Автомобилът вече не е лукс за всеки човек. Затова всички граждани мечтаят да имат собствен транспорт. Но, за съжаление, с хода на кризата това е невъзможно. Годишната инфлация не позволява на хората да спестяват за една мечта. Затова на финансовия пазар се появи финансов продукт - заем за кола.
Сега, за да купите кола, не трябва да си отказвате необходимите покупки и да чакате десетина години за спестявания. Като се свържете с банката, ще получите необходимата сума за закупуване на определен автомобил. Държавната подкрепа под формата на субсидии е особено търсена за този вид кредитиране. И така, какво е то?
Каква е държавната програма за субсидиране на автокредити и каква е нейната същност?
Според инструкциите на Дмитрий Медведев през 2015 г подновяване на програмата за субсидиране.
Държавната програма за субсидиране на автомобилен заем е предоставяне на банкова компенсация за намаляване на лихвения процент по заем за кола. Банките получават за това сумата от 2/3 от лихвата на рефинансиране за всеки издаден такъв заем.
И кредитополучателят плаща на банката разликата между 2/3 от лихвата и посочената лихва. Този механизъм дава възможност да насърчи руските граждани да купуват определена кола.
Кредит за кола с държавни субсидии през 2016 и 2017 г
Изисквания към автомобила и кредитополучателя
Преди това всички автомобили попадаха в програмата за субсидиране. Но след като преразгледа политиката си, държавата през 2013 г. премахна няколко критерия. Например, преди тази година хората закупиха изключително нова руска кола. В определен момент това правило вече няма ефект.
Субсидирането на заеми за автомобили през 2016 г. предвижда следните изисквания към автомобилите:
- Цената трябва не повече от 1 милион рубли.
- Тегло на превозното средство не надвишава 3,5 тона.
- Желаният автомобил е произведен или сглобен на територията Руска федерацияили партньор на компанията.
- Колата е без предишен собственик и не е регистрирана в КАТ.
- Възрастово ограничение-кола не по-стари от 1 година.
Изисквания към кредитополучателите:
- Възрастова граница: 21-65 години.
- Купувачът е физическо лице.
- Кредитополучателят има руско гражданство и съответната регистрация на територията.
- Клиентът е официално нает и може да документира това.
- Трудова история на кредитополучателя последно мястоне по-малко от три месеца, а трудовият стаж по трудова книжка е една година.
- Първоначална вноска по кредита 10% от цената.
- Само положително кредитна история.
- Дете под шест месеца няма да ви позволи да вземете заем за кола.
Процедура за изчисляване на лихвения процент
Програмата за субсидиране създава неуточнени условия за всяка финансова институция. Тя постави банковите организации в рамката и затова малцина останаха на пазара на заеми. Държавата е поставила изисквания за изчисляване на лихвите и субсидира само спешни.
Лихвеният процент зависи от установения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация, като изчисленията се правят по формулата C = D - 2/3 x P, където C е неизвестният лихвен процент за кредитополучателя; D- текуща лихва по този вид кредитиране; P е установената лихва за рефинансиране в Централната банка на Руската федерация.
Пример: ставката е 20%, а по програмата за субсидиране 10,67%. Залог = 20-(14*2/3).
Държавна програма за субсидиране на заеми за автомобили в различни банки на Русия
Преференциален заем за кола в Сбербанк
Сбербанкпредставлява финансова институция, който отдавна се е наложил на пазара на кредитиране. Държавата работи активно с тази институция, така че всички програми са насочени към нея.
На кредитополучателите се предоставят няколко вида заеми за автомобили с участието на публични средства:
- Класически заем за кола.
- Кредит за кола за два документа без Допълнителна информацияотносно доходите.
Преференциалният заем за кола в Сбербанк включва следните изисквания за кредитополучателите:
- Клиент с руско гражданство.
- Възраст към момента на закупуване на кредита 21 години.
- Трудов опит от шест месеца и наличие на официални доходи, потвърдени от сертификат от 2NDFL.
- Първоначалната сума да бъде по сметките на кредитополучателя 15% от цената на автомобила.
Субсидиране на заем за кола в Газпромбанк
Газпромбанк. Програмата за субсидиране обхваща тази банка не толкова отдавна. Действието му обхваща всички региони на територията, където има клон на банката.
- Максималната сума за издаване е 510 хиляди рубли.
- Максималният срок на кредита е 36 месеца.
- Лихвеният процент варира. Минимум 7,5%.
Кредитните средства се издават само след предоставяне на обезпечение под формата на придобито имущество или недвижим имот. Фиксираните плащания се изчисляват преди подписване договор за заем. Покупката е задължително условие застрахователна полицаКАСКО и годишното му подновяване.
Програма за предимства VTB24
VTB 24 отпуска изгодни заеми за срок не по-дълъг от три години.
- Първата вноска по кредита е 20% от цената на автомобила.
- Лихвеният процент, минус субсидиите, е 10%.
Заем за кола с държавни субсидии в Уралсиб
Uralsib издава заеми за автомобили при 6%.Зависи от индивидуални особеностикредитополучателя, както и от периода на придобиване на задълженията.
- Първата сума, която трябва да депозирате е 15% от цената.
- Като депозит оставяте правото на собственост след покупката на автомобила.
- Банката кредитира само руски автомобили.
