Кредити за развитие на малък бизнес от нулата - как и къде да получите? Преференциални кредити за малък бизнес. Как да получите заем от държавата за откриване и развитие на малък бизнес от нулата: условия за кандидатстване

Дълго времедържавната подкрепа за малкия бизнес съществуваше само на думи и в сметки. В действителност микропредприятията фалираха под натиска на големи данъчни плащания и други такси и не успяха да получат заем или да привлекат инвестиции. IN последните годиниситуацията започна да се променя по-добра страна, въпреки че все още е много далеч от чуждото. Имаше обаче ефективни системи за държавна подкрепа– например преференциално кредитиране на малкия бизнес. Това е, за което ще говорим в днешната статия.

Чуждестранни експерти са единодушни, че за да се съсипе малък бизнес, е достатъчно да му се отпусне заем при лихвен процент над 10%. Смята се, че в този случай предприятието ще започне да работи на загуба и скоро ще престане да съществува.

Руските банки обаче не се вслушват в опита на експертите и смело издават заеми за малкия бизнес при лихви от 20-25% годишно. За микропредприятията е още по-трудно – лихвите по кредитите за тях могат да достигнат 30% годишно. В този случай финансовата институция изисква гаранция и обезпечение като гаранция за изплащане на кредита.

В същото време в Русия е създадена и работи програма за подкрепа на малкия бизнес, насочена към намаляване на кредитната тежест върху заемите. Помощ може да бъде предоставена в следните форми:

• , разширяване на собствен бизнес - регистрирани са в центровете по заетостта и оторизирани държавни организации.
• Държавен лизинг, който ви позволява да купувате необходимо оборудванеи транспорт на разумни цени.
• Държавна програма за заеми - преференциални заеми за малкия бизнес при 14% годишно (трябва да се каже, че има много условия и ограничения, така че не е подходящ за всички).
• Субсидии от държавата за погасяване на част от лихвите по кредита.
• Държавна гаранция, която позволява на компания да получи заем без обезпечение.

В днешната ни статия ще говорим за последните две форми на държавна подкрепа като най-малко известни на собствениците на малък бизнес.

Най-изгодният заем за малкия бизнес - преференциален заем с изплащане на лихвата

Преференциалното кредитиране на малкия бизнес за Русия е сравнително нова услуга, а предприемачите често дори не знаят за възможността намалете плащанията по кредита си и намалете дълга си.

Въпреки това, като съберете необходимите документи и се свържете с оторизирания орган, можете да получите доста голяма субсидия и да подобрите своя финансово положение.

За 2017 г. процентът на рефинансиране на кредитите с държавна подкрепа е 10%. По този начин, за размер на заема от 1 милион рубли, прогнозната лихва е 100 хиляди рубли.

Струва си да се разбере, че не се изплаща цялата сума на лихвата, а само част от нея (и изчислението взема предвид не реална лихва по споразумението, а процентът на рефинансиране):

• При срок на заем от 3 години или повече той се изплаща 2/3 процента(в нашия случай 66,6 хиляди рубли).
• За период от 2-3 години – 1/2 част(50 хиляди рубли).
• За срок до 2 години – 1/3 (33,3 хиляди рубли).

Да приемем, че действителният лихвен процент по кредита е 20% годишно, а срокът на кредита е 2,5 години. В този случай държавата ще изплати една четвърт от всички лихвени плащания за кредитополучателя.

Такова преференциално кредитиране на малкия бизнес не се отнася за тялото на кредита - чрез субсидията се погасяват само лихвени плащания.

Преференциални необезпечени кредити за малък бизнес

Друг интересна възможност, който се предлага от държавата - шанс за получаване на необезпечени кредити за малкия бизнес. По този начин дори предприемачи, които нямат собственост или поръчители, могат да получат от банката необходимата сума за развитие.

