एक कानूनी इकाई से ब्याज मुक्त ऋण एसपी। यह क्या है। स्थायी आधार पर ऋण समझौता

व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच एक ऋण समझौता तब संपन्न होता है जब संपत्ति एक व्यक्ति द्वारा दूसरे व्यक्ति को वास्तविक या मौद्रिक रूप में हस्तांतरित की जाती है। ब्याज और ब्याज मुक्त ऋण के बीच अंतर करें।

कानून स्थापित करता है: एक ऋण को ब्याज-असर वाला माना जाता है, भले ही यह खंड अनुबंध में निर्धारित न हो। इस मामले में, सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित पुनर्वित्त दर की राशि में उधार ली गई धनराशि पर ब्याज लगाया जाता है और हर महीने भुगतान किया जाता है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच उधार समझौते की व्याख्या ब्याज मुक्त के रूप में तभी की जा सकती है जब यह समझौते में स्पष्ट रूप से कहा गया हो।

इस तरह के किसी भी समझौते, जिसमें व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच संपन्न समझौता भी शामिल है, के लिए लिखित फॉर्म के अनुपालन की आवश्यकता होती है। केवल 1 हजार रूबल से अधिक की राशि के लिए व्यक्तियों के बीच उधार इस नियम के अधीन नहीं है।

व्यक्तिगत उद्यमियों को कानून द्वारा उनमें राशि निर्दिष्ट किए बिना ऋण समझौतों में प्रवेश करने की अनुमति है। ऋण की राशि अनुबंध के अतिरिक्त अनुबंधों में इंगित की गई है।

इस मामले में, एक पक्ष उसी समझौते के आधार पर फिर से दूसरे से धन उधार ले सकता है। आमतौर पर ऐसे समझौते ब्याज मुक्त होते हैं।

क्या ब्याज मुक्त ऋण इतना फायदेमंद है?

एक व्यक्तिगत उद्यमी के बीच एक ब्याज मुक्त उधार समझौता किया जा सकता है, यानी एक ऐसा ऑपरेशन जो कार्यान्वयन से संबंधित नहीं है उद्यमशीलता गतिविधिऋणदाता, क्योंकि यह ब्याज के रूप में लाभ नहीं दर्शाता है।

हालांकि, सब इतना आसान नहीं है। इस तरह के संविदात्मक संबंध कर देनदारियां उत्पन्न करते हैं। उद्यमी-ऋणदाता का बजट के प्रति कोई दायित्व नहीं होता है। कर्जदार की बात अलग है।

कर अधिकारी बचाए गए ब्याज के रूप में परिणामी लाभ को गैर-परिचालन आय के रूप में मानते हैं। इसकी गणना के लिए इस अवधि के लिए स्वीकृत पुनर्वित्त दर को आधार के रूप में लिया जाता है।

इन अप्राप्त खर्चों की राशि से, आईपी-उधारकर्ता, जो सरलीकृत कराधान प्रणाली पर है, 35 प्रतिशत की राशि में व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करता है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण समझौते में मुख्य बिंदु

निम्नलिखित बुनियादी जानकारी दस्तावेज़ में दर्ज की जानी चाहिए:

• तैयारी की तिथि, क्रमिक संख्यादस्तावेज़;
• दलों;
• करार का विषय। इसमें राशि, ऋण की मुद्रा, ब्याज दर (यदि कोई हो), ऋण वस्तु की चुकौती अवधि, पार्टियों के समझौते से अन्य शर्तें शामिल होनी चाहिए;
• समझौते के लिए पार्टियों के अधिकार और दायित्व;
• विवाद समाधान (में न्यायिक प्रक्रिया, मध्यस्थता में);
• अनुबंध की समाप्ति की शर्तें और इससे उत्पन्न होने वाली देयता;
• विवरण, पार्टियों के हस्ताक्षर।

में दस्तावेज़ हैं अनिवार्यमुख्य अनुबंध से जुड़ा हुआ है।

इसमे शामिल है:

• मूलधन और उपार्जित ब्याज के लिए चुकौती अनुसूची;
• अनुबंध की वस्तु की स्वीकृति और हस्तांतरण का कार्य;
• अतिरिक्त समझौतेआदि।

एक व्यक्तिगत उद्यमी और एलएलसी के बीच ऋण समझौता

ऐसा ऋण ब्याज या ब्याज रहित भी हो सकता है और आवश्यक रूप से एक लक्षित चरित्र होना चाहिए।

रूसी संघ का संवैधानिक न्यायालय निर्धारित करता है: ब्याज मुक्त ऋण के साथ, ऐसी स्थिति भी उत्पन्न होती है जब व्यक्तिगत उद्यमी को भौतिक आय प्राप्त होती है। इस प्रकार की आय उद्यमशीलता की गतिविधि के परिणामस्वरूप अर्जित नहीं की जाती है और बिना असफलता के व्यक्तिगत आयकर के अधीन है।

हालांकि, वित्त मंत्रालय ने 27 अगस्त 2014 को अपने पत्र में यह स्थापित किया कि व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ब्याज मुक्त ऋण को भौतिक लाभ नहीं माना जाता है और इसके अलावा, व्यक्तिगत आयकर या आय की गणना करते समय कर आधार में शामिल नहीं किया जाता है। कर।

उपरोक्त केवल ब्याज मुक्त ऋणों और उस समय स्थापित पुनर्वित्त दर के 2/3 के बराबर ब्याज वाले ऋणों पर लागू होता है।

एलएलसी के दृष्टिकोण से यह इस तरह दिखता है: कर योग्य आधार की गणना करते समय, लाभ को अनर्जित ब्याज के रूप में ध्यान में रखा जाता है, यदि लेनदेन नियंत्रित एक के मानदंडों को पूरा करता है। ऐसे, उदाहरण के लिए, एक ऋण माना जाता है अन्योन्याश्रित व्यक्ति(एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए)।

यदि लेनदेन को नियंत्रित के रूप में मान्यता नहीं दी गई थी, तो आयकर की गणना करते समय प्राप्त नहीं हुई ब्याज की राशि का उपयोग करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

एक व्यक्तिगत उद्यमी और एक व्यक्ति के बीच ऋण समझौता

एलएलसी या व्यक्तिगत उद्यमी को व्यक्तियों को उधार देने का अधिकार है।

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए, प्रदान की गई धनराशि को कर लेखांकन में व्यय नहीं माना जाएगा, और एक व्यक्ति के लिए, यदि ऋण ब्याज मुक्त है, तो धन के उपयोग से भौतिक लाभ उत्पन्न होता है।

इस मामले में उधारकर्ता व्यक्तिगत आयकर का भुगतानकर्ता बन जाता है, और ऋणदाता स्वयं अपने कर एजेंट के रूप में कार्य करता है। व्यक्तिगत आयकर को बजट में स्थानांतरित नहीं किया जाता है बाद के दिन मेंउधारकर्ता से कर की राशि को रोकना।

यदि उधार ली गई धनराशि का उपयोग आवास की खरीद या निर्माण के लिए किया जाता है, तो किसी व्यक्ति पर बजट की देनदारी नहीं होती है। उधारकर्ताओं के लिए कर की दर: रूसी संघ के निवासियों के लिए 35 प्रतिशत और गैर-निवासियों के लिए 30 प्रतिशत।

व्यवसाय विकास और विस्तार में नियमित निवेश की आवश्यकता होती है। की आवश्यकता का प्रश्न वित्तीय निवेशजल्दी या बाद में, यह स्टार्ट-अप उद्यमियों और सफल व्यवसायियों दोनों के बीच होता है। ऐसी वित्तीय स्थिति में, प्रश्न उठता है: "मैं व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त कर सकता हूँ?"

और इस लेख में, बैंकों को कैसे प्रस्तुत किया जाता है, जहां आप किसी व्यक्तिगत उद्यमी से बिना गारंटर या संपार्श्विक के ऋण ले सकते हैं। आपके लिए सब कुछ इकट्ठा करने के लिए बेहतर स्थितियांबैंकों ने एक ही स्थान पर, हमने 2019 में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्रदान करने वाले कुछ ऋण प्रस्तावों का विश्लेषण किया।

व्यक्तिगत उद्यमियों से ऋण लेने के तरीके

बैंक ऋण वित्तीय समस्याओं का एक प्रभावी और त्वरित समाधान है, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास के लिए एक लाभदायक उपकरण, उभरती नकारात्मक परिस्थितियों में समय पर प्रतिक्रिया देने की क्षमता। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण लेने के लिए उपलब्ध है उद्देश्यपूर्ण विकासमामले, पुनःपूर्ति कार्यशील पूंजी, नए उपकरणों की खरीद के लिए, उत्पादन आधार का निर्माण। लगभग हर क्रेडिट संस्थान के पास शून्य रिपोर्टिंग (घोषणा) वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए भी ऋण के प्रस्ताव हैं।

निजी उद्यमी लेखांकन दस्तावेजों के आधार पर अपनी शोधन क्षमता की पुष्टि करते हैं, जो FHD से आय का संकेत देते हैं; घोषणाओं का उपयोग करना; आय और व्यय पत्रिकाएं; अन्य लेखा रिपोर्ट। एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए खरोंच से ऋण प्राप्त करने के लिए, एक आशाजनक व्यवसाय योजना तैयार करना आवश्यक है। यह रूस में व्यापार करने की विशिष्टता, विशिष्ट सेवाओं या वस्तुओं की मांग के वास्तविक स्तर को ध्यान में रखते हुए, भविष्य की अवधि के विशिष्ट संकेतकों को प्रतिबिंबित करना चाहिए। उद्यमियों के लिए ऋण के लिए आवेदन पर विचार करते समय, बैंक के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋण के पैसे का उपयोग किन उद्देश्यों के लिए किया जाएगा, और किस फंड से ऋण चुकाने की योजना बनाई गई है। बैंक का ऋण प्रबंधक इस प्रश्न का उत्तर देगा कि चयनित कार्यक्रम के तहत व्यक्तिगत उद्यमी से ऋण कैसे प्राप्त किया जाए।

व्यक्तिगत उद्यमी क्या ऋण देते हैं? छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए, बैंक निम्नलिखित क्षेत्रों में ऋण प्रदान करते हैं:

1. एक्सप्रेस - ऋण: सीमित समय के साथ व्यवसायियों के लिए डिज़ाइन किया गया। दस्तावेजों का एक न्यूनतम पैकेज प्रदान किया जाता है। ऋण स्वीकृत करने और उसे जारी करने का निर्णय एक घंटे के भीतर किया जाता है। ऐसे कार्यक्रमों के लिए ब्याज दर बहुत अधिक है, ऋण अवधि कम है।
2. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपभोक्ता ऋण: दस्तावेजों के एक व्यापक पैकेज की आवश्यकता है। अगर आपको चाहिये बड़ी रकम, आपको अचल संपत्ति के रूप में ऋण के लिए सुरक्षा प्रदान करने के लिए तैयार रहना चाहिए, वाहन जो 3 वर्ष से अधिक पुराने नहीं हैं, या सक्षम और सॉल्वेंट गारंटर हैं।
3. लक्षित कार्यक्रम, राज्य सहित: शामिल करें छोटे व्यवसायों के लिए ऋण।यह कानूनी संस्थाओं की गतिविधियों का वित्तपोषण करने का एक प्रकार है, जब सहायता कोष गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है। केवल विशिष्ट उद्देश्यों के लिए जारी किया गया। में लगे उद्यमियों के लिए डिज़ाइन किया गया आशाजनक व्यवसायऔर पहले से ही तीन महीने से अधिक के लिए पंजीकृत है।
4. कई बैंक प्रदान करते हैं व्यक्तिगत उद्यमी नकद ऋण, रिवॉल्विंग / नॉन-रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन और ओवरड्राफ्ट।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण के लिए शीर्ष -6 लाभदायक बैंक

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सबसे अधिक लाभदायक ऋण उत्पादों की पेशकश करने वाले बैंकों की रेटिंग मूल्यांकन से बनती है सामान्य परिस्थितियां, आवश्यक दस्तावेजों की सूची, ब्याज दर, ऋण अवधि, नौसिखिए व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ संभावित सहयोग।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उस बैंक में ऋण लेना फायदेमंद होता है जिसमें चालू खाता खोला जाता है। नियमित ग्राहकों के लिएवफादार शर्तों पर ऋण की पेशकश की जाती है। व्यक्तिगत उद्यमी खाता खोलने से पहले, बैंकों की निगरानी करने की सिफारिश की जाती है, न केवल के संबंध में अनुकूल टैरिफ, निपटान और नकद सेवाएं, लेकिन उधार देने के मामले में भी।

2019 में सबसे अच्छे ऑफर्स UBRIR, हाउसिंग फाइनेंस बैंक, OTP बैंक, रेनेसां क्रेडिट और सोवकॉमबैंक द्वारा पेश किए जाते हैं। हम आपको 2 बैंकों और 4 . से छोटे व्यवसायों के लिए एक विशेष ऋण देने की शर्तों से परिचित होने की पेशकश करते हैं सार्वभौमिक कार्यक्रमउपभोक्ता ऋण, जो स्वरोजगार में लगे व्यक्ति द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।

सबसे अच्छा बैंक जो व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए BZHF से एक अपार्टमेंट की सुरक्षा पर ऋण देता है

बहुत बार, उद्यमियों को अपने व्यवसाय को विकसित करने, कारोबार बढ़ाने या व्यवसाय विकास से संबंधित अन्य लक्ष्यों को बढ़ाने के लिए बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है। बिना जमानत के एक बड़ा ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल है, भले ही आप प्रमाण पत्र जमा करें। और फिर सबसे सबसे बढ़िया विकल्पएक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमी व्यवसाय के लिए ऋण बन जाता है। हाउसिंग फाइनेंस बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच अब तक का सबसे लोकप्रिय बैंक है, जो अचल संपत्ति संपार्श्विक के खिलाफ उधार देता है, बिना नौकरशाही के व्यापारियों को आवश्यक राशि देता है और कम से कम समय में अनावश्यक पूछताछ करता है। इस तथ्य के कारण कि अपार्टमेंट एक प्रतिज्ञा है, बैंक आपके क्रेडिट इतिहास और आपके व्यवसाय का अधिक निष्ठा से मूल्यांकन करता है। यह एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बिना इनकार के ऋण लेने का एक वास्तविक अवसर देता है।

तो, उधार की शर्तें:

• ऋण अवधि 20 वर्ष तक है, और दर 12.49% से है।
• 8 मिलियन रूबल तक की राशि (लेकिन अपार्टमेंट के बाजार मूल्य के 50-60% से अधिक नहीं)।
• यदि अपार्टमेंट पति या पत्नी के स्वामित्व में है, तो इसे ऋण समझौते में गिरवी रखने वाले के रूप में दर्शाया जा सकता है।
• दंड और अधिस्थगन के बिना किसी भी समय जल्दी चुकौती।
• अपार्टमेंट बैंक की उपस्थिति वाले शहरों में स्थित होना चाहिए: क्रास्नोडार, मॉस्को, निज़नी नोवगोरोड क्षेत्र, नोवोसिबिर्स्क, ओम्स्क, पर्म, सेंट पीटर्सबर्ग, येकातेरिनबर्ग, कज़ान, वोल्गोग्राड।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित एकल मालिक व्यवसाय के लिए ऋण

पिछले कुछ वर्षों में, P2B क्राउडफंडिंग परियोजनाएं पूरी दुनिया में सक्रिय रूप से विकसित हो रही हैं, जब व्यक्तिगत निवेशक क्रेडिट संस्थानों की भागीदारी के बिना उधारकर्ताओं को उधार देते हैं। रूस में भी, आज ऐसी कंपनियां हैं जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सरल और अधिक समझने योग्य शर्तों पर ऋण प्रदान करती हैं।

इनमें से एक कंपनी मनी इन डेलो इन्वेस्टमेंट एंड बिजनेस फाइनेंसिंग एजेंसी है, जो रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित और प्रबंधन, लेखा और अन्य वित्तीय विवरण प्रदान किए बिना व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण प्रदान करती है।

ऋण प्रस्ताव स्वाभाविक रूप से अद्वितीय है और इसकी तुलना किसी अन्य बैंक से नहीं की जा सकती है। यदि किसी उद्यमी को तत्काल धन की आवश्यकता है, तो हम इस कंपनी पर ध्यान देने की सलाह देते हैं।

आईपी ​​ऋण की संक्षिप्त शर्तें:

1. लम्बा होने की संभावना के साथ 2 साल की अवधि के लिए न्यूनतम राशि 500 ​​हजार रूबल से है।
2. आपके व्यवसाय के लक्षित वित्तपोषण के लिए फंड सख्ती से जारी किए जाते हैं।
3. संपार्श्विक के रूप में, वाणिज्यिक या आवासीय अचल संपत्ति, साथ ही तीसरे पक्ष की अचल संपत्ति प्रदान करना संभव है।

बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को बिना संपार्श्विक और गारंटरों के ऋण दे रहा है

ओटीपी उन बैंकों में से एक है जो प्रदान करते हैं उपभोक्ता ऋणसंपार्श्विक और गारंटर के बिना व्यक्तिगत उद्यमी .. इस क्रेडिट संस्थान का निर्विवाद लाभ आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन आवेदन जमा करने और 15 मिनट में अंतिम निर्णय प्राप्त करने की क्षमता है। ओटीपी बैंक ऑफर लाभदायक ऋणनकद में, व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों दोनों के लिए।

उधार की शर्तें:

• ऋण राशि 15 हजार से 4 मिलियन रूबल तक है।
• ऋण 12 से 120 महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
• ब्याज दर - 10.5% प्रति वर्ष से।
• जमानत या संपार्श्विक के रूप में सुरक्षा के प्रावधान की आवश्यकता नहीं है।

दस्तावेजों में से, केवल रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट, एक यूएसआरआईपी प्रमाण पत्र और एक आईएनएन जमा करना आवश्यक है। बैंक नौसिखिए कारोबारियों का सहयोग करने को तैयार है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए आवेदन के दिन शुरू से नकद ऋण

पुनर्जागरण क्रेडिट उन कुछ बैंकों में से एक है जो व्यक्तिगत उद्यमियों सहित उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है। हम इस बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नकद ऋण के मुख्य लाभों और संभावनाओं को सूचीबद्ध करते हैं:

• उधार सीमा - 30 से 700 हजार रूबल तक;
• ब्याज दर ११.९% से है;
• वैधता ऋण समझौता: 24 से 60 महीने तक;
• ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट और अपनी पसंद का दूसरा दस्तावेज पेश करना पर्याप्त है;
• सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि कम ब्याज दर की गारंटी होगी।

आवेदन बैंक की वेबसाइट से भेजा जाता है। अनुमोदन पर, आपको कार्यालय का दौरा करना होगा और दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज जमा करना होगा। निजी उद्यमियों के लिए एक प्रमाण पत्र लाना पर्याप्त है राज्य पंजीकरणसपा. कोई बैलेंस शीट की आवश्यकता नहीं है। साथ ही, भुगतान करने की आपकी क्षमता के रूप में, आप किसी अपार्टमेंट के लिए वाहन का शीर्षक या दस्तावेज़ प्रदान कर सकते हैं। (कोई प्रतिज्ञा नहीं होगी!) पुनर्जागरण क्रेडिट बैंक के ऑफ़र का उपयोग व्यवसायी द्वारा किया जा सकता है, जो खरोंच से एकमात्र स्वामित्व वाला व्यवसाय खोलते हैं। इष्टतम दर और वफादार स्थितियां आपको अनावश्यक कागजी कार्रवाई के बिना संचलन के दिन आवश्यक राशि जल्दी से प्राप्त करने की अनुमति देंगी।

सोवकॉमबैंक - कम ब्याज दर पर नकद ऋण

सोवकॉमबैंक व्यक्तिगत उद्यमियों सहित सभी श्रेणियों के नागरिकों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है।

1. किसी भी उद्देश्य के लिए सीमा 1 मिलियन रूबल है।
2. आधार ब्याज दर 12% प्रति वर्ष से;
3. आवेदन इंटरनेट के माध्यम से भेजा जा सकता है, ऋण बैंक के कार्यालय में जारी किया जाता है।
4. ऋण 60 महीने तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
5. एक घंटे से तीन दिनों तक आवेदन पर विचार।

व्यक्तिगत उद्यमियों को अचल संपत्ति गिरवी रखकर बड़ी राशि में ऋण प्राप्त करने का अवसर मिलता है या वाहन... "जिम्मेदार प्लस के लिए" एक कार्यक्रम है। निजी उद्यमियों से किसी दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, सोवकॉमबैंक में एक उपभोक्ता ऋण शून्य रिपोर्टिंग वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपयुक्त है।

ध्यान! बैंक नए ग्राहकों को केवल 35 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए ऋण स्वीकृत करता है। यदि आप कम हैं, तो दूसरे बैंक में अनुरोध छोड़ना बेहतर है।

Sberbank से व्यवसाय विकास के लिए क्रेडिट "ट्रस्ट"

देश के मुख्य लेनदार - Sberbank द्वारा व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण की पेशकश की जाती है। ट्रस्ट कार्यक्रम वर्तमान वित्तीय कठिनाइयों को हल करने और भविष्य में योजनाओं को लागू करने में मदद करेगा। बिजनेस लोन का सार:

1. ऋण प्रकार - कोई संपार्श्विक नहीं और किसी भी आवश्यकता के लिए।
2. ऋण व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपलब्ध है, जिनकी वार्षिक आय 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।
3. गारंटी द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करते समय, कम ब्याज दर लागू होती है।
4. बेस रेट 16.5 फीसदी सालाना है।
5. अधिकतम ऋण अवधि 36 महीने है।
6. क्रेडिट सीमा - 3 मिलियन रूबल तक।

Sberbank को एक व्यक्तिगत उद्यमी ऋण के लिए दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जैसे कि एक नागरिक का पासपोर्ट - एक व्यक्ति, एक सैन्य आईडी, यदि कोई हो, एक USRIP प्रमाणपत्र, एक निजी उद्यमी के पंजीकरण के लिए संघीय कर सेवा निरीक्षणालय से एक प्रमाण पत्र, अंतिम संस्करण वित्तीय विवरणों की मुहर के साथ टैक्स प्राधिकरण, करों के भुगतान के लिए जाँच करता है। लाइसेंस, व्यवसाय परमिट, पट्टे (उपपट्टे) या गैर-आवासीय परिसर के स्वामित्व के प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है।

इस प्रकार, इस सवाल का जवाब देना इतना मुश्किल नहीं है कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त करें और इसे कैसे प्राप्त करें। यदि छोटे व्यवसाय के लिए विशेष ऋण की शर्तों को पूरा करना मुश्किल है, तो यह व्यवसाय शुरू करने के लिए स्वीकार्य राशि में एक मानक उपभोक्ता ऋण लेने के लिए उपलब्ध है। मुझे आशा है कि व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करने वाले बैंकों की शर्तों की समीक्षा आपके लिए उपयोगी थी और आप प्रस्तावित सूची से अपने व्यवसाय के लिए वित्तपोषण पाएंगे।

किसी भी व्यवसाय को वित्त के निरंतर निवेश की आवश्यकता होती है, अन्यथा ठहराव और नुकसान दूर नहीं है। और पहले से ही शुरुआत में, पंजीकरण के क्षण से कानूनी दर्जाअग्रिम लागत और निवेश से बचें। उपलब्ध हो तो अच्छा स्टार्ट - अप पूँजीया दोस्तों से मदद। और उन लोगों के बारे में क्या जिनके पास मुफ्त फंड नहीं है, लेकिन उनकी जरूरत है?

लघु व्यवसाय विकास के लिए बैंक ऋण सबसे आकर्षक उपकरणों में से एक है। धन की शीघ्र प्राप्ति उद्यमियों को उभरती समस्याओं के लिए त्वरित और कुशलता से प्रतिक्रिया करने में मदद करती है। वर्तमान प्रस्तावों को विभिन्न आवश्यकताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है - कंपनी का विकास, कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति, उत्पाद या उत्पादन आधार का विस्तार, नई नौकरियों के उपकरण आदि। लगभग हर बैंक आज चुनने के लिए उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। से। क्रेडिट उत्पादछोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए।

ऋण के लिए आवेदन पर विचार करते समय, बैंक उद्यमी की संभावित मासिक आय (वर्तमान और नियोजित) को ध्यान में रखते हैं, उद्योग के जोखिमों और संभावनाओं का विश्लेषण करते हैं। ऋण प्रदान करने के पक्ष में मुख्य और निर्णायक पहलू ग्राहक की शोधन क्षमता है। आमतौर पर, एक व्यक्तिगत उद्यमी के पास बाजार संबंधों के विषय की दो स्थितियां होती हैं - एक कर्मचारी और एक व्यवसाय का स्वामी। यह द्वंद्व उधारकर्ता को कुछ लाभ प्रदान करता है, लेकिन इससे नकारात्मक परिणाम भी हो सकते हैं।

मुख्य प्रभावित करने वाले कारक

अभ्यास से पता चलता है कि बैंक उन कर्मचारियों को उधार देने के लिए अधिक इच्छुक हैं जिनके पास काम करने और भुगतान करने की उनकी क्षमता की पुष्टि है। इस मामले में, न केवल मूल वेतन को आय के रूप में माना जाता है, बल्कि लाभ के अतिरिक्त स्रोत (संपत्ति का किराया, पेंशन / लाभ, जमा पर ब्याज) और अंशकालिक रोजगार भी माना जाता है। पुष्टि के रूप में, यह दस्तावेजों के स्थापित रूपों को प्रदान करने के लिए पर्याप्त है - आय प्रमाण पत्र, पट्टा समझौता, कार्य पुस्तिका।

यदि आप एक उद्यमी हैं, तो सॉल्वेंसी के स्तर का आकलन करना काफी कठिन है। उदाहरण के लिए, वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों से मुख्य आय की पुष्टि घोषणाओं, आय / व्यय पर एक पुस्तक या लेखा रिपोर्ट द्वारा की जा सकती है। लेकिन क्या करें यदि भविष्य की अवधि के लिए विशिष्ट आंकड़े प्रदान करना आवश्यक हो, और व्यवसाय खरोंच से खुल गया हो? इस मामले में, क्रेडिट संगठनों को एक व्यवसाय योजना लिखने की आवश्यकता होती है, जिसे तैयार करने में प्रमुख को रूसी वास्तविकताओं की बारीकियों को ध्यान में रखना होगा, साथ ही यह भी विस्तार से बताना होगा कि उधार ली गई धनराशि का उपयोग किस स्रोत के लिए और किन स्रोतों से किया जाएगा। सम्मिलित हुआ।

व्यवसाय के लिए ऋण के प्रकार

स्वीकृति प्राप्त करने और जल्दी से ऋण प्राप्त करने के लिए, आइए जानें कि किस प्रकार के ऋण मौजूद हैं और वे कैसे भिन्न हैं।

उद्यमियों के लिए उपलब्ध ऋण:

1. एक्सप्रेस ऋण- वे जारी करने में सबसे आसान हैं, दस्तावेज़ीकरण का एक न्यूनतम पैकेज आवश्यक है: एक पासपोर्ट और एक ड्राइवर या पेंशनभोगी का लाइसेंस। ब्याज दरें, निश्चित रूप से, निहित जोखिमों के कारण "काटने" के कारण, राशि छोटी है (100,000 रूबल के भीतर), और खर्च का उद्देश्य बहुत सीमित है। उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास समय की कमी है और जिनके पास कोई अन्य विकल्प उपलब्ध नहीं है।
2. उपभोक्ता ऋण- किसी भी उद्देश्य के लिए जारी किए गए, हालांकि, इस सूची में व्यावसायिक विचार शामिल नहीं हैं। यदि आप एक व्यक्ति के रूप में उपभोक्ता ऋण लेने का इरादा रखते हैं, तो यह भी उल्लेख न करें कि आप कंपनी के विकास में पैसा खर्च करने जा रहे हैं। अन्यथा, आपको मना कर दिया जाएगा। अधिक सहायक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होती है, लेकिन यह बदले में बड़ी राशि और लंबे समय तक उधार लेने का मौका देता है, और ब्याज दर पिछले संस्करण की तुलना में काफी कम है। इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि बैंक सॉल्वेंसी और वैध रोजगार के तथ्य की जांच करते हैं - उदाहरण के लिए कॉल टू वर्क का उपयोग करना। इसके अलावा, यदि ग्राहक एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकृत है, तो इसे छिपाना बहुत मुश्किल होगा। इस मामले में, आमतौर पर एक गारंटर की उपस्थिति की आवश्यकता होती है, और 500,000 रूबल से अधिक की राशि के लिए, मौजूदा संपत्ति पर प्रतिज्ञा का पंजीकरण। कुछ क्रेडिट संस्थानों में, समझौते की शर्तें स्पष्ट रूप से उपभोक्ता कार्यक्रमों को पंजीकृत करते समय उद्यमियों को उधार ली गई धनराशि जारी करने की असंभवता को निर्धारित करती हैं।
3. लक्षित कार्यक्रम- छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए लक्षित प्रकार के ऋण। उपभोक्ता ऋण और कॉर्पोरेट वित्त के गुणों को जोड़ती है। उन्हें विशिष्ट उद्देश्यों के लिए पेश किया जाता है - एक कंपनी खोलने के लिए, अचल संपत्ति, परिवहन या महंगे उपकरण प्राप्त करने के लिए। देनदार द्वारा अर्जित संपत्ति एक प्रतिज्ञा के रूप में कार्य करती है, इसलिए ब्याज दरें उपभोक्ता उधार की तुलना में थोड़ी कम होती हैं। ओवरड्राफ्ट, फ्रेंचाइज़िंग और फैक्टरिंग बिना संपार्श्विक के जारी किए जाते हैं।

कई बैंक काम कर रहे हैं राज्य कार्यक्रमछोटे व्यवसाय का समर्थन। ऐसे प्रस्तावों के ढांचे के भीतर, लघु व्यवसाय सहायता कोष एक व्यवसायी के लिए ज़मानत के रूप में कार्य कर सकता है। लेकिन यह सभी व्यवसायियों के लिए उपलब्ध नहीं है, लेकिन, सबसे पहले, उन लोगों के लिए जो पहले से ही कम से कम तीन महीने तक काम कर चुके हैं। क्षेत्रीय बजट शुरुआती लोगों के लिए अपने स्वयं के कार्यक्रम भी पेश करते हैं, जिसके भीतर आप व्यवसाय विकास के लिए ऋण, सब्सिडी या अनुदान पर ब्याज की प्रतिपूर्ति पर भरोसा कर सकते हैं।

मुझे किन बैंकों से लोन मिल सकता है

छोटे व्यवसायों के लिए उधार अधिकांश बड़े बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है, जिनमें से सबसे पहले, Sberbank, VTB 24, "बैंक ऑफ मॉस्को" बाहर खड़े हैं। प्रस्तावों की सूची बहुत विस्तृत है, नीचे सबसे दिलचस्प और प्रभावी हैं।

रूस के सर्बैंक में वर्तमान कार्यक्रम:

1. 400 मिलियन से अधिक के वार्षिक राजस्व वाले उद्यमियों के लिए कार्यशील और अचल संपत्तियों की पुनःपूर्ति:

• "बिजनेस टर्नओवर" - 150,000 रूबल की राशि में। 4 साल तक की अवधि के लिए, दर 14.8% से।
• "बिजनेस ओवरड्राफ्ट" - यदि 1 वर्ष तक की अवधि के लिए 17,000,000 रूबल तक की राशि के लिए बैंक खाते में धन की कमी है, तो दर 12.97% से है।
• "बिजनेस रियल एस्टेट" - 150,000 रूबल की मात्रा में वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए। 10 साल तक की अवधि के लिए, दर 14.74% है।

2. 60 मिलियन से अधिक वार्षिक राजस्व वाले उद्यमियों के लिए एक्सप्रेस ऑफ़र:

• "जमानत पर एक्सप्रेस" - 300,000-5,000,000 की राशि में, 6-36 महीने की अवधि के लिए, प्रति वर्ष 16-23% पर। यदि संपार्श्विक प्रदान किया जाता है, तो अधिमान्य शर्तों पर विचार किया जाता है। उपयोग के उद्देश्य की पुष्टि की आवश्यकता नहीं है, इसके लिए कोई कमीशन नहीं लिया जाता है जल्दी चुकौतीऔर सजावट। लघु अवधिआवेदन पर विचार।
• "ट्रस्ट, स्टैंडर्ड टैरिफ" - 3,000,000 तक की राशि के लिए, 3 साल तक की अवधि, 19.5% से प्रतिशत।
• "बिजनेस ट्रस्ट" - बिना जमानत के ३,००,००० तक, १८.९८% पर ४ साल तक प्रदान करना। कोई कमीशन भी नहीं है, लेकिन व्यवसाय की कुछ श्रेणियों को छोड़कर, 1 गारंटर की आवश्यकता है।

3. लीजिंग ऑफर- कारों, ट्रकों, विशेष वाहनों की खरीद के लिए। 24,000,000 रूबल तक जारी, 12-21 महीने की अवधि। मूल रूप से, 10% या उससे अधिक के अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होती है, और विशिष्ट कार्यक्रम के आधार पर पुनर्भुगतान अनुसूची और दरें निर्दिष्ट की जाती हैं।

4. बैंक गारंटी - साझेदारी दायित्वों को सुनिश्चित करने का एक साधन। 50,000 रूबल से राशि के लिए जारी किया गया। 2.66% पर 3 साल तक।

वीटीबी 24 पर दिलचस्प बुनियादी कार्यक्रम:

1. "ओवरड्राफ्ट"- नकद जरूरतों को पूरा करने के लिए, 850,000 से कुल 1-2 साल की अवधि के लिए जारी किए जाते हैं, किश्त (निरंतर ऋण) की अवधि 30-60 दिन है। प्रति वर्ष 18.5 प्रतिशत का प्रतिशत। कोई संपार्श्विक नहीं, कोई कमीशन नहीं और आपके खाते का कोई मासिक रीसेट नहीं।
2. "संपार्श्विक संपत्ति के लिए ऋण"- बैंक द्वारा गिरवी रखी गई वस्तुओं की खरीद के लिए। १५०,०००,००० तक जारी, १० वर्ष तक की अवधि। प्रारंभिक भुगतान लागत के 20% से कम नहीं है, वार्षिक ब्याजव्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट हैं।
3. "खरीदे गए सामान द्वारा सुरक्षित लक्षित ऋण"- 5 साल के लिए 850,000 की राशि। अतिरिक्त जमा दर्ज करते समय, अग्रिम भुगतान किए बिना धन प्राप्त करना संभव है। ०.३% से एक कमीशन है, १४.५% से वार्षिक दर।
4. "परिक्रामी ऋण"- 850,000 रूबल से। मौसमी और चक्रीय प्रक्रियाओं या कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति के लिए प्रदान किया गया। 2 साल तक की अवधि, 16% से दर।

बैंक ऑफ मॉस्को से अनुकूल प्रस्ताव:

1. "व्यापार परिप्रेक्ष्य"- कंपनी के विकास के लिए, अचल संपत्तियों / कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति 5 साल तक की अवधि के लिए 3,000,000 से 150,000,000 रूबल तक जारी की जाती है। उधारकर्ता की संभावित सॉल्वेंसी के आकलन के आधार पर, शर्तों पर व्यक्तिगत रूप से बातचीत की जाती है।
2. "ओवरड्राफ्ट"- 12,500,000 रूबल तक प्रदान किया गया। करों के भुगतान, कर्मचारियों को वेतन का भुगतान सहित भुगतान अंतराल को वित्तपोषित करना। 1 वर्ष तक की शर्तें, 30 दिनों तक किश्त। कम से कम 9 महीने से व्यवसाय में लगे उद्यमी गिनती कर सकते हैं।
3. कारोबार कार्यक्रम- कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए, 2 साल तक की अवधि के लिए 1,000,000 से 150,000,000 रूबल तक उधार लेना यथार्थवादी है। साख का विश्लेषण करने और कम से कम 9 महीने तक काम करने के बाद। ऋण पर ब्याज निर्धारित किया जाता है।
4. विकासवादी कार्यक्रम- उधारकर्ता के स्वामित्व वाली किसी भी संपत्ति को सुरक्षा के रूप में स्वीकार किया जाता है। 150,000,000 रूबल तक की राशि, 60 महीने तक की अवधि।

क्रियाओं का एल्गोरिथ्म

• ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको पहले बैंक पर निर्णय लेना होगा और प्रस्तावित वित्तपोषण शर्तों से खुद को परिचित करना होगा।
• फिर एक आवेदन दाखिल करने और बाद में पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें। प्रत्येक संस्थान में सूची अलग है, आमतौर पर वे उधारकर्ता के लिए प्रदान करने के लिए कहते हैं - व्यक्तिगत डेटा का संकेत देने वाली एक प्रश्नावली; पासपोर्ट और सैन्य आईडी; पंजीकरण प्रमाण पत्र, USRIP से एक उद्धरण और एक गतिविधि लाइसेंस। गारंटर के लिए - एक प्रश्नावली और पासपोर्ट भी; यदि कोई अस्थायी पंजीकरण है, तो उसके दस्तावेज़ की पुष्टि करना; कर्मचारियों के लिए सैन्य आईडी और 2-एनडीएफएल प्रमाण पत्र। वी व्यक्तिगत मामलेसहयोग के लिए फ्रेंचाइज़र की संपत्ति और सहमति की सूची के लिए पूछें।
• उद्यमियों को प्रदान करने के लिए कहना सुनिश्चित करें वित्तीय विवरणअंतिम अवधि के लिए और अवधि के अंत में बैलेंस शीट। आपको आय और व्यय पर एक पुस्तक, संपत्ति की एक गिरवी पत्रक और कंपनी के विकास की संभावनाओं के साथ एक व्यवसाय योजना की भी आवश्यकता होगी।
• यदि आप गारंटर के बिना ऋण नहीं देते हैं, तो अपने करीबी परिचितों या साथियों में से किसी के साथ बातचीत करने का प्रयास करें।
• सभी दस्तावेज तैयार होने के बाद, आप एक आवेदन जमा कर सकते हैं। सुनिश्चित करने के लिए, एक साथ कई वित्तीय संस्थानों से संपर्क करने का प्रयास करें। यदि एक को अस्वीकार कर दिया जाता है, तो यह बहुत संभव है कि दूसरा स्वीकृत हो जाएगा।

सकारात्मक वाले ग्राहकों से ऋण मिलने की अधिक संभावना इतिहास पर गौरव करें, कोई दोषसिद्धि और देर से भुगतान नहीं। इसी समय, गतिविधि की अवधि मूल रूप से कम से कम 1 वर्ष है, और संपत्ति में तरल आसानी से वसूली योग्य संपत्ति है।

एक उद्यमी को ऋण से वंचित क्यों किया जा सकता है

एक विशेष विभाग - क्रेडिट कमेटी - बैंकों में आवेदनों के विचार से संबंधित है। वे विभिन्न कारणों से धन प्राप्त करने से इनकार कर सकते हैं। मुख्य एक अपर्याप्त रूप से उच्च शोधन क्षमता है। इसीलिए व्यवसाय योजना तैयार करने पर अधिकतम ध्यान देना आवश्यक है।

बैंकरों ने अपनी कानूनी स्थिति की विशिष्टता के कारण व्यक्तिगत उद्यमियों के प्रति पूर्वाग्रह विकसित किया है। एक व्यक्तिगत उद्यमी जल्दी से एक गतिविधि को पूरा कर सकता है और एक व्यवसाय को "हवा" सकता है। उसी समय, समापन प्रक्रिया एलएलसी की तुलना में आसान है, उदाहरण के लिए। वित्तीय संभावनाओं की गणना करना अधिक कठिन है, इस संबंध में, वे उन व्यवसायियों से मिलने के लिए अधिक इच्छुक हैं जो संपत्ति की प्रतिज्ञा प्रदान कर सकते हैं। यदि उद्योग में मंदी है, जो पहले से ही पर्यटन व्यवसाय के साथ हो चुकी है, तो अपेक्षित इनकार के कारण कंपनी के उद्घाटन और विकास के लिए ऋण प्राप्त करना भी व्यर्थ है। और करों, योगदानों और ऋणों पर देर से भुगतान की उपस्थिति वेतन, नकारात्मक निर्णय लेने के लिए एक अतिरिक्त कारण के रूप में कार्य करेगा।

अंत में, हम ध्यान दें कि एक उद्यमी हमेशा नकद ऋण पर भरोसा कर सकता है, मुख्य बात यह है कि सबसे उपयुक्त विकल्प चुनना है। चुनते समय, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि क्या अधिक महत्वपूर्ण है: जल्दी से पैसा प्राप्त करें, लेकिन महंगा, या निर्माण लंबा रिश्तासाथ वित्तीय संस्थाभविष्य के लिए काम करना और उनकी सॉल्वेंसी साबित करना।

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छोटे व्यवसाय के विकास के लिए अनुकूल ब्याज दर पर बैंक ऋण अक्सर अनुपलब्ध होता है, इसलिए उद्यमी वित्तपोषण प्राप्त करने के अन्य तरीकों की तलाश कर रहे हैं। उनमें से कई उन योजनाओं पर विचार कर रहे हैं जिनमें आप अन्य कंपनियों से पैसा उधार ले सकते हैं जो लाभप्रद रूप से अपने मुफ्त फंड का निवेश करना चाहती हैं। विशेष रूप से, वे इसमें रुचि रखते हैं कि क्या व्यक्तिगत व्यवसायी(आईपी) ऋण जारी करने के लिए। इसमें कोई विधायी बाधा नहीं है। लेकिन इस मामले में, कुछ बारीकियों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

सभी नियमों के अनुसार अनुबंध

एक निजी व्यक्ति से एक उद्यम को ऋण देने की प्रक्रिया का विवरण अध्याय 42 में दिया गया है। नागरिक संहिताआरएफ. विशेष रूप से, यह कहता है कि एक व्यक्तिगत उद्यमी और एक कानूनी इकाई के बीच एक ऋण समझौता लिखित रूप में तैयार किया जाना चाहिए।

दस्तावेज़ के लागू होने की तिथि वह तिथि है जब उधार लेने वाली कंपनी को पूर्ण प्राप्त होता है नकदगैर-नकद पद्धति से या खजांची में धन जमा करके। धन वापस करने के लिए, आप ऋण को एक व्यक्तिगत उद्यमी के खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं या नकदी का उपयोग कर सकते हैं।

समझौते के मुख्य खंडों में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

1. उपलब्धता और ऋण पर ब्याज की राशि।कानूनी रूप से दो प्रकार के ऋणों की अनुमति है: ब्याज-रहित और ब्याज-मुक्त। यदि धन को ऋण में स्थानांतरित करने की शर्तें आय का संकेत नहीं देती हैं, तो इसे अनुबंध में इंगित किया जाना चाहिए। आपको भी नामित करना चाहिए ब्याज दरअगर प्रदान किया गया। समझौते में ब्याज के किसी भी उल्लेख की अनुपस्थिति स्वचालित रूप से ऋण को ब्याज वहन करती है, और उस पर दर ऋण की चुकौती के समय केंद्रीय बैंक की प्रमुख दर के अनुरूप होगी।
2. ब्याज भुगतान प्रक्रिया... डिफ़ॉल्ट रूप से, ऋण ब्याज मासिक भुगतान किया जाता है। यदि अन्य शर्तें प्रदान की जाती हैं, तो उन्हें पंजीकृत होना चाहिए।
3. वापसी की अवधि।यदि यह पैरामीटर निर्दिष्ट नहीं है, तो ऋण को अनिश्चितकालीन माना जाएगा। ऐसे में कर्जदार को कर्जदार के अनुरोध के बाद एक महीने के भीतर उन पर पैसा और ब्याज वापस करना होगा।
4. जल्दी चुकौती की संभावना।यदि ब्याज मुक्त ऋण जल्दी चुकौती आमतौर पर निषिद्ध नहीं है, तो ब्याज वाले ऋण के लिए उधारकर्ता को इसके लिए सहमत होना चाहिए। इन शर्तों को विस्तार से लिखना बेहतर है।
5. अनुबंध की शर्तों का पालन न करने पर जुर्माना।ऋण की देर से चुकौती के लिए, उधारकर्ता आमतौर पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करता है। और भले ही यह अनुबंध में परिलक्षित न हो, व्यक्तिगत उद्यमी को कंपनी से मांग करने का अधिकार है मोद्रिक मुआवज़ा... इसके अलावा, भुगतान अनुसूची का उल्लंघन अनुबंध को एकतरफा समाप्त करने की धमकी देता है। ऐसे में कर्जदार को तय समय से पहले कर्ज की पूरी रकम और उस पर ब्याज वापस करना होगा।
6. ऋण के उद्देश्य।यदि उन्हें समझौते में लिखा गया है, तो उधारकर्ता को धन के खर्च को नियंत्रित करने का अधिकार है, और कानूनी इकाई को उसे ऐसा अवसर प्रदान करना चाहिए। यदि यह शर्त पूरी नहीं की जाती है, तो अनुबंध को जल्दी समाप्त भी किया जा सकता है।

एक उचित रूप से तैयार किए गए समझौते के अलावा, एक व्यक्तिगत उद्यमी और एक कानूनी इकाई के बीच ऋण की स्थिति में, एक और महत्वपूर्ण बिंदुहैं कर निहितार्थलेन-देन के लिए प्रत्येक पार्टी के लिए।

कर निहितार्थ

अधिकांश व्यक्तिगत उद्यमी सरलीकृत कर प्रणाली के अनुसार काम करते हैं, इस मामले में आय निर्धारित करने की प्रक्रिया कला द्वारा स्थापित की जाती है। टैक्स कोड का ३४६.१५। यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी ब्याज वाला ऋण जारी करता है, तो उस पर ब्याज गैर-परिचालन आय को संदर्भित करेगा, जिसका अर्थ है कि लागू कर प्रणाली (6%) के अनुसार उनसे कर का भुगतान करना होगा।

उधार लेने वाली कंपनी के लिए, प्राप्त धन को आय नहीं माना जाएगा। तदनुसार, आयकर का भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं होगी।

लाभप्रद रूप से मुफ्त फंड का निवेश करने के इच्छुक व्यक्तिगत उद्यमी म्यूचुअल लेंडिंग (पी2पी लेंडिंग) "सिटी ऑफ मनी" के प्लेटफॉर्म पर आवेदन कर सकते हैं। यहां वे ऋण जारी कर सकते हैं कानूनी इकाईबिचौलियों के बिना व्यवसाय विकास के लिए।

"पैसे का शहर" - एक ऐसा स्थान जहां व्यक्तिगत उद्यमी कानूनी संस्थाओं को ऋण जारी करते हैं

सिटी ऑफ मनी प्लेटफॉर्म संचालित होता है रूसी बाजारआपसी उधारी खत्म चार सालऔर व्यापार ऋण देने में माहिर हैं। यहां उद्यमी अन्य कंपनियों, व्यक्तियों को - कानूनी संस्थाओं को ऋण जारी कर सकते हैं, आप एक व्यक्तिगत उद्यमी के बीच ऋण की व्यवस्था भी कर सकते हैं और प्राकृतिक व्यक्ति... साइट पर अपने अस्तित्व की पूरी अवधि में, ऋण के लिए प्रकाशित किया गया था कुल राशि 1 बिलियन रूबल में।

ऋण प्रदान करते समय, कंपनियों के लिए पैसे की वापसी में अधिकतम विश्वास प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। साइट पर "पैसे का शहर" इस्तेमाल किया गया प्रभावी मूल्यांकनउधार लेने वाली कंपनियां, कानूनी रूप से सही कागजी कार्रवाई, जिसके कारण इस पर अपराध की दर उद्योग में सबसे कम है - 4.5% से अधिक नहीं।

कंपनियों के आवेदन साइट पर प्रकाशित किए जाते हैं अलग - अलग रूप, फोकस और जीवनकाल, और वे सभी धन प्राप्त करते हैं। आप शुरू से ही व्यवसाय विकसित करने के लिए एक व्यक्तिगत उद्यमी से ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं।

साइट के विशेषज्ञ न केवल नियोजित निवेश के जोखिमों का आकलन करते हैं, बल्कि एक अनुबंध को सही ढंग से तैयार करने, गणना करने और उधारकर्ता के खाते में धन के प्रवाह को नियंत्रित करने में भी मदद करते हैं।

आप यह पता लगा सकते हैं कि अनुभाग में किन शर्तों पर ऋण प्रदान किया जा सकता है "

व्यवसाय के संचालन के दौरान, एक व्यावसायिक इकाई को उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता हो सकती है, जिसे वह बैंक के माध्यम से और किसी तीसरे पक्ष के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करके प्राप्त कर सकता है। लेख में, हम आपको 2018 में एक एलएलसी और एक व्यक्तिगत उद्यमी के बीच एक ब्याज मुक्त ऋण समझौते के बारे में बताएंगे, हम निष्कर्ष की विशेषताओं का विश्लेषण करेंगे।

एलएलसी और व्यक्तिगत उद्यमी के बीच ब्याज मुक्त ऋण समझौता कैसे करें

रूसी संघ के नागरिक संहिता के वर्तमान मानदंड संगठनों, व्यक्तिगत उद्यमियों और आम नागरिकों को एक-दूसरे के साथ समझौते करने की अनुमति देते हैं, जिसके तहत एक पक्ष दूसरे को ब्याज मुक्त ऋण की शर्तों पर धन प्रदान करता है। इस फॉर्म का एक समझौता यह प्रदान करता है कि एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि में उधारकर्ता को धन हस्तांतरित किया जाता है, जबकि धन का उपयोग मुफ्त आधार पर किया जाता है।

समझौते में निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति पर, उधारकर्ता धन की पूरी राशि वापस करने के लिए बाध्य है, ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज और कमीशन का शुल्क या शुल्क नहीं लिया जाता है।

दस्तावेज़ का अनिवार्य विवरण

यदि ब्याज मुक्त ऋण समझौते के पक्ष व्यक्तिगत उद्यमी और एलएलसी (कानूनी इकाई) हैं, तो इस तरह के समझौते को तैयार किया जाना चाहिए लिखना... इस तरह के समझौते का रूप कानून द्वारा स्थापित नहीं है, लेकिन साथ ही, दस्तावेज़ में अनिवार्य विवरण होना चाहिए, अर्थात्:

• पार्टियों की पूरी जानकारी :
• एलएलसी: पूरा नाम, कानूनी पता, ओजीआरएन कोड, टिन, केपीपी, संपर्क फोन नंबर;
• व्यक्तिगत उद्यमी: उद्यमी का पूरा नाम और पंजीकरण पता, टिन, संपर्क फोन नंबर;
• हस्ताक्षरकर्ताओं के बारे में डेटा:
• एलएलसी: कंपनी के प्रतिनिधि (प्रबंधक) का नाम और स्थिति, पावर ऑफ अटॉर्नी की संख्या और तारीख जिसके आधार पर वह कार्य करता है;
• IE: उद्यमी का पूरा नाम;
• अनुबंध तैयार करने की तिथि और स्थान;
• पार्टियों का बैंक विवरण (बैंक का नाम और कोड, चालू खाता संख्या);
• समझौते का विषय (ऋण के रूप में धन के हस्तांतरण का तथ्य);
• ऋण की शर्तें (नकद या गैर-नकद रूप);
• धन के उपयोग के लिए भुगतान (ब्याज मुक्त ऋण);
• ऋण अवधि (एक अवधि के रूप में या सही तारीखधनवापसी);
• अनुबंध का समय;
• समझौते की शर्तों के उल्लंघन के लिए पार्टियों की जिम्मेदारी।

तैयारी और आवश्यक दस्तावेज की विशेषताएं

एक व्यक्तिगत उद्यमी और एक एलएलसी के बीच एक ब्याज मुक्त ऋण समझौता तैयार किया जाना चाहिए, जिसके द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए सामान्य आवश्यकताएँरूसी संघ के नागरिक संहिता में वर्णित है। उसी समय, यदि आवश्यक हो, पार्टियों को विशेष शर्तों के साथ समझौते को पूरक करने का अधिकार है, जैसे:

1. यदि निर्दिष्ट अवधि के भीतर ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तो ऋणदाता से धन (ब्याज) के उपयोग के लिए उधारकर्ता से भुगतान की मांग करने का अधिकार। इस मामले में, ब्याज की गणना केवल समझौते द्वारा स्थापित अवधि में धन के उपयोग की अवधि के लिए की जा सकती है। अन्यथा, ऐसे दस्तावेज़ को ब्याज मुक्त ऋण समझौते के रूप में मान्यता नहीं दी जाती है।
2. ऋणदाता को उधारकर्ता के धन को नियंत्रित करने का अधिकार प्रदान करना। एक समझौते का समापन करते समय, पार्टियां पूर्ण विश्वास प्राप्त करने के लिए कि ऋण निर्दिष्ट समय के भीतर चुकाया जाएगा, ऋणी के चालू खाते पर धन के संतुलन को नियंत्रित करने के लिए लेनदार की क्षमता पर सहमत हो सकता है।
3. ऋण की लक्षित प्रकृति। कानूनी इकाई को एसपी को लक्षित धन प्रदान करने का अधिकार है, जिसका अनुबंध में उल्लेख किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक एलएलसी उद्यमी के पक्ष में उपकरण की खरीद, माल की खरीद आदि के लिए राशि हस्तांतरित कर सकता है। धन के लक्षित उपयोग के लिए प्रक्रिया के उल्लंघन के मामले में, अनुबंध द्वारा निर्धारित दंड लागू किया जा सकता है व्यक्तिगत उद्यमी।

व्यक्तिगत उद्यमी और एलएलसी किसी भी अन्य शर्तों के साथ ब्याज मुक्त ऋण समझौते को पूरक कर सकते हैं, यदि यह इस नागरिक कानून संबंध की बारीकियों के लिए आवश्यक है।

ड्राइंग के लिए आवश्यक दस्तावेज

एक व्यक्तिगत उद्यमी और एक एलएलसी के बीच ब्याज मुक्त ऋण समझौता तैयार करने के लिए, पार्टियों को दस्तावेजों का एक मानक पैकेज तैयार करने की आवश्यकता होगी। एलएलसी के लिए, ऐसे दस्तावेज होंगे:

• चार्टर;
• सिर के अटॉर्नी की शक्ति, हस्ताक्षरकर्ता के रूप में कार्य करना, और उसका पासपोर्ट डेटा (पासपोर्ट की प्रति);
• एलएलसी के पंजीकरण की पुष्टि करने वाली कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक उद्धरण की प्रति।

एसपी प्रदान किया जाना चाहिए:

• पहचान पत्र (पासपोर्ट);
• यूएसआरआईपी पंजीकरण पत्रक;
• संघीय कर सेवा से एक उद्धरण कि व्यक्तिगत उद्यमी बीमा प्रीमियम के भुगतानकर्ता के रूप में पंजीकृत है (यदि व्यक्तिगत उद्यमी के कर्मचारी हैं);
• संघीय कर सेवा से एक प्रमाण पत्र कि उद्यमी एक नियोक्ता है (यदि व्यक्तिगत उद्यमी के पास कर्मचारी हैं)।

व्यक्तिगत उद्यमियों और एलएलसी के लिए कर निहितार्थ

टैक्स कोड के अनुसार, एक व्यावसायिक इकाई द्वारा प्राप्त और आय के रूप में मान्यता प्राप्त धन कराधान के अधीन हैं। इस प्रकार, एलएलसी को आयकर की गणना के लिए आधार के हिस्से के रूप में किसी भी प्रकार की आय को ध्यान में रखना चाहिए। एक व्यक्तिगत उद्यमी, कर व्यवस्था के आधार पर, व्यक्तिगत आयकर (एसटीएस, यूटीआईआई के साथ) या आयकर (ओएसएनओ के साथ) के रूप में आयकर का भुगतान कर सकता है।

एलएलसी के लिए, जो एक ऋणदाता के रूप में कार्य करता है, कराधान के मुद्दे पर नियामक अधिकारियों की स्थिति इतनी स्पष्ट नहीं है। एक ओर, एक कानूनी इकाई जो मुफ्त आधार पर (ब्याज और कमीशन के बिना) उपयोग के लिए धन हस्तांतरित करती है, उसे अनुबंध के तहत आय प्राप्त नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि कराधान का विषय यह मामलाअनुपस्थित। दूसरी ओर, समझौता ऋण चुकौती की शर्तों के उल्लंघन के लिए ब्याज के संग्रह के लिए प्रदान कर सकता है, या अन्य कमीशन और समझौते की अन्य शर्तों के तहत भुगतान कर सकता है। इस मामले में, एलएलसी को ब्याज (कमीशन, आदि) के रूप में आय प्राप्त होती है, जो सामान्य कराधान के अधीन है।