Държавна програма за субсидиране на автокредити в Райфайзенбанк
Райфайзенбанк издава заем за покупка на автомобил при 11,83% годишно.
- Срокът на заема е 3 години.
- Кредитен лимит - 510 хиляди рубли.
- Първоначалната вноска по кредита е 15%.
- Можете да закупите автомобил от местно и чуждестранно производство.
- Възрастова цензура 24 години.
Преференциален заем за кола в Локо-банк
Локо-банка предлага на клиентите да закупят автомобил при преференциална лихва от 8% годишно.
- Изпълнение на два документа.
- Първоначалното плащане е 20% от цената.
Предимства и недостатъци на заем за кола с държавни субсидии
Много хора, които искат да купят колата на мечтите си, не се осмеляват да го направят. В крайна сметка те не познават недостатъците и проблемите на този вид кредитиране.
Предимствата на субсидираните заеми са:
- Възможност за закупуване на конкретна кола на намалена лихва. Като намалява лихвата, държавата ви позволява да купите мечта на намалена цена. Един вид действие позволява на руския финансов пазар да се обогати от броя на хората, които искат да спестят пари за покупка.
- Можете да закупите автомобил от различно производство.
- Голям брой банки, които участват в програмата за субсидиране на автокредит. Това позволява на клиента сам да вземе решение за финансова институция.
- Първоначалната сума е само 15% от цената.
Недостатъци на този заем за кола:
- Кратък срок на заема. По правило всички банки издават заеми за автомобили за не повече от три години.
- цена на автомобила не трябва да надвишава сумата от 750 хиляди рубли.
- Програмата за субсидиране ви позволява да закупите само нов автомобил.
- кредитирането продължава само в рубли.
Нюанси
Заемът за кола по държавната програма е субсидиран в брой заем, издаден от банка за закупуване на нов автомобил, снабден с преференциални условия, които правят този процес достъпен за повечето руски граждани.
Същността на държавните субсидии
През пролетта на 2009 г. руските власти стартираха програма за преференциално държавно кредитиране за покупката превозно средство, чиято същност беше да се увеличи търсенето за закупуване на автомобили от национално производство. Въпреки икономическата криза от това време, Правителствена програмададе мощен тласък и за две години бяха отпуснати над 350 хиляди субсидирани заеми на населението.
Преференциалните заеми за автомобили се състоят в частично компенсиране на плащанията с лихвен процент, извършени за сметка на бюджета.
Това държавно материално подпомагане е около 2/3 от размера на заема, посочено в проценти. Например лихвеният процент по заем за кола е 14%, регистрирането на преференциални субсидии ще намали процентната лента с 6-7 единици, размерът му ще се промени почти наполовина и ще възлиза на 7-8%.
По това време основните изисквания на програмата с държавни субсидии бяха:
- Купуване на автомобил от национално производство.
- Банката, която издава заем за кола, е член на държавната програма.
- Цената на автомобила не надвишава 600 хиляди рубли
| Година | Предварително плащане | Ставка на държавна субсидия (2/3 от средната ставка за заем за автомобили през тези години) | Срок | Забележка |
|---|---|---|---|---|
| 2009 г | 15% | 6% | 3 години | Държавната програма беше спряна в края на 2011 г. |
| 2015 г | Не по-малко от 1/3 от цената на автомобила | 8,33% | 3 години | Възобновяване на преференциалната програма по инициатива на министър-председателя на страната. |
| 2016 г | 20 % | 6,67% | 3 години | Можете да закупите чужди автомобили, сглобени в страната. |
Нови условия
През изминалата година условията на програмата за преференциално държавно кредитиране претърпяха някои промени, делът на рефинансираната лихва остана стабилен - 2/3 части.
Субсидиран държавен заем за кола - ключовите условия на програмата през 2017 г.:
- Максималната цена на автомобила е 1 милион 450 хиляди.
- Кредит за кола с държавна субсидия се издава за срок не повече от три години.
- Фиксирана преференциална отстъпка - 6.7%.
- Няма предплащане за покупка на МПС.
- Финансирането за закупуване на автомобил на кредит по държавната програма се издава изключително в национална валута.
- Началната сума на държавния заем за кола се определя от служителите на банката, а максималната сума не трябва да надвишава 920 хиляди рубли.
- Нов автомобил не трябва да бъде регистриран или регистриран във физ. лице.
- Държавният преференциален заем за автомобил не се издава за превозно средство с тегло над 3,5 тона и за ползването му в търговски цели.
Субсидиране на заеми за автомобили, неговите условия, специфики и ставки може да има отличителни чертиспоред политиката на конкретна банкова институция.
Разликите с ключовите условия на преференциалната държавна програма се наблюдават в следните позиции:
- Началният размер на държавния заем за автомобил.
- Лихвен процент, последван от изчисляване на крайната сума, платена от кредитополучателя.
- Минимален срок на заема за държавни покупки.
Какви автомобили отговарят на условията за държавни заеми?
Преференциален заем за автомобил по държавната програма през 2017 г. се отличава с лоялни изисквания по отношение на производителя на превозното средство, неговия търговска марка. Днес можете да закупите на кредит автомобил не само от национално, но и от чуждестранно сглобяване.
