Un automóvil ya no es un lujo para todas las personas. Por eso, todos los ciudadanos sueñan con tener su propio medio de transporte. Pero, lamentablemente, con el curso de la crisis, esto es imposible de hacer. La inflación anual no permite que la gente ahorre para un sueño. Por lo tanto, apareció un producto financiero en el mercado financiero: un préstamo para automóvil.
Ahora, para comprar un automóvil, no debe negarse las compras necesarias y esperar una docena de años para ahorrar. Al comunicarse con el banco, recibirá la cantidad necesaria para comprar un automóvil en particular. El apoyo estatal en forma de subsidios es particularmente demandado para este tipo de préstamos. ¿Así que qué es lo?
¿Cuál es el programa estatal para subsidiar préstamos para automóviles y cuál es su esencia?
Según las instrucciones de Dmitry Medvedev, en 2015 hubo renovación del programa de subsidios.
El programa estatal de subsidios para préstamos para automóviles es la provisión de una compensación bancaria para reducir la tasa de interés de un préstamo para automóviles. Los bancos reciben por esto la cantidad de 2/3 de la tasa de refinanciamiento por cada préstamo emitido.
Y el prestatario paga al banco la diferencia entre 2/3 de la tasa y el interés indicado. Este mecanismo tiene la oportunidad de alentar a los ciudadanos rusos a comprar un automóvil en particular.
Préstamo de coche con subvenciones estatales en 2016 y 2017
Requisitos para el coche y el prestatario
Previamente, todos los autos caían bajo el programa de subsidios. Pero habiendo revisado su política, el estado en 2013 abolió varios criterios. Por ejemplo, antes de este año, la gente compraba exclusivamente un automóvil ruso nuevo. En un momento determinado, esta regla ya no tiene ningún efecto.
La subvención de préstamos para automóviles en 2016 prevé los siguientes requisitos para automóviles:
- El precio debe no exceda de 1 millón de rublos.
- Peso del vehículo no supera las 3,5 toneladas.
- El automóvil deseado fue producido o ensamblado en el territorio. Federación Rusa o socio de la empresa.
- El automóvil no tenía propietario anterior y no estaba registrado en la policía de tránsito.
- límite de edad-coche no mayor de 1 año.
Requisitos para los prestatarios:
- Limite de edad: 21-65 años.
- El comprador es un individuo.
- El prestatario tiene ciudadanía rusa y el registro correspondiente en el territorio.
- El cliente es un empleado oficial y puede documentarlo.
- Historial de trabajo del prestatario ultimo lugar no menor de tres meses, y la duración del servicio según el libro de trabajo es de un año.
- Pago inicial del préstamo 10% del costo.
- Solo positivo historial de crédito.
- Un niño menor de seis meses no le permitirá obtener un préstamo para automóvil.
Procedimiento de cálculo de la tasa de interés
El programa de subsidio creó condiciones no especificadas para cada institución financiera. Ella puso a las organizaciones bancarias en el marco y, por lo tanto, pocas permanecieron en el mercado de préstamos. El estado ha presentado requisitos para el cálculo de intereses y subsidia solo los urgentes.
La tasa de interés depende de la tasa de refinanciación establecida por el Banco Central de la Federación de Rusia, y los cálculos se realizan de acuerdo con la fórmula C = D - 2/3 x P, donde C es la tasa de interés desconocida para el prestatario; D- interés actual sobre este tipo de préstamo; P es la tasa de refinanciación establecida en el Banco Central de la Federación Rusa.
Ejemplo: la tasa es del 20%, y bajo el programa de subsidios del 10,67%. Apuesta = 20-(14*2/3).
Programa estatal para subsidiar préstamos para automóviles en varios bancos de Rusia
Préstamo de coche preferencial en Sberbank
Sberbank representa institución financiera, que se ha establecido durante mucho tiempo en el mercado de préstamos. El estado está trabajando activamente con esta institución, por lo que todos los programas están dirigidos a ella.
Los prestatarios reciben varios tipos de préstamos para automóviles con la participación de fondos públicos:
- Préstamo de coche clásico.
- Préstamo de coche para dos documentos sin Información Adicional sobre ingresos
Un préstamo de automóvil preferencial en Sberbank implica los siguientes requisitos para los prestatarios:
- Cliente con ciudadanía rusa.
- Edad en el momento de la compra del préstamo 21 años.
- Experiencia laboral de seis meses y la presencia de ingresos oficiales, confirmados por un certificado de 2NDFL.
- Cantidad inicial a ser en las cuentas del prestatario 15% del costo del automóvil.
Subvencionar un préstamo de automóvil en Gazprombank
Gazprombank. El programa de subsidio se extiende a este banco no hace mucho tiempo. Su acción se extiende a todas las regiones del territorio donde exista una sucursal del banco.
- El monto máximo para la emisión de 510 mil rublos.
- El plazo máximo del préstamo es de 36 meses.
- La tasa de interés varía. Mínimo 7,5%.
Los fondos de crédito se emiten solo después de la provisión de garantía en forma de propiedad o bienes inmuebles adquiridos. Los pagos fijos se calculan antes de firmar acuerdo de prestamo. La compra es un requisito previo póliza de seguros CASCO y su renovación anual.
Programa de beneficios VTB24
VTB 24 emite préstamos en condiciones favorables por un período no superior a tres años.
- La primera cuota del préstamo es del 20% del precio del coche.
- El tipo de interés, menos las subvenciones, es del 10%.
Préstamo de automóvil con subsidios estatales en Uralsib
Uralsib emite préstamos para automóviles al 6%. Depende de caracteristicas individuales del prestatario, así como desde el período de adquisición de las obligaciones.
- La primera cantidad que debe depositar es el 15% del precio.
- Como depósito, dejas el título después de la compra del auto.
