Si decide abrir una MFO, entonces probablemente sepa que recientemente hay información sobre dichas organizaciones en obligatorio debe inscribirse en el registro estatal. Además, se introdujo una distinción entre los conceptos de MFO y MCC: la principal diferencia es que las empresas de microcrédito no tienen derecho a atraer inversiones del exterior, exclusivamente de sus fundadores.
Dadas las menores restricciones, el registro de organizaciones de microfinanzas ahora tiene más demanda. Incluso si ya tiene un plan de negocios listo, lo mejor es abrir una MFO sabiendo exactamente la secuencia de acciones necesarias. Registrar una MFO paso a paso le ayudará a evitar dificultades innecesarias y lograr su objetivo lo más rápido posible.
Procedimiento para abrir una MFO
Si está pensando en cómo abrir una IMF desde cero, pero al mismo tiempo comprende que el tiempo necesario para completar procedimiento completo registro, no lo tiene, utilice el servicio de registro MFO llave en mano. En este caso, se requerirá una mínima participación de su parte, pero puede estar seguro de que se respetarán todos los detalles legales.
Si decide descubrir por sí mismo cómo abrir una organización de microfinanzas, las instrucciones paso a paso no le harán daño: si las sigue con la mayor precisión posible, logrará su objetivo. A pesar de la aparente multitud de dificultades, no hay muchos matices a la hora de registrarse. Necesitará:
- Preparar documentos constitutivos.
- Regístrese en la oficina de impuestos.
- Abrir una cuenta.
- Registre el estado de la organización creada.
Como puede ver, el registro de un MFC o MFO no presenta obstáculos insuperables. Basta con seguir el esquema indicado y seguir los puntos enumerados en él.
Cómo preparar documentos
En la mayoría de los casos, el motivo de la negativa a inscribir una nueva organización de microfinanzas en el registro es la inconsistencia con la Carta. requisitos necesarios. Una MFO no es sólo una entidad legal: en este caso es necesario cumplir con la Ley Federal 151. Para asegurarse de que no reciba un rechazo, se debe incluir lo siguiente en la Carta:
- Lista de actividades planificadas;
- Una nota de que cualquier transacción cuyo costo exceda el 10% del valor de la propiedad de la empresa debe ser aprobada previamente;
- El nombre del organismo que desarrollará las reglas para otorgar préstamos a la población y monitoreará su implementación;
- El procedimiento para la gestión de una MFO en caso de que sea necesario revelar información sobre personas que pueden influir en la toma de decisiones sobre las actividades de la MFO.
Para no encontrar restricciones inesperadas y trabajar plenamente en el futuro, es aconsejable que el organizador de una MFO incluya cláusulas en la Carta sobre los siguientes tipos actividades:
- Trabajar en la industria de seguros;
- Asesoramiento en cuestiones de intermediación financiera;
- Otorgar microcréditos a personas físicas, jurídicas, así como a empresarios individuales;
- Tratamiento de los datos facilitados por los clientes en el marco necesario para prestar los servicios de la máxima calidad.
¡Atención! Al desarrollar la Carta para registrar una MFO en 2017, ¡no olvide pensar detenidamente en el tamaño del capital autorizado! Habiendo indicado el salario mínimo en tus documentos, tendrás que afrontar inconvenientes a la hora de aprobar cada micropréstamo.
Para el pleno funcionamiento de la futura MFO, es mejor indicar en los documentos el capital autorizado, cuyo tamaño sea al menos el 10% del préstamo máximo planificado.
Interacción con la oficina de impuestos.
Para registrarse ante las autoridades pertinentes como entidad legal, es necesario preparar una serie de documentos:
- Dependiendo del número de fundadores: la decisión de una persona o el protocolo de una reunión de un grupo de personas que confirma el consentimiento para el registro estatal.
- Carta desarrollada, que enumera todos los puntos anteriores.
- Orden por la que se aprueba el nombramiento director general.
- Solicitud completa y notariada (formulario 11001).
- Recibo de pago de derechos estatales.