Списък на превозните средства, за които можете да вземете държавна субсидия.
| № | марка кола | Модел |
|---|---|---|
| 1 | Chevrolet | Нива, Круз, Авео, Кобалт, |
| 2 | Ситроен | C-Elysee, C4 |
| 3 | Daewoo | Нексия, Матиз |
| 4 | Форд | Фокус |
| 5 | Hyundai | Соларис |
| 6 | KIA | Рио, Cee'd |
| 7 | Мицубиши | Lancer |
| 8 | Nissan | Алмера, Забележка, Тиида |
| 9 | Опел | Астра |
| 10 | Пежо | 301, 408 |
| 11 | Рено | Дъстър, Логан, Сандеро |
| 12 | Шкода | Фабия, Октавия, |
| 13 | Тойота | Corolla |
| 14 | Фолксваген | поло |
| 15 | Богдан | Всичко |
| 16 | УАЗ и ЗАЗ | Всичко |
| 17 | Лада | Гранта, Калина, Приора, Ларгус, 4×4, Самара, Веста и др. |
Държавната програма за автомобилни заеми в определени банкови институции може да изключи от участие някои конфигурации на модели, въведени от правителството в регистъра. Държавната подкрепа се отнася само за „млади“ автомобили, които са на не повече от една година от датата на издаване към момента на покупката.
За превозни средства, собственост на чужд производител, няколко изисквания остават непроменени:
- Събирането на автомобили трябва да се извършва на територията на Руската федерация.
- Цената на автомобила не трябва да надвишава максималната фиксирана цена.
Актуални програми
От средата на лятото на територията на Руската федерация действат редица специални програми, които позволяват на гражданите на страната да купуват автомобили с държавна подкрепа, да получават допълнителна субсидирана отстъпка за закупеното превозно средство в размер на 10% от неговата стойност.
Кредитни програми за покупка на автомобил:
- "Първа кола"- преференциалната програма е създадена специално за хора, които купуват автомобил за първи път. Според това държавен проектМожете да закупите само едно превозно средство, като купувачът трябва да има вече шофьорска книжка. Цялата информация ще бъде проверена от ДАИ и банковите служители в КИ.
- - проектът е предназначен за семейство, в което растат две или повече непълнолетни деца.
- "руски трактор"– както физически лица, така и бизнес организации. Към основната отстъпка от 10%, която важи само за трактори руско производство, се добавят допълнителни 2,5% от цената на автомобила.
- "руски фермер"— е разработена преференциалната държавна програма за представители на малкия и средния земеделски бизнес. Субсидираната отстъпка е идентична с горния проект и се отнася за машини руска сглобка.
- "моят бизнес"- държавна програма за подкрепа на потребителското търсене на превозни средства сред малкия и средния бизнес. Предполага се и увеличение на субсидията до 12,5%.
Изисквания
Основните изисквания на програмата за държавно субсидиране са:
- Имате безупречна кредитна история индивидуален.
- За семейства с деца - детето е на 6 месеца.
Присъстват банки, които продават преференциални заеми за автомобили Допълнителни изискванияи условия, базирани на собствената им кредитна политика и обща схемаработа.
- Минимална възрастова границабъдещият кредитополучател е намален на 18 години в Credit Europe Bank, докато в други институции в програмата могат да участват граждани от 21 години, а от 23 години в Setelem Bank. Максимална възрастодобрен от повечето финансови институции е 65 години.
- Едно от основните изисквания от страна на кредитополучателя е постоянна регистрацияна мястото на регистрация на заем и държавна подкрепа за заем за автомобил. Малко организации решават да отпускат заеми на лица без разрешение за постоянно пребиваване - сред тях: VTB24, Rosbank, Unicreditbank.
- Изисквания към трудова дейноств много отношения са сходни за всички банки: общ трудов стаж от поне една година, и не по-малко три месецана текущото работно място.
- Предоставянето на сертификати, потвърждаващи платежоспособността и нивото на дохода, не е задължително условие, но тяхното присъствие значително увеличава шансовете за получаване на допълнителни привилегии и отстъпки от банката.
Преглед на банката
състояние преференциални заеми за автомобилине предоставя данни за списъка на банките, участващи в програмата. Не всички финансови институции не можаха да устоят на натиска на държавните изисквания и отпаднаха, оставяйки място за институции, които обработват повече от 80% от всички продажби на заеми за автомобили.
Най-удобният вариант за закупуване на автомобил с програма за държавна подкрепа е да посетите автокъща. Процедурата ще спести лично време и вече на място, клиентът ще научи всичко за банката партньор, нейните условия и ще вземе решение за покупката на желания автомобил.
Банките имат право лично да определят размера на предплащането - това могат да бъдат заеми за автомобили от 0% първоначална вноска и до 30%. Минималният срок за отпускане на субсидиран кредит в зависимост от банката е от 3 до 12 месеца.
Таблицата предоставя информация, свързана с новите леки автомобили.
| банкова организация | Първо плащане | Лихвен процент |
|---|---|---|
| Подлежи на субсидирана ставка | ||
| VTB 24 | от 0% | От 5,5% |
| УниКредит Банк | от 10% | От 6,5% |
| Русфинансбанк | от 20% | 0.102 |
| От 134 хил | От 6,4% | |
| С изключение на субсидираната ставка | ||
| Росселхозбанк | от 15% | От 13,5% |
| Газпромбанк | От 12,75% | |
| Сбербанк | от 15% | |
| Уралсиббанк | от 20% | от 8% |
Началната сума на преференциалния заем за кола е 100 хиляди рубли, някои институции могат да я намалят до 50 хиляди (Rusfinancebank) или да я повишат до 300 хиляди (Rosbank).
