Jei nuspręsite atidaryti PFI, tikriausiai žinote, kad neseniai buvo pateikta informacija apie tokias organizacijas be nesėkmės turi būti įrašytas į valstybės registrą. Be to, jie įvedė skirtumą tarp PFI ir MCC sąvokų: pagrindinis skirtumas yra tas, kad mikrokreditų bendrovės neturi teisės pritraukti investicijų iš išorės – tik iš savo steigėjų.
Atsižvelgiant į mažiau apribojimų, PFI registracija dabar yra paklausesnė. Net jei jau turite verslo planą, geriausia atidaryti PFI tiksliai žinant būtinų veiksmų seką. PFI registracija žingsnis po žingsnio padės išvengti nereikalingų komplikacijų ir kuo greičiau pasiekti savo tikslą.
PFI atidarymo procedūra
Jei galvojate apie tai, kaip atidaryti PFI nuo nulio, bet tuo pat metu suprantate, kad laikas, reikalingas užbaigti pilna procedūra registracijos, kurios neturite, naudokite „iki rakto“ PFI registracijos paslaugą. Tokiu atveju reikalingas minimalus jūsų dalyvavimas, tačiau tuo pačiu galite būti tikri, kad bus laikomasi visų teisinių subtilybių.
Jei nuspręsite patys išmokti atidaryti PFI, žingsnis po žingsnio instrukcijos jums nepakenks: laikydamiesi kuo tiksliau, pasieksite savo tikslą. Nepaisant iš pažiūros sunkumų, registracijos metu nėra tiek daug niuansų. Jums reikės:
- Pasiruoškite steigimo dokumentai.
- Užsiregistruokite mokesčių inspekcijoje.
- Atidarykite paskyrą.
- Patikrinkite įsteigtos organizacijos būseną.
Kaip matote, MFC ar MFO registracija nenumato jokių neįveikiamų kliūčių. Pakanka tik laikytis nurodytos schemos ir laikytis joje išvardytų punktų.
Kaip parengti dokumentus
Dažniausia priežastis, kodėl atsisakoma įrašyti naują MFO į registrą, yra Chartijos neatitikimas būtinus reikalavimus. PFI nėra tik juridinis asmuo: in Ši byla būtina laikytis 151-ojo federalinio įstatymo. Siekiant garantuoti, kad atsisakymas negaus, į Chartiją turėtų būti įtraukta:
- Planuojamų veiklų sąrašas;
- Pastaba, kad bet koks sandoris, kurio vertė viršija 10% įmonės turto vertės, turi būti iš anksto patvirtintas;
- Įstaigos, kuri rengs paskolų gyventojams suteikimo taisykles ir stebės jų įgyvendinimą, pavadinimas;
- PFI valdymo tvarka, jei atsiranda būtinybė atskleisti informaciją apie asmenis, galinčius daryti įtaką sprendimų dėl PFI veiklos priėmimui.
Kad staiga nesusidurtumėte su jokiais apribojimais ir ateityje dirbtumėte visapusiškai, PFI organizatoriui patartina įtraukti nuostatas dėl šių tipų veikla:
- Darbą draudimo srityje;
- Konsultacijų finansinio tarpininkavimo klausimais teikimas;
- Mikrokreditų teikimas fiziniams, juridiniams, taip pat individualūs verslininkai;
- Klientų pateiktų duomenų tvarkymas tokiomis sąlygomis, kurios yra būtinos aukščiausios kokybės paslaugų teikimui.
Dėmesio! Rengdami PFI registravimo chartiją 2017 m., nepamirškite gerai pagalvoti apie įstatinio kapitalo dydį! Dokumentuose nurodę minimalų atlyginimą, tvirtindami kiekvieną mikrokreditą turėsite susidurti su nepatogumais.
Norint visapusiškai funkcionuoti būsima PFI, geriausia dokumentuose nurodyti įstatinį kapitalą, kurio dydis yra ne mažesnis kaip 10% maksimalios planuojamos paskolos.
Sąveika su mokesčiu
Norint registruotis atitinkamose institucijose kaip juridiniam asmeniui, būtina parengti daugybę dokumentų:
- Priklausomai nuo steigėjų skaičiaus – vieno asmens sprendimas arba asmenų grupės susirinkimo protokolas, patvirtinantis sutikimą valstybinei registracijai.
- Parengta chartija, kurioje išvardyti visi aukščiau išvardinti dalykai.
- Įsakymas, patvirtinantis paskyrimą generalinis direktorius.
- Užpildytas ir notaro patvirtintas prašymas (forma 11001).
- Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.
- Prašymas gauti chartijos kopiją po to, kai ją patvirtino Federalinė mokesčių tarnyba.
Apskritai MKC ir PFI registracija niekuo nesiskiria nuo bet kurios kitos organizacijos steigimo tvarkos: praėjus penkioms dienoms nuo visų dokumentų pateikimo dienos, steigėjai gali gauti visus tokiais atvejais reikalingus dokumentus.
Kodėl atsidaryti banko sąskaitą
Ką tik registraciją baigęs juridinis asmuo neturi teisės užsiimti mikrokreditavimu. Pirmiausia turite užregistruoti PFI Centrinio banko registre. Ši procedūra yra mokama.
Dėmesio! Valstybinė rinkliava už IFC registraciją Centriniame banke turi būti pervesta iš pačios organizacijos sąskaitos ir jokiu kitu būdu nebus priimta!
Štai kodėl vienas iš sąrašo punktų, kaip savarankiškai atidaryti mikrofinansų organizaciją, yra kūrimas banko sąskaita. Procedūra taip pat numato tam tikrą veiksmų seką:
- Jums patogiausio banko pasirinkimas;
- Paslaugos sąlygų ir tarifų, kuriais ji bus teikiama, paaiškinimas;
- Reikiamo dokumentų paketo parengimas (priimtos Chartijos kopija, įsakymas skirti generalinio direktoriaus įgaliojimus, išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro).
Skirtinguose bankuose sąskaitos atidarymo sąlygos gali skirtis: vienuose registruojant MKC 2017 m., kaip ir PFI, reikalaujama pateikti jau notaro patvirtintas dokumentų kopijas, kituose ši procedūra atliekama tiesiogiai vietoje.
Taip pat tiems, kurie turi registruoti ICC Centriniame banke (arba MFO), būtina turėti organizacijos antspaudą, tad jo gamyba reikėtų pasirūpinti iš anksto. Suteikus viską reikalingi dokumentai generaliniam direktoriui belieka pasirašyti sutartį su RKO skyriumi ir surašyti kortelę, kurioje bus antspaudo ir parašo pavyzdžiai.
Po trumpo laiko (paprastai ne ilgiau kaip trims dienoms) paskyra, reikalingos temos bus kuriami tie, kurie domisi, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją. Organizacijos direktorato įgaliojimai neapima pranešimo jokioms institucijoms apie atidarytą sąskaitą – šią pareigą prisiima bankas. Užbaigus sąskaitos atidarymą Rusijos Federacijos centriniame banke, IFC registracija gali būti laikoma baigta; belieka įmokėti sumą, pakankamą valstybės rinkliavai į jūsų sąskaitą sumokėti.
Registracijos užbaigimas
PFI registracija: kas tai yra, kaip užtikrinti, kad viskas vyktų gerai, kaip išvengti registracijos klaidų - šie ir kiti klausimai yra visiškai natūralūs tiems, kurie galvoja apie tai, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją nuo nulio. Verslo planas sudarytas, pagrindiniai žingsniai atlikti – kas toliau? Lieka paskutinis žingsnis: PFI registracija Rusijos Federacijos centriniame banke. Tam jums reikia:
- laisvos formos generalinio direktoriaus pareiškimas;
- Įstatyminiai dokumentai;
- Įsakymas, reglamentuojantis generalinio direktoriaus skyrimą;
- Valstybinės registracijos ir registracijos dokumentai;
- Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro išrašas, patvirtintas direktoriaus parašu ir antspaudu;
- Duomenys apie visus asmenis, kurie yra PFI steigėjai;
- Juridinis adresasįmonei vadovaujantis organas;
- Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.
Iš esmės nereikės atlikti jokių ypač sudėtingų manipuliacijų. Žinoma, užregistruoti galutinį MKC yra daug lengviau laiko atžvilgiu nei atidaryti mikropaskolas nuo nulio, tačiau savarankiška registracija MKK už savikainą yra pelningesnis jo savininkui. Jei atidžiai perskaitėte, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją, ir suprantate nuoseklias instrukcijas, nedvejodami kreipkitės į visus atvejus. Kita galimybė – atidaryti franšizės mikrofinansų organizaciją.
Franšizė PFI atidarymui
Įvertinus visas per pastaruosius dvejus metus įsigaliojusias naujoves, tampa aišku, kad PFI ir (arba) MKC atidarymo procedūra tapo sudėtingesnė. Net žinant, kaip atidaryti PFI, nuoseklios instrukcijos 2017 m. tapo daug sudėtingesnės. PFI franšizė gali būti išeitis. Jo pranašumai yra akivaizdūs:
- Sunkumų, susijusių su registracijos procedūra, nebuvimas.
- Pilnas palaikymas tiek prieš atidarant, tiek eksploatacijos metu.
- Esant poreikiui yra galimybė parduoti verslą.
- Sumažinti paskolos įsipareigojimų nevykdymo riziką, pateikiant prašymą dėl kliento mokumo pagrindinei buveinei.
- Reklamos išlaidų mažinimas, papildomų darbuotojų.
- Bendradarbiavimas su inkasavimo agentūromis, kurios nelabai nori bendradarbiauti su tais, kurie nusprendžia atidaryti PFI be investicijų.
Vis dar yra nemažai teigiamų PFI atidarymo pagal franšizę aspektų, tačiau kiekvienas turi teisę pats nuspręsti, ką tiksliai daryti. Jei vis dar abejojate geriausias būdas kaip atidaryti PFI – gali tapti internetine specialistų konsultacija šiuo klausimu puikus variantas priimti teisingą sprendimą.
Mes papasakojome apie kelis būdus, kaip gauti mikropaskolas ir gauti pelno iš tokio verslo. Kiekvienas iš jų turi savo privalumų ir trūkumų, taip pat skiriasi medžiagų ir laiko sąnaudomis. Įsigilinę į visus niuansus, galite pasirinkti tinkamiausią jūsų situacijai.
Rusijoje rinkos ekonomikos plėtra prisideda prie nuolatinio kredito sektoriaus populiarumo augimo. Čia strateginę reikšmę turi mikrokreditų teikimas einamosioms išlaidoms padengti.
Šiandien vidaus rinkoje mikrokreditų rinkos plėtros perspektyvos, daugelio verslo analitikų nuomone, yra labai optimistinės. Būtent tai į šią industriją pritraukia visus pradedančius verslininkus.
Siekiant reguliuoti veiklą atstovaujamoje pramonės šakoje, taikomas federalinis įstatymas „Dėl mikrofinansų organizacijų“. Šis įstatymas nustato, kad mikrokreditų išdavimo verslas gyventojams yra grynųjų pinigų išduoti paskolos gavėjui (paprastai iki vieno milijono rublių) pagal specialiai parengtą paskolos sutartį.
Toks bendradarbiavimas reglamentuojamas remiantis Civilinis kodeksas Rusijos Federacija. Ekspertai teigia, kad sukurti labai pelningą mikrofinansų organizaciją yra paprasta. Be to, tam nereikia jokių specialių įgūdžių ar gebėjimų.
Svarbu pažymėti, kad teisiniu klausimo svarstymo aspektu visos įprastos ir labai mažos paskolos įmonės registravimo procedūros beveik nesiskiria. Dažniausiai priimtiniausia įmonės organizavimo forma yra ribotos atsakomybės bendrovė.
Pagrindinis skirtumas čia tik tas, kad įmonė turi būti įtraukta į valstybinį mikrofinansavimo organizacijų registrą, kuris yra tvarkomas ypatingas kūnas valstybinė registracija. Tuo atveju, jei įmonės nėra registre, jos veikla bus laikoma neteisėta visais pagrindais. Natūralu, kad niekas nenori turėti rimtų problemų su įstatymu.
Norint įtraukti įmonę į mikrofinansų organizacijų registrą, reikia surinkti nedidelį dokumentų paketą. Jame pateikiamas prašymas, sprendimo steigti įmonę (organizaciją) kopija, naujos įmonės valstybinės registracijos ir generalinio direktoriaus paskyrimo pažymėjimo kopijos, taip pat informacija apie įmonės vietą ir apie įkūrėjai. Be to, už įmonės įtraukimą į registrą ji turi sumokėti valstybės rinkliavą. 
Įstatyme taip pat apibrėžta nemažai draudimų, ribojančių mikrokreditų organizacijų veiklos sritį. Tokių draudimų pažeidimas užtraukia baudą, o tai jau gali būti gana stiprus smūgis visai finansinė pusėįmonių. Todėl einant į tokią rinką būtina griežtai laikytis įstatymo raidės, žaisti „sąžiningą žaidimą“ su savo konkurentais, klientais ir partneriais.
Pradedant organizuoti tokį verslą kaip mikrokreditų išdavimas gyventojams, būtina atsižvelgti į rizikas, su kuriomis gali susidurti bet kuri organizacija. Visų pirma, tai – paskolų negrąžinimo problema, kuri kartais įgauna tiesiog neįtikėtinus dydžius.
Kur gauti pinigų pradėti nuosavas verslas? Su šia problema susiduria 95% naujų verslininkų! Straipsnyje atskleidėme aktualiausius verslininko pradinio kapitalo gavimo būdus. Taip pat rekomenduojame atidžiai išstudijuoti mūsų eksperimento rezultatus dėl pajamų iš mainų:
Neretai didelis negrąžinimo procentas tampa priežastimi griežtinti reikalavimus, taip pat sustiprinti kliento įsipareigojimus kreipiantis ir gaunant paskolą. Už įstatymų pažeidimus mikrofinansų įmonės gali būti patrauktos net administracinėn atsakomybėn, o tai, žinoma, neigiamai paveiks visos organizacijos reputaciją. Taip pat didelė problema laikoma tai, kad jei mikrofinansų bendrovės sukauptos palūkanos yra neteisėtos, klientas gauna visas teises. palūkanų norma iššūkis.
Baigę registracijos etapą ir įvedę įmonę į valstybės registrą, galite drąsiai pradėti ieškoti patogaus darbo erdvė su tikslu tolesnis darbas. Labai dažnai tokie biurai yra didelių verslo centrų pastatuose, kur yra visos sąlygos sėkmingai įmonės veiklai.
Biurui įrengti užteks ne daugiau kaip 30 ploto patalpos kvadratinių metrų. Ploto nuoma priklauso ir nuo regiono, kuriame verslininkas vykdys savo verslą. Kad biuras veiktų stabiliai, turėtumėte įsigyti reikalingus biuro baldus, įrangą, eksploatacines medžiagas ir, žinoma, raštinės reikmenis.
Pradinėse veiklos stadijose nebūtina samdyti per daug darbuotojų. Šis elementas gali sutaupyti daug pinigų. Užteks pakviesti dirbti tik du vadovus, jie užsiims paskolų tvarkymu, taip pat apsaugos pareigūnu. Visos išlaidos už darbo užmokesčio turi būti įtrauktas į verslo planą.
Reikšmingas išlaidų elementas tokio tipo versle yra elgesys reklamos kampanija siekiant patraukti potencialių klientų dėmesį. Esmė ta, kad norint sėkmingas darbas Organizacijai, kuri užsiima gyventojų mikrokreditavimu, labai svarbu nuolat palaikyti savo įvaizdį, o šios funkcijos, kaip taisyklė, reklamai nepriskiriamos.
Labiausiai priimtini būdai reklamuoti įmonę išduodant mikrokreditus yra skrajučių spausdinimas ir paskesnis platinimas, gamyba, stulpų ir iškabų dėjimas miesto gatvėse, taip pat blokinių ir tekstinių skelbimų naudojimas žurnaluose, laikraščiuose ir šiuolaikinių žurnalų puslapiuose. internetiniai leidiniai.
Mikrokreditą gali gauti bet kuris Rusijos pilietis nuo 18 iki 60 metų, jei turi pasą. Net nepaisant to, kad daugelis klientų, kurie ima mikrokreditus, didžiąja dalimi gadina savo kredito istorija nenoriu, sudarant verslo planą reikia pakloti apie 50 procentų negrąžinimo. Tačiau greičiausiai šis procentas bus daug mažesnis, bet tokiu labai sunkus klausimas Vis dėlto geriau būti saugiam.
Ekspertai pažymi, kad tinkamai organizuojant įmonės darbą, verslininkas gali pakilti iki norimą lygį savarankiškumas. Dar daugiau, maždaug iki pirmųjų veiklos metų pabaigos, verslą galima palaipsniui plėsti.
Vadinasi, verslininkas turės galimybę atidaryti papildomas mikropaskolų išdavimo vietas. Apibendrinant verta paminėti, kad daugelis mikrofinansavimo organizacijų šiandien atsidaro pagal franšizės sistemą, kuri yra labai pelninga, nes verslininkas turi galimybę sumažinti visas savo prekės ženklo reklamavimo išlaidas.
- O mikro finansinė organizacija
- Kokią franšizę pasirinkti
- Verslo Registracija
- Kiek pinigų reikia investuoti, kad atidarytumėte mikrofinansų organizaciją
- Kiek galite uždirbti mikrofinansų organizacijose
- "Povandeniniai akmenys"
- žingsnis po žingsnio verslas planas: nuo ko pradėti
- Kokia įranga reikalinga PFI
- Kokie dokumentai reikalingi
Ekspertų teigimu, mikrofinansų sektorius išlieka patrauklus investicijoms, nepaisant to, kad paskolų paklausa, palyginti su 2013–2014 m. (PFI „auksiniu laiku“), šiek tiek sumažėjo. Žmonėms vis tiek reikia greitos paskolos kas vadinama nuo algos iki algos. Net visi šalyje stebimi krizės reiškiniai netrukdo šio verslo plėtrai. Daugelis didelių tinklo žaidėjų, prisotinę kapitalo rinką iki ribos, jau įvaldo regionus iki galo ...
Apie mikrofinansų organizavimą
Verta pasakyti, kad iki 2014 m. buvo daug lengviau atidaryti savo PFI, o apskritai tokiam verslui egzistuoti buvo daug lengviau. Viskas pasikeitė perėmus mikrofinansų organizacijų veiklos kontrolę Centrinis bankas. Sustiprėjo reguliavimo reikalavimai (sukurtas vadinamasis megareguliatorius), o „silpnos“ ir ne visai sąžiningos PFI ėmė užsidaryti masinėje šalyje.
Kokią franšizę pasirinkti
Mažų įmonių susidomėjimas šia pramone kyla dėl to, kad organizacijos atidarymo procesas atrodo gana paprastas. Jei nenorite daryti savarankiškas sprendimas visus klausimus ir lipkite į „nesuprantamą rinką“ - prašau, galite įsigyti paruoštą verslo modelį. Taigi, šiandien yra daugybė pasiūlymų atidaryti PFI pagal franšizės sutartį (pavyzdžiui, „Master Money“ arba „Home Money“). Tiesą sakant, iš verslininko reikalaujama tik trijų pagrindinių komponentų: 1 Noro užsiimti šiuo verslu 2. Patalpa, kurioje bus biuras (galima išsinuomoti) 3. Kapitalas verslui pradėti. Visa kita, įskaitant PFI registravimo „popierizmą“, darbuotojų mokymą, rinkodarą ir kitus klausimus, perima pagrindinė įmonė arba franšizės davėjas. Žinoma, franšizavimas yra susijęs su tam tikra priklausomybe nuo pagrindinės įmonės, tačiau, matote, sėkmės tikimybė smarkiai padidėja.
Verslo Registracija
PFI veikla yra reguliuojama federalinis įstatymas Nr. 151-FZ „Dėl mikrofinansavimo veiklos ir mikrofinansavimo organizacijų“. Jame išsamiai aprašomi pagrindiniai tokių organizacijų veikimo reikalavimai ir taisyklės. Taigi, pagal įstatymą, mikrofinansų organizacija gali išduoti paskolas gyventojams tik iki 1 milijono rublių, ne daugiau. PFI registracija iš esmės nesiskiria nuo įprastos LLC atidarymo (IP šiuo atveju netinka). Registracija vyksta tame pačiame IFTS (mokestis). Tačiau tam, kad PFI darbas būtų laikomas legaliu, taip pat reikės įstoti į valstybę. mikrofinansų organizacijų registras. Ši procedūra eina per Finansų ministeriją. Norėdami patekti į registrą, turėsite pateikti šiuos dokumentus: prašymą, pažymėjimą Valstybinė registracija juridinis asmuo, steigimo dokumentai, sprendimas dėl organizacijos steigimo ir steigimo dokumentų tvirtinimo, sprendimas dėl organizacijos valdymo organų patvirtinimo, organizacijos adreso pažyma, informacija apie steigėjus, apmokėjimas. valstybės pareiga. Jei pradėsite dirbti neįsiregistravę (tai yra tiesiog užsiregistravę Federalinėje mokesčių tarnyboje), tai gresia 30 tūkstančių rublių bauda. vadovaujantis Administracinių teisės pažeidimų kodekso 15.26.1 str. Paskolos gali būti išduodamos asmenims nuo 18 iki 6 metų, pateikus Rusijos Federacijos piliečio pasą. Didžiausia suma paskola iš daugumos organizacijų yra 15 000 rublių. Vidutinės paskolos palūkanos yra 2% per dieną.
Kiek pinigų reikia investuoti, kad atidarytumėte mikrofinansų organizaciją
Įstatymai nedraudžia atidaryti su minimaliomis investicijomis (tai ne jums reikia atidaryti banką). Tiesą sakant, jūs galite pradėti darbą „nuo nulio“. įstatinis kapitalas po 10 000 rublių. Tačiau verta apsvarstyti svarbus punktas. Faktas yra tai, kad kiekvienas sandoris, kurio suma sudaro 10% ar daugiau turto buhalterinės vertės, turi būti privalomai patvirtintas visuotinis susirinkimas dalyvių. Kitaip tariant, jei turite 10 000 rublių kapitalą, turėsite patvirtinti kiekvieną paskolą 1 000 rublių. ir dar. Ne išeitis! Todėl rinkos žaidėjai rekomenduoja pradėti verslą su minimaliu 500 000 - 700 000 rublių kapitalu. Šios sumos pakaks ne tik patalpoms suremontuoti, UAB įregistruoti, bet ir pačiai „oro pagalvei“ sukurti bei organizacijos galimybėms padidinti. Dažniausiai PFI apgyvendinimui parenkami plotai biurų centruose, centrinėje miesto dalyje. Vidutinis dydis patalpų plotas 25 - 35 kv.m. m. Nuoma priklausomai nuo regiono yra 20 - 50 tūkstančių rublių. per mėnesį. Mikrofinansų organizacijos biuras aprūpintas baldais ir biuro įranga (spausdintuvais, kompiuteriais, faksais, telefonais), perkamos eksploatacinės ir kanceliarinės prekės. Iš darbuotojų pirmiausia reikalingi sąskaitų tvarkytojai, teisininkas, skolininkų vadybininkas, apsaugos darbuotojai ir buhalteris. Apytikslis darbo užmokesčio fondas yra 100–150 tūkstančių rublių. per mėnesį.
Kiek galite uždirbti mikrofinansų organizacijose
Jei per dieną išduodate vidutiniškai 20 paskolų, kurių suma yra 3000 rublių. 2% 14 dienų, tada per mėnesį galite uždirbti apie 250–300 tūkstančių rublių. Iš jų „švarus“ (atėmus nuomą, darbo užmokestį ir reklamos išlaidas) bus 100–150 tūkstančių rublių. Tai atsižvelgiama į tai, kad 15-20% išduotų paskolų nebus laiku grąžintos ir parduotos kolekcininkams. Jei atidarant PFI buvo išleista 700–900 tūkstančių rublių, tai investicijos atsiperka greičiau nei per metus.
"Povandeniniai akmenys"
Vykdant tokią veiklą yra dvi pagrindinės rizikos: 1. Didelė administracinė atsakomybė (baudos, nuolatinė valstybės kontrolė, naujų įstatymų įvedimas) 2. Paskolų negrąžinimo rizika. Jei su pirmuoju punktu sunku susidoroti, bet antrasis yra gana realus. Pradelstų skolų išieškojimo problema, ko gero, yra pats „kliūtis“, trukdantis statyti pelningas verslas apie paskolas. Nes susirasti klientą ir išduoti paskolas nėra taip sunku (dėl bendros ekonominės situacijos šalyje). Daug sunkiau grąžinti paskolą ir uždirbtas palūkanas. Todėl atidarant PFI turėtų būti aiškiai išnagrinėti visi dokumentai, tiesiogiai susiję su darbu su paskolomis. Kompetentingas teisininkas valstybėje yra gyvybiškai būtinas. Norint sumažinti paskolų negrąžinimo riziką, būtina įvesti rimtą bloką, kaip elgtis su pradelstais įsiskolinimais. Kokie metodai gali padėti čia:
- Kokybiška pirminė konsultacija dėl paskolos grąžinimo jos suteikimo stadijoje.
- Priminimų apie pradelstą skolą sistemos sukūrimas. Galite naudotis pigiomis SMS žinutėmis, taip pat pasamdyti specialų asmenį, kuris susitvarkys su skolininkų iškvietimu.
- Darbo su skolininkais, turinčiais finansinių problemų, sistemos diegimas.
- Darbo su atsakingais skolininkais sistemos įdiegimas (suteikimas papildomos premijos, mažesnės palūkanų normos ir kt.)
Kartu rekomenduojama apriboti savarankiško skolų išieškojimo laikotarpį iki 1 mėnesio. Šio laikotarpio pakanka suprasti tikroji priežastis paskolos įsipareigojimų nevykdymo problemos. Ateityje tokie skolininkai turi būti perkelti į išieškojimo įmonę – skolų išieškojimo specialistus. Darbas su inkasatoriais turi pakankamai privalumų: 1. Sutaupote pinigų savo skolų išieškojimo paslaugai išlaikyti. 2. Kai kuriuos neigiamus savo darbo aspektus perkelkite į trečiųjų šalių organizaciją 3. Išieškotojai yra šios srities profesionalai, todėl skolų išieškojimas iš jų yra daug efektyvesnis.
Žingsnis po žingsnio verslo planas: nuo ko pradėti
Verslo įstaigą geriau pradėti nuo detalaus verslo plano, kuriame reikia paskaičiuoti, kokių kapitalo investicijų reikės, kiek pinigų reikės skirti paskoloms teikti, kiek reikės įrangai įsigyti, nuomai. , darbuotojų atlyginimai ir reklamos įmonė. Tada jums reikės:
- įregistruoti verslą
- gauti PFI statusą;
- pasirinkti biuro patalpas;
- samdyti darbuotojus:
- organizuoti reklaminę kampaniją.
Kokia įranga reikalinga PFI
PFI tinka ta pati įranga ir inventorius kaip ir įprastam biurui. Jums reikės: kompiuterių ir biuro įrangos, kompiuterių stalų, kėdžių, telefonų; lentynos ar stelažai. Visos išlaidos kainuos ne daugiau kaip 100 tūkst.
Kokie dokumentai reikalingi
PFI gali būti įregistruota tik kaip juridinis asmuo. Norėdami tai padaryti, jums reikės: sprendimo steigti PFI kaip LLC, organizacijos įstatų, dokumentų apie valstybės rinkliavos sumokėjimą, įsakymo paskirti direktorių, einantį vyriausiojo buhalterio pareigas. Pagrindinis OKVED kodas yra 64.92.7 – „Mikrofinansinė veikla“. Pateikdami dokumentus dėl registracijos IFTS, galite pasirinkti supaprastintą mokesčių sistemą arba OSN. Be registracijos ir mikrofinansų organizacijos statuso gavimo, papildomų dokumentų nereikia.
Norint pradėti išduoti mikrokreditus ir pradėti dirbti šioje srityje, reikia pradinis kapitalas. Kur gauti? Galite imti paskolą iš banko, bet tada pelnas bus mažesnis dėl paskolos palūkanų mokėjimo. Galite rasti investuotoją, tačiau norint jį įtikinti investuoti į šį verslą, reikia verslo plano. Apsvarstykime abu variantus. Pirmiausia paėmėme banko paskolą. Iš pradžių, norint pradėti pilnai dirbti, mums reikia apie 2 000 000 rublių.
Raskite kambarį.
Jis neturėtų būti didelis, mes nesame banko filialas, bet patogus. Kambarys turi būti šalia metro arba didelis prekybos centrai kad būtų galima lengvai rasti. Nuoma bus apie 30 000 rublių per mėnesį, sutartis gali būti sudaryta iš karto pusmečiui, kad galvos neskaudėtų.
Toliau randame darbuotojus.
Mūsų darbo diena ir jos bus 12 valandų nuo 9.00 iki 21.00 val. Tai reiškia, kad darbuotojai turi būti įdarbinti atsižvelgiant į pamainas, tarkime, grafiką nuo 2 iki 2. Iš darbuotojų mums reikia paties operatoriaus, telefono ryšio, saugos tarnybos, apsaugos darbuotojo, valytojos ir kasininkės.
Dirbs 2 operatoriai, pagal grafiką, apsaugos darbuotojai irgi, bet galima samdyti ir kaimyninių šalių pilietį apsaugininku, tada jis dirbs kasdien nuo 9.00 iki 21.00 be poilsio dienų.
Kasininkė gali ir turi sudaryti grafiką nuo 9.00 iki 18.00, bet kiekvieną dieną. Dėl personalo įdarbinimo problemų neturėtų kilti, tik su saugos tarnyba. Reikia žmogaus, kuris dirbo valdžios institucijose ir turi ryšių, kad „pramuštume“ žmogų.
Verslo Registracija.
Nuosavybės forma tinkama individualiai įmonei, beje, šiais laikais yra labai daug įmonių, kurios padeda atidaryti individualią įmonę ir ateityje siūlo buhalterinę pagalbą su nuolaida. Per metus atidėkime registracijai 45 000, plius buhalteris. Viskas įskaičiuota į šią sumą.
Išlaidos už programinė įranga ir s/n.
Toliau kompiuterio programinė įranga mums kainuos 100 000 įskaitant ryšius, internetą, patalpų signalizaciją, vaizdo kameras kasose.
Darbo užmokesčiui skirsime 100 rublių per valandą sumą.
Labiau protinga išduoti paskolas mažomis sumomis, vadinamąsias „paskolas iki atlyginimo“, nes, pirma, jas lengviau grąžinti, antra, su dideliu procentu bus nedidelė permoka, nes palūkanos gaunamos iš paskolos suma, o paskola nedidelė. Tai yra, žmogui, norinčiam pasinaudoti mūsų paslaugomis, suma nebus nepakeliama, atitinkamai neveiksnių paskolų procentas bus mažesnis.
|
Verslo plėtros planas.
Didžiausia paskolos suma nurodyta 10 000, o maksimalus terminas – 4 savaitės. Galite mokėti kas savaitę arba visus iš karto. Pasirinksime atsiskaitymo grynaisiais ir negrynaisiais būdais. Galima sudaryti sutartis su elektroninių paslaugų teikėjais, tokiais kaip Qiwi, Eleksnet ir kt. Ir žmonėms patogu, ir mums.
Kadangi visas mūsų pelnas yra paskolos gavėjų mokamos palūkanos už naudojimąsi paskola, todėl palūkanas padarysime ne dideles 0,01 paskolos sumos per dieną. Sąlygos iš esmės yra standartinės, tarp konkurentų šioje srityje niekas neturi mažesnio nei procento. Taigi su paskola 10 000 4 savaitėms skolininkas duos 13 000. Iš viso mūsų pelnas yra 3 000 vienam skolininkui. Neįvykdžius sutarties sąlygų praleisime momentą su baudomis. Tai yra atskiras straipsnis.
Kaip didelis kiekisžmogus pasinaudos mūsų paskola, tuo didesnis pelnas. Bet žmonės turi mus pažinti. Žinoma, geriausia reklama yra žmogaus, kuris jau pasinaudojo paskola ir viskas patiko, rekomendacija, tai yra vadinamasis „iš lūpų į lūpas“. Iš esmės mūsų potencialūs klientai yra jaunimas nuo 18 iki 35 metų, pagal įstatymą neprivalome duoti paskolų jaunesniems, vyresnio amžiaus žmonės, kaip taisyklė, jau stovi ant kojų ir renkasi paskolas ar perskolinimą iš draugų. Atitinkamai, reklama turėtų būti dedama skirtingas internetas portalai, forumai, iššokantys langai ir kitos priemonės internete. Šiems tikslams geriau pasamdyti kompetentingą specialistą, kuris greičiausiai sukurs ir reklamuos svetainę. Apmokėjimas vienkartinis, kaip etatiniam darbuotojui, mums jo nereikia. Na, šiam darbui skirkite maždaug 25 000–30 000 rublių.
Jei vidutiniškai suteikiate 100 000 paskolą per dieną, tai yra 10-20 žmonių, tada antrą mėnesį pelnas gali būti iki 400 000.
Sumos didžiulės, rizika didžiulė, investicijos ne tokios didelės, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio, tačiau konkurencija šioje srityje auga šuoliais.
Apsvarstykite šią galimybę, mes pradinis kapitalas pateikė investuotojas. Tokiu atveju pagal sutarties sąlygas jis greičiausiai pirmiausia paims savo pinigų sumą su palūkanomis, o tik tada galėsite pasipelnyti, jei būsite paaukštintas.
Mikropaskolų rizika.
Nepamirškite apie riziką. susiję su paskolų negrąžinimu. Tokiu atveju verta sudaryti sutartį su inkaso agentūra, nes dažniausiai jie yra savo srities profesionalai. Advokato paslaugoms sutarčių rengimui skirsime nedidelę sumą, tai vėlgi vienkartinis dalykas, mums nereikia nuolatinio advokato valstybėje.
Natūralu, kad atsiras tokių skolininkų, kurie paskolos tiesiog negrąžins, galite paduoti į teismą, tačiau tai gali užtrukti mėnesius. Net ir laimėjus teismą, iš žmogaus nieko negali gauti, jei jis nedirba arba antstoliai jo tiesiog neranda. Tačiau esant geriems telefono operatoriams ir apsaugos tarnyboms, negrąžinimo procentas neturėtų būti didelis. Bet kokiu atveju pelnas padengs blogą paskolą.
|
|
Galbūt kiekvienas iš mūsų yra susidūręs su situacija, kai skubiai reikia tam tikros pinigų sumos. Ir šių lėšų reikia dabar, nedelsiant. Vienintelis kažkieno veikiantis kompiuteris sugedo, o dabar reikia greitai įsigyti naują. Kažkam reikia skubiai sumokėti seną skolą, kurios mokėjimo terminas jau suėjo. Kažkas ieško lėšų neplanuotai, bet labai svarbiai kaip sniegas ant galvų iškritusiai kelionei, kurios negalima atšaukti. O juk reikia nemažai – 5000, 10000 ar 20000 rublių. Tačiau banko sąskaita visiškai tuščia, nes neseniai buvo atliktas didelis pirkinys, o iki atlyginimo dar liko dvi visos savaitės.
Ką daryti tokioje situacijoje?
Iš tikrųjų yra keletas variantų. Galite paprašyti savo artimųjų ar draugų pagalbos. Galbūt jie pasiskolins reikiamą sumą tinkamas laikas. Antras būdas – skolintis pinigų iš banko, kaip tai daro visi panašiose situacijose. Tačiau jūsų draugai ir artimieji gali neturėti reikiamos sumos, o norint gauti paskolą, reikia paruošti visą krūvą popierių. Todėl gauti pinigų tinkamu laiku gali būti labai problemiška.
Laimei, yra išeitis – susisiekite su susijusia tarnyba. Panašios organizacijos paskutiniais laikais tapo gana populiarūs. Gyventojams tai patogus būdas „perimti pinigus prieš atlyginimo dieną“, o verslininkams – nauja perspektyvi verslo sritis.
Kaip veikia mikrokreditų išdavimo verslas gyventojams?
Pirmiausia turite suprasti, kaip ši paslauga veikia. Veikimo principas primena kredito įstaigą. Skirtumas daugiausia slypi tame, kad norint gauti pinigus klientui nereikia surinkti viso dokumentų paketo. Tiesiog gana. Be to, galima pasiimti pinigų trumpalaikis- nuo vienos savaitės iki metų. Finansiniai ištekliai yra teikiamos klientui paskolos sutarties pagrindu, o tokios įstaigos veiklą reglamentuoja federalinis įstatymas „Dėl mikrofinansų organizacijų“.
Kalbant apie verslininką, kuris teikia tokią paslaugą, jis gauna savo naudą gerų palūkanų forma. Kiekviena paskolos savaitė klientui kainuoja 15-20 proc. Tai yra, paėmę 10 000 rublių per mėnesį, turėsite grąžinti 16 000 rublių. Per mėnesį gauname 60% pelno. Neblogai, ar ne? Bet, žinoma, ne viskas taip paprasta ir lengva. Priešingu atveju kiekvienas iniciatyvus mūsų šalies gyventojas galėtų teikti tokias paslaugas (ir iš to gerai uždirbti).
Kaip atidaryti savo mikropaskolų išdavimo gyventojams paslaugą?
Tokių įstaigų darbo schema nėra kažkas sudėtinga. Tačiau užregistruoti tokią įstaigą nėra taip paprasta. Mikrokreditų išdavimu gali verstis tik specialiame valstybiniame mikrofinansų organizacijų registre įregistruoti juridiniai asmenys. Tai yra, pirmiausia turite įregistruoti juridinį asmenį mokesčių inspekcija. Ir tik po to pereikite prie kito žingsnio.
Norint sėkmingai užsiregistruoti mikrofinansų organizacijų registre, būtina surinkti ir Finansų ministerijai pateikti šiuos dokumentus:
- Juridinio asmens registracijos pažymėjimo, taip pat visų steigimo dokumentų kopijos. Visi dokumentai turi būti patvirtinti notaro.
- Prašymas įregistruoti Jūsų juridinį asmenį registre.
- Visa reikalinga informacija apie organizaciją – vietos adresas, steigėjų duomenys.
- Steigėjų sprendimo dėl mikropaskolų organizacijos sukūrimo ir būsimos įmonės vadovų paskyrimo kopija.
- 1000 rublių valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.
Jei steigėjas yra užsienietis, tada, be visų kitų dokumentų, bus reikalingas išrašas iš užsienio juridinių asmenų registro.
Surinkus ir įregistravus dokumentų paketą, Finansų ministerijai suteikiamos dvi savaitės sprendimo svarstymui. Jei sprendimas yra palankus klientui, tada juridinis asmuo išduodamas sertifikatas ir suteikiamas mikrofinansų organizacijos statusas. Nuo šio momento organizacija įgyja teisę teikti mikrokreditus gyventojams iki vieno rublio.
Kitas būdas organizuoti tokį verslą – franšizė.
Mes gyvename nuostabiu verslo laiku. Šiandien dėl franšizės plėtros ir populiarėjimo beveik kiekvienas gali tapti verslininku. Iš pretendento į verslininko titulą tereikia noro ir tam tikros sumos. finansines investicijas. Visais kitais klausimais rūpinasi įmonė. Tai taikoma ir mikropaskolų gyventojams išdavimo paslaugoms. Pastaruoju metu šioje srityje atsirado daug įmonių, kurios siūlo savo verslą organizuoti franšizės pagrindu.
Pavyzdžiui, „Money to Payday“ ir „Money for Home“ įmonės gali būti jūsų mikrofinansų verslo plėtros sluoksnio taškas. Privalumas yra tas, kad jūs gaunate viską, kad pradėtumėte užtikrintai – rinkodaros modelį, garsus vardas, nuolatinė parama.
Kad ir kokį šio verslo organizavimo būdą pasirinktumėte, svarbu atsiminti pagrindinį dalyką. Apie rizikas. Juk reikia dirbti su žmonėmis. NUO skirtingi žmonės. Ir daugelis iš jų gali pasirodyti nesąžiningi. Todėl iš karto pagalvokite, kaip „išmušite“ pinigus iš aplaidžių skolininkų. Priešingu atveju jų veiklos pradžioje kyla pavojus bankrutuoti.
