Отворете агенция за издаване на микрокредити като партньор. Защо да отворите банкова сметка. Етапи на изграждане на бизнес

Организациите за микрофинансиране все по-често предлагат да кандидатстват за заем чрез интернет - това е удобно и достъпно за повечето руснаци. В течение на няколко години MFO откриха огромни мрежи от офиси в цяла Русия, чрез които собствениците на бизнес спечелиха милиони долари. Това е удобен бизнес, който не изисква лиценз или огромни разходи, особено ако издавате заеми онлайн.

Юридическо лице, работещо в ограничен мащаб, се нарича микрофинансираща организация. Основната дейност на такава организация е предоставянето на микрокредити на физически лица въз основа на определени споразумения.

Преди да говорим по-подробно за организация за микрофинансиране, е необходимо да разберем как се различава от банка, която издава микрокредити. Така:

1. Заемът се издава само в национална валута;
2. Микрофинансиращата организация не може да променя процента в един формат, етапа на определяне на задълженията, комисионната и продължителността на договора;
3. Микрофинансираща организация не може да използва глоби срещу кредитополучател, който е изплатил микрозаем с отсрочки, ако е информирал за това;
4. Микрофинансиращата организация не участва на пазара на ценни книжа;
5. Изисква много по-малко от кредитополучателя, отколкото банка.

Законът позволява МФО да се откриват само от юридически лица, които са регистрирани като фондове на независими нечастни организации, институции, дружества и партньорства. Няма нужда да получавате лиценз, достатъчно е сертификат Федерална служба o вписване в регистъра, издадено при регистрация на МФО.

Веднага след като информацията за юридическо лице се появи в държавния регистър, му се присвоява статут на MFO. За да се регистрирате в регистъра и да получите дългоочаквания сертификат, юридическото лице трябва да предостави:

• Изявление.
• Комплект документи.

Как да напиша бизнес план за MFO за микрокредити?

След като се регистрирате в регистъра, трябва да потърсите подходящото помещение за вашия офис. Обикновено това е бизнес център. Стая от 30 квадратни метра ще ви бъде достатъчна. Ако наемете това помещение, това ще ви струва 30 хиляди рубли на месец. Но всичко зависи от града.

Трябва също така да закупите офис мебели, електронно оборудване и канцеларски материали. Първо можете да наемете двама мениджъри по обработка на кредити. Заплатата на такива служители е 12-16 хиляди рубли.

Първите разходи за създаване на такава компания се състоят от средства за издаване на микрокредити. Един милион рубли е минималната сума. Тази сума е достатъчна, ако не мислите да отваряте клонове в целия град по време на първата си работа.

Микрокредитите се издават от лица на възраст от 18 до 70 години с руски паспорт. Максимална сумаЗаемът се счита за 20 хиляди руски рубли за период до 15 дни. Лихвеният процент започва от два процента на ден.

Когато изготвяте бизнес план за микрофинансова организация и изчислявате основните показатели, незабавно въведете 50% от невъзвръщаемостта. Ако има фиксирани ценив размер на 200 хиляди рубли месечно, тогава трябва да издавате заеми в размер на 700 хиляди рубли всеки месец.

Опитът е доказал, че можете да възстановите всички материали, изразходвани през първия месец на работа. Броят на заемите през първия месец на работа може да бъде 700 хиляди рубли или повече, а след 6 месеца тази сума ще се утрои.

До края на първата година на работа много фирми започват да отварят допълнителни клонове, издаващи заеми с един служител. Това могат да бъдат търговски центрове, пазари. Колкото повече клонове има, толкова повече заеми ще бъдат издадени.

Какви документи са необходими за микрофинансираща организация?

Документи за МФО, за да се регистрират и работят успешно:

1. Дубликат на хартата, заверен от нотариус;
2. Нотариално заверен дубликат;
3. Нотариално заверен дубликат на TIN;
4. Решението за създаване на юридическо лице, за назначаване на настоящ директор на компанията, за одобряване на тази версия на устава;
5. Споразумение;
6. Нотариално заверени дубликати на промени в учредителни документи;
7. Нотариално заверени дубликати на удостоверения за промени в учредителни документи;
8. Дубликат на последното извлечение от държавния регистър;
9. Плащане на държавна такса в размер на 1000 рубли.

Как се регистрира организация за микрофинансиране?

Всички тези организации, чиято регистрация е била като нечастно партньорство, институция или партньорство, получават титлата MFO.

Основни изисквания за създаване на документи:

1. Юридически лица с нестопанска целУставът на MFO показва, че една от областите на дейност трябва да бъде микрофинансирането. В учредителните документи трябва да се посочи, че печалбата, получена от дружеството въз основа на издаването на микрокредити, отива за микрофинансиране от нечастно юридическо лице, както и за изплащане на съществуващи заеми. Печалбите могат да се използват и за културни и образователни цели;
2. Чуждестранни юридически лицаУчредителните документи на дружество с чуждестранен произход се съставят на езика на държавата, в която е регистрирано дружеството, с превод на документите за регистрация на дружеството на руски език, заверен от нотариус.

Какви са сроковете за регистрация на микрофинансираща организация?

Ако няма правни основания за микрофинансираща компания, тогава регистрацията се извършва в рамките на 14 дни от датата на подаване на документи.

Упълномощеният орган въвежда данни за юридическото лице в регистъра и издава удостоверение за регистрация. Ако внезапно настъпят промени в устава на юридическо лице, неговият директор трябва в рамките на един месец от датата на регистрация да информира упълномощения орган за промените.

Кога се отказва регистрация на MFO?

