Стартиране на бизнес заем - как да получите бизнес заем от нулата. Кредити за развитие на малък бизнес от нулата - как и откъде да получите? Облекчени заеми за малкия бизнес

От всички заеми най-трудно е да се получи заем за създаване и популяризиране на малък бизнес. Индивидуалните предприемачи (наричани по-долу индивидуални предприемачи) и частните лица, които развиват собствен бизнес, са сред клиентите, на които банките най-малко вярват. Получаването на заем за развитие на малък бизнес от нулата е наистина трудно. И тази ситуация се обяснява доста просто. Ако, вземайки ипотека на апартамент, трябва да убедите банката, че имате стабилен среден доход, който определено няма да изчезне през следващите осем години, тогава всичко е много по-сложно с малък бизнес. Тук в крайна сметка гаранцията за връщането на средствата в банката е потенциалната рентабилност, рентабилност, надеждност, оцеляване на този бизнес в нестабилна руската икономика. Единственото допълнително обезпечение е залог на някакво ценно имущество на кредитополучателя.

Дори в развити страни(САЩ, Западна Европа) икономистите дават максимум 20% за следващия проект за малък бизнес. Това е вероятността бизнесът да оцелее и да не фалира. А в Руската федерация този показател е 2-3 пъти по-малък по редица причини. Тук банките не искат да дават пари на хора, които след това, много вероятно, ще фалират. Съществуват обаче определени схеми за взаимодействие с кредитни организации за начинаещи бизнесмени. Нека ги разгледаме.

Инструкции стъпка по стъпка за получаване на бизнес заем от нулата

Като пример си струва да изучавате изречения от главните и най-голямата банка RF на гражданския пазар. Това е заза Сбербанк. Работи с всички видове бизнес клиенти - еднолични търговци, частни предприемачи ( Самоосигуряващ се), CJSC, LLC. Въпреки това, преди да отидете в банката, трябва да се подготвите предварително за три основни точки, без които е почти невъзможно да получите заем, за да започнете бизнес от нулата.

1. Изготвяне на бизнес план.Начинаещият предприемач трябва да създаде свой собствен собствен план, проект. Това е началото на всеки бизнес. Между другото, независимо от нивото (малък, среден, голям). Бизнесмен или бизнесдама определя основните тактически (краткосрочни) и стратегически (дългосрочни) насоки за развитие на бъдеща компания. Извършва се количествен (технологичен, производствен) и качествен (усложнение на структурата на предприятието, повишаване на квалификацията на служителите) анализ. Изчисляват се обемите на производство, съотношението на потенциални разходи и печалби, анализира се конюнктурата на пазарния сектор, в който ще работи бизнесът. Персоналът също се анализира. Бизнес планът казва на инвеститорите дали да инвестират в даден бизнес или не. И банката също.
2. Определение за франчайз.Ако бъдещ индивидуален предприемач дойде в банката и каже, че иска да отвори собствено независимо предприятие, което ще се нарича така и това, най-вероятно ще му бъде отказан заем. Франчайзът е марка, това е вид лицензиране, това е определен бизнес модел. Например McDonald's е франчайз. Или кока-кола. Или Microsoft. Но такива франчайзи струват милиарди, защото бизнесът под тяхна егида гарантира съответна печалба. IP начинаещ трябва да избира от списък с много по-достъпни опции. Освен това е желателно франчайз компаниите да са асоциирани партньори на банката, в която клиентът ще вземе заем. В Сбербанк това са Harat's и редица други компании, които продават сравнително евтини франчайзи.
3. И, разбира се, не трябва да отидете в банката, както се казва, "голи", без възможност за обезпечение.Разбира се, случва се бъдещият индивидуален предприемач да няма нищо друго освен бизнес план и желание да започне работа възможно най-скоро. Но както вече споменахме, финансовите институции са изключително предпазливи при издаването на пари на малкия бизнес. Страхотно е, когато клиент притежава някакъв недвижим имот или друг ценен имот (кола от средна ценова категория, например). След това можете да регистрирате този имот като обезпечение. Институцията ще знае, че ако бизнесът се провали, всички или повечето отиздадените пари ще бъдат върнати обратно чрез продажба на обезпечението на клиента. Тези, които нямат нищо, ще трябва поне да намерят средства за първоначалната вноска, която е висока при бизнес кредитирането (почти винаги поне 30%).

Така че подготовката е завършена. Отивам в Сбербанк. Тук процедурата е както следва:

1. Попълване на въпросник, където освен основна информация се изразява желание за малък бизнес от нулата.
2. Избор на кредитна програма. Необходимо е да изберете специална програма "Бизнес старт".
3. Преминаване на регистрация в данъчната служба като индивидуален предприемач.
4. Колекция от всички необходима документация. Тук ще ви трябва не само стандартен набор от лица (паспорт, TIN, отчет за доходите 2-NDFL, военен билет за мъже под 27 години, удостоверение за пенсия), но и допълнителни документи, свързани с кредитиране на бизнес (бизнес план, удостоверение на индивидуален предприемач или друга форма на организация, писмо от франчайзодателя за сътрудничество, удостоверение за собственост на ценен имот, който може да се използва за обезпечение) .
5. Кандидатстване директно за заем за стартиране и разрастване на малък бизнес.
6. Предоставяне на банката на средства за изплащане на първоначалната вноска (или залагане на скъп имот).
7. Получаване на парите, които искате и започване на собствен бизнес.

