utilizar el capital de maternidad para una hipoteca, los documentos se proporcionan de acuerdo con la siguiente lista:

• certificado de propiedad por el objeto adquirido (si se compró un apartamento ya terminado o se completó la construcción de la vivienda para la cual se emitió un préstamo);
• contrato de participación en la construcción compartida(si el titular del certificado o su cónyuge compra un apartamento en un edificio de apartamentos en construcción);
• certificado de asociación de vivienda(si el préstamo se emitió para hacer un aporte inicial o de participación en un conjunto residencial, cooperativa de vivienda o cooperativa de vivienda);
• permiso para construir una casa privada(si el banco ha acordado emitir un préstamo para tal caso, y la casa aún no se ha puesto en funcionamiento).

Capital de maternidad para el pago inicial

Hasta 2015, se brindaba a los tenedores de certificados la oportunidad de utilizar fondos para la primera cuota de un préstamo hipotecario. solo después de tres años desde el nacimiento o adopción de un hijo.

Legislativamente, la capacidad de dirigir fondos a apareció después de la entrada en vigor de:

• Ley Federal N° 131-FZ del 23 de mayo de 2015 sobre modificaciones al art. 7 y 10 de la ley orgánica del capital de maternidad;
• Decreto del Gobierno de la Federación Rusa No. 950 de fecha 09.09.2015 sobre enmiendas a las "Reglas para la asignación de fondos de capital de maternidad para mejorar las condiciones de vivienda".

Después de la adopción de tal decisión por parte del Gobierno, el crecimiento del mercado de préstamos hipotecarios se pronosticó entre un 5% y un 30%, pero no hubo un aumento significativo. En la práctica, los titulares de certificados que desean ejercer este derecho se han encontrado con dificultades técnicas.

Los representantes de la UIF aún no pueden decidir de manera inequívoca a dónde transferir los fondos: al vendedor o al banco.

• En este último caso, ya no será la primera cuota, sino el pago del préstamo.
• Sería lógico transferir fondos a la cuenta del vendedor, pero la UIF se niega a prestar dinero hasta por 3 años a nadie que no sean bancos.

Debido a la imperfección de la legislación y la multitud matices técnicos, no tenida en cuenta en la adoptada por el Gobierno y la Duma Estatal documentos normativos, el tema crea dificultades para los prestatarios, especialmente con hipotecas preferenciales con apoyo estatal.

Este problema ha sido discutido repetidamente en mesas redondas por abogados, empleados de la UIF y figuras públicas, pero aún permanece abierto en todo el país.

• A partir de principios de 2016, el mecanismo de direccionamiento de fondos para la primera cuota hasta 3 años todavía no funcionó, y en muchas regiones, los ciudadanos se enfrentan a numerosos problemas cuando intentan utilizar el certificado para obtener un préstamo.
• Solo unos pocos bancos brindan la oportunidad de usar el dinero del capital de maternidad para el pago inicial incluso después del tercer cumpleaños del niño.

Gracias a sus ofertas, puede obtener un préstamo de vivienda (hipoteca) en general sin fondos personales. Para ello, se deben cumplir dos requisitos simultáneamente:

• el costo de la vivienda debe ser igual al monto del préstamo calculado por el banco y el capital de maternidad;
• el pago inicial no debe exceder la cantidad estipulada en el certificado.

Documentos para obtener una hipoteca

Dependiendo de la propiedad para la cual se tomó el préstamo, los documentos se recopilan de acuerdo con esta lista general, luego de lo cual se presentan a la UIF:

• una solicitud de transferencia de dinero que indique el propósito de la dirección;
• pasaporte del solicitante con marca de registro;
• si los documentos son presentados a la UIF por un representante autorizado del titular del certificado - el pasaporte del representante y el poder otorgado a él;
• si se planea celebrar el contrato de préstamo para el cónyuge del titular del certificado: su pasaporte con registro, certificado de matrimonio;
• Copiar acuerdo de prestamo celebrado con un banco, o acuerdos de préstamo objetivo con credito cooperativa de consumo(PDA);
• una copia del contrato de hipoteca que ha pasado el registro estatal;
• una obligación por escrito certificada por un notario para registrar la vivienda como propiedad de todos los miembros de la familia, indicando el tamaño de las acciones en virtud del acuerdo a más tardar 6 meses después de la eliminación del gravamen, la puesta en servicio de la vivienda o la transferencia de fondos de la UIF.

Además, según el tipo de bien inmueble adquirido, es necesario adjuntar un paquete adicional de documentos:

1. Al comprar a crédito vivienda ya construida adicionalmente necesario:
   • una copia del contrato de venta después de su registro estatal;
   • una copia del certificado de propiedad (si la vivienda no está gravada).
2. Si se toma un préstamo hipotecario para inversión en construcción compartida también se requieren:
   • una copia del acuerdo de participación en la construcción compartida con una marca en el registro estatal;
   • un extracto que contenga la cantidad aportada para el pago del precio del contrato y la cantidad no pagada.
3. Si el préstamo se envía para la construcción de viviendas individuales (IZHS) asegurado por una casa en construcción, la UIF proporciona:
   • una copia del permiso de construcción;
   • una copia del contrato de construcción.

Capital de maternidad hasta 3 años

Una hipoteca bajo capital de maternidad tiene una ventaja innegable sobre otro tipo de inversión dirigida: una familia puede formalizar un contrato de préstamo en un banco desde el momento del nacimiento o adopción de un segundo hijo o posterior.

Esta oportunidad será muy útil para aquellos que ya están pagando préstamos de vivienda previamente tomados, y también ayudará a la familia a mudarse antes a una nueva vivienda.

Los préstamos hipotecarios son la única forma legal de utilizar los fondos poco después del nacimiento del segundo (tercer) hijo. Retiro antes de 3 años o después de esta fecha, según la ley, imposible(con excepción de la disposición hasta el 31 de marzo de 2016 ).

Si los padres no tienen prisa por comprar una vivienda, entonces no hay mucha diferencia si sacarán un préstamo hipotecario en o después de:

• hasta 2016 disposición indexado anualmente por el monto de la inflación proyectada (lo fue, pero al menos se llevó a cabo con regularidad);
• es decir, hasta hace poco los fondos bajo el certificado no fueron depreciados de manera notoria - otra cosa es si la familia simplemente no tenía otro lugar para vivir y no estaban dispuestos a esperar 3 años.

