Բիզնես վարկ սկսելը - ինչպես զրոյից բիզնես վարկ ստանալ: Փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկեր զրոյից. ինչպե՞ս և որտեղից ստանալ: Փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ վարկեր

Բոլոր վարկերից ամենադժվարն է փոքր բիզնեսի ստեղծման և խթանման համար վարկ ստանալը։ Անհատ ձեռնարկատերերը (այսուհետ՝ անհատ ձեռնարկատերեր) և սեփական բիզնեսով զբաղվող անհատները ներառված են հաճախորդների կատեգորիայի մեջ, որոնց բանկերը ամենաքիչն են վստահում։ Փոքր բիզնեսը զրոյից զարգացնելու համար վարկ ստանալն իսկապես դժվար է։ Եվ այս իրավիճակը բացատրվում է բավականին պարզ. Եթե ​​բնակարանի վրա հիփոթեք վերցնելիս պետք է բանկին համոզել, որ ունեք կայուն միջին եկամուտ, որը հաստատ չի վերանա առաջիկա ութ տարում, ապա փոքր բիզնեսի հետ ամեն ինչ շատ ավելի բարդ է։ Այստեղ, ի վերջո, բանկին միջոցների վերադարձի երաշխիքը այս բիզնեսի պոտենցիալ շահութաբերությունն է, շահութաբերությունը, հուսալիությունը, երերուն վիճակում գոյատևելը: Ռուսաստանի տնտեսություն. Միակ լրացուցիչ երաշխիքը վարկառուի որոշ արժեքավոր գույքի գրավումն է։

Նույնիսկ մեջ զարգացած երկրներ(ԱՄՆ, Արեւմտյան Եվրոպա) հաջորդ փոքր բիզնեսի նախագծին տնտեսագետները տալիս են առավելագույնը 20%: Սա այն հավանականությունն է, որ բիզնեսը գոյատևի և չի տապալվի։ Իսկ Ռուսաստանի Դաշնությունում այս ցուցանիշը 2-3 անգամ պակաս է մի շարք պատճառներով։ Այստեղ բանկերը չեն ցանկանում փող տալ մարդկանց, ովքեր այդ դեպքում, հնարավոր է, սնանկանան։ Սակայն սկսնակ գործարարների համար վարկային կազմակերպությունների հետ փոխգործակցության որոշակի սխեմաներ կան։ Դիտարկենք դրանք։

Զրոյից բիզնես վարկ ստանալու քայլ առ քայլ հրահանգներ

Որպես օրինակ արժե ուսումնասիրել նախադասությունները հիմնական և ամենամեծ բանկըՌԴ-ն քաղաքացիական շուկայում. Խոսքը վերաբերում էՍբերբանկի մասին. Այն աշխատում է բոլոր տեսակի բիզնես հաճախորդների հետ՝ անհատ ձեռնարկատերեր, անհատ ձեռնարկատերեր ( Ինքնազբաղված), ՓԲԸ, ՍՊԸ։ Սակայն բանկ գնալուց առաջ պետք է նախապես պատրաստվել երեք հիմնական կետերի, առանց որոնց գրեթե անհնար է վարկ ստանալ զրոյից բիզնես սկսելու համար։

1. Բիզնես պլանի պատրաստում.Սկսնակ ձեռներեցը պետք է ստեղծի իր սեփականը սեփական պլան, նախագիծ. Սա ցանկացած բիզնեսի սկիզբն է: Ի դեպ, անկախ մակարդակից (փոքր, միջին, մեծ): Գործարարը կամ գործարար կինը որոշում է ապագա ընկերության զարգացման հիմնական մարտավարական (կարճաժամկետ) և ռազմավարական (երկարաժամկետ) ուղղությունները։ Կատարվում է քանակական (տեխնոլոգիական, արտադրական) և որակական (ձեռնարկության կառուցվածքի բարդացում, աշխատողների խորացված վերապատրաստում) վերլուծություն։ Հաշվարկված են արտադրության ծավալները, պոտենցիալ ծախսերի և շահույթի հարաբերակցությունը, վերլուծվում է շուկայական հատվածի կոնյուկտուրան, որտեղ կգործի բիզնեսը։ Անձնակազմը նույնպես վերլուծվում է. Բիզնես պլանը ներդրողներին ասում է՝ ներդրումներ կատարել տվյալ բիզնեսում, թե ոչ: Եվ բանկը նույնպես:
2. Ֆրանչայզի սահմանում.Եթե ​​ապագա անհատ ձեռներեցը գա բանկ ու ասի, որ ուզում է բացել իր անկախ ձեռնարկությունը, որը կկոչվի այսինչ, ապա, ամենայն հավանականությամբ, նրան վարկ կտրամադրեն։ Ֆրանչայզը բրենդ է, դա լիցենզավորման տեսակ է, որոշակի բիզնես մոդել է։ Օրինակ, McDonald's-ը ֆրանչայզ է: Կամ Կոկա-Կոլա։ Կամ Microsoft-ը: Բայց նման ֆրանշիզաները միլիարդներ արժեն, քանի որ նրանց հովանու ներքո գտնվող բիզնեսը երաշխավորում է համապատասխան շահույթ։ Սկսնակ IP-ն պետք է ընտրի շատ ավելի մատչելի տարբերակների ցանկից: Ավելին, ցանկալի է, որ ֆրանչայզինգային ընկերությունները լինեն այն բանկի ասոցիացված գործընկերները, որտեղ հաճախորդը պատրաստվում է վարկ վերցնել: Սբերբանկում սրանք Հարաթի և մի շարք այլ ընկերություններ են, որոնք վաճառում են համեմատաբար էժան արտոնություններ:
3. Եվ, իհարկե, պետք չէ բանկ գնալ, ինչպես ասում են՝ «մերկ», առանց գրավի հնարավորության։Իհարկե, պատահում է, որ ապագա անհատ ձեռներեցը բացի բիզնես պլանից և հնարավորինս շուտ աշխատանքի անցնելու ցանկությունից, ոչինչ չունի։ Բայց ինչպես արդեն նշվեց, ֆինանսական հաստատությունները չափազանց զգույշ են փոքր բիզնեսին փող տրամադրելու հարցում: Հիանալի է, երբ հաճախորդն ունի ինչ-որ անշարժ գույք կամ այլ արժեքավոր գույք (օրինակ, միջին գների կատեգորիայի մեքենա): Ապա դուք կարող եք գրանցել այս գույքը որպես գրավ: Հաստատությունը կիմանա, որ եթե բիզնեսը ձախողվի, բոլորը կամ մեծ մասըթողարկված գումարը հետ կվերադարձվի հաճախորդի գրավի վաճառքի միջոցով: Նրանք, ովքեր ոչինչ չունեն, ստիպված կլինեն գոնե միջոցներ գտնել կանխավճարի համար, որը բարձր է բիզնեսի վարկավորման մեջ (գրեթե միշտ առնվազն 30%):

Այսպիսով, նախապատրաստումն ավարտված է: Ես գնում եմ Սբերբանկ: Այստեղ ընթացակարգը հետևյալն է.