- El banco presta solo a autos rusos.
Programa estatal para subsidiar préstamos para automóviles en Raiffeisenbank
Raiffeisenbank emite un préstamo para la compra de un automóvil al 11,83% anual.
- El plazo del préstamo es de 3 años.
- Límite de crédito - 510 mil rublos.
- El pago inicial del préstamo es del 15%.
- Puede comprar un automóvil de producción nacional y extranjera.
- Edad censura 24 años.
Préstamo de coche preferencial en Loko-bank
Loco-banco ofrece a los clientes la compra de un automóvil a una tasa de interés preferencial del 8% anual.
- Ejecución de dos documentos.
- El pago inicial es del 20% del costo.
Ventajas y desventajas de un préstamo de automóvil con subsidios del gobierno
Muchas personas, queriendo comprar el auto de sus sueños, no se atreven a hacerlo. Al fin y al cabo, no conocen las carencias y problemas de este tipo de préstamos.
Los beneficios de los préstamos subsidiados son:
- Posibilidad de comprar un coche específico a un tipo de interés reducido. Al reducir el interés, el estado le permite comprar un sueño a un precio reducido. Un tipo de acción permite que el mercado financiero ruso se enriquezca a partir de la cantidad de personas que desean ahorrar dinero al comprar.
- Puedes comprar un automóvil de varias producciones.
- Un gran número de bancos que participan en el programa de subsidio de préstamos para automóviles. Esto permite que el cliente decida sobre una institución financiera por su cuenta.
- La cantidad inicial es solo el 15% del costo.
Desventajas de este préstamo de coche:
- Préstamo a corto plazo. Como regla general, todos los bancos otorgan préstamos para automóviles por no más de tres años.
- costo del auto no debe exceder la cantidad de 750 mil rublos.
- El programa de subsidio le permite comprar solo un automóvil nuevo.
- prestamos solo en rublos.
Matices
Un préstamo de automóvil bajo el programa estatal es un préstamo subsidiado en efectivo emitido por un banco con el fin de comprar un automóvil nuevo, dotado de condiciones preferenciales que hacen que este proceso sea accesible para la mayoría de los ciudadanos rusos.
La esencia de los subsidios estatales.
En la primavera de 2009, las autoridades rusas lanzaron un programa de préstamos gubernamentales preferenciales para la compra vehículo, cuya esencia era aumentar la demanda de compra de automóviles de producción nacional. A pesar de la crisis económica de esta época, programa de gobierno dio un fuerte impulso y en dos años se entregaron a la población más de 350 mil créditos subsidiados.
Los préstamos preferenciales para automóviles consisten en la compensación parcial de los pagos a una tasa de interés realizados a expensas del presupuesto.
Este apoyo material estatal es aproximadamente 2/3 del monto del préstamo, expresado en términos porcentuales. Por ejemplo, la tasa de interés de un préstamo de automóvil es del 14%, el registro de subsidios preferenciales reducirá la barra porcentual en 6-7 unidades, su tamaño cambiará casi a la mitad y ascenderá a 7-8%.
En ese momento, los principales requisitos del programa con subsidio estatal eran:
- Comprar un auto de producción nacional.
- El banco que emite un préstamo para automóvil es miembro del programa estatal.
- El precio del automóvil no superó los 600 mil rublos.
| Año | Pago por adelantado | Tasa de subsidio estatal (2/3 de la tasa promedio de préstamo de automóvil de esos años) | Término | Nota |
|---|---|---|---|---|
| 2009 | 15% | 6% | 3 años | El programa estatal se detuvo a finales de 2011. |
| 2015 | No menos de 1/3 del costo del auto | 8,33% | 3 años | La reanudación del programa preferencial por iniciativa del Primer Ministro del país. |
| 2016 | 20 % | 6,67% | 3 años | Puedes comprar autos extranjeros ensamblados en el país. |
Nuevas condiciones
En el año saliente, las condiciones del programa de préstamos estatales preferenciales sufrieron algunas modificaciones, la participación de la tasa refinanciada se mantuvo estable: 2/3 partes.
Préstamo de automóvil estatal subsidiado: las condiciones clave del programa en 2017:
- El precio máximo del auto es de 1 millón 450 mil.
- Se emite un préstamo de automóvil con un subsidio estatal por un período que no exceda los tres años.
- Descuento preferencial fijo - 6,7%.
- No hay prepago para la compra de un vehículo.
- La financiación para la compra de un automóvil a crédito bajo el programa estatal se emite exclusivamente en moneda nacional.
- El monto inicial de un préstamo de automóvil estatal lo determinan los empleados del banco, y el monto máximo no debe exceder los 920 mil rublos.
- Un automóvil nuevo no debe estar registrado o registrado con un examen físico. cara.
- El préstamo preferencial de automóvil estatal no se otorga para un vehículo que pese más de 3,5 toneladas y para su uso en propósitos comerciales.
El subsidio de préstamos para automóviles, sus condiciones, detalles y tasas pueden tener características distintivas de acuerdo con la política de una institución bancaria en particular.
Las diferencias con las condiciones clave del programa estatal preferencial se observan en las siguientes posiciones:
- El monto inicial del préstamo estatal para automóviles.
- Tipo de interés seguido del cálculo del importe final pagado por el prestatario.
- Plazo mínimo de préstamo para compras respaldadas por el estado.
¿Qué autos son elegibles para préstamos del gobierno?
Un préstamo de automóvil preferencial bajo el programa estatal en 2017 se distingue por requisitos leales con respecto al fabricante del vehículo, su marca comercial. Hoy se puede comprar a crédito un auto no solo de ensamblaje nacional, sino también extranjero.