Sin embargo, debes prestar atención a lo siguiente:

De acuerdo con la ley, planean dar certificados para los niños nacidos hasta el 31 de diciembre de 2018, y será posible utilizar el dinero después de esta fecha. Sin embargo, en la actualidad Condiciones económicas es bastante posible cancelar la indexación anual del tapete. capital de manera permanente, como ya lo era.

En este caso, el dinero en los certificados emitidos. Es decir, con vistas a tales perspectivas, es posible que los padres deban darse prisa y encontrar la oportunidad de invertir los fondos previstos en el certificado lo más rápido posible, sin demora. Hipoteca en este caso para muchas familias puede convertirse en el único solución posible .

Condiciones para préstamos hipotecarios bajo capital madre en bancos

No todos los bancos pueden presumir de un producto de préstamo separado para los propietarios. Pero hay ofertas para quienes deseen disponer de fondos de apoyo estatal en muchas entidades financieras.

En 2016, las hipotecas para capital madre son emitidas por los siguientes bancos:

• UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank y VTB-24 ofrecen productos separados para propietarios de capital familiar. Los programas de los dos últimos son los más populares;
• DeltaCredit Bank ofrece hipotecas desde el 5% anual. El capital de maternidad se puede utilizar tanto para la primera cuota como para el pago de un préstamo emitido previamente.
• Raiffeisen Bank ofrece hipotecas con materkapital de 1 a 25 años para viviendas construidas y en construcción.

De acuerdo con las características de los pagos de intereses y el cuerpo del préstamo (deuda principal), el alargamiento del plazo no siempre reduce significativamente la cantidad de fondos depositados cada mes. Probablemente pagos a 20 y 30 años no diferirá significativamente.

Hipoteca más capital de maternidad en Sberbank

El subtítulo contiene el nombre del producto que ofrece el banco para quienes deseen invertir su capital. Sberbank tiene dos propuestas, por separado para viviendas terminadas y en construcción. En la página, puede descargar y completar un cuestionario para contactar al banco y calcular el calendario de pago del préstamo hipotecario directamente en las páginas. Los términos y condiciones de registro y las características de pago se especifican con gran detalle. El sitio contiene Consejo practico cómo obtener una hipoteca bajo capital de maternidad, registrar la vivienda como una propiedad, y otros.

Sberbank, aprovechando su popularidad entre los clientes, impone los requisitos más estrictos a los prestatarios para minimizar los riesgos. Pero, en gran parte debido a la selectividad y los controles de los clientes potenciales, sus ofertas son las más leales.

Términos del programa hipotecario de Sberbank para titulares de certificados bajo el programa estatal en 2016:

• 4% anual para inmuebles en construcción y 12,5% para vivienda terminada;
• sin cargos por el servicio del préstamo;
• la capacidad de utilizar el capital de maternidad, incluso para la primera cuota;
• la cantidad con la que puede contar: 300 mil-15 millones de rublos;
• primera cuota: del 15 al 20% (lo que significa que si usa capital madre como primera cuota y sin atraer fondos personales, puede obtener un préstamo por un máximo de 3.020-2.265 millones de rublos);
• pagos por hasta 30 años (cálculo individual);
• condiciones especiales para familias jóvenes;
• bonos adicionales para quienes reciben un salario en una tarjeta Sberbank;
• el programa requiere una prenda en forma de apartamento: antes de que se pueda emitir una hipoteca sobre él, el gravamen se impone temporalmente sobre otros bienes inmuebles (o se necesita una garantía).

Antes de solicitar un préstamo, el banco exige la confirmación de la solvencia del prestatario y la obligación de emitir una vivienda hipotecada en propiedad común. El titular del certificado debe solicitar a la UIF con a más tardar seis meses después después de la emisión del préstamo.

Programas hipotecarios en VTB-24 con capital madre

Otro banco popular entre los prestatarios que poseen certificados es VTB. El sitio web del banco no es tan fácil de usar como el de Sberbank y contiene menos información útil Por lo tanto, es mejor aclarar la información necesaria directamente en el departamento.

El capital de maternidad en VTB-24 solo se puede usar para pagar un préstamo existente(sin pago inicial). Sin embargo, esta entidad de crédito también ofrece obtener una hipoteca con apoyo estatal (es decir, usando capital de maternidad) al 11,4% (la oferta habitual es 13,5-14%).

Para una hipoteca bajo capital de maternidad en VTB-24, las condiciones en 2016 son las siguientes:

• puede obtener una hipoteca sobre viviendas prefabricadas y un apartamento en una casa que aún está en construcción;
• con la lista habitual de documentos, la primera cuota es de al menos el 20%;
• una ventaja será una gran cantidad de instalaciones acreditadas en construcción (hasta 10 mil);
• monto del préstamo - 1.5-20 millones de rublos;

La apelación al Fondo de Pensiones por capital de maternidad para una hipoteca se produce después de la ejecución de un acuerdo con el banco. El sitio web de VTB también tiene una calculadora de hipotecas. Es cierto que es inútil para aquellos que quieren aprovechar las condiciones especiales en forma de apoyo estatal.

Hipoteca social AHML

La Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (AHML) no solo compra (refinancia) préstamos ya emitidos por los bancos, sino que también proporciona hipotecas respaldadas por el estado en condiciones favorables.

Como parte del producto Hipoteca Social, AHML brinda una opción especial denominada Capital de Maternidad, según la cual el capital de maternidad se toma en cuenta al solicitar un préstamo en condiciones especiales (son algo diferentes a las productos de préstamo que ofrecen los bancos).

Condiciones de la oferta de AHML:

1. préstamo hipotecario (préstamo) incluye dos componentes:
   • primero- ordinario y reembolsado en cuotas durante el período especificado en el contrato (3-30 años);
   • segundo se emite a 180 días y se reembolsa a expensas del capital de la madre o de los fondos personales del prestatario.
2. Co-prestatario bajo este programa cónyuge está obligado a dueño.
3. La base de la oferta es el programa. "Hipoteca Social" con condiciones favorables para el prestatario:
   • la primera cuota es desde el 10% sobre el tamaño del préstamo;
   • dependiendo de la cantidad cambios en la tasa de interés(el mínimo a principios de 2016 era solo del 9,9%).
4. La propiedad se puede comprar con una hipoteca en el mercado primario o secundario.
5. Monto de crédito - de 300 mil rublos.

