Държавна програма за субсидиране на потребителски автокредити. Програма за държавни субсидии за автомобилни заеми

Добър ден, скъпи читателю.

От 19 май 2017 г. влизат в сила промените в правителственото постановление Руска федерация„Относно предоставянето на федерален бюджетсубсидии за руски кредитни институции за компенсиране на недостига на доходи по заеми, отпуснати от руски кредитни институции през 2015-2017 г. на физически лица за покупка на автомобили.

Същността на тези иновации е това държавната програма за преференциални автокредити се удължава за 2017 г, т.е. тази година можете да закупите автомобили с намалена лихва.

В тази статия ще разберете кои автомобили са обхванати от актуализираната програма и при какви условия могат да бъдат закупени. Да започваме.

Брой преференциални заеми за автомобили през 2017г

Предвидени са субсидии за продажба на 350 000 автомобила през 2017 г.

Максималният брой автомобили, за които може да се отпусне държавен заем е 350 000 броя. На пръв поглед цифрата е доста впечатляваща. Ако обаче този размер на субсидиите бъде изчерпан, тогава нови изгодни заеми ще престанат да се отпускат. Ето защо, ако планирате да използвате програмата за държавна подкрепа, препоръчвам да не отлагате покупката на автомобил до края на годината.

Максималният процент на кредитна институция

Друг важна разликапрограми за 2017 г. от програмите от минали години е максималният процент на кредитна институция:

а) "процент на кредитната институция" - лихвен процент, определен на нивото на лихвения процент, който е в сила към момента на сключване на договора за кредит за заеми, предоставени от кредитна институция за закупуване на съответен тип автомобил, съпоставим по условия, размери и размер на първоначалното плащане, не повече от:
...
18 на сто - за заеми, отпуснати през 2017 г., ако пределната ставка е повече от 18 на сто;

същност тази иновацияе, че лихвата по заем за кола не може да надвишава 18 процента. Дори ако банката обикновено отпуска заеми с по-високи лихви, за да участва в програмата за държавна подкрепа, тя трябва да намали тези лихви до 18.

Забележка. 18 процента е пълната лихва по заема. С държавна подкрепа тя става все по-малка.

Максималната цена на автомобил с преференциални заеми за автомобили

б) общата маса на закупеното превозно средство не надвишава 3,5 тона, а цената му:
не повече от 1000 хиляди рубли - за автомобили, закупени през 2015 г.;
не повече от 1150 хиляди рубли - за автомобили, закупени през 2016 г.;
не повече от 1450 хиляди рубли - за автомобили, закупени през 2017 г.;

Така максималната цена на автомобил, за покупката на който можете да получите преференциален заем за кола е 1 450 000 рубли.

Да припомня, че през 2016г средна ценапокупките на нов лек автомобил в Русия възлизат на 1 370 000 рубли. Така повече от половината от новите автомобили през 2017 г. могат да бъдат закупени с облекчен заем.

г) закупеният автомобил е произведен:
...
през 2016 г. или 2017 г. - за автомобили, закупени през 2017 г.;

Моля, имайте предвид, че освобождаването се отнася само за автомобили, произведени през 2016 и 2017 г. Можете да закупите стари екземпляри, които са били в складовете на автомобилните производители от няколко години само с пълна лихва.

Анулиране на минималната предплащане

ж) физическо лице е направило авансово плащане в размер най-малко 20 на сто от стойността на закупения автомобил;

е) физическо лице е извършило авансово плащане в размер на най-малко 20 на сто от стойността на закупения автомобил - за автомобили, закупени през 2015 или 2016 г.;

Преди това предпоставка за получаване на преференциален заем за кола беше първата вноска, която трябваше да бъде поне 20 процента от цената на автомобила. През 2017 г. това изискване не важи. Тези. банките могат да издават държавни заеми без първоначална вноска. В крайна сметка предложенията ще зависят от самите банки, т.к. постановлението не ги задължава да издават заеми без първоначална вноска.

Размер на отстъпката през 2017г

з) процентът по заема, предвиден в договора за заем, се определя като разлика между лихвения процент на кредитната институция, който е в сила към датата на издаване на заема и:

две трети от ключовата ставка Централна банкаРуската федерация, в сила от датата на издаване на заема - за договори за заемсключени през 2015 или 2016 г.;

отстъпка не повече от 6,7 процентни пункта - за договори за заем, сключени през 2017г.