Lista de vehículos para los que se puede acoger a una subvención estatal.
| № | marca de auto | Modelo |
|---|---|---|
| 1 | chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Cobalto, |
| 2 | Citroën | C-Elíseo, C4 |
| 3 | Daewoo | Nexia, Matiz |
| 4 | Vado | Enfoque |
| 5 | hyundai | Solaris |
| 6 | kia | Río, Cee'd |
| 7 | mitsubishi | Lancero |
| 8 | Nissan | Almera, Nota, Tiida |
| 9 | Opel | Astra |
| 10 | peugeot | 301, 408 |
| 11 | renault | Duster, Logan, Sandero |
| 12 | Skoda | Fabia, Octavia, |
| 13 | Toyota | Corola |
| 14 | volkswagen | Polo |
| 15 | Bogdán | Todos |
| 16 | UAZ y ZAZ | Todos |
| 17 | Lada | Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta, etc. |
El programa estatal de préstamos para automóviles en ciertas instituciones bancarias puede excluir de la participación algunas configuraciones de modelos ingresados por el gobierno en el registro. El apoyo estatal es válido solo para automóviles "jóvenes", que no tienen más de un año desde la fecha de emisión en el momento de la compra.
Para vehículos propiedad de un fabricante extranjero, varios requisitos permanecen sin cambios:
- La recogida de coches debe realizarse en el territorio de la Federación Rusa.
- El costo del automóvil no debe exceder el precio máximo fijado.
Programas actuales
Desde mediados del verano, una serie de programas especiales han estado operando en el territorio de la Federación de Rusia que permiten a los ciudadanos del país comprar automóviles con apoyo estatal, recibir un descuento adicional subsidiado en el vehículo comprado por un monto del 10% de su valor.
Programas de préstamos para la compra de un automóvil:
- "Primer coche"- el programa preferencial fue creado específicamente para personas que compran un auto por primera vez. De acuerdo a esto proyecto estatal Solo puede comprar un vehículo y el comprador ya debe tener una licencia de conducir. Toda la información será verificada por la inspección de tránsito del Estado y los empleados bancarios en CI.
- - el proyecto está destinado a una familia en la que están creciendo dos o más hijos menores de edad.
- "tractor ruso"- tanto los individuos como organizaciones de negocios. Al descuento principal del 10%, que es válido solo para tractores de fabricación rusa, se agrega un 2,5% adicional del costo del automóvil.
- "granjero ruso"— el programa estatal preferencial se ha desarrollado para representantes de pequeñas o medianas empresas agrícolas. El descuento subvencionado es idéntico al proyecto anterior y se aplica a la maquinaria asamblea rusa.
- "Mi negocio"- un programa estatal para apoyar la demanda de consumo de vehículos entre las pequeñas y medianas empresas. También supone un aumento del subsidio al 12,5%.
Requisitos
Los requisitos clave del programa de subsidio estatal son:
- Tener un historial crediticio impecable individual.
- Para familias con niños: el niño tiene 6 meses.
Bancos que venden préstamos preferenciales para automóviles presentes Requerimientos adicionales y condiciones basadas en su propia política de crédito y esquema general trabajar.
- límite de edad mínima el futuro prestatario se rebaja a los 18 años en Credit Europe Bank, mientras que en otras instituciones pueden participar ciudadanos a partir de los 21 años, ya partir de los 23 años en el Setelem Bank. Edad máxima aprobado por la mayoría de las instituciones financieras es de 65 años.
- Uno de los principales requisitos del prestatario es registro permanente en el lugar de registro de un préstamo y apoyo estatal para un préstamo de automóvil. Pocas organizaciones deciden otorgar préstamos a personas sin permiso de residencia permanente, entre ellas: VTB24, Rosbank, Unicreditbank.
- Requisitos para actividad laboral en muchos aspectos son similares para todos los bancos: experiencia laboral total de al menos un año, y nada menos tres meses en el lugar de trabajo actual.
- Proporcionar certificados que confirmen la solvencia y el nivel de ingresos no es un requisito previo, pero su presencia aumenta significativamente las posibilidades de recibir privilegios y descuentos adicionales del banco.
Resumen del banco
Estado préstamos preferenciales para automóviles no proporciona datos sobre la lista de bancos participantes en el programa. No todas las instituciones financieras no pudieron resistir la presión de los requisitos del gobierno y se retiraron, dando lugar a instituciones que procesan más del 80% de todas las ventas de préstamos para automóviles.
La opción más conveniente para comprar un automóvil con un programa de apoyo estatal es visitar un concesionario de automóviles. El procedimiento ahorrará tiempo personal y ya en su lugar, el cliente aprenderá todo sobre el banco asociado, sus condiciones y decidirá sobre la compra del automóvil deseado.
Los bancos tienen derecho a establecer personalmente el monto del pago anticipado; esto puede ser préstamos para automóviles desde 0% de pago inicial y hasta 30%. El plazo mínimo para otorgar un préstamo con subsidio, dependiendo del banco, es de 3 a 12 meses.
La tabla proporciona información relacionada con los turismos nuevos.
| organización bancaria | Depósito | Tasa de interés |
|---|---|---|
| Sujeto a tarifa bonificada | ||
| VTB 24 | Desde 0% | Desde 5.5% |
| Banco UniCredit | Desde 10% | Desde 6.5% |
| Rusfinancebank | Desde 20% | 0.102 |
| Desde 134 mil | Desde 6.4% | |
| Sin tarifa bonificada | ||
| Rosselkhozbank | Desde 15% | Desde 13.5% |
| Gazprombank | Desde 12.75% | |
| Sberbank | Desde 15% | |
| Uralsibbanco | Desde 20% | Desde 8% |
El monto inicial de un préstamo de automóvil preferencial es de 100 mil rublos, algunas instituciones pueden reducirlo a 50 mil (Rusfinancebank) o aumentarlo a 300 mil (Rosbank).