Кредитите за малък бизнес без обезпечение или поръчители остават само мечта за много фирми. Когато бизнесмени идват в банката, те чуват . Финансовите институции оправдават това решение с твърде висок кредитен риск и по същество са прави.

За тези предприятия, които работят стабилно и печелят, но нямат подходящо обезпечение, е разработена програма за държавна гаранция. Параметрите му:

• Поръчителство регистрирани във Фонда за подкрепа на предприемачеството, а служителите на банката кредитор действат като посредници в този процес. Самият кредитополучател не трябва да ходи в офисите на държавни агенции и да преговаря - неговото участие се състои в събиране на документи.
• Държавна гаранция – платена услуга . Тарифата е няколко процента от гаранционната сума.

Заслужава да се отбележи, че дори при наличието на такива плащания, държавната гаранция се оказва по-изгодна от залагането на имущество. В крайна сметка последният трябва да бъде оценен и застрахован, а тези разходи падат върху плещите на кредитополучателя.

• Размерът на гаранцията може да бъде от 50 до 90% от стойността на обезпечението, които ще трябва да бъдат заложени като обезпечение по кредита. Така заемът е „покрит“ от гаранцията частично или почти изцяло.

При издаване на държавна гаранция сферата на дейност на клиента няма същата тежест, както при другите форми на държавна подкрепа. По правило се издава гаранция на всички клиенти, които кандидатстват за помощ, ако тяхното финансово състояние и резултати от дейността отговарят на изискванията на банката и държавата. Разбира се, предприемачите, извършващи нерентабилни дейности с бедни делова репутацияили забавени плащания към бюджета, те не могат да разчитат на никаква форма на подкрепа от държавата.

Кои банки издават преференциални кредити за малкия бизнес?

И така, ние разгледахме основните форми на държавна подкрепа за малкия бизнес. Повечето основен въпрос – къде мога да получа облекчен кредит?.

Моля, имайте предвид, че не всички банки участват в програми за държавна подкрепа. Ако в големите региони техният брой може да достигне няколко десетки, тогава в малките региони 2-3 институции издават преференциални заеми. Въпреки това е радостно, че такива банки съществуват във всеки регион на Русия.

Обикновено банките са най-вече партньори с МСП, които са разделени на три категории:

• Големи федерални банки(например VTB24, Raiffeisenbank и Uralsib);
• Големи регионални банки;
• Малки регионални банки.

Като партньори Фондът за подкрепа на предприемачеството избира изключително стабилни институции с отлично финансово представяне. Всички тези банки са активни в кредитирането на малък бизнес и са лидери в бранша.

Така МСП гарантират най-изгодните условия за кредитиране на кредитополучателите, както и бързо разглеждане на исканията за кредит.

Актуалният списък с банки, в които можете да получите изгоден заем за малък бизнес, можете да намерите на уебсайта на МСП. Моля, имайте предвид, че на тази страница можете да видите актуална информация за неизчерпания лимит на банката за издаване на преференциални кредити.

Заключение

Като част от програмата за държавна подкрепа за малкия бизнес, собствениците на предприятия могат да се свържат с упълномощения орган с молба за преференциален заем. Държавната помощ може да се предоставя в две форми. Или ако има недостиг на обезпечение, фондът за подкрепа се гарантира за кредитополучателя, или се превежда субсидия за изплащане на част от лихвата по кредита.

Така с помощта на преференциални програми става възможно получаването на необезпечени заеми за малкия бизнес или значително намаляване на лихвения процент. Струва си да се има предвид, че такава помощ се предоставя главно на организации в приоритетни отрасли - напр.

Много начинаещи предприемачи на етапа на създаване на бизнес са изправени пред финансови затруднения. Най-лесният начин за решаване на този проблем е държавното концесионно кредитиране. Има много програми, по които държавата отпуска средства за развиващите се предприятия при ниски лихви. В тази статия ще ви разкажем какво трябва да направите, за да получите преференциален заем като помощ на малкия бизнес от държавата през 2019 г.

Перспективи

През 2019 г. правителството на страната ни планира да преразгледа условията за кредитиране на малкия бизнес. По-специално, годишният лихвен процент по банковите заеми ще бъде определен на 10-11% годишно. В допълнение, активна поддръжка Централна банкастраната ще позволи рефинансиране на проекти с минимална ставка от 6,5%. Максималният праг ще бъде 11%.

Освен това ще бъде пусната навигационна система за геомаркетинг, благодарение на която предприемачите, без да извършват допълнителни проучвания, могат да получат изчерпателна информация за избрания от тях пазарен сегмент. За целта са разработени над 200 бизнес плана в 75 направления. предприемаческа дейност. Ако този проект бъде одобрен, държавната помощ за развитието на малкия бизнес през 2019 г. ще бъде приятен бонус за начинаещите предприемачи, които стартират собствен бизнес в такива трудни икономически условия.

Видове държавна помощ за малкия бизнес

Федерални програми

В продължение на 10 години правителството на страната ни заделя средства в регионалните бюджети, които са предназначени за подпомагане на малкия бизнес.

Бизнесът може да разчита на помощ от държавата по време на криза:

• Амбициозни предприемачи;
• Производствени предприятия;
• Фирми, занимаващи се с еко туризъм;
• Организации, чиято дейност е свързана с народното творчество.

Подкрепа за малък бизнес

Заслужава да се отбележи, че помощта за малкия и среден бизнес от държавата се изразява не само във финансова подкрепа, но и в предоставянето на различни безплатни услуги.

Може да е:

• Обучение (семинари, обучения и др.);
• Консултации по правни и икономически въпроси;
• Организиране на панаири и изложби за промоция на стоки и услуги;
• Сигурност парцелии производствени помещения.

Субсидия от Центъра по заетостта

Всеки знае, че преди да трябва да намерите начален капитал. Ако нямате собствени спестявания, не трябва веднага да бягате в банката, за да вземете заем. Начинаещите предприемачи могат да получат държавна помощ за откриване на малък бизнес чрез трудовата борса.

За да направите това ви трябва:

• Регистрирайте се в центъра по заетостта като безработен;
• Разработете компетентен проект с изчисления и Подробно описаниепланирани дейности;
• Подайте заявление за участие в конкурса.

Комисията ще прегледа вашия план и ще вземе решение. Ако е положителен, можете да регистрирате индивидуален предприемач или LLC, да получите пари и да започнете работа. Такава финансова помощ от държавата за малкия бизнес се предоставя безплатно, но предприемачът трябва да предостави на регулаторните органи подробен отчет за предназначението на средствата.

Поддръжка на имоти

Има няколко други вида помощ за начинаещи предприемачи от държавата през 2019 г.:

Преди да подадете заявление за участие в конкурса, трябва да съберете всички необходими документи, включително потвърждение, че не сте получавали грантове или парични субсидии преди. Освен това трябва да вземете специални курсове по предприемачество, които се провеждат от регионални фондове за подпомагане на малкия бизнес.

Заеми

Ако по някаква причина ви е отказана безплатна финансова помощ, можете да получите заем за малък бизнес от нулата от държавата при 5-6% годишно.

Този вид държавна подкрепа е на разположение на предприятията:

• Занимаващи се с развитието на иновативно производство;
• Фокусиран върху заместване на вноса или производство на експортни продукти;
• Занимава се с производство на нефтено и газово оборудване.

С други думи, през 2019 г. преференциални заеми за малкия бизнес от държавата ще имат предприятия, които работят в приоритетни сектори на икономиката.

Процедурата за получаване на преференциален заем

Как да получите помощ за малкия бизнес от държавата през 2019 г.? Първо, трябва да се свържете с партньорската си банка, да предоставите всички необходими документи и да подадете заявление. След това трябва да изчакате, докато банката разгледа молбата ви и вземе решение. Ако кредитополучателят не е в състояние да плати депозита, финансовата институция изпраща електронна пощаклиентски документи и заявление за гаранция към горепосочения фонд.

Заявлението трябва да бъде разгледано в рамките на три работни дни. Ако се приеме положително решение, се изготвя споразумение между кредитната институция, фонда и предприемача. Тъй като ние говорим заза печеливш, преди да вземе решение, фондът извършва задълбочен анализ на бизнеса на кредитополучателя, за да оцени неговата финансова стабилност.

Къде и как да получите заем за малък бизнес?

Трябва да се отбележи също, че заем от държавата като помощ за малкия бизнес може да се получи и от регионален или общински фонд. На начинаещи предприемачи се дават малки заеми за краткосрочен. Микрокредитирането е идеално за предприятия с кратък производствен цикъл. Ако нещата вървят добре, през 2019 г. бизнесменът може да разчита на по-голяма помощ за малкия бизнес от държавата.

Друг печеливш инструмент за преференциално финансиране е компенсационният заем. Тази опция може да се използва за изпълнение. Правителството издава малки заеми, които са предназначени за изплащане на основния заем. Благодарение на това клиентът получава отсрочка на лихвените плащания до една година. През този период той може спокойно да развива бизнеса си.

Най-лесният начин е да разработите някакъв иновативен проект. В този случай можете да разчитате на активна подкрепа от държавата, тъй като подобни дейности имат положително въздействие върху развитието на науката.

На кого се дават преференциални заеми?

Днес в много банки се предлагат преференциални кредити за начинаещи предприемачи. Преференциалните условия в различните кредитни институции имат значителни разлики, но въпреки това може да се идентифицира основната тенденция - нисък лихвен процент, дълъг период на изплащане на заема и проста процедура за кандидатстване. Концесионното кредитиране е идеален вариант за реализация.

От 2019г федерални субсидииса отпуснати много по-малко средства, регионите ще финансират само най-приоритетните области на бизнес дейност - селско стопанство, иновации, научно-технически разработки, производство на стоки от първа необходимост. Според експерти това е социалната сфера и жилищно-комуналните услуги. Тези сфери на дейност получават пълна подкрепа от държавата.

Има и ограничения за получаване на облекчени кредити. Лица, които:

• Фалираха или са на ръба на фалита;
• В миналото сте получили преференциален заем, но не сте изплатили дълга;
• Имате дългове към държавни агенции.

1. Не забравяйте, че държавните програми за подпомагане на малкия бизнес може да варират в зависимост от региона. Ето защо, преди да се свържете с Фонда за подпомагане на малкия бизнес, трябва внимателно да проучите разпоредбите на гаранцията. В някои случаи фондът не предоставя гаранция за целия размер на искания кредит, а само за част от него;
2. Ако предоставите надеждно обезпечение и попълните правилно всички документи, вероятността да получите преференциален заем по програмата за микрофинансиране ще се увеличи значително;
3. Преди да получите помощ за малък бизнес от държавата в Центъра по заетостта, помислете отново дали ще можете да отчетете всички изразходвани средства. Субсидията може да се изразходва само в строго съответствие с бизнес плана. Всички разходи трябва да бъдат потвърдени с чекове, разписки и други платежни документи. Ако знаете точно как да увеличите капитала си с малка сума пари, можете спокойно да поискате такава помощ.

заключения

Държавните програми за подкрепа са най-много По най-добрия начин, . Възможности за развитие на собствен бизнес с бюджетни средства има във всеки регион. Най-важното е постоянството и желанието. Късмет!

В момента много банки предлагат заеми при опростени условия за начинаещи предприемачи. Съгласете се, че подобна възможност по време на криза е много полезна. При какви условия се предлагат преференциални кредити за малкия бизнес? Какви изисквания трябва да бъдат изпълнени и могат ли всички бизнесмени да разчитат на такава финансова помощ?

Условия за преференциално кредитиране

Преференциалните условия се определят индивидуално от всички банки, но като цяло може да се установи една тенденция. Това включва значително намален лихвен процент, удължен срок за погасяване на кредита и опростена процедура за получаване на кредит, която изисква предоставянето на по-малко документи. IN в някои случаиНеобходимостта от обезпечение също е премахната.

Преференциалното кредитиране на малкия бизнес през 2018 г. не е достъпно за бизнесмени, които:

• са на ръба на икономически колапс или фалит;
• са получили подобен заем в миналото, но не са могли да го изплатят;
• са длъжници на държавата.

Преференциални кредитисе предоставят само на собственици на предприятия и частни предприемачи.

Преференциални заеми от Сбербанк на Русия

Сбербанк на Русия е най-големият кредитор за малкия бизнес в държавата. Основните предимства на това финансова институция– наличие на клонове във всички региони, относително ниски лихвени проценти и сътрудничество с почти всички гаранционни фондове, съществуващи в Русия.

Можете да получите преференциален заем за малък бизнес от Сбербанк на адрес:

• попълване на оборотен капитал;
• закупуване на транспорт;
• закупуване на недвижими имоти и оборудване;
• закупуване на наети помещения;
• участие в държавни поръчки и др.

Сбербанк на Русия е една от малкото, където начинаещите предприемачи могат да получат кредитни пари без обезпечение.

Към юни тази година Сбербанк е издала заеми на бизнесмени за повече от десет хиляди милиарда рубли, което е с 14,4% повече от същата цифра за 2014 г.

Преференциални заеми от Сбербанк за начинаещи бизнесмени

програма	Лихвен процент	Сума, рубли
1. Бизнес оборот	14,8%	150 хиляди – 3 милиона
2. Бизнес недвижими имоти	14,74%	150 хиляди – 300 хиляди
3. Бизнес Авто	14,55%	150 хиляди – 300 хиляди
4. Бизнес Инвест	14,82%	150 хиляди – 300 хиляди
5. Държавна заповед	15,4%	150 хиляди – 600 милиона
6. Експресна ипотека	17,5%	до 7 милиона
7. Бизнес доверие	18,98%	80 хиляди – 3 милиона
8. Доверие	19,5%	30 хиляди – 3 милиона

Преференциални кредити от МСП банка

OJSC SME Bank е агент на Vnesheconombank и изпълнява програми за подкрепа на малкия бизнес. До 2011 г. институцията се нарича " Руска банкаразвитие“.

Чрез мрежа от инфраструктурни организации (факторинг, лизингови компании, организации за микрофинансиране) и регионални партньорски банки, организацията предоставя заеми и други видове подкрепа на предприятия във всички съставни единици на Руската федерация. Заеми се предоставят в размер до 2 000 000 рубли и за период до седем години.

Взаимодействие с други финансови институции

SME Bank не е конкурент на търговските финансови институции и други участници на пазара на кредитиране, а действа като техен партньор, като се стреми да допълни техните възможности.

Преференциални кредити за малък бизнес от партньори на МСП банка

банка	Име на заема	Минимален лихвен процент	Максимална сума, рубли
Локо-Банка	FIM Target	10,2%	50 милиона
Интеркомерцбанк	FIM Target	12 %	60 милиона
Уралсиб	МСП-регионален растеж	12 %	60 милиона
Възраждане	Идея за МСП, маневра за МСП	12,25%	150 милиона
Genbank	Ген-инвест	12,3%	60 милиона
транспорт	Кредит за МСП	12,5%	150 милиона
Росенергобанк	FIM Target	12,5%	25 милиона
Меткомбанк	МСП-регионален растеж	14%	50 милиона
Промсвязбанк	Стимул за МСП	14,25%	50 милиона
Росенергобанк	Рефинансиране на нетърговския сектор	15%	25 милиона
Крайинвестбанк	Микрокредитиране за МСП	17,5%	3 милиона

Условия в други банки

Нека да разгледаме още няколко примера за преференциални кредитни програми.

Кредитиране от Банката на Москва.

Кредитиране на начинаещи предприемачи в Пробизнесбанк.

Преференциалните кредити за малкия бизнес се предоставят като част от държавната програма за подкрепа на развитието на малкия бизнес. Тази програмапредставлява предоставяне от различни банки на специални преференциални условия за кредитиране на малкия бизнес

Представителите на малкия бизнес, съгласно руското законодателство, включват предприятия, които отговарят на установените критерии за доходи, брой служители и процент на участие на други компании:

1. За средно предприятие годишният доход е не повече от 2 милиарда рубли с брой служители от 101-250 души.
2. За малките предприятия годишният доход не трябва да надвишава 800 милиона рубли, като броят на предприятията варира от 15 до 100 души.
3. Едно микропредприятие не може да има приходи над 120 милиона годишно с до 15 заети.

Във всички случаи делът на участието на други юридически лица не може да надвишава:

• няма ограничения за участие на малки и средни предприятия;
• за участие на държавни юридически лица не повече от 25 % от размера;
• за участие големи предприятияне повече от 49% общо.

Така всички юридически лица, които спазват установени изисквания, може да се възползва от помощ от държавата.

Същността на програмата

Предоставяйки програма за държавна подкрепа за бизнеса, правителството на страната прави това преди всичко с цел:

1. Увеличаване на работните места, като по този начин намаляване на безработицата като цяло и увеличаване на получаването на данъци, пенсионни и осигурителни вноски.
2. Подпомагайки малките предприятия, те скоро ще имат възможност да прераснат в големи.
3. Създаване на естествена конкуренция, която ще доведе до подобряване на качеството на създавания продукт или предоставяната услуга, както и естествено ценообразуване.

Основните области на предприятията, в които бизнесмените могат да разчитат на държавна подкрепа за кредитиране:

• производство на продукти;
• производство на народно творчество;
• екологичен туризъм;
• новодошли в бизнеса, които едва наскоро са регистрирали своето юридическо лице.

Една от формите за подкрепа на такива предприятия е предоставянето на преференциални условия за кредитиране. Имат лихви от 0 до 10% годишно. На първо място, такива преференциални условия се дават на предприятия, чиято дейност е в приоритетни области за държавата.

Те включват:

• производство на продукти, заместващи вноса;
• иновативни индустрии;
• разработване и производство на технологии за въглеводороди, както и прякото им производство и преработка;
• област на медицината;
• строителство.

Видове преференциално кредитиране

Държавата осигурява подкрепа за преференциално кредитиране чрез банки, които са съгласни на това сътрудничество. Такива банки включват главно всички големи кредитни организации, като например:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Rosselkhozbank и др.

Получаването на преференциални средства чрез банка може да бъде в няколко опции:

1. Кандидатстване за самия кредит при намален лихвен процент до максимум 10% годишно.
2. Получаване на безвъзмездни субсидии за компенсиране на размера на главницата или лихвата.
3. Предоставяне на гаранции при банково одобрение на кредит юридическо лице.

Разбира се, съществува риск от неплащане на кредита от юридическо лице. Но в повечето случаи, когато държавата предоставя такава подкрепа, за предприемачите е по-лесно да стъпят на краката си и да развият бизнеса си в голям мащаб.

Как да получите заем

В зависимост от това коя банка ще бъде избрана, е необходимо да се изясни процедурата за подаване на заявление и пълен списъкдокументи. За индивидуалните предприемачи и други юридически лица тя ще варира значително.

Основната процедура за получаване на заем ще бъде както следва:

1. Изберете банка, която си сътрудничи с правителството при предоставянето на преференциални заеми.
2. Свържете се с банката, за да изясните пълния списък с документи.
3. Съберете необходимите документи и елате в банката, за да попълните заявление.
4. След попълване на заявлението, банката трябва да информира за решението в рамките на 3-5 работни дни.
5. Ако отговорът е положителен, парите се прехвърлят по начина, определен от споразумението.
6. Договорът за заем може да предвижда документално отчитане на изразходването на средствата по заема за установени цели.

Това ще бъде основната процедура. Превъртете необходими документисе определя индивидуално от всяка банка, както и преференциалните условия по кредита. Основните документи, които се изискват във всички случаи, включват следното:

1. Заявление под формата на въпросник.
2. За индивидуални предприемачи - паспорт на гражданин, за юридически лица - паспорти на всички учредители.
3. Документи, потвърждаващи регистрацията на това лице в Данъчни властии регистъра на юридическите лица (TIN, OGRN).
4. Уставни документи за юридически лица (устав, заповед за назначаване на директор).
5. Документи, потвърждаващи стопанска дейностпредприятия и цели, за които е необходим заем (това може да бъде проект, бизнес план и други документи).

В повечето случаи банките изискват прехвърляне на обезпечение на банката като потвърждение на тяхната финансова платежоспособност. недвижим имотсобственост на юридическо лице или поръчител.

Специални държавни програми

На държавно ниво има няколко програми, въз основа на които можете да получите безплатна финансова помощ. Такива програми включват:

1. "Умник". Тази програма осигурява финансиране за проект на предприемач под 30 години в размер до 500 хиляди рубли. Проектът трябва да е в сферата на иновативните технологии.
2. "Развитие". С негова помощ може да бъде предоставена помощ в размер до 15 милиона рубли. Задължителни условия са създаването голямо количествоработни места.
3. „Сътрудничество“. Условието е значително повишаване на качеството на произвежданите стоки. По тази програма е възможно финансиране до 20 милиона рубли.
4. „Комерсиализация“. Няма определен бюджетен лимит. Тази програма предвижда увеличаване и модернизиране на инсталираните производствени мощности, като по този начин увеличава броя на работните места и обема на продукцията.
5. „Интернационализация”. Бюджетът не е ограничен, но трябва да се използва за подобряване на качеството на продукта. При прилагането на тази програма основният акцент е върху износа на промишлени стоки в чужбина.
6. "Старт". Тази програма е валидна само в областта на разработката модерни технологии. Пари в бройсе издават на 2 етапа. Първоначално предприемачът се финансира в размер на 2,5 милиона рубли, а след това останалите 2,5 милиона се финансират от инвеститор, който трябва да бъде намерен предварително.

По този начин държавата подпомага бизнеса в Русия тази година.

Форми за подкрепа на малкия бизнес

Бележка 1

руското правителствопредоставя редовно на регионалните власти финансови ресурси, предназначени за подпомагане на малкия бизнес.

Наличност държавни формиподкрепата за малкия бизнес се дължи на следните причини:

• малкият бизнес формира основата за формирането на бъдещи по-големи форми на неговото прилагане;
• малките предприятия осигуряват създаването на допълнителни работни места;
• малките предприятия осигуряват растеж на брутния вътрешен продукт и данъчните приходи в бюджетите на различни нива;
• малкият бизнес осигурява съществуването на конкурентна среда, която подобрява качеството на продуктите.

Програми държавна помощмалките предприятия получават възможност да получат държавна подкрепа на следните субекти:

• нови компании на етап формиране на бизнес;
• предприятия, ангажирани в производствения сектор;
• организатори на екотуризъм;
• създатели на шедьоври на народното творчество.

Сред формите за подпомагане на малкия бизнес в Руска практикаРазличават се следните:

1. Предоставяне на финансова помощ чрез преференциални кредити и субсидии;
2. Предоставяне на нефинансова помощ чрез предоставяне на значими безплатни услуги като обучение, консултации, провеждане на панаири, предоставяне на земя и помещения и др.