Заем за кола по държавната програма предвижда необходимостта от застраховка на обезпечение (КАСКО). Понякога сумата на застрахователната полица се включва по инициатива на банката в самия заем (Rosbank, VTB24, Expert Bank), а в някои институции изобщо не се изисква.
Схемата за изплащане на преференциален заем за кола по държавната програма е анюитет, който се извършва всеки месец на равни плащания, включително дълг и субсидирана лихва.
Как да изчислим заем за кола по държавната програма?
Официалните страници на повечето банкови организации са оборудвани с програма "кредитен калкулатор", която ви позволява да извършите предварително изчисление на желания субсидиран заем, като въведете съответната информация.
Кредитните калкулатори на банки, които са разработили специални проекти за заеми за автомобили по държавната програма, извършват операции по сетълмент вече, като се вземе предвид субсидираната отстъпка.
В противен случай, за да изчисли общата и месечна вноска, потенциалният кредитополучател трябва да приспадне 6,7% от основната годишна ставка.
Например: банка издава заем за кола при 14% годишно, чрез прости математически операции (14% -6,7% \u003d 7,3%) получаваме размера на преференциалната ставка по държавната програма. Според статистиката максималният процент, като се вземе предвид субсидираната отстъпка, е 13,3%.
Значително предимство на преференциалното кредитиране е, че размерът на надплащането при лихвени проценти се намалява, в резултат на което покупката на автомобил става по-достъпна. Но в същото време не всеки може да стане член на такава програма.
Какво е субсидия за автомобилен заем
През 2009 г. руското правителство разработи и стартира програма за държавно преференциално кредитиране за закупуване на автомобил домашно производство. Това решение беше взето в разгара на икономическа криза, а същността на програмата беше да създаде стимул за увеличаване на потребителското търсене на автомобили, произведени от руски предприятия.
Държавната подкрепа за кредитиране е частично погасяванеза сметка на бюджетни средства за предвидени плащания лихвен процентна заем. Традиционно това държавно обезщетение е 2/3 от сумата, която се посочва като процент от цената на автомобила и която е приход на банката по кредита.
Важно е да се знаече възстановяването не се извършва за целия лихвен процент по заема, а само за процента на рефинансиране, платим на Централната банка на Руската федерация от банковите организации по заеми, които са получили от Централна банка. С други думи, ако банков курсза заем за кола ще бъде 20%, а рефинансирането 11%, тогава сума от 7,33% подлежи на обезщетение, а кредитополучателят плаща останалите 12,67%. Това изчисление се извършва по следната формула: 11/3x2 = 7,33 и 20-7,33 = 12,67. Процентът за рефинансиране се определя от Банката на Русия на съответната дата.
Въвеждането на държавния автомобилен заем доведе до 50% увеличение на производството и продажбите на автомобили АвтоВАЗ. Но въпреки толкова високите проценти, програмата все още беше спряна за известно време и едва през 2013 г. правителството възобнови държавните заеми за автомобили. През май 2017 г. от бюджета бяха отпуснати 10 милиарда рубли за продажба на нови автомобили, но в същото време бяха направени промени в условията за отпускане на държавни преференциални заеми за автомобили и изискванията към банките.
Нови условия
Значително разширен списъкът с автомобили, които попадат в програмата (добавени SUV), и вече е разрешено за закупуване със субсидирани от правителството заеми не само местни, но и вносни автомобили. А процентът на държавното обезщетение все още е 2/3 от процента на рефинансиране. Основните изисквания включват също:
- Оригиналната цена на закупеното превозно средство не трябва да надвишава 1 450 000 рубли (преди 1 милион).
- Кредит за кола по програмата за държавно субсидиране може да бъде издаден за срок не повече от 36 месеца.
- Отстъпката при заем за кола е фиксирана - 6.7%
- Предоставянето на кредитни средства може да се извършва само в рубли.
- Сега няма първоначална вноска. (преди 20%)
- Максималният размер на издадения заем не трябва да надвишава 920 000 рубли, а минималната сума може да бъде определена от банковите организации самостоятелно.
- Важно е закупеното МПС да не е регистрирано и да не е регистрирано на физическо лице.
- Максимум допустимо теглопревозното средство трябва да бъде не повече от 3,5 тона.
- Закупеният автомобил трябва да принадлежи към категорията на пътниците, а също и да не е автомобил за търговска употреба.
- Въведени са нови програми "Първа кола" и "Семеен автомобил" (10% отстъпка).
Съответно участващите банки могат да променят допълнителни условия, както и лихвите, поради които различни организацииправителствените заеми за автомобили понякога се различават. Тези разлики се проявяват в следните позиции:
- Минималната сума, за която се издава заем.
- Лихвен процент по заема за изчисляване на реалната сума в процентно изражение, която се заплаща от получателя на заема.
- Минималният срок, за който се издава заемът.