Un préstamo de automóvil bajo el programa estatal proyecta la necesidad de un seguro colateral (CASCO). A veces, el monto de la póliza de seguro se incluye por iniciativa del banco en el préstamo mismo (Rosbank, VTB24, Expert Bank), y en algunas instituciones no se requiere en absoluto.
El esquema para el pago de un préstamo preferencial de automóvil bajo el programa estatal es una renta vitalicia, hecha todos los meses en pagos iguales, incluyendo deuda e interés subsidiado.
¿Cómo calcular un préstamo de automóvil bajo el programa estatal?
Las páginas oficiales de la mayoría de las organizaciones bancarias están equipadas con un programa de "calculadora de préstamos" que le permite realizar un cálculo preliminar del préstamo subsidiado deseado ingresando la información relevante.
Las calculadoras de crédito de los bancos que han desarrollado proyectos especiales para préstamos para automóviles bajo el programa estatal realizan operaciones de liquidación ya teniendo en cuenta el descuento subsidiado.
En caso contrario, para calcular el pago total y mensual, el potencial prestatario deberá descontar el 6,7% de la tasa base anual.
Por ejemplo: un banco emite un préstamo de automóvil al 14% anual, a través de operaciones matemáticas simples (14% -6.7% \u003d 7.3%), obtenemos el tamaño de la tasa preferencial bajo el programa estatal. Según las estadísticas, la tasa máxima, teniendo en cuenta el descuento subvencionado, es del 13,3%.
Una ventaja significativa de los préstamos en condiciones favorables es que se reduce el monto del sobrepago a las tasas de interés, como resultado de lo cual la compra de un automóvil se vuelve más asequible. Pero, al mismo tiempo, no todos pueden convertirse en miembros de dicho programa.
¿Qué es el subsidio de préstamo de automóvil?
En 2009, el gobierno ruso desarrolló y lanzó un programa de préstamos estatales en condiciones favorables para la compra de un automóvil. producción doméstica. Esta decisión fue tomada a la altura de crisis económica, y la esencia del programa era crear un incentivo para aumentar la demanda de los consumidores de automóviles producidos por empresas rusas.
El apoyo estatal a los préstamos es reembolso parcial a expensas de los fondos presupuestarios para los pagos previstos tasa de interés en calidad de préstamo. Tradicionalmente, esta compensación estatal es de 2/3 del importe, que se indica como un porcentaje del coste del coche y que es el ingreso del banco por el préstamo.
es importante saber que el reembolso no se realiza por la tasa de préstamo completa, sino solo por la tasa de refinanciación pagadera al Banco Central de la Federación de Rusia por las organizaciones bancarias sobre los préstamos que recibieron de Banco Central. En otras palabras, si tarifa bancaria para un préstamo de automóvil será del 20% y la refinanciación del 11%, luego un monto del 7,33% está sujeto a compensación y el prestatario paga el 12,67% restante. Este cálculo se lleva a cabo de acuerdo con la siguiente fórmula: 11/3x2 \u003d 7.33 y 20-7.33 \u003d 12.67. La tasa de refinanciación la establece el Banco de Rusia en la fecha correspondiente.
La introducción del préstamo estatal para automóviles resultó en un aumento del 50% en la producción y venta de vehículos AvtoVAZ. Pero, a pesar de las tasas tan altas, el programa aún estuvo suspendido por algún tiempo, y solo en 2013 el gobierno reanudó los préstamos estatales para automóviles. En mayo de 2017, se asignaron 10 mil millones de rublos del presupuesto para la venta de autos nuevos., pero al mismo tiempo, se hicieron cambios en las condiciones para el otorgamiento de créditos automotrices preferenciales estatales y requisitos para los bancos.
Nuevos términos y condiciones
Se amplió significativamente la lista de autos que se incluyen en el programa. (SUV añadidos), y ahora se le permite comprar con préstamos subsidiados por el gobierno no solo automóviles nacionales, sino también importados. Y la tasa de compensación estatal sigue siendo 2/3 de la tasa de refinanciación. Los principales requisitos también incluyen:
- El costo original del vehículo comprado no debe exceder los 1.450.000 rublos (anteriormente 1 millón).
- Se puede emitir un préstamo de automóvil bajo el programa de subsidio estatal por un período que no exceda los 36 meses.
- El descuento en un préstamo de automóvil es fijo: 6.7%
- La provisión de fondos de crédito solo se puede realizar en rublos.
- No hay pago inicial ahora. (anteriormente 20%)
- El monto máximo de un préstamo emitido no debe exceder los 920,000 rublos, y las organizaciones bancarias pueden establecer el monto mínimo de forma independiente.
- Es importante que el vehículo comprado no esté registrado y no esté registrado a nombre de un individuo.
- Máximo peso permitido El vehículo no debe pesar más de 3,5 toneladas.
- El auto comprado debe pertenecer a la categoría de pasajeros, y además no ser un auto para uso comercial.
- Se introdujeron los nuevos programas "Primer coche" y "Coche familiar" (10% de descuento).
En consecuencia, los bancos participantes podrán modificar condiciones adicionales, así como las tasas a las que diferentes organizaciones Los préstamos gubernamentales para automóviles a veces difieren. Estas diferencias se manifiestan en las siguientes posiciones:
- La cantidad mínima por la que se emite un préstamo.
- Tasa activa para calcular la cantidad real en términos porcentuales, que paga el receptor del préstamo.
- El plazo mínimo por el que se emite el préstamo.