Разбира се, може да има някои извънредни ситуации, Допълнителни изисквания. Така франчайз компания, която е партньор на банка, може да поиска доп подробен анализсекторът на пазара, в който клиентът ще работи. Ако бъдещ бизнесизисква допълнителни лицензи, те трябва да бъдат получени преди отпускане на заем. Например, ако човек ще продава алкохол, ловни и травматични оръжия. Следователно само общият стандартна инструкция. Условията, при които Сбербанк отпуска заеми за малкия бизнес, са средни и доста приемливи на фона на оферти от други банки:

• годишна лихва - 18,5% (в други институции тази оценка може да достигне до 25%);
• минималната първоначална вноска е 20%, но е по-добре да се съгласите с 30% (в други институции може да достигне до 50%);
• ако клиентът е придобил франчайз от Harat's, тогава може да му бъдат дадени до 7 милиона рубли. В други случаи - до 3 милиона рубли. Минималният заем е 100 хиляди рубли;
• заем се издава за срок до 5 години (за ползватели на бизнес модела на Harat) или до 3,5 години (за всички останали);
• допустимото забавяне на месечните плащания за клиентите на Харат е една година, а за всички останали - шест месеца.

Изисквания към кредитополучателя

Тук си струва да се има предвид не минимумът, а максимални изисквания. Тези, при които шансът за получаване на заем се повишава до 90%. Заявките на Сбербанк са стандартни. Всяка друга банка ще предложи подобни условия за начинаещи бизнесмени:

• ясно структуриран, обемен и най-информативен бизнес план;
• удостоверение за доходи под формата на 2-NDFL;
• притежаване на някакъв ценен имот, подходящ за обезпечение;
• да има сметка в друга банка, да притежава акции и др ценни книжа(извлечение от банката, от регистъра на акционерите). Това е аналогично на залог;
• добра кредитна история (наличието на всякакви други заеми, погасени навреме). В същото време наличието на неизплатен заем, който клиентът плаща, не е плюс, защото това е допълнителна финансова тежест;
• наличието на съкредитополучатели (бизнес партньори) или поръчители, които са доказали своята финансова платежоспособност пред банката;
• клиентът не само има разрешение за постоянно пребиваване, но и ще открие бизнес по местоживеене и местоположение на банката кредитор. Например в същия град, където се намират клонът на Сбербанк и домашният адрес на кредитополучателя;
• възрастта на клиента варира в диапазона 27-45 години. Защо точно 27 години? Отговорът е военното задължение, което в никакъв случай не е приятно за банките;
• поради някаква причина, според статистиката, семейните хора са по-доверени. Въпреки че семейството, логично, може да се превърне в фактор, отвличащ вниманието от бизнеса. Вероятно банките смятат, че семейният човек е априори по-отговорен;
• липса на задължения (за други заеми, комунални плащания);
• информация за основните месечни разходи на клиента (комунални плащания, други заеми, издръжка, наем и др.);
• без наказателни присъди (особено непогасени, тежки и за финансови престъпления);
• удостоверение, потвърждаващо, че кредитополучателят не е бил и не е регистриран в психиатричен и/или наркологичен диспансер.

Не е необходимо стриктно да се спазват всички фактори. Да, такива кредитополучатели практически не съществуват в природата. Просто тук е описан "златният стандарт", идеалът. Някои фактори са маловажни семейно положение), а някои са от първостепенно значение (обезпечение, бизнес проект, без престъпност и психично здраве/проблеми с наркотици).

Струва си да се спомене, че ако кредитополучателят вече е имал собствен бизнес и сега иска да вземе нов заем за нов бизнес, това ще отиде в неговия минус. Тъй като банката винаги оценява неуспешния предприемачески опит от негативна гледна точка. И къде е гаранцията, че този индивидуален предприемач няма да се провали по същия начин?

Фактори, влияещи върху решението на банката да отпусне заем

По принцип, след като прочетете всичко по-горе, тези моменти вече са ясно видими, на които положително решениебенефициент. За да обобщим, ще има само три основни фактора: обещаващ и добре проектиран бизнес план, наличието на подходящ франчайз и определен финансово нивоклиент. Ако и трите точки са оценени перфектно от банката, тогава това ще доближи кредитополучателя до заема, от който толкова се нуждае. Полезно е да се знае, че в системата за бизнес кредитиране банките работят по план. Тоест анализът на клиента се извършва според изработения шаблон. Има два такива шаблона.

№ 1. Кредитните специалисти наблюдават кредитополучателя и издават присъда (относно платежоспособността на клиента и степента на риск за банката).

