El mercado interno de microcréditos se está desarrollando a un ritmo bastante rápido y sus perspectivas de futuro son muy optimistas. En 2011, la emisión de microcréditos aumentó un 34%, en 2012, un 50%. Y a principios de 2013, el mercado de microcréditos se estimaba en 36 mil millones de rublos.

Casi cualquier emprendedor que tenga los fondos necesarios para abrir este tipo de negocio puede intentarlo en el negocio de los microcréditos.

Su atractivo radica en que es muy negocio rentable. Y no es necesario ser un especialista bancario ni un economista profesional para calcular sus beneficios. Así, la rentabilidad mensual es del 60% y anual, ya más del 700%.

Para abrir su propia organización de microcréditos, primero debe elaborar un plan de negocios.

El procedimiento para crear una organización de microfinanzas.

Las actividades de estas organizaciones están reguladas por la Ley de la Federación de Rusia "sobre organizaciones de microfinanzas", según la cual este negocio consiste en emitir Dinero a la población sobre la base de un contrato de préstamo celebrado hasta 1 millón de rublos. El contrato de préstamo se rige por las normas legales del Código Civil de la Federación de Rusia.

Crear una organización de microfinanzas no es tan difícil. Para hacer esto, primero debe registrar la empresa como LLC. Luego deberá registrarse en el registro estatal de organizaciones de microfinanzas. Sin este registro, las actividades de la organización de microfinanzas creada se considerarán ilegales y, en este caso, tendrá que pagar una multa de unos 30 mil rublos.

Para inscribirse en el registro estatal, se deben presentar los siguientes documentos al Ministerio de Finanzas:

• solicitud de registro;
• copias del certificado de registro de LLC y copias de los documentos constitutivos de la empresa, certificadas por notario;
• copia del protocolo donde los fundadores decidieron crear la organización;
• copia de la decisión de nombramiento director general como director de una empresa;
• información sobre los fundadores de la LLC;
• información sobre el domicilio legal de la organización y su ubicación real;
• un extracto del registro de personas jurídicas extranjeras, si el fundador es entidad legal de otro país;
• un recibo de impuestos estatales pagados por la cantidad de 1000 rublos.

En el anexo de la Orden del Ministerio de Hacienda de fecha 03/03/2011 se adjuntan muestras de cómo cumplimentar documentos y formularios.

En un plazo de 14 días, la información de la organización se verifica y se ingresa en el registro estatal unificado, después de lo cual se emite el certificado correspondiente, sobre cuya base la organización de microfinanzas establecida puede comenzar a realizar sus actividades.

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Principios básicos de funcionamiento de una organización de microfinanzas.

De acuerdo con la ley, una organización de microfinanzas puede atraer depósitos de la población solo por un monto de hasta 1,5 millones de rublos en virtud de un acuerdo.

Una organización de microfinanzas no tiene derecho:

• conceder microcréditos a la población en moneda extranjera;
• actuar como garante;
• llevar a cabo sus actividades en el mercado papeles valiosos;
• cobrar intereses por el reembolso anticipado del préstamo;
• exigir al prestatario más de un millón de rublos, teniendo en cuenta todas las sanciones y los intereses acumulados.

Por las infracciones anteriores, la organización deberá pagar una multa de 30 mil rublos. Además, los requisitos para el prestatario pueden considerarse ilegales y el préstamo inválido, y entonces no será posible cobrar intereses sobre los préstamos emitidos.

Existen ciertos riesgos en este negocio que deben tenerse en cuenta e incluirse en el plan de negocio. Estos riesgos incluyen:

• impago de préstamos;
• responsabilidad administrativa por violación de actos legislativos;
• tasas de interés desafiantes para emitir un préstamo procedimiento judicial si el devengo de intereses se reconoce como ilícito.

Los microcréditos se conceden a ciudadanos de la Federación de Rusia de entre 18 y 60 años. Al solicitar un préstamo, solo necesitará el pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia. El monto máximo del préstamo suele ser de 30 mil rublos por 15 días. La tasa es del 2% por día.

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Otros pasos para abrir una organización de microfinanzas

Después de registrar la organización y registrarla en el registro estatal, puede comenzar a buscar un local adecuado. Lo mejor es ubicar la oficina en un gran centro comercial o de negocios. Necesitarás una habitación de 30 metros cuadrados. metro.

También deberá adquirir el mobiliario y equipo de oficina necesarios: computadoras, fotocopiadoras, impresoras, teléfonos, consumibles y material de oficina.

En la etapa inicial del trabajo, necesitará 2 empleados para procesar y emitir préstamos y un oficial de seguridad.

Y lo más importante y necesario en este negocio es la publicidad. No se debe ahorrar en ello, porque de ello dependen los ingresos de la organización. Por lo tanto, una parte importante de los costos publicitarios debe incluirse en el plan de negocios. Puede publicitar una organización de microfinanzas enviando anuncios en los periódicos y la radio locales y distribuyendo folletos. Además de la publicidad, debería preverse la producción de grabados y carteles.

Los gastos iniciales incluyen fondos para la concesión de microcréditos a la población, cuyo importe mínimo es de un millón de rublos. Esta cantidad es suficiente en la etapa inicial de trabajo, sin abrir sucursales adicionales en la ciudad.

Al parecer, ¿a quién se le ocurriría pedir préstamos tan caros? Bueno, ¿no es una idiotez? Pero mientras tanto, el negocio MFO, o en la gente común, los préstamos express, está floreciendo y prosperando: los microcréditos ahora están disponibles en los centros comerciales, en las paradas de autobús cerca de casa, en la televisión y en Internet. La gente viene.

Se podría pensar que es demasiado tarde, que el mercado está saturado, que todo está ocupado, pero no. Las perspectivas para el negocio de las microfinanzas son bastante optimistas. Algunos dicen que sus volúmenes en algunas regiones siguen creciendo casi un 50% anual.

En general, mientras la gente camina, sería pecado no aprovecharlo. Afortunadamente, el proceso de organización de un negocio de este tipo es bastante simple: es rápido y prácticamente no se diferencia de crear una empresa promedio. Lo principal es que después de crear una empresa, debe solicitar su inclusión en el Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas; sin la inclusión en este registro, sus actividades no serán completamente legales.

Antes de que comencemos

La buena noticia: las actividades de las MFO están reguladas por la ley federal "Sobre Organizaciones de Microfinanzas", o, más simplemente, principalmente Código Civil. El proceso de obtención de un préstamo se ha simplificado al máximo, por lo que si cree que el dinero es dinero, un negocio de microfinanzas es exactamente lo que necesita.

La mayor parte de la inversión inicial debería utilizarse inmediatamente para conceder préstamos. Para estas necesidades es necesario disponer de al menos 500 mil - 1 millón de rublos. Por lo general, para emitir un préstamo solo se necesita un pasaporte, la edad del prestatario es de 22 a 60 años, la tasa de interés es del 2% por día, el monto máximo del préstamo es de 20 mil rublos y el plazo es de hasta 15 días. Si se desea, el préstamo puede ampliarse, pero esto implicará otros intereses o comisiones. Por supuesto, si coqueteas con la fecha límite, recibirás unos centavos. Una empresa media concede préstamos por valor de aproximadamente 1,5 millones de rublos al mes.

A la hora de planificar un modelo financiero, conviene tener en cuenta hasta un 50% de impago. Por supuesto, normalmente el nivel de no retorno es mucho menor, pero ¿está acostumbrado a partir del escenario más negativo? Si haces todo correctamente podrás conseguir la autosuficiencia desde el primer mes. Ah, sí, y recuerde: según la ley, una MFO no puede atraer depósitos, emitir préstamos en moneda extranjera, operar en el mercado de valores ni cobrar intereses sobre amortización anticipada y exigir más de un millón a sus prestatarios.

Principales riesgos: alto porcentaje de impagos, impugnaciones legales de los tipos de interés de un préstamo si se determina que el devengo es ilegal, alta competencia.

"Instrucciones paso a paso sobre cómo abrir una MFO"

Ubicación

Antes de abrir una MFO, es necesario decidir la ubicación. Puede ser fundamental para su negocio. Los lugares más deliciosos son centros comerciales, pequeños supermercados cerca de casa, grandes centros de oficinas y paradas de autobús transporte público. Para empezar, incluso un pequeño rincón de unos 30 metros cuadrados será suficiente. m – no vamos a abrir una sucursal bancaria.

Equipo

Aquí también todo es mucho más sencillo que en los bancos y salones de belleza. El equipamiento principal son computadoras, material de oficina, teléfonos. Para que tus clientes se sientan bien y acogedores, coloca un sofá, flores y una máquina de café con dulces. En comparación con los competidores que sólo tienen sillas de hierro... en general, un ambiente de confianza es importante. Las pequeñas cosas importan.

Personal

Según el escenario económico, necesitaremos unas 3 personas; además del director, se trata de un oficial de seguridad y 2 gerentes al estilo de un "experto en crédito". El tipo de seguridad es simplemente debe tener y no deberías escatimar en ello: comprobará la disponibilidad de los prestatarios en varias listas negras, por lo que buenas conexiones son bienvenidos. La jornada laboral de los directivos es de 12 horas, 2/2, la adecuación, la orientación al cliente y una sonrisa radiante son bienvenidos.

Documentos y licencias

Como dijimos anteriormente, para iniciar un negocio de préstamos exprés, es necesario acudir al Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas. Para hacer esto necesitará: una solicitud, copias notariadas del certificado de registro, copias de los documentos constitutivos, una copia de la decisión de los fundadores, una copia de la decisión sobre el nombramiento del director general, información sobre los fundadores, información sobre la ubicación y un certificado que acredite el pago de la tasa estatal. La información de la empresa se ingresa dentro de los 14 días hábiles.

Marketing

La competencia en el sector de las microfinanzas está creciendo a pasos agigantados, por lo que tiene sentido invertir mucho en el componente de marketing de su negocio. No escatimes en bonitas promociones: el primer préstamo sin intereses, un récord Bajas tasas En los primeros meses de trabajo o con un límite superior de la cantidad donada, puedes donar más de lo que crees. Preste atención a los folletos clásicos, a la publicidad en el periódico local e Internet: un cartel en un portal conocido de la ciudad no es un lujo, sino un toque claro para el público. Una buena jugada: con el tiempo, celebre un acuerdo con proveedores de servicios electrónicos para que sus clientes puedan devolver el dinero mediante transferencia bancaria, a través de Qiwi o Elexnet. Bueno, por supuesto, debes recordar que nada será mejor publicidad/antipublicidad para tus micropréstamos que el boca a boca. En algún momento, empezarán a llegar nuevos clientes basándose en recomendaciones de amigos: los rumores se difunden muy rápido.

Resumen

El negocio de las microfinanzas es sencillo, prometedor y muy, muy rentable. Abrir una empresa no es tan difícil, y la actividad en sí requiere un mínimo de permisos y está regulada por el Código Civil. Lo único molesto es que existe una competencia bastante fuerte, por lo que vale la pena analizar el mercado y el grado de apertura de entrada en tu ciudad, y luego invertir mucho en marketing y promoción de tu marca. Atención especial Presta atención a la ubicación de tu punto y a encontrar un buen guardia de seguridad.

Las organizaciones de microfinanzas ofrecen cada vez más solicitar un préstamo a través de Internet: es conveniente y accesible para la mayoría de los rusos. A lo largo de varios años, las MFO abrieron enormes redes de oficinas en toda Rusia, a través de las cuales los propietarios de empresas ganaron millones de dólares. Este es un negocio conveniente que no requiere licencia ni costos elevados, especialmente si otorga préstamos en línea.

Una entidad jurídica que opera a escala limitada se denomina organización de microfinanzas. La principal actividad de dicha organización es conceder microcréditos a particulares sobre la base de determinados acuerdos.

Antes de hablar con más detalle sobre una organización de microfinanzas, es necesario comprender en qué se diferencia de un banco que otorga microcréditos. Entonces:

1. El préstamo se emite únicamente en moneda nacional;
2. Una organización de microfinanzas no puede cambiar la tasa en un formato, la etapa de determinación de las obligaciones, la comisión y la duración del contrato;
3. Una organización de microfinanzas no puede imponer multas a un prestatario que ha reembolsado un micropréstamo con aplazamientos si ha informado al respecto;
4. La organización de microfinanzas no participa en el mercado de valores;
5. Requiere mucho menos del prestatario que un banco.

La ley permite que las MFO solo puedan ser abiertas por entidades legales que estén registradas como fondos de organizaciones, instituciones, sociedades y asociaciones independientes no privadas. No es necesario obtener una licencia, un certificado será suficiente. servicio federal o inscripción en el registro emitido tras el registro de una MFO.

Tan pronto como aparece información sobre una entidad jurídica en el registro estatal, se le asigna el estatus de MFO. Para inscribirse en el registro y recibir el tan esperado certificado, una persona jurídica debe aportar:

• Declaración.
• Conjunto de documentos.

¿Cómo redactar un plan de negocios para una MFO de microcréditos?

Una vez que se haya registrado en el registro, debe buscar el local adecuado para su oficina. Suele ser un centro de negocios. Una habitación del tamaño 30 te bastará. metros cuadrados. Si alquila este local, le costará 30 mil rublos al mes. Pero todo depende de la ciudad.

También necesitarás comprar muebles de oficina, equipos electrónicos y artículos de papelería. Al principio, puede contratar dos administradores de procesamiento de préstamos. Salario para tales empleados es de 12 a 16 mil rublos.

Los primeros costes de crear una empresa de este tipo consisten en fondos para la concesión de microcréditos. Un millón de rublos es la cantidad mínima. Esta cantidad es suficiente si no estás pensando en abrir sucursales por toda la ciudad en el momento de tu primer trabajo.

Los microcréditos los conceden personas de entre 18 y 70 años con pasaporte ruso. Importe máximo El préstamo se considera de 20 mil rublos rusos por un período de hasta 15 días. Tasa de interés comienza a trabajar desde el dos por ciento diario.

Cuando elabora un plan de negocios para una organización de microfinanzas y calcula los indicadores principales, ingrese inmediatamente el 50% de los impagos. Si hay costes fijos por un monto de 200 mil rublos mensuales, entonces debe emitir préstamos por un monto de 700 mil rublos cada mes.

La experiencia ha demostrado que se pueden recuperar todos los materiales gastados en el primer mes de trabajo. La cantidad de préstamos en el primer mes de trabajo puede ser de 700 mil rublos o más, y después de 6 meses esta cantidad se triplicará.

Al final del primer año de funcionamiento, muchas empresas comienzan a abrir sucursales adicionales que otorgan préstamos con un empleado. Podrían ser centros comerciales, mercados. Cuantas más sucursales haya, más préstamos se emitirán.

¿Qué documentos se necesitan para una organización de microfinanzas?

Documentos para que las MFO se registren y operen exitosamente:

1. Un duplicado de la carta certificada por notario;
2. Un duplicado certificado por notario;
3. Duplicado del TIN certificado por notario;
4. La decisión de crear una persona jurídica, nombrar al director actual de la empresa, aprobar esta versión de los estatutos;
5. Acuerdo;
6. Cambios duplicados en documentos constitutivos, certificado por notario;
7. Duplicados de certificados de cambios en los documentos constitutivos, certificados por notario;
8. Un duplicado del último extracto del registro estatal;
9. Pago del impuesto estatal por un monto de 1000 rublos.

¿Cómo se registra una organización de microfinanzas?

Todas aquellas organizaciones cuyo registro fue como sociedad, institución o sociedad no privada reciben el título de MFO.

Requisitos principales para la creación de documentos:

1. Personas jurídicas sin fines de lucro Los estatutos de la MFO indican que una de sus áreas de actividad debería ser las microfinanzas. Los documentos constitutivos deben indicar que las ganancias que la empresa recibió a raíz de la concesión de microcréditos se destinan a las microfinanzas por parte de una entidad jurídica no privada, así como al reembolso de los préstamos existentes. Los beneficios también pueden utilizarse con fines culturales y educativos;
2. Personas jurídicas extranjerasLos documentos constitutivos de una empresa de origen extranjero se redactan en el idioma del país en el que se registró la empresa, con una traducción de los documentos de registro de la empresa al ruso, certificada por un notario.

¿Cuáles son los plazos para registrar una organización de microfinanzas?

Si no existen bases legales para una empresa de microfinanzas, el registro se realiza dentro de los 14 días siguientes a la fecha de presentación de los documentos.

El organismo autorizado ingresa datos sobre la entidad jurídica en el registro y emite un certificado de registro. Si se producen cambios repentinos en los estatutos de una entidad jurídica, su director debe, dentro de un mes a partir de la fecha de registro, informar al organismo autorizado sobre los cambios.

¿Cuándo se rechaza el registro de una MFO?

Si la empresa no se ha registrado en legalmente, luego el organismo autorizado prepara una justificación de su rechazo con una lista de todos los motivos del rechazo. Se proporciona una resolución para negarse a ingresar información sobre una entidad legal en el registro de organizaciones de microfinanzas en escrito dentro de los 14 días siguientes a la fecha de presentación de los documentos para el registro.

¿Cuáles podrían ser los motivos del rechazo?

El registro de una empresa que otorga microcréditos no puede operar legalmente en los siguientes casos:

1. Documentos que fueron presentados a la persona autorizada para el registro, no cumplir con los requisitos legales. En este caso, el registro podrá realizarse previa presentación de todos los documentos que cumplan plenamente con los requisitos;
2. Los documentos que fueron presentados a la persona autorizada en el registro no fueron todos recolectados, o contienen información falsa. En este caso, el registro se puede realizar después de recoger todos los documentos necesarios y correctos;
3. Se ha eliminado la información sobre la entidad jurídica. del registro de organizaciones de microfinanzas dentro de un año antes de la fecha de nueva solicitud debido a las constantes violaciones por parte de la empresa de las reglas para la emisión de préstamos. En este caso, el registro podrá realizarse después pasará un año a partir de la fecha de baja de la persona jurídica del registro.

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¿Cómo se apela un veredicto y se vuelve a presentar para el registro?

Si Persona autorizada no tomó la decisión de ingresar datos en el registro de organizaciones de microfinanzas en un período determinado, o se rechazó el registro de la empresa, entonces este veredicto solo se puede apelar ante los tribunales. Pero esto no significa que si te rechazaron la primera vez, te rechazarán la segunda vez.

Micropréstamos a tarjeta a través de Internet

Algunas organizaciones de microfinanzas, en condiciones de financiación moderada, no pueden expandir su red por toda Rusia. Por ello, están empezando a ofrecer microcréditos urgentes a través de Internet. Crear una organización de microfinanzas en línea no requiere alquilar oficinas ni contratar empleados; basta con tener:

• especialista en SEO
• diseñador web
• Programador
• Contador

Los microcréditos online hoy en día significan accesibilidad para los clientes y máxima comodidad y contabilidad para usted. Los clientes ya no quieren ir a buscar la oficina más cercana. Basta con solicitar un micropréstamo a través de Internet y recibir dinero en su cuenta bancaria, billetera QIWI o cualquier otra billetera electrónica. La rentabilidad de las MFO como negocio aumenta significativamente. Y para crear una MFO será suficiente.

Franquiciar una organización de microfinanzas: rentable y sencilla

En Rusia, las franquicias surgieron hace unos 20 años. Ahora todos los empresarios en Rusia han comenzado a prestar aún más atención a este método de creación de negocios, que está completamente probado y es realmente rentable en todas las áreas.

¿Cómo comprar una franquicia MFO?

Hoy en día, muchas organizaciones de microfinanzas ofrecen su propia franquicia. ¿Qué necesitas saber para tomar la decisión correcta?

En primer lugar, una franquicia económica es, por supuesto, mejor que una franquicia cara. En segundo lugar, conviene elegir ofertas de sectores populares de la economía. Debido a crecimiento rápido El negocio avanza rápidamente en el mercado.

Las microfinanzas son las que más crecen mercado moderno. Comprar una franquicia de micropréstamos tiene riesgos mínimos con beneficios efectivos. Por ejemplo, los clientes reciben condiciones de préstamo favorables. Y tú - negocio listo que se mantiene firme sobre sus pies. Es más fácil gestionar un negocio de este tipo según un esquema desarrollado basado en un mercado en intenso crecimiento.

En general, abrir su propio negocio de microcréditos es rentable y sencillo si conoce todos los puntos débiles del mundo de las finanzas y el crédito. Si confía en sus capacidades y ha soñado durante mucho tiempo con abrir su propia organización de microfinanzas, ¡adelante!

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Afirmo:
Director de LLC MKK "RFM"
_________________________________ Kashirova A.S.
28 de enero de 2019

Reglas para otorgar microcréditos a LLC MCC "RFM"

1. Disposiciones y términos generales

1.1. Estas Reglas para la concesión de microcréditos (en adelante, las Reglas) han sido desarrolladas de acuerdo con los requisitos Ley Federal desde 02/07/2010 No. 151-FZ “Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas”.

1.2. Estas Reglas determinan el procedimiento y las condiciones para la concesión de micropréstamos en la Sociedad de Microcrédito de Sociedad de Responsabilidad Limitada “Micropréstamos Financieros Rusos”.

1.3. Conceptos utilizados:

Acreedor– concesión o concesión de un microcrédito de consumo Organización de microfinanzas LLC MCC "RFM", OGRN 1155749002090, INN/KPP 5753061690/575301001, certificado de MFO serie 01 No. 003723 del 30 de marzo de 2015, inscripción en el registro estatal de MFO No. 65150305400 6340.

Prestatario– una persona que ha presentado una solicitud al Prestamista con la intención de recibir, está recibiendo o ha recibido un microcrédito de consumo;

representante del prestatario- una persona que actúa en nombre y en interés del Prestatario de conformidad con poderes basados ​​en un poder, ley o acto de un organismo gubernamental local autorizado.

micropréstamo– un préstamo otorgado por el Prestamista al Prestatario en los términos estipulados en el contrato de préstamo, por un monto que no exceda el monto máximo de las obligaciones del Prestatario para con el Prestamista sobre la deuda principal, establecido por la Ley Federal No. 151-FZ de julio 2, 2010 “Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas”;

micropréstamo de consumo– fondos proporcionados por el Prestamista al Prestatario sobre la base de un contrato de microcrédito de consumo, incluido el uso de medios de pago electrónicos, para fines no relacionados con la implementación de actividad empresarial(en adelante, el contrato de microcrédito de consumo).

Acuerdo de microcrédito- un contrato de préstamo cuyo monto no exceda el monto máximo de las obligaciones del Prestatario con el Prestamista por la deuda principal, establecido por la Ley Federal No. 151-FZ del 2 de julio de 2010 "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas";

Especialista en crédito- un empleado del Prestamista que, sobre la base de un poder, redacta los documentos para que los Prestatarios reciban los fondos prestados y también acepta contribuciones de los Prestatarios para cumplir con sus obligaciones con el Prestamista.

Punto de pago - lugar de trabajo Oficial de préstamos del prestamista.

Declaración- un documento que contiene información sobre el monto requerido y el plazo de un micropréstamo de consumo, información sobre el prestatario, completada por un especialista en crédito en base a los documentos y la información proporcionada por el prestatario. La firma del prestatario en la solicitud indica la confirmación por parte del prestatario de la exactitud e integridad de la información sobre él contenida en ella.

« Base de datos unificada» – una base de datos informática automatizada de los prestatarios del Prestamista.

1.4. El procesamiento de los datos personales del Prestatario se lleva a cabo de acuerdo con los requisitos de la Ley Federal del 27 de julio de 2006 No. 152-FZ “Sobre Datos Personales”.

2. Procedimiento para presentar una solicitud de micropréstamo

2.1. El Prestatario solicita asesoramiento al Prestamista en el momento del registro. La realización de operaciones de concesión de microcréditos, así como el asesoramiento a los prestatarios sobre las condiciones de concesión, utilización y reembolso de los préstamos al consumo, están a cargo de los Especialistas en Crédito.

2.3. Cuando el prestatario se comunica con el Prestamista, el especialista en crédito le explica las condiciones y el procedimiento para otorgar un micropréstamo, le presenta la lista de documentos necesarios para recibir un micropréstamo, informa al prestatario sobre el estado del Prestamista como organización de microfinanzas registrada en el registro de organizaciones de microfinanzas, le proporciona todo para su revisión. Documentos requeridos, explica el contenido de la Información sobre las condiciones para la concesión, uso y reembolso de un microcrédito de consumo, así como el contenido de las Condiciones Generales de un Contrato de Préstamo de Consumo, y responde a las preguntas de los prestatarios.

5.3. Para cumplir con los requisitos de la Ley Federal de 08.07-2001 No. 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo", al realizar un pago de 15.000 rublos o más, el El prestatario (o su representante) debe tener consigo un pasaporte.

5.4. El reembolso anticipado es posible en cualquier momento sin penalizaciones.

6.Disposiciones finales