1. Հարցաթերթիկի լրացում, որտեղ հիմնական տեղեկատվությունից բացի զրոյից փոքր բիզնեսի ցանկություն է արտահայտվում։
2. Վարկային ծրագրի ընտրություն. Անհրաժեշտ է ընտրել «Բիզնեսի սկիզբ» հատուկ ծրագիր:
3. Հարկային ծառայությունում որպես անհատ ձեռնարկատեր գրանցում.
4. Բոլորի հավաքածու անհրաժեշտ փաստաթղթեր. Այստեղ ձեզ հարկավոր է ոչ միայն ֆիզիկական անձանց ստանդարտ հավաքածու (անձնագիր, TIN, եկամուտների հայտարարագիր 2-NDFL, 27 տարեկանից ցածր տղամարդկանց համար զինվորական փաստաթուղթ, կենսաթոշակային վկայական), այլ նաև բիզնեսին վարկ տալու հետ կապված լրացուցիչ փաստաթղթեր (բիզնես պլան, անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական կամ կազմակերպության այլ ձև, ֆրանչայզերի նամակ համագործակցության մասին, որոշ արժեքավոր գույքի սեփականության վկայագիր, որը կարող է օգտագործվել որպես գրավ) .
5. Անմիջապես վարկի համար դիմել փոքր բիզնես սկսելու և զարգացնելու համար:
6. Կանխավճարը մարելու համար բանկին միջոցներ տրամադրելը (կամ թանկարժեք գույքի գրավադրումը):
7. Ստացեք ձեր ուզած գումարը և բացեք ձեր սեփական բիզնեսը:

Իհարկե, կարող են լինել որոշ արտակարգ իրավիճակներ, Լրացուցիչ պահանջներ. Այսպիսով, ֆրանչայզինգային ընկերությունը, որը բանկի գործընկեր է, կարող է լրացուցիչ պահանջել մանրամասն վերլուծությունշուկայի այն հատվածը, որտեղ հաճախորդը պատրաստվում է աշխատել: Եթե ապագա բիզնեսպահանջում է լրացուցիչ լիցենզիաներ, դրանք պետք է ձեռք բերել նախքան վարկ տրամադրելը: Օրինակ, եթե մարդը պատրաստվում է ալկոհոլ վաճառել, որսորդական և տրավմատիկ զենքեր: Հետեւաբար, միայն գեներալ ստանդարտ հրահանգ. Սբերբանկը փոքր բիզնեսի համար վարկեր տրամադրելու պայմանները միջին են և միանգամայն ընդունելի այլ բանկերի առաջարկների ֆոնին.

• տարեկան տոկոսադրույքը `18,5% (այլ հաստատություններում այս ցուցանիշը կարող է հասնել մինչև 25%);
• նվազագույն կանխավճարը 20% է, բայց ավելի լավ է համաձայնել 30% (այլ հաստատություններում այն ​​կարող է հասնել մինչև 50%).
• եթե հաճախորդը ձեռք է բերել արտոնություն Harat's-ից, ապա նրան կարող են տրվել մինչև 7 միլիոն ռուբլի։ Այլ դեպքերում `մինչև 3 միլիոն ռուբլի: Նվազագույն վարկը 100 հազար ռուբլի է;
• վարկը տրամադրվում է մինչև 5 տարի ժամկետով (Հարաթի բիզնես մոդելի օգտագործողների համար) կամ մինչև 3,5 տարի (մնացած բոլորի համար).
• Հարաթի հաճախորդների համար ամսական վճարումների թույլատրելի ուշացումը մեկ տարի է, իսկ մնացած բոլորի համար՝ վեց ամիս։

Պահանջներ վարկառուին

Այստեղ արժե հաշվի առնել ոչ թե նվազագույնը, այլ առավելագույն պահանջներ. Նրանք, որոնց դեպքում վարկ ստանալու հնարավորությունը հասնում է 90%-ի: Սբերբանկի հարցումները ստանդարտ են: Ցանկացած այլ բանկ սկսնակ գործարարների համար կառաջարկի նմանատիպ պայմաններ.

• հստակ կառուցվածքային, ծավալուն և առավել տեղեկատվական բիզնես պլան;
• եկամտի վկայագիր 2-NDFL ձևով.
• գրավի համար հարմար որոշ արժեքավոր գույքի տիրապետում.
• այլ բանկում հաշիվ ունենալը, բաժնետոմսերի սեփականատերը և այլն արժեթղթեր(քաղվածք բանկից, բաժնետերերի ռեգիստրից): Սա նման է գրավի.
• լավ վարկային պատմություն (ժամանակին մարված ցանկացած այլ վարկի առկայություն): Միևնույն ժամանակ, չվճարված վարկի առկայությունը, որը հաճախորդը վճարում է, պլյուս չէ, քանի որ սա լրացուցիչ ֆինանսական բեռ է.
• համավարկառուների (գործընկերների) կամ երաշխավորների առկայությունը, ովքեր ապացուցել են իրենց ֆինանսական վճարունակությունը բանկին.
• հաճախորդը ոչ միայն ունի մշտական ​​բնակության թույլտվություն, այլև պատրաստվում է բիզնես բացել պարտատեր բանկի բնակության և գտնվելու վայրում: Օրինակ, նույն քաղաքում, որտեղ գտնվում են Սբերբանկի մասնաճյուղը և վարկառուի տան հասցեն.
• հաճախորդի տարիքը տատանվում է 27-45 տարեկանների սահմաններում: Ինչո՞ւ հենց 27 տարի: Պատասխանը մարտական ​​հերթապահությունն է, որը ոչ մի կերպ հաճելի չէ բանկերին.
• Չգիտես ինչու, ըստ վիճակագրության, ընտանիքի մարդկանց ավելի շատ են վստահում։ Չնայած ընտանիքը, տրամաբանորեն, կարող է բիզնեսից շեղող գործոն դառնալ։ Հավանաբար, բանկերը կարծում են, որ ընտանիքի մարդն ապրիորի ավելի պատասխանատու է.
• պարտքերի բացակայություն (այլ վարկերի համար, կոմունալ վճարումներ);
• տեղեկատվություն հաճախորդի հիմնական ամսական ծախսերի մասին (կոմունալ վճարումներ, այլ վարկեր, ալիմենտ, վարձավճար և այլն);
• ոչ մի քրեական դատավճիռ (հատկապես չմարված, ծանր և ֆինանսական հանցագործությունների համար);
• տեղեկանք, որը հաստատում է, որ վարկառուն չի եղել և գրանցված չէ հոգեբուժական և/կամ նարկոլոգիական դիսպանսերում:

Անհրաժեշտ չէ խստորեն պահպանել բոլոր գործոնները: Այո, նման վարկառուներ բնության մեջ գործնականում գոյություն չունեն։ Պարզապես այստեղ նկարագրված է «ոսկու ստանդարտը», իդեալը։ Որոշ գործոններ անկարևոր են ամուսնական կարգավիճակը), իսկ որոշները առաջնային նշանակություն ունեն (գրավ, բիզնես նախագիծ, չկա հանցագործություն և հոգեկան առողջության/թմրամիջոցների հետ կապված խնդիրներ):

Հարկ է նշել, որ եթե վարկառուն արդեն ուներ իր բիզնեսը և այժմ ցանկանում է նոր վարկ վերցնել նոր բիզնեսի համար, ապա դա կանցնի նրա մինուսին։ Քանի որ բանկը միշտ բացասական տեսանկյունից է գնահատում անհաջող ձեռնարկատիրական փորձը։ Իսկ որտե՞ղ է երաշխիքը, որ այս անհատ ձեռներեցը նույն կերպ չի ձախողվի։

Վարկ տրամադրելու բանկի որոշման վրա ազդող գործոններ

Սկզբունքորեն, վերը նշված բոլորը կարդալուց հետո արդեն հստակ տեսանելի են այն պահերը, որոնց վրա դրական որոշումշահառու. Ամփոփելու համար, կլինեն միայն երեք հիմնական գործոն՝ խոստումնալից և լավ մշակված բիզնես պլան, համապատասխան արտոնագրի առկայություն և որոշակի ֆինանսական մակարդակհաճախորդ. Եթե ​​բանկի կողմից բոլոր երեք միավորներն էլ գերազանց են գնահատում, ապա դա վարկառուին մոտ կբերի իրեն այդքան անհրաժեշտ վարկին: Օգտակար է իմանալ, որ բիզնեսի վարկավորման համակարգում բանկերն աշխատում են ըստ պլանի։ Այսինքն՝ հաճախորդի վերլուծությունը կատարվում է ըստ մշակված կաղապարի։ Նման երկու կաղապարներ կան.