№ 2. Статистически, автоматизирана система„Оценяване“ на базата на прилагането на математически методи. При тази система всички кредитополучатели се сортират в групи, всяка от които се характеризира с определена степен на риск.

Понякога банката прибягва и до двата вида анализ.

Други начини за получаване на заем

Често малките предприятия се нуждаят от допълнително финансиране. В Русия има няколко варианта за получаване на определена сума без обезпечение финансови ресурсив обхвата на кредитирането. Почти всяка банка има програми за предприемачи. Последната примамлива оферта в момента е банкирането заемен продуктот Бинбанк. Предложената ставка от 15 процента се отнася за закупуване и строителство на сгради, закупуване и ремонт на оборудване и финансиране на фирми за различни цели (включително плащане на наем или заплати на служители).

Къде мога да взема заем за стартиране на малък бизнес от нулата?

Стартирането на бизнес е свързано с много разходи. И ако при съществуването на собствен бизнес вече могат да се формират определени активи, които могат да бъдат заложени, то когато ги отворите, те не са. Освен това в повечето банки едно от изискванията е поне шест до девет месеца съществуване на компанията. Но все пак има организации, които са готови да дадат пари, ако им бъде даден добър бизнес план, тъй като именно той може да стане гаранция, че парите ще работят и няма да бъдат загубени.

Например, кредитополучател може да получи заем за откриване на малък бизнес в банка като Централната банка. Тук сумата е по-малка - от 50 до 300 хиляди рубли, но условията са по-меки - например предоставянето на депозит не е задължително. Заявлението ще се разглежда около две седмици. Лихвата е 12%.

Кредит за малък бизнес от нулата без обезпечение и гаранции

Още едно интересен вариантда отворите собствен бизнес с минимална първоначална инвестиция - това е оферта от VTB24 и програмата за овърдрафт. Няма изисквания за обезпечение и обезпечение. В тази надеждна банка сумата може да бъде предоставена за една или две години. Условия при лихвен процент от 13% или повече. Размерът на заема е много по-голям, отколкото в същата централна банка. Само минималният заем ще бъде 850 000 рубли. На практика размерът на издадените средства е много по-голям.

Кредит за малък бизнес от нулата - условия в банките

Ако изучавате надеждни оферти, тогава лихвеният процент по тях започва от 10%. Повечето реномирани банки имат минимален лихвен процент от 13%. По правило е възможно да получите заем за малък бизнес без обезпечение само ако последният съществува от шест месеца или една година. Размерът на кредита, който можете да получите, зависи от банката. В някои лимитът е няколко десетки хиляди, в други - няколкостотин милиона рубли. Например, в Сбербанк можете да получите до 10 милиона рубли.

Заем за бизнес от нулата в Сбербанк - условия за кредитиране на малки предприятия от Сбербанк

Сбербанк има 9 различни програми за малкия бизнес наведнъж. Помислете за условията за кредитиране на Business Asset.

Това се издава с цел закупуване на оборудване - както ново, така и старо. Размер на заема - от 150 хиляди рубли. Може да се получи както за един месец, така и за седем години. Финансово състояниекредитополучателят е основният фактор, влияещ на крайния процент. То е равно на 14,93% и повече.

Заем за стартиране на малък бизнес от нулата от Rosselkhozbank

Инвестиционният стандартен пакет е най-важният вариант за кредитиране в Rosselkhozbank. Предложената сума достига 60 милиона рубли. Срокът е до 8 години. Отсрочването на погасяването може да бъде равно на дори 18 месеца. За някои клиенти в Rosselkhozbank се разработва индивидуален график за погасяване.

Как да получите заем за откриване на бизнес в банка, какви документи са необходими?

Създаването на собствена компания или популяризирането на проект е скъпо. За начинаещите бизнесмени подобни инвестиции се превръщат в непосилно бреме, така че заемите за подпомагане на предприятията се превръщат в отличен източник на финансиране в началото.

Който работи с МСП

PJSC "Сбербанк на Русия"

Повечето не можеха да останат настрана. Всяка година Сбербанк предлага все повече и повече изгодни цении условия за привличане на предприемачи. А през 2019 г. той регистрира дъщерно дружество за микрокредитиране Outstanding Credits.

Стартът на пилотния проект е насрочен за 3-то тримесечие на тази година в три града на Руската федерация – Москва, Санкт Петербург и Нижни Новгород. Условията са както следва:

• Срокът за обслужване на дълга е 12 месеца.
• Ограничението е до 1 000 000.

Ниво лихвени процентивсе още не е обявен, но според експерти те няма да бъдат по-високи от конкурентите - 30% годишно. За да подпишете споразумението, трябва да предоставите паспорт и правни документи, да попълните заявление с цялата информация за компанията. Кредитополучателят трябва да е на възраст между 25 и 60 години.

Предимствата на организацията пред други компании включват бърза реакция, минимален пакет документи и бързо отпускане на заем.

На този моментинституцията е готова да издава пари в рамките на банковия клон за програми

1. "Експресна гаранция",
2. "Увереност",
3. „Бизнес тръст” със и без обезпечение.