Пълен списък на автомобили по новата програма
В допълнение към цената, вида и теглото на автомобила, правителството създаде ясен списък на превозните средства, които попадат в програмата за облекчени заеми. (но всяка банка предоставя отделен списък) . Регистърът включва автомобили от следните модели:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | ЛАДА Веста; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не всички конфигурации); | 20 | Mazda3 (не всички конфигурации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не всички конфигурации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Нисан Алмера; |
| 5 | Citroen C4 (не всички конфигурации); | 23 | бележка на Nissan; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не всички конфигурации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не всички конфигурации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Пежо 301 |
| 9 | Ford Focus (не всички конфигурации); | 27 | Peugeot 408 (не всички конфигурации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не всички конфигурации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Рено Логан; |
| 12 | KIA Cee'd (не всички конфигурации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | ЛАДА Гранта; | 31 | Шкода Фабия; |
| 14 | ЛАДА Калина; | 32 | Skoda Octavia (не всички конфигурации); |
| 15 | ЛАДА Приора; | 33 | Toyota Corolla (първоначална конфигурация); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не всички конфигурации); |
| 17 | ЛАДА 4×4; | 35 | Богдан - всички модели; |
| 18 | ЛАДА Самара; | 36 | УАЗ и ЗАЗ - всички модели; |
Трябва също да се отбележи, че не всички видове пълни комплекти модели превозни средства, които са включени в списъка от правителството, може да попаднат в програмата. Освен това можете да закупите само автомобил със субсидия, който към момента на покупката от датата на издаване е бил на не повече от една година. Що се отнася до превозните средства чуждестранно производство, за да попаднат в програмата за държавна подкрепа, те трябва да бъдат сглобени на територията на Руската федерация, а цената за тази колане може да надвишава установената максимална сума в рубли.
Изисквания към кредитополучателите
Трябва да се отбележи, че всяка банка има право да учреди собствени изискванияна получатели на заем за покупка на автомобил по програмата за държавно субсидиране. Но основните въпроси са следните:
- Възрастта на лицето, което получава заема е от 21 до 65 години. Но в някои организации издаването на заем е възможно за лица над 18 години, ако имат поръчител, както и тези, които към момента пълно плащанесумата за колата ще достигне 75 години.
- Наличието на паспорт на гражданин на Руската федерация, посочващ мястото на регистрация или временна регистрация в региона, където се планира закупуването на автомобил.
- Предоставяне на удостоверение 2-NDFL (за доходи) за последните 3 месеца от мястото на постоянна работа.
- Лице, което желае да получи заем по програмата за държавна подкрепа, трябва да бъде официално наето и да има трудов стаж на последното място за период от 3 месеца до 1 година. За потвърждение този фактнеобходимо копие работна книжкакоято е сертифицирана упълномощено лицеработодателска организация.
- Положителна кредитна история на лице, което иска да получи заем от банка. Важно е да знаете, че не всички финансови институции са критични към това изискване. Например, гражданин с отрицателна кредитна история може да осигури поръчител или да предостави на банката допълнително имущество в допълнение към закупената кола като обезпечение.
- Получател на кредита могат да бъдат само физически лица.
Някои кредитни институции поставят допълнителни изисквания, например предоставяне освен паспорт и на друг документ за самоличност, най-често шофьорска книжка или международен паспорт. Някои банки, напротив, предлагат специални програмидържавни автокредити по два документа. Но в този случай размерът на първоначалната вноска може да бъде значително увеличен.
Освен това, ако кредитополучателят се пенсионира към момента на получаване на заема, тогава той ще трябва да представи пенсионно удостоверение, както и удостоверение, което е доказателство за размера на пенсията, която получава.
Законодателството не установява ограничения за броя на закупените автомобили по преференциалната програма. Но банковите институции не отпускат заеми за две или повече коли..
Банки, които издават заеми за автомобили по преференциална програма
Законодателството на Руската федерация не предвижда конкретен списък на финансовите институции, които участват в програмата за преференциални държавни заеми за автомобили. Но към банковите организации се поставят определени изисквания, поради което не всички институции получават акредитация за издаване на преференциални заеми за автомобили.
Първоначално само кредитни институции с Уставният капиталнай-малко 70 милиарда рубли, както и с 50% от акциите, притежавани от държавата. Но поради трудното икономическа ситуацияБеше решено да се понижи летвата на изискванията, което позволи Повече ▼финансови институции да участват в субсидирането на заеми за автомобили.
Традиционно Министерството на промишлеността и търговията на Руската федерация на своя уебсайт публикува регистър на онези банки, които успяха да потвърдят участието си в държавната програма за заем на автомобили. Този списъкактуализиран ежедневно. В същото време, според официалните лица, повече от 90 банкови институции са успели да получат акредитация, сред които обработват до 80% от всички продажби на кредитни автомобили в Русия. Те включват:
- Росселхозбанк
- УниКредит Банк
- Сбербанк
- Росбанк
- VTB 24
- Банката на Москва
Оферта от банки за кредит за кола със субсидии
Трябва да се отбележи, че ако искате да закупите автомобил по програма за субсидиран заем, най-добре е да се свържете директно с автокъщите. В този случай на купувача се дава възможност значително да спести собственото си време, тъй като можете веднага да разберете с коя банка си сътрудничи салонът и при какви условия ще бъде издаден заемът. Ако купувачът желае да си сътрудничи с тази конкретна банка, то на място по избор на превозното средство, той има възможност да кандидатства за кредит.