Թիվ 1. Վարկի մասնագետները վերահսկում են վարկառուին և կայացնում վճիռ (հաճախորդի վճարունակության և բանկի համար ռիսկայնության աստիճանի վերաբերյալ):

Թիվ 2. Վիճակագրական, ավտոմատացված համակարգՄաթեմատիկական մեթոդների կիրառման վրա հիմնված «Սքորինգ». Այս համակարգի համաձայն, բոլոր վարկառուները դասավորված են խմբերի, որոնցից յուրաքանչյուրը բնութագրվում է որոշակի ռիսկայնությամբ:

Երբեմն բանկը դիմում է երկու տեսակի վերլուծությունների:

Վարկ ստանալու այլ եղանակներ

Հաճախ փոքր բիզնեսն է, որ լրացուցիչ ֆինանսավորման կարիք ունի: Ռուսաստանում առանց գրավի որոշակի գումար ստանալու մի քանի տարբերակ կա ֆինանսական ռեսուրսներվարկավորման շրջանակներում։ Գրեթե յուրաքանչյուր բանկ ունի ծրագրեր ձեռնարկատերերի համար: Վերջին գայթակղիչ առաջարկը ներկայումս բանկայինն է վարկային արտադրանք Binbank-ից: Առաջարկվող 15 տոկոս դրույքաչափը վերաբերում է շենքերի գնմանը և կառուցմանը, սարքավորումների ձեռքբերմանը և վերանորոգմանը, ինչպես նաև տարբեր նպատակներով ընկերությունների ֆինանսավորմանը (ներառյալ վարձավճարը կամ աշխատողներին աշխատավարձ վճարելը):

Որտե՞ղ կարող եմ վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար:

Բիզնես սկսելը շատ ծախսերի հետ է կապված: Իսկ եթե սեփական բիզնեսի առկայությամբ արդեն կարող են ձևավորվել որոշակի ակտիվներ, որոնք կարելի է գրավադրել, ապա երբ բացում ես, դրանք չեն։ Բացի այդ, բանկերի մեծ մասում պահանջներից մեկը ընկերության գոյության առնվազն վեցից ինը ամիսն է: Բայց, այնուամենայնիվ, կան կազմակերպություններ, որոնք պատրաստ են գումար տալ, եթե իրենց լավ բիզնես պլան տրվի, քանի որ հենց նա կարող է երաշխիք դառնալ, որ գումարը կաշխատի և չի կորչի։

Օրինակ, վարկառուն կարող է վարկ ստանալ այնպիսի բանկում, ինչպիսին Կենտրոնական բանկն է, փոքր բիզնես բացելու համար: Այստեղ գումարն ավելի փոքր է՝ 50-ից 300 հազար ռուբլի, սակայն պայմաններն ավելի մեղմ են՝ օրինակ, ավանդի տրամադրումը պարտադիր չէ։ Դիմումը կքննարկվի մոտ երկու շաբաթ։ Տոկոսադրույքը կազմում է 12%:

Փոքր բիզնեսի վարկ զրոյից՝ առանց գրավի և երաշխիքների

Մեկ այլ հետաքրքիր տարբերակբացել ձեր սեփական բիզնեսը նվազագույն նախնական ներդրումներով. սա VTB24-ի և Օվերդրաֆտ ծրագրի առաջարկն է: Գրավի և անվտանգության պահանջներ չկան։ Այս վստահելի բանկում գումարը կարելի է տրամադրել մեկ կամ երկու տարով։ Պայմաններ 13% և ավելի տոկոսադրույքով: Վարկի գումարը շատ ավելի մեծ է, քան նույն Կենտրոնական բանկում։ Միայն նվազագույն վարկը կկազմի 850,000 ռուբլի: Գործնականում թողարկված միջոցների չափը շատ ավելի մեծ է։

Փոքր բիզնեսի վարկ զրոյից. պայմանները բանկերում

Եթե ​​ուսումնասիրում եք վստահելի առաջարկներ, ապա դրանց տոկոսադրույքը սկսվում է 10%-ից։ Հեղինակավոր բանկերի մեծ մասի նվազագույն տոկոսադրույքը կազմում է 13%: Որպես կանոն, առանց գրավի հնարավոր է ստանալ փոքր բիզնեսի վարկ միայն այն դեպքում, եթե վերջինս գոյություն ունի վեց ամիս կամ մեկ տարի։ Վարկի չափը, որը կարող եք ստանալ, կախված է բանկից: Ոմանց սահմանը մի քանի տասնյակ հազար է, մյուսներում՝ մի քանի հարյուր միլիոն ռուբլի։ Օրինակ, Սբերբանկում կարող եք ստանալ մինչև 10 միլիոն ռուբլի:

Սբերբանկում զրոյից բիզնեսի համար վարկ - Սբերբանկից փոքր բիզնեսի վարկավորման պայմաններ

Sberbank-ն ունի միանգամից 9 տարբեր ծրագիր փոքր բիզնեսի համար: Հաշվի առեք Business Asset-ի վարկավորման պայմանները:

Սա թողարկվում է սարքավորումներ գնելու նպատակով՝ և՛ նոր, և՛ հին: Վարկի գումարը `150 հազար ռուբլիից: Այն կարելի է ձեռք բերել ինչպես մեկ ամսով, այնպես էլ յոթ տարով։ Ֆինանսական վիճակվերջնական տոկոսի վրա ազդող հիմնական գործոնը վարկառուն է: Այն հավասար է 14,93%-ի և ավելի բարձր։

Վարկ՝ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար Ռոսսելխոզբանկից

Ներդրումային ստանդարտ փաթեթը Ռոսսելխոզբանկում վարկավորման ամենակարեւոր տարբերակն է: Առաջարկվող գումարը հասնում է 60 միլիոն ռուբլու։ Ժամկետը մինչև 8 տարի է։ Մարման հետաձգումը կարող է հավասար լինել նույնիսկ 18 ամսվա։ Որոշ հաճախորդների համար Ռոսսելխոզբանկում մշակվում է մարման անհատական ​​ժամանակացույց:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ բանկում բիզնես բացելու համար, ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ:

Ձեր սեփական ընկերություն հիմնելը կամ նախագծի առաջմղումը թանկ արժե: Սկսնակ գործարարների համար նման ներդրումները դառնում են անտանելի բեռ, ուստի ձեռնարկություններին աջակցելու վարկերը սկզբում դառնում են ֆինանսավորման հիանալի աղբյուրներ։

Ով է աշխատում ՓՄՁ-ների հետ

«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ

Ամենաշատը չէր կարող հեռու մնալ. Ամեն տարի Սբերբանկը ավելի ու ավելի է առաջարկում բարենպաստ դրույքաչափերև ձեռնարկատերերի ներգրավման պայմանները: Իսկ 2019 թվականին գրանցել է միկրովարկավորման դուստր ընկերություն՝ Outstanding Credits:

Պիլոտային նախագծի մեկնարկը նախատեսված է այս տարվա 3-րդ եռամսյակում Ռուսաստանի Դաշնության երեք քաղաքներում՝ Մոսկվայում, Սանկտ Պետերբուրգում եւ Նիժնի Նովգորոդում։ Պայմանները հետևյալն են.

• Պարտքի սպասարկման ժամկետը 12 ամիս է։
• Սահմանաչափը մինչև 1 000 000 է։

Մակարդակ տոկոսադրույքներըդեռ չի հայտարարվել, սակայն, ըստ փորձագետների, նրանք մրցակիցներից բարձր չեն լինի՝ տարեկան 30%: Պայմանագիրը ստորագրելու համար պետք է տրամադրեք անձնագիր և օրինական փաստաթղթեր, լրացնեք հայտ՝ ընկերության մասին բոլոր տեղեկություններով։ Վարկառուն պետք է լինի 25-ից 60 տարեկան:

Կազմակերպության առավելություններն այլ ընկերությունների նկատմամբ ներառում են արագ արձագանքումը, փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթը և վարկի արագ տրամադրումը:

Վրա այս պահինՀիմնարկը պատրաստ է դրամական միջոցներ թողարկել բանկի մասնաճյուղի շրջանակներում ծրագրերի համար

1. «Արտահայտ գրավ»,
2. «Վստահություն»,
3. «Բիզնես տրաստ» գրավով և առանց գրավի.