PJSC Promsvyazbank

За малки предприятия, при които приходите са не повече от 540 милиона рубли. пакетът "Кредит-Бизнес" е валиден:

• Сума - от 3 милиона до 150 милиона рубли.
• Срок - до 15 години, максималният лимит се дава само за покупка недвижим имот. За попълване оборотен капитал- 3 години, за - 10 години.
• Разсрочено погасяване - една година.
• Гъвкав подход при избора на обезпечение.
• Валута - щатски долари, евро, рубли.
• Отговорът се предоставя в рамките на 5-10 дни.

Като част от офертата можете да закупите изгодно превозно средство, оборудване, недвижими имоти, ремонт, попълване на оборотни средства.

За компании с приходи до 4,5 милиона рубли има няколко програми за заем. Това са "Суперовърдрафт" и "Овърдрафт". Първият е достъпен за предприятия с максимален оборот на сметката. Емисия до 60 милиона за 5 години.

Офертата „Краткосрочно кредитиране“ ви позволява да получавате пари за развитие на бизнеса за LLC под формата на кредитна линия или търговски заем (тук рублите се дават незабавно). Размерът на заема и лихвата се определят самостоятелно. По правило обезпечението е задължително условие.

АД Росселхозбанк

Пари за попълване оборотен капиталв рамките на 5 проекта:

• „Микро овърдрафт“: 300 хиляди за 12 месеца.
• "Микро" - 4 000 000 за 3 години.
• "Работен стандарт" - пари за попълване на оборотни средства за 2 години, възможно е да се издават 100% върху сигурността на стоки и материали.
• „Индивидуално кредитиране“, където % и лимит се определят от банката самостоятелно, в зависимост от личните предпочитания на клиента. Инвестиционният период е 2 години.
• "Личен овърдрафт" - рубли за покриване на паричните празнини, лимитът е до 10 000 000.

Първите две предложения са предназначени да осигурят пари на микробизнес предприятия. Освен това институцията предлага проекти за насърчаване на селското стопанство, строителни фирми, животновъдни и риболовни предприятия, които извършват сезонни дейности.

PJSC Возрождение

Добра инвестиционна програма, при която дават заеми до 250 000 при ставка от 13% годишно за срок до 5 години. Още преди подаване на заявление, мениджърът, въз основа на личните данни на кредитополучателя и неговата компания, ще може да обяви личен% по заема.

Кредиторът винаги взема предвид, готов е да предложи гъвкави условия за сетълмент в брой.

PJSC VTB24

За проекта Комерсант се обещават минимум формалности и бърз отговор:

• Ставката е от 14%.
• Лимитът е от 500 хиляди до 5 000 000.
• Срокът е 5 години.

Програмата за инвестиционно кредитиране ще ви позволи да стартирате всеки бизнес процес:

• Сумата е от 850 хил.
• Отсрочка на погасяването - шест месеца.
• От 11,8% годишно.

Като част от получаването на заеми от банки, не забравяйте за бонусите от държавата. Това са определени програми, насочени към подкрепа на МСП. Регионалните микрозаеми са готови да отпуснат до 1 000 000 през 2019 г. при 8,5-11% годишно. Плащането се очаква в рамките на 3 години.

Какви са видовете заеми за стартиране на бизнес от нулата? Къде мога да получа заем за започване на франчайз бизнес? Как да получите заем за започване на нов бизнес?

Откриването на бизнес със заети средства често е единствената възможност за начинаещи предприемачи да започнат без начален капитал. В този случай основната да убеди кредитора в неговата платежоспособности докажете, че бизнесът, за който вземете заем, определено ще носи доходи.

Това е Денис Кудерин, финансов експерт на популярното онлайн списание HeatherBober. Аз ще кажа, как да получите заем за започване на бизнес, и защо банките отказват да издават средства за търговски цели на много кандидати.

Четем до края - от последните раздели ще разберете кои банки издават бизнес заеми при изгодни условия за кредитополучателя и дали предприемачът, на когото е отказано да издаде пари, има алтернативни възможности.

1. Заем за започване на бизнес – как да убедим кредитора

Откъде да вземем начален капитал? ключов въпросза стартиращи предприятия. Ако нямате достатъчно собствени средства и не можете да намерите партньори с пари, тогава Всичко, което трябва да направите, е да вземете пари назаем от банката..

Средства от финансова институциявинаги има, но заеми не се дават на всички.

Получаването на заем за стартиране на бизнес не е лесно. Предприемачи, които започват от нулата принадлежат към високорисковата категория клиенти на банките.

Банките са много по-склонни да отпускат заеми лицас редовни доходи и опитни бизнесменисъс съществуващи предприятия.

Логиката на кредитните институции е напълно разбираема - физически лица и бизнесмени с опит винаги са готови да потвърдят своята платежоспособност. И какви гаранции ще даде на банката начинаещ бизнесмен?

Ето защо банките се опитват да минимизират своите рискове чрез издаване.