Най-често срещаните оферти на банките:
| Името на банката | Начален лихвен процент | Лихвен процент, включително субсидии |
| Банката на Москва | 15% | 9,5% |
| УниКредит Банк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| UralSibBank | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| VTB 24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| RosselkhozBank | 15% | 9,5% |
Други банки, които също участват в преференциални държавни заеми за автомобили:
Закупуване на автомобил на кредит по програмата с държавна подкрепа за бизнеса
Въпреки факта, че програмата държавни субсидиизакупуването на автомобил на кредит е предназначено изключително за физически лица, но в случай на спешна нужда можете да закупите такъв автомобил за бизнес. За да направите това, собственикът на компанията, дали субектили индивидуален предприемач, може да направи покупка като физическо лице и да тегли заем за себе си, като за личен автомобил. Разбира се, този метод в някои ситуации не е много удобен, но като изключителна опция за малкия бизнес може да бъде доста печеливш. В крайна сметка нивото на надплащане при кандидатстване за заем с държавна подкрепа е много по-ниско, отколкото при закупуване на обикновен потребителски заем.
Разбира се, държавната програма ясно предвижда използването на закупеното превозно средство специално за лични цели. Но на практика банките, чрез които се извършва покупката, не проверяват условията, при които се използва превозното средство - за банката е по-изгодно кредитополучателят да изплати взетия заем, а не да върне обезпечението под формата на закупен автомобил. Но все пак, за да се избегнат ненужни проблеми, се препоръчва да не се използва такова превозно средство като такси или учебно превозно средство.
Предлагаме на вашето внимание списък с автомобили, които могат да бъдат закупени по държавната програма за преференциални заеми и субсидии за автомобили. Тази програмазапочна дейността си през 2015 г. и продължава да работи през текущата 2019 г.
Условия на преференциалната програма с държавна подкрепа за 2017г
Кредитът се издава за не повече от 3 години със задължителна първа вноска от 20% и застраховка. Закупеното превозно средство ще бъде обезпечение по този вид заем.
Цената на закупения автомобил не може да надвишава сумата от 1,45 милиона рубли и теглото от 3,5 тона . Освен това закупената кола трябва да бъде произведена през 2016 или 2017 г.
За да отговаря на условията на програмата е необходимо превозното средство да не е регистрирано и да не е собственост на друго физическо лице. С други думи, не можете да купите.
Лихвеният процент ще се изчислява като 2/3 от текущия ЦБР , който е включен този моменте 8,25% годишно. Договорът трябва да посочи както новата ставка, така и тази, по която ще се извърши изчислението.
Ще научите за всички нюанси от видеото:
Нови условия през 2019г
Припомнете си, че по-рано държавата провеждаше и финансираше преференциални заеми за автомобили поради факта, че ключовата лихва беше много висока, заемите от търговски банки бяха изключително скъпи, никой не искаше да купува автомобили. За да подкрепят местната автомобилна индустрия и банковия пазар, те започнаха да субсидират лихвите.
Сега процентът на рефинансиране намаля значително (до 7,25%), банковите заеми станаха по-достъпни, а правителството отказа допълнителни субсидии.Сега финансовите институции сами определят процентите, които смятат за необходими. Но някои категории хора все още имат възможност да спестяват пари.
"Първа кола" и "Семейна кола" са нови проекти, които се появиха през 2015 г. Съгласно техните условия, участникът ще може да разчита на отстъпка от 10% от цената на превозното средство, ако отговаря определени условия. За жителите Далеч на изтокбонус - до 25% отстъпка!
В този случай не можете да участвате и в двата проекта, трябва да изберете само един. Първият е подходящ за тези, които преди това не са притежавали личен автомобил, но имат шофьорска книжка. Вторият е за двойкикогато има две или повече непълнолетни деца.
Как да получите субсидия за покупка на автомобил?
Предоставя се от самата банка, в която кандидатствате за кредит. Тъй като програмата се отнася изключително за закупуване на нови превозни средства, покупката ще се извърши в автокъща. Именно там един от мениджърите трябва да попита за наличието на предимства.
Какви автомобили са подходящи:
- нов (не по-късно от 2017-2018 години на издаване),
- коли,
- цената не трябва да надвишава 1,45 милиона рубли.
Има определен списък с автомобили, които са подходящи за преференциални заеми за автомобили. Ако се интересувате от програмата Family Car, тогава пълните условия са на официалния уебсайт hsemeynyy-avtomobil.ru. Те също са изброени в таблицата по-долу:
Как мога да получа преференциален заем за кола с държавна подкрепа? Всичко е съвсем просто: избирате автомобил, който отговаря на условията, описани по-горе, и или се свържете с кредитен служител директно в салона, или подадете заявление до някоя от банките, предлагащи заеми за автомобили.
Кои банки предоставят заеми с държавна подкрепа:
Как изглежда процесът на регистрация: събирате документи, предавате ги за разглеждане на кредитен служител и чакате решението на банката. Ако е положителен, съставете договор за продажба, КАСКО, направете първоначална вноска и подпишете договор за заем.
Ще бъде възможно да вземете колата веднага след като банката получи финансиране, субсидията се превежда за 2 дни. Моля, имайте предвид, че когато кандидатствате за заем за кола по държавната програма, е необходимо да направите застраховка
Кризата в страната доведе до значително влошаване на ситуацията на автомобилния пазар. спад заплати, намаления, увеличение на цените за обществени комунални услугине дават възможност за закупуване на нови автомобили, така че се дава предимство на употребяваните превозни средства.
Уважаеми читатели! В статията се говори за типични начинирешаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:
ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.
Бързо е и Е СВОБОДЕН!