Ако фирмата не е регистрирана с законно, след което упълномощеният орган изготвя обосновка за своя отказ със списък на всички причини за отказа. Решение за отказ от въвеждане на информация за юридическо лице в регистъра на микрофинансиращите организации се предоставя в писменов 14-дневен срок от датата на подаване на документите за регистрация.

Какви могат да бъдат причините за отказ?

Регистрацията на фирма, която издава микрокредити, не може да работи законно в следните случаи:

1. Документи, представени на упълномощеното лице за регистрация, не отговарят на законовите изисквания. В този случай регистрацията може да се извърши след подаване на всички документи, които напълно отговарят на изискванията;
2. Документите, които са представени на упълномощеното лице в регистъра, не са събрани всички или съдържат невярна информация. В този случай регистрацията може да се извърши след събиране на всички необходими и коректни документи;
3. Информацията за юридическото лице е изтритаот регистъра на микрофинансиращите организации в рамките на една година преди датата на повторно кандидатстване поради постоянни нарушения на правилата за издаване на заеми от страна на компанията. В този случай регистрацията може да стане след ще мине годинаот датата на заличаване на юридическото лице от регистъра.

Ако искате да спечелите пари на предстоящия празник, разберете. Доказани методи.

Как се обжалва присъда и се подават отново за регистрация?

Ако упълномощено лицене е взел решение за въвеждане на данни в регистъра на организациите за микрофинансиране през определен период или регистрацията на дружеството е била отказана, тогава тази присъда може да бъде обжалвана само в съда. Но това не означава, че ако сте били отхвърлени първия път, ще бъдете отхвърлени и втория път.

Микрокредити на карта чрез интернет

Някои организации за микрофинансиране в условията на умерено финансиране не могат да разширят мрежата си в цяла Русия. Затова те започват да предлагат спешни микрокредити чрез интернет. Създаването на онлайн организация за микрофинансиране не изисква наемане на офиси или наемане на служители - достатъчно е да имате:

• SEO специалист
• уеб дизайнер
• Програмист
• касиер счетоводител

Онлайн микрокредитите днес означават достъпност за клиентите и максимално удобство и отчетност за Вас. Клиентите вече не искат да търсят най-близкия офис. Достатъчно е да кандидатствате за микрозаем през интернет и да получите пари по банковата си сметка, портфейл QIWI или друг електронен портфейл. Доходността на МФО като бизнес нараства значително. И за да създадете MFO, това ще бъде достатъчно.

Франчайз на организация за микрофинансиране: печеливш и прост

В Русия франчайзингът възниква преди около 20 години. Сега всички предприемачи в Русия започнаха да обръщат още повече внимание на този метод за създаване на бизнес, който е напълно тестван и всъщност печеливш във всички области.

Как да закупите франчайз на MFO?

Днес много организации за микрофинансиране предлагат собствен франчайз. Какво трябва да знаете, за да направите правилния избор?

Първо, евтиният франчайз е, разбира се, по-добър от скъпия франчайз. Второ, трябва да изберете оферти от популярни области на икономиката. Поради бърз растежбизнесът бързо върви напред на пазара.

Микрофинансирането се развива най-бързо модерен пазар. Закупуването на франчайз за микрозаем носи минимални рискове с ефективни ползи. Например, клиентите получават изгодни условия за заем. А ти - готов бизнескойто стои здраво на краката си. По-лесно е да управлявате такъв бизнес според разработена схема, базирана на интензивно разрастващ се пазар.

Като цяло откриването на собствен бизнес с микрокредити е печелившо и лесно, ако познавате всички болни точки в света на финансите и кредита. Ако сте уверени в способностите си и отдавна мечтаете да отворите свой собствен микро финансова институция, тогава - напред!

Полезни статии

Полезни статии:

внимание!Поради последни променив законодателството, правната информация в тази статия може да е остаряла! Нашият адвокат може да ви консултира безплатно - напишете въпроса си във формата по-долу:

Пазарът на микрокредити расте със завидни темпове. По време на криза финансистите диверсифицират рисковете си и отказват заеми на ненадеждни кредитополучатели. Микрофинансиращите организации покриват рисковете по различен начин - чрез спешно издаване на малки суми при 700-900% годишно.

Общият обем на издадените микрокредити през 2017 г. надхвърли 100 милиарда рубли. 4 хиляди организации работят в областта на микрокредитирането, а според статистиката 10 милиона руснаци са получили заеми. 45% от срочните заеми са заеми до заплата ( средният размер- 10 000 рубли), 55% - потребителски заеми (18 000 рубли).

Основни области на работа на МФО:

• спешни микрокредити за битови цели (ремонти, лекарства, медицински услуги);
• малки потребителски кредити за краткосрочен;
• спешно кредитиране на малки и средни предприятия (не всички организации предлагат тази услуга).

Важна информация!МФО работят в законовата рамка и се подчиняват на задължителна регистрацияв Централната банка на Русия. Данните за организацията се вписват в Държавния регистър, който се намира в свободен достъп. Работата на кредитната институция се регулира от Закона за микрофинансиращите дейности и микрофинансиращите организации.

Процедура за получаване на кредит

Микрофинансиращите организации са неискрени, обещавайки да разгледат заявлението и да издадат пари за 5 минути. Но скоростта на тяхната работа е малко по-висока, отколкото в банка. Конкуренцията на пазара е огромна и институцията няма да позволи на печеливш клиент да отиде да попълни заявление другаде.

Предимства на спешните заеми:

Недостатъци на спешните заеми:

• драконовски условия;
• забавяне на разглеждането на заявлението (противно на обещаните условия);
• голяма неустойка при закъснение дори с 1 ден;
• некоректно представяне на информация, която подвежда клиентите;
• трудни начини за справяне с неплатилите.