El interés por usar dinero de crédito es flotante y es más rentable que ofertas bancarias similares.

Cuando se utilizan fondos de capital de maternidad, la tasa de interés puede ser:

• 9% con una contribución inicial del 50% o más (sin embargo, utilizando el capital de la madre en forma de pago inicial y sin atraer fondos propios, será posible obtener un préstamo muy pequeño con ese porcentaje, solo alrededor de 900 mil rublos).
• 5% con un pago inicial inferior al 50%;
• 9% con un préstamo de más de 1,5 millones de rublos.

Conclusión

De acuerdo con la legislación vigente, el titular del certificado de capital de maternidad puede tomar la vivienda de destino crédito o préstamo para la compra o construcción de vivienda. Según la solicitud al Fondo de Pensiones de la Federación Rusa, los fondos garantizados por el certificado se utilizan para pagar el dinero prestado.

La ventaja indiscutible de una inversión tan específica es que el dinero se puede disponer inmediatamente después de obtener el derecho al capital de maternidad, es decir. De hecho, esta regla es válida hasta ahora solo para el pago de préstamos hipotecarios ya tomados. En la práctica, el capital madre todavía se usa para el pago inicial de un préstamo, pero generalmente después de que el niño tiene 3 años.

Además, algunos bancos rusos ofrecen programas especiales de préstamos hipotecarios que involucran capital madre a una tasa de interés reducida.

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Muchas personas sueñan con convertirse en propietarios de sus propios metros cuadrados. Las familias con niños tienen una gran necesidad de vivienda. El programa de capital de maternidad, que no tiene análogos en la práctica mundial, brinda a los titulares de certificados la oportunidad, aunque sea parcialmente, de resolver el problema de la vivienda. Es necesario comprender que no todos pueden aprovechar esta oportunidad, por lo tanto, es necesario comprender en detalle quién tiene derecho a contar con las preferencias del estado, dónde presentar la solicitud y si todos los bancos están dispuestos a cooperar.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

En 2007 se puso en marcha el programa de ayuda a las familias con nacimiento o adopción de un segundo y posteriores hijos. A la fecha se ha determinado que la campaña se ha extendido hasta 2021, luego de lo cual el gobierno considerará la conveniencia de su extensión. El certificado se expide a favor de la madre del hijo, aunque en algunos casos el padre de los hijos también puede convertirse en propietario del documento (por ejemplo, cuando una mujer pierde el derecho a recibir el capital materno).

La ayuda estatal se asigna a título gratuito y el certificado en sí es indefinido. Esto significa que los ciudadanos pueden usar dinero del estado en cualquier momento a su discreción. El monto del apoyo está sujeto a indexación anual, pero actualmente se declara una moratoria sobre el aumento. Para 2018 se fija un valor igual a 453.026 rublos.

Está legalmente determinado que la inversión de los fondos asignados por el estado está permitida solo para ciertos fines: la educación de los niños, adaptación social un hijo discapacitado, la formación de una pensión capitalizada para la madre o pagos mensuales hasta que el bebé cumpla un año y medio. Además, los titulares de certificados tienen derecho a enviar dinero para solucionar el problema de la vivienda. Para hacer esto, debe obtener el permiso del Fondo de Pensiones (en adelante, también denominado PFR) y luego comunicarse con un banco cuya línea de productos de crédito incluya dichos préstamos.

Un préstamo para capital madre es un préstamo dirigido, que solo pueden obtener los titulares de certificados, sujeto a ciertas condiciones:

• la familia necesita mejores condiciones de vivienda;
• los bienes inmuebles se registran en propiedad de todos los miembros de la familia en partes iguales, independientemente de su edad;
• la vivienda se encuentra en Rusia;
• las finanzas se utilizan estrictamente para el fin previsto y no pueden utilizarse para pagar sanciones y multas que hayan surgido como resultado del cumplimiento indebido de los términos del contrato o de sus cláusulas individuales;
• la propiedad adquirida no es de emergencia, cumple totalmente con todos los estándares de vivienda y está destinada a vivir.

Condiciones para obtener un certificado

El capital familiar materno (MSK) son fondos no monetarios que se encuentran en una cuenta especial. El propietario recibe solo un documento especial: un certificado. Puedes conseguirlo:

• madre (siempre que sea ciudadana de Rusia);
• un hombre, si es el único adoptante del segundo y siguientes hijos;
• el padre del niño, cuando se extingue el derecho de la madre a recibir un certificado (no importa la ciudadanía del padre);
• hijos menores de edad (o menores de 23 años, sujetos a estudios a tiempo completo), si los padres o tutores han perdido el derecho a recibir el capital de maternidad.

Además de esto, debes saber que:

• Certificado ayuda estatal es un apoyo de una sola vez. Esto significa que puede obtenerlo solo una vez al nacer un segundo hijo o hijos posteriores, si esta opción no estaba prevista anteriormente.
• Los fondos se pagan exclusivamente en forma no monetaria, transfiriéndolos a la cuenta. La posibilidad de aportar dinero para determinados fines es considerada por el Fondo de Pensiones a solicitud del titular del certificado. Es imposible retirar el capital de la madre, y todas las acciones dirigidas a esto son ilegales, con la excepción del caso de recibir beneficios en efectivo de los fondos de MSC antes de que el niño cumpla un año y medio de edad, siempre. Al mismo tiempo, la familia que tiene derecho a los pagos debe ser de bajos ingresos (los ingresos por miembro están por debajo del nivel de subsistencia en la región de residencia).