За да поправи тази ситуация, държавата разработи програма за финансиране на половината от лихвения процент по заем за кола.
Това дава възможност за получаване на заем за покупка на автомобил не при 16% годишно, а при 8%. Но програмата има свои нюанси и не работи във всички банки.
Относно програмата
Държавната програма за заем на автомобили е създадена през 2013 г. с цел увеличаване на продажбите на представители на руската автомобилна индустрия.
Субсидията бързо придоби популярност: банките, акредитирани за тази услуга, започнаха активно да я предлагат на своите клиенти. Продажбите на местни автомобили нараснаха, производителите и банките започнаха да получават печалби.
В програмата могат да участват всички възрастни и индивидуални предприемачи.
Същността му е да осигури отстъпка при закупуване на нов местен или чужд (сглобен в Русия) автомобил. Не цената на колата намалява, а лихвата.
Недостатъкът на програмата е ограниченият избор на автомобили и броят, който може да бъде закупен.
По правило банките позволяват закупуването само на едно превозно средство. Макар че това правилоне е регламентирано със закон.
Но когато подадете повторно молба в банката за закупуване на автомобил с преференциални заеми, почти сигурно ще има отказ.
Кой нормативен акт
Нормативният акт установява правото на гражданите на Руската федерация да купуват автомобил, сглобен в Русия, с държавни субсидии.
В постановлението е посочено, че субсидията компенсира част от пропуснатата лихва. Регламентирани са условията и изискванията по кредита за автомобил.
Регламентът е променян няколко пъти. В него бяха направени корекции на базата на резултатите от субсидията в страната. Например, той е увеличен максимална сума.
Първоначално беше 750 хиляди рубли, след това 1 милион рубли, сега е 1,15 милиона рубли. Бяха направени промени и в списъка с автомобили, първоначално той се състоеше от местни марки.
Днес има възможност за закупуване на автомобил от чужд производител, но винаги от руска сглобка.
Законът за държавна издръжка беше удължен до края на 2019 г. До момента не е взето решение за възможността за изгодно кредитиране през 2019 г., въпреки че е направена оферта.
Кои банки дават заеми за автомобили с държавна подкрепа през 2019 г
Преференциалните заеми за автомобили имат няколко условия:
- Цената на автомобила не трябва да надвишава 1 150 000 рубли (първоначално беше разрешено да се купи кола на стойност не повече от 1 000 000 рубли).
- Масата на машината е не повече от 3,5 тона. Прилага се за всички видове превозни средства, включително превозни средства за търговска употреба.
- Автомобилът трябва да бъде произведен в Русия през 2015 или 2019 г.
- се извършва в руски рубли.
- Закупеният автомобил преди това не е бил собственост на физическо лице и не е регистриран.
- Кредитът се издава за 3 години.
- Размерът е минимум 20% от стойността на автомобила.
- Субсидират се само срочни лихви. Те не включват комисионна за поддържане на сметка, плащане по застрахователна полица, увеличение на ставката за отказ от КАСКО. Взема се предвид основният лихвен процент по програмата за автокредитиране.
Предпоставка за банките е документално доказателство за доходи. Първоначално застраховката КАСКО също беше съществено изискване, но през 2019 г. може да се откаже от нея.
Това намалява вероятността от одобрение на заявлението и повишава лихвата, но не е задължително условие.
Можете да закупите автомобил от следните марки според държавната програма:
- Лада;
- Chevrolet;
- Ситроен;
- Daewoo;
- Форд;
- Hyundai;
- Mazda;
- Mitsubishi;
- Nissan;
- Opel;
- Peugeot;
- Рено;
- Шкода;
- Фолксваген;
- Богдан;
Не всички модели от изброените марки участват в програмата. Също така не е възможно да закупите някои модели в пълен комплект. Пълен списъкколите могат да се получат от банка или автокъща.
В Русия
86 банки бяха акредитирани да предоставят автокредити с държавна подкрепа. Те имат съответното разрешение за законно правоиздават заеми по преференциална програма.
Почти същото във всички финансови институции.
Срокът на заема остава непроменен - 3 години и максималният размер - 1 150 000 рубли:
Банката си запазва правото да определя лихвения процент. Но, като правило, той не надвишава 20%, а за изгодно кредитиране - 14%. Също така банките може да не предоставят заем за някои модели автомобили.
Например, много организации не си сътрудничат с руски машини. А при преференциално кредитиране можете да си купите само чужда кола от местно сглобяване.
За да кандидатствате за заем, трябва да имате руско гражданство и разрешение за пребиваване в региона, където е закупено превозното средство. Кредитиране извън града не се предлага, както и без постоянна регистрация.
Москва
Притежавайки разрешение за пребиваване в Москва, можете да получите преференциален заем за кола в почти всяка банка. Изгодно е да се свържете директно с финансовата институция, като предварително сте подали заявление и само след одобрение, пристъпете към избора на автомобил.
Но ще бъде по-бързо да получите заем в автокъща. Можете да посетите клона на официален дилър, който продава на разположение на адрес облекчен заеммодели автомобили.
Те почти винаги провеждат различни промоции и предлагат отстъпки за много автомобили.