Важна информация!Всяка микрокредитна организация има свои собствени алгоритми, които оценяват платежоспособността на посетителя. Основните параметри са добра кредитна история и социализация (приятели, родители, семейство). Някои организации искат да предоставят акаунт във VKontakte или Odnoklassniki, телефонни номера на приятели и роднини. Служителите също ще проверяват кредитна история– при непогасени заеми от други институции, кандидатурата се отхвърля.

Необходими документи и сертификати

Често хората са изправени пред необходимостта да намерят сравнително малка сума пари за изключително кратко време. Обикновено банките не издават заеми с толкова малки размери. Освен това, за предоставяне на заеми, те трябва да предоставят впечатляващ списък от документи. Затова хората се обръщат към фирми, чиято основна дейност е микрокредитиране. И днес такъв бизнес се счита за един от най-обещаващите.

Принципът на микрокредитите

В основата си микрокредитирането е подобно на издаването на конвенционални заеми. Единствената разлика е, че клиентът трябва да предостави минимум документи, за да получи средства - понякога е достатъчен само паспорт. Микрофинансирането се предоставя за кратък период от време, понякога дори за седмица, но не повече от година. Този бизнес предоставя микрокредити за малки суми, които не представляват интерес за големите кредитни институции. Особеностите на работата на тази област на кредитиране доведоха до появата на конкретен закон, който регулира тези отношения - Федералният закон „За микрофинансовите организации“.

За един предприемач микрофинансирането е полезно поради високите лихвени проценти, които той начислява за услугите. Средно за една седмица той получава 15% от заетата сума, тоест за един месец може да реализира печалба от приблизително 60% от заетите средства. Трудността е, че отварянето на компания, предоставяща тези услуги, не е толкова лесно.

Регистрация на фирма за издаване на микрокредити

Като се имат предвид толкова високи лихвени проценти, които обещава дейността в тази област, много предприемачи се интересуват от въпроса как да отворят микрокредити. На първо място, трябва да регистрирате юридическо лице. Най-често използваната правна форма е LLC. Но това все още не е достатъчно, за да бъде законна вашата дейност по издаване на микрокредити на населението. Също така е необходимо да се регистрирате в държавния регистър на организациите за микрофинансиране.

За целта Министерството на финансите Руска федерациятрябва да представите следните документи:

• Квитанция за плащане на държавно мито за 1 000 рубли.
• Копие от решението на събранието на учредителите за създаване на компания за микрокредитиране. А също и за назначаването на нейното ръководство.
• Информация за фирмата – информация за учредителите, юридически адрес.
• Съответно изявление.
• Нотариално заверено копие от удостоверение за регистрация на дружеството, учредителни документи.

Ако фирмата е основана от чуждестранна организация, се изисква извлечение от регистъра на чуждестранните юридически лица.

След две седмици трябва да получите решение от Министерството на финансите. При положително решениевашата компания получава статут на микрофинансираща организация и съответния сертификат. Сега имате право да издавате заеми на населението до милион рубли.

Франчайзинг решение

Микрокредитирането на населението може да се предложи чрез откриване на франчайз компания. В този случай ще ви трябва определена сума пари за закупуване на франчайз. Но франчайзодателят се грижи за всички организационни въпроси. Предприемач първоначално преподава известно име, който се ползва с известно доверие сред населението. Той също така получава маркетингов модел за правене на бизнес, който го спасява от финансови грешки и помага за спестяване на капитал, намалявайки времето за развитие на бизнеса. Освен това той получава постоянна подкрепа от собственика на франчайз. Вярно е, че такова решение не освобождава бизнеса от високи рискове.

Организационни въпроси

След като регистрирате фирма и се регистрирате в Министерството на финансите, можете да започнете организационни въпроси за правене на бизнес. На първо място, трябва да намерите подходящо помещение, където ще бъде разположен офисът ви. Обикновено личните заеми се предлагат на място, където офис може да се намери бързо и лесно. Такива места включват пазаруване, развлечения, бизнес центрове и други места, където преминават голям брой хора през деня.

За офис е достатъчно помещение от 30 кв.м. м. Наемната цена варира в зависимост от града, както и от реалното местоположение на района. Не забравяйте да закупите за офиса:

• маси;
• столове;
• компютри;
• телефони;
• копирна машина;
• принтер;
• охладител

Отделно трябва да се отделят средства за канцеларски материали и консумативи.

Един офис трябва да има поне двама кредитни служители и един служител по сигурността. Тяхната заплата е приблизително 15 хиляди рубли, ако говорим за малки градове.

Разходната позиция трябва да включва най-малко 50 хиляди рубли. за един месец за различни промоционални стъпки. Това са реклами в медиите, листовки, табели, стълбове и др.

Дейност на фирмата

Както вече споменахме, такава организация може да издаде не повече от милион рубли по едно споразумение. Тя също така няма право да извършва следните операции:

• изисквайте от клиенти повече от милион рубли като задължение по договора, като вземете предвид всички глоби и лихви;
• начислява лихва за предсрочно погасяване на кредита;
• извършва дейност на пазара на ценни книжа;
• издава средства в чуждестранна валута;
• действа като гарант.

Нарушаването на тези разпоредби, както и дейности без надлежна регистрация, води до глоба до 30 хиляди рубли. В много случаи договорите, сключени с нарушения, могат да бъдат обявени за невалидни и съответно няма да можете да получавате лихва върху издадените средства.

Не забравяйте, че микрокредитите могат да се издават само на лица над 18 години и само ако имат паспорт на гражданин на Руската федерация. Минималната възраст за издаване на заем обикновено е 60 години. Средно заемите се издават в размер на 20-25 хиляди рубли. за 15 дни. Обикновено ставката за тях е 2% на ден.