Պրոմսվյազբանկ ՓԲԸ

Փոքր բիզնեսի համար, որտեղ եկամուտը կազմում է ոչ ավելի, քան 540 միլիոն ռուբլի: «Վարկ-Բիզնես» փաթեթը գործում է.

• Գումարը `3 միլիոնից մինչև 150 միլիոն ռուբլի:
• Ժամկետը - մինչև 15 տարի, առավելագույն սահմանաչափը տրվում է միայն գնման համար Անշարժ գույք. Համալրման համար աշխատանքային կապիտալ- 3 տարի, - 10 տարի:
• Հետաձգված վճարի մարում` մեկ տարի:
• Գրավի ընտրության ճկուն մոտեցում.
• Արժույթ - ԱՄՆ դոլար, եվրո, ռուբլի:
• Պատասխանը տրվում է 5-10 օրվա ընթացքում։

Որպես առաջարկի մաս, դուք կարող եք շահավետ գնել փոխադրամիջոց, տեխնիկա, անշարժ գույք, վերանորոգում, շրջանառու միջոցների համալրում.

Մինչև 4,5 միլիոն ռուբլի եկամուտ ունեցող ընկերությունների համար կան մի քանի վարկային ծրագրեր: Դրանք են «SuperOverdraft»-ը և «Overdraft»-ը: Առաջինը հասանելի է առավելագույն հաշիվների շրջանառություն ունեցող ձեռնարկությունների համար: Թողարկել մինչև 60 մլն 5 տարի ժամկետով։

«Կարճաժամկետ վարկավորման» առաջարկը թույլ է տալիս ՍՊԸ-ի համար բիզնեսի զարգացման համար գումար ստանալ վարկային գծի կամ առևտրային վարկի տեսքով (այստեղ ռուբլիները տրվում են անմիջապես): Վարկի գումարը և տոկոսները սահմանվում են ինքնուրույն: Որպես կանոն, գրավը նախապայման է։

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ

Գումար համալրելու համար աշխատանքային կապիտալ 5 նախագծերի շրջանակներում.

• «Միկրոօվերդրաֆտ»՝ 12 ամսով 300 հազ.
• «Միկրո» - 4 000 000 3 տարով։
• «Աշխատանքային ստանդարտ» - գումար 2 տարով շրջանառու միջոցները համալրելու համար, հնարավոր է 100% թողարկել ապրանքների և նյութերի անվտանգության վրա:
• «Անհատական ​​վարկավորում», որտեղ տոկոսը և սահմանաչափը սահմանվում են բանկի կողմից ինքնուրույն՝ կախված հաճախորդի անձնական նախասիրություններից: Ներդրումների ժամկետը 2 տարի է։
• «Անձնական օվերդրաֆտ» - ռուբլի դրամական բացերը ծածկելու համար, սահմանաչափը մինչև 10,000,000 է:

Առաջին երկու առաջարկները նախատեսված են միկրոբիզնեսի ձեռնարկություններին գումար տրամադրելու համար: Բացի այդ, հաստատությունն առաջարկում է գյուղատնտեսության խթանման ծրագրեր, շինարարական ընկերություններ, անասնաբուծական և ձկնորսական ձեռնարկություններ, որոնք իրականացնում են սեզոնային գործունեություն։

PJSC Vozrozhdenie

Լավ Ինվեստ ծրագիր, որտեղ նրանք վարկ են տալիս մինչև 250,000 տարեկան 13% տոկոսադրույքով մինչև 5 տարի ժամկետով: Անգամ դիմում ներկայացնելուց առաջ կառավարիչը, ելնելով վարկառուի և նրա ընկերության անձնական տվյալներից, կկարողանա հայտարարել վարկի գծով անձնական տոկոս։

Վարկատուն միշտ հաշվի է առնում, պատրաստ է առաջարկել կանխիկացման ճկուն պայմաններ։

PJSC VTB24

«Կոմերսանտ» նախագծի համար խոստանում են նվազագույնը ձևականություններ և արագ արձագանք.

• Դրույքը 14%-ից է:
• Սահմանաչափը 500 հազարից 5000000 է։
• Ժամկետը 5 տարի է։

Ներդրումային վարկավորման ծրագիրը հնարավորություն կտա գործարկել ցանկացած բիզնես գործընթաց.

• Գումարը 850000-ից։
• մարման հետաձգում` վեց ամիս:
• Տարեկան 11,8%-ից։

Բանկերից վարկեր ստանալու շրջանակներում մի մոռացեք պետությունից բոնուսների մասին։ Սրանք որոշակի ծրագրեր են՝ ուղղված ՓՄՁ-ներին աջակցելուն։ Տարածաշրջանային միկրովարկային հիմնադրամները պատրաստ են 2019 թվականին տրամադրել մինչև 1,000,000 վարկ՝ տարեկան 8,5-11%-ով։ Վճարումը սպասվում է 3 տարվա ընթացքում։

Որո՞նք են վարկերի տեսակները զրոյից բիզնես սկսելու համար: Որտե՞ղ կարող եմ վարկ ստանալ ֆրանշիզային բիզնես սկսելու համար: Ինչպե՞ս վարկ ստանալ նոր բիզնես սկսելու համար:

Փոխառու միջոցներով բիզնես բացելը հաճախ միակ տարբերակն է ձգտող ձեռներեցների համար առանց սկսելու: սկզբնական կապիտալ. Այս դեպքում հիմնական համոզել վարկատուին իր վճարունակության մեջև ապացուցեք, որ բիզնեսը, որի համար վարկ եք վերցնում, անպայման եկամուտ կբերի։

Սա հայտնի HeatherBober առցանց ամսագրի ֆինանսական փորձագետ Դենիս Կուդերինն է։ Ես կպատմեմ, ինչպես վարկ ստանալ բիզնես սկսելու համար, և ինչու են բանկերը հրաժարվում բազմաթիվ դիմորդներին կոմերցիոն նպատակներով միջոցներ տրամադրել:

Մենք կարդում ենք մինչև վերջ. վերջին բաժիններից դուք կիմանաք, թե որ բանկերը բիզնես վարկեր են տրամադրում վարկառուի համար շահավետ պայմաններով, և արդյոք ձեռնարկատերը, որին մերժել են գումար թողարկել, այլընտրանքային տարբերակներ ունի:

1. Վարկ բիզնես սկսելու համար. ինչպես համոզել վարկատուին

Որտեղի՞ց ստանալ մեկնարկային կապիտալ: առանցքային հարցբիզնես սկսելու համար։ Եթե ​​դուք չունեք բավարար ձեր սեփական միջոցները և չեք կարող գտնել գործընկերներ փողով, ապա Ընդամենը պետք է վարկ վերցնել բանկից:.

Միջոցներ -ից ֆինանսական հաստատություններմիշտ կա, բայց բոլորին վարկեր չեն տրվում։

Բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալը հեշտ չէ։ Ձեռնարկատերեր, ովքեր սկսում են զրոյից պատկանում են բանկի հաճախորդների բարձր ռիսկային կատեգորիային.

Բանկերը շատ ավելի պատրաստ են վարկեր տրամադրել անհատներկանոնավոր եկամուտներով և փորձառու գործարարներգործող բիզնեսների հետ։

Վարկային կազմակերպությունների տրամաբանությունը միանգամայն հասկանալի է՝ փորձ ունեցող անհատներն ու գործարարները միշտ պատրաստ են հաստատել իրենց վճարունակությունը։ Իսկ ի՞նչ երաշխիքներ կտա բանկին սկսնակ գործարարը։

Այդ իսկ պատճառով բանկերը փորձում են նվազագույնի հասցնել իրենց ռիսկերը՝ թողարկելով.

Նրանք դիմումատուներից պահանջում են.