- Solicitud para recibir una copia del estatuto después de su certificación por parte del Servicio de Impuestos Federales.
En general, el registro de MCC y MFO no difiere del procedimiento para crear cualquier otra organización: después de un período de cinco días a partir de la fecha de presentación de todos los documentos, los fundadores pueden recibir todos los documentos necesarios en tales casos.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria?
Una entidad jurídica que apenas haya completado el registro no tiene derecho a participar en microcréditos. Primero, debe registrar una MFO en el registro del banco central. Hay una tarifa por este procedimiento.
¡Atención! ¡La tasa estatal por registrar un MFC en el Banco Central debe transferirse de la cuenta de la propia organización y no será aceptada de ninguna otra manera!
Es por eso que uno de los elementos de la lista sobre cómo abrir usted mismo una organización de microfinanzas es crear cuenta bancaria. El procedimiento también prevé una determinada secuencia de acciones:
- Elegir el banco que más le convenga;
- Aclaración de los términos de servicio y tarifas a las que se brindará;
- Elaboración del paquete de documentos necesario (copia del Estatuto adoptado, orden que confiere poderes al Director General, extracto del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado).
Los diferentes bancos pueden tener diferentes condiciones para abrir una cuenta: en algunos, al registrar una MCC en 2017, como las MFO, exigen que se proporcionen copias notariadas de los documentos, mientras que en otros este trámite se realiza directamente en el acto.
Además, para aquellos que van a registrar un MCC en el Banco Central (o MFO), es obligatorio tener el sello de la organización, por lo que deben encargarse de su producción con anticipación. Después de proporcionar todo documentos necesarios Al director general le queda firmar un acuerdo con el departamento de caja y distribución y redactar una tarjeta, que contendrá muestras del sello y la firma.
Después de un corto período de tiempo (generalmente no más de tres días), la cuenta, temas necesarios, que esté interesado en cómo abrir una organización de microfinanzas. La autoridad de la dirección de la organización no incluye notificar a ninguna autoridad sobre una cuenta abierta; esta obligación la asume el banco. Después de abrir una cuenta en el Banco Central de la Federación de Rusia, el registro en el IFC se puede considerar completado, solo queda depositar en su cuenta la cantidad suficiente para pagar la tasa estatal.
Finalización del registro
Registro de una organización de microfinanzas: qué es, cómo garantizar que todo salga bien, cómo evitar errores durante el registro: estas y otras preguntas son completamente naturales para quienes están pensando en cómo abrir una organización de microfinanzas desde cero. Se ha elaborado el plan de negocio, se han completado los pasos principales: ¿qué sigue? Queda el último paso: el registro de las organizaciones de microfinanzas en el Banco Central de la Federación de Rusia. Para hacer esto necesitas:
- Declaración del CEO en forma libre;
- Documentos estatutarios;
- Orden que regula el nombramiento del director general;
- Documentos sobre registro y registro estatal;
- Extracto del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado certificado con la firma y sello del director;
- Datos sobre todas las personas que son los fundadores de la MFO;
- Dirección Legal organismo que gestiona la empresa;
- Recibo de pago de derechos estatales.
En principio, no es necesario realizar manipulaciones especialmente complejas. Por supuesto, registrar un MCC llave en mano es mucho más fácil en términos de tiempo que abrir micropréstamos desde cero, sin embargo autorregistro MKK tiene un costo más rentable para su propietario. Si ha leído detenidamente cómo abrir una organización de microfinanzas y las instrucciones paso a paso le resultan claras, no dude en consultar todas las autoridades. Otra opción es abrir una organización de microfinanzas en forma de franquicia.
Franquicia para abrir una MFO
Teniendo en cuenta todas las innovaciones que han entrado en vigor en los últimos dos años, queda claro que el procedimiento para abrir una MFO y/o MCC se ha vuelto más complicado. Incluso sabiendo cómo abrir una organización de microfinanzas, las instrucciones paso a paso en 2017 se han vuelto mucho más complicadas. Una franquicia de microfinanzas puede ser una solución. Sus ventajas son obvias:
- No hay dificultades asociadas con la realización del procedimiento de registro.