Lista completa de autos bajo el nuevo programa
Además del costo, tipo y peso del automóvil, el gobierno ha establecido una lista clara de vehículos que se incluyen en el programa de préstamos blandos. (pero cada banco proporciona lista separada) . El registro incluye automóviles de los siguientes modelos:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (no todas las configuraciones); | 20 | Mazda3 (no todas las configuraciones); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (no todas las configuraciones); |
| 4 | Chevrolet cobalto; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (no todas las configuraciones); | 23 | Nissan nota; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (no todas las configuraciones); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (no todas las configuraciones); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (no todas las configuraciones); | 27 | Peugeot 408 (no todas las configuraciones); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (no todas las configuraciones); |
| 11 | KIA Río; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee'd (no todas las configuraciones); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (no todas las configuraciones); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Toyota Corolla (configuración inicial); |
| 16 | LADA grande; | 34 | Volkswagen Polo (no todas las configuraciones); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan - todos los modelos; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ y ZAZ - todos los modelos; |
También se debe tener en cuenta que no todos los tipos de juegos completos de modelos de vehículos que el gobierno incluyó en la lista pueden estar incluidos en el programa. Además, solo puede comprar un automóvil con subsidio, que al momento de la compra desde la fecha de emisión no tenía más de un año. En cuanto a los vehículos fabricados en el extranjero, para estar incluidos en el programa de apoyo estatal, deben ensamblarse en el territorio de la Federación Rusa y el precio de este carro no puede exceder la cantidad máxima establecida en rublos.
Requisitos para los prestatarios
Cabe señalar que cada banco tiene derecho a establecer requisitos propios a los beneficiarios de un préstamo para la compra de un automóvil bajo el programa de subsidio estatal. Pero las preguntas principales son las siguientes:
- La edad de la persona que recibe el préstamo es de 21 a 65 años. Pero en algunas organizaciones, la emisión de un préstamo es posible para personas mayores de 18 años, si tienen un avalista, así como para aquellos que en ese momento pago completo cantidad para el coche llegará a 75 años.
- La presencia de un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa que indique el lugar de registro o registro temporal en la región donde se planea comprar un automóvil.
- Proporcionar un certificado 2-NDFL (sobre ingresos) de los últimos 3 meses del lugar de trabajo permanente.
- Una persona que desee recibir un préstamo bajo el programa de apoyo estatal debe ser empleado oficialmente y tener experiencia laboral en el último lugar por un período de 3 meses a 1 año. Para confirmacion este hecho copia necesaria libro de trabajo que ha sido certificado Persona autorizada organización patronal.
- Un historial crediticio positivo de una persona que quiere obtener un préstamo de un banco. Es importante saber que no todas las instituciones financieras son críticas con este requisito. Por ejemplo, un ciudadano con un historial crediticio negativo puede contratar a un garante o, como prenda, proporcionar al banco bienes adicionales además del automóvil que se compra.
- El destinatario del préstamo sólo puede ser una persona física.
Algunas instituciones de crédito imponen requisitos adicionales, por ejemplo, la provisión, además del pasaporte, de otro documento de identidad, generalmente una licencia de conducir o pasaporte internacional. Algunos bancos, por el contrario, ofrecen programas especiales Préstamos estatales para automóviles en dos documentos. Pero en este caso, el monto de la contribución inicial puede aumentar significativamente.
Además, si el prestatario se jubiló al momento de recibir el préstamo, entonces deberá presentar un certificado de pensión, así como un certificado que acredite el monto de la pensión que recibe.
La legislación no establece restricciones en el número de autos comprados bajo el programa preferencial. Pero las instituciones bancarias no otorgan préstamos para dos o más automóviles..
Bancos que otorgan préstamos para automóviles bajo un programa preferencial
La legislación de la Federación Rusa no prevé una lista específica de instituciones financieras que participan en el programa de préstamos preferenciales para automóviles estatales. Pero se plantean ciertos requisitos para las entidades bancarias, por lo que no todas las entidades reciben acreditación para otorgar préstamos preferenciales para automóviles.
Inicialmente, sólo las entidades de crédito con capital autorizado no menos de 70 mil millones de rublos, así como con el 50% de las acciones propiedad del estado. Pero debido a la dificultad situación económica Se decidió bajar el listón de requisitos, lo que permitió más instituciones financieras a participar en el subsidio de préstamos para automóviles.
Tradicionalmente, el Ministerio de Industria y Comercio de la Federación de Rusia publica en su sitio web un registro de los bancos que pudieron confirmar la participación en el programa estatal de préstamos para automóviles. Esta lista actualizado a diario. Al mismo tiempo, según los funcionarios, más de 90 instituciones bancarias pudieron obtener la acreditación, entre ellas el procesamiento de hasta el 80% de todas las ventas de automóviles a crédito en Rusia. Éstos incluyen:
- Rosselkhozbank
- Banco UniCredit
- Sberbank
- Rosbank
- VTB 24
- banco de moscú
Oferta de los bancos para un préstamo de coche con subsidios
Cabe señalar que si desea comprar un automóvil bajo un programa de préstamo subsidiado, lo mejor es comunicarse directamente con los concesionarios de automóviles. En este caso, el comprador tiene la oportunidad de ahorrar significativamente su propio tiempo, ya que puede averiguar de inmediato con qué banco coopera el salón y en qué condiciones se emitirá el préstamo. Si el comprador desea cooperar con este banco, justo en el lugar de elección del vehículo, tiene la oportunidad de solicitar un préstamo.