• գրավադրել արժեքավոր գույք– անշարժ գույք, տրանսպորտ, բաժնետոմսեր և այլն;
• շոու բիզնես պլան– ոչ միայն գաղափարը հայտնելու, այլ դրա առևտրային ներուժը փաստելու համար.
• գտնել երաշխավորներ- կայուն, գերադասելի բարձր եկամուտ ունեցող անձինք.
• հաստատել իրենց մտադրությունների լրջությունը– օրինակ, ցույց տվեք գրասենյակի վարձակալության պայմանագիր, սարքավորումների գնման և վաճառքի պայմանագրեր բիզնեսի համար:

Եվ նրանք նույնպես պետք է հաճախորդից դրական վարկային պատմություն. Եվ հավելյալ եկամուտը նույնպես ողջունելի է։ Եթե ​​դիմորդն ունի չմարված վարկեր, նոր վարկնա դժվար թե ազատ արձակվի։ Ինչպես նաև նախկին սնանկ ճանաչված անձինք, քրեական անցյալով և կալանքի տակ գտնվող գույքի առկայությամբ անձինք։

Նրանք, ովքեր բացում են ֆրանշիզային բիզնես, ավելի շատ հնարավորություններ ունեն:Ապացուցված արդյունավետությամբ պատրաստի բիզնես մոդել, թեև այն 100%-ով չի երաշխավորում հաջողությունը, բայց զգալիորեն մեծացնում է դրա հավանականությունը։

Կատարյալ տարբերակ - համագործակցություն բանկի ֆրանչայզինգի գործընկեր ընկերությունների հետ.

Օրիգինալ և եզակի ստարտափը, իհարկե, լավ է: Բայց նախ պետք է շուկան ուսումնասիրել, վարել տնտեսական վերլուծություննախագիծ, հաշվարկել ֆինանսական ծախսերը և ապագա եկամուտը: Այլ կերպ ասած, դուք պետք է ձեզ դրսևորեք որպես պրոֆեսիոնալ, ոչ թե սիրողական.

Բանկային փորձագետները փորձառու մարդիկ են: Ձեր բիզնես գաղափարը կլինի անթերի և խոստումնալից ձեզ համար, բայց կասկածելի որակյալ ֆինանսական և տնտեսական վերլուծաբանների համար:

Հետևաբար, իմաստ ունի դիմել միջնորդ ընկերություններին, որոնք ձեր գաղափարին կտան սթափ և համապարփակ փորձագիտական ​​գնահատական:

Բանկերն ավելի պատրաստակամ են աշխատել ավանդական և ապացուցված բիզնես մոդելների հետքան սկզբունքորեն նորերի հետ, բայց եթե դուք հաստատապես հավատում եք ձեր նախագծին, շատ ժամանակ և ջանք եք ծախսում դրա զարգացման վրա, ապա անպայման գումար կգտնեք:

Այնուամենայնիվ, ամեն դեպքում լավ կլիներ։ վարկ ստանալ մարդասիրական, ոչ ստրկական պայմաններով. Օգտվեք ցանկացած արտոնությունից, որը դուք իրավունք ունեք և մի հապաղեք խնդրել արտաքին օգնություն:

2. Որո՞նք են վարկերի տեսակները՝ 5 հայտնի տեսակ

Ընտրեք վարկի տեսակը և ծրագիրը պետք է համապատասխանի անհատական ​​հատկանիշներբիզնես. Որոշ դեպքերում սկսնակ ձեռներեցների համար ավելի ձեռնտու է վերցնել սպառողական ոչ նպատակային վարկև օգտագործեք գումարը, ինչպես ցանկանում եք:

Այս տարբերակը հարմար է այն վարկառուների համար, ովքեր համեմատաբար փոքր գումարի կարիք ունեն:

Բիզնես վարկերն ինքնին նույնպես տարբեր են: Հաշվի առեք ամենատարածված սորտերը.

Տեսակ 1. Դասական վարկ

Քայլ 1. Ընտրեք բանկ և վարկային ծրագիր

Ունիվերսալ վարկային խորհրդատվություն – առաջին հերթին հետաքրքրվեք վարկերի պայմաններով այն բանկում, որի ծառայություններից օգտվում եք. Եթե ​​դուք բանկի աշխատավարձով հաճախորդ եք, ապա ունեք դեբետային քարտ, դա մեծ պլյուս է: Նման վարկառուների համար ֆինանսական ընկերություններպատրաստակամորեն գնալ:

Եթե ​​«ձեր» բանկում համապատասխան ծրագրեր չկան, դուք պետք է կողքից հաստատություն փնտրեք: Հիմնական սխալը – օգտվել առաջին առաջարկից. Մեծ է հավանականությունը, որ պայմանագիրը ստորագրելով՝ դուք արմունկներ կկծեք. այլ բանկերում պայմաններն ավելի մեղմ կլինեն, իսկ տոկոսադրույքները՝ ավելի ցածր։

Ժամանակ տրամադրեք՝ վարկատու գտնելու համար, ընտրեք մի քանի թեկնածուների, ապա նրանցից ընտրեք լավագույն բանկը։

Համեմատության չափանիշներ.

• բանկի անկախ վարկանիշ;
• աշխատանքային փորձ;
• ֆինանսական կայունություն;
• բիզնեսի վարկավորման մի շարք ծրագրեր;
• օգտատերերի և ձեր գործարար ծանոթների արձագանքները:

Ավելի հուսալի է համագործակցել ֆինանսական շուկայում հայտնի և վաղեմի խաղացողների հետ՝ ավելի քիչ հավանական է, որ բանկի լիցենզիան չեղարկվի։ Եթե ​​ձեզ հետ կանչեն, դուք դեռ պետք է վճարեք, բայց այլ մանրամասների համար և մեկ այլ բանկ, և սա ավելորդ անախորժություն է:

Քայլ 2. Մենք գրանցվում ենք հարկով

Պետական ​​գրանցում Հարկային ծառայություն- պարտադիր ընթացակարգ բոլոր անհատ ձեռնարկատերերի և ՍՊԸ-ների ղեկավարների համար. Սա արվում է տեղում:

Քաղաքացին իրավունք ունի գրանցվելու անձամբ կամ նոտարական ներկայացուցչի միջոցով (վստահված անձի միջոցով): Գրանցման ժամկետը, եթե փաստաթղթերը կարգին են, 3 աշխատանքային օր է։ Պետական ​​տուրք IP-ի համար. 800 ռուբլիիրավաբանական անձանց համար՝ 4 000 .

Քայլ 3. Որոշեք արտոնության մասին

Ֆրանչայզն է տրամադրված է պատրաստի բիզնես մոդել հայտնի ապրանքանիշ . Որքան ամուր է ընկերությունը, այնքան ավելի թանկ է նրա արտոնությունը: Ի հավելումն առաջխաղացման նշանի տակ աշխատելու իրավունքի, արտոնագրի գնորդը ստանում է օգնություն ընկերության ներկայացուցիչներից, իսկ երբեմն նույնիսկ սարքավորումներից:

Դիտեք տեսանյութը, թե ինչպես ընտրել ճիշտ արտոնություն:

Մեր կայքում կարդացեք առանձին հրապարակում մասին.

Քայլ 4. Մենք մշակում ենք բիզնես պլան

Առանց մանրամասն և լավ կատարված բիզնես պլանի, վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները զգալիորեն կրճատվում են: Բիզնես պլանը կոմերցիոն գաղափարների վերացական ներկայացում չէ, այլ կոնկրետ փաստաթուղթ, որը պարունակում է ֆինանսական, ռազմավարական և մարտավարական հաշվարկներ.

Բիզնես պլանպետք է հստակ ցույց տա թե կոնկրետ ինչպես է վարկառուն պատրաստվում ծախսել բանկային փողերը. Նման փաստաթուղթ անհրաժեշտ է ցանկացած ձեռնարկության՝ անկախ դրա մակարդակից։

Եթե ​​չգիտեք, ապա կամ շատ երիտասարդ եք ձեռներեց լինելու համար, կամ դրսից մասնագիտական ​​օգնության կարիք ունեք: խորհրդատվական ընկերություններ. Նման ընկերություններ հիմա շատ են։ Ծառայությունները վճարովի են, բայց եթե բիզնեսը խոստումնալից է, ապա ծախսերը անպայման կվճարեն։

Քայլ 5. Դիմեք վարկի համար

Դիմեք առցանց, եթե չեք ցանկանում ժամանակ կորցնել, կամ անմիջապես գնացեք բանկ, եթե նախընտրում եք առերես շփումը:

Ձեզանից կպահանջվի լրացնել հարցաթերթիկ՝ պարզելու ձեր մտադրությունները և ստուգելու ձեր վարկային պատմությունը: խորհուրդ եմ տալիս տրամադրել միայն վավեր տեղեկատվություն- պարտատիրոջից թաքնվելու փորձեր կարեւոր տեղեկություններշրջվել քո դեմ.