Основни рискове

Най-често микрофинансиращите организации са изправени пред следните рискове:

• признаване на натрупаната лихва по кредита за незаконосъобразна;
• предизвикателна лихва по кредита;
• административна отговорност за нарушения на закона;
• висок процент на невръщане на издадени средства.

По правило при изготвянето на финансовата част на бизнес плана най-малко 50% от средствата са включени в невъзвръщаемата позиция, въпреки че най-често на практика тази цифра се оказва по-ниска.

Рентабилност

Ако вашата компания харчи приблизително 250 хиляди рубли на месец, тогава трябва да издадете заеми за този период от поне 700 хиляди рубли. Тези показатели могат да се спазват през първите месеци от работата на компанията. След шест месеца е препоръчително да удвоите тези числа. По правило след една година компанията има възможност да отвори допълнителни точки за издаване на заеми, развивайки мрежата от своите заведения. Можете да преминете границата на самодостатъчност само след месец от работата на първия ви офис.

В Русия развитието на пазарна икономика допринася за постоянното нарастване на популярността на кредитния сектор. Предоставянето на микрокредити за текущи разходи е от стратегическо значение тук.

Днес на вътрешния пазар перспективите за развитие на пазара на микрокредитиране, според много бизнес анализатори, са много оптимистични. Това е, което привлича всички амбициозни предприемачи в тази индустрия.

С цел регулиране на дейностите в представения отрасъл се прилага федералният закон„За микрофинансиращите организации.“ Този закон определя, че дейността по издаване на микрокредити на населението се състои в издаване на средства на кредитополучателя (обикновено до един милион рубли) при условията на специално разработен договор за заем.

Регулирането на такова сътрудничество се извършва на осн Граждански кодексРуска федерация. Експертите казват, че създаването на много печеливша организация за микрофинансиране е просто. Освен това това не изисква никакви специфични умения или способности.

Важно е да се отбележи, че в правния аспект на разглеждането на въпроса всички процедури за регистриране на редовно и микрокредитно предприятие са почти неразличими. Обикновено най-приемливата форма на организация на дружеството е дружество с ограничена отговорност.

Основната разлика тук е само, че компанията трябва да бъде включена в държавния регистър на организациите за микрофинансиране, който се поддържа специално тялодържавна регистрация. Ако дружеството не е в регистъра, дейността му ще се счита за незаконна на всички основания. Естествено, никой не иска да има сериозни проблемисъс закона.

За да включите компания в регистъра на микрофинансиращите организации, трябва да съберете малък пакет документи. Той включва заявление, копие от решението за създаване на фирма (организация), копия от удостоверението за държавна регистрация на новото предприятие и назначаване Генералният директор, както и информация за местонахождението на предприятието и за учредителите. Освен това, за вписване на фирма в регистъра, тя трябва да заплати държавна такса.

Законът определя и редица забрани, които ограничават обхвата на дейност на организациите за микрокредитиране. Нарушаването на такива забрани води до глоба и това вече може да бъде доста силен удар върху цялата финансова страна на предприятието. Ето защо, когато навлизате на такъв пазар, е необходимо да следвате стриктно буквата на закона и да играете „честно“ с вашите конкуренти, клиенти и партньори.

Когато започвате да организирате бизнес като издаване на микрокредити на населението, е необходимо да се вземат предвид рисковете, които всяка организация може да срещне. На първо място, това е проблемът с невръщането на кредити, който понякога придобива невероятни размери.

Откъде да вземем пари, за да започнем собствен бизнес? Това е точно проблемът, с който се сблъскват 95% от новите предприемачи! В статията разкрихме най-подходящите начини за получаване на начален капитал за предприемач. Също така ви препоръчваме внимателно да проучите резултатите от нашия експеримент в обменните приходи:

Често големият процент неизплащане става причина за затягане на изискванията, както и увеличаване на задълженията на клиента при кандидатстване и получаване на кредит. За нарушение на закона компаниите за микрофинансиране могат дори да бъдат подведени под административна отговорност, което, разбира се, ще се отрази негативно на репутацията на цялата организация. Съществен проблем се счита и за това, че ако начисляването на лихва от микрофинансираща компания е обявено за незаконно, клиентът има пълното право да оспори размера на лихвения процент.

След като етапът на регистрация приключи и компанията бъде вписана в държавния регистър, можете спокойно да започнете да търсите удобно офис пространство, за да по-нататъшна работа. Много често такива офиси се намират в сградите на големи бизнес центрове, където има всички условия за успешното функциониране на компанията.

За да създадете офис, ще бъде достатъчно помещение с площ не повече от 30 квадратни метра. Наемът на площ зависи и от региона, в който бизнесменът ще развива бизнеса си. За стабилна работа на офиса трябва да закупите необходимите офис мебели, оборудване, консумативи и, разбира се, офис консумативи.

В началните етапи на дейност не е необходимо да наемате твърде много служители. Можете да спестите много от този разходен елемент. Ще бъде достатъчно да поканите само двама мениджъри да работят, те ще се занимават с обработката на заеми, както и служител по сигурността. Всички разходи за заплатитрябва да се вземат предвид в бизнес плана.

Значителна разходна позиция в този вид бизнес се счита за извършване рекламна кампанияс цел привличане на вниманието на потенциални клиенти. Въпросът е да се осигури успешна работаЗа организация, която предоставя микрокредити на населението, е много важно постоянно да поддържа имиджа си и тези функции по правило не се възлагат на реклама.

Най-приемливите начини за рекламиране на компания за издаване на микрокредити е отпечатването и последващото разпространение на рекламни листовки, производството и поставянето на стълбове и табели по улиците на града, както и използването на блокови и текстови реклами в списания, вестници и на страници на съвременни онлайн издания.