Характеристики на преференциалното кредитиране на малкия бизнес

Предоставянето на кредити за малкия бизнес при преференциални условия е една от най-важните форми на държавна подкрепа за малкия бизнес. Основното предимство на подобно кредитиране е изключително ниската лихва по кредитите – от 0 до 6 процента на година.

Естествено, такива заеми се предоставят не на всички малки предприятия, а главно на иновативни фирми, предприятия, които извършват заместване на вноса и произвеждат оборудване за добив и преработка на въглеводороди. Всъщност става дума за водещите сектори на националната икономика.

Внедряване държавни програмипреференциалното кредитиране се извършва чрез партньорски банки (Rosselkhozbank, Sberbank и други), които получават бюджетни субсидии, предназначени да компенсират част от лихвен процент.

Преференциалното кредитиране на малкия бизнес може да се извършва под формата на револвиращи кредитни линии, овърдрафти, единични заеми за предприемачи, работещи в приоритетни сектори на икономиката (строителство, социална сфера, екотехнологии и др.).

Процедурни аспекти на преференциалното кредитиране на малкия бизнес

Правото за участие в преференциалната програма за кредитиране на малък бизнес се придобива от малкия бизнес след извършване на определени действия:

1. Избор на преференциална програма за кредитиране на малък бизнес в една от банките, предоставящи такива програми;
2. Подготовка на всички необходими документи за получаване на кредит при преференциални условия;
3. Попълване на заявление за кредит;
4. Подаване на пакет документи за разглеждане в избраната банка;
5. Ако кредитополучателят, представител на малък бизнес, няма обезпечение, банката се свързва с фонда с искане за възможност за предоставяне на гаранция за кредита. Проучването на фонда за бизнеса на кредитополучателя, неговите перспективи, значение за националната икономика и т.н. При наличие на съгласие от фонда за предоставяне на гаранция заключение договор за заеммежду банката, фонда и кредитополучателя.

Фондовете, които участват в системата за преференциално кредитиране на малкия бизнес, работят както на федерално ниво, така и в рамките на регионални и местни програми. Списък на банките партньори, работещи с определен фонд, се предоставя от конкретния фонд.

Като част от прилагането на програми за преференциално кредитиране на малкия бизнес, фондовете взаимодействат не само с банки, но и с организации за микрокредитиране. Спецификата на организациите за микрокредитиране им позволява да се съсредоточат върху кредитирането на организации с кратък производствен цикъл.

Бележка 2

Особеност Руска системапреференциалното кредитиране на малкия бизнес е високо нивоприлики в условията за отпускане на заеми в различни финансови и кредитни организации - относително ниски лихвени проценти, лоялни изисквания към клиентите, дълъг срок на използване на кредитни ресурси.

Специална процедура разграничава получаването на компенсаторни заеми, предоставени от държавата при условия на минимален лихвен процент, за да се гарантира, че малките предприятия могат да изплатят задълженията си към търговски кредитни институции.

В момента Русия активно разработва програми за безвъзмездна финансова помощ за малкия бизнес във връзка с иновативни и селскостопански предприятия, предприятия, създаващи стоки от първа необходимост и стоки, заместващи вноса.

, първо, задълбочено проучване на условията за изпълнение на програмите и конкретните условия за предоставяне на заеми;второ, внимателна работа по изготвянето на пакет от документи, който влияе върху решението за кредитиране; * трето, адекватна оценка на собствените възможности за осигуряване на ефективно изразходване на средствата и получаване на положителен резултат при привличане на безвъзмездни средства и заеми чрез трудовата борса.

Кандидатите за преференциални кредити трябва внимателно да спазват сроковете за плащане на данъци и осигуровки, тъй като наличието на дълг по тях е основание за отказ за предоставяне на кредит, както и текущата процедура по обявяване в несъстоятелност или съществуваща субсидия от държавата.