Դիմումը քննարկելու համար տևում է 1-ից 7 օր, երբեմն ավելի շատ: Բանկը պետք է պարզի ձեր վճարունակությունը բոլոր հասանելի ուղիներով:

Եթե ​​հետ վարկային պատմությունԵթե ​​խնդիրներ լինեն, նախ ձեզ խորհուրդ կտան լուծել դրանք, ապա նորից դիմել։

Քայլ 6. Մենք տրամադրում ենք փաստաթղթեր

Որքան ավելի շատ անհրաժեշտ փաստաթղթերտալ բանկին, այնքան լավ:

Բացի ձեր սեփական անձնագրից, ձեզ անհրաժեշտ կլինի.

• երկրորդ փաստաթուղթ;
• թարմ քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից (պատրաստված է դիմումից ոչ շուտ, քան 2 շաբաթ առաջ).
• անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ ՍՊԸ-ի գրանցման վկայական և կանոնադրական փաստաթղթեր.
• լիցենզիաներ և այլ թույլտվություններ կոմերցիոն գործունեություն(եթե դրանք անհրաժեշտ են);
• փաստաթղթեր գույքի համար, եթե դիմում եք գրավով վարկ ստանալու համար.
• եկամտի մասին հաշվետվություն (եթե այդպիսիք կան);
• գրասենյակի վարձակալության պայմանագրեր արդյունաբերական տարածքներ, պահեստներ;
• բանկային քաղվածք ընթացիկ հաշվից, եթե դուք արդեն վճարել եք որևէ ապրանքի, սարքավորումների և այլ ակտիվների համար:

Որոշ բանկեր պահանջում են՝ տեղեկանք քրեական անցյալ չունենալու մասին, թուղթ նարկոլոգիական կամ նյարդահոգեբուժական դիսպանսերից, որ դուք այնտեղ գրանցված չեք, և ձեր հայեցողությամբ այլ փաստաթղթեր:

Եվ, ըստ երևույթին, այդ վկայականները իզուր չեն պահանջվում զվարճալի տեսանյութկետին:

Քայլ 7. Մենք պայմանագիր ենք կնքում և ստանում միջոցներ

Պայմանագրի ստորագրում - ողջ գործընթացի ամենակրիտիկական փուլը. Ստորագրությունդ առանց փաստաթուղթը կարդալու մեծ սխալ է։ Չգիտես ինչու, մարդիկ ամաչում են ուշադիր ուսումնասիրել համաձայնագիրը, որով նրանք պատրաստվում են գումար վճարել առաջիկա մի քանի տարիների ընթացքում:

Ամենակարևորը.

• վերջնական տոկոսադրույք;
• վարկային հաշվի բացման և պահպանման համար վճար.
• ֆինանսական գործարքների համար հանձնաժողովների առկայությունը.
• նուրբ կանոններ;
• վարկի վաղաժամկետ փակման պայմանները.
• կողմերի պարտավորություններն ու իրավունքները.

Եթե ​​պայմանագիրը քեզ սազում է, մնում է ստորագրել ինքնագիր ու ստանալ բաղձալի վարկը։

Բացեք ձեր բիզնեսը, զարգացրեք, ստացեք առաջին շահույթը և Մի մոռացեք ժամանակին մարել ձեր պարտքը:.

4. Որտեղ վարկ ստանալ բիզնես սկսելու համար՝ TOP-3 հայտնի բանկերի ակնարկ

Ներկայացնում ենք ակնարկը Ռուսաստանի առաջատար բանկերի եռյակըորում վարկեր են տրամադրվում բիզնեսի բացման և զարգացման համար։

Ուսումնասիրեք, համեմատեք պայմանները և կատարեք ընտրություն:

1) Սբերբանկ

- ռուսների շրջանում ամենատարածված բանկը: Երկրի չափահաս բնակչության կեսից ավելին Սբերբանկի հաճախորդներ են։ Զարմանալի չէ, որ շատ սկսնակ ձեռներեցներ առաջին հերթին դիմում են այստեղ բիզնես վարկեր ստանալու համար։

Ուշադրություն դարձրեք «Վստահություն» վարկային ծրագրին. փոքր և միջին բիզնեսի կարիքների ֆինանսավորում. Բանկը պատրաստ է անհատ ձեռնարկատերերի և ՍՊԸ-ների համար տրամադրել առանց գրավի վարկ մինչև 3 միլիոն ռուբլիտարեկան 16,5% դրույքաչափով։

Այլ առաջարկներ.

• Վարկ շրջանառու միջոցների համալրման համար.
• Էքսպրես վարկ բիզնեսի համար;
• Տրանսպորտային միջոցների և սարքավորումների ձեռքբերման վարկ;
• Բիզնես ակտիվ;
• Բիզնես ներդրումներ;
• Լիզինգ;
• Ֆակտորինգ.

Հայտերը լրացրեք անմիջապես կայքում՝ պատասխանը կգա 2-3 օրից։

առաջարկում է հատուկ ծրագրեր ընթացիկ և նորերի համար բաց ձեռնարկություններփոքր բիզնես: շրջանառություն» - համալրում ընթացիկ ակտիվներընկերություններ, Օվերդրաֆտ« - հաշվի մնացորդին գերազանցող միջոցներ. Բիզնեսի հեռանկար» - սարքավորումների ձեռքբերման կամ արտադրության ընդլայնման համար.

Կան նաև կանոնավոր սպառողական վարկեր մինչև 3 միլիոն ռուբլի. Առաջարկից արժե օգտվել, եթե այս գումարը բավարար է ձեր բիզնեսի համար: Սպառողական վարկի տարեկան տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 14,9%:

3) Ռայֆայզենբանկ

- դիմել սպառողական վարկեթե դուք չեք կարողանում բանկին տրամադրել գրավ, բիզնես պլան կամ երաշխավորներ:

Այլ դեպքերում օգտագործեք հատուկ ծրագրերփոքր և միջին բիզնեսի համար. Էքսպրես" (նախքան 2 մլն ), « Օվերդրաֆտ», « Դասական" (նախքան 4,5 մլն): Կապվեք մասնագետների հետ հեռախոսով, և նրանք կօգնեն ձեզ գտնել ձեր բիզնես նպատակների համար ամենահարմար վարկը:

5. Վարկ ստանալու այլընտրանքային ուղիներ՝ TOP-4 ապացուցված ուղիներ

Ինչ անել, եթե բիզնես վարկը մերժվում է?

Օգտվե՛ք այլընտրանքներից։

Մեթոդ 1. Դիմել վարկային քարտի համար

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է համեմատաբար փոքր գումար բիզնես կարիքների համար, շտապ պատվիրեք ԿՐԵԴԻՏ քարտվերականգնվող սահմանաչափով։

Սպառողական վարկ ստանալը շատ ավելի հեշտ է հատկապես, եթե ունեք պաշտոնական եկամուտ.