Те изискват от кандидатите:

• залагат ценно имущество– недвижими имоти, транспорт, акции и др.;
• шоу бизнес план– не просто да заяви идеята, а да документира нейния търговски потенциал;
• намерете поръчители- лица със стабилни, за предпочитане високи доходи;
• потвърждават сериозността на намеренията си– например, покажете договор за наем на офис, договори за покупка и продажба на оборудване за бизнес.

И те също се нуждаят от клиента положителна кредитна история. И допълнителните приходи също са добре дошли. Ако кандидатът има неизплатени заеми, нов заемтой едва ли ще бъде освободен. Както и бивши банкрути, лица с криминално досие и наличие на запорирано имущество.

Тези, които отварят франчайз бизнес, имат повече шансове.Готов бизнес модел с доказана ефективност, въпреки че не гарантира успех със 100%, но значително увеличава неговата вероятност.

Перфектен вариант - сътрудничество с франчайзинг фирми партньори на банката.

Едно оригинално и уникално стартиране със сигурност е добро. Но първо трябва да проучите пазара, да проведете икономически анализпроект, изчисляване на финансови разходи и бъдещи приходи. С други думи, трябва да се покажете като професионалист, а не като любител.

Банковите експерти са хора с опит. Вашата бизнес идея ще бъде безупречна и обещаваща за вас, но под въпрос за квалифицирани финансови и икономически анализатори.

Ето защо има смисъл да се обърнете към посреднически фирми, които ще дадат на вашата идея трезва и изчерпателна експертна оценка.

Банките са по-склонни да работят с традиционни и доказани бизнес моделиотколкото с принципно нови, но ако твърдо вярвате във вашия проект, отделихте много време и усилия за неговото развитие, определено ще намерите пари.

Все пак би било хубаво така или иначе. вземете заем при хуманни, а не робски условия. Възползвайте се от всички предимства, на които имате право, и не се колебайте да поискате външна помощ.

2. Какви са видовете кредити – 5 популярни вида

Изберете вида на заема и програмата трябва да бъде в съответствие с индивидуални особеностибизнес. В някои случаи е по-изгодно да вземат начинаещи предприемачи потребителски нецелеви заеми използвай парите както искаш.

Тази опция е подходяща за тези кредитополучатели, които се нуждаят от сравнително малка сума.

Самите бизнес заеми също са различни. Обмисли най-популярните сортове.

Тип 1. Класически заем

Стъпка 1. Изберете банка и кредитна програма

Универсален кредитен съвет – на първо място се интересувайте от условията на кредитите в банката, чиито услуги използвате. Ако сте клиент на заплата на банка, имате дебитна карта, това е голям плюс. За такива кредитополучатели финансови компаниивърви с желание.

Ако няма подходящи програми във „вашата“ банка, ще трябва да потърсите институция отстрани. Основна грешка – възползвайте се от първата оферта. Много е вероятно с подписването на договора да си прехапете лактите – в други банки условията ще са по-меки, а лихвите – по-ниски.

Отделете време да намерите кредитор, изберете няколко кандидати и след това изберете най-добрата банка от тях.

Критерии за сравнение:

• независим рейтинг на банката;
• работен опит;
• финансова стабилност;
• разнообразие от програми за бизнес кредитиране;
• обратна връзка от потребители и бизнес познати.

По-надеждно е да си сътрудничите с добре познати и дългогодишни играчи на финансовия пазар - има по-малък шанс лицензът на банката да бъде отнет. Ако ви се обадят пак трябва да платите, но за други подробности и в друга банка, а това е излишен проблем.

Стъпка 2. Регистрираме се в данъчната

Държавна регистрация в Данъчна служба- задължителна процедура за всички индивидуални предприемачи и ръководители на LLC. Това се прави на местно ниво.

Гражданинът има право да се регистрира лично или чрез нотариален представител (чрез пълномощник). Срокът за регистрация, ако документите са изрядни, е 3 работни дни. Държавно мито за IP - 800 рубли, за юридически лица - 4 000 .

Стъпка 3. Вземете решение за франчайз

Франчайзът е предоставен готов бизнес модел известна марка . Колкото по-солидна е компанията, толкова по-скъп е нейният франчайз. В допълнение към правото да работи под повишен знак, купувачът на франчайз получава помощ от представители на компанията, а понякога дори и оборудване.

Гледайте видеоклипа как да изберете правилния франчайз.

На нашия уебсайт прочетете отделна публикация за.

Стъпка 4. Разработваме бизнес план

Без подробен и добре изпълнен бизнес план шансовете ви за получаване на заем са значително намалени. Бизнес планът не е абстрактно представяне на търговски идеи, а конкретен документ, съдържащ финансови, стратегически и тактически изчисления.

Бизнес плантрябва ясно да се покаже как точно кредитополучателят ще харчи банкови пари. Такъв документ е необходим на всяко предприятие, независимо от неговото ниво.

Ако не знаете, вие или сте твърде млади, за да станете предприемачески, или имате нужда от професионална помощ отвън. консултантски фирми. Сега има много такива фирми. Услугите се заплащат, но ако бизнесът е обещаващ, разходите определено ще се изплатят.