Propósitos e instrucciones de uso

La legislación determina que matkapital se utiliza exclusivamente para el fin previsto. En cuanto al tema de la vivienda, hay varias áreas:

• compra de una propiedad residencial;
• reconstrucción (cambio de características técnicas) o construcción de su propia casa con la participación (o sin) de una empresa constructora;
• compensación por gastos incurridos durante la construcción o reconstrucción de su propia casa;
• como pago inicial de un préstamo hipotecario para la construcción o compra de bienes inmuebles;
• el reembolso de los intereses devengados o el pago del principal de una hipoteca tomada para la construcción o compra de una vivienda propia;
• pago de una contribución para la construcción compartida;
• pago de cuotas (entrada o participación), si el titular del certificado o su(s) cónyuge(s) es socio de una cooperativa de vivienda, vivienda y construcción.

El trabajo de reparación realizado en una casa o departamento no se considera una reconstrucción, por lo tanto, no se paga a expensas del capital. El uso de dinero para mejorar las condiciones de vivienda está permitido por ley solo desde el momento en que el niño cumple tres años. La única excepción cuando se permite que los fondos se gasten inmediatamente después del nacimiento de un bebé es el pago de un pago inicial de una hipoteca o el reembolso de préstamos para vivienda tomados anteriormente.

Regulacion legal

Se regulan todas las relaciones contractuales que se celebren entre entidades de crédito y ciudadanos comunes, incluso en materia de obtención de préstamos para capital de maternidad. Código Civil. Además de esto, vale la pena prestar atención a otros actos jurídicos legislativos y reglamentarios, entre los que se encuentran:

• la Ley N° 395-1-FZ (2 de diciembre de 1990), que regula las actividades de las instituciones bancarias;
• la Ley 256-FZ (29 de diciembre de 2006), que trata los temas de apoyo estatal adicional para familias en las que se crían niños;
• Ley No. 362-FZ (5 de diciembre de 2017), que cubre cuestiones presupuestarias para 2018, según la cual se determina que la cantidad de capital de maternidad este año permanece sin cambios y es igual a 453,026 rublos;
• Decreto Gubernativo N° 689 (09/07/2015), a partir del cual se dejan de realizar operaciones con capital madre a través de organismos de microfinanzas;
• Código de Urbanismo (29 de diciembre de 2004), que determina las cuestiones relativas a la puesta en servicio de inmuebles residenciales.

¿Es posible obtener un préstamo para capital de maternidad en efectivo?

Como lo demuestra la información proporcionada en el sitio web oficial del Fondo de Pensiones, los fondos asignados del capital de maternidad para mejorar las condiciones de vivienda no se entregan al solicitante. Se envían directamente a una cuenta en una entidad de crédito con la que se celebrará un contrato de concesión de un préstamo hipotecario. Dado que el préstamo para capital madre es un objetivo, todos los pagos se realizan en forma no monetaria.

Cualquier esquema para recibir dinero en efectivo se considera ilegal, por lo tanto, los participantes en tales transacciones tienen responsabilidad administrativa y, en algunos casos, penal. Se considerará fundamento para ello el hecho de malversación de fondos públicos. Si se reconoce que el dinero de los niños asignado a la familia fue malversado, el titular del certificado no podrá recibir más ayuda.

tipos de prestamos

Los préstamos bancarios son una forma popular de resolver ciertos Asuntos financieros. Las instituciones de crédito ofrecen a sus clientes una variedad de programas de préstamo para maximizar las necesidades de cada prestatario. El dinero garantizado por el capital de maternidad no es emitido por todos los bancos. Tras la presentación del certificado, puede esperar:

• para una hipoteca;
• para un préstamo para comprar un apartamento o una casa;
• para préstamos para la construcción y renovación de viviendas.

préstamo hipotecario

De acuerdo con la legislación bancaria rusa, una hipoteca es cualquier préstamo emitido contra garantía. bienes raíces. Esto significa que los bancos tienen derecho a ofrecer fondos no solo para la construcción o compra de bienes inmuebles, sino también para las necesidades de los consumidores. En cuanto a las hipotecas con capital madre, en este caso se permite pedir dinero prestado al banco únicamente para resolver el problema de la vivienda. Además de esto, los prestamistas imponen una serie de requisitos a los clientes. Los principales son la presencia de:

• historial crediticio positivo;
• ingresos estables, cuyo monto es suficiente para pagar la deuda;
• experiencia laboral ininterrumpida ultimo lugar trabajo (por regla general, el umbral mínimo es de 3 meses).

Para la construcción o renovación de viviendas.

Si lo desea, el dinero puede usarse no solo para la compra, sino también para la construcción de su propia casa. En este caso, antes de ir al banco a pedir un préstamo, es necesario registrar la propiedad de un terreno para un individuo construcción de viviendas(IZH). Es importante saber que es imposible construir o comprar una casa de campo con fondos de MSC.

Está permitido erigir un edificio o reconstruir bienes inmuebles existentes por sí solo o con la participación de profesionales, un equipo de construcción que tiene un permiso para llevar a cabo actividades. Los fondos asignados como ayuda estatal se pueden gastar en la compra de materiales o en el pago del trabajo de especialistas, pero todo esto debe estar documentado.

para comprar una casa

De acuerdo a estadísticas oficiales el dinero del crédito captado con capital madre se destina principalmente a la compra de vivienda terminada en el mercado primario o secundario. La legislación le permite comprar no solo bienes inmuebles en edificios de apartamentos, sino también casas unifamiliares, casas de campo, áticos. Se imponen estrictos requisitos a las viviendas adquiridas, entre los que se presta especial atención a los siguientes cargos:

• la depreciación del parque de viviendas no debe exceder el 50%;
• se requieren todas las comodidades;
• se deben instalar comunicaciones (electricidad, plomería, calefacción, etc.);
• la propiedad debe ser habitable;
• la vivienda no debe ser reconocida como emergencia;
• la propiedad debe ser un edificio residencial completo.

Cómo obtener un préstamo hipotecario

Dado que el capital de maternidad es una medida estatal para apoyar a las familias con hijos, el uso de los fondos está bajo control constante por parte de los especialistas del Fondo de Pensiones. El procedimiento para solicitar un préstamo con capital madre lleva mucho tiempo, por lo que debe abordar con cuidado tanto la elección de la institución de crédito como la obtención del permiso del Fondo de Pensiones. Todo el proceso se puede describir en forma de una pequeña instrucción:

1. elección de entidad de crédito;
2. selección del programa de endeudamiento óptimo;
3. obtener el permiso de la UIF;
4. conclusión de un contrato de préstamo.