Las ofertas más comunes de los bancos:
| nombre del banco | Tasa de interés inicial | Tasa de interés incluyendo subsidios |
| banco de moscú | 15% | 9,5% |
| Banco UniCredit | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| UralSibBank | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Sberbank | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Rosbank | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Gazprombank | 15% | 9,5% |
| VTB 24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| Banco Rosselkhoz | 15% | 9,5% |
Otros bancos que también participan en préstamos preferenciales para automóviles estatales:
Comprar un automóvil a crédito bajo el programa con apoyo estatal para empresas
A pesar de que el programa subsidios estatales comprar un automóvil a crédito está diseñado exclusivamente para individuos, sin embargo, en caso de necesidad urgente, puede comprar un automóvil de este tipo para negocios. Para ello, el propietario de la empresa, ya sea entidad o empresario individual, puede hacer una compra como individuo y obtener un préstamo para sí mismo, como para un automóvil personal. Por supuesto, este método en algunas situaciones no es muy conveniente, pero como una opción excepcional para las pequeñas empresas, puede ser bastante rentable. Después de todo, el nivel de sobrepago al solicitar un préstamo con apoyo estatal es mucho más bajo que al comprar un préstamo de consumo normal.
Por supuesto, el programa estatal prevé claramente el uso del vehículo comprado específicamente para fines personales. Pero en la práctica, los bancos a través de los cuales se realiza la compra no verifican las condiciones en las que se utiliza el vehículo: es más rentable para el banco que el prestatario pague el préstamo tomado y no devuelva la garantía en forma de coche comprado. Pero aún así, para evitar problemas innecesarios, se recomienda no utilizar dicho vehículo como taxi o vehículo de entrenamiento.
Traemos a su atención una lista de autos que se pueden comprar bajo el programa estatal de préstamos y subsidios preferenciales para automóviles. Este programa inició su operación en el año 2015, y continúa operando en el presente año 2019.
Condiciones del programa preferencial con apoyo estatal para 2017
El préstamo se emite por no más de 3 años con una primera cuota obligatoria del 20% y seguro. El vehículo comprado será la garantía para este tipo de préstamo.
El costo del automóvil comprado no puede exceder la cantidad de 1,45 millones de rublos y el peso de 3,5 toneladas. . Además, el automóvil comprado debe haber sido producido en 2016 o 2017.
Para que se ajuste a los términos del programa, es necesario que el vehículo no esté registrado y no sea propiedad de otra persona. En otras palabras, usted no puede comprar.
La tasa de interés se calculará como 2/3 del CBR actual , que está en este momento es del 8,25% anual. El contrato deberá especificar tanto la nueva tarifa como aquella a la que se realizará el cálculo.
Aprenderás sobre todos los matices del video:
Nuevas condiciones en 2019
Recordemos que antes el estado proporcionaba y financiaba préstamos preferenciales para automóviles debido al hecho de que el porcentaje clave era muy alto, los préstamos de los bancos comerciales eran exorbitantemente caros, nadie quería comprar automóviles. Para apoyar la industria automotriz nacional y el mercado bancario, comenzaron a subsidiar los intereses.
Ahora la tasa de refinanciación ha bajado significativamente (hasta el 7,25%), los préstamos bancarios se han vuelto más asequibles y el Gobierno ha abandonado más subsidios, ahora las propias instituciones financieras fijan los porcentajes que les parece. Pero ciertas categorías de personas todavía tienen la oportunidad de ahorrar dinero.
"First Car" y "Family Car" son nuevos proyectos que aparecieron en 2015. Según sus condiciones, el participante podrá contar con un descuento del 10% del costo del vehículo si cabe ciertas condiciones. Para residentes Lejano Oriente bonificación: ¡hasta un 25% de descuento!
En este caso, no puede participar en ambos proyectos, debe elegir solo uno. El primero es adecuado para aquellos que no han tenido un automóvil personal anteriormente, pero tienen una licencia de conducir. El segundo es para parejas donde hay dos o más hijos menores de edad.
¿Cómo obtener un subsidio para comprar un automóvil?
Lo proporciona el propio banco, en el que solicitas un préstamo. Dado que el programa se aplica exclusivamente a la compra de vehículos nuevos, la compra se realizará en un concesionario de automóviles. Es ahí donde uno de los gerentes necesita preguntar sobre la disponibilidad de beneficios.
Qué coches son adecuados:
- nuevo (a más tardar en los años de lanzamiento 2017-2018),
- coches,
- el costo no debe exceder de 1,45 millones de rublos.
Hay una cierta lista de autos que son adecuados para préstamos de automóviles preferenciales. Si está interesado en el programa Family Car, las condiciones completas se encuentran en el sitio web oficial hsemeynyy-avtomobil.ru. También se enumeran en la siguiente tabla:
¿Cómo puedo obtener un préstamo de automóvil preferencial con apoyo del gobierno? Todo es bastante simple: elige un automóvil que cumpla con las condiciones descritas anteriormente y se comunica con un oficial de préstamos directamente en el salón o envía una solicitud a cualquiera de los bancos que ofrecen préstamos para automóviles.
Qué bancos otorgan préstamos con apoyo estatal:
Cómo es el proceso de registro: recopila documentos, los envía para su consideración a un oficial de préstamos y espera la decisión del banco. Si es positivo, redactar un contrato de compraventa, CASCO, hacer un pago inicial y firmar un contrato de préstamo.
Se podrá retirar el auto tan pronto como el banco reciba financiamiento, se transfiere el subsidio por 2 días. Tenga en cuenta que al solicitar un préstamo de automóvil bajo el programa estatal, es necesario contratar un seguro
La crisis que vive el país ha provocado un importante deterioro de la situación del mercado de la automoción. rechazar salarios, reducciones, aumento de los precios de utilidades no dan la oportunidad de comprar autos nuevos, por lo que se da preferencia a los vehículos usados.
¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber cómo resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:
SE ACEPTAN SOLICITUDES Y LLAMADAS 24/7 y 7 días a la semana.
es rápido y ESTÁ LIBRE!
Para remediar esta situación, el estado ha desarrollado un programa para financiar la mitad de la tasa de interés en un préstamo de automóvil.