Стъпка 5. Кандидатствайте за заем

Кандидатствайте онлайн, ако не искате да губите време, или отидете направо в банката, ако предпочитате личен контакт.

Ще бъдете помолени да попълните въпросник, за да проверите вашите намерения и да проверите кредитната си история. препоръчвам предоставят само валидна информация- опити за укриване от кредитора важна информацияобърна се срещу теб.

Разглеждането на заявлението отнема от 1 до 7 дни, понякога повече. Банката трябва да разбере вашата платежоспособност по всички налични канали.

Ако с кредитна историяАко има проблеми, първо ще бъдете посъветвани да ги разрешите и след това да кандидатствате отново.

Стъпка 6. Предоставяме документи

Колкото повече необходими документидайте на банката, толкова по-добре.

В допълнение към вашия собствен паспорт ще ви трябва:

• втори документ;
• ново извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица (направено не по-рано от 2 седмици преди заявлението);
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач или LLC и уставни документи;
• лицензи и други разрешения за търговска дейност(ако са необходими);
• документи за имот, ако кандидатствате за кредит с обезпечение;
• отчет за доходите (ако има такъв);
• договори за наем на офиси промишлени помещения, складове;
• банково извлечение от разплащателната сметка, ако вече сте платили някакви стоки, оборудване и други активи.

Някои банки изискват: справка за несъдебно досие, документ от наркологичен или невропсихиатричен диспансер, че не сте регистрирани там и други документи по ваша преценка.

И очевидно тези сертификати не се изискват напразно - вижте смешно видеокъм основния въпрос:

Стъпка 7. Сключваме споразумение и получаваме средства

Подписване на договора - най-критичният етап от целия процес. Поставянето на своя подпис без да прочетете документа е голяма грешка. По някаква причина хората се притесняват да проучат внимателно споразумението, по което ще плащат пари през следващите няколко години.

Най-важните:

• краен лихвен процент;
• такса за откриване и поддържане на кредитна сметка;
• наличието на комисионни за финансови транзакции;
• фини правила;
• условия за предсрочно закриване на кредита;
• задължения и права на страните.

Ако договорът ви устройва, остава само да подпишете автограф и да получите желания заем.

Отворете своя бизнес, развийте се, вземете първите печалби и Не забравяйте да изплатите дълга си навреме..

4. Къде да получите заем за започване на бизнес - преглед на ТОП-3 популярни банки

Представяне на прегледа първите три руски банкипри които се отпускат заеми за откриване и развитие на бизнес.

Проучете, сравнете условията и направете избор.

1) Сбербанк

- най-популярната банка сред руснаците. Повече от половината от пълнолетното население на страната са клиенти на Сбербанк. Не е изненадващо, че много начинаещи предприемачи преди всичко кандидатстват за бизнес заеми тук.

Обърнете внимание на кредитната програма "Доверие" - финансиране на нуждите на малкия и среден бизнес. Банката е готова да отпусне заем без обезпечение за индивидуални предприемачи и LLC в размер до 3 милиона рублив размер на 16,5% годишно.

Други оферти:

• Кредит за попълване на оборотни средства;
• Експресен заем за бизнес;
• Кредит за закупуване на превозни средства и оборудване;
• Бизнес актив;
• Бизнес инвестиции;
• Лизинг;
• Факторинг.

Попълнете заявленията директно на сайта: отговорът ще дойде след 2-3 дни.

предлага специални програми за актуални и нови отворени предприятиямалък бизнес: оборот» - попълване текущи активифирми, Овърдрафт" - средства над салдото по сметката, " Бизнес перспектива» - за закупуване на оборудване или разширяване на производството.

Има и редовни потребителски заеми до 3 милиона рубли. Офертата си струва да се възползвате, ако тази сума е достатъчна за вашия бизнес. Годишната ставка по потребителски кредит е 14,9% годишно.

3) Райфайзенбанк

- кандидатствам за потребителски кредитако не можете да предоставите на банката обезпечение, бизнес план или поръчители.

В други случаи използвайте специални програмиза малкия и среден бизнес: « експресно" (преди 2 милиона ), « Овърдрафт», « Класически" (преди 4,5 милиона). Свържете се със специалисти по телефона и те ще Ви помогнат да намерите най-подходящия заем за Вашите бизнес цели.

5. Алтернативни начини за получаване на заем – ТОП-4 доказани начина

Какво да правя, ако бизнес заем бъде отказан?

Възползвайте се от алтернативите!

Метод 1. Кандидатствайте за кредитна карта

Ако имате нужда от сравнително малка сума за бизнес нужди, поръчайте спешно кредитна картас възобновяем лимит.

Получаването на потребителски заем е много по-лесно особено ако имате официални доходи.

Друго нещо е, че сумата, която банката ще ви предложи, в зависимост от кредитния ви рейтинг, може да не е достатъчна за откриване на бизнес. В този случай липсващата част от средствата ще трябва да бъде взета другаде.