Elegir un banco y un programa de préstamos hipotecarios

De acuerdo con la legislación, las instituciones que tienen permiso oficial para hacerlo tienen derecho a prestar a las personas. Desde 2005, las organizaciones de microfinanzas han sido excluidas de esta lista para reducir la posibilidad de malversación de fondos. Una característica importante la ley es el hecho de que el número de organizaciones de crédito y programas de préstamo no está limitado. Esto significa que los fondos del apoyo estatal pueden destinarse simultáneamente a pagar varios préstamos para vivienda, si el monto del MSC lo permite.

Hoy en día, más de una docena de organizaciones de crédito ofrecen celebrar un contrato de préstamo para capital de maternidad, pero no debe apresurarse a elegir. Primero, se recomienda estudiar cuidadosamente los términos del préstamo. Para hacer esto, puede pedirle al empleado un contrato de préstamo de muestra, donde se detallarán las disposiciones principales. Si es necesario, puede consultar con un abogado para no pagar de más por el uso del dinero del crédito más adelante.

Obtención de permiso de la UIF

Una condición importante para obtener un préstamo bajo la capital madre es la disponibilidad de un permiso emitido por el Fondo de Pensiones. El procedimiento es obligatorio, porque los especialistas deben asegurarse de que el dinero se dirija directamente a la solución del problema de la vivienda y no se gaste en otros fines. Además, el titular del certificado no puede gestionar de forma independiente las finanzas proporcionadas como apoyo estatal. Sólo la UIF se ocupa de su transferencia.

Procesamiento de préstamos

Después de acordar todos los temas con los especialistas del Fondo de Pensiones y elegir una institución de crédito, es hora de solicitar un préstamo. El proceso es similar al procedimiento para la obtención de otros préstamos y consta de varias etapas sucesivas:

1. Solicitar un préstamo. Esto se puede hacer en persona en el banco o de forma remota, a través de Internet, completando un formulario especial o una cuenta personal.
2. Espera una decisión. Dependiendo de la entidad de crédito, el proceso puede llevar mucho tiempo, ya que el banco necesita comprobar el historial crediticio del solicitante y evaluar su solvencia.
3. Al emitir decisión positiva recopile el paquete de documentos necesario, cuya lista puede variar según el banco.
4. Ven al banco para concluir un contrato de préstamo. Antes de firmar el acuerdo, debe estudiar cuidadosamente el acuerdo, que consta de partes generales e individuales. Este último indicará: el monto del préstamo, el monto de la remuneración por el uso del dinero, el plazo de devolución del préstamo, que se determinan en cada caso por separado con base en los documentos y datos proporcionados por el solicitante.

Qué bancos trabajan con capital madre

Las organizaciones bancarias ofrecen recibir fondos para resolver el problema de la vivienda, sujeto a ciertas condiciones. En la siguiente tabla, puede encontrar algunas de las ofertas populares en el mercado de préstamos hipotecarios:

organización de crédito	Monto del préstamo, rublos	Tasa de interés mínima	Vencimiento de la deuda, meses	Condiciones especiales
Sberbank de Rusia	300 mil - 3 millones	7,4%	360	Prenda inmobiliaria, seguro
Raiffeisenbank	Hasta 26 millones	9,25%	360	Depósito de apartamento
Binbank	Hasta 20 millones	9,3%	360	Disponibilidad de fondos propios: al menos el 5% del monto del préstamo
Gazprombank	desde 500 mil	9%	360	Prenda de propiedad, seguro
apertura del banco	Hasta 30 millones	9,2%	360	Disponibilidad de fondos propios: al menos el 10% del monto del préstamo

Sberbank de Rusia

El banco más grande del país ofrece programa especial préstamos "Hipoteca más capital de maternidad". Además, los clientes que hayan solicitado préstamos con capital madre como "Adquisición de vivienda terminada - Tarifa plana", "Adquisición de vivienda en construcción" pueden aprovechar la oportunidad de recibir un préstamo. Puede utilizar la financiación pública como pago inicial o parte de ella.

Se otorga un préstamo en Sberbank a ciudadanos rusos de 21 a 75 años (última cuota), cuya experiencia laboral en el último lugar es de al menos un año, con las siguientes condiciones:

• cantidad - de 300 mil a 3 millones de rublos;
• tasa - del 7,4%;
• plazo - hasta 30 años;
• registro obligatorio de bienes inmuebles en propiedad compartida;
• descuentos adicionales para clientes que tienen una cuenta corriente con Sberbank;
• la oportunidad de comprar bienes inmuebles de un desarrollador acreditado por el banco;
• pago inicial - del 15%;
• prestación de garantía con seguro obligatorio.

Para obtener un préstamo, debe proporcionar un determinado paquete de documentos:

• pasaporte del solicitante;
• estado de resultados;
• certificado de mat. capital;
• certificado del Fondo de Pensiones;
• documentos relativos a la garantía proporcionada.

Raiffeisenbank

Un banco con capital austriaco ofrece tomar un préstamo bajo capital de maternidad para la compra de vivienda. Puede reclamar dinero individuos independientemente de la ciudadanía, de 21 años a 65 (última cuota) años, con al menos tres meses de experiencia laboral en el último lugar. Al mismo tiempo, sus ingresos mensuales deben ser al menos:

• 20 mil rublos, siempre que el solicitante trabaje en Moscú o la región, San Petersburgo, región de Leningrado, Magadan, Surgut, Ekaterimburgo, Tyumen.
• 15 mil - para todas las demás regiones.

Puede utilizar los fondos para hacer un pago inicial o parte de él al celebrar un acuerdo para los siguientes programas:

• Hipoteca con capital madre;
• Adquisición de vivienda terminada;
• Apartamento en el mercado secundario.

La cantidad máxima que puede reclamar el solicitante es de 26 millones de rublos a una tasa del 9,25% anual y hasta por 30 años. Para celebrar un contrato necesitará:

• formulario de aplicación;
• propio pasaporte del prestatario;
• estado de resultados;
• documentos que acrediten el empleo.