Всеки гражданин на Русия на възраст от 18 до 60 години може да получи микрокредит, при условие че има паспорт. Въпреки че много клиенти, които вземат микрокредити, в по-голямата си част не искат да развалят кредитната си история, при изготвянето на бизнес план е необходимо да се включат около 50 процента от неизплащанията. Въпреки това, най-вероятно този процент ще бъде значително по-нисък, но в такъв много сложен въпрос все пак е по-добре да играете на сигурно.

Експертите отбелязват, че ако работата на едно предприятие е правилно организирана, един бизнесмен може да се издигне до изисквано нивосамодостатъчност. Освен това, приблизително до края на първата година от работата си, бизнесът може постепенно да се разшири.

Следователно предприемачът ще има възможност да отвори допълнителни точки за издаване на микрокредити. В заключение, заслужава да се отбележи, че днес много организации за микрофинансиране се отварят чрез франчайзинг система, което е много изгодно, тъй като предприемачът има възможност да минимизира всички разходи за популяризиране на собствената си марка.

Много начинаещи предприемачи искат да знаят как да отворят организация за микрофинансиране от нулата, както смятат печеливш бизнес. Тя стана актуална още през 2011 г. Заемите се превърнаха в популярна услуга, което позволи на сектора на МФО да се развива активно. Освен това държавата не налага строги изисквания за осъществяването на тази дейност, за разлика от банките. Предприемач, който иска да отвори организация от този тип, може да получи добра печалба в бъдеще. Въпреки това си струва да се има предвид, че ще има доста конкуренти в този сектор.

MFO има следните предимства като бизнес:

• бърза регистрация и липса на прекомерни изисквания от държавни агенции;
• не е необходимо да се правят застрахователни плащания;
• За да започнете дейности, трябва да изпълните няколко прости условия;
• Няма изисквания за обема на капитала на предприятието, което ви позволява да го отворите без инвестиции или изразходване на минимум средства.

Отварянето на MFO е доста просто. При правилно изпълнениеВсички действия ще направят този бизнес печеливш.

Принцип на действие

Основната разлика между MFO и традиционните кредитни структури е наличието на кредитен лимит от около милион и половина. Основата на работата на организацията е предоставянето на заеми при условия на изплащане и спешност за физически лица. IN задължителенсе сключва споразумение, което съдържа важни условия на сделката. MFO има следните характеристики:

• заемът може да бъде предоставен само в национална валута;
• настояще минимални изискванияна кредитополучатели;
• не може да участва в сделки за покупка/продажба на ценни книжа;
• нямат възможност да променят условията на договора, след като той е придобил законна сила;
• не може да налага глоби за предсрочно погасяване, ако кредитополучателят е предупредил предварително за намеренията си.

Тези характеристики трябва да се вземат предвид при откриване на организация за микрофинансиране.

Етапи на изграждане на бизнес

Инструкциите стъпка по стъпка ще помогнат на тези, които искат да научат как да отворят MFO:

• Регистрация. Извършва се в данъчните власти по мястото на регистрация. Препоръчително е да изберете формата LLC, ако предприемачът няма планове за глобално развитие на компанията в бъдеще.
• Получаване на статус на MFO.
• Избор на място за офис. От това ще зависи броят и видът на клиентите, което ще се отрази на доходите ви. Офисът трябва да се намира на място с добри транспортни връзки, което е често посещавано от хора. За да направите това, просто изберете стая с площ от около 20 квадратни метра. м.
• Подбор на персонал. MFO изисква директор, двама кредитни мениджъри и специалист, отговарящ за сигурността. Служителите трябва да са професионалисти, отговарящи на изискванията на дейността.
• реклама. Конкуренцията в тази област е висока, така че винаги трябва да сте една крачка напред. Препоръчително е да провеждате различни промоции, да увеличавате лимита или да намалявате лихвения процент. Класическите методи също ще бъдат полезни, а разходите за реклама ще бъдат напълно възстановени.

Когато извършвате горните действия, си струва да запомните, че работата на организацията трябва да бъде добросъвестна и с високо качество. Иначе за привличане Повече ▼Не можете да разчитате на клиенти.

Финансова част (приблизителни инвестиции, печалби и изплащане)

За да постигнете бърза възвръщаемост на инвестициите, струва си да изготвите подробен бизнес план за организация за микрофинансиране. Откриването на този бизнес ще изисква следните разходи:

• Капиталови инвестиции:
• Капиталът, използван за предоставяне на заеми - 900 хиляди рубли.
• Закупуване на оборудване - 100 хиляди рубли.
• Закупуване на допълнително оборудване - 50 хиляди рубли.
• Текущи разходи:
• Наемът на офиса е 20 хиляди рубли.
• Заплатата на четирима служители е 120 хиляди рубли.
• Организация на рекламата - 50 хиляди рубли.
• Допълнителни разходи - 30 хиляди рубли.

В резултат на това размерът на капиталовите инвестиции ще бъде равен на 1 милион 50 хиляди рубли, а текущите разходи ще бъдат 220 хиляди рубли. Тази сума ще зависи от конкретния случай, но един пример ще ви помогне да изчислите всички разходи, без да пропускате подробности. Ако искате да спестите пари, можете да отворите франчайз организация за микрофинансиране с изгодни условия. Има малко подобни предложения от големи компании, но предприемачът може да избере най-добрия вариант за себе си.

За да се създаде точен бизнес план, е необходимо да се вземат предвид около 50% от невръщанията на издадените Пари. За да покриете разходите изцяло, трябва да издавате месечни заеми в размер на около 700 хиляди рубли. Ако бизнесът се развива успешно, изплащането ще бъде постигнато след един месец. В същото време в рамките на една година ще бъде възможно да се покрият всички разходи и да се получи капитал за развитие на бизнеса.