Ուրիշ բան, որ այն գումարը, որը բանկը ձեզ կառաջարկի, կախված ձեր վարկային վարկանիշից, կարող է չբավարարել բիզնես սկսելու համար։ Այս դեպքում միջոցների պակասող մասը պետք է այլ տեղ տանել։

Մեթոդ 3. Կապվեք Փոքր բիզնեսի աջակցության կենտրոնի հետ

Պետական ​​և քաղաքային կառույցներաջակցել բիզնեսի որոշակի ուղղություններին. Եթե ​​ձեր ապագա ձեռնարկությունը պոտենցիալ օգտակար է երկրի տնտեսության համար, ապա Ձեռնարկատիրության կենտրոնները, Բիզնես ինկուբատորները և փոքր բիզնեսին աջակցող այլ կազմակերպություններ անպայման կօգնեն ձեզ:

Պետությունից օգնություն խնդրեք՝ այն աջակցում է երկրի համար տնտեսապես օգտակար ձեռնարկություններին

Նման հաստատություններ կան բոլորում խոշոր քաղաք. Նրանք բանկին երաշխիք կտրամադրեն, իսկ եթե ձեր բախտը բերի, նրանք նույնիսկ կվերցնեն վարկի վճարումների մի մասը։ Պետության համար առևտրի առաջնահերթ ճյուղերը. Գյուղատնտեսություն, ծառայություններ, շինարարություն, տրանսպորտ, ռեսուրսների արդյունահանում և բաշխում, կապ.

Մեթոդ 4. Դարձեք խոշոր ընկերության գործընկեր

Մեթոդը գերազանց է, բայց ոչ միշտ իրագործելի: Խոշոր գործարարների հետ ոչ բոլորն են ծանոթներ ունենում և ոչ միշտ հաջողակ ձեռնարկատերերանհրաժեշտ են երիտասարդ անփորձ գործընկերներ: Դե, ուրեմն պետք է նրանց հետաքրքրել ու ճիշտ ներկայացնել ձեր բիզնես գաղափարը։

6. Եզրակացություն

Բիզնեսի մեկնարկի վարկը կօգնի նրանց, ովքեր չունեն մեկնարկային կապիտալ. Գործարարի խնդիրն է համոզել բանկի աշխատակիցներին իր նախագծի հեռանկարների մասին և նրանց տրամադրել իր վճարունակության երաշխիքներ։

Հարց ընթերցողներին

Ի՞նչ եք կարծում, ինչո՞ւ է փոքր բիզնեսը մեր երկրում կապված այդքան բարձր ռիսկերի հետ։

Մաղթում ենք հաջողակ վարկեր և հաջող բիզնես! Գրեք մեկնաբանություններ, դրեք աստղեր հոդվածում, կիսվեք ընկերների հետ սոցիալական ցանցերում։ Կհանդիպենք շուտով:

Եթե ​​քաղաքացին ունի սեփական բիզնես սկսելու գաղափար, որը հետագայում կարող է մեծ շահույթ բերել, բայց այս պահին գումար չունի, ապա կարող եք դիմել բանկ՝ պահանջվող գումարը ստանալու համար։

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է բնորոշ ուղիներիրավական հարցեր լուծել, բայց յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է։ Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ Է!

Վարկի տեսակները

Ստացեք վարկ՝ բիզնես սկսելու համար լավ գաղափարայն դեպքում, երբ քաղաքացին հստակ հասկանում է, թե որքան է իրեն անհրաժեշտ և ինչպես է նախատեսում ծախսել այն։ Այս դեպքում հնարավոր է զրոյից բիզնես բացել։

Հիմնական դժվարությունը կայանում է նրանում, որ գործազուրկների համար վարկ ստանալը գրեթե անհնար է, հետևաբար, բիզնես սկսելու համար նախ պետք է գտնել կայուն եկամուտ ստանալու այլ հնարավորություն։ Բացի այդ, ձեզ հարկավոր կլինի պետական ​​գրանցումորպես IP:

Վարկերի մի քանի տեսակներ կան՝ դուք պետք է ընտրեք ամենահարմար տարբերակը։ Նրանց համար փոխարժեքը, պայմանները, մարման ժամկետները տարբեր կլինեն։

Վարկերի տեսակները.

Միկրովարկ	Այս տարբերակը առավել հարմար է, եթե անհրաժեշտ է ստանալ փոքր գումար՝ մոտ 30,000 ռուբլի: որոշ միկրովարկային կազմակերպություններ թողարկում են ավելի մեծ գումարներ՝ մոտ 300 հազար ռուբլի: Բոլոր հիմնական փաստաթղթերի և համապատասխանության առկայության դեպքում սահմանված պահանջներըվարկ ստանալու հետ կապված խնդիրներ չկան. Շուտով հնարավորություն կլինի ստանալ միկրովարկեր՝ պետական ​​աջակցությամբ սեփական բիզնես սկսելու համար։ Որոշ բանկեր արդեն սկսել են պիլոտային ծրագրեր, որոնք վարկավորումը հասանելի են դարձնում ֆերմերներին և այգեգործներին: Որոշումն ընդունված է ք կարճ ժամկետներ- մինչև 5 աշխատանքային օր:
Օվերդրաֆտ	Այս վարկատեսակը որոշ դեպքերում կարող է դառնալ մի տեսակ փրկարար, ինչը հնարավորություն է տալիս միջոցներ ստանալ կարճաժամկետառանց նրանց խնդրելու հարազատներից կամ ընկերներից: Վարկավորման ողջ ժամանակահատվածում օվերդրաֆտը ժամանակ առ ժամանակ կերկարաձգվի։ Այս դեպքում վերջնական սահմանաչափը որոշվում է 250 հազ. Հաշվի են առնվում ընդհանուր միավորըընկերության շրջանառությունը, եթե այն արդեն գործում է. Եթե ​​միայն բացումը նախատեսված է, ապա ամենից հաճախ նման վճարում հնարավոր չի լինի ստանալ։
Հատուկ բիզնես վարկ	Այսօր այն ձեռք բերելը շատ դժվար է, քանի որ վարկառուի համար հիմնական խնդիրն ապագա բիզնեսի շահութաբերությունն ապացուցելն է, ինչը գրեթե անհնար է անել։ Ռուսաստանում փոքր բիզնեսը դեռևս բավարար աջակցություն չի ստանում այն ​​պատճառով, որ ոչ ամեն նախագիծ կարող է որոշակի քանակությամբ շահույթ ստեղծել։

Կան մի քանի ծրագրեր, որոնց մասնակցությունը նպաստում է հնարավոր զարգացումբիզնես՝ ստանալով խոշոր գումարներ։ դուք պետք է տրամադրեք ստացողի ամբողջական հարցաշարը,

Որտեղ կարող եմ ստանալ

Փոքր բիզնեսի վարկ կարող եք ստանալ հետևյալ կազմակերպություններից.

ՎՏԲ 24	Վարկը տրվում է ըստ ցածր դրույքաչափերԲացի այդ, առաջարկվում են տարբեր պայմաններ։ Հաճախորդներին ներկայացվող պահանջները տարբերվում են՝ կախված նրանից, թե որ ձևն է ընտրված՝ անհատ ձեռնարկատեր կամ ՍՊԸ: Հաճախ այս տեսակի վարկի համար գրավ է պահանջվում:
Սբերբանկ	Լավ ծրագիրսկսնակների համար - «Բիզնես - սկիզբ»: Կանխիկթողարկվում են միայն խնամքով մշակված պլան ստանալու պայմանով: Տարբերակներից մեկը ֆրանչայզեր դառնալն է:
Ռոսսելխոզբանկ	Տրվում են փոքր բիզնեսի վարկեր։ Թողարկվող գումարների նկատմամբ սահմանափակումներ չկան։
Ալֆա բանկ	Ֆինանսավորման միայն երկու տեսակ կա. Վարկառուները ենթակա են որոշակի պահանջների:

Բանկերը ձգտում են խուսափել ռիսկերից, ուստի նրանք մանրակրկիտ ստուգում են բոլոր դիմումները: Միջոցները կփոխանցվեն կազմակերպության նշված հաշվարկային հաշվին:

Ինչ է պետք սրա համար

Դուք կարող եք մեծացնել վարկի համար հաջողությամբ դիմելու ձեր հնարավորությունները, եթե ունեք հետևյալ գործոնները.