Binbank

El prestamista ofrece tomar una hipoteca a ciudadanos rusos de 21 a 65 años (última cuota), siempre que tengan al menos 4 meses de experiencia en su último lugar de trabajo. El préstamo se asigna para la compra de un apartamento terminado o su construcción. El aporte mínimo cuando se utilizan fondos de capital de maternidad es del 5%. El dinero se entrega bajo las siguientes condiciones:

• La tasa es del 9,3%.
• Monto - 600 mil - 20 millones para los residentes de las regiones de Moscú, San Petersburgo, Moscú y Leningrado. Para los residentes de otras regiones donde hay una oficina de representación del banco, el máximo es de 10 millones de rublos.
• Plazo - 3–30 años;
• El tiempo máximo de procesamiento de una solicitud es de 3 días hábiles.

Para celebrar un contrato necesitará:

• formulario de aplicación;
• El pasaporte;
• documentos que acrediten empleo e ingresos permanentes;
• extracto de la USRN;
• documentos de título;
• Certificado de registro;
• certificado de ausencia de mora en el pago de facturas de servicios públicos;
• informe de tasación de bienes inmuebles;
• pasaporte del vendedor;
• extracto del libro de la casa;

Gazprombank

El prestamista brinda la oportunidad de obtener un préstamo para la compra de bienes inmuebles en el mercado primario o secundario para ciudadanos rusos de 20 a 65 años (última cuota). La experiencia laboral en último lugar debe ser de al menos seis meses. Matkapital se puede gastar en pagar el pago inicial o parte de él, pero el banco también requiere que el prestatario invierta sus propios fondos a una tasa de al menos el 5% del monto del préstamo. Además de esto, en el contrato se incluyen las siguientes condiciones:

• la cantidad mínima es de 500 mil rublos;
• tasa anual - del 9%;
• plazo - 1-30 años.

De los documentos que necesitará preparar:

• formulario de aplicación;
• propio pasaporte;
• SNILS;
• estado de resultados;
• certificado;
• certificado de la UIF.

apertura del banco

El prestamista ofrece dos programas de préstamos para titulares de certificados:

• Obra nueva + capital de maternidad;
• Apartamento + capital de maternidad.

Los ciudadanos de la Federación Rusa de 18 a 65 años (último plazo), con una experiencia laboral total de al menos un año, y en el último lugar de trabajo debe ser de al menos tres meses, tienen derecho a contar con un préstamo. El monto máximo del préstamo utilizando capital madre es el 90% del valor de la propiedad adquirida, pero no más de:

• 30 millones para los residentes de las regiones de la capital, San Petersburgo, Leningrado y Moscú;
• 15 millones - para residentes de otros asentamientos donde hay sucursales bancarias.

El dinero se emite bajo las siguientes condiciones:

• tasa anual - del 9,2%;
• pago inicial - del 10%;
• término - 5–30 años;
• inclusión de un cónyuge como coprestatario conjunto.

Para firmar el acuerdo, deberá proporcionar los siguientes documentos (el banco se reserva el derecho de solicitar otros documentos):

• formulario de aplicación;
• El pasaporte;
• copia certificada libro de trabajo;
• estado de resultados;
• certificado;
• certificado de la UIF.

Requisitos para el prestatario y la vivienda hipotecaria

Las entidades bancarias, antes de otorgar un préstamo para capital madre, necesariamente estudiarán el expediente del solicitante. Dado que cada acreedor quiere ver en la persona de su cliente un prestatario confiable que cumplirá con todas las condiciones del contrato y evitará retrasos en el pago de las cuotas mensuales, se imponen ciertos requisitos a cada solicitante. Dependiendo de la entidad bancaria pueden ser diferentes, pero cabe destacar las principales:

• historial crediticio positivo;
• lugar oficial de trabajo;
• ingreso mensual estable;
• registro en la región donde se encuentra la sucursal bancaria;
• ausencia de pagos atrasados ​​de otros préstamos y documentos ejecutivos.

Lista de documentos requeridos

Para considerar la solicitud y firmar el contrato, el prestamista le pedirá que proporcione diferentes paquetes de documentos. En el primer caso, por regla general, solo necesitarás un pasaporte de ciudadano y otro documento de identidad, como el carnet de conducir o la cédula militar. Antes de firmar un contrato de hipoteca, deberá cobrar Documentación adicional. Su lista variará según la institución bancaria, pero en la mayoría de los casos deberá llevar consigo:

• pasaporte;
• el segundo documento a elegir entre SNILS, cédula militar, licencia de conducir, etc.);
• declaración de ingresos en forma de banco o impuesto sobre la renta de 2 personas;
• una copia del libro de trabajo como prueba de empleo;
• formulario de aplicación;
• certificado de capital madre;
• una obligación de asignar acciones, previamente certificada por un notario;
• un certificado del fondo de pensiones sobre la disponibilidad de fondos en la cuenta;
• documentos inmobiliarios (contrato de compraventa, pasaporte catastral, extracto de la USRN, documentos sobre la eliminación de gravámenes, etc.)

Características del pago del anticipo por capital de maternidad.

Una característica importante de un préstamo para capital de maternidad es que es posible utilizar fondos de apoyo estatal solo después de que el niño tenga tres años. Excepción: el dinero se paga como pago inicial de un préstamo de vivienda o para pagar un préstamo recibido anteriormente para la construcción o compra de bienes inmuebles. Este punto debe tenerse en cuenta, especialmente si se planea gastar el dinero en la reconstrucción de bienes inmuebles existentes o al unirse a una cooperativa de vivienda.

El procedimiento para el reembolso de un préstamo o interés existente

Los fondos de apoyo estatal no pueden utilizarse para pagar deudas vencidas y las sanciones y (o) multas resultantes. Si se decide usar el dinero para pagar un préstamo de vivienda existente, y esto puede hacerse inmediatamente después del nacimiento de un segundo hijo o subsiguientes, se debe seguir el siguiente algoritmo:

1. solicitar a la organización bancaria que emitió la hipoteca con una solicitud por escrito;
2. obtener un certificado del saldo de la deuda;
3. recopilar el paquete de documentos necesario, cuya lista exacta se puede encontrar en la sucursal local de la UIF;
4. entregar los papeles recaudados al especialista del Fondo de Pensiones;
5. esperar una decisión (denegación o aprobación), que el solicitante debe recibir por escrito.

Con un veredicto positivo, a más tardar un mes y diez días desde la fecha de la decisión, el dinero será transferido al acreedor. Después de eso, el solicitante debe visitar la institución de crédito para volver a registrar el contrato. Esto se debe al hecho de que después de la transferencia de dinero al solicitante, se realizará un nuevo cálculo y se emitirá un nuevo cronograma de pago de la deuda, y con el pago total, un certificado de no deuda con el prestamista.

Ventajas y desventajas

Los programas para la adquisición de bienes inmuebles con capital de maternidad han demostrado su eficacia y han ayudado a muchos ciudadanos a resolver el problema de la vivienda. Las principales ventajas de la empresa es que incluso aquellas familias que no tienen suficientes ahorros para comprar o construir una casa pueden adquirir sus propios metros cuadrados utilizando el dinero del certificado como pago inicial, y aquellas familias que ya han tomado una hipoteca pueden reducir los pagos mensuales, al destinar los fondos del MSC a pagar la deuda principal.

Si hablamos de las deficiencias de los préstamos con capital de maternidad, estas son:

• un número limitado de bancos comerciales que ofrecen dichos préstamos (muchos han reducido los programas debido a la crisis económica y al aumento de la inflación);
• la consideración de la solicitud a la UIF toma largo tiempo, por lo tanto, no siempre es posible comprar el apartamento deseado, ya que no todos los vendedores están dispuestos a esperar;
• algunos prestamistas plantean requisitos adicionales, como comprar bienes inmuebles solo de empresas acreditadas por el banco.

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El apoyo económico estatal se manifiesta en diferentes direcciones, una de ellas es la ayuda a las familias con dos o más hijos o el capital de maternidad. Está permitido gastar dinero de MSC para no todas las necesidades. Un préstamo para capital de maternidad se considera el propósito más popular para usar fondos presupuestarios. A continuación, considere las características, los beneficios y los matices de obtener un préstamo bajo el MSC.

Beneficios y características de un préstamo para capital de maternidad.

El programa MSC ha estado operando con éxito en Rusia desde 2007. No existe una iniciativa análoga en la práctica mundial. Muchos familias rusas con la ayuda de la financiación pública ya tienen su propia vivienda. Sin embargo, no todos los padres saben que el dinero del capital familiar se puede utilizar para pagar las obligaciones del préstamo con el banco. En el territorio de la Federación Rusa, tales ofertas existen en varias instituciones de crédito, también se emite un préstamo para capital de maternidad en Sberbank. Muchos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas para familias con niños y ofrecen productos exclusivos.

El programa se extenderá hasta finales de 2021. El volumen de capital de maternidad a partir de 2018 se mantuvo igual y hoy es de 453,026 rublos. Entonces, los beneficios para las familias están a la vista. Cuando recibe un préstamo, simplemente acuerda con el banco que parte del dinero se pagará con subsidios del gobierno. Con la ayuda del apoyo estatal, puede pagar rápidamente las deudas de sus préstamos y, a veces, esta es la única forma de mejorar sus condiciones de vida.

¿Para qué sirven los préstamos hipotecarios?

Como ya se señaló, los fondos de los MSC no se pueden usar para todo. En cuanto al préstamo, estos pueden ser pagos:

1. Pago inicial de hipoteca.
2. Para cancelar la parte principal de la obligación de la deuda y como una reducción en los pagos mensuales.

El hecho es que los padres no tienen derecho a disponer del certificado por sí mismos. El Fondo de Pensiones monitorea todos los movimientos de dinero del MSC. Es este organismo el que expide el permiso a las familias solicitantes para utilizar parte o la totalidad de las finanzas. También es posible rechazar el uso del dinero con fines crediticios.

Por lo tanto, hasta que un prestatario potencial reciba la aprobación de la UIF, una transacción para emitir, por ejemplo, un préstamo para vivienda se considerará inválida. Sin conocimiento Fondo de pensiones no está permitido gastar MSC, y es simplemente imposible retirarlos de las cuentas federales.

La negativa puede ocurrir por las siguientes razones:

1. Errores en la ejecución de varios documentos.
2. Falta de un propósito permitido para gastar los fondos.
3. Estado dudoso del banco seleccionado, etc.

Para transferir fondos, necesitará tiempo específico. Como regla general, el período es de 1-2 meses. Cabe señalar que algunas organizaciones de crédito se niegan a emitir un préstamo contra capital madre debido a la duración de este procedimiento. Los principales tipos de productos crediticios bajo el MSC son los siguientes: hipoteca, préstamo para la compra de una vivienda, préstamo para la construcción de una vivienda y reconstrucción. Analicemos cada uno de ellos con más detalle.

Hipoteca - condiciones, características

Al solicitar un préstamo hipotecario, puede utilizar el capital familiar como pago inicial, así como para pagar la deuda principal. Cada acreedor presenta requisitos propios por programa En términos generales, las condiciones para los prestatarios son las siguientes:

Los bienes inmuebles recibidos en una hipoteca bajo el MSC se registran como una propiedad compartida de todos los miembros de la familia sin falta. Considere la compra de vivienda en una hipoteca bajo capital de maternidad usando un pequeño ejemplo:

El monto del préstamo hipotecario es de 1.800.000 rublos. El pago mensual, teniendo en cuenta la tasa de interés establecida por el banco en el cálculo, es de 20 068 rublos. La familia decidió aportar capital de maternidad como pago del principal, lo que se convirtió en una opción de pago del préstamo a largo plazo. Esto afectó el monto del pago mensual, y ahora es igual a un promedio de 16.500 rublos. Importantes ahorros de costes.

Préstamo para la compra de una vivienda - lados tabú

El capital de maternidad se usa ampliamente para obtener un préstamo para comprar un apartamento, tanto en el mercado primario como en el secundario, así como para comprar casas y cabañas. Los empleados del Fondo de Pensiones prestan mucha atención al estado de los objetos comprados a crédito. Por ejemplo, una casa debe ser un edificio seguro, tener las condiciones necesarias para que vivan las personas. Las solicitudes para edificios que se encuentran en estado de emergencia y ruinoso se rechazan sin ambigüedades. La cantidad permisible de depreciación de bienes inmuebles no debe exceder el 50%. Cabe señalar que la familia tampoco podrá comprar una casa de campo o una casa de verano con fondos estatales, en la que no haya calefacción ni plomería.

