Как да получите целеви заем за майчински капитал? Условия за заем за майчински капитал в Сбербанк

Здравейте! В тази статия ще ви кажем дали е възможно да вземете заем срещу майчински капитал.

Днес ще научите:

1. Възможно ли е да се вземе заем срещу псувня? капитал;
2. Кои банки издават такива заеми;
3. Как се прилага този вид заем?

С помощта на такъв инструмент като капитал за майчинство държавата подкрепя семейства, които отглеждат две или повече деца. Такива плащания започнаха да се извършват през 2007 г. Днес ще обсъдим дали е възможно да получите заем с майчински капитал.

Заем за майчински капитал: колко законен е?

Веднага да отбележим: издаване на парични средства, обезпечени със средства. капитал - незаконен. Но има програми за кредитиране, които позволяват използването му в различна степен.

В допълнение, нека поясним, че собственикът на сертификата не може да управлява лично финансите. Пенсионният фонд отговаря за провеждането и наблюдението на всички транзакции. Той разрешава използването на средства или отказва да го направи.

Докато служителите на Пенсионния фонд не одобрят кредитната сделка, тя не отговаря на закона. Няма да можете да се разпореждате със средствата, без да уведомите фонда, тъй като парите са по сметките и само пенсионният фонд ги тегли оттам.

Решението дали средствата ще бъдат преведени не се взема моментално, а в рамките на 1-2 месеца. В тази връзка много банкови институции не обичат да работят с матови средства. капитал.

Сега нека разгледаме предимствата от използването на тези инструменти:

• Често такова кредитиране е единственият начин за подобряване на условията на живот;
• Наличност на мат. капиталът ви позволява да ускорите сетълментите по дългови задължения;
• Когато се свържете с банкова организация, можете да разчитате на получаване на по-ниски лихви, както и други преференциални оферти.

Целеви заеми за майчински капитал

Не всички заеми могат да бъдат погасени с мат. капитал. С тези средства могат да се погасяват само тези видове кредити, които са свързани с жилищни нужди.

Най-често под постелката. капитал се емитират чрез следните заеми:

• Целеви кредити за строителство и реконструкция на недвижими имоти.

Сега нека поговорим за всеки такъв заем по-подробно.

Ипотечно кредитиране

Със семеен капитал можете да платите първоначалната вноска или да изплатите основния дълг.

Това е достъпно в много банкови организации, но всички те налагат редица изисквания на кредитополучателя:

• Вашите доходи трябва да са стабилни и потвърдени;
• По-добре е кредитната история да е добра;
• Трябва да имате определен трудов стаж на последната си работа.

В този случай Пенсионният фонд също налага някои изисквания. Недвижимият имот, който искате да закупите, трябва да е с определен статут и да се намира на територията на страната ни.

След покупката трябва да го регистрирате като споделена собственост на всички членове на семейството, включително непълнолетни деца.

Кредит за покупка на недвижим имот

При това положение все още всичко е съгласувано с пенсионния фонд. Например, ако решите да закупите селска вила, специалистите от пенсионния фонд определено няма да одобрят такава сделка. Освен това нивото на износване на избрания обект не трябва да бъде повече от 50%.

Целеви кредит за строителство или реконструкция

Нека веднага да отбележим, че размерът на семейния капитал няма да може да покрие всички разходи. Но все пак ще бъде много полезно по време на процеса на строителство или ремонт.

В такава ситуация има такъв важен нюанс: мястото, на което решите да построите къща, трябва да бъде ваша собственост, в противен случай могат да възникнат правни проблеми.

Ако говорим за реконструкция, тогава за сметка на държавни средства е възможно само:

• Увеличете площта;
• Добавете стаи;
• Добавяне на етаж;
• Направете таванско помещение от таванското пространство и т.н.

С тези средства няма да може да се извърши основен ремонт.

Получаване на заем, без да чакате третия рожден ден на вашето дете

Използвайте мат. капитал, докато бебето ви навърши 3 години, може би, но само ако искате да изтеглите ипотечен кредит, кредит за къща или апартамент.

Разбира се, ипотеката има неоспоримо предимство в това отношение.

Погасяване на потребителски кредит със семеен капитал

Предложения за разширяване на списъка на разрешените зони за използване на мат. капиталите се внасят редовно в Държавната дума, но нито един от тях не е приет в момента;

Що се отнася до регионите, в някои от тях е възможно да се използва мат. капиталът е малко по-широк. Но тук се харчат парите на региона, а не от федералния бюджет.

Например в някои региони можете да използвате псувни. капитал за изплащане на заема, който е взет за закупуване на големи стоки: мебели, скъпи домакински уреди.

Също така в района на Смоленск е разрешено да се използва част от семейния капитал за изплащане на заеми за автомобили, но това е от компетенциите на регионалните власти.

Възможно ли е да получите паричен заем с помощта на MK средства?

На този въпрос може да има само един отговор – не!

Парите и семейният капитал са несъвместими и взаимно изключващи се понятия. Когато говорим за предназначение финансови ресурси, приема се само безкасово плащане.

За тези, които се опитват да осребрят мат, използвайки различни измамни схеми. столица, носи наказателни санкции. Минимумът е голяма глоба с връщане на всички изтеглени пари, максимумът е повече от 5 години затвор.

Само преди 2-3 години беше възможно да се получи заем от компании за микрофинансиране. капитал. От 2015 г. тези сделки са незаконни. Президентът подписа указ за ограничаване на подобни операции.

Това е необходима мярка, тъй като броят на злоупотребите в тази област се е увеличил в катастрофални мащаби.

Теглим кредит срещу псувня. капитал: ръководство стъпка по стъпка

За да кандидатствате за такъв заем, трябва да следвате определени правила. Всички документи трябва да бъдат попълнени без грешки, а самият процес на кредитиране се наблюдава от специалисти на Пенсионния фонд.

Подходете към процедурата отговорно, освен това разберете следните точки предварително:

• Имотът, който купувате, ще трябва да бъде регистриран на името на всички членове на семейството, включително деца;
• Не можете да изплатите заем, взет от MFO със семеен капитал;
• Можете да кандидатствате за кредит само ако сте майка на детето, негов баща или официален осиновител.

Въпросите, свързани с издаването на такива заеми, се решават чисто индивидуално. Банковата организация иска гаранции за изплащане на кредита, а служителите на Пенсионния фонд трябва да са уверени, че парите работят за добра цел - ще се подобрят условията на живот на децата.

Стъпка 1. Търсим подходяща банкова организация и решаваме вида на кредитирането.

Всъщност не много банкови организации в момента са склонни да издават заеми срещу мат. капитал. Това се дължи преди всичко на икономическата ситуация, която се е развила в държавата.

Но приблизително 10-12 банки предлагат такива финансови продукти. Ще поговорим за тях малко по-нататък.

Вашата цел е да изберете кредит, който ще бъде най-изгоден за вас и вашето семейство.

Вече обсъдихме изискванията, които банковите организации налагат; сега си струва да споменем пакета от документи, които трябва да съберете. Не е универсален, всяка банка може да изисква различни документи.

Така че трябва да предоставите:

• Оригинал и фотокопие на сертификата за мат. капитал;
• Удостоверение за доходите ви за шест месеца;
• Вашият паспорт;
• Документация за обекта, който желаете да закупите;
• Сертификат, потвърждаващ доходите на втория съпруг или близки роднини, ако те действат като съкредитополучатели.

След това се свържете с Пенсионния фонд. Въпреки че е по-добре да направите това, преди да започнете да търсите банка.

Получете предварително съгласието на Пенсионния фонд, това ще спести време.

Стъпка 2. Съгласяваме се за получаване на заем с Пенсионния фонд.

Ако това не е направено предварително, тогава го правим сега. Без одобрение от Пенсионния фонд на Русия сделката все още няма да се осъществи.

Осигурете на фондовите специалисти:

• Паспорт;
• Документи, потвърждаващи раждането на деца;
• Данни за сметка за прехвърляне на средства;
• Сертификат.

И най-важното е изявлението. Попълвате го в офиса на пенсионния фонд, след което по установения образец.

Стъпка 3. Кандидатствайте за кредит.

В процеса на изготвяне на споразумение изяснете информацията за лихвените проценти, изяснете всички неясни точки и внимателно проучете всяка страница от споразумението.

Четенето по диагонал няма да ви помогне тук; трябва да го прочетете много внимателно. Особено всичко, което е написано с дребен шрифт, включено в бележки и т.н.

Стъпка 4. Ние застраховаме сделката.

Почти всяка банка го изисква. За някои е достатъчно, че ще има само застраховка срещу загуба на работа, докато други изискват пълен набор от застраховки.

Стъпка 5. Изпълняваме условията на споразумението.

Ваша отговорност е да извършвате плащанията последователно и да избягвате забавяния. В този случай банковата организация ще се отнася към вас много по-лоялно.

Какво е по-изгодно да получите: редовен заем или ипотечен заем?

Всичко ще зависи от това колко имате нужда. Ако надвишава 500 000 рубли, тогава е по-добре да изберете ипотечен кредит.

Обърнете внимание и на месечни плащания : техният размер не трябва да бъде повече от 30-40% от доходите ви.

Важен момент е, че недвижимият имот, закупен с ипотека, се придружава с тежест. Това означава, че различните манипулации с него са ограничени до изплащане на кредита.

Ако погледнете нивото на надплащане, по-изгодно е да вземете редовен заем. За него тя е около 50%, за ипотека може да достигне до 250%.

Дават ли банките заеми срещу майчински капитал?

Не всички банкови организации са готови да работят със средства за майчински капитал. Предлагаме да разгледаме тези, които имат висок рейтингнадеждност и да продължи да издава заеми под MK.

На първо място, ето списък с тях:

• Rosselkhozbank;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Алфа Банк;
• Совкомбанк;
• ДелтаКредит;
• отваряне;
• Уникредит.

Нека представим условията на кредита в таблична форма.