Общият доход на организацията ще бъде около 500 хиляди рубли за един месец работа.

Задължителни документи

За да регистрирате LLC, ще трябва да подготвите следните документи:

• решение за създаване на MFO под формата на LLC;
• устав;
• заявление за резолюция за регистрация данъчен офис(наличен е избор на опростена система за данъчно облагане и OSN);
• заповед за назначаване на управител;
• разписка, потвърждаваща плащането на държавното мито.

Директната регистрация на MFO изисква:

• копия: учредителни документи, решение за създаване на юридическо лице. лица и избор на техните органи, удостоверения за регистрация;
• заявление за вписване на организация в държавния регистър;
• информация за учредителите и тяхното местоживеене;
• описание на прикачения файл.

След проверка данъчни властище бъде взето решение. Ако бъде одобрен, предприемачът ще получи разрешителни и може да започне да прави бизнес.

Недостатъци на откриването на MFO

Този бизнес има следните недостатъци:

• Отпускането на заеми е с висок риск поради евентуално невръщане. Това трябва да се има предвид при планиране на разходите и реализиране на печалба.
• При допуснати нарушения по време на извършване на дейността се налагат санкции и глоби.

За да минимизирате рисковете, трябва да се запознаете подробно с правните аспекти на вашата дейност и внимателно да прочетете информацията за всеки клиент. В този случай бизнесът може да стане наистина печеливш.

Търговски предложения

Ако сте производител или доставчик на оборудване, експерт или франчайзополучател в тази област, пишете ни през страницата за контакти.
По-долу ще публикуваме информация за вашата оферта и вашите контакти.

Запазете тази статия във вашите отметки. Ще бъде полезно ;)
Следете актуализациите във Facebook:

Следвайте актуализациите на VKontakte:
→ 04.03.2016

внимание!

Страницата публикува само отзиви, които са полезни за другите и показват, че лицето е имало опит по този въпрос.

Отзиви:

Предоставянето на финансови услуги, организирано от малки предприятия, е сравнително ново явление. Въпреки това, той вече е доста плътен и вероятно най-накрая се вписа в нашата родна бизнес среда. Именно поради своята максимална достъпност и лекота на регистриране на услуги, сферата на микрофинансирането става все по-обсъждана през последните години.
В същото време най-често най-големият резонанс се предизвиква не от факти, а от изключително преувеличени „истории на ужасите“. Това се случва поради липсата на надеждна информация за този вид професия. В резултат на това повечето активни млади хора, които биха могли да се прилагат в тази област, са изправени пред сериозен въпрос: струва ли си да отворят собствен офис на MFO?
За да дам най-подробния и изчерпателен отговор на този въпрос, ще се опитам да го разделя на блокове, всеки от които осветява специфичен аспект на този бизнес.
Има ли риск от понасяне на загуби по време на периоди на финансова нестабилност?
Всичко е точно обратното. Факт е, че за такава дейност като микрофинансирането кризата е периодът на най-динамично развитие. Това се случва, на първо място, защото големите кредитни институции, които се опитват да защитят активите си колкото е възможно повече от финансови рискове, като правило през такива периоди те намаляват обема на заемите, издадени както на физически лица, така и на тези, които все още не са се доказали юридически лица. Освен това, както показва практиката последните години, повечето банки дори ограничават дейността си в средни населени места по време на кризата, оставяйки големи офиси само в мегаполисите.
В същото време нуждата от реална валута сред потенциалните клиенти в икономически нестабилни времена естествено нараства. Що се отнася до центровете за микрофинансиране, те могат лесно да задоволят тази нужда. В допълнение, форматът на такива организации позволява да се обхванат дори най-отдалечените райони от центъра на всеки регион с техните дейности. селища.
Що се отнася до спецификата на клиента, тук, за разлика от мениджърите на големи кредитни институции, всеки отделен основател на център за микрофинансиране има пълното право самостоятелно да избира критерии за ограничаване на клиентелата или да предоставя услугите си на всяко лице, което кандидатства за тях.
Въпреки факта, че във всеки голям град можете да намерите много организации за микрофинансиране, въз основа дори на най-повърхностния анализ, техният брой все още не отговаря напълно на търсенето на такива организации сред руските граждани. Факт е, че повечето от основателите на центрове за микрофинансиране дори не се опитват да се включат в най-елементарния мониторинг и просто запълват всички повече или по-малко претъпкани места в областните и областните центрове със своите пунктове за бързо заемане. Като резултат малки градовеи селищата от градски тип, като правило, не са пълни с такива организации, въпреки факта, че те са не по-малко обещаващи за такъв бизнес.
Какви са перспективите пред откриването на MFO център?
Още преди две години описаната индустрия претърпя доста забележими промени, които дори биха могли да се нарекат революционни - всички подобни организации мигрираха под контрола на Банката на Русия. Без да навлизаме в правните подробности на такова (много значимо) събитие, можем уверено да кажем следното: тази индустрия няма да бъде ликвидирана. Освен това го очаква много обещаващо бъдеще под егидата на мощна организация. Всички положителни прогнози обаче засягат само правната страна на този бизнес.
На безкрайни форуми, чиято цел е да обменят „авторитетни“ мнения и „истински“ опит в този или онзи бизнес, има мнение, че можете да започнете бизнес за микрофинансиране за клиенти със сравнително малка сума - от 300 до 500 хиляди рубли. Това обаче не е вярно. Най-малката сума, която ще е необходима за организиране на работата на малък офис в среден град с население от няколкостотин хиляди души, е не по-малко от 1 милион рубли. Струва си да се отбележи, че при голямо търсене дори тези пари може да не са достатъчни. Особено внимание трябва да се обърне на необходимите инструменти и наемането на квалифицирани специалисти, които могат правилно да осигурят работата на вашия MFO. В допълнение, не може да се избегне много тясно и редовно сътрудничество с така наречените външни услуги - BKI, събиране, FSSP и др. организации. В момента законодателят също обмисля процедурата за притежателите на MFO да се присъединят към саморегулиращата се организация, предназначена да обедини предприемачите по отрасли.
Трябва да се помни, че на практика няма идеална оценка на кредитополучателя. Тоест, колкото и внимателен да е собственикът на център за микрофинансиране, той в никакъв случай няма да може да избегне безскрупулни клиенти. Към тези естествени загуби, когато анализирате финансовите си възможности, трябва да добавите неизбежните разходи за наем, данъци и други разходи, които неизбежно ще произтекат от текущи операции.
Както и да е, стартирането на собствен микрофинансиращ бизнес с недостатъчно начален капиталПросто е безсмислено.
Процент на невъзвръщаемите средства в организациите за микрофинансиране
Нивото на измами на пазара на микрофинансиране е много високо. Това се дължи преди всичко на характерни особеностиклиенти. Факт е, че целият този бизнес се основава на кредитиране на онези лица, на които това им е отказано големи банки. Че. в самата си сърцевина са високи рисковеневъзвръщане на средства, което обуславя високата цена на услугата, изразяваща се в изключително завишен лихвен процент. IN главни градовепрестъпниците работят на групи, като взимат много от центровете за микрофинансиране големи суми. Следователно, използвайки най-простите методи за анализ, е напълно възможно да се предвиди къде и при какви обстоятелства процентът на загуба на средства ще бъде по-висок и, ако е възможно, значително да го намали. Въпреки това е невъзможно да се предвидят всички възможни загуби, които ще бъдат понесени поради неизпълнение.
Можете значително да намалите рисковете при работа в областта на микрофинансирането, като обърнете повече внимание на процедурата за визуална и статистическа оценка на клиентите (т.нар. скоринг). Определено трябва да използвате богатия опит на други компании възможно най-ползотворно, да получите достъп до рейтингите на други кредитополучатели, да получите достъп до архивите на BKI и други бази данни. В процеса на работа вие също трябва да поддържате собствена подробна клиентска статистика.
Както показва установената практика, най-големият успех в областта на микрофинансирането се постига от предприемача, който придружава своя клиент на всички етапи на взаимодействие с компанията. Това включва напомняне за датата на плащане, стандартно за всички сериозни кредитни институции, и работа с неизправни лица по време на първото забавяне и сътрудничество с колекторски агенции.
Отплата и реална печалба
Приходите на една компания за микрофинансиране зависят от няколко компонента. Най-общо казано, всичко е съвсем просто - трябва да издадете възможно най-много заеми и да изплатите колкото е възможно повече повече пари. Трябва обаче да се има предвид, че микрофинансовите услуги са доста скъпи. Следователно значителна (макар и не по-голямата част) от клиентите, след като са го използвали веднъж, отказват да се свържат отново с центъра на MFO. От това неизбежно следва, че клиентска базатрябва постоянно да се попълва. В същото време пакетът от услуги трябва периодично да се променя в съответствие със съществуващите реалности. " Редовен клиент MFO" е мит.
Днес притежаването на отделен офис е изключително нерентабилно, тъй като приходите от предприятието ще покрият само текущите разходи, а периодът на изплащане ще бъде възможно най-висок. Можете да го съкратите по няколко начина. Основните включват:
консолидиране на няколко микрофинансиращи организации в група от съмишленици;
работа по права на франчайз;
първоначално внимателно планиране и последващо откриване на мрежа от офиси на MFO.
Размерът на печалбата, естествено, зависи от размера на началния капитал. Центровете, открити като франчайз с начален капитал от около 1 милион, осигуряват среден доход от 150 хиляди рубли. Периодът от време, през който такова предприятие се изплаща напълно, отнема поне година и половина.