Метод 3: Свържете се с Центъра за поддръжка на малкия бизнес

Държава и общински структуриподкрепят определени бизнес линии. Ако бъдещото ви предприятие е потенциално полезно за икономиката на страната, със сигурност ще ви помогнат Центрове за предприемачество, Бизнес инкубатори и други организации, които подкрепят малкия бизнес.

Поискайте помощ от държавата - тя подпомага икономически полезни за страната предприятия

Във всеки има такива институции Главен град. Те ще предоставят гаранция на банката, а ако имате късмет, те дори ще поемат част от плащанията по кредита. Приоритетни отрасли на търговията за държавата - селско стопанство, услуги, строителство, транспорт, добив и разпределение на ресурси, комуникации.

Метод 4. Станете партньор на голяма компания

Методът е отличен, но не винаги е осъществим. Не всеки има познанства с големи бизнесмени и не винаги успешни предприемачисе нуждаят от млади неопитни партньори. Е, тогава трябва да ги заинтересувате и да представите правилно вашата бизнес идея.

6. Заключение

Заемът за стартиране на бизнес ще помогне на тези, които нямат начален капитал. Задачата на бизнесмена е да убеди банковите служители в перспективите на своя проект и да им предостави гаранции за своята платежоспособност.

Въпрос към читателите

Защо според вас малкият бизнес у нас е свързан с толкова високи рискове?

Желаем Ви успешни заеми и успешен бизнес! Пишете коментари, слагайте звезди на статията, споделяйте с приятели в социалните мрежи. Ще се видим скоро!

Ако гражданин има идея да започне собствен бизнес, който в бъдеще може да донесе големи печалби, но в момента той няма пари, тогава можете да кандидатствате в банката, за да получите необходимата сума.

Уважаеми читатели! В статията се говори за типични начинирешаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Видове заеми

Вземете заем, за да започнете бизнес добра идеяв случай, че гражданинът ясно разбира колко му трябва и как планира да ги похарчи. В този случай е възможно да отворите бизнес от нулата.

Основната трудност се крие във факта, че е почти невъзможно да получите заем за безработни, следователно, за да започнете бизнес, първо трябва да намерите друга възможност за получаване на постоянен доход. Освен това ще ви трябва държавна регистрациякато IP.

Има няколко вида заеми - трябва да изберете най-подходящия вариант. Ставката, условията, условията на погасяване ще се различават за тях.

Видове заеми:

Микрокредитиране	Тази опция е най-подходяща, ако трябва да получите малка сума - около 30 000 рубли. някои микрокредитни организации издават по-големи суми - около 300 хиляди рубли. При наличие на всички основни документи и съответствие установени изискванияняма проблеми с получаването на заем. Скоро ще има възможност за получаване на микрокредити за стартиране на собствен бизнес с държавна подкрепа. Някои банки вече са стартирали пилотни програми, които предоставят кредитиране на фермери и градинари. Решението се взема в кратки срокове– до 5 работни дни.
Овърдрафт	Този вид заем в някои случаи може да се превърне в един вид спасител, което прави възможно получаването на средства за краткосроченбез да ги питате от роднини или приятели. През целия период на кредитиране овърдрафтът ще се подновява от време на време. В този случай крайният лимит се определя от сумата от 250 хиляди. Взети предвид общ резултатоборот на фирмата - ако вече работи. Ако се планира само отварянето, най-често няма да е възможно да се получи такова плащане.
Специален бизнес заем	Днес е много трудно да го получите, защото основната задача на кредитополучателя е да докаже рентабилността на бъдещия бизнес, което е почти невъзможно да се направи. В Русия малките предприятия все още не получават достатъчна подкрепа поради факта, че не всеки проект може да създаде определена печалба.

Има няколко програми, в които участието прави възможно развитиебизнес, получаване на големи суми пари. ще трябва да предоставите пълен въпросник на получателя,

Къде мога да получа

Можете да получите заем за малък бизнес от следните организации:

VTB 24	Кредитът се издава съгл ниски ставкиосвен това се предлагат различни условия. Изискванията към клиентите се различават в зависимост от избраната форма - индивидуален предприемач или LLC. Често за този вид заем се изисква обезпечение.
Сбербанк	Добра програмаза начинаещи – „Бизнес – начало“. Пари в бройсе издават само при условие, че бъде получен внимателно изработен план. Една от възможностите е да станете франчайзополучател.
Росселхозбанк	Предоставят се заеми за малък бизнес. Няма ограничения за издаваните суми.
Алфа Банк	Налични са само два вида финансиране. Кредитополучателите са обект на определени изисквания.

Банките се стремят да избегнат риска, така че извършват задълбочена проверка на всички приложения. Средствата ще бъдат преведени по посочената сетълмент сметка на организацията.

Какво е необходимо за това

Можете да увеличите шансовете си за успешно кандидатстване за заем, ако имате следните фактори:

1. Добра кредитна история.
2. Няма просрочени заеми, просрочия.
3. Да имате стабилен бизнес план.
4. Да има стабилен доход.
5. Паралелна заетост в допълнение към планирания бизнес.
6. Наличност на обезпечение. Необходимо е като гаранция, че средствата ще бъдат получени.
7. Ангажиране на поръчител.

Необходимо е да се потвърди дохода чрез предоставяне на удостоверение във форма 2 за данък върху доходите на физическите лица. Можете значително да увеличите шансовете, като включите поръчители, съкредитополучатели или ако компанията има един или повече съоснователи.

Освен това има определени изисквания към клиентите:

1. Възрастта на кредитополучателя е от 30 години. Максимална възрастза бизнес заеми - 45 години.
2. Наличието на постоянна регистрация на основното място на пребиваване.
3. Регистрация на недвижими имоти.
4. Без криминално досие.
5. Гражданинът трябва да е в регистриран, официален брак - изискването не е задължително, но банките са по-склонни да отпускат заеми на женени и омъжени граждани.

Всяка банка има определени изисквания, следователно, преди да кандидатствате, трябва да изясните какво се изисква от кандидата и да вземете предвид тези изисквания при попълване на въпросника.

Как да получите a

Придобивам банков заемЗа да отворите собствен бизнес от нулата, трябва да изпълните следните стъпки:

1. Направете заявление и го прехвърлете в банката по всеки удобен начин - онлайн или при лично посещение. Въпросникът трябва да посочва не само данни за гражданина, но и избраната програма за заем, необходимата сума и общ размерполучена печалба.
2. Заявлението се разглежда. Банков служител анализира данните и решава колко може да даде и за колко време. Всеки бизнес, който започва от нулата, се нарича стартъп.
3. Кандидатът трябва да предостави всички документи въз основа на избраната програма за заем.
4. Следващия, крайъгълен камък- свържете се с държавната организация - Федералната данъчна служба, за да се регистрирате като индивидуален предприемач и да се регистрирате в регистъра на USRIP.
5. Една от възможностите е да се проучат франчайзинг програмите, предлагани от партньорите на банката.
6. След това се разработва подробно бизнес проект въз основа на избраната програма. Трябва да се подготви пълен пакетдокументи, определят мястото, където ще се намира офисът, както и решават всички останали въпроси. Необходими документи правителствени организации- TIN, удостоверение за регистрация на IP и други документи.
7. След това кандидатствате за заем за малък бизнес. Също така ще трябва да съберете около 30% от средствата, за да платите първоначалната вноска.
8. Ако бъде взето положително решение по заявлението, трябва да изчакате превода към сметката и едва след това да започнете свой собствен бизнес.

Основната задача за начинаещ бизнесмен е да избере подходяща банка, която предлага изгодни условия.

Трябва да проверите какви оферти са налични за малкия бизнес, колко пари трябва да платите като авансово плащане. Най-често банките отпускат заеми за вече започнат бизнес, който се нуждае от развитие.

Освен това е много по-лесно да получите заем, ако няколко основатели се занимават с откриване на бизнес.

Когато попълвате заявление само за развиващ се проект, не трябва да очаквате да получите голяма сумапари. Можете да увеличите шансовете си, като изпълните всички условия, посочени от банката.

Наличието на обезпечение може да бъде фактор, който увеличава шансовете за получаване на заем. Като такъв обект можете да предложите недвижимо или движимо имущество - автомобил, ценности.

Задължителни документи

Пълният пакет от документи, необходими за получаване на бизнес заем:

1. Приложението е въпросник. Стандартно заявление се попълва - онлайн или на ръка - директно в банката.
2. Копия от регистрационни и учредителни документи. Ако са направени промени в учредителните документи, ще се изискват и документи за пререгистрация. Те включват устава, решението за създаване на дружество. Ако разплащателната сметка на организацията е открита на същото място, тези документи не е необходимо да се предоставят.
3. Копие от паспорта на учредителя на дружеството. Ако директорите са няколко, се предоставят копия за всеки гражданин. Необходимо е да се фотокопират всички страници, дори и тези, които не съдържат никаква информация.
4. Извлечение от USRIP или USRLE - трябва да е прясно, получено не повече от 30 дни предварително. Ако извлечението е издадено много по-рано, тогава трябва допълнително да приложите писмено потвърждение, че всъщност е правилно и няма промени в учредителни документине бяха включени по-късно.
5. Отделен лист е приложено съгласието за обработка на лични данни на гражданин. Това е стандартен документ. Издава се в банката под подписа на заявителя.
6. Готов бизнес план. Решението на банката зависи от това колко компетентно и качествено ще бъде то.

Могат да бъдат поискани допълнителни документи. Така че, ако основателят на компанията е официално женен, ще се изисква писмено потвърждение за съгласието на съпруга за получаване на заем.

За да получите одобрение за заем, е много важно да съставите правилно бизнес план, да изработите всички точки, да определите точната сума, която е необходима, за да започнете бизнес, и едва след това да кандидатствате. Освен това трябва да изберете популярна банка, която предоставя заеми с ниски лихви.