Големите автокъщи си сътрудничат с най-големите руски банкикъдето можете да получите заем при изгодни условия:
| банка | Лихвен процент, мин. | Лихвен процент, макс. | Приблизително надплащане, триене. |
| Газпромбанк | 9.83% | 13,23% | 140 000 |
| Зенит | 9.5% | 14% | 141 000 |
| УниКредит | 9.5% | 15% | 141 000 |
| Експерт | 10% | 20% | 148 800 |
| TatfondBank | 10.7% | 15% | 159 700 |
Надплащането се посочва въз основа на максималната цена на автомобила и минималния лихвен процент. Към него се добавя и цената на КАСКО, ако полицата се изплаща за сметка на привлечени средства.
В Санкт Петербург
Условията за кредитиране в Санкт Петербург зависят от няколко параметъра:
- нивото на платежоспособност на клиента;
- съгласие за КАСКО и застраховка живот;
- размера на първоначалната вноска;
- място на заема.
Лихвата се повишава, когато откажете допълнителна застраховка и кандидатствате за кредит в автокъща. Но това не се променя критично, добавят се само 2-3%:
| банка | Стандартен лихвен процент | Лихвен процент по програмата |
| Меткомбанк | 18% | 12% |
| Таймер банка | 18% | 12% |
| Локо-Банка | 17% | 11,2% |
| Банка Союз | 17% | 11% |
| VTB 24 | 20% | 12% |
Процентът се формира индивидуално, след което банката изчислява отстъпката. Това е разликата между лихвения процент по кредита (основния лихвен процент на банката) и 2/3 от лихвения процент на рефинансиране към момента на кредита. Средно процентът се намалява с 6-7 пункта.
Банките нямат право да повишават лихвения процент за печалба. Основната лихва не трябва да надвишава 20%, независимо от платежоспособността на клиента.
Това води до чести откази на заеми. Ако по класическата програма банката може да повиши лихвата до 50%, тогава това не може да стане с участието на държавата. Следователно кредитополучателите са обект на доста строги изисквания.
Предимства и недостатъци на програмата за обезщетения
Държавното субсидиране на заеми за автомобили има своите предимства и недостатъци.
Към момента на изпълнение нова програмаползите изглеждаха очевидни за всички страни: държавата печели от продажбата на руски автомобили, производителят увеличава приходите, банките получават нови клиенти, кредитополучателят купува кола на кредит с добра печалба.
Но монетата винаги има две страни, така че си струва да знаете за недостатъците на програмата, заедно с предимствата.
Един от недостатъците е възможността за използване на транспорт само за лични цели, въпреки че на практика този момент никога не се проверява.
Това се обяснява с факта, че автомобилът, използван за търговски цели, се износва по-бързо и губи ликвидност. Продажбата на такъв автомобил е много по-трудна от продажбата на превозно средство за лични нужди.
Но все пак не се препоръчва използването на кола за такси или като тренировъчно превозно средство. При застраховане се прилагат специални коефициенти, които увеличават цената на полицата.
И ако Застрахователно дружестворазкрива измама, след което прекратява договора със застрахования и прехвърля информацията на банката. И кредиторът има право да иска плащане на остатъка от дълга преди изтичане на договора.
За други видове бизнес използването на автомобил не е забранено, със статут на физическо лице или индивидуален предприемач.
За банките
За банката преференциалната програма е от полза за масовото обръщение на кредитополучателите. Популярността на този вид заем за кола доведе до увеличаване на заявленията и клиентите.
В същото време не се усещаха загуби - държавата компенсира отстъпката, направена на кредитополучателя. В началото заявленията бяха одобрени от почти всички. Беше основна целпрограми.
В бъдеще броят на издадените по преференциален заем леко намалява. Причината за това беше неплащането на кредита, натрупването на дългове.
Дълго съдебни спорове, конфискация и продажба на заложено имущество - това са действията на банката при неплащане на кредита.
И многобройните дългове отнемат много време. Поради тази причина държавното кредитиране е неизгодно за банките.
За ентусиасти на автомобили
Кредитополучателите купуват кола на кредит при намален лихвен процент - това е основното и единствено предимство на държавната подкрепа.
Има още недостатъци на преференциалното кредитиране:
- ограничен избор на автомобили;
- кратък срок на заема;
- сравнително малък размер на заема;
- задължително авансово плащане.
Изискванията към кредитополучателите са строги, кредитната история се проучва, необходимо е да се представят сертификати от мястото на работа.
Ако с класическите заеми за автомобили можете да направите без допълнителни документи или да не направите първоначално плащане, тогава тези условия са задължителни за получаване на заем с държавна подкрепа.
Кредитополучателят трябва да отговаря на следните изисквания:
- възраст най-малко 21 години и към момента на плащане на последното плащане не повече от 65 години;
- най-малко 6 месеца трудов стаж на последното място на работа;
- липса на деца под 6-месечна възраст за жени;
- наличието на военна книжка за мъже на военна възраст.
Планове за 2019г
Към днешна дата няма официално изявление относно удължаването на програмата за преференциални заеми за автомобили през 2019 г.
През август тази година шефът на Министерството на промишлеността и търговията Денис Мантуров обяви запазването на държавната подкрепа за закупуването на руски автомобили.
Предвижда се да се направят корекции в настоящата програма, може би те ще бъдат глобални. Досега гражданите на Руската федерация имат достъп до преференциални заеми за автомобили при същите условия.
Промените ще зависят от резултатите от държавната подкрепа през 2019 г. Въз основа на резултатите от изминалия период правителството ще анализира броя на продадените автомобили, търсенето на програмата и т.н.