Esto hace posible obtener un préstamo para la compra de un automóvil no al 16% anual, sino al 8%. Pero el programa tiene sus propios matices y no funciona en todos los bancos.
Sobre el programa
El programa de préstamos para automóviles con apoyo estatal se creó en 2013 con el objetivo de aumentar las ventas de representantes de la industria automotriz rusa.
El subsidio rápidamente ganó popularidad: los bancos acreditados para este servicio comenzaron a ofrecerlo activamente a sus clientes. Las ventas de automóviles nacionales crecieron, los fabricantes y los bancos comenzaron a recibir ganancias.
Cualquier adulto y empresario individual puede participar en el programa.
Su esencia es proporcionar un descuento en la compra de un automóvil nuevo nacional o extranjero (ensamblado en Rusia). No es el costo del auto lo que está bajando, es la tasa de interés.
La desventaja del programa es la selección limitada de autos y la cantidad que se puede comprar.
Por regla general, los bancos permiten la compra de un solo vehículo. A pesar de que Esta regla no regulado por la ley.
Pero cuando vuelva a presentar una solicitud al banco para comprar un automóvil con préstamos preferenciales, es casi seguro que se negará.
¿Qué pieza de legislación
El acto normativo establece el derecho de los ciudadanos de la Federación Rusa a comprar un automóvil ensamblado en Rusia con subsidios estatales.
El Decreto establece que el subsidio compensa parte de los intereses perdidos. Las condiciones de préstamo y los requisitos para un automóvil están regulados.
La regulación ha cambiado varias veces. Se le hicieron ajustes, con base en los resultados del subsidio en el país. Por ejemplo, se ha incrementado cantidad máxima.
Al principio eran 750 mil rublos, luego 1 millón de rublos, ahora son 1,15 millones de rublos. También se realizaron cambios en la lista de automóviles, inicialmente consistía en marcas nacionales.
Hoy existe la oportunidad de comprar un automóvil de un fabricante extranjero, pero siempre de un ensamblaje ruso.
La ley de apoyo estatal se prorrogó hasta finales de 2019. Hasta el momento, no se ha tomado una decisión sobre la posibilidad de préstamos concesionales en 2019, aunque se ha hecho una oferta.
Qué bancos dan préstamos para automóviles con apoyo estatal en 2019
Los préstamos preferenciales para automóviles tienen varias condiciones:
- El costo del automóvil no debe exceder los 1.150.000 rublos (inicialmente, se permitió comprar un automóvil por valor de no más de 1.000.000 de rublos).
- La masa de la máquina no supera las 3,5 toneladas. Se aplica a todo tipo de vehículos, incluidos los vehículos de uso comercial.
- El automóvil debe ser producido en Rusia en 2015 o 2019.
- realizado en rublos rusos.
- El automóvil comprado no era propiedad de un particular y no estaba registrado.
- El préstamo se emite por 3 años.
- El tamaño es de al menos el 20% del valor del coche.
- Sólo se subsidian los intereses a plazo. No incluyen comisión por mantenimiento de cuenta, pago de póliza de seguro, aumento de tarifa por renuncia a CASCO. Se tiene en cuenta la tasa de interés base del programa de préstamos para automóviles.
Un requisito previo para los bancos es la prueba documental de los ingresos. Inicialmente, el seguro CASCO también era un requisito esencial, pero en 2019 se puede prescindir de él.
Esto reduce la probabilidad de aprobación de la solicitud y aumenta la tasa de interés, pero no es un requisito previo.
Puede comprar un automóvil de las siguientes marcas de acuerdo con el programa estatal:
- Lada;
- chevrolet;
- Citroën;
- Daewoo;
- Vado;
- hyundai;
- Mazda;
- Mitsubishi;
- Nissan;
- Opel;
- peugeot;
- Renault;
- Skoda;
- Volkswagen;
- bogdán;
No todos los modelos de las marcas enumeradas participan en el programa. Tampoco es posible comprar algunos modelos en un juego completo. Lista llena Los automóviles se pueden obtener en un banco o en un concesionario de automóviles.
En Rusia
86 bancos fueron acreditados para otorgar préstamos para automóviles con apoyo estatal. Tienen el permiso correspondiente para derecho legal emitir préstamos bajo un programa preferencial.
Casi lo mismo en todas las entidades financieras.
El plazo del préstamo permanece sin cambios: 3 años y el monto máximo: 1,150,000 rublos:
El Banco se reserva el derecho de fijar la tasa de interés. Pero, por regla general, no supera el 20%, y para préstamos concesionales, el 14%. Además, es posible que los bancos no otorguen un préstamo para algunos modelos de automóviles.
Por ejemplo, muchas organizaciones no cooperan con las máquinas rusas. Y con préstamos preferenciales, solo puede comprar un automóvil extranjero de ensamblaje nacional.
Para solicitar un préstamo, debe tener la ciudadanía rusa y el permiso de residencia en la región donde compró el vehículo. Los préstamos fuera de la ciudad no están disponibles, así como sin registro permanente.
Moscú
Con un permiso de residencia en Moscú, puede obtener un préstamo de automóvil preferencial en casi cualquier banco. Es ventajoso ponerse en contacto directamente con la institución financiera, habiendo presentado previamente una solicitud y solo después de la aprobación, procediendo a la selección de un automóvil.
Pero será más rápido obtener un préstamo en un concesionario de automóviles. Puede visitar la sucursal de venta de un distribuidor oficial disponible en préstamo blando modelos de autos
Casi siempre tienen varias promociones y ofrecen descuentos en muchos autos.