Име на банковата организация	Финансов продукт	процент в %
Росселхозбанк	Ипотечен кредит срещу средства. капитал	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ 24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Алфа банка	Програма за подобряване на жилищата	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Делтакредит	Специална програма „Майчински капитал“	От 12,0%
Отваряне	Апартамент + мат. капитал	От 13,0%
Уникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как да получите заем срещу мат. капитал без удостоверение за доход

Тази опция е налична, ако желаете. Съгласете се, има различни причини, поради които не е възможно да се предостави удостоверение за доход.

Сред тях са:

• Имате постоянен, но не официален доход;
• Вие сте свободна практика (в този случай просто няма от кого да получите сертификат);
• Не искате да потвърждавате доходите си чрез Федералната данъчна служба.

Банкова организация може да издаде ипотека, като вземе предвид средствата. капитал, ако кредитополучателят е самотна майка, която плаща първоначалната вноска със семеен капитал.

Между другото, това е доста печеливш вариант. По-специално, това може да стане, като се свържете със Сбербанк.

Като разходооправдателни документи ще трябва да представите само сертификат за изтривалката. капитал и удостоверение от пенсионния фонд, което ще потвърди наличието на средства по сметката ви.

Единственото нещо е, че процентът на кредита в този случай ще бъде малко по-висок от основния.

Заключение

В края на днешния разговор отбелязваме, че заемите срещу средства мат. капиталът е достъпен финансов инструмент за притежателите на сертификати, които искат да използват пари, за да подобрят условията на живот на семейството си.

Бих искал също да дам малък съвет: кандидатствайте за заем само след като сте проучили напълно всички нюанси, лихвени проценти и най-важното - условията на споразумението. Разбира се, в идеалния случай е по-добре да се консултирате по тази тема с професионалисти, които могат да обяснят всички точки, които не разбирате.

Вече 10 години жилищният проблем в руските семейства се решава с помощта на средства за майчински капитал за закупуване, строителство и реконструкция на жилища. Но единственият предвиден случай на използване на сертификата е докато детето навърши 3 години, което даде право на майчин капитал, е да се подобрят жилищните условия с използването на кредитни (заети) средства.

В този случай капиталовите средства за майчинство, чийто размер е , се прехвърлят безкасово от Пенсионния фонд на организации, предоставящи кредити и заеми за майчински капитал(банки, потребителски кредитни кооперации - ККП, други организации):

• (ако говорим за класическа ипотека).

Предпоставка за получаване на заемни средства с последващо изплащане от майчински капитал е целевият „жилищен“ фокус на издадения кредит или заем. В същото време изпълнение на задълженията обезпечен с ипотека(т.е. като обезпечение на закупения имот).

Целеви заем за майчински капиталпредставлява получаване на пари в дълг по договор за заем, сключен между собственика на сертификата и една от финансовите организации. Получените средства трябва да бъдат насочени (т.е. говорим за жилищен кредит). Капиталът за майчинство ще бъде прехвърлен за погасяване на дълга и лихвите за използването му в рамките на 1-2 месеца в необходимия размер.

Въпреки факта, че самата концепция за „заем за майчински капитал“ изглежда предполага получаване на пари в брой по договор за заем, всъщност това не означава, че държавните пари ще бъдат преведени в брой - всички плащания се извършват само от не- парични средства. Без предлагане на схеми, може да бъде законно! За такива нарушения (измама с бюджетни пари) наказателна отговорност.

Какво е целеви заем за майчински капитал?

Като цяло заемът и заемът срещу майчин капитал не се различават много един от друг, тъй като и двата включват издаване на средства на възстановима основа, като и в двата случая тези средства са със специфична целева насоченост. въпреки това договор за заем(Член 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация), също широко използван в, е малко по-различен от договор за заем(чл. 807). Всъщност първият е специален случай на втория, като се вземат предвид редица допълнителни изисквания, предвидени от законодателството за кредитните институции.

Към основните им различияможе да се припише следното:

• отношенията, възникващи между страните при кандидатстване за заем, се регулират не само от гражданското право, както при договор за заем, но и от банковото право;
• начало на действието договор за заемзапочва да тече от деня на подписването му, а договорът за заем - от момента на превеждане на парите;
• Договорът за заем може да бъде безлихвен (на практика обаче всичко се оказва точно обратното - лихвите по заеми обикновено са многократно по-високи от лихвите по банкови заеми, тъй като се издават за значително повече кратко времес по-ниско ниво на изисквания към кредитополучателя - съответно със значително по-големи финансови рискове за организацията);
• в случай на нарушение на условията на договора за заем, втората страна има право да изисква предсрочно погасяванеоставащата сума на заема заедно с лихвата (клауза 2 от член 811 от Гражданския кодекс на Руската федерация), а в случай на забавяне по договора за заем ще бъдат начислени неустойки и глоби, но периодът на погасяване ще остане непроменен.

Рискове за продавач и купувач при покупка на жилище чрез кредитор?

При получаване на заем срещу капитал, жилището се регистрира като собственост на купувача с тежест по силата на закона. Предмет на залога е самото закупено жилище. Купувачът ще може да премахне тежестта и да се разпорежда напълно с такива жилищни помещения само след пълно връщане на парите на заемодателя при подаване на заявление за разпореждане с средствата за майчински капитал.

По отношение на „други организации“, които имат право да извършват такива сделки, в напоследъкводят се много дискусии. В Държавната дума въпросът се разглеждаотносно забраната на правото на такива организации да издават пари в бройобезпечени с майчин капитал. В началото на годината дори бяха внесени съответни законопроекти, но окончателно решение не беше взето.

Освен това, първоначално преди да бъдат направени промени в Правилата за разпределяне на фондовете за майчински капитал въз основа на Указ на правителството на Руската федерация бр.689 от 09.07.2015гкато кредитор организациите за микрофинансиране биха могли да действат(MFO). Въпреки това, за да намалят риска от незаконни действия по отношение на средствата на MSC, те бяха изключени от този списък.

Възможно ли е да се вземе заем срещу майчински капитал от банка (Сбербанк)?

Банката, като кредитна организация, действаща въз основа на Закон № 395-1-FZ от 2 декември 1990 г. „За банките и банковата дейност“, има пълното право да издава не само дългосрочни заеми, но и краткосрочни заеми за майчински капитал, които винаги се издават обезпечен с ипотека- тоест обезпечени със закупения имот.

Изискванията на банките към кредитополучателите обаче ще бъдат абсолютно същите като в случай на получаване на дългосрочен ипотечен кредит. Например в Сбербанк (като един от лидерите в предоставянето на ипотеки срещу капиталов капитал), всички Общи изискванияна кредитополучателяотносително:

• възраст (от 21 до 75 години в края на срока на кредита);
• платежоспособност (в допълнение към майчинския капитал те имат достатъчно ниводоходи и положителна кредитна история);
• наличие на постоянна регистрация на територията на Руската федерация.

В момента заемите от Сбербанк за закупуване на завършени или в строеж жилища се издават в размер на от 300 хиляди рубли. Минималният срок за погасяване на заема е от 1 година, но за застрахователни цели заемите в размер на майчински капитал (450 хиляди рубли) обикновено се издават за период от 5 години. Ако си представим, че такъв заем няма да бъде изплатен в рамките на 2 месеца с майчински капитал, изплащането му ще възлиза на около 10 хиляди рубли с общо надплащане от няколкостотин хиляди рубли (което трябва да е възможно за кредитополучател, който отговаря на изискванията на Сбербанк ).

Въпреки това, тъй като пенсионният фонд прехвърля средствата на матката на капитала в рамките на 1-2 месеца след подаване на заявлението от собственика на сертификата, размерът на надплащането при текущи лихвени проценти от 9-12% ще бъде само 10-15 хиляди рубли. Остатъкът от кредита при необходимост може да бъде погасен в следващите месеци със собствени средства.

При което няма нужда да се страхуватече в случай на предсрочно погасяване от майчински капитал на ипотечен заем, издаден за 5 години, тези средства ще бъдат използвани само за изплащане на заложената при изчислението лихва (всъщност обикновено в началото на периода на изплащане на ипотеката по-голямата част от се изплащат лихви за ползването му и почти не се изплаща главница).

Факт е, че според кредитното законодателство се начисляват само лихви за действителното време на ползване на кредита. Самата Сбербанк задължава кредитополучателя не по-късно от 6 месецаот датата на издаване на заема се свържете с Пенсионния фонд за погасяване на дълга по споразумението. Всъщност това може да стане веднага след получаване на кредита. След 1-2 месеца, докато пенсионният фонд разглежда заявлението и превежда пари за погасяване на дълга, банката физически няма да може да изчисли толкова лихва, колкото се натрупва за няколко години ползване на кредита (с други думи, т.н. че размерът на тази лихва е сравним с размера на майчинския капитал, имате нужда от срок на заема от поне няколко години).

Единственият проблем е Сбербанк не издава ипотеки без първоначална вноска(сега за различни кредитни продукти е 15% или 20% от цената на закупеното жилище, т.е. по отношение на размера на майчинския капитал през 2017 г. това е от 60 до 90 хиляди рубли). Теоретично тази сума може да бъде изплатена и със сертификат като част от специална оферта от Сбербанк "Ипотека плюс капитал за майчинство", но в този случай процедурата по кандидатстване може значително да се усложни и възможността за получаване на такъв заем ще зависи повече от индивидуални характеристикикредитополучателя (включително кредитната му история и данните, съдържащи се в удостоверението за доходи 2-NDFL). Освен това лихвеният процент по заема по тази оферта може да бъде по-висок, отколкото ако е издаден на обща основа.

Кредитна потребителска кооперация (CPC) под майчин капитал

За разлика от банките, дейността на кредитните потребителски кооперации се регулира от Закон № 190-FZ от 18 юли 2009 г. "Относно кредитното сътрудничество". Според него кредитна кооперация Това е организация с нестопанска целчиято дейност се основава на организирането на финансова взаимопомощ на своите членове. За осъществяването му се използват следните финансови лостове:

• привличане на средства от член-кооператорите - акционери;
• влагане на част от получените пари между членовете на кооперацията, включително по договор за заем.

Особен вид дейност на кредитните кооперации е предоставяне на целеви заемиза подобряване на условията на живот върху сигурността на закупеното жилище. Сега съществува голям брой CPC, специализирани само в заеми за майчински капитал.

След закона от 2015 г забранени напълноРабота с майчински капитал за микрофинансиращи организации (ПФИ), някои ограничения бяха приложени и към кредитните кооперации - а именно възможността за получаване на матични средства от пенсионния фонд за изплащане на заеми за закупуване на жилище едва след 3гот датата на тяхната държавна регистрация. В тази връзка МФИ започнаха да си сътрудничат масово със старите ЦК, работещи на пазара от поне 3 години, за да привличат допълнително клиенти под техните известни марки.

Какво е PDA с прости думи (работна схема)?

В прости и модерен езикЦПК по същество е „взаимоспомагателна каса” за осъществяване на личните цели на всеки член на кооперацията за подобряване на жилищните условия. Кооперацията обединява 2 групи хора на взаимноизгодна основа:

• тези хора, които нямат достатъчно средства за закупуване на недвижими имоти (но в този случай имат сертификат за майчински капитал);
• тези, които разполагат със средства, които могат да бъдат предоставени на други членове на кооперацията под формата на жилищен кредит.

Така първите получават достъп до пари, като се присъединят към КЗК, а вторите получават лихва за предоставяне на парите си за ползване на други лица за определен период, определен от договора за заем.

Процедурата за получаване на заем по MSKв избрания PDA в общ контуркакто следва:

1. Напишете молба за членство в кооперацията.
2. Платете таксата за дял и встъпителната такса, ако е предвидено в Устава на организацията.
3. Осигурете на кооперацията необходимите документи за получаване на кредит за закупуване на жилище.
4. Подпишете тристранен договор между финансовата институция, купувача и продавача.

   Обикновено такова споразумение се сключва просто за няколко месеца, докато сделката за придобиване на жилище и FIU ще бъде завършена, няма да прехвърля средствата на майчинския капитал. Също Размерът на заема обикновено не надвишава 500 хиляди рублиСледователно такава операция се нарича още микрозаем.

5. Платете на продавача със заемни средства и регистрирайте сделката за покупка на недвижим имот в установени със законДобре.
6. Пишете до териториалната администрация на средствата за майчински капитал на ЗФР за погасяване на издадения заем.
7. Пенсионният фонд превежда пари според данните, посочени в договора за заем, като по този начин погасява дълга на купувача на жилището към кооперацията.
8. След пълно погасяване на дълга, тежестта се премахва от закупеното жилище и собственикът на сертификата ще бъде длъжен да регистрира апартамент или къща в рамките на 6 месеца (включително съпруга и всички деца, включително възрастни).

Също така си струва да се обърне внимание на факта, че от момента на прехвърляне на средствата на кредитополучателя (важно е, че не от момента на подписване на споразумението), кооперацията ще начислява лихваза тяхното използване, което също ще бъдат изплатени с майчински капитал(това важи еднакво както за ЦК, така и за обикновените банки).

Това често се разбира погрешно от кредитополучателите като „комисионна на финансова организация за изплащане на майчински капитал“, чиято легитимност по някаква причина се съмнява от мнозина, но това не е съвсем вярно. Ако транзакцията не е фиктивна и средствата действително са изпратени, тогава тази „комисионна“ първоначално е включена в договора за заем под формата на лихва за използването на средствата, издадени за покупката. Като се вземат предвид по-високите лихвени проценти в микрокредитните организации, отколкото в банките, общата сума на тази „комисионна“ може да бъде няколко десетки хиляди рубли (обикновено до 50 хиляди).

Тези. ако купувачът не е готов да надплати от собствените си средства, размерът на самия заем за майчински капитал, с изключение на лихвите, не трябва да надвишава значително 400 хиляди рубли. Тази сума, без лихвите, ще бъде посочена в договора за покупко-продажба на жилището и ще отиде при продавача за плащане на сделката. Останалата сума (така наречената „комисионна“) ще бъде получена от ЦК под формата на лихва за използване на заема.

Плюсове и минуси на получаване на кредит от кредитна кооперация

След като през 2014-2015г. реалните доходи на населението рязко намаляха, в Русия популярността на кредитните кооперации се увеличи значително, включително сред собствениците (тъй като не всеки кредитополучател може да получи одобрение от банката дори за малък заем в размер на самия майчински капитал - 450 хил. 2017).

Получаването на заем от ЦК за такива кредитополучатели се оказва доста проста процедура за законно използване на средствата на MSC. Освен това е особено важно, че това може да се направи, без да се чака постижение най-малкото детевъзраст 3 години. Към други предимстваможе да се припише следното:

• минимални изисквания към кредитополучателя, включително:
  • няма нужда от потвърждаване на доход (изплащането на заема е гарантирано от самото наличие на сертификат за майчинство);
  • лоялност към възрастта и опита;
• бързо време за обработка на приложенията.

Но въпреки привидната си простота, той има и своите капани. Към минуситеполучаването на такъв заем може да включва:

• по-висок лихвен процент за предоставяне на средства в сравнение с банковите кредити;
• дори ако заемът е предоставен за 1-2 месеца, все пак ще трябва да регистрирате закупеното жилище като обезпечение, както при получаване на пълноправен такъв от банката (и това допълнителни разходиза регистрация на ипотека в Rosreestr);
• по-малка финансова надеждност на ЦК в сравнение с банките (включително по отношение на по-рискова кредитна политика, която може да доведе до фалит).

По този начин заемите от кредитна кооперация са добра възможност за решаване на жилищния проблем за собствениците на майчин капитал в случай на нестабилност трудова дейностили получаване на неофициален доход. И при условие, че документите са подготвени правилно, рисковете са сведени до нула.

Възможно ли е да получите заем, обезпечен с майчински капитал в брой?

За съжаление, въпреки изричната забрана за прехвърляне на майчински капитал в брой, все още има реклами, които приканват собствениците на MSC да прибегнат. Някои граждани, за да спечелят пари, се поддават на такива измамни действия, например, като представят документи за несъществуващ имот или влагат в договора съзнателно по-голяма сума от действителната цена на жилищните помещения (често купуват напълно разрушени , аварийно жилище или съществуващо само на хартия, което в никакъв случай не може да струва 450 000 рубли).

Не се подвеждайте от измамници- правоприлагащите органи и пенсионният фонд определено ще проверят чистотата на транзакцията и ако бъдат открити незаконни действия, на нарушителя ще бъдат наложени санкции, включително под формата на действително лишаване от свобода. Съгласно клауза 16 от Правилата, приети с резолюцияПравителството на Руската федерация № 862 от 12 декември 2007 г. се извършват всички изчисления, свързани с използването на фондовете за майчински капитал само по безкасов метод.

Схема за подобряване на жилищните условия чрез целеви кредит

С цел подобряване на условията на живот чрез получаване на кредит срещу мат. капитал, собственик на сертификат трябва да се направи следното:

1. Изберете имот, който отговаря на всички необходими изисквания по отношение на технически и санитарни стандарти. При покупка на жилище на вторичен пазартрябва да е изпълнено условието закупеното жилище да не се счита за опасно или негодно за обитаване.
2. Съберете информация за всички финансови институции (банки и кредитни кооперации - ЦК), предоставящи такива заеми. Проучете условията за предоставяне на средства и изберете най-подходящия вариант за себе си.
3. В съответствие с изискванията на избраната организация, предоставете необходимия пакет документи за сключване на договор за кредит. Намерете подходящ продавач на жилище и подпишете тристранен договор за покупко-продажба между продавач, купувач и финансова институция - че:
   • купувачът придобива, а продавачът отчуждава притежавания от него недвижим имот по договорена цена;
   • за да плати разходите за жилище, купувачът изпраща на продавача заем срещу майчински капитал, предоставен от финансова институция;
   • след регистрация на сделката в Rosreestr, заемът, издаден на купувача, се изплаща от Пенсионния фонд, който купувачът трябва да представи на Пенсионния фонд на Руската федерация в рамките на срока, определен от договора (колкото по-рано, толкова по-малко ще бъде обща сумадължима лихва).

След като дългът на купувача към финансовата институция бъде напълно погасен, тежестта под формата на ипотека се премахва от закупеното жилище и семейството ще има нужда в рамките на 6 месецарегистрирайте апартамент или къща като споделена собственост на съпрузите и децата (за тази цел съответното заявление се подава предварително в Пенсионния фонд заедно със заявление за разпореждане).

Какви документи ще са необходими за това?

Основните документи за получаване на целеви заем включват следното:

• формуляр за кандидатстване;
• удостоверение от пенсионния фонд за баланса на средствата на MSC (срокът на валидност е 30 дни);
• паспорти на кредитополучателя и (ако има такъв) на съкредитополучателя, който може да бъде вторият съпруг;
• удостоверение за брак или развод;
• документи, потвърждаващи раждането на деца;
• документи за закупения имот:
  • договор за покупко-продажба и банкова информацияза прехвърляне на пари на продавача;

Ипотечното кредитиране за семейства с две или повече деца е една от основните възможности за инвестиране на средства, обезпечени със сертификат за капитал за майчинство. Използвайки пари от майчински капитал за жилищни заеми или заеми, семейство, което трябва да подобри условията си на живот, може да разчита на плащане от държавата през 2016 г. в размер до 453 хиляди рублибез да чакаш 3 години.

IN общ случайот руското законодателствоипотечни средства залог на недвижим имот(апартамент, къща, стая или дял в имот), който се получава от финансова институция (ипотекарен кредитор) до пълно изплащане на отпуснатите заемни средства.

Тоест, кредитополучателят:

• тегли жилищен кредит или целеви кредит за ипотека;
• Банката получава закупени или строящи се жилища като обезпечение до пълното изплащане на дълга и лихвата по кредита;
• За да можете да се разпореждате напълно с недвижимия имот, окончателното право на собственост се формализира след премахване на ипотеката от жилищното пространство (т.е. пълно плащанезаемни средства, лихви, комисионни и такси за забава).

На законово ниво ипотеките са регламентирани Федерален закон№ 102-FZ от 16 юли 1998 г. „ Относно ипотека (залог на недвижим имот)" Не само жилища, но и поземлен имот, предприятие или друга собственост.

Ипотечен кредит, обезпечен с майчински капитал, най-често изисква апартамент като обезпечение. Финансовите институции не са толкова склонни да отпускат заеми за строителство или покупка на къща, колкото квадратни метри в жилищни сгради.

Как да използвате matkapital за ипотека

Съгласно Постановление на правителството на Руската федерация № 862 от 12 декември 2007 г. „ Относно правилата за разпределяне на средства (част от средствата) на майчин (семеен) капитал за подобряване на жилищните условия“, е една от възможностите покупка или строителство на жилище. Ако тези процедури се извършват със сключването на договор за заем, тогава парите от майчин капитал до безкасова формаможе да бъде прехвърлен на кредитната институция, предоставила заема. Това обаче изисква спазването на редица определени условия.

След редица промени, направени на законодателно ниво по-рано, през 2016 г. средствата по сертификата могат да се използват за следните цели:

• плащане на първа вноска по договор за жилищен кредит, включително ипотечен кредит, или по договор за целеви кредит;
• депозиране на средства към главницата на кредита и плащане на лихва.

Разрешено е да се плаща само с средства за майчински капитал целеви заеми- тоест взети за закупуване или изграждане на жилище. Договор за заем може да бъде сключен както преди семейството да има право на майчински капитал, така и след това. В този случай не само притежателят на сертификата, но и неговият (нейният) съпруг има право да участва в сделката.

Строго забранено насочване на средства от майчински капитал за изплащане на глоби, неустойки или различни комисионни по договори за заем. Целта на използването на средствата трябва да бъде посочена в адреса на Пенсионния фонд (PFR) и потвърдена от съответните документи, изброени по-долу.

Трябва също да се отбележи, че жилищните заеми, използващи средства за майчински капитал, често се изпълняват чрез специални банкови програми, при които държавна субсидияможе да се инвестира в изплащане на главница, лихва или първа вноска по кредита.

Изплатете ипотечния заем. капитал

Ако вече е взета ипотека и в семейството се роди второ (трето) дете, семейството има възможност да направи част от парите, предоставени по сертификата за капитал за майчинство, като предсрочно плащане.

На практика е много по-лесно да насочите пари от майчински капитал към вече взет жилищен кредит, отколкото да кандидатствате за нов.

Майчински капитал за изплащане изтеглена преди това ипотека, могат да се използват след подаване на съответното заявление до фонд „Пенсии“. Парите се прехвърлят от сметката на пенсионния фонд по сметката на финансовата организация, от която е обезпечено закупеното жилище.

Процес изплащане на ипотеката с майчински капиталстава в следната последователност:

1. Ако закупите завършено жилище (а не в къща в строеж), кредитополучателят незабавно регистрира собствеността върху апартамента в Rosreestr. В този случай върху удостоверението за собственост се поставя отметка, че апартаментът е заложен в банката (по ипотека).
2. Удостоверение за текущи задължения по кредита се получава от кредитна институция (банка).
3. Необходимият пакет документи се събира и предава заедно с пенсионния фонд за разглеждане.
4. Заявлението се разглежда от Пенсионния фонд в едномесечен срок. Ако бъде одобрен, същият период ще бъде изразходван за прехвърляне на средства от пенсионния фонд към банката.
5. След като парите бъдат преведени от банката, се извършва преизчисление и a нов графикплащания.
6. Кредитополучателят продължава да изплаща заема.
7. След окончателното разплащане с банката и подписване на всички документи, тежестта върху апартамента се премахва и новият собственик го регистрира като собственост на всички членове на семейството.

Документи за погасяване на кредита

Капиталът за майчинство за погасяване на издадена по-рано ипотека се превежда от Пенсионния фонд по сметката на кредитната институция след предоставяне на документите, изброени вклауза 6 Ипараграф 13 ПМС № 862 от 12 декември 2007 г

За тези, които искат да използват майчински капитал за ипотека, документите се предоставят съгласно следния списък:

• удостоверение за собственостза закупения имот (ако е закупен вече завършен апартамент или е завършено строителството на жилището, за което е издаден заемът);
• договор за участие в споделено строителство(ако собственикът на сертификата или неговият съпруг закупи апартамент в новострояща се жилищна сграда);
• декларация за членство в жилищна кооперация(ако заемът е издаден за първоначална или дялова вноска в жилищен комплекс, жилищна кооперация или жилищна кооперация);
• разрешение за строеж на индивидуална жилищна сграда(ако банката се съгласи да издаде заем за такъв случай и къщата все още не е пусната в експлоатация).

Капитал за майчинство за авансово плащане

До 2015 г. възможността за използване на средства за първоначална вноска по ипотечен кредит беше предоставена на притежателите на сертификати едва след три годиниот момента на раждане или осиновяване на дете.

Законодателната възможност за насочване на средствата се появи след влизането в сила на:

• Федерален закон № 131-FZ от 23 май 2015 г. за изменение на чл. 7 и 10 от Основния закон за майчинския капитал;
• Постановление на правителството на Руската федерация № 950 от 09 септември 2015 г. за изменение на „Правилата за разпределяне на средства за майчинство за подобряване на жилищните условия“.

След вземането на това решение правителството прогнозира ръст на пазара на ипотечно кредитиране с 5-30%, но нямаше значително увеличение. На практика притежателите на сертификати, желаещи да упражнят това право, са срещали технически затруднения.

Представителите на Пенсионния фонд на Русия все още не могат недвусмислено да решат къде да бъдат преведени средствата: на продавача или на банката.

• В последния случай това вече няма да е първоначална вноска, а плащане по кредит.
• Би било логично да се прехвърлят средства по сметката на продавача, но Пенсионният фонд отказва да дава пари на никого, освен на банки, до 3 години.

Поради несъвършеното законодателство и мн технически нюанси, които не са взети предвид в приетите от правителството и Държавната дума нормативни документи, въпросът създава трудности за кредитополучателите, особено при преференциални ипотеки с държавна подкрепа.

Този проблем многократно е обсъждан на кръгли маси от юристи, служители на пенсионния фонд и общественици, но все още остава открит в цялата страна.

• От началото на 2016 г. механизмът за отпускане на средства за първоначална вноска до 3 години все още не се получи, а в много региони гражданите се сблъскват с множество проблеми, когато се опитват да използват сертификата за получаване на заем.
• Само някои банки предоставят възможност за използване на пари от майчински капитал за авансово плащане дори и след 3-тия рожден ден на детето.

Благодарение на техните предложения можете да изтеглите жилищен кредит (ипотека) като цяло без внасяне на лични средства. За да направите това, трябва да бъдат изпълнени две изисквания едновременно:

• цената на жилището трябва да бъде равна на размера на заема, изчислен от банката и майчинския капитал;
• първоначалното плащане не трябва да надвишава сумата, предвидена в сертификата.

Документи за получаване на ипотека

В зависимост от имота, за който е теглен кредита, се събират документи по този общ списък и след това се подават в Пенсионния фонд:

• заявление за превод на пари с посочване на целта в посоката;
• паспорт на кандидата с регистрационен знак;
• ако документите се подават в Пенсионния фонд от упълномощен представител на собственика на сертификата - паспортът на представителя и издаденото му пълномощно;
• ако договорът за заем се планира да бъде сключен за съпруга на притежателя на сертификата - неговия паспорт с регистрация, свидетелство за брак;
• копие договор за заемсключен с банката, или договори за целеви заемс кредит потребителска кооперация(CPC);
• копие от договора за ипотека, който е преминал държавна регистрация;
• нотариално заверено писмено задължение за регистриране на жилището като собственост на всички членове на семейството, като се посочва размерът на дяловете по споразумението не по-късно от 6 месеца след премахването на тежестта, пускането на жилището в експлоатация или прехвърлянето на средства от Пенсионен фонд.

Освен това, в зависимост от вида на закупувания имот, трябва да приложите допълнителен пакет документи:

1. При покупка на кредит вече построени жилищадопълнително необходими:
   • копие от договора за покупко-продажба след държавната му регистрация;
   • копие от удостоверение за собственост (ако жилището е без тежести).
2. Ако се тегли жилищен кредит за инвестиции в споделено строителство, изисква се също:
   • копие от споразумението за участие в споделено строителство с държавна регистрация;
   • извлечение, което съдържа платената сума за плащане на договорната цена и неплатената сума.
3. Ако заемът е изпратен за индивидуално жилищно строителство (ИЖК)осигурен от къща в строеж, Пенсионният фонд осигурява:
   • копие от разрешението за строеж;
   • копие от договора за изработка.

Капитал за майчинство до 3 години

Ипотеката, използваща майчински капитал, има неоспоримо предимство в сравнение с други видове целеви инвестиции: семейството може да изготви договор за заем с банка от момента на раждането или осиновяването на второ или следващо дете.

Тази възможност ще бъде много полезна за тези, които вече изплащат вече взети целеви жилищни кредити, а също така ще помогне на семейството да се премести по-рано в нов дом.

Жилищното кредитиране е единствената законна възможност за използване на средства скоро след раждането на второ (трето) дете. Теглене на средства преди 3 години или след тази дата, съгласно закона, невъзможен(освен както е предвидено до 31 март 2016г ).

Ако родителите не бързат да купуват жилище, тогава няма голяма разликадали ще вземат жилищен заем на или след:

• осигуряване до 2016 г индексирани ежегодноза размера на прогнозираната инфлация (имаше, но поне се извършваше редовно);
• тоест доскоро средствата по сертификата не са се обезценилипо забележим начин - друг е въпросът, ако семейството просто няма къде другаде да живее и не са се съгласили да чакат 3 години.

Въпреки това си струва да обърнете внимание на следното:

Съгласно закона се предвижда да се дават удостоверения на родените деца до 31.12.2018г, и можете да използвате парите след тази дата. Въпреки това, в течение икономически условияНапълно възможно е да се отмени годишната индексация на мат. капитал на текуща основа, както вече беше случаят.

В този случай парите са на базата на издадените удостоверения. Тоест, имайки предвид подобни перспективи, родителите може да се наложи да побързат и да намерят възможност да инвестират средствата, предвидени по сертификата, възможно най-бързо, без да го оставят на заден план. В този случай може да стане ипотека за много семейства единствения възможно решение .

Условия за ипотечни кредити срещу капитал в банките

Не всяка банка може да се похвали с отделен кредитен продукт за собственици. Но много финансови институции предлагат оферти за тези, които искат да управляват средства за държавна подкрепа.

През 2016 г. ипотеки срещу капитал се издават от следните банки:

• UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank и VTB-24 предлагат отделни продукти за собствениците на семеен капитал. Последните две програми са най-популярни;
• DeltaCredit Bank предлага ипотечни кредити от 5% годишно. Капиталът за майчинство може да се използва както за първоначална вноска, така и за плащане на предварително издаден заем.
• Райфайзен Банк предлага ипотечни кредити с капитал от 1 до 25 години за завършени и новостроящи се жилища.

Въз основа на характеристиките на лихвените плащания и тялото на заема (главницата), удължаването на срока не винаги значително намалява размера на средствата, депозирани всеки месец. Вероятно 20- и 30-годишни плащания няма да се различава значително.

Ипотека плюс майчински капитал в Сбербанк

Подзаглавието съдържа името на продукта, който банката предлага за желаещите да инвестират майчин капитал. Сбербанк има две оферти - отделно за готови и в строеж жилища. На страницата можете да изтеглите и попълните формуляр за връзка с банката и да изчислите графика за погасяване на ипотечния кредит директно на страниците. Условията за плащане са описани много подробно. Уеб сайтът съдържа практически съвети, как да вземете ипотека с помощта на майчински капитал, да регистрирате дома си като собственост и други.

Сбербанк, използвайки своята популярност сред клиентите, налага най-строгите изисквания на кредитополучателите, за да минимизира рисковете. Но до голяма степен благодарение на селективността и проверките на потенциални клиенти, неговите оферти са най-лоялни.

Условия на ипотечната програма от Сбербанк за притежатели на сертификати по държавната програма през 2016 г.:

• 4% годишно за недвижими имоти в строеж и 12,5% за завършени жилища;
• без такси за обслужване на кредита;
• възможност за използване на майчински капитал, включително за авансово плащане;
• сумата, на която можете да разчитате, е 300 хиляди - 15 милиона рубли;
• първа вноска - от 15-20% (това означава, че ако използвате майчински капитал като първа вноска и без да привличате лични средства, можете да получите заем за максимум 3020-2265 милиона рубли);
• плащания до 30 години (индивидуално изчисление);
• специални условия за млади семейства;
• допълнителни бонуси за тези, които получават заплатата си на карта на Сбербанк;
• програмата изисква обезпечение под формата на апартамент - преди да бъде издадена ипотека върху него, тежестта се поставя временно върху друг имот (или се изисква гаранция).

Преди да кандидатства за заем, банката изисква потвърждение за платежоспособността на кредитополучателя и задължение за формализиране на ипотекираното жилище в обща споделена собственост. Собственикът на сертификата трябва да се свърже с Пенсионния фонд не по-късно от шест месеца по-къснослед издаване на заема.

Ипотечни програми на VTB-24 с майчински капитал

Друга банка, популярна сред кредитополучателите, притежаващи сертификати, е VTB. Уебсайтът на банката не е толкова лесен за използване като този на Сбербанк и съдържа по-малко полезна информация, затова е по-добре да изясните необходимата информация директно в отдела.

Капиталът за майчинство във VTB-24 може да се използва само за погасяване на вече издаден заем(не можете да използвате авансово плащане). Въпреки това, тази кредитна институция също предлага да получи ипотека с държавна подкрепа (т.е. с използване на майчински капитал) при 11,4% (обичайната оферта е 13,5-14%).

За ипотека срещу майчински капитал във VTB-24 условията през 2016 г. са следните:

• можете да изтеглите ипотека върху завършено жилище и апартамент в новострояща се сграда;
• при обичайния списък с документи първоначалната вноска е най-малко 20%;
• плюс ще бъде голям брой акредитирани съоръжения в процес на изграждане (до 10 хиляди);
• размер на заема - 1,5-20 милиона рубли;

Кандидатстването в Пенсионния фонд за капитал за майчинство за ипотека става след изготвяне на споразумение с банката. Уебсайтът на VTB също има ипотечен калкулатор. Вярно е, че е безполезно за тези, които искат да се възползват от специални условия под формата на държавна подкрепа.

Социална ипотека AHML

Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML) не само изкупува (рефинансира) вече издадени от банките заеми, но и предоставя ипотеки с държавна подкрепа при изгодни условия.

Като част от продукта „Социална ипотека“, AHML предоставя специална опция „Майчински капитал“, според която майчинският капитал се взема предвид при кандидатстване за заем при специални условия (те са малко по-различни от тези кредитни продукти, които се предлагат от банките).

Условия на офертата от AHML:

1. Ипотечен кредит (заем) включва два компонента:
   • първи- обикновена и се изплаща на вноски за периода, определен в договора (3-30 години);
   • второсе издава за 180 дни и се изплаща от капитала или личните средства на кредитополучателя.
2. Съкредитополучател по тази програма съпругът трябва да действасобственик
3. Основата на предложението е програмата "Социална ипотека"с изгодни условия за кредитополучателя:
   • първоначалната вноска е от 10%върху размера на кредита;
   • в зависимост от количеството му промени в лихвените проценти(минимумът в началото на 2016 г. е едва 9,9%).
4. Недвижими имоти могат да бъдат закупени с ипотека на първичен или вторичен пазар.
5. Размер на кредита - от 300 хиляди рубли.

Лихвите за ползване на кредитни пари са плаващи и са по-изгодни от подобни банкови предложения.

При използване на средства за майчински капитал лихвеният процент може да бъде:

• 9% с първоначална вноска от 50% или по-висока (обаче, като използвате майчински капитал под формата на първоначална вноска и не привличате собствени средства, при този процент ще можете да вземете много малък заем - само около 900 хиляди рубли).
• 5% за първоначална вноска под 50%;
• 9% за заем над 1,5 милиона рубли.

Заключение

Съгласно действащото законодателство притежателят на сертификат за майчинство може да вземе целево жилище кредит или заем за закупуване или строителство на жилище.Според заявлението до Пенсионния фонд средствата, обезпечени със сертификата, се използват за изплащане на заетите пари.

Безспорното предимство на такава целева инвестиция е, че парите могат да бъдат използвани веднага след получаване на правото на майчински капитал, т.е. Всъщност в момента това правило важи само за изплащане на вече изтеглени ипотечни кредити. На практика капиталът за майчинство все още се използва за първата вноска по кредита, но обикновено след като детето навърши 3 години.

Освен това някои руски банки предлагат специални програми за ипотечно кредитиране, включващи майчински капитал при намален лихвен процент.

Време за четене: 17 минути

Много хора мечтаят да станат собственици на собствените си квадратни метри. Семействата с деца са особено силно нуждаещи се от жилище. Програмата за майчински капитал, която няма аналози в световната практика, дава възможност на притежателите на сертификати, макар и частично, да решат жилищния проблем. Необходимо е да се разбере, че не всеки може да се възползва от тази възможност, така че трябва да разберете подробно кой има право да разчита на преференции от държавата, къде да кандидатствате и дали всички банки са готови да си сътрудничат.

Какво е заем за майчински капитал?

Програмата за подпомагане на семейства, при които е родено или осиновено второ или следващо дете, стартира през 2007 г. Към днешна дата е установено, че кампанията е удължена до 2021 г., след което правителството ще обмисли целесъобразността на нейното удължаване. Сертификатът се издава на майката на детето, въпреки че в някои случаи бащата на децата също може да стане собственик на документа (например, когато една жена загуби правото да получи капитал за майчинство).

Държавната помощ се предоставя безплатно, а самият сертификат е неограничен. Това означава, че гражданите могат да използват пари от държавата по всяко време по свое усмотрение. Размерът на помощта подлежи на годишна индексация, но в момента е обявен мораториум върху увеличенията. За 2018 г. стойността е определена на 453 026 рубли.

Законово е определено, че инвестирането на средства, отпуснати от държавата, е разрешено само за определени цели: образование на деца, социална адаптациядете с увреждания, формиране на финансирана пенсия за майката или месечни плащания, докато детето навърши една година и половина. Освен това притежателите на сертификати имат право да използват пари за решаване на жилищния проблем. За да направите това, трябва да получите разрешение от Пенсионния фонд (наричан по-нататък и Пенсионен фонд), след което да се свържете с банка, чиято линия от кредитни продукти включва този вид заеми.

Заем срещу майчински капитал е целеви заем, който може да бъде получен само от притежатели на сертификати, ако са изпълнени определени условия:

• семейството се нуждае от подобряване на жилищните условия;
• недвижим имот е регистриран като собственост на всички членове на семейството в равни части, независимо от тяхната възраст;
• жилище се намира на руска територия;
• средствата се използват строго по предназначение и не могат да се използват за плащане на неустойки и глоби, произтичащи от неправилно изпълнение на условията на договора или отделни негови клаузи;
• Закупеният имот не е в аварийно състояние, отговаря напълно на всички стандарти за жилищно настаняване и е предназначен за живеене.

Условия за получаване на сертификат

Майчиният семеен капитал (MSC) е непарични средства, които се намират в специална сметка. На собственика се издава само специален документ - сертификат. Имате право да го получите:

• майка (при условие, че е гражданин на Русия);
• мъж, ако е единственият осиновител на второто и следващите деца;
• бащата на детето, когато правото на майката да получи удостоверение е прекратено (гражданството на бащата няма значение);
• непълнолетни деца (или на възраст под 23 години, подлежащи на редовно обучение), ако родителите или настойниците са загубили правото да получават капитал за майчинство.

В допълнение към това трябва да знаете, че:

• Сертификат държавна помоще еднократно средство за подкрепа. Това означава, че можете да го получите само веднъж при раждането на второто си дете или следващите деца, ако тази възможност не е била предоставена преди това.
• Средствата се изплащат изключително безкасово - чрез превод по сметка. Възможността за предоставяне на пари за определени цели се разглежда от Пенсионния фонд по искане на притежателя на сертификата. Невъзможно е да се изтегли капитал за майчинство и всички действия, насочени към това, са незаконни, с изключение на случая на получаване на парично обезщетение от фондовете на MSC, преди детето да навърши една година и половина, при условие че. В същото време семейството, което има право на плащания, трябва да е с ниски доходи (доходът на всеки член е под жизнения минимум в региона на пребиваване).

Цели и насоки на използване

Законодателството предвижда, че майчинският капитал се използва изключително по предназначение. Що се отнася до решаването на жилищния въпрос, има няколко области:

• закупуване на жилищни помещения;
• реконструкция (промяна в техническите характеристики) или изграждане на собствен дом с (или без) участието на строителна организация;
• обезщетение за разходи, направени по време на строителството или реконструкцията на собствения ви дом;
• като първоначална вноска по ипотечен кредит за строителство или покупка на недвижим имот;
• погасяване на начислена лихва или плащане на главница по ипотека, сключена за строеж или покупка на собствено жилище;
• плащане на вноска за споделено строителство;
• плащане на такси (въведение или дял), ако собственикът на сертификата или неговият съпруг е участник в жилищна, жилищно-строителна кооперация.

Ремонтните дейности, извършени в къща или апартамент, не се считат за реконструкция и следователно не подлежат на плащане от капитала. Законът позволява използването на пари за подобряване на условията на живот само от момента, в който детето навърши три години. Единственото изключение, когато е позволено да се изразходват средства веднага след раждането на бебето, е плащането на първоначалната вноска по ипотека или изплащане на взети преди това жилищни заеми.

Правна уредба

Всички договорни отношения, сключени между кредитни институции и обикновени граждани, включително по въпроса за получаване на заеми за майчински капитал, са регламентирани Граждански кодекс. В допълнение към това си струва да се обърне внимание на други законодателни и регулаторни актове, сред които са:

• Закон № 395-1-FZ (02.12.1990 г.), който регулира дейността на банковите институции;
• Закон 256-FZ (29 декември 2006 г.), който разглежда въпросите на допълнителната държавна подкрепа за семейства, отглеждащи деца;
• Закон № 362-FZ (5 декември 2017 г.), обхващащ бюджетните въпроси за 2018 г., според който се определя, че размерът на майчинския капитал през тази година остава непроменен и е равен на 453 026 рубли;
• Постановление на правителството № 689 (09.07.2015 г.), след приемането на което вече не се извършват транзакции с майчински капитал чрез микрофинансиращи организации;
• Кодекс за градоустройство (29 декември 2004 г.), който определя въпросите за въвеждане в експлоатация на жилищни недвижими имоти.

Възможно ли е да получите заем за майчински капитал в брой?

Както се вижда от информацията, предоставена на официалния уебсайт на Пенсионния фонд, средствата, отпуснати от майчински капитал за подобряване на жилищните условия, не се дават на кандидата. Те се изпращат директно по сметка в кредитна институция, с която ще бъде сключен договор за предоставяне на ипотечен кредит. Тъй като заемът срещу майчин капитал е целеви, всички плащания се извършват в безкасова форма.

Всякакви схеми за получаване на пари в брой се считат за незаконни, поради което участниците в такива транзакции носят административна, а в някои случаи и наказателна отговорност. Основание за това ще бъде фактът на злоупотреба с публични средства. Ако се установи, че парите за деца, предоставени на семейството, са използвани за други цели, притежателят на сертификата няма да може да получава помощ в бъдеще.

Видове кредитиране

Банковите заеми са популярен начин за решаване на определени проблеми финансови въпроси. Кредитните институции предлагат на своите клиенти разнообразни програми за кредитиране, за да отговорят максимално на нуждите на всеки кредитополучател. Не всички банки издават пари, обезпечени с майчински капитал. При представяне на удостоверението можете да разчитате на:

• за ипотечен кредит;
• за кредит за закупуване на апартамент или къща;
• за кредит за строителство и реконструкция на жилища.

Ипотечен заем

Според руското банково законодателство, ипотека е всеки заем, издаден срещу недвижим имот. Това означава, че банките имат право да предлагат средства не само за строителство или покупка на недвижими имоти, но и за потребителски нужди. Що се отнася до ипотека с използване на майчин капитал, в този случай е разрешено да се заемат пари от банката само за решаване на жилищния проблем. Освен това кредиторите налагат редица изисквания към клиентите. Основните са наличието на:

• положителна кредитна история;
• стабилен доход, чийто размер е достатъчен за изплащане на дълга;
• непрекъснат трудов стаж за последно мясторабота (обикновено минималният праг е 3 месеца).

За строителство или реконструкция на къща

Ако желаете, парите могат да бъдат използвани не само за покупка, но и за изграждане на собствен дом. В този случай, преди да отидете в банката за заем, е необходимо да регистрирате собствеността върху парцела за физическо лице жилищно строителство(Индивидуално жилищно строителство). Важно е да знаете, че средствата на MSC не могат да се използват за изграждане или закупуване на селска къща.

Разрешено е изграждането на сграда или реконструкцията на съществуващ недвижим имот самостоятелно или с участието на професионалисти - строителен екип, който има разрешение за извършване на дейности. Средствата, отпуснати като държавна помощ, могат да бъдат изразходвани за закупуване на материали или заплащане на работата на специалисти, но всичко това трябва да бъде документирано.

За покупка на жилище

Според официална статистиказаетите кредитни средства, използващи майчин капитал, се използват предимно за закупуване на готови жилища на първичния или вторичния пазар. Законът ви позволява да купувате не само недвижими имоти в жилищни сгради, но и еднофамилни къщи, вили и мезонети. На закупеното жилище се налагат строги изисквания, сред които се обръща специално внимание на следните елементи:

• влошаването на жилищния фонд не трябва да надвишава 50%;
• всички удобства трябва да са налични;
• трябва да бъдат инсталирани комуникации (електричество, водопровод, отопление и др.);
• имотът да е годен за живеене;
• жилищата не трябва да се признават за опасни;
• имотът трябва да е пълноценна жилищна сграда.

Как да получите жилищен кредит

Тъй като майчинският капитал е държавна мярка за подпомагане на семейства с деца, използването на средствата е под постоянен контрол от специалисти на пенсионния фонд. Процедурата за кандидатстване за заем срещу капитал отнема много време, така че трябва внимателно да подходите както към избора на самата кредитна институция, така и към получаване на разрешение от Пенсионния фонд. Целият процес може да бъде описан под формата на малка инструкция:

1. избор на кредитна институция;
2. избор на оптимална програма за кредитиране;
3. получаване на разрешение от Пенсионния фонд;
4. сключване на договор за заем.

Избор на банка и ипотечна програма

Според закона институциите, които имат официално разрешение за това, имат право да отпускат заеми на физически лица. От 2005 г. организациите за микрофинансиране са изключени от този списък, за да се намали възможността за злоупотреба със средства. Важна характеристикаЗаконът е фактът, че броят на кредитните институции и програмите за заеми не е ограничен. Това означава, че средствата от държавната подкрепа могат да се използват едновременно за погасяване на няколко жилищни кредита, ако размерът на МСК позволява това.

Днес повече от дузина кредитни организации предлагат да сключат договор за заем за майчински капитал, но не е необходимо да бързате с избора. Първо, препоръчително е внимателно да проучите условията на заема. За да направите това, можете да поискате от служителя примерен договор за заем, който ще посочи основните разпоредби. Ако е необходимо, можете да се консултирате с адвокат, за да не плащате впоследствие за използване на кредитни пари.

Получаване на разрешение от Пенсионния фонд на Русия

Важно условие за получаване на заем срещу капитал е наличието на разрешение от Пенсионен фонд. Процедурата е задължителна, тъй като специалистите трябва да се уверят, че парите ще бъдат използвани директно за решаване на жилищния проблем, а не за други цели. Освен това собственикът на сертификата не може самостоятелно да управлява средствата, отпуснати като държавна подкрепа. Само Пенсионният фонд на Русия се занимава с прехвърлянето им.

Кандидатстване за кредит

След съгласуване на всички въпроси със специалистите на Пенсионния фонд и избор на кредитна институция, идва моментът за кандидатстване за кредит. Процесът е подобен на процедурата за получаване на други заеми и се състои от няколко последователни стъпки:

1. Кандидатствайте за кредит. Това може да стане лично чрез посещение на банката или дистанционно – през интернет чрез попълване на специален формуляр или лична сметка.
2. Изчакайте решение. В зависимост от кредитната институция процесът може да отнеме много време, тъй като банката трябва да провери кредитната история на кандидата и да оцени неговата платежоспособност.
3. При издаване положително решениесъберете необходимия пакет документи, чийто списък може да варира в зависимост от банката.
4. Отидете в банката, за да сключите договор за заем. Преди да подпишете договора, трябва внимателно да проучите договора, който се състои от обща и индивидуална част. Последният ще посочи: размера на кредита, размера на възнаграждението за ползване на парите, срока за погасяване на кредита, които се определят за всеки отделен случай въз основа на документите и данните, предоставени от заявителя.

Кои банки работят с майчински капитал?

Банковите организации предлагат да получат средства за разрешаване на жилищния въпрос при определени условия. В таблицата по-долу можете да видите някои популярни оферти на пазара на капиталово кредитиране:

Кредитна организация	Размер на кредита, рубли	Минимален лихвен процент	Срок за погасяване на дълга, месеци	Специални условия
Сбербанк на Русия	300 хиляди – 3 милиона	7,4%	360	Залог на недвижим имот, застраховка
Райфайзенбанк	До 26 милиона	9,25%	360	Депозит за апартамент
Бинбанк	До 20 милиона	9,3%	360	Наличие на собствени средства – минимум 5% от размера на кредита
Газпромбанк	От 500 хил	9%	360	Залог на имущество, застраховка
Откриване на банка	До 30 милиона	9,2%	360	Наличие на собствени средства – минимум 10% от размера на кредита

Сбербанк на Русия

Най-голямата банка в страната предлага специална програмакредитиране „Ипотека плюс майчински капитал“. В допълнение, клиенти, които са кандидатствали за такива заеми, използващи майчин капитал като „Покупка на завършено жилище - Единна ставка“, „Покупка на жилище в строеж“, могат да се възползват от възможността да получат заем. Можете да използвате държавно финансиране като авансово плащане или част от него.

Заеми от Сбербанк се издават на руски граждани на възраст от 21 до 75 (последна вноска) години, чийто трудов стаж на последното им място е най-малко една година, при следните условия:

• сума - от 300 хиляди до 3 милиона рубли;
• процент – от 7,4%;
• срок - до 30 години;
• задължителна регистрация на недвижими имоти като споделена собственост;
• допълнителни отстъпки за клиенти, които имат разплащателна сметка в Сбербанк;
• възможност за закупуване на недвижим имот от предприемач, акредитиран от банката;
• авансово плащане – от 15%;
• предоставяне на обезпечение със задължителна застраховка.

За да получите заем, трябва да предоставите определен пакет документи:

• паспорт на кандидата;
• удостоверение за доходи;
• удостоверение за мат. капитал;
• удостоверение от пенсионния фонд;
• документи относно предоставеното обезпечение.

Райфайзенбанк

Банка с австрийски капитал предлага теглене на кредит срещу майчински капитал за покупка на жилище. Те могат да искат пари лицанезависимо от гражданството, на възраст от 21 до 65 (последна вноска) години, с най-малко три месеца трудов стаж на последното си място. В същото време техният месечен доход трябва да бъде най-малко:

• 20 хиляди рубли - при условие, че кандидатът работи в Москва или региона, Санкт Петербург, Ленинградска област, Магадан, Сургут, Екатеринбург, Тюмен.
• 15 хиляди – за всички останали региони.

Можете да използвате средства за първоначална вноска или част от нея при сключване на договор по следните програми:

• Ипотека с майчин капитал;
• Закупуване на готови жилища;
• Апартамент на вторичния пазар.

Максималната сума, която кандидатът може да поиска, е 26 милиона рубли при лихва от 9,25% годишно и за период до 30 години. За да сключите договор ще ви трябва:

• формуляр за кандидатстване;
• собствен паспорт на кредитополучателя;
• удостоверение за доходи;
• документи, потвърждаващи заетостта.

Бинбанк

Кредиторът предлага на руски граждани на възраст от 21 до 65 години (последна вноска) да вземат ипотека, при условие че имат най-малко 4 месеца трудов стаж на последното си място на работа. Кредитът се отпуска за закупуване на завършен апартамент или неговото строителство. Минималната вноска при използване на средства за майчински капитал е 5%. Парите се предоставят при следните условия:

• Ставка – от 9,3%.
• Сума – 600 хиляди – 20 милиона за жителите на Москва, Санкт Петербург, Московска и Ленинградска области. За жителите на други региони, където банката има представителство, максимумът е 10 милиона рубли.
• Продължителност – 3–30 години;
• Максималният срок за разглеждане на заявление е 3 работни дни.

За да сключите договор ще ви трябва:

• формуляр за кандидатстване;
• паспорт;
• документи, потвърждаващи работа и постоянен доход;
• извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти;
• документи за собственост;
• удостоверение за регистрация;
• удостоверение за липса на дълг за плащане на сметки за комунални услуги;
• доклад за оценка на недвижими имоти;
• паспорт на продавача;
• извлечение от домашен регистър;

Газпромбанк

Кредиторът предоставя възможност за получаване на заем за закупуване на недвижими имоти на първичния или вторичния пазар на руски граждани на възраст от 20 до 65 (последна вноска) години. Трудовият опит на последната позиция трябва да бъде най-малко шест месеца. Matkapital може да бъде изразходван за плащане на първоначалната вноска или част от нея, но банката също така изисква от кредитополучателя да инвестира собствени средства в размер на най-малко 5% от сумата на кредита. Освен това договорът включва следните условия:

• минимална сума - 500 хиляди рубли;
• годишна лихва – от 9%;
• срок – 1–30 години.

Документите, които трябва да подготвите са:

• формуляр за кандидатстване;
• собствен паспорт;
• SNILS;
• удостоверение за доходи;
• сертификат;
• удостоверение от пенсионния фонд на Русия.

Откриване на банка

Кредиторът предлага две кредитни програми за притежатели на сертификати:

• Нова сграда + Майчин капитал;
• Апартамент + майчин капитал.

Граждани на Руската федерация на възраст от 18 до 65 години (последна вноска), които имат общ трудов стаж от най-малко една година, а на последното място на работа трябва да е най-малко три месеца, имат право да се класират за заем. Максималният размер на кредита с използване на майчин капитал е 90% от стойността на закупения имот, но не повече от:

• 30 милиона за жителите на столицата, Санкт Петербург, Ленинград и Московска област;
• 15 милиона – за жители на други страни селища, където има банкови клонове.

Парите се издават при следните условия:

• годишна лихва – от 9,2%;
• авансово плащане – от 10%;
• срок – 5–30 години;
• включване на съпруг като съвместен съдлъжник.

За подписване на договора е необходимо да предоставите следните документи (банката си запазва правото да изиска и други документи):

• формуляр за кандидатстване;
• паспорт;
• заверено копие трудова книжка;
• удостоверение за доходи;
• сертификат;
• удостоверение от пенсионния фонд на Русия.

Изисквания към кредитополучателя и ипотечно жилище

Банковите организации определено ще проучат досието на кандидата, преди да издадат заем срещу капитал. Тъй като всеки кредитор иска да види своя клиент като надежден кредитополучател, който ще изпълни всички условия на договора и ще избегне забавяне на плащането на месечните вноски, към всеки кандидат се налагат определени изисквания. В зависимост от банковата институция те могат да бъдат различни, но основните трябва да бъдат подчертани:

• положителна кредитна история;
• официално място на работа;
• стабилен месечен доход;
• регистрация в региона, в който се намира банковият клон;
• липса на просрочени плащания по други кредити и изпълнителни документи.

Списък на необходимите документи

За да разгледа заявлението и да подпише споразумението, кредиторът ще изисква от вас да предоставите различни пакети документи. В първия случай по правило ще ви е необходим само граждански паспорт и друг документ за самоличност, например шофьорска книжка или военна лична карта. Преди да подпишете договор за ипотека, ще трябва да съберете допълнителна документация. Списъкът с тях ще варира в зависимост от банковата институция, но в повечето случаи ще трябва да носите със себе си:

• паспорт;
• втори документ по ваш избор: SNILS, военна лична карта, шофьорска книжка и др.);
• удостоверение за доход под формата на банка или 2-NDFL;
• копие от трудовата книжка като доказателство за трудова заетост;
• формуляр за кандидатстване;
• сертификат за майчин капитал;
• задължение за обособяване на дялове, предварително заверено от нотариус;
• удостоверение от пенсионния фонд, потвърждаващо наличието на средства по сметката;
• документи за недвижими имоти (договор за покупко-продажба, кадастрален паспорт, извлечение от Единния държавен регистър, документи за премахване на тежести и др.)

Характеристики на изплащане на първоначалната вноска с майчински капитал

Важна характеристика на заема за капитал за майчинство е, че средствата за държавна подкрепа могат да се използват само след като детето навърши три години. Изключение е, че парите се внасят като първоначална вноска по жилищен кредит или за погасяване на вече получен кредит за строителство или покупка на недвижим имот. Тази точка трябва да се вземе предвид, особено ако парите се планират да бъдат изразходвани за реконструкция на съществуващи недвижими имоти или при присъединяване към жилищна кооперация.

Процедура за погасяване на съществуващ заем или лихва

Средствата за държавна подкрепа не могат да се използват за изплащане на просрочени задължения и произтичащите от тях санкции и (или) глоби. Ако решите да използвате парите за погасяване на съществуващ жилищен кредит и това може да стане веднага след раждането на второто или следващите ви деца, трябва да се придържате към следния алгоритъм:

1. свържете се с банковата организация, издала ипотеката, с писмено заявление;
2. получавате удостоверение за салдото на дълга;
3. съберете необходимия пакет документи, чийто точен списък можете да намерите в местния клон на пенсионния фонд;
4. предоставя на специалиста от Пенсионен фонд събраните документи;
5. изчакайте решението (отказ или одобрение), което кандидатът трябва да получи в писмен вид.

Ако присъдата е положителна, не по-късно от един месец и десет дни от датата на решението, парите ще бъдат преведени на кредитора. След това кандидатът трябва да посети кредитната институция, за да поднови договора. Това се дължи на факта, че след като парите бъдат преведени на заявителя, ще бъде направено преизчисление и ще бъде издаден нов погасителен план на дълга, а при пълно плащане ще бъде издадено удостоверение за липса на дълг към кредитора.

Предимства и недостатъци

Програмите за закупуване на недвижими имоти с помощта на майчин капитал показаха своята ефективност и помогнаха на много граждани да решат жилищния си проблем. Основните предимства на компанията са, че дори семействата, които нямат достатъчно спестявания за покупка или строеж на жилище, могат да придобият собствени квадратни метри, като използват парите от сертификата като първоначална вноска, както и тези семейства, които вече са изтеглили ипотечен кредит. може да намали месечните плащания, като използва средствата на MSC за изплащане на главния дълг.

Ако говорим за недостатъците на кредитирането за майчински капитал, тогава това са:

• ограничен брой търговски банки, предлагащи такива заеми (много от тях са ограничили програмите поради икономическата криза и повишената инфлация);
• разглеждане на заявлението от пенсионния фонд дълго време, следователно не винаги е възможно да закупите желания апартамент, тъй като не всички продавачи са готови да чакат;
• Някои кредитори имат допълнителни изисквания, като закупуване на недвижим имот само от акредитирани от банки компании.

Видео

Финансовата подкрепа от държавата се проявява в различни посоки, една от които е подпомагане на семейства с две или повече деца или майчински капитал. Разрешено е да харчите пари от MSC за не всички нужди. Заемът за майчински капитал се счита за най-популярната цел за използване на бюджетни средства. След това ще разгледаме характеристиките, предимствата и нюансите на получаване на заем по MSK.

Предимства и характеристики на заем за майчински капитал

Програмата MSK успешно работи в Русия от 2007 г. В световната практика няма аналогична инициатива. много Руски семействас помощта на държавно финансиране те вече имат собствено жилище. Не всички родители обаче знаят, че парите от семейния капитал могат да се използват за изплащане на кредитни задължения към банката. В Руската федерация подобни предложения съществуват в няколко кредитни институции; заем за майчински капитал също се издава в Сбербанк. Много кредитори определят по-ниски лихви за семейства с деца и предлагат изключителни продукти.

Програмата ще действа до края на 2021 г. Обемът на майчинския капитал към 2018 г. остава същият и днес възлиза на 453 026 рубли.Така че ползите за семействата са очевидни. При получаване на кредит вие просто се договаряте с банката част от парите да бъдат изплатени чрез държавни субсидии. С помощта на държавна подкрепа можете бързо да изплатите дълговете си по кредита и понякога това е единственият начин да подобрите условията си на живот.

За какво се издават капиталови заеми за майчинство?

Както вече беше отбелязано, е допустимо да се използват средства от MSC не за всичко. По отношение на заема това могат да бъдат плащания:

1. Първоначална вноска за ипотека.
2. За погасяване на основната част от дълга и като намаление на месечните плащания.

Факт е, че родителите нямат право сами да се разпореждат със сертификата. Пенсионният фонд следи всички движения на пари от MSC. Именно този орган дава разрешение на кандидатстващите семейства да използват част или всички средства. Също така е възможно да откажете да използвате пари за кредитни цели.

Така че докато потенциалният кредитополучател не получи одобрение от Пенсионния фонд, сделката за получаване например на жилищен кредит ще се счита за невалидна. Без знания Пенсионен фондНе е позволено да харчите MSC и е просто невъзможно да ги изтеглите от федерални сметки.

Отказът може да възникне поради следните причини:

1. Грешки при подготовката на различни документи.
2. Липса на разрешено предназначение за разходване на средства.
3. Съмнителен статус на избраната банка и др.

За прехвърляне на средства ще ви трябва определено време. По правило периодът е 1-2 месеца.Трябва да се отбележи, че някои кредитни институции отказват да издават заеми срещу капитал поради продължителността на тази процедура. Основните видове кредитни продукти по MSK са следните: ипотека, кредит за закупуване на жилище, кредит за строителство и реконструкция на жилище. Нека разгледаме всеки от тях по-подробно.

Ипотека - условия, особености

Когато кандидатствате за ипотечен кредит, можете да използвате семейния капитал като първоначална вноска, както и за изплащане на главния дълг. Всеки кредитор предлага собствени изискванияпо програма. Най-общо казано, условията за кредитополучателите са следните:

Недвижимите имоти, получени като ипотека по MSK, се регистрират като споделена собственост на всички членове на семейството без провал. Нека да разгледаме закупуването на жилище с ипотека, използвайки капитал, използвайки малък пример:

Размерът на ипотечния заем е 1 800 000 рубли. Месечното плащане, като се вземе предвид лихвеният процент, определен от банката по време на изчислението, е равно на 20 068 рубли. Семейството реши да внесе капитал за майчинство като плащане на главницата, което стана опция за дългосрочно изплащане на заема. Това се отрази на размера на месечното плащане и сега е средно 16 500 рубли. Значителни спестявания на продукцията.

Жилищен заем – забранени страни

Майчинският капитал се използва широко за получаване на заем за закупуване на апартамент, както на първичния, така и на вторичния пазар, както и за закупуване на къщи и вили. Служителите на Пенсионния фонд обръщат голямо внимание на състоянието на обектите, закупени на кредит. Например една къща трябва да е безопасна структура и да има необходимите условия за живеене на хората. Категорично се отхвърлят заявленията за сгради в окаяно и окаяно състояние. Допустимият размер на амортизацията на недвижимите имоти не трябва да надвишава 50%. Имайте предвид, че едно семейство също няма да може да закупи дача или лятна къща с държавни средства, която няма отопление или водопровод.

Кредит за строителство и реконструкция - плюсове и минуси

Някои семейства са далновидни в решенията си, така че избират опцията за изграждане на собствен дом с помощта на майчински капитал. Размерът на обезщетението обаче, разбира се, няма да е достатъчен, за да покрие всички разходи, необходими за изпълнение на плана, но ще бъде напълно достатъчен за първоначалната вноска по кредита. Нека да разгледаме пример, за да разберем по-добре рентабилността и удобството на процеса:

В Русия е реалистично да се построи рамкова къща за около 3-4 месеца. Средно ще трябва да закупите материали в размер от 400 000 до 500 000 рубли, в зависимост от индивидуалните цени на продавача. Както можете да видите, тази сума не надвишава размера на MSC през 2018 г. ( 453 026 рубли). Така че можете да закупите всичко необходимо, като вземете заем от една от банките в страната. След няколко месеца, докато пенсионният фонд вземе решение за прехвърляне на пари, ще можете да платите за материалите. След това ще трябва да решите кой ще построи къщата, защото като наемете работници, вие също ще трябва да харчите пари, но сами процедурата ще бъде по-евтина, въпреки че ще отнеме голямо количествовреме.

А сега за реконструкция на жилища на кредит. Процесът включва заемане на пари за качествена промяна на техническите характеристики на част или цялата сграда. Може да е:

1. Увеличаване на площта на къщата.
2. Добавяне на още един етаж или няколко стаи.
3. Изграждане на таванско помещение, подпокривно помещение.

Първоначално задайте въпрос относно предназначението на държавната субсидия в клона на Пенсионния фонд и след това изберете банка, която ще издаде заем срещу капиталов капитал. И помнете разликата между реконструкция и основен ремонт. Няма да е възможно да смените тръбите в тоалетната или да закачите тапети в апартамента с помощта на MSK.

Как да получите заем за майчински капитал?

Преди да ви разкажем подробни инструкции за получаване на заем по MSK, отбелязваме:

1. Заемите, получени от организации за микрофинансиране, е забранено да се изплащат с пари от майчински капитал (правилото е в сила от 2015 г.).
2. Само родители (баща или майка) или осиновители на детето имат право да кандидатстват за заем по MSK.

А сега инструкциите:

1. Изберете банка, кредитна кооперация с официален период на работа най-малко 3 години или друга организация, занимаваща се с издаване на ипотечни кредити. Днес не всички кредитори предоставят заеми срещу майчински капитал, но големите играчи на пазара участват активно в подобряването на условията на живот на младите семейства.
2. Подайте предварителна заявка.
3. Ако сте одобрени, съберете необходимия пакет документи. За подробен списък вижте официалния сайт на избраната фирма, тъй като... изискванията може да варират.
4. Решете жилището, което планирате да закупите.
5. Свържете се с пенсионния фонд. Препоръчително е да направите това, преди да посетите банкова организация.
6. Получете разрешение за използване на майчински капитал за изплащане на заем от банка, като подадете отделни документи до органа (списъкът ще бъде издаден от специалист на пенсионния фонд) и напишете заявление за насочване на средства.
7. Кандидатствайте за кредит. Когато подписвате договор, обърнете специално внимание на лихвения процент, графика на плащане, както и елементите, написани с дребен шрифт (комисионна, застраховка и др.).

Как да изберем банка?

Днес ипотечните кредити от много банки в страната са по-достъпни от всякога. Лихвените проценти са намалени до минимум, така че с помощта на майчински капитал най-накрая можете да получите свой собствен ъгъл. Ето списък на известни руски банки, които работят с програми за кредитиране под MSK:

1. "Сбербанк"
2. "Банка на Москва".
3. "Алфа банк".
4. "Абсолют банк".
5. "ВТБ 24".

Разгледайте техните оферти, сравнете суми на кредита, лихвени проценти, срок, сума на първоначалната вноска и вземете информирано решение.

Как да получите разрешение от пенсионния фонд?

За да получите разрешение от пенсионния фонд за кандидатстване за кредит срещу капитал, първо трябва да се свържете с тях. Не забравяйте, че без съгласието на Пенсионния фонд няма да можете да вземете заем за закупуване на апартамент или къща. Притежателят на сертификата няма пряк достъп до федерални сметки, в които се съхраняват семейни пари. Ще трябва да съберете някои документи, а именно:

1. Сертификат
2. Паспорт.
3. Актове за раждане на всички деца.
4. SNILS.
5. Брачен договор.
6. Ако говорим за погасяване на текущ заем, тогава ви е необходимо копие от договора за заем.
7. Данни за банкова сметка, където ще бъдат преведени средства от MSK.
8. Заявление за насочване на средства.

Как да получите паричен заем?

Често потенциалните кредитополучатели имат въпрос: как да получат заем за майчински капитал в брой? Ще трябва обаче да ви разочаровам, като уточня, че кредитът в този случай трябва да бъде изключително целеви (ипотека, строителство и др.). Потребителски кредитпари за майчински капитал, кредитни карти, заемите за автомобили, микрокредитите са забранени от закона.

Освен това имайте предвид, че прехвърлянето на пари между пенсионния фонд и кредитната институция се извършва в безкасова форма и никой не дава пари в брой на кредитополучателя.

На практика има няколко случая, когато хората се опитаха да излъжат държавата, като осребриха средства от майчински капитал, за което трябваше да платят солидни глоби. Представители на организации, които „помагат“ за „оживяването“ на сертификата, ще бъдат изправени пред присъда от поне 5 години затвор. Не ви препоръчваме да рискувате и да си играете с огъня – опасно е.