Преди това размерът на отстъпката беше ясно определен от закона и възлизаше на 2/3 от основния процент на Централната банка на Руската федерация. При ключов процент от 10 процента отстъпката беше 6,67 процента.

През 2017 г. се уточнява в Указа максимален размеротстъпкии той се оправя 6,7% . Моля, имайте предвид, че на практика размерът на отстъпката може да бъде по-малък и се определя от банката. Въпреки това няма смисъл банките да подценяват отстъпката, т.к. във всеки случай се компенсира от държавата.

Тази статия разглежда промените, които се правят в програмата за преференциални заеми за автомобили от 19 май 2017 г. Освен това ви предлагам да прочетете подробна статия, който разглежда изискванията за издаване на заеми с държавна подкрепа:

Успех по пътищата!

Заем за кола от държавна програма- Това е субсидиран заем в брой, издаден от банка с цел закупуване на нов автомобил, снабден с преференциални условия, които правят този процес достъпен за повечето руски граждани.

Същността на държавните субсидии

През пролетта на 2009 г. руските власти стартираха програма за преференциално държавно кредитиране за покупката превозно средство, чиято същност беше да се увеличи търсенето за закупуване на автомобили от национално производство. Въпреки икономическа кризаПрез това време държавната програма даде мощен тласък и за две години бяха отпуснати над 350 000 субсидирани заеми на населението.

Преференциалните заеми за автомобили се състоят в частично компенсиране на плащанията с лихвен процент, извършени за сметка на бюджета.

Това държавно материално подпомагане е около 2/3 от размера на заема, посочено в проценти. Например лихвеният процент по заем за кола е 14%, регистрирането на преференциални субсидии ще намали процентната лента с 6-7 единици, размерът му ще се промени почти наполовина и ще възлиза на 7-8%.

По това време основните изисквания на програмата с държавни субсидии бяха:

• Купуване на автомобил от национално производство.
• Банката, която издава заем за кола, е член на държавната програма.
• Цената на автомобила не надвишава 600 хиляди рубли

Година	Предварително плащане	Ставка на държавна субсидия (2/3 от средната ставка за заем за автомобили през тези години)	Срок	Забележка
2009 г	15%	6%	3 години	Държавната програма беше спряна в края на 2011 г.
2015 г	Не по-малко от 1/3 от цената на автомобила	8,33%	3 години	Възобновяване на преференциалната програма по инициатива на министър-председателя на страната.
2016 г	20 %	6,67%	3 години	Можете да закупите чужди автомобили, сглобени в страната.

Нови условия

През изминалата година условията на програмата за преференциално държавно кредитиране претърпяха някои промени, делът на рефинансираната лихва остана стабилен - 2/3 части.

Субсидиран държавен заем за кола - ключовите условия на програмата през 2017 г.:

• Максималната цена на автомобила е 1 милион 450 хиляди.
• Кредит за кола с държавна субсидия се издава за срок не повече от три години.
• Фиксирана преференциална отстъпка - 6.7%.
• Няма предплащане за покупка на МПС.
• Финансирането за закупуване на автомобил на кредит по държавната програма се издава изключително в национална валута.
• Началната сума на държавния заем за кола се определя от служителите на банката, а максималната сума не трябва да надвишава 920 хиляди рубли.
• Нов автомобил не трябва да бъде регистриран или регистриран във физ. лице.
• Държавни преференциални заеми за автомобили не се издават за превозно средство с тегло над 3,5 тона и за използването му за търговски цели.

Субсидиране на заеми за автомобили, неговите условия, специфики и ставки може да има отличителни чертиспоред политиката на конкретна банкова институция.

Разликите с ключовите условия на преференциалната държавна програма се наблюдават в следните позиции:

• Началният размер на държавния заем за автомобил.
• Лихвен процент, последван от изчисляване на крайната сума, платена от кредитополучателя.
• Минимален срок на заема за държавни покупки.

Какви автомобили отговарят на условията за държавни заеми?

Преференциален заем за автомобил по държавната програма през 2017 г. се отличава с лоялни изисквания по отношение на производителя на превозното средство, неговия търговска марка. Днес можете да закупите на кредит автомобил не само от национално, но и от чуждестранно сглобяване.

Списък на превозните средства, за които можете да вземете държавна субсидия.

№	марка кола	Модел
1	Chevrolet	Нива, Круз, Авео, Кобалт,
2	Ситроен	C-Elysee, C4
3	Daewoo	Нексия, Матиз
4	Форд	Фокус
5	Hyundai	Соларис
6	KIA	Рио, Cee'd
7	Мицубиши	Lancer
8	Nissan	Алмера, Забележка, Тиида
9	Опел	Астра
10	Пежо	301, 408
11	Рено	Дъстър, Логан, Сандеро
12	Шкода	Фабия, Октавия,
13	Тойота	Corolla
14	Фолксваген	поло
15	Богдан	Всичко
16	УАЗ и ЗАЗ	Всичко
17	Лада	Гранта, Калина, Приора, Ларгус, 4×4, Самара, Веста и др.

Държавната програма за автомобилни заеми в определени банкови институции може да изключи от участие някои конфигурации на модели, въведени от правителството в регистъра. Държавната подкрепа е валидна само за „млади“ автомобили, които са на не повече от една година от датата на издаване към момента на покупката.

За превозни средства, собственост на чужд производител, няколко изисквания остават непроменени:

• Събирането на автомобили трябва да се извършва на територията на Руската федерация.
• Цената на автомобила не трябва да надвишава максималната фиксирана цена.

Актуални програми

От средата на лятото редица специални програми, позволяваща на гражданите на страната да купуват автомобили с държавна подкрепа, да получат допълнителна субсидирана отстъпка от закупеното превозно средство в размер на 10% от стойността му.

Кредитни програми за покупка на автомобил:

• "Първа кола"- преференциалната програма е създадена специално за хора, които купуват автомобил за първи път. Според това държавен проектМожете да закупите само едно превозно средство, като купувачът трябва да има вече шофьорска книжка. Цялата информация ще бъде проверена от ДАИ и банковите служители в КИ.
• - проектът е предназначен за семейство, в което растат две или повече непълнолетни деца.
• "руски трактор"– както физически лица, така и бизнес организации. Към основната отстъпка от 10%, която важи само за трактори руско производство, се добавят допълнителни 2,5% от цената на автомобила.
• "руски фермер"— е разработена преференциалната държавна програма за представители на малкия и средния земеделски бизнес. Субсидираната отстъпка е идентична с горния проект и се отнася за оборудване, сглобено в Русия.
• "моят бизнес"- държавна програма за подкрепа на потребителското търсене на превозни средства сред малкия и средния бизнес. Предполага се и увеличение на субсидията до 12,5%.

Изисквания

Основните изисквания на програмата за държавно субсидиране са:

• Наличието на безупречен кредитна историяпри физическо лице.
• За семейства с деца - детето е на 6 месеца.

Присъстват банки, които продават преференциални заеми за автомобили Допълнителни изискванияи условия, базирани на собствената им кредитна политика и обща схемаработа.

• Минимална възрастова границабъдещият кредитополучател е намален на 18 години в Credit Europe Bank, докато в други институции в програмата могат да участват граждани от 21 години, а от 23 години в Setelem Bank. Максимална възрастодобрен от повечето финансови институции е 65 години.
• Едно от основните изисквания от страна на кредитополучателя е постоянна регистрацияна мястото на регистрация на заем и държавна подкрепа за заем за автомобил. Малко организации решават да отпускат заеми на лица без разрешение за постоянно пребиваване - сред тях: VTB24, Rosbank, Unicreditbank.
• Изисквания към трудова дейноств много отношения са сходни за всички банки: общ трудов стаж от поне една година, и не по-малко три месецана текущото работно място.
• Предоставянето на сертификати, потвърждаващи платежоспособността и нивото на дохода, не е задължително условие, но тяхното присъствие значително увеличава шансовете за получаване на допълнителни привилегии и отстъпки от банката.

Преглед на банката

Държавните преференциални заеми за автомобили не предоставят данни за списъка на банките, участващи в програмата. Не всички финансова институцияне можа да устои на натиска на правителствените искания и се отказа, оставяйки място за институции, които обработват повече от 80% от всички продажби на заеми за автомобили.

Най-удобният вариант за закупуване на автомобил с програма за държавна подкрепа е да посетите автокъща. Процедурата ще спести лично време и вече на място, клиентът ще научи всичко за банката партньор, нейните условия и ще вземе решение за покупката на желания автомобил.

Банките имат право лично да определят размера на предплащането - това могат да бъдат заеми за автомобили от 0% първоначална вноска и до 30%. Минималният срок за отпускане на субсидиран кредит в зависимост от банката е от 3 до 12 месеца.

Таблицата предоставя информация, свързана с новите леки автомобили.

банкова организация	Първо плащане	Лихвен процент
Подлежи на субсидирана ставка
VTB 24	от 0%	От 5,5%
УниКредит Банк	от 10%	От 6,5%
Русфинансбанк	от 20%	0.102
	От 134 хил	От 6,4%
С изключение на субсидираната ставка
Росселхозбанк	от 15%	От 13,5%
Газпромбанк		От 12,75%
Сбербанк		от 15%
Уралсиббанк	от 20%	от 8%

Началната сума на преференциалния заем за кола е 100 хиляди рубли, някои институции могат да я намалят до 50 хиляди (Rusfinancebank) или да я повишат до 300 хиляди (Rosbank).

Заем за кола по държавната програма предвижда необходимостта от застраховка на обезпечение (КАСКО). Понякога сумата застрахователна полицавключен по инициатива на банката в самия заем (Rosbank, VTB24, Expert Bank), а в някои институции изобщо не се изисква.

Схемата за изплащане на преференциален заем за кола по държавната програма е анюитет, който се извършва всеки месец на равни плащания, включително дълг и субсидирана лихва.

Как да изчислим заем за кола по държавната програма?

Официалните страници на повечето банкови организации са оборудвани с програмата " кредитен калкулатор“, което Ви позволява да извършите предварително изчисление на желания субсидиран кредит чрез въвеждане на съответната информация.

Кредитните калкулатори на банки, които са разработили специални проекти за заеми за автомобили по държавната програма, извършват операции по сетълмент вече, като се вземе предвид субсидираната отстъпка.

В противен случай, за да изчисли общата и месечна вноска, потенциалният кредитополучател трябва да приспадне 6,7% от основната годишна ставка.

Например: банка издава заем за кола при 14% годишно, чрез прости математически операции (14% -6,7% \u003d 7,3%) получаваме размера на преференциалната ставка по държавната програма. Според статистиката максималният процент, като се вземе предвид субсидираната отстъпка, е 13,3%.

много видове предприемаческа дейностсвързани с необходимостта от използване на различни превозни средства. Цената на автомобилите в понастоящеме доста висока, така че в началото на вашия собствен бизнес покупката на автомобил може да бъде сериозен проблем. Държавната програма за преференциални автокредити, която продължава работата си и през 2016 г., може да го реши. Въпреки факта, че е насочен предимно към обикновените купувачи, има възможности за използване на неговите възможности за търговски цели.

Автомобил на кредит по държавната програма от 2016 г

Програмата за получаване на автомобилни заеми при преференциални условия в Русия стартира през 2013 г. С различни промени през 2016 г. също така става възможно закупуването на автомобил при условия, приемливи за мнозина. Целта на програмата за субсидиране е да се увеличи търсенето на местни автомобили, включително тези, принадлежащи към категорията търговски превозни средства. Държавната подкрепа се свежда до факта, че кредитополучателят получава по-нисък лихвен процент по заем за кола, а банката получава компенсация за недостиг на доходи от държавата.

Всяко пълнолетно лице, което е гражданин на Руската федерация, включително регистрираните като индивидуален предприемач.

Единственият недостатък на тази програма за бизнес цели е ограничението на броя на закупените автомобили. Законодателството не съдържа количествени ограничения, но банките почти никога няма да отпуснат заем за две коли, дори ако нивото на доходите на кредитополучателя го позволява. Въпреки това, за начинаещ предприемач една кола често е достатъчна, така че такава пречка не е значителна.

Държавна програма за преференциални заеми за автомобили 2016 - условия

Основните условия за заеми за автомобили с държавна подкрепа се определят от държавата. През 2016 г. можете да получите заем за закупуване на автомобил на намалена ставка, при следните параметри:

• цената на автомобила е не повече от 750 хиляди рубли;
• общата маса не надвишава 3,5 тона;
• автомобилът е произведен не повече от една година към момента на продажбата и не е регистриран;
• колата е сглобена само на територията на Руската федерация;
• авансово плащане най-малко 15 на сто;
• срокът на кредита не надвишава три години.

Можете да получите заем за кола при преференциални условия само в банки, акредитирани по тази програма. През 2016 г. такива кредитни институции са седемнадесет. Освен това списъкът включва както големи банки, като Сбербанк, така и високоспециализирани банки, които прилагат изключително програми за заеми за автомобили, например Volkswagen Bank Rus.

Всяка банка, участваща в преференциално кредитиране, има право да въвежда допълнителни условия за своите клиенти. Най-често тези условия се отнасят до изисквания към кредитополучателите, например наличието на положителна кредитна история в тази кредитна институция, както и възможен списък на закупените автомобили. В последния случай трябва да се помни, че общият списък на автомобилите, които попадат в държавната програма, се определя от правителството. Но всяка банка допълнително сключва споразумения с дилъри на автомобили, така че има ситуации, когато можете да закупите кола на кредит при преференциални условия в определена банка само за определен модел. Освен това почти всички банки, работещи по тази програма, отпускат само коли, налични от дилъри, което в някои региони още в началото на 2016 г. доведе до невъзможност за закупуване на популярни модели.

съвет:когато планирате да закупите автомобил с държавна поддръжка, трябва да се свържете с автокъща. В този случай ще бъде възможно веднага да разберете с кого работи и дори да кандидатствате за заем, което спестява много време.

Кредит за кола с държавни субсидии 2016 - Сбербанк

Един от лидерите руски пазаркредитиране - Сбербанк също заема водеща позиция в преференциалните заеми за автомобили. Традиционно ниската, в сравнение с други банки, важи и за преференциална покупка на превозни средства. Например, по програмата за държавна подкрепа през 2016 г. процентът, дължим за клиент, е бил не повече от девет.

Но тази кредитна институция има доста високи изисквания към потенциалните кредитополучатели:

• удостоверение 2-данък върху доходите на физическите лица за шест месеца, но в същото време трудов стаж за последно мястотрябва да има поне една година;
• за да потвърдите работа, трябва да предоставите и копие работна книжкаили трудов договор;
• в някои случаи банката може да изиска копие от шофьорска книжка;
• положителна кредитна история - допускат се не повече от две забавяния с продължителност не повече от три дни;
• потвърждение за наличието на средства за авансово плащане.

Както показва практиката, най-често одобрение се получава от заявления от клиенти на банки, например участници в проекти за заплати, клиенти, които имат. Кредитополучателите, получили заем за кола по държавната програма, отбелязват, че условията на този заем напомнят, особено по отношение на процедурата за проверка и одобрение на заявление за кредит.

Предимството на придобиването на поддържан от държавата автомобил чрез Сбербанк е възможността да направите това за жител на всеки регион, тъй като клоновата мрежа на банката покрива цялата страна. Освен това, дадена банкаработи с всички автокъщи, които предлагат автомобили от списъка на държавната програма, което прави възможно закупуването на планирания автомобил.

VTB24 - заем за кола с държавни субсидии 2016г

Втората по големина банка в Русия също предлага възможност за получаване на заем за кола с държавна подкрепа. В тази кредитна институция изискванията към кредитополучателите са по-лоялни. Например доходът може да бъде потвърден не само със сертификат 2-NDFL, но и с сертификат под формата на банка или извлечение от лична сметкас кредитни транзакции за последните шест месеца.

Кредитополучателят трябва да представи паспорт и втори документ по избор, това може да бъде международен паспорт, шофьорски, TIN, SNILS, пенсионно или служебно удостоверение.

При оценка на кредитната история на клиента, VTB24 обръща внимание на неговото присъствие и естество в своята банка, както и в други големи банки. Разбира се, при сегашните закъснения няма да се получи заем за кола. Също така, наскоро имаше случаи на отказ в заявление за заем на тези кредитополучатели, които опитаха.

VTB 24 е лоялен към индивидуалните предприемачи, което ви позволява да кандидатствате за преференциален заем за кола и за закупуване на превозни средства за бизнес. Между другото, тази банка прилага редица специални програми с производителите на автомобили, което дава възможност да получите заем за закупуване на автомобил за специални условияи без програма за държавна подкрепа.

Преференциални заеми за автомобили 2016 - списък с автомобили

Характеристика на субсидираните заеми за покупка на превозни средства е строгото ограничение при избора на конкретни автомобили. Някои параметри вече бяха отбелязани по-горе: възраст, категория, цена - но държавата определи конкретни марки и модели автомобили, които могат да бъдат закупени при преференциални условия. Този списък включваше:

• всички модели LADA;
• всички модели УАЗ;
• Citroen C4 и Citroen C-Elysee;
• Chevrolet Cruze, NIVA, Aveo, Cobalt;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Форд Фокус;
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio, KIA See'd;
• Mazda3;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan Tiida, Almera, Note;
• Опел Астра;
• Peugeot 408, 301;
• Renault Duster, Logan, Sandero;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Тойота Корола;
• Фолксваген Поло;
• Богдан - всички модели;
• ЗАЗ - всички модели.

Имайте предвид, че не всички конфигурации на тези автомобили попадат в преференциални заеми за автомобили. Тези, чието сглобяване е извършено извън Руската федерация и чиято цена надвишава максималната сума, се елиминират.

Съществена разлика в този списък през 2016 г. е липсата на редица превозни средства, попадащи в категорията търговски превозни средства, но целта на програмата е да стимулира търсенето на леки автомобили.

Авто заем с държавна подкрепа - възможности за бизнес

Актуална програма през 2016 г държавни субсидиизаемите за автомобили са насочени към купувачи на физически лица. Но малките предприятия също могат да използват възможностите на тази мярка за подкрепа за свои собствени цели. Собственикът на бизнес винаги може да действа като кредитополучател по заем за кола и да закупи необходимото превозно средство за бизнеса. В някои ситуации, разбира се, тази опция не е напълно приемлива, но за повечето малки бизнес области е съвсем реална. Например, за малка фирмаза ремонт на компютърно оборудване в началния етап, една кола е достатъчна за заминаването на капитана, а списъкът с автомобили за преференциално кредитиране предоставя богат избор, за почти всеки начален капитал.

Трябва да се помни, че закупуването на автомобил по преференциален заем за кола предвижда използването му за лични цели, но на практика банките рядко проверяват работата на кредитните автомобили, въпреки факта, че са им заложени. Да избегна ненужни проблеми, не трябва да използвате такъв автомобил като такси или образователен транспорт, тъй като за тези категории се прилагат специални коефициенти за OSAGO и CASCO, които са задължителни за автомобили на заем. Следователно всяко застрахователно събитие може да доведе до сериозни искове както от застрахователите, така и от кредитната институция. За останалата част от бизнеса можете да използвате автомобили, закупени с преференциален заем за кола, без никакъв страх, особено ако купувачът е индивидуаленсъс статут на индивидуален предприемач, който по силата на разпоредбите на закона има право да използва цялото си имущество за търговски цели.

Запазете статията с 2 щраквания:

За тези, които мислят, е необходимо да се изчисли всичко възможни вариантиТърсене начален капиталза бизнес и различни възможности за придобиване на дълготрайни активи на благоприятни условия. И в тази ситуация си струва да се обърне внимание на мерките за държавна подкрепа. Например, можете да регистрирате фирма за сметка на. И можете да закупите автомобил като дълготраен актив чрез програмата за преференциални заеми за автомобили. По този начин в началото на бизнес начинаещият предприемач прави минимални разходи, а също така получава безценни умения за работа с държавни органи. Противно на общоприетото схващане, държавната подкрепа, ако е направена правилно, е такава добър вариантразвивайте собствен бизнес без ненужни проблеми и не води до проблеми, например под формата на повишено вниманиеот страната на държавата. В днешната ситуация властта дава възможност да се твори успешен бизнесот минимални разходи, а задачата на предприемача е да използва тази възможност.

Във връзка с

Неотдавнашната криза в страната значително влоши ситуацията на автомобилния пазар.

Поради по-ниските заплати, съкращенията, по-високите цени търсенето на нови автомобили намаля.

За да подкрепи автомобилната индустрия на Руската федерация, държавата реши да възобнови програмата за заем на автомобили с помощта на банките.

Ако искате да спестите от лихвени проценти при покупка на автомобил на кредит, предлагаме да разгледате условията и предимствата на държавната програма за заем на автомобили за 2019 г.

Държавен автомобилен заем - преференциален заем за закупуване на автомобил от местно и чуждестранно производство. Преди това търсенето на местни автомобили е намаляло значително. За подобряване на производителността беше решено да се разработи държавна програма за преференциални заеми за автомобили.

Какво представлява правителствената програма за заем на автомобили?Основният принцип е, че правителството субсидира лихвения процент на банките.

Целта е да се стимулира търсенето на автомобили, които се сглобяват на територията на Руската федерация. Автомобилните ентусиасти с помощта на такава програма теглят заем за кола при изгодни условия, при намалени лихви.

Програмата за предоставяне на заеми за покупка на автомобили при специални условия е разработена през 2009 г. Изпълнението започна през 2012 г. Субсидията бързо започна да набира популярност и продажбите на местни превозни средства нараснаха.

Програмата за преференциални автокредити стартира през 2015 г. и продължи през 2016, 2017, 2018 и 2019 г. (засега се планира да работи до 2020 г.). Предвижда се продажбата на 58,35 хил. коли на кредит при специални условия.

В сравнение с програмите от предходни години банковият лихвен процент на облекчен заемнамалява с 6,7%. Добавена е еднократна отстъпка от 10% от цената на автомобила.

Предоставя се по програма "Първа кола" (за граждани, които придобиват МПС за първи път), както и "Семеен автомобил" (за семейства с две или повече непълнолетни деца).

Някои автокъщи и банки не намаляват лихвите по кредита за новите автомобили, предлагани по програмата, а намаляват пропорционално цената на самия автомобил.

Помислете за условията на държавната програма за заем на автомобили.

Видео: Програма за преференциални заеми за кола

1. Автомобили на стойност до 1 450 000 рубли попадат в преференциални заеми за автомобили. Преди това тази цена беше един милион рубли.
2. Изискванията за първата вноска бяха отменени, за разлика от по-ранните - 20% от цената на автомобила (по преценка на банката и дилъра).
3. Автомобилът трябва да бъде произведен на територията на Руската федерация през 2016-2019 г.
4. Заем за закупуване на автомобил с държавна подкрепа се издава в рубли. Банките могат да наложат застраховка живот и здраве на кредитополучателя.
5. Кредитът се взема за срок не повече от три години.
6. Автомобилът не е имал преди това регистрационен запис и собственик под формата на физическо лице.
7. Отстъпката е фиксирана на 6,7%.
8. Има 10% отстъпка от цената на автомобила по програмите "Първа кола" и "Семеен автомобил". Може да си купите и кола майчин капиталсемейства с две или повече деца.
9. Изчисляване на лихвения процент по заема: разликата между първоначалния лихвен процент и държавна субсидияот нея.
10. Възстановяват се само спешни лихви по заеми за автомобили.
11. Автомобилът е закупен в салоните на официални представители на марки.
12. Не се дава парично обезщетение. Държавата не връща нищо, не доплаща директно на кредитополучателя.

Държавата плаща част от първоначалната вноска за водача, като предоставя 10% отстъпка от цената на автомобила. Ако извадите 10% от максималната цена от 1 450 000 рубли, получавате 145 000 рубли. Много значимо.

Отстъпката е налична или по програма "Семеен автомобил" или "Първа кола". Отстъпките не се натрупват.

Значителен недостатък на програмата: ограничен избор на автомобили и броят, който може да бъде закупен.

Обикновено банките позволяват закупуването само на една кола, въпреки факта, че това не е регламентирано от закона.

Но кандидатстването в банката за втори облекчен заем за кола вероятно ще бъде последвано от отказ.

Участващите банки предлагат свои собствени условия за кредитиране, като вземат предвид условията на Държавната програма:

• предоставяне на заеми за автомобили само на граждани на Руската федерация;
• възрастова група 21-65 години;
• добра кредитна история;
• липса на деца при жени под шест месеца;
• постоянен източник на доходи;
• минималната първоначална вноска може да бъде 15% от цената на автомобила;
• лихвата по кредита се определя от банката и го намалява с размера на субсидиите;
• Всяка банка определя своя минимален размер на заема.

Основният списък с условия за преференциални заеми за автомобили за банки обикновено изглежда почти същото. Но допълнителните условия и интерес може да са различни:

• лихвен процент по заема (от него се изчислява реалният лихвен процент по заем за кола);
• минимален срок на заем за автомобил;
• минималната сума;
• изисквания за трудов стаж на текущото място на работа;
• изисквания за регистрация на мястото на получаване на заем за автомобил.

Нека разгледаме по-отблизо някои програми за държавна подкрепа:

Списък на колите

Разширен списък с автомобили домашно производствои чуждестранни автомобили, които участват в преференциален заем за кола.

Включва SUV, камиони, микробуси с тегло не повече от 3,5 тона, бюджетни автомобили:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• някои ситроени;
• Ford Focus (не във всички нива на оборудване);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Лада Гранта, Лада Калина и др.;
• Мазда 3;
• Mitsubishi Lancer;
• някои Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Тойота Корола;
• всички модели на Богдан;
• УАЗ, ЗАЗ.

ОТ пълен списъкколите е по-добре да се намерят на уебсайта на банката. Обикновено автомобили с минимална конфигурация участват в преференциален заем за кола.

Вземете заем за кола по държавната програма на няколко етапа:

Лицето, на което ще бъде регистрирано превозното средство, кандидатства за заем. Кандидатът има право да прехвърли управлението на автомобила на друго упълномощено лице. Свържете се с избраната от вас кредитна институция.

Срокът за обработка на документи се определя от самата банка. Процесът отнема 1-3 месеца. Заявление за заем за кола се разглежда след няколко дни. Времето за проверка зависи от формата на кредитиране.

Списък на необходимите документи

Повечето банки регулират следните документи:

• заявление за заем за автомобил;
• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• шофьорска книжка;
• сертификат 2-NDFL, съдържащ информация за заплатиза последните 3 месеца;
• документ, потвърждаващ официалното място на работа и трудов стаж повече от една година (заверено копие на трудовия договор или трудовата книжка).

По-точен списък трябва да бъде намерен на сайта на избраната от вас банка.. Понякога от тях се изисква допълнително да предоставят TIN, удостоверение за пенсионно осигуряване, военна книжка, паспорт, свидетелство за брак, копие от паспорта на съпруга.

Списъкът на банките, предоставящи заеми за автомобили по държавната програма, включва:

• VTB 24;
• Росбанк;
• Банка Русфинанс;
• Setelem;
• Уралсиб;
• PrimSotsBank;
• Mitsubishi Bank;
• Volkswagen Bank и др.

Банковите институции имат право да определят реалната лихва, която купувачът трябва да плати и да коригират някои други условия. Процентът обикновено не надвишава 20%.

На уебсайта на банката можете да намерите калкулатор, който ще ви позволи да изчислите размера на надплащането и месечните вноски..

Някои банкови институции може да работят с определени автокъщи и да не предоставят заеми за определени модели автомобили.

Получават ли заем за кола без първоначална вноска с ниска лихва?

Същността на програмата за предоставяне на заем за кола без първоначална вноска е, че кандидатът получава заем за най-минимален период с висока лихва.

По този начин банките се опитват да сведат до минимум възможността за неплащане на сумата. Но с държавна подкрепа лихвите са значително намалени, тъй като държавата гарантира обезщетения и компенсира лихвения процент от 6,7%.

Също така, по програмите "Семеен автомобил", "Първа кола" се предоставя 10% отстъпка, така че купувачът трябва да плати по-малко.

Това е такава ставка, която ще ви позволи да надплатите най-малко за договорния срок на заема.

Някои производители могат да предложат свои собствени програми за стимулиране, които могат да се комбинират с държавни.

Трябва да се информирате от банкова институция за възможността за последваща препродажба на превозното средство или смяна на застраховка.

Но не трябва да правите избора си само на база изгодна лихва.. Трябва да започнете от модела на автомобила, от който се нуждаете, и да го използвате, за да потърсите най-изгодните условия, съществуващи в различни банки. Колата е ползвана повече от година.

Възможно ли е да получите 10% отстъпка без заем?

Държавните преференциални програми не се прилагат за лица, които купуват автомобил срещу пари в брой. Не можете да получите отстъпка без заем..

Но има и друг вариант. Отстъпката, предоставена от държавата, е много значителна. Трябва внимателно да обмислите възможността за закупуване на автомобил на кредит.

Ако имате достатъчно пари за закупуване на автомобил, можете да вземете заем за кола за минимален период с максимална първоначална вноска. И тогава надплащането ще бъде минимално.

Когато купувате кола на кредит по която и да е програма за заем на кола, трябва да имате предвид допълнителни разходикоито ще са необходими за поддръжката на нова придобивка: регистрация, разходи за бензин, масло, поддръжка и необходимост от годишна застраховка КАСКО, ОСАГО.