Пазарът на микрофинансиране е по-динамична система от банковия пазар. Според Централната банка на Руската федерация обемът на микрокредитите се увеличава ежегодно с поне една трета. Все повече руснаци предпочитат MFO центровете пред големите кредитни компании. През 2011 г. имах идеята да създам компания, която да се занимава с онлайн кредитиране. Дотогава съм съвсем за дълго времеработил в банки на дребно. Мисли за иновации, употреба модерни технологииВинаги ме посещаваха.
Според мен в един момент банковата индустрия (технологично и в развойно отношение) донякъде спря в развитието си. В реалностите на новите времена хората очевидно имат нужда от нови финансови инструменти, които са достъпни за всеки във всяка секунда на деня и нощта. Така се роди нашият проект.
Днес имаме огромна база данни, издадени са около 150 хиляди заеми. Много клиенти остават при нас. Средно един клиент използва нашите услуги около 8 пъти годишно.
Отдавна съществува мнението, че търсенето на услугите на центровете за микрофинансиране се увеличава в момент, когато кризата набира скорост. Според мен това не е така или не е съвсем така. Микрокредитът е преди всичко удобство, достъпност и лекота на получаване на средства. Наскоро изискванията към микрофинансиращите организации бяха затегнати. Появиха се ограничения на максималната ставка, което помогна да се възприемат организации като нашата вече не като вид лихвари, а като по-сериозни компании.
Нашите клиенти са лица с банкови карти. Първото нещо, на което решихме да заложим, беше прозрачността. Още на първата страница на сайта има калкулатор, на който първата скала е сумата, която клиентът иска да получи. Второто е срокът, в който трябва да върне парите. Полето по-долу веднага показва сумата, която клиентът ще плати в крайна сметка. Всичко е ясно, просто и ясно, без трикове и завоалиране на истината в митични лихвени проценти, от които всички вече са доста уморени.
Второто предимство на онлайн кредитирането е удобството. Парите се прехвърлят и теглят от картата напълно свободно и безплатно, докато при по-голямата част от банките тегленето на пари в брой от кредитна карта- доста скъпа услуга.
Средният ни заем е 7,5 хиляди рубли. Повечето големи банки в нашата страна предоставят заеми от 10 хиляди рубли. Въпреки това, за да получите тази скромна сума, е необходимо да съберете много сертификати, документи и като цяло да извършите много действия. За да получите пари от нас, можете да подадете заявка, без да напускате дома си.
Отрицателните нагласи към МФО са се развили поради редица причини.
1. Отрицателна реклама, създадена за себе си от колекционери, работещи с някои центрове за микрофинансиране.
2. Второто е неграмотна работа с лихвен процент.
3. Трето, нестабилността на повечето компании. Много организации за микрофинансиране затварят почти месец след откриването. Като правило те работят лошо и не се държат добросъвестно към кредитополучателите.
Въз основа на всичко това всеки, който иска да постигне сериозен успех на този пазар, трябва да обърне много внимание на репутацията си и да не потвърждава отново установеното негативно мнение по отношение на MFO.
Миналата пролет броят на центровете за микрофинансиране, които престанаха да съществуват, надхвърли броя на работещите, в резултат на което много хора смятаха, че този бизнес е станал нерентабилен. Всъщност сме свидетели как пазарът поставя всеки на мястото му. В предишните години много компании бяха създадени за краткосрочен план и централната банка не контролираше дейността ни така активно, както сега. От септември 2015 г. са въведени стандарти за ликвидност, минимални размериначален капитал и т.н. По-нататъшни промени предстоят в бъдеще. Много арогантни участници на нашия пазар просто не могат да се справят с изискванията на Централната банка и напускат надпреварата. Въз основа на това силно препоръчвам да оцените адекватно силните си страни, преди да се опитате да работите в тази област. Много компании са изключени поради липса на финансови отчети, неспазване на Федерален закон № 115.
Що се отнася до конкуренцията между ПФИ, работещи онлайн, такава все още няма. В момента има малко повече от десет такива компании. Така че пътят е отворен.

Ако възнамерявате да отворите организация за микрофинансиране като франчайз, най-вероятно ще срещнете много оферти, които не трябва да приемате. Факт е, че сред огромния брой предложени бизнес модели на MFO има много малко работещи опции. Строго погледнато, днес те могат да се броят на пръстите на едната ръка. Цялата маса от нежелани оферти може да бъде разделена на следните групи.
1. Първият се състои от организации, които реално все още не работят; но създателите им вече знаят какви ще бъдат моделите им. Когато започват нов бизнес, собствениците са изправени пред доста трудния проблем с намирането на средства. Франчайзът е първото нещо, в което те търсят и намират своето спасение. Резултатът е, че в офиси, работещи на такъв франчайз, практически няма аналитични дейности, не се осъществява пълен контрол. Като цяло работата на такива офиси не се подпомага по никакъв начин от организацията майка. Основният недостатък произтича от липсата на анализи: непознаването на спецификата на местния пазар води до почти пълна неспособност на компанията да се адаптира към местния пазар. Няма никакво разбиране по отношение на обхвата на работата и списъка с необходимите финансови инструменти.
2. Втората е представена от неработещи фирми. Обикновено такива предложения идват от компании, които първоначално са били в категорията, описана по-горе. След като разпределят правата за извършване на бизнес на своите франчайзополучатели, те се сблъскват с редица проблеми, породени от особеностите на пазара. Дестинациите, представени от такива компании, скоро ще бъдат затворени. Единственото, което остава от тях, са реклами в интернет ресурси. Често заедно с тях се появяват оферти от онези компании, които не могат сами да намерят франчайзополучатели. Характерна особеностТакива реклами, за съжаление, са на първите места в емисията за търсене.
3. Всъщност измамници.
Наистина работещият франчайз може да се разграничи от рекламирана необещаваща компания или дори „манекен“ по следните параметри.
Официалният уебсайт на такава компания със сигурност съдържа изчерпателна правна информация. По-специално, на първата страница на сайта, като правило, има връзка към пълен списък на вече съществуващи франчайзополучатели с техните пълни данни, адреси, телефонни номера и т.н. Отбелязвам, че такава информация не се разкрива по желание - това е задължително изискване за всяка организация за микрофинансиране, организирана съгласно всички установени правила. Ако необходимата информация не е налична, тогава можете спокойно да направите съответните заключения.
Същото важи и за документацията. Често безскрупулни компании просто публикуват фалшиви връзки, които при кликване не отварят никакви документи. Не бъдете мързеливи, най-добре е да проверите всеки раздел за активност и да видите:
Има ли сканирания на изпратените документи?
Списъкът на наличните документи изчерпателен ли е?
След това трябва да проверите дали MFO, която ви интересува, е включена в регистъра Централна банка RF. Това е доста лесно да се направи. За да направите това, трябва да изтеглите най-новото издание на регистъра и да го използвате, за да проверите OGRN или TIN на компанията, като ги сверите с информацията в списъка. Много често в топ офертите има фирми, които са били отписани от регистъра или такива, които никога не са били там.
В допълнение към всичко споменато по-горе, уебсайтът на компанията трябва да съдържа информация за бенефициентите и други партньори на MFO. Този съвет, разбира се, ще бъде полезен и за най-щателните и щателни предприемачи. Факт е, че много често, опитвайки се да придадат възможно най-голямо значение на своето много посредствено дете, собствениците регистрират всеки от скромния брой франчайзополучатели по няколко пъти. Резултатът е появата на солидна мрежа.