1. Լավ վարկային պատմություն:
2. Չմարված վարկեր, ժամկետանց պարտքեր չկան:
3. Ունենալով առողջ բիզնես պլան:
4. Կայուն եկամուտ ունենալը.
5. Զուգահեռ զբաղվածությունը ի լրումն պլանավորված բիզնեսի.
6. Գրավի առկայություն. Դա անհրաժեշտ է որպես երաշխիք, որ միջոցները կստացվեն։
7. Երաշխավորի ներգրավում.

Անհրաժեշտ է հաստատել եկամուտը՝ տրամադրելով անձնական եկամտահարկի 2-րդ ձևի տեղեկանք: Դուք կարող եք զգալիորեն մեծացնել շանսերը՝ ներգրավելով երաշխավորների, համավարկառուների, կամ եթե ընկերությունն ունի մեկ կամ մի քանի համահիմնադիր:

Բացի այդ, հաճախորդների համար կան որոշակի պահանջներ.

1. Վարկառուի տարիքը 30 տարեկանից է։ Առավելագույն տարիքըբիզնես վարկերի համար՝ 45 տարի.
2. մշտական ​​գրանցման առկայությունը հիմնական բնակության վայրում.
3. Անշարժ գույքի գրանցում.
4. Ոչ մի քրեական անցյալ:
5. Քաղաքացին պետք է գրանցված, պաշտոնական ամուսնության մեջ լինի. պահանջը պարտադիր չէ, սակայն բանկերն ավելի պատրաստակամ են վարկեր տրամադրել ամուսնացած և ամուսնացած քաղաքացիներին:

Յուրաքանչյուր բանկ ունի որոշակի պահանջներ, հետևաբար, դիմելուց առաջ պետք է ճշտեք, թե ինչ է պահանջվում դիմորդից, և այդ պահանջները հաշվի առնեք հարցաթերթիկը լրացնելիս։

Ինչպես ստանալ ա

Ստանալ բանկային վարկՁեր սեփական բիզնեսը զրոյից բացելու համար դուք պետք է կատարեք հետևյալ քայլերը.

1. Կազմեք դիմում և փոխանցեք այն բանկ ցանկացած հարմար եղանակով՝ առցանց, կամ անձնական այցելության ժամանակ։ Հարցաթերթում պետք է նշվեն ոչ միայն տվյալներ քաղաքացու մասին, այլև ընտրված վարկային ծրագիրը, պահանջվող գումարը և ընդհանուր չափըստացված շահույթ.
2. Դիմումը քննարկվում է։ Բանկի աշխատակիցը վերլուծում է տվյալները և որոշում, թե որքան կարող է տալ, որքան ժամանակ: Ցանկացած բիզնես, որը սկսվում է զրոյից, կոչվում է ստարտափ:
3. Դիմորդը պետք է տրամադրի բոլոր փաստաթղթերը՝ հիմնվելով ընտրված վարկային ծրագրի վրա:
4. Հաջորդը, նշաձող- կապվեք պետական ​​կազմակերպության հետ՝ Դաշնային հարկային ծառայության հետ՝ որպես անհատ ձեռնարկատեր գրանցվելու և USRIP ռեգիստրում գրանցվելու համար:
5. Տարբերակներից մեկն էլ բանկի գործընկերների կողմից առաջարկվող ֆրանչայզինգային ծրագրերի ուսումնասիրությունն է։
6. Այնուհետև մանրակրկիտ մշակվում է բիզնես նախագիծ՝ հիմնվելով ընտրված ծրագրի վրա։ Պետք է պատրաստել ամբողջական փաթեթփաստաթղթեր, որոշել գրասենյակի գտնվելու վայրը, ինչպես նաև լուծել մնացած բոլոր հարցերը: Պահանջվում են փաստաթղթեր պետական ​​կազմակերպություններ- TIN, IP գրանցման վկայական և այլ փաստաթղթեր:
7. Ապա դուք դիմում եք փոքր բիզնեսի վարկի համար: Կանխավճարը վճարելու համար անհրաժեշտ կլինի նաև հավաքել միջոցների մոտ 30%-ը:
8. Եթե ​​դիմումի վերաբերյալ դրական որոշում է կայացվել, ապա պետք է սպասել հաշվի փոխանցմանը, և միայն դրանից հետո սկսել սեփական բիզնեսը:

Սկսնակ գործարարի համար հիմնական խնդիրն է ընտրել հարմար բանկ, որն առաջարկում է բարենպաստ պայմաններ։

Դուք պետք է ստուգեք, թե ինչ առաջարկներ կան փոքր բիզնեսի համար, որքան գումար պետք է վճարեք որպես կանխավճար: Ամենից հաճախ բանկերը վարկեր են տրամադրում արդեն իսկ սկսված բիզնեսի համար, որը զարգացման կարիք ունի:

Բացի այդ, շատ ավելի հեշտ է վարկ ստանալ, եթե մի քանի հիմնադիրներ զբաղված են բիզնես բացելով։

Միայն զարգացող նախագծի համար հայտ լրացնելիս չպետք է ակնկալեք ստանալ մեծ գումարփողի։ Դուք կարող եք մեծացնել Ձեր շանսերը՝ կատարելով բանկի կողմից նշված բոլոր պայմանները:

Գրավի առկայությունը կարող է գործոն լինել, որը մեծացնում է վարկ ստանալու հնարավորությունը: Որպես այդպիսի օբյեկտ՝ կարող եք առաջարկել անշարժ կամ շարժական գույք՝ մեքենա, թանկարժեք իրեր։

Պահանջվող փաստաթղթեր

Բիզնես վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթը.

1. Դիմումը հարցաթերթիկ է: Ստանդարտ հայտը լրացվում է` առցանց, կամ ձեռքով` անմիջապես բանկում:
2. Գրանցման և բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճենները. Եթե ​​հիմնադիր փաստաթղթերում փոփոխություններ են կատարվել, ապա կպահանջվեն նաև վերագրանցման փաստաթղթեր: Դրանք ներառում են կանոնադրությունը, ընկերություն ստեղծելու որոշումը: Եթե ​​կազմակերպության ընթացիկ հաշիվը բացվում է նույն տեղում, ապա այդ թղթերը տրամադրելու կարիք չկա:
3. Ընկերության հիմնադրի անձնագրի պատճենը. Եթե ​​տնօրենները մի քանի են, ապա յուրաքանչյուր քաղաքացու համար տրվում է պատճեն։ Անհրաժեշտ է պատճենել բոլոր էջերը, նույնիսկ նրանք, որոնք ոչ մի տեղեկություն չեն պարունակում։
4. Քաղվածք USRIP-ից կամ USRLE-ից - այն պետք է թարմ լինի, ստացվի ոչ ավելի, քան 30 օր առաջ: Եթե ​​քաղվածքը տրվել է շատ ավելի վաղ, ապա դուք պետք է լրացուցիչ կցեք գրավոր հաստատում, որ այն իրականում ճիշտ է, և ոչ մի փոփոխություն: հիմնադիր փաստաթղթերհետագայում չեն ներառվել։
5. Առանձին թերթիկ կցվում է քաղաքացու անձնական տվյալների մշակման համաձայնությունը: Սա ստանդարտ փաստաթուղթ է: Այն թողարկվում է բանկում` հայտատուի ստորագրությամբ:
6. Պատրաստ բիզնես պլան. Բանկի որոշումը կախված է նրանից, թե որքանով այն կլինի իրավասու և որակյալ։

Կարող են պահանջվել լրացուցիչ փաստաթղթեր: Այսպիսով, եթե ընկերության հիմնադիրը պաշտոնապես ամուսնացած է, ապա կպահանջվի վարկ ստանալու ամուսնու համաձայնության գրավոր հաստատում։

Վարկի համար հաստատվելու համար շատ կարևոր է ճիշտ կազմել բիզնես պլան, մշակել բոլոր կետերը, որոշել ճշգրիտ գումարը, որն անհրաժեշտ է բիզնես սկսելու համար և միայն դրանից հետո դիմել։ Բացի այդ, դուք պետք է ընտրեք հայտնի բանկ, որը վարկեր է տրամադրում ցածր տոկոսադրույքներով: