Որպես գործընկեր բացեք միկրովարկավորման գործակալություն: Ինչու բացել բանկային հաշիվ: Բիզնեսի կառուցման փուլերը

Միկրոֆինանսավորման կազմակերպություններն ավելի ու ավելի են առաջարկում վարկ տրամադրել ինտերնետի միջոցով. դա հարմար է և մատչելի ռուսների մեծ մասի համար: Տարիների ընթացքում MFI-ները բացել են գրասենյակների հսկայական ցանցեր ամբողջ Ռուսաստանում, որոնց միջոցով բիզնեսի սեփականատերերը միլիոնավոր դոլարներ են վաստակել: Սա հարմար բիզնես է, որը լիցենզիա չի պահանջում և հսկայական ծախսեր չի պահանջում, հատկապես եթե առցանց վարկ եք տրամադրում։

Սահմանափակ մասշտաբով գործունեություն իրականացնող իրավաբանական անձը կոչվում է միկրոֆինանսական կազմակերպություն: Նման կազմակերպության հիմնական գործունեությունը որոշակի պայմանագրերի հիման վրա ֆիզիկական անձանց միկրովարկերի տրամադրումն է։

Նախքան միկրոֆինանսական կազմակերպության մասին ավելի մանրամասն խոսելը, դուք պետք է հասկանաք, թե ինչով է այն տարբերվում միկրո վարկեր տրամադրող բանկից: Այսպիսով.

1. Վարկը տրամադրվում է միայն ազգային արժույթով.
2. Միկրոֆինանսական կազմակերպությունը չի կարող մեկ ձևաչափով փոխել դրույքաչափը, պարտավորությունների որոշման փուլը, միջնորդավճարը և պայմանագրի տևողությունը.
3. Միկրոֆինանսական կազմակերպությունը չի կարող տուգանքներ կիրառել տարկետումներով միկրովարկը մարած վարկառուի նկատմամբ, եթե նա հայտնել է այդ մասին.
4. Միկրոֆինանսական կազմակերպությունը չի մասնակցում արժեթղթերի շուկայում.
5. Այն վարկառուից շատ ավելի քիչ է պահանջում, քան բանկից:

Օրենսդրությունը թույլ է տալիս, որ MFO-ները կարող են բացվել միայն իրավաբանական անձանց կողմից, որոնք գրանցված են որպես անկախ ոչ մասնավոր կազմակերպությունների, հաստատությունների, ընկերությունների, գործընկերությունների հիմնադրամներ: Լիցենզիայի համար դիմելու կարիք չկա, վկայականը բավական է Դաշնային ծառայություն o մուտքագրում գրանցամատյանում, որը տրվում է MFO-ի գրանցման ժամանակ:

Պետական ​​ռեգիստրում իրավաբանական անձի մասին տեղեկատվության հայտնվելուն պես նրան շնորհվում է MFO-ի կարգավիճակ: Գրանցամատյանում գրանցվելու և երկար սպասված վկայականը ստանալու համար իրավաբանական անձը պետք է տրամադրի.

• Հայտարարություն.
• Փաստաթղթերի հավաքածու.

Ինչպե՞ս գրել բիզնես պլան MFI-ի համար միկրովարկերի համար:

Ռեեստրում գրանցվելուց հետո դուք պետք է փնտրեք ձեր գրասենյակի համար համապատասխան տարածքներ: Սա սովորաբար բիզնես կենտրոն է: Ձեզ բավական է 30քմ սենյակը։ Եթե ​​դուք վարձում եք այս սենյակը, ապա այն ձեզ կարժենա ամսական 30 հազար ռուբլի։ Բայց ամեն ինչ կախված է քաղաքից:

Պետք է գնել նաև գրասենյակային կահույք, էլեկտրոնային սարքավորումներ, գրենական պիտույքներ։ Առաջին անգամ կարող եք վարձել երկու վարկային մենեջեր: Նման աշխատողների աշխատավարձը կազմում է 12-16 հազար ռուբլի:

Նման ընկերության ստեղծման առաջին ծախսերը բաղկացած են միկրովարկերի տրամադրման միջոցներից: Մեկ միլիոն ռուբլին նվազագույն գումարն է: Այս գումարը բավական կլինի, եթե առաջին աշխատանքի ժամանակ չմտածեք մասնաճյուղեր բացել ամբողջ քաղաքում։

Միկրովարկերը տրամադրում են 18-ից 70 տարեկան ֆիզիկական անձինք՝ ռուսական անձնագրով։ Առավելագույն գումարվարկը համարվում է 20 հազար ռուսական ռուբլի՝ մինչև 15 օր ժամկետով։ Տոկոսադրույքը սկսվում է օրական երկու տոկոսից։

Երբ դուք բիզնես պլան եք գրում միկրոֆինանսական կազմակերպության համար և հաշվարկում եք հիմնական թվերը, անմիջապես գրեք կանխադրվածների 50%-ը: Եթե ​​կան ֆիքսված ծախսերամսական 200 հազար ռուբլու չափով, ապա ամեն ամիս պետք է վարկեր տրամադրեք 700 հազար ռուբլու չափով:

Փորձը ցույց է տվել, որ հնարավոր է փոխհատուցել աշխատանքի առաջին ամսում ծախսված բոլոր նյութերը։ Վարկերի քանակը աշխատանքի առաջին ամսում կարող է լինել 700 հազար ռուբլի և ավելի, իսկ 6 ամիս անց այդ գումարը կեռապատկվի։

Գործունեության առաջին տարվա վերջում շատ ֆիրմաներ սկսում են վարկերի լրացուցիչ մասնաճյուղեր բացել մեկ աշխատողով։ Դրանք կարող են լինել առևտրի կենտրոններ, շուկաներ: Որքան շատ լինեն մասնաճյուղերը, այնքան ավելի շատ վարկեր կտրվեն։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ միկրոֆինանսական կազմակերպության համար:

Փաստաթղթեր MFI-ների համար՝ գրանցվելու և հաջողությամբ աշխատելու համար.

1. Կանոնադրության կրկնօրինակ՝ վավերացված նոտարի կողմից.
2. Նոտարի կողմից վավերացված կրկնօրինակ;
3. Նոտարի կողմից վավերացված կրկնօրինակ TIN;
4. որոշում իրավաբանական անձ ստեղծելու, ընկերության ներկայիս տնօրենի նշանակման, կանոնադրության սույն խմբագրությունը հաստատելու մասին.
5. Համաձայնագիր;
6. Նոտարի կողմից վավերացված բաղկացուցիչ փաստաթղթերի փոփոխությունների կրկնօրինակներ.
7. Նոտարի կողմից վավերացված բաղկացուցիչ փաստաթղթերի փոփոխությունների վկայականների կրկնօրինակները.
8. Պետական ​​ռեգիստրից վերջին քաղվածքի կրկնօրինակը.
9. Պետական ​​տուրքի վճարում 1000 ռուբլու չափով:

Ինչպե՞ս է գրանցվում միկրոֆինանսական կազմակերպությունը:

Բոլոր այն կազմակերպությունները, որոնց գրանցումը եղել է որպես ոչ մասնավոր գործընկերություն, հաստատություն կամ գործընկերություն, ստանում են MFI կոչում:

Փաստաթղթերի ստեղծման հիմնական պահանջները.

1. Շահույթ չհետապնդող իրավաբանական անձինքՄՖՀ-ի կանոնադրությունը ցույց է տալիս, որ միկրոֆինանսավորումը պետք է լինի նրա գործունեության ոլորտներից մեկը: Բաղադրիչ փաստաթղթերում պետք է նշվի, որ այն շահույթը, որը ընկերությունը ստացել է միկրովարկավորման հիման վրա, ուղղվում է ոչ կապակցված իրավաբանական անձի միկրոֆինանսավորմանը, ինչպես նաև առկա վարկերի մարմանը: Շահույթը կարող է օգտագործվել նաև մշակութային, կրթական նպատակներով.
2. Օտարերկրյա իրավաբանական անձինքՕտարերկրյա ծագում ունեցող ընկերության բաղկացուցիչ փաստաթղթերը կազմվում են այն երկրի լեզվով, որտեղ գրանցվել է ընկերությունը՝ ընկերության գրանցման մասին փաստաթղթերի ռուսերեն թարգմանությամբ՝ վավերացված նոտարի կողմից:

Որո՞նք են միկրոֆինանսական կազմակերպության գրանցման ժամկետները:

Եթե ​​միկրոֆինանսական ընկերության համար իրավական հիմք չկա, ապա գրանցումն իրականացվում է փաստաթղթերի ներկայացման օրվանից 14 օրվա ընթացքում:

Լիազոր մարմինը գրանցամատյանում մուտքագրում է իրավաբանական անձի վերաբերյալ տվյալները և տալիս է գրանցման վկայական: Եթե ​​հանկարծ իրավաբանական անձի կանոնադրության մեջ փոփոխություններ լինեն, ապա նրա տնօրենը պարտավոր է փոփոխությունների մասին լիազոր մարմնին տեղեկացնել գրանցման օրվանից մեկամսյա ժամկետում։

Ե՞րբ է իրականացվում MFO-ի գրանցման մերժումը:

Եթե ​​ընկերությունը չի գրանցվել իրավական հիմքերը, ապա լիազոր մարմինը պատրաստում է դրա մերժման հիմնավորումը՝ մերժման բոլոր պատճառների ցանկով։ Իրավաբանական անձի մասին տեղեկատվություն ՄՖՕ-ի ռեգիստրում մուտքագրելուց հրաժարվելու մասին որոշումը նրան տրամադրվում է ք գրելըգրանցման համար փաստաթղթերը ներկայացնելու օրվանից 14 օրվա ընթացքում։

Որո՞նք են մերժման պատճառները:

Միկրովարկ տրամադրող ընկերության գրանցումը չի կարող օրինական աշխատել հետևյալ դեպքերում.

1. Գրանցման համար լիազորված անձին ներկայացված փաստաթղթերը. չեն համապատասխանում օրենքի պահանջներին... Այս դեպքում գրանցումը կարող է իրականացվել բոլոր այն փաստաթղթերի ներկայացումից հետո, որոնք լիովին համապատասխանում են պահանջներին.
2. Գրանցամատյանում լիազորված անձին ներկայացված փաստաթղթերը բոլորը հավաքագրված չեն կամ պարունակում են կեղծ տեղեկություններ... Այս դեպքում գրանցումը կարող է իրականացվել բոլոր անհրաժեշտ և ճիշտ փաստաթղթերը հավաքելուց հետո.
3. Իրավաբանական անձի տվյալները ջնջվել ենՄՖՕ-ների գրանցամատյանից՝ վերահայտարարման օրվանից մեկ տարվա ընթացքում՝ ֆիրմայի կողմից վարկերի տրամադրման կանոնների մշտական ​​խախտման պատճառով: Այս դեպքում գրանցումը կարող է տեղի ունենալ հետո կանցնի մեկ տարիիրավաբանական անձին գրանցամատյանից հանելու օրվանից։

Եթե ​​ցանկանում եք գումար վաստակել գալիք տոնին, իմացեք: Ապացուցված մեթոդներ.

Ինչպե՞ս եք բողոքարկում դատավճիռը և նորից ներկայացնում գրանցման:

Եթե լիազորված անձՈրոշում չի կայացրել տվյալները ՄՖՕ-ի գրանցամատյանում որոշակի ժամկետում մուտքագրելու մասին, կամ ընկերության գրանցումը մերժվել է, ապա այս վճիռը կարող է բողոքարկվել միայն դատական ​​կարգով։ Բայց սա չի նշանակում, որ եթե առաջին անգամ քեզ մերժեն, երկրորդից կհրաժարվեն։

Միկրովարկեր քարտին ինտերնետի միջոցով

Որոշ միկրոֆինանսական կազմակերպություններ, չափավոր ֆինանսավորման պայմաններում, չեն կարող ընդլայնել իրենց ցանցը ողջ Ռուսաստանում։ Ուստի ինտերնետով սկսում են շտապ միկրովարկեր առաջարկել։ Օնլայն միկրոֆինանսական կազմակերպության ստեղծումը չի պահանջում գրասենյակների վարձակալություն և աշխատողներ վարձել, բավական է ունենալ.

• SEO մասնագետ
• Վեբ դիզայներ
• Ծրագրավորող
• Հաշվապահ

Այսօր առցանց միկրովարկերը մատչելի են հաճախորդների համար և առավելագույն հարմարավետություն և հաշվառում ձեզ համար: Հաճախորդներն այլևս չեն ցանկանում գնալ մոտակա գրասենյակ փնտրելու: Բավական է միկրովարկ տրամադրել ինտերնետի միջոցով և գումար ստանալ բանկային հաշվին, QIWI դրամապանակին կամ ցանկացած այլ էլեկտրոնային դրամապանակին։ ՄՖՕ-ների՝ որպես բիզնեսի շահութաբերությունը զգալիորեն մեծանում է։ Իսկ MFI ստեղծելու համար դա բավական կլինի։

Միկրոֆինանսավորման կազմակերպությունների արտոնություն. շահավետ և պարզ

Ռուսաստանում ֆրանչայզինգը ի հայտ եկավ մոտ 20 տարի առաջ: Այժմ Ռուսաստանի բոլոր ձեռնարկատերերը սկսել են էլ ավելի մեծ ուշադրություն դարձնել բիզնեսի ստեղծման այս մեթոդին, որը լիովին փորձարկված է և իրականում շահավետ բոլոր ոլորտներում։

Ինչպե՞ս կարող եմ գնել MFI արտոնություն:

Այսօր շատ միկրոֆինանսական կազմակերպություններ առաջարկում են իրենց սեփական արտոնությունը: Ի՞նչ պետք է իմանաք ճիշտը ընտրելիս:

Նախ, էժան արտոնությունը, անշուշտ, ավելի լավ է, քան թանկ արտոնությունը: Երկրորդ, դուք պետք է առաջարկներ ընտրեք տնտեսության հանրաճանաչ ոլորտներից: -ի հաշվին արագ աճշուկան արագորեն զարգանում է բիզնեսը:

Միկրոֆինանսավորումն ամենաարագ աճողն է ժամանակակից շուկա... Միկրովարկի արտոնությունների ձեռքբերումը նվազագույն ռիսկեր է պարունակում արդյունավետ օգուտներով: Օրինակ, հաճախորդները ստանում են վարկի բարենպաստ պայմաններ: Իսկ դու - պատրաստի բիզնեսոր ամուր կանգնած է իր ոտքերի վրա։ Ավելի հեշտ է կառավարել նման բիզնեսը ըստ մշակված սխեմայի՝ հիմնված ինտենսիվ աճող շուկայի վրա։

Ընդհանուր առմամբ, շահավետ և հեշտ է բացել ձեր սեփական միկրովարկային բիզնեսը, եթե գիտեք ֆինանսների և վարկերի աշխարհի բոլոր ցավոտ կետերը: Եթե ​​վստահ եք ձեր ուժերին և վաղուց եք երազել բացել ձեր միկրոն ֆինանսական հաստատություն, ապա - առաջ գնացեք:

Օգտակար հոդվածներ

Օգտակար հոդվածներ.

Ուշադրություն.Հետ կապված վերջին փոփոխություններըՕրենսդրության մեջ այս հոդվածի իրավական տեղեկատվությունը կարող է հնացած լինել: Մեր փաստաբանը կարող է ձեզ անվճար խորհուրդ տալ. գրեք հարց հետևյալ ձևով.

Միկրովարկավորման շուկան զարգանում է նախանձելի տեմպերով։ Ճգնաժամի պայմաններում ֆինանսիստները դիվերսիֆիկացնում են իրենց ռիսկերը և մերժում վարկերը անհուսալի վարկառուներին: Միկրոֆինանսավորող կազմակերպությունները ռիսկերը ծածկում են տարբեր կերպ՝ հրատապ տրամադրելով փոքր գումարներ տարեկան 700-900%-ով:

2017 թվականին տրված միկրովարկերի ընդհանուր ծավալը գերազանցել է 100 միլիարդ ռուբլին։ Միկրովարկավորման ոլորտում աշխատում է 4 հազար կազմակերպություն, իսկ վարկեր են տրամադրել, ըստ վիճակագրության, 10 մլն ռուսաստանցիների կողմից։ Ժամկետային վարկերի 45%-ը եղել են վճարման օրվա վարկեր ( միջին չափը- 10,000 ռուբլի), 55% - սպառողական վարկեր (18,000 ռուբլի):

MFO-ների աշխատանքի հիմնական ոլորտները.

• շտապ միկրովարկեր կենցաղային նպատակներով (վերանորոգում, դեղորայք, բժշկական ծառայություններ);
• փոքր սպառողական վարկերի համար կարճաժամկետ;
• հրատապ վարկավորում փոքր և միջին բիզնեսին (ոչ բոլոր կազմակերպություններն են առաջարկում այս ծառայությունը):

Կարեւոր տեղեկություններ! MFO-ները գործում են իրավական դաշտում, ենթակա են պարտադիր գրանցումՌուսաստանի Կենտրոնական բանկում: Կազմակերպության մասին տեղեկությունները մուտքագրվում են պետական ​​ռեգիստրում, որը գտնվում է ք անվճար մուտք... Վարկային հաստատության աշխատանքը կարգավորվում է «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին» օրենքով:

Վարկ ստանալու կարգը

Խորամանկ են միկրոֆինանսական կազմակերպությունները, որոնք խոստանում են 5 րոպեում հայտ քննարկել ու գումար տալ։ Բայց նրանց աշխատանքի արագությունը մի փոքր ավելի բարձր է, քան բանկում։ Շուկայում մրցակցությունը հսկայական է, և հիմնարկը թույլ չի տա շահութաբեր հաճախորդին հեռանալ այլ տեղ հայտ լրացնելու համար։

Ժամկետային վարկերի առավելությունները.

Շտապ վարկերի թերությունները.

• Դրակոնյան պայմաններ;
• դիմումի քննարկման հետաձգում (հակառակ խոստացված պայմաններին).
• նույնիսկ 1 օր ուշացման դեպքում մեծ տուգանք.
• Հաճախորդներին մոլորության մեջ գցող տեղեկատվության սխալ ներկայացում.
• Դժբախտ պատահարների հետ գործ ունենալու կոշտ եղանակներ.

Կարեւոր տեղեկություններ!Յուրաքանչյուր միկրովարկային կազմակերպություն ունի իր ալգորիթմները, որոնք գնահատում են այցելուի վճարելու կարողությունը: Հիմնական պարամետրերն են լավ վարկային պատմությունը և սոցիալականացումը (ընկերներ, ծնողներ, ընտանիք ունենալը): Որոշ կազմակերպություններ խնդրում են տրամադրել VKontakte կամ Odnoklassniki հաշիվ, ընկերների և հարազատների հեռախոսահամարներ: Նաև աշխատակիցները կստուգեն վարկային պատմություն- այլ հիմնարկներում չմարված վարկերի դեպքում հայտը մերժվում է.

Պահանջվող փաստաթղթեր և վկայականներ

Հաճախ մարդիկ բախվում են չափազանց կարճ ժամանակում համեմատաբար փոքր գումար գտնելու անհրաժեշտության հետ։ Սովորաբար բանկերը նման փոքր չափի վարկեր չեն տալիս։ Բացի այդ, վարկերի տրամադրման համար նրանք պահանջում են փաստաթղթերի տպավորիչ ցանկ։ Ուստի մարդիկ դիմում են ընկերություններին, որոնց հիմնական գործունեությունը միկրովարկավորումն է։ Իսկ այսօր նման բիզնեսը համարվում է ամենահեռանկարայիններից մեկը։

միկրովարկերի սկզբունքը

Իր հիմքում միկրովարկը նման է սովորական վարկերի տրամադրմանը: Միակ տարբերությունն այն է, որ հաճախորդը պետք է տրամադրի նվազագույն փաստաթղթեր գումարներ ստանալու համար. երբեմն բավական է միայն անձնագիրը: Միկրոֆինանսավորումը տրամադրվում է կարճ ժամկետով, երբեմն նույնիսկ մեկ շաբաթով, բայց ոչ ավելի քան մեկ տարի... Այս բիզնեսը միկրովարկեր է տրամադրում փոքր գումարների համար, որոնք չեն հետաքրքրում խոշոր վարկային հաստատություններին: Վարկավորման այս ոլորտի աշխատանքի առանձնահատկությունները հանգեցրել են այս հարաբերությունները կարգավորող կոնկրետ օրենքի՝ «Միկրոֆինանսավորման կազմակերպությունների մասին» դաշնային օրենքի առաջացմանը։

Ձեռնարկատիրոջ համար միկրոֆինանսավորումը ձեռնտու է այն բարձր տոկոսին, որը նա գանձում է ծառայությունների համար: Մեկ շաբաթվա ընթացքում նա միջինում ստանում է թողարկված գումարի 15%-ը, այսինքն՝ մեկ ամսում կարող է շահույթ ստանալ փոխառված միջոցների մոտ 60%-ի չափով։ Դժվարությունը կայանում է նրանում, որ այս ծառայությունները մատուցելու համար ընկերություն բացելն այնքան էլ հեշտ չէ։

Ընկերության գրանցում միկրովարկերի տրամադրման համար

Հաշվի առնելով բարձր տոկոսադրույքները, որոնք խոստանում են այս ոլորտում գործունեությունը, շատ ձեռներեցների հետաքրքրում է այն հարցը, թե ինչպես բացել միկրովարկերը: Առաջին հերթին անհրաժեշտ է գրանցել իրավաբանական անձ: Ամենից հաճախ նրանք օգտագործում են այնպիսի իրավական ձև, ինչպիսին է ՍՊԸ-ն: Բայց սա դեռ բավարար չէ, որպեսզի բնակչությանը միկրովարկերի տրամադրման ձեր գործունեությունը օրինական լինի։ Անհրաժեշտ է գրանցվել նաև միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում։

Սրա համար Ֆինանսների նախարարությունը Ռուսաստանի Դաշնությունդուք պետք է ներկայացնեք հետևյալ փաստաթղթերը.

• 1 հազար ռուբլու պետական ​​տուրքի վճարման անդորրագիր.
• Հիմնադիրների ժողովի որոշման պատճենը՝ միկրովարկային ընկերություն ստեղծելու մասին. Եվ նաև նրա ղեկավարության նշանակման մասին։
• Ընկերության տվյալներ - հիմնադիրների մասին տեղեկություններ, իրավաբանական հասցե:
• Համապատասխան հայտարարություն.
• Ընկերության գրանցման վկայականի պատճենը, բաղկացուցիչ փաստաթղթերը վավերացված նոտարի կողմից.

Այն դեպքում, երբ ընկերությունը հիմնադրվել է օտարերկրյա կազմակերպության կողմից, անհրաժեշտ է քաղվածք օտարերկրյա իրավաբանական անձանց ռեգիստրից:

Երկու շաբաթից Ֆինանսների նախարարությունից պետք է որոշում ստանաք։ ժամը դրական որոշումՁեր ընկերությունը ստանում է միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակ և համապատասխան վկայական: Այժմ դուք իրավունք ունեք վարկեր տրամադրել բնակչությանը մինչև մեկ միլիոն ռուբլու չափով:

Ֆրանշիզի լուծում

Բնակչության համար միկրովարկ կարող է առաջարկվել ֆրանշիզային ընկերություն բացելով: Այս դեպքում ձեզանից որոշակի գումար կպահանջվի արտոնագիր գնելու համար: Բայց ֆրանչայզերը հոգում է կազմակերպչական բոլոր հարցերը: Ձեռնարկատերը սկզբում դասավանդում է հայտնի անուն, որը որոշակի վստահություն է վայելում բնակչության շրջանում։ Նա նաև ստանում է բիզնես վարելու մարքեթինգային մոդել, որը փրկում է ֆինանսական սխալներից և օգնում է խնայել կապիտալը, կրճատում է բիզնեսի զարգացման ժամանակը։ Բացի այդ, նա շարունակական աջակցություն է ստանում արտոնագրի սեփականատիրոջից: Սակայն նման որոշումը բիզնեսին չի ազատում բարձր ռիսկերից։

Կազմակերպչական հարցեր

Ընկերություն գրանցելով և Ֆինանսների նախարարությունում գրանցվելով՝ կարող եք անցնել բիզնեսով զբաղվելու կազմակերպչական հարցերին։ Առաջին հերթին պետք է հարմար տարածք գտնել, որտեղ կտեղակայվի ձեր գրասենյակը։ Սովորաբար, հանրությանը վարկեր են առաջարկվում այնպիսի վայրում, որտեղ կարելի է արագ և հեշտությամբ գրասենյակ գտնել: Այդ վայրերը ներառում են առևտրի, զվարճանքի, բիզնես կենտրոններ և այլ վայրեր, որտեղ մեկ օրվա ընթացքում մարդկանց մեծ զանգված է անցնում։

Գրասենյակի համար բավարար է 30քմ գրասենյակային տարածք։ մ Վարձակալության գինը տատանվում է՝ կախված քաղաքից, ինչպես նաև տարածքի իրական գտնվելու վայրից: Գրասենյակում դուք անպայման պետք է գնեք.

• սեղաններ;
• աթոռներ;
• համակարգիչներ;
• հեռախոսներ;
• պատճենահանող մեքենա;
• տպիչ;
• ավելի սառը.

Առանձին միջոցներ պետք է հատկացվեն գրենական պիտույքների և ծախսվող նյութերի համար։

Առնվազն երկու վարկային սպա և մեկ անվտանգության աշխատակից պետք է աշխատի մեկ գրասենյակում: Նրանց աշխատավարձը կազմում է մոտ 15 հազար ռուբլի, եթե խոսենք փոքր քաղաքների մասին։

Ծախսային հոդվածը պետք է ներառի առնվազն 50 հազար ռուբլի: մեկ ամսով տարբեր գովազդային քայլերի համար. Սրանք հայտարարություններ են լրատվամիջոցներում, թռուցիկներ, ցուցանակներ, սյուներ և այլն:

Ընկերության գործունեությունը

Ինչպես արդեն նշվեց, նման կազմակերպությունը մեկ պայմանագրով կարող է թողարկել ոչ ավելի, քան մեկ միլիոն ռուբլի: Նա նաև իրավունք չունի կատարել հետևյալ գործողությունները.

• հաճախորդներից որպես պայմանագրով նախատեսված պարտավորություն պահանջել ավելի քան մեկ միլիոն ռուբլի՝ հաշվի առնելով բոլոր տույժերը և տոկոսները.
• տոկոսներ վերցնել վարկի վաղաժամկետ մարման համար.
• գործունեություն իրականացնել արժեթղթերի շուկայում.
• դրամական միջոցների թողարկում արտարժույթով;
• հանդես գալ որպես երաշխավոր.

Այս դրույթների խախտումը, ինչպես նաև առանց պատշաճ գրանցման գործունեությունը ենթադրում է մինչև 30 հազար ռուբլի տուգանք: Շատ դեպքերում խախտումներով կնքված պայմանագրերը կարող են անվավեր ճանաչվել, համապատասխանաբար, դուք չեք կարողանա տոկոսներ ստանալ տրված միջոցների դիմաց։

Հիշեք, որ միկրովարկերը կարող են տրամադրվել միայն 18 տարեկանից բարձր անձանց և միայն այն դեպքում, եթե նրանք ունեն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր: Վարկ տրամադրելու նվազագույն տարիքը, որպես կանոն, 60 տարին է։ Միջին հաշվով վարկերը տրամադրվում են 20-25 հազար ռուբլու չափով: 15 օրով։ Սովորաբար դրանց դրույքաչափը կազմում է օրական 2%-ից:

Հիմնական ռիսկերը

Ամենից հաճախ միկրոֆինանսական կազմակերպությունները բախվում են հետևյալ ռիսկերին.

• վարկի դիմաց հաշվեգրված տոկոսների անօրինական ճանաչում.
• վարկի տոկոսների վիճարկում;
• վարչական պատասխանատվություն օրենքի դրույթների խախտման համար.
• թողարկված միջոցների չվերադարձման բարձր տոկոս.

Որպես կանոն, բիզնես պլանի ֆինանսական մասը կազմելիս միջոցների առնվազն 50%-ը ներառվում է չվերադարձման հոդվածում, թեև ամենից հաճախ գործնականում այդ ցուցանիշը ավելի ցածր է ստացվում։

Շահութաբերություն

Եթե ​​ձեր ընկերությունը ամսական ծախսում է մոտ 250 հազար ռուբլի, ապա այս ժամանակահատվածի համար պետք է վարկ տրամադրեք առնվազն 700 հազար ռուբլի: Այս ցուցանիշներին կարելի է հավատարիմ մնալ ընկերության աշխատանքի առաջին ամիսներին։ Ցանկալի է վեց ամսում այդ ցուցանիշները կրկնապատկել։ Որպես կանոն, մեկ տարի անց ընկերությունը հնարավորություն է ստանում բացել վարկերի տրամադրման լրացուցիչ կետեր՝ զարգացնելով իր հիմնարկների ցանցը։ Հնարավոր է անցնել ինքնաբավության գիծը առաջին գրասենյակի գործարկումից մեկ ամիս հետո։

Ռուսաստանում շուկայական տնտեսության զարգացումը նպաստում է վարկային ոլորտի ժողովրդականության մշտական ​​աճին։ Այստեղ ռազմավարական նշանակություն ունի գործառնական ծախսերի համար միկրովարկերի տրամադրումը։

Այսօր ներքին շուկայում միկրովարկերի շուկայի զարգացման հեռանկարները, շատ բիզնես վերլուծաբանների կարծիքով, շատ լավատեսական են։ Սա այն է, ինչ գրավում է բոլոր սկսնակ ձեռներեցներին այս ոլորտ:

Ներկայացված արդյունաբերությունում գործունեությունը կարգավորելու նպատակով կիրառվում է դաշնային օրենքը«Միկրոֆինանսավորող կազմակերպությունների մասին». Այս օրենքը սահմանում է, որ բնակչությանը միկրովարկերի տրամադրման բիզնեսը բաղկացած է վարկառուին միջոցների տրամադրումից (որպես կանոն, մինչև մեկ միլիոն ռուբլի) հատուկ մշակված վարկային պայմանագրի պայմաններով:

Նման համագործակցության կարգավորումն իրականացվում է հիման վրա Քաղաքացիական օրենսգիրքՌուսաստանի Դաշնություն. Փորձագետները պնդում են, որ բարձր շահութաբեր միկրոֆինանսական կազմակերպություն ստեղծելը հեշտ է։ Ավելին, սա չի պահանջում որևէ հատուկ հմտություններ կամ կարողություններ:

Կարևոր է նշել, որ հարցի քննարկման իրավական առումով սովորական և միկրովարկային ձեռնարկության գրանցման բոլոր ընթացակարգերը գրեթե չեն տարբերվում։ Սովորաբար ընկերության կազմակերպման առավել ընդունելի ձևը սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությունն է:

Այստեղ հիմնական տարբերությունն այն է, որ ընկերությունը պետք է ներառվի միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում, որը վարվում է հատուկ մարմինպետական ​​գրանցում։ Այն դեպքում, երբ ընկերությունը գրանցամատյանում չէ, նրա գործունեությունը բոլոր հիմքերով կհամարվի անօրինական։ Բնականաբար, ոչ ոք չի ուզում ունենալ լուրջ խնդիրներօրենքով։

Ընկերությունը միկրոֆինանսական կազմակերպությունների ռեգիստրում ներառելու համար պետք է հավաքել փաստաթղթերի փոքր փաթեթ։ Այն ներառում է հայտարարություն, ընկերություն (կազմակերպություն) ստեղծելու որոշման պատճենը, նոր ձեռնարկության պետական ​​գրանցման վկայականի և նշանակման պատճենը. Գլխավոր տնօրեն, ինչպես նաև տեղեկություններ ձեռնարկության գտնվելու վայրի և հիմնադիրների մասին: Բացի այդ, ընկերության գրանցամատյանում ընդգրկվելու համար այն պետք է վճարի պետական ​​տուրք։

Օրենքը սահմանում է նաև մի շարք արգելքներ, որոնք սահմանափակում են միկրովարկային կազմակերպությունների գործունեության շրջանակը։ Նման արգելքների խախտումը ենթադրում է տուգանքի նշանակում, և դա արդեն կարող է բավականին ուժեղ հարված լինել ձեռնարկության ողջ ֆինանսական կողմին։ Ուստի նման շուկա մուտք գործելիս անհրաժեշտ է խստորեն հետևել օրենքի տառին, «արդար խաղ» խաղալ ձեր մրցակիցների, հաճախորդների և գործընկերների հետ։

Սկսելով կազմակերպել այնպիսի բիզնես, ինչպիսին է բնակչությանը միկրովարկերի տրամադրումը, հրամայական է հաշվի առնել այն ռիսկերը, որոնց կարող է հանդիպել ցանկացած կազմակերպություն։ Սա առաջին հերթին վարկերի չմարման խնդիրն է, որը երբեմն անհավանական չափեր է ստանում։

Որտեղ գումար ստանալ սկսելու համար սեփական բիզնես? Սա այն խնդիրն է, որին բախվում են ձգտող ձեռնարկատերերի 95%-ը: Հոդվածում մենք բացահայտել ենք ձեռնարկատիրոջ համար մեկնարկային կապիտալ ստանալու ամենաարդիական ուղիները: Մենք նաև խորհուրդ ենք տալիս ուշադիր ուսումնասիրել մեր փորձի արդյունքները փոխանակման եկամուտներում.

Հաճախ չմարելու մեծ տոկոսը դառնում է պահանջների խստացման, ինչպես նաև վարկի դիմելու և ստանալու հաճախորդի պարտավորությունների ուժեղացման պատճառ։ Միկրոֆինանսավորող ընկերությունները կարող են նույնիսկ վարչական պատասխանատվության ենթարկվել օրենքի խախտման համար, ինչը, բնականաբար, բացասաբար կանդրադառնա ամբողջ կազմակերպության հեղինակության վրա։ Էական խնդիր է համարվում նաև այն, որ եթե միկրոֆինանսական ընկերության կողմից տոկոսների հաշվեգրումն անօրինական է ճանաչվել, ապա հաճախորդը ստանում է տոկոսադրույքի չափը վիճարկելու լիարժեք իրավունք։

Գրանցման փուլն ավարտելուց և ընկերությունը պետական ​​ռեգիստրում մուտքագրվելուց հետո կարող եք ապահով կերպով սկսել հարմարավետ գրասենյակային տարածք փնտրել՝ նպատակ ունենալով. հետագա աշխատանք... Շատ հաճախ նման գրասենյակները տեղակայված են խոշոր բիզնես կենտրոնների շենքերում, որտեղ կան բոլոր պայմանները ընկերության հաջող գործունեության համար։

Գրասենյակը սարքավորելու համար բավականաչափ տարածք կլինի ոչ ավելի, քան 30 քմ մակերեսով։ Տարածքի վարձակալությունը կախված է նաև նրանից, թե որ տարածաշրջանում է գործարարը վարելու իր բիզնեսը։ Կայուն գրասենյակային աշխատանքի համար պետք է ձեռք բերել անհրաժեշտ գրասենյակային կահույք, տեխնիկա, ծախսվող նյութեր և, իհարկե, գրենական պիտույքներ։

Գործունեության սկզբնական փուլերում պետք չէ շատ աշխատակիցներ հավաքագրել։ Դուք կարող եք շատ բան խնայել այս արժեքի ապրանքի վրա: Բավական կլինի աշխատանքի հրավիրել ընդամենը երկու մենեջերի, նրանք կհոգան վարկեր ստանալու մասին, ինչպես նաև անվտանգության աշխատակից։ համար բոլոր ծախսերը աշխատավարձերըպետք է դիտարկել բիզնես պլանում:

Այս տեսակի բիզնեսում զգալի ծախսային հոդված է համարվում գովազդային արշավպոտենցիալ հաճախորդների ուշադրությունը գրավելու համար: Բանն այն է, որ ապահովել հաջողված աշխատանքԲնակչության միկրովարկավորումով զբաղվող կազմակերպության համար շատ կարևոր է մշտապես պահպանել իր իմիջը, և այդ գործառույթները, որպես կանոն, չեն վերագրվում գովազդին։

Միկրավարկային ընկերության գովազդի առավել ընդունելի ուղիները գովազդային թերթիկների տպագրումն ու հետագա տարածումն է, մայթի ցուցանակների և ցուցանակների արտադրությունն ու տեղադրումը քաղաքի փողոցներում, ինչպես նաև բլոկային և տեքստային գովազդի օգտագործումը ամսագրերում, թերթերում և էջերում։ ժամանակակից ինտերնետային հրապարակումների էջերը։

Միկրովարկ կարող է ստանալ 18-ից 60 տարեկան Ռուսաստանի ցանկացած քաղաքացի՝ պայմանով, որ նա ունենա անձնագիր։ Նույնիսկ չնայած այն հանգամանքին, որ միկրովարկ վերցնող շատ հաճախորդներ, մեծ մասամբ, չեն ցանկանում փչացնել իրենց վարկային պատմությունը՝ բիզնես պլան կազմելով, պետք է գրավադրել չվերադարձման շուրջ 50 տոկոսը։ Այնուամենայնիվ, ամենայն հավանականությամբ, այս տոկոսը շատ ավելի ցածր կլինի, բայց նման շատ բարդ հարցում դեռ ավելի լավ է խաղալ անվտանգ:

Փորձագետները նշում են, որ ձեռնարկության աշխատանքը պատշաճ կազմակերպելու դեպքում գործարարը կարող է բարձրանալ պահանջվող մակարդակինքնաբավություն. Ավելին, մոտավորապես իր աշխատանքի առաջին տարվա վերջում բիզնեսը կարող է աստիճանաբար ընդլայնվել։

Հետևաբար, ձեռնարկատերը հնարավորություն կունենա լրացուցիչ կետեր բացել միկրովարկերի տրամադրման համար։ Եզրափակելով, հարկ է նշել, որ շատ միկրոֆինանսական կազմակերպություններ այսօր բացվում են ֆրանչայզինգի համակարգի ներքո, ինչը շատ շահավետ է, քանի որ ձեռնարկատերը հնարավորություն ունի նվազագույնի հասցնել սեփական ապրանքանիշի առաջմղման բոլոր ծախսերը:

Ձգտող շատ ձեռնարկատերեր ցանկանում են իմանալ, թե ինչպես զրոյից հիմնել միկրոֆինանսական կազմակերպություն, քանի որ նրանք հավատում են դրան: շահութաբեր բիզնես... Այն արդիական դարձավ դեռ 2011 թվականին։ Վարկերը դարձել են հանրաճանաչ ծառայություն, ինչը թույլ է տվել ակտիվ զարգացնել MFO հատվածը։ Բացի այդ, պետությունը խիստ պահանջներ չի դնում այդ գործունեության իրականացման համար՝ ի տարբերություն բանկերի։ Ձեռնարկատերը, ով ցանկանում է բացել տվյալ տեսակի կազմակերպություն, ապագայում կարող է լավ շահույթ ստանալ: Սակայն պետք է նկատի ունենալ, որ այս ոլորտում նա շատ մրցակիցներ է ունենալու։

MFI-ն որպես բիզնես ունի հետևյալ առավելությունները.

• արագ գրանցում և պետական ​​մարմինների կողմից ավելորդ պահանջների բացակայություն.
• կարիք չկա ապահովագրական վճարումներ կատարել.
• Գործունեություն սկսելու համար անհրաժեշտ է կատարել մի շարք պարզ պայմաններ.
• Ձեռնարկության կապիտալի չափի համար պահանջներ չկան, ինչը թույլ է տալիս բացել այն առանց ներդրումների կամ նվազագույն միջոցներ ծախսելու:

MFI բացելը բավականին պարզ է: ժամը ճիշտ կատարումբոլոր գործողություններով այս բիզնեսը կդառնա եկամտաբեր։

Գործողության սկզբունքը

MFO-ների և ավանդական վարկային կառույցների հիմնական տարբերությունն այն է, որ նրանք ունեն մոտ մեկուկես միլիոն վարկավորման սահմանաչափ: Կազմակերպության աշխատանքի հիմքում ֆիզիկական անձանց համար վարկերի տրամադրումն է մարման և հրատապության պայմաններով։ Վ պարտադիրկնքվում է գործարքի կարևոր պայմաններ պարունակող պայմանագիր: MFI-ն ունի հետևյալ հատկանիշները.

• վարկը կարող է տրամադրվել միայն ազգային արժույթով.
• ներկա նվազագույն պահանջներվարկառուներին;
• չի կարող մասնակցել արժեթղթերի առքուվաճառքի գործարքներին.
• հնարավորություն չունեն փոխել պայմանագրի պայմանները այն օրինական ուժ ստանալուց հետո.
• չի կարող տուգանքներ գանձել վաղաժամկետ մարումեթե վարկառուն նախապես զգուշացրել է իր մտադրությունների մասին.

Այս հատկանիշները պետք է հաշվի առնել միկրոֆինանսական կազմակերպություն բացելիս։

Բիզնեսի կառուցման փուլերը

Քայլ առ քայլ հրահանգները կօգնեն նրանց, ովքեր ցանկանում են սովորել, թե ինչպես բացել MFO.

• Գրանցում. Այն իրականացվում է գրանցման վայրում գտնվող հարկային մարմիններում: Խորհուրդ է տրվում ընտրել ՍՊԸ ձևը, եթե ձեռնարկատերը ապագայում ընկերության գլոբալ զարգացման պլաններ չունի:
• MFO կարգավիճակ ստանալը.
• Գրասենյակի համար տեղ ընտրելը. Սրանից կախված կլինի հաճախորդների քանակն ու տեսակը, ինչը կազդի եկամտի վրա։ Գրասենյակը պետք է տեղակայվի այնպիսի վայրում, որտեղ լավ փոխադրամիջոցներ կան, որտեղ մարդիկ հաճախ են այցելում: Դա անելու համար բավական է ընտրել մոտ 20 քմ մակերեսով սենյակ։ մ.
• Հավաքագրում. MFI-ին անհրաժեշտ է տնօրեն, երկու վարկային մենեջեր և անվտանգության մասնագետ: Աշխատակիցները պետք է լինեն մասնագետներ, որոնք համապատասխանում են գործունեության իրականացման պահանջներին:
• Գովազդ. Այս ոլորտում մրցակցությունը մեծ է, ուստի պետք է միշտ մեկ քայլ առաջ լինել: Խորհուրդ է տրվում իրականացնել տարբեր ակցիաներ, ավելացնել սահմանաչափը կամ իջեցնել տոկոսադրույքը։ Օգտակար կլինեն նաեւ դասական մեթոդները, իսկ գովազդի ծախսերն ամբողջությամբ կվճարեն։

Թվարկված գործողությունները կատարելիս հարկ է հիշել, որ կազմակերպության աշխատանքը պետք է լինի բարեխիղճ և որակյալ։ Հակառակ դեպքում՝ գրավելու համար ավելինհաճախորդներին հնարավոր չէ հաշվել:

Ֆինանսական մաս (մոտավոր ներդրումներ, շահույթ և վերադարձ)

Ներդրումների արագ վերադարձի հասնելու համար արժե մանրակրկիտ բիզնես պլան կազմել միկրոֆինանսական կազմակերպության համար: Այս բիզնեսի բացումը կպահանջի հետևյալ ծախսերը.

• Կապիտալ ներդրումներ.
• Վարկերի տրամադրման համար հատկացված կապիտալը կազմում է 900 հազար ռուբլի։
• Սարքավորումների գնում - 100 հազար ռուբլի:
• Լրացուցիչ գույքագրման գնում `50 հազար ռուբլի:
• Ընթացիկ ծախսեր.
• Գրասենյակի վարձակալության վճար `20 հազար ռուբլի:
• Չորս աշխատողների աշխատավարձը 120 հազար ռուբլի է:
• Գովազդային կազմակերպություն `50 հազար ռուբլի:
• Լրացուցիչ ծախսեր `30 հազար ռուբլի:

Արդյունքում կապիտալ ներդրումների չափը կկազմի 1 մլն 50 հազար ռուբլի, իսկ ընթացիկ ծախսերը՝ 220 հազար ռուբլի։ Այս գումարը կախված կլինի առանձին դեպքից, բայց օրինակը կօգնի ձեզ հաշվարկել բոլոր ծախսերը՝ չկորցնելով մանրամասները: Եթե ​​ցանկանում եք գումար խնայել, կարող եք բացել MFO ֆրանչայզի հետ բարենպաստ պայմաններ... Նմանատիպ առաջարկները քիչ են խոշոր ընկերություններից, սակայն ձեռնարկատերը կարող է ընտրել իր համար լավագույն տարբերակը։

Ճշգրիտ բիզնես պլան ստեղծելու համար անհրաժեշտ է հաշվի առնել տրամադրված չվերադարձումների մոտ 50%-ը Փող... Ծախսերն ամբողջությամբ ծածկելու համար հարկավոր է ամսական վարկեր տրամադրել մոտ 700 հազար ռուբլու չափով։ Եթե ​​բիզնեսը հաջողությամբ զարգանա, ապա վերադարձը կկատարվի մեկ ամիս անց։ Միաժամանակ տարվա ընթացքում հնարավոր կլինի հոգալ բոլոր ծախսերը և կապիտալ ստանալ բիզնեսի զարգացման համար։

Կազմակերպության ընդհանուր եկամուտը կկազմի մոտ 500 հազար ռուբլի մեկ ամսվա աշխատանքի համար։

Պահանջվող փաստաթղթեր

ՍՊԸ-ն գրանցելու համար անհրաժեշտ է պատրաստել հետևյալ փաստաթղթերը.

• ՍՊԸ-ի տեսքով MFO ստեղծելու որոշումը.
• ասոցիացիայի կանոնադրություն;
• գրանցման համար դիմում հարկային գրասենյակ(առկա է պարզեցված հարկային համակարգի և հիմնական հարկման համակարգի ընտրություն);
• կառավարիչ նշանակելու հրաման.
• պետական ​​տուրքի վճարումը հաստատող անդորրագիր.

MFO-ի գրանցումը ուղղակիորեն պահանջում է.

• պատճենները: բաղկացուցիչ փաստաթղթեր, իրավաբանական անձ ստեղծելու լուծում. անձը և նրա մարմինների ընտրությունը, գրանցման վկայականները.
• կազմակերպությունը պետական ​​ռեգիստր մուտքագրելու դիմում.
• տեղեկություններ հիմնադիրների և նրանց բնակության վայրի մասին.
• հավելվածների ցանկը:

Ստուգելուց հետո հարկային մարմիններորոշում կկայացվի. Եթե ​​հաստատվի, ապա ձեռնարկատերը թույլտվություններ կստանա և կարող է սկսել բիզնեսով զբաղվել:

MFI բացելու թերությունները

Այս բիզնեսը ունի հետևյալ թերությունները.

• Հնարավոր դեֆոլտի պատճառով վարկերի տրամադրումը մեծ ռիսկ ունի։ Սա պետք է հաշվի առնել ծախսերը պլանավորելիս և շահույթ ստանալիս:
• Գործունեության պահին խախտումներ թույլ տալու դեպքում նախատեսվում է պատժամիջոցների և տուգանքների կիրառում։

Ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար արժե մանրամասն ծանոթանալ գործունեության իրավական ասպեկտներին և ուշադիր կարդալ յուրաքանչյուր հաճախորդի մասին տեղեկատվությունը: Այս դեպքում բիզնեսը կարող է իսկապես շահութաբեր դառնալ։

Առևտրային առաջարկներ

Եթե ​​դուք սարքավորումներ արտադրող կամ մատակարար եք, փորձագետ կամ տրամադրում եք արտոնություն այս ոլորտում, ապա գրեք մեզ Կոնտակտային էջի միջոցով:
Ստորև մենք կտեղադրենք տեղեկատվություն ձեր առաջարկի և ձեր կոնտակտների մասին:

Նշեք հոդվածը: Օգտակար կլինի;)
Հետևեք Facebook-ի թարմացումներին.

Հետևեք Vkontakte-ի թարմացումներին.
→ 04.03.2016

Ուշադրություն.

Էջը հրապարակում է միայն ուրիշների համար օգտակար ակնարկներ, որոնք ցույց են տալիս, որ տվյալ անձը փորձ է ունեցել այս հարցում։

Կարծիքներ:

Փոքր բիզնեսի կողմից կազմակերպվող ֆինանսական ծառայությունների մատուցումը համեմատաբար նոր երեւույթ է։ Այնուամենայնիվ, այն արդեն բավականին խիտ է և, հավանաբար, վերջնականապես միաձուլվել է մեր ներքին բիզնես միջավայրում։ Հենց իր առավելագույն մատչելիության և ծառայությունների գրանցման պարզության պատճառով է, որ միկրոֆինանսական ոլորտը վերջին տարիներին ավելի ու ավելի է քննարկվում։
Այս դեպքում, ամենից հաճախ, ամենամեծ ռեզոնանսն առաջացնում են ոչ թե փաստերը, այլ ծայրահեղ չափազանցված «սարսափ պատմությունները»։ Դա տեղի է ունենում այս զբաղմունքի մասին հավաստի տեղեկատվության բացակայության պատճառով: Արդյունքում, ակտիվ երիտասարդների մեծամասնությունը, ովքեր կարող էին իրենց դիմել այս ոլորտում, կանգնած են լուրջ հարցի առաջ՝ արժե՞ բացել սեփական MFI գրասենյակը:
Այս հարցին առավել մանրամասն և սպառիչ պատասխան տալու համար ես կփորձեմ այն ​​բաժանել բլոկների, որոնցից յուրաքանչյուրը լուսավորում է այս բիզնեսի որոշակի կողմը:
Ֆինանսական անկայունության ժամանակ վնասներ կրելու վտանգ կա՞
Ամեն ինչ ճիշտ հակառակն է։ Փաստն այն է, որ այնպիսի զբաղմունքի համար, ինչպիսին միկրոֆինանսավորումն է, ճգնաժամը ամենադինամիկ զարգացման շրջանն է։ Դա տեղի է ունենում առաջին հերթին այն պատճառով, որ խոշոր վարկային կազմակերպությունները փորձում են առավելագույնս ապահովել իրենց ակտիվները ֆինանսական ռիսկեր, որպես կանոն, նման ժամանակահատվածներում տրվող վարկերի ծավալը ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ նրանց, ովքեր դեռևս չեն ապացուցել իրենց. իրավաբանական անձինք... Ավելին, ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան վերջին տարիներինՃգնաժամի ընթացքում բանկերի մեծ մասը նույնիսկ կրճատում է իրենց գործունեությունը միջին չափի բնակավայրերում՝ թողնելով խոշոր գրասենյակները միայն մեգապոլիսներում։
Միևնույն ժամանակ, տնտեսապես անկայուն ժամանակներում պոտենցիալ հաճախորդների միջև կենդանի արժույթի անհրաժեշտությունը, իհարկե, միայն աճում է: Ինչ վերաբերում է ՄՖՕ-ների կենտրոններին, ապա դրանք հեշտությամբ կարող են բավարարել այդ կարիքը։ Բացի այդ, նման կազմակերպությունների ձևաչափը նրանց թույլ է տալիս լուսաբանել իրենց գործունեությունը նույնիսկ ցանկացած շրջանի կենտրոնից ամենահեռավորներին: բնակավայրեր.
Ինչ վերաբերում է հաճախորդի առանձնահատկություններին, ապա, ի տարբերություն խոշոր վարկային հաստատությունների ղեկավարների, միկրոֆինանսական կենտրոնի յուրաքանչյուր հիմնադիր լիիրավ իրավունք ունի ինքնուրույն ընտրելու հաճախորդը սահմանափակելու չափանիշները կամ իրենց ծառայությունները մատուցելու յուրաքանչյուր անձի, ով դիմում է դրանց: .
Չնայած այն հանգամանքին, որ յուրաքանչյուր մեծ քաղաքում կարող եք գտնել բազմաթիվ MFO-ներ, նույնիսկ ամենամակերեսային վերլուծությունների հիման վրա, նրանց թիվը լիովին չի բավարարում Ռուսաստանի քաղաքացիների շրջանում նման կազմակերպությունների պահանջարկը: Բանն այն է, որ միկրոֆինանսական կենտրոնների հիմնադիրներից շատերը չեն էլ փորձում ամենատարրական մոնիթորինգով զբաղվել, և պարզապես մարզային և թաղային կենտրոնների բոլոր քիչ թե շատ մարդաշատ վայրերը լրացնում են իրենց արագ վարկավորման կետերով։ Որպես արդյունք փոքր քաղաքներիսկ քաղաքային տիպի բնակավայրերը, որպես կանոն, չեն համալրվում նման կազմակերպություններով, չնայած այն հանգամանքին, որ դրանք պակաս հեռանկարային չեն նման բիզնեսի համար։
Ինչ հեռանկարներ ունի ՄՖՕ կենտրոնի բացումը
Դեռևս երկու տարի առաջ նկարագրված արդյունաբերությունը ենթարկվել է բավականին նկատելի փոփոխությունների, որոնք նույնիսկ կարելի է անվանել հեղափոխական. բոլոր նման կազմակերպությունները գաղթել են Ռուսաստանի Բանկի վերահսկողության ներքո: Չխորանալով նման (շատ նշանակալի) իրադարձության իրավական մանրամասների մեջ, կարող ենք վստահորեն պնդել հետևյալը՝ այս ոլորտը չի լուծարվի։ Ավելին, այն շատ խոստումնալից ապագա ունի հզոր կազմակերպության հովանու ներքո։ Այնուամենայնիվ, բոլոր դրական կանխատեսումները վերաբերում են միայն այս բիզնեսի իրավական կողմին։
Անվերջ ֆորումներում, որոնց նպատակը կոնկրետ դեպքում «հեղինակավոր» կարծիքների և «իրական» փորձի փոխանակումն է, կարծիք կա, որ հնարավոր է հաճախորդի միկրոֆինանսական բիզնես սկսել համեմատաբար փոքր գումարով՝ 300-ից մինչև 500 հազ. ռուբլի։ Սակայն դա ճիշտ չէ։ Ամենափոքր գումարը, որը կպահանջվի մի քանի հարյուր հազար բնակչություն ունեցող միջին քաղաքում փոքր գրասենյակի աշխատանքը կազմակերպելու համար, կազմում է ոչ պակաս, քան 1 միլիոն ռուբլի: Հարկ է նշել, որ նույնիսկ այս գումարը կարող է չբավարարել մեծ պահանջարկի դեպքում։ Առանձնահատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել անհրաժեշտ գործիքներին և որակյալ մասնագետների աշխատանքին, որոնք կարող են պատշաճ կերպով աջակցել ձեր MFI-ի աշխատանքին: Բացի այդ, անհնար է խուսափել շատ սերտ և կանոնավոր համագործակցությունից այսպես կոչված արտաքին ծառայությունների՝ BCH, հավաքագրման, FSSP և այլն կազմակերպությունների հետ։ Ներկայումս օրենսդիրը դիտարկում է նաև ինքնակարգավորվող կազմակերպություն ՄՖՕ սեփականատերերի մուտքի կարգը, որը կոչված է միավորելու իրենց ոլորտներում ձեռներեցներին:
Պետք է հիշել, որ գործնականում չկա վարկառուի իդեալական գնահատական։ Այսինքն՝ որքան էլ զգույշ լինի միկրոֆինանսական կենտրոնի սեփականատերը, նա ոչ մի դեպքում չի կարողանա խուսափել անբարեխիղճ հաճախորդներից։ Այս բնական կորուստներին ձեր ֆինանսական հնարավորությունները վերլուծելիս պետք է ավելացնեք վարձակալության, հարկերի և այլ ծախսերի անփոխարինելի ծախսերը, որոնք անխուսափելիորեն կհետևեն իրականացվող գործառնություններին:
Այնուամենայնիվ, սեփական միկրոֆինանսական բիզնես սկսելը անբավարար է մեկնարկային կապիտալպարզապես անիմաստ.
ՄՖՕ-ներում չվերադարձվող միջոցների տոկոսը
Միկրոֆինանսական շուկայում խարդախության մակարդակը շատ բարձր է. Սա առաջին հերթին պայմանավորված է բնորոշ հատկանիշներհաճախորդներ. Փաստն այն է, որ այս ամբողջ բիզնեսը հիմնված է այն մարդկանց վարկավորման վրա, ում դա մերժում են։ խոշոր բանկեր... Դա. այն հիմնված է բարձր ռիսկերմիջոցների անվերադարձ, ինչը պայմանավորում է ծառայության բարձր արժեքը՝ արտահայտված չափազանց բարձր տոկոսադրույքով։ Վ խոշոր քաղաքներհանցագործները խմբերով են աշխատում՝ դուրս հանելով միկրոֆինանսական կենտրոններից մեծ գումարներ... Ուստի, օգտագործելով վերլուծության ամենապարզ մեթոդները, միանգամայն հնարավոր է կանխատեսել, թե որտեղ և ինչ հանգամանքներում միջոցների կորստի տոկոսն ավելի մեծ կլինի և, հնարավորության դեպքում, զգալիորեն նվազեցնել այն: Այնուամենայնիվ, անհնար է կանխատեսել բոլոր հնարավոր կորուստները, որոնք կարող են կրել լռելյայն:
Հնարավոր է էապես նվազեցնել ռիսկերը միկրոֆինանսների ոլորտում աշխատելիս՝ առավել պատշաճ ուշադրություն դարձնելով հաճախորդների տեսողական և վիճակագրական գնահատման ընթացակարգին (այսպես կոչված, սքորինգ): Դուք անպայման պետք է հնարավորինս արդյունավետ օգտագործեք այլ ընկերությունների հարուստ փորձը, մուտք գործեք այլ վարկառուների վարկանիշները, դիմեք BCH-ի արխիվներին և այլ տվյալների բազաներին: Աշխատանքի ընթացքում դուք նաև պետք է պահպանեք հաճախորդների ձեր սեփական մանրամասն վիճակագրությունը:
Ինչպես ցույց է տալիս արդեն հաստատված պրակտիկան, միկրոֆինանսների ոլորտում ամենամեծ հաջողությունը ձեռք է բերում այն ​​ձեռներեցը, ով ուղեկցում է իր հաճախորդին ընկերության հետ փոխգործակցության բոլոր փուլերում։ Սա ներառում է մարման ժամկետի հիշեցում, որը ստանդարտ է բոլոր խոշոր վարկային հաստատությունների համար, և առաջին ուշացումով չկատարողների հետ աշխատելը, ինչպես նաև համագործակցություն հավաքագրման գործակալությունների հետ:
Փոխհատուցում և իրական շահույթ
Միկրոֆինանսական ընկերության եկամուտը կախված է մի քանի գործոններից. Ընդհանուր առմամբ, ամեն ինչ բավականին պարզ է՝ պետք է հնարավորինս շատ վարկեր տրամադրել և հնարավորինս շատ վերադարձնել: ավելի շատ փող... Այնուամենայնիվ, պետք է նկատի ունենալ, որ միկրոֆինանսական ծառայությունը բավականին թանկ արժե։ Այդ իսկ պատճառով հաճախորդների մի զգալի մասը (թեև ոչ մեծ մասը), մեկ անգամ օգտվելով դրանից, հրաժարվում է կրկին դիմել MFO կենտրոն: Սրանից անխուսափելիորեն հետևում է, որ հաճախորդների բազանանընդհատ համալրման կարիք ունի. Միաժամանակ, ծառայությունների փաթեթը պետք է պարբերաբար փոփոխվի՝ առկա իրողություններին համապատասխան։ « Կանոնավոր հաճախորդ MFO-ն առասպել է.
Այսօր մենակ առանձին գրասենյակ պահելը չափազանց ձեռնտու է, քանի որ ձեռնարկությունից ստացված եկամուտը ծածկելու է միայն ընթացիկ ծախսերը, իսկ մարման ժամկետը կլինի հնարավորինս բարձր։ Այն կրճատելու մի քանի եղանակ կա: Հիմնականները ներառում են.
մի քանի MFO-ների համախմբում համախոհ ընկերությունների խմբի մեջ.
աշխատել արտոնագրի կողմից տրված իրավունքների վրա.
ՄՖՀ-ի գրասենյակների ցանցի մանրակրկիտ նախնական պլանավորում և հետագա բացում:
Շահույթի չափը, իհարկե, կախված է մեկնարկային կապիտալի չափից։ Մոտ 1 միլիոն մեկնարկային կապիտալով արտոնագրով բացված կենտրոնները միջինը 150 հազար ռուբլի եկամուտ են տալիս։ Այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում նման ձեռնարկությունն ամբողջությամբ մարում է, տևում է առնվազն մեկուկես տարի:

Միկրոֆինանսական շուկան ավելի դինամիկ համակարգ է, քան բանկային շուկան։ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տվյալներով՝ միկրովարկերի ծավալը տարեկան ավելանում է առնվազն մեկ երրորդով։ Ավելի ու ավելի շատ ռուսներ նախընտրում են MFO կենտրոնները խոշոր վարկային ընկերություններից: 2011 թվականին ինձ մոտ միտք առաջացավ ստեղծել ընկերություն, որը կզբաղվի առցանց վարկավորման հարցերով։ Մինչ այդ ես գեղեցիկ եմ երկար ժամանակաշխատել է մանրածախ բանկերում։ Մտքեր նորարարության, օգտագործման մասին ժամանակակից տեխնոլոգիաներԻնձ միշտ այցելել են։
Իմ կարծիքով, ինչ-որ պահի բանկային ոլորտը (տեխնոլոգիական և զարգացման առումով) որոշակիորեն կանգ առավ իր զարգացման մեջ։ Ժամանակակից իրողություններում մարդիկ ակնհայտորեն ունեն նոր ֆինանսական գործիքների կարիք, որոնք հասանելի են բոլորին օրվա կամ գիշերվա ցանկացած վայրկյանին: Այսպես ծնվեց մեր նախագիծը։
Այսօր մենք հսկայական բազա ունենք, մոտ 150 հազար վարկ է տրվել։ Շատ հաճախորդներ մնում են մեզ հետ: Միջին հաշվով, հաճախորդն օգտվում է մեր ծառայություններից տարեկան մոտ 8 անգամ:
Երկար ժամանակ համարվում էր, որ միկրոֆինանսական կենտրոնների ծառայությունների պահանջարկը մեծանում է այն ժամանակ, երբ ճգնաժամը թեթևանում է։ Իմ կարծիքով՝ դա այդպես չէ կամ այնքան էլ այդպես չէ։ Միկրվարկը նախևառաջ հարմարություն է, հասանելիություն, միջոցներ ստանալու հեշտություն։ Վերջերս ՄՖՀ-ների նկատմամբ պահանջները խստացվել են։ Սահմանափակումներ եղան սահմանային դրույքաչափի վրա, ինչը օգնեց նման կազմակերպություններին ընկալել որպես մեր, այլևս ոչ թե որպես վաշխառուների, այլ ավելի լուրջ ընկերությունների։
Մեր հաճախորդները մարդիկ են բանկային քարտեր... Առաջին բանը, որ մենք որոշեցինք կենտրոնանալ, թափանցիկությունն էր: Կայքի հենց առաջին էջում կա հաշվիչ, որի վրա առաջին սանդղակը այն գումարն է, որը հաճախորդը ցանկանում է ստանալ։ Երկրորդը այն ժամանակահատվածն է, որի համար պետք է գումարը տա։ Ներքևի պատուհանում անմիջապես նշվում է այն գումարը, որը հաճախորդը ի վերջո կվճարի: Ամեն ինչ պարզ է, պարզ ու շիտակ, առանց հնարքների ու ճշմարտությունը քողարկելու առասպելական տոկոսադրույքներով, որից արդեն հոգնել են բոլորը։
Առցանց վարկավորման երկրորդ առավելությունը հարմարավետությունն է: Գումարը փոխանցվում է քարտին և դրանից հանվում է բոլորովին անվճար և անվճար, մինչդեռ բանկերի ճնշող մեծամասնությունը կանխիկացնում է. ԿՐԵԴԻՏ քարտԲավականին թանկ ծառայություն է։
Մեր կողմից միջին վարկը կազմում է 7,5 հազար ռուբլի: Մեր երկրի խոշոր բանկերի մեծ մասը վարկեր է տրամադրում 10 հազար ռուբլուց: Սակայն այս համեստ գումարը ստանալու համար անհրաժեշտ է հավաքել բազմաթիվ վկայականներ, փաստաթղթեր եւ, ընդհանրապես, կատարել բազմաթիվ գործողություններ։ Մեզնից գումար ստանալու համար կարող եք դիմել առանց տանից դուրս գալու։
ՄՖՀ-ների նկատմամբ բացասական վերաբերմունքը ձևավորվել է մի շարք պատճառներով։
1. Որոշ միկրոֆինանսական կենտրոնների հետ աշխատող կոլեկցիոներների կողմից ստեղծված բացասական գովազդ։
2. Երկրորդը անգրագետ աշխատանք է տոկոսադրույքը.
3. Երրորդ՝ ընկերությունների մեծ մասի անկայունությունը։ Շատ MFI-ներ փակվում են բացումից գրեթե մեկ ամիս անց: Որպես կանոն, նրանք վատ են աշխատում և վարկառուների նկատմամբ իրենց ոչ ամբողջությամբ բարեխիղճ են պահում։
Ելնելով այս ամենից՝ յուրաքանչյուր ոք, ով ցանկանում է լուրջ հաջողությունների հասնել այս շուկայում, պետք է մեծ ուշադրություն դարձնի իր հեղինակությանը և ևս մեկ անգամ չհաստատի MFI-ների մասին հաստատված բացասական կարծիքը։
Անցյալ տարվա գարնանը դադարած միկրոֆինանսական կենտրոնների թիվը գերազանցեց գործողներինը, ինչի արդյունքում շատերի մոտ կարծիք կա, որ այս բիզնեսը դարձել է ոչ եկամտաբեր։ Փաստորեն, մենք ականատես ենք լինում, թե ինչպես է շուկան բոլորին իր տեղը դնում։ Նախորդ տարիներին շատ ընկերություններ ստեղծվել են կարճաժամկետ կտրվածքով, և Կենտրոնական բանկը չի վերահսկում մեր գործունեությունը այնքան ակտիվ, որքան հիմա։ 2015 թվականի սեպտեմբերից ներդրվել են իրացվելիության գործակիցներ, նվազագույն չափերըսկզբնական կապիտալ և այլն։ Հետագայում հետագա փոփոխություններ են սպասվում։ Մեր շուկայի շատ ամբարտավան մասնակիցներ պարզապես չեն կարողանում գլուխ հանել Կենտրոնական բանկի պահանջներից և դուրս են գալիս մրցավազքից։ Ելնելով դրանից՝ ես խստորեն խորհուրդ եմ տալիս, որ նախքան այս ոլորտում աշխատելու փորձը, համարժեք գնահատեք ձեր ուժեղ կողմերը: Բազմաթիվ ընկերություններ բացառվում են դրա բացակայության պատճառով ֆինանսական հաշվետվությունները, թիվ 115 դաշնային օրենքի չպահպանումը:
Ինչ վերաբերում է առցանց գործող ՄՖՀ-ների մրցակցությանը, ապա այն որպես այդպիսին դեռ գոյություն չունի։ Այսօր տասից մի փոքր ավելի նման ընկերություններ կան։ Այսպիսով, ճանապարհը բաց է:

Եթե ​​դուք ցանկանում եք բացել արտոնյալ MFI, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կհանդիպեք բազմաթիվ առաջարկների, որոնք դուք չպետք է ընդունեք: Փաստն այն է, որ MFI-ի առաջարկվող բիզնես մոդելների հսկայական քանակի մեջ կան շատ քիչ աշխատանքային տարբերակներ: Խիստ ասած՝ այսօր նրանց կարելի է հաշվել մի ձեռքի վրա։ Անցանկալի առաջարկների ողջ զանգվածը կարելի է մոտավորապես բաժանել հետեւյալ խմբերի.
1. Առաջինը կազմված է կազմակերպություններից, որոնք իրականում դեռ չեն աշխատում. սակայն, նրանց հիմնադիրներն արդեն գիտեն, թե որոնք են լինելու իրենց մոդելները: Իրենց համար նոր բիզնես սկսելով՝ սեփականատերերը կանգնած են միջոցներ հայթայթելու բավականին բարդ խնդրի առաջ։ Ֆրանչայզն առաջին բանն է, որում նրանք փնտրում են և գտնում իրենց փրկությունը։ Արդյունքն այն է, որ նման արտոնության ներքո գործող գրասենյակներում գործնականում չկա վերլուծական գործունեություն, լիարժեք վերահսկողություն չի իրականացվում։ Ընդհանրապես, նման գրասենյակների աշխատանքը ոչ մի կերպ չի աջակցվում մայր կազմակերպության կողմից։ Հիմնական թերությունը բխում է վերլուծության բացակայությունից. տեղական շուկայի առանձնահատկությունների անտեղյակությունը հանգեցնում է ընկերության համար տեղական շուկային հարմարվելու գրեթե լիակատար անհնարինությանը: Աշխատանքի շրջանակի և պահանջվող ֆինանսական գործիքների ցանկի մասին պատկերացում չկա:
2. Երկրորդը ներկայացված է արդեն չգործող ընկերություններով։ Սովորաբար, նման առաջարկները գալիս են այն ընկերություններից, որոնք ի սկզբանե եղել են վերը նկարագրված կատեգորիայի մեջ: Բաշխելով բիզնեսի իրավունքները իրենց արտոնյալներին՝ նրանք բախվում են մի շարք շուկայական խնդիրների հետ: Այն ուղղությունները, որոնք ներկայացնում են նման ընկերություններ, շուտով կփակվեն։ Դրանցից մնում է միայն գովազդը ինտերնետ ռեսուրսների հսկայական մասի վրա: Շատ հաճախ դրանց հետ մեկտեղ առաջարկներ են հայտնվում այն ​​ընկերություններից, որոնք ինքնուրույն չեն կարողանում ֆրանչայզեր գտնել։ Բնութագրական հատկանիշնման գովազդները, ցավոք, առաջատար տեղերն են որոնման հոսքում:
3. Փաստորեն, խաբեբաներ։
Իրոք գործող արտոնությունը կարելի է տարբերել գովազդվող անհեռանկար ընկերությունից կամ, ընդհանրապես, «կեղծիքից» հետևյալ պարամետրերով.
Նման ընկերության պաշտոնական կայքը, անշուշտ, պարունակում է համապարփակ իրավական տեղեկատվություն: Մասնավորապես, կայքի հենց առաջին էջում, որպես կանոն, կա հղում դեպի արդեն գործող ֆրանչայզերների ամբողջական ցանկը՝ նրանց ամբողջական մանրամասներով, հասցեներով, հեռախոսահամարներով և այլն: Նշում եմ, որ նման տեղեկատվությունը ըստ ցանկության չի բացահայտվում: - սա անփոխարինելի պահանջ է յուրաքանչյուր MFO-ի համար, որը կազմակերպվում է բոլոր սահմանված կանոններով: Եթե ​​անհրաժեշտ տեղեկատվությունը հասանելի չէ, ապա կարող եք ապահով կերպով համապատասխան եզրակացություններ անել:
Նույնը վերաբերում է փաստաթղթերին: Հաճախ անբարեխիղճ ընկերությունները պարզապես հղումներ են տեղադրում, որոնց վրա սեղմելով ոչ մի փաստաթուղթ չի բացվի: Մի ծույլ մի եղեք, ավելի լավ է ստուգել յուրաքանչյուր ներդիր գործունեության համար և տեսնել.
կա՞ն արդյոք հայտարարված փաստաթղթերի սկանավորում
արդյոք առկա փաստաթղթերի ցանկը սպառիչ է:
Հաջորդը, արժե ստուգել, ​​թե արդյոք ձեզ հետաքրքրող MFI-ն ներառված է գրանցամատյանում Կենտրոնական բանկըՌԴ Սա բավականին հեշտ է անել: Դա անելու համար դուք պետք է ներբեռնեք ռեգիստրի վերջին տարբերակը և օգտագործեք այն ընկերության OGRN-ն կամ TIN-ը ստուգելու համար՝ ստուգելով դրանք ցուցակի տեղեկություններով: Շատ հաճախ առաջատար առաջարկներում կան ընկերություններ, որոնք հանվել են գրանցամատյանից կամ, կամ նրանք, որոնք երբեք այնտեղ չեն եղել:
Բացի վերը նշված ամեն ինչից, ընկերության կայքը պետք է պարունակի տեղեկատվություն MFI-ի շահառուների և այլ գործընկերների մասին: Այս խորհուրդը, անշուշտ, օգտակար կլինի ամենաբծախնդիր և աշխատասեր ձեռներեցների համար: Փաստն այն է, որ շատ հաճախ, փորձելով հնարավորինս մեծ նշանակություն տալ իրենց շատ միջակ մտքին, սեփականատերերը մի քանի անգամ նշանակում են ֆրանչայզերի համեստ թվով յուրաքանչյուրին: Արդյունքը ամուր ցանցի տեսքն է։