Crédito para construcción y reconstrucción - "a favor" y "en contra"

Algunas familias son previsoras en sus decisiones, por lo que optan por la opción de construir su propia casa con capital de maternidad. Sin embargo, el monto del beneficio, por supuesto, no será suficiente para cubrir todos los costos necesarios para la implementación del plan, pero sí para la primera cuota del préstamo. Analicemos un ejemplo para una mejor comprensión de la rentabilidad y conveniencia del proceso:

En Rusia, es realista construir una casa de madera en unos 3-4 meses. En promedio, deberá comprar materiales por un monto de 400 000 a 500 000 rublos, según los precios individuales del vendedor. Como puede ver, esta cantidad no supera el tamaño del MSC en 2018 ( 453 026 rublos). Entonces, puedes comprar todo lo que necesitas solicitando un préstamo en uno de los bancos del país. En un par de meses, hasta que la UIF decida transferir dinero, podrá pagar los materiales. A continuación, deberá decidir quién construirá la casa, porque al contratar trabajadores, también necesitará gastar dinero, y el procedimiento le costará menos por su cuenta, aunque tomará gran cantidad tiempo.

Y ahora sobre la reconstrucción de viviendas a crédito. El proceso consiste en pedir dinero prestado para cambiar cualitativamente las características técnicas de una parte o la totalidad del edificio. Podría ser:

1. Aumentar el tamaño de la casa.
2. Adición de una planta más o varias habitaciones.
3. Construcción de un ático, espacio abuhardillado.

Inicialmente, haga una pregunta sobre el propósito previsto de los subsidios estatales en la sucursal de PFR y luego seleccione un banco que emitirá un préstamo para el capital. Y recuerda la diferencia entre reconstrucción y revisión. No será posible cambiar las tuberías del inodoro o pegar el papel tapiz en el apartamento con el MSC.

¿Cómo obtener un préstamo para capital de maternidad?

Antes de brindarle un informe detallado sobre cómo obtener un préstamo bajo el MSC, notamos:

1. Está prohibido reembolsar los préstamos recibidos de las IMF con dinero del capital de maternidad (la regla está en vigor desde 2015).
2. Solo los padres (padre o madre) o los padres adoptivos de un niño tienen derecho a solicitar un préstamo bajo el MSC.

Y ahora las instrucciones:

1. Elija un banco, una cooperativa de crédito con un período oficial de actividad de 3 años o más, u otra organización que emita hipotecas. Hoy en día, no todos los prestamistas otorgan préstamos para capital de maternidad, pero los principales actores del mercado participan activamente en la mejora de las condiciones de vida de las familias jóvenes.
2. Presentar una presolicitud.
3. Si lo aprueban, recopile el paquete de documentos necesario. Consulte su lista detallada en el sitio web oficial de la empresa seleccionada, porque. los requisitos pueden variar.
4. Decidir sobre la propiedad que planea comprar.
5. Comuníquese con la UIF. Es recomendable hacer esto incluso antes de visitar una organización bancaria.
6. Obtenga permiso para usar el capital de maternidad para pagar un préstamo en un banco presentando documentos separados a la autoridad (un especialista en PFR emitirá una lista) y escribiendo una solicitud para la transferencia de fondos.
7. Conseguir un prestamo. A la hora de firmar el contrato, presta especial atención al tamaño de la tasa de interés, el calendario de pagos, así como los elementos escritos en letra pequeña (comisión, seguro, etc.).

¿Cómo elegir un banco?

Hoy en día, las hipotecas en muchos bancos del país son más asequibles que nunca. Las tasas de interés se reducen al mínimo, por lo tanto, utilizando el capital de maternidad, finalmente puede obtener su propio rincón. Aquí hay una lista de bancos rusos conocidos que trabajan con los programas de préstamos de MSC:

1. Sberbank
2. "Banco de Moscú".
3. "Banco Alfa".
4. "Banco Absoluto".
5. "VTB 24".

Considere sus ofertas, compare los montos de los préstamos, las tasas de interés, el plazo, el monto del pago inicial y tome una decisión informada.

¿Cómo obtener el permiso del Fondo de Pensiones?

Para obtener el permiso de la UIF para obtener un préstamo bajo la capital madre, primero debe presentar una solicitud allí. Recuerde, sin el consentimiento del Fondo de Pensiones, no funcionará tomar un préstamo para comprar un apartamento o una casa. El titular del certificado no tiene acceso directo a las cuentas federales que tienen dinero familiar. Deberá recopilar algunos documentos, a saber:

1. Certificado
2. El pasaporte.
3. Actas de nacimiento de todos los niños.
4. SNILES.
5. Certificado de matrimonio.
6. Si estamos hablando del pago del préstamo actual, entonces necesita una copia del contrato de préstamo.
7. Detalles de la cuenta bancaria donde se transferirán los fondos del MSC.
8. Solicitud de transferencia de fondos.

¿Cómo obtener un préstamo en efectivo?

A menudo, los prestatarios potenciales tienen una pregunta: ¿cómo obtener un préstamo para capital de maternidad en efectivo? Sin embargo, tendrá que decepcionar, especificando que el préstamo en este caso debe ser exclusivamente dirigido (hipoteca, construcción, etc.). el crédito al consumo efectivo bajo capital madre, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, microcréditos está prohibido por ley.

Además, tenga en cuenta que la transferencia de dinero entre el PFR y la institución de crédito se lleva a cabo en forma no monetaria y nadie emite efectivo en manos del prestatario.

La práctica tiene varios casos en los que las personas intentaron engañar al estado retirando fondos del capital de maternidad, por lo que tuvieron que pagar multas impresionantes. Representantes de organizaciones que "ayudan" a hacer que el certificado "viva" están esperando una sentencia de prisión de 5 años. No te recomendamos que te arriesgues y juegues con fuego, esto es peligroso.