Los grandes concesionarios de automóviles cooperan con los más grandes bancos rusos donde puede obtener un préstamo en condiciones favorables:
| Banco | Tasa de interés, mín. | Tasa de interés, máx. | Sobrepago aproximado, frotar. |
| Gazprombank | 9.83% | 13,23% | 140 000 |
| Cenit | 9.5% | 14% | 141 000 |
| UniCredit | 9.5% | 15% | 141 000 |
| Experto | 10% | 20% | 148 800 |
| TatfondBank | 10.7% | 15% | 159 700 |
El pago en exceso se indica en función del costo máximo del automóvil y la tasa de interés mínima. El costo de CASCO se le agrega si la póliza se paga a expensas de los fondos prestados.
En San Petersburgo
Las condiciones de préstamo en San Petersburgo dependen de varios parámetros:
- el nivel de solvencia del cliente;
- consentimiento a CASCO y seguro de vida;
- el tamaño del pago inicial;
- lugar del préstamo.
La tasa de interés aumenta cuando rechaza un seguro adicional y solicita un préstamo en un concesionario de automóviles. Pero no cambia críticamente, solo se agrega 2-3%:
| Banco | Tasa de interés estándar | Tasa de interés para el programa |
| Metkombank | 18% | 12% |
| Banco de temporizador | 18% | 12% |
| Loco-Banco | 17% | 11,2% |
| Banco Soyuz | 17% | 11% |
| VTB 24 | 20% | 12% |
El porcentaje se forma individualmente, después de lo cual el banco calcula el descuento. Es la diferencia entre la tasa de préstamo (la tasa base del banco) y 2/3 de la tasa de refinanciación en el momento del préstamo. En promedio, el porcentaje se reduce en 6-7 puntos.
Los bancos no pueden aumentar la tasa de interés con fines de lucro. El interés base no debe exceder el 20%, independientemente de la solvencia del cliente.
Esto conduce a rechazos frecuentes de préstamos. Si, bajo el programa clásico, el banco puede subir la tasa hasta el 50%, entonces esto no puede hacerse con la participación del estado. Por lo tanto, los prestatarios están sujetos a requisitos bastante estrictos.
Beneficios y desventajas del programa de beneficios
La subvención estatal de los préstamos para automóviles tiene sus ventajas y desventajas.
En el momento de la implementación nuevo programa los beneficios parecían obvios para todas las partes: el estado se beneficia de la venta de automóviles rusos, el fabricante aumenta los ingresos, los bancos obtienen nuevos clientes, el prestatario compra un automóvil a crédito con una buena ganancia.
Pero la moneda siempre tiene dos caras, por lo que vale la pena conocer las desventajas del programa, junto con las ventajas.
Una de las desventajas es la posibilidad de utilizar el transporte únicamente para fines personales, aunque en la práctica este momento nunca se comprueba.
Esto se explica por el hecho de que un automóvil utilizado con fines comerciales se desgasta más rápido y pierde liquidez. Vender un automóvil de este tipo es mucho más difícil que vender un vehículo para necesidades personales.
Pero aún así, no se recomienda usar un automóvil como taxi o como vehículo de entrenamiento. Al asegurar se aplican coeficientes especiales que incrementan el costo de la póliza.
Y si Compañía de seguros detecta el fraude, luego rescinde el contrato con el asegurado y transfiere la información al banco. Y el acreedor tiene derecho a exigir el pago del saldo de la deuda antes de la expiración del contrato.
Para otro tipo de negocios, no está prohibido el uso de un automóvil, teniendo la condición de persona física o de empresario individual.
para bancos
Para el banco, el programa preferencial beneficia en la circulación masiva de prestatarios. La popularidad de este tipo de préstamo para automóvil ha llevado a un aumento de solicitudes y clientes.
Al mismo tiempo, no se sintieron pérdidas: el estado compensó el descuento realizado al prestatario. Al principio, las solicitudes fueron aprobadas por casi todos. Fue objetivo principal programas
En el futuro, el número de los emitidos en un préstamo preferencial disminuyó ligeramente. La razón de esto fue la falta de pago del préstamo, la acumulación de deudas.
Largo litigio, confiscación y venta de bienes pignorados: estas son las acciones del banco en caso de impago del préstamo.
Y numerosas deudas toman mucho tiempo. Por esta razón, los préstamos respaldados por el estado no son rentables para los bancos.
Para entusiastas de los autos
Los prestatarios compran un automóvil a crédito a una tasa de interés reducida: esta es la principal y única ventaja del apoyo estatal.
Hay más desventajas de los préstamos concesionarios:
- selección limitada de automóviles;
- préstamo a corto plazo;
- cantidad de préstamo relativamente pequeña;
- pago inicial obligatorio.
Los requisitos para los prestatarios son estrictos, se estudia el historial crediticio, es necesario presentar certificados del lugar de trabajo.
Si con los préstamos para autos clásicos puede prescindir de documentos adicionales o no hacer un pago inicial, entonces estas condiciones son obligatorias para obtener un préstamo con apoyo estatal.
El prestatario debe cumplir con los siguientes requisitos:
- edad de al menos 21 años y al momento del pago del último pago no más de 65 años;
- al menos 6 meses de experiencia laboral en el último lugar de trabajo;
- ausencia de hijos menores de 6 meses para las mujeres;
- la presencia de una identificación militar para hombres en edad militar.
Planes para 2019
A la fecha, no existe un comunicado oficial sobre la extensión del programa de préstamos preferenciales para automóviles en 2019.
En agosto de este año, el titular del Ministerio de Industria y Comercio, Denis Manturov, anunció la preservación del apoyo estatal para la compra de automóviles rusos.
Se planea hacer ajustes al programa actual, quizás sean globales. Hasta ahora, los ciudadanos de la Federación Rusa tienen acceso a préstamos preferenciales para automóviles en las mismas condiciones.
Los cambios dependerán de los resultados del apoyo estatal en 2019. Con base en los resultados del período pasado, el gobierno analizará la cantidad de autos vendidos, la demanda del programa, etc.