- Apoyo total tanto antes de la apertura como durante el funcionamiento.
- Posibilidad de vender el negocio si fuera necesario.
- Minimizar el riesgo de impago del préstamo mediante la presentación de una solicitud de solvencia del cliente a la oficina central.
- Reducir los costos de publicidad y empleados adicionales.
- Cooperación con agencias de cobranza que no están muy dispuestas a interactuar con quienes decidieron abrir una organización de microfinanzas sin inversiones.
Todavía hay muchos aspectos positivos de abrir una MFO como franquicia, pero todos tienen derecho a decidir por sí mismos exactamente qué hacer. Si todavía dudas la mejor manera cómo abrir una organización de microfinanzas: se puede realizar una consulta en línea con especialistas sobre este tema excelente opcion toma la decisión correcta.
Te contamos varias formas de abrir microcréditos y sacar provecho de este tipo de negocio. Cada uno de ellos tiene sus pros y sus contras, y también difiere en los costes de material y tiempo. Habiendo profundizado en todos los matices, podrá elegir la que más se adapte a su situación.
En Rusia, el desarrollo de una economía de mercado contribuye al constante aumento de la popularidad del sector crediticio. En este sentido, la concesión de microcréditos para gastos corrientes tiene una importancia estratégica.
Hoy en día, en el mercado interno, las perspectivas para el desarrollo del mercado de microcréditos, según muchos analistas de negocios, son muy optimistas. Esto es lo que atrae a todos los aspirantes a empresarios a esta industria.
Para regular las actividades en esta industria, se aplica la ley federal "Sobre Organizaciones de Microfinanzas". Esta ley define que el negocio de emisión de microcréditos al público consiste en: dinero emisión al prestatario (generalmente hasta un millón de rublos) en los términos de un contrato de préstamo especialmente desarrollado.
La regulación de dicha cooperación se lleva a cabo sobre la base Código Civil Federación Rusa. Los expertos dicen que crear una organización de microfinanzas muy rentable es sencillo. Además, esto no requiere ninguna habilidad o habilidad específica.
Es importante señalar que en el aspecto legal del tema, todos los procedimientos para registrar una empresa regular y una de microcrédito son casi indistinguibles. Normalmente, la forma más aceptable de organización empresarial es una sociedad de responsabilidad limitada.
La principal diferencia aquí es que la empresa debe estar incluida en el registro estatal de organizaciones de microfinanzas, que se mantiene. cuerpo especial registro estatal. Si la empresa no está inscrita en el registro, sus actividades se considerarán ilegales por todos los motivos. Naturalmente, nadie quiere tener problemas serios con la ley.
Para incluir una empresa en el registro de organizaciones de microfinanzas, debe recopilar un pequeño paquete de documentos. Incluye una solicitud, una copia de la decisión de crear una empresa (organización), copias del certificado de registro estatal de una nueva empresa y el nombramiento del director general, así como información sobre la ubicación de la empresa y los fundadores. . Además, para inscribir una empresa en el registro, ésta debe pagar una tasa estatal. 
La ley también define una serie de prohibiciones que limitan el alcance de las actividades de las organizaciones de microcrédito. La violación de tales prohibiciones conlleva una multa, y esto ya puede suponer un duro golpe para todo el país. lado financiero empresas. Por lo tanto, al ingresar a un mercado de este tipo, es necesario seguir estrictamente la ley al pie de la letra y jugar "limpiamente" con sus competidores, clientes y socios.
A la hora de empezar a organizar un negocio como la concesión de microcréditos a la población, es necesario tener en cuenta los riesgos que puede afrontar cualquier organización. En primer lugar, se trata del problema del impago de los préstamos, que a veces adquiere proporciones increíbles.
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A menudo, un gran porcentaje de impagos se convierte en motivo de requisitos más estrictos, además de aumentar las obligaciones del cliente al solicitar y recibir un préstamo. Por violación de la ley, las empresas de microfinanzas pueden incluso ser consideradas administrativamente responsables, lo que, por supuesto, afectará negativamente la reputación de toda la organización. También se considera que un problema importante es que si el devengo de intereses por parte de una empresa de microfinanzas es declarado ilegal, el cliente recibe plenos derechos. tasa de interés disputar.
Una vez completada la etapa de registro y la empresa inscrita en el registro estatal, puede comenzar a buscar con seguridad un alojamiento cómodo. espacio de oficina con el objetivo de más trabajo. Muy a menudo, estas oficinas están ubicadas en edificios de grandes centros de negocios, donde existen todas las condiciones para el funcionamiento exitoso de la empresa.
Para montar una oficina se necesitará una habitación con una superficie no superior a 30 metros cuadrados. El alquiler del espacio también depende de la región en la que el empresario realizará su negocio. Para un funcionamiento estable de la oficina, debe adquirir el mobiliario, el equipo, los consumibles y, por supuesto, el material de oficina necesarios.
En las etapas iniciales de actividad, no es necesario contratar demasiados empleados. Puede ahorrar mucho en este gasto. Bastará con invitar a trabajar solo a dos gerentes, ellos se encargarán de la tramitación de los préstamos, así como a un oficial de seguridad. todos los gastos de salarios debe tenerse en cuenta en el plan de negocio.
Se considera que una partida de gasto importante en este tipo de negocios es la realización campaña de publicidad con el fin de atraer la atención de clientes potenciales. La cuestión es que para garantizar trabajo exitoso Para una organización que brinda microcréditos a la población, es muy importante mantener constantemente su imagen, y estas funciones, por regla general, no están asignadas a la publicidad.
Las formas más aceptables de publicitar una empresa para la concesión de microcréditos son la impresión y posterior distribución de folletos publicitarios, la producción y colocación de pilares y carteles en las calles de la ciudad, así como el uso de anuncios en bloque y de texto en revistas, periódicos y en la red. páginas de publicaciones modernas en línea.
Cualquier ciudadano ruso de entre 18 y 60 años puede recibir un micropréstamo, siempre que tenga pasaporte. Incluso a pesar de que muchos clientes que solicitan microcréditos, la mayoría arruinan sus historial de crédito Si no quieren, al elaborar un plan de negocios es necesario incluir alrededor del 50 por ciento de los no reembolsos. Sin embargo, lo más probable es que este porcentaje sea significativamente menor, pero en un contexto tan problema complejo Aún así, es mejor prevenir que lamentar.
Los expertos señalan que si el trabajo de una empresa está organizado adecuadamente, un empresario puede llegar a nivel requerido autosuficiencia. Además, aproximadamente al final del primer año de funcionamiento, el negocio podrá ampliarse gradualmente.
En consecuencia, el emprendedor tendrá la oportunidad de abrir puntos adicionales para la concesión de microcréditos. En conclusión, vale la pena señalar que hoy en día muchas organizaciones de microfinanzas abren a través de un sistema de franquicia, lo cual es muy rentable, ya que un emprendedor tiene la oportunidad de minimizar todos los costos de promoción de su propia marca.
- Acerca de micro organización financiera
- Que franquicia elegir
- Registración de negocio
- ¿Cuánto dinero necesitas invertir para abrir una organización de microfinanzas?
- ¿Cuánto se puede ganar con las organizaciones de microfinanzas?
- "Rocas submarinas"
- Negocio paso a paso plan: por dónde empezar
- ¿Qué equipo se necesita para las organizaciones de microfinanzas?
- ¿Qué documentos se necesitan?
Según los expertos, el sector de las microfinanzas sigue siendo atractivo para la inversión, a pesar de que la demanda de préstamos ha disminuido ligeramente en comparación con 2013-2014 (la "época dorada" de las organizaciones de microfinanzas). La población todavía necesita prestamos rapidos, que se llama cheque a cheque. Incluso todos los fenómenos de crisis que se observan en el país no interfieren con el desarrollo de este negocio. Muchos grandes actores de la red, después de haber saturado el mercado de capitales hasta el límite, ya se están expandiendo a las regiones...
Acerca de la organización de microfinanzas
Vale la pena decir que antes de 2014 era mucho más fácil abrir su propia organización de microfinanzas y, en general, era mucho más fácil que existiera una empresa de este tipo. Todo cambió después de que asumió el control sobre las actividades de las organizaciones de microfinanzas. Banco Central. Los requisitos regulatorios se intensificaron (se creó el llamado megaregulador) y las IMF "débiles" y no del todo honestas comenzaron a cerrar en el país de masas.
Que franquicia elegir
El interés de los representantes de las pequeñas empresas en esta industria se debe al hecho de que el proceso de apertura de una organización parece bastante simple. Si no quieres hacer ejercicio decisión independiente todas las preguntas y entre en el “mercado incomprensible”; por favor, puede comprar un modelo de negocio ya preparado. Así, hoy en día existen decenas de propuestas para abrir una MFO en virtud de un acuerdo de franquicia (por ejemplo, "Master Money" o "Home Money"). De hecho, un emprendedor solo necesita tres componentes principales: 1. El deseo de dedicarse a este negocio 2. El local donde se ubicará la oficina (se puede alquilar) 3. Capital para iniciar el negocio. Todo lo demás, incluido el "papeleo" para registrar una MFO, la capacitación del personal, el marketing y otras cuestiones, lo asume la empresa principal o el franquiciador. Naturalmente, la franquicia implica cierta dependencia de la empresa principal, pero, como ve, las posibilidades de éxito aumentan considerablemente.
Registración de negocio
Las actividades de las organizaciones de microfinanzas están reguladas. Ley Federal No. 151-FZ “Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas”. Describe en detalle los requisitos y reglas básicos para el funcionamiento de dichas organizaciones. Por lo tanto, según la ley, una organización de microfinanzas puede otorgar préstamos a la población sólo hasta 1 millón de rublos, no más. El registro de una MFO no es esencialmente diferente de abrir una LLC normal (en este caso, un empresario individual no es adecuado). El registro se realiza en la misma Inspección del Servicio Fiscal Federal (impuestos). Sin embargo, para que el trabajo de una MFO se considere legal, también será necesario unirse al estado. registro de organizaciones de microfinanzas. Este procedimiento pasa por el Ministerio de Hacienda. Para inscribirse en el registro será necesario aportar los siguientes documentos: solicitud, certificado de Registro estatal entidad legal, documentos constitutivos, decisión de crear una organización y aprobar documentos constitutivos, decisión de aprobar los órganos de gestión de la organización, certificado de dirección de la organización, información sobre los fundadores, pago de derechos estatales. Si comienza a trabajar sin inscribirse en el registro (es decir, simplemente registrarse en el Servicio de Impuestos Federales), se le impondrá una multa de 30 mil rublos. según el artículo 15.26.1 del Código Administrativo. Los préstamos se pueden conceder a personas de entre 18 y 6 años, siempre que presenten un pasaporte de ciudadano de la Federación de Rusia. Importe máximo El préstamo de la mayoría de las organizaciones es de 15.000 rublos. El interés promedio del préstamo es del 2% por día.
¿Cuánto dinero necesitas invertir para abrir una organización de microfinanzas?
La ley no prohíbe abrir con inversiones mínimas (no es como abrir un banco). De hecho, puedes empezar a trabajar “desde cero” si tienes capital autorizado a 10.000 rublos. Sin embargo, vale la pena considerar esto punto importante. El hecho es que toda transacción por un monto del 10% o más del valor en libros de los activos está sujeta a aprobación obligatoria. reunión general Participantes. En otras palabras, si tiene un capital de 10.000 rublos, tendrá que aprobar cada préstamo por 1.000 rublos. y más. ¡No es una opción! Por lo tanto, los actores del mercado recomiendan iniciar un negocio con un capital mínimo de 500.000 a 700.000 rublos. Esta cantidad será suficiente no sólo para renovar las instalaciones y registrar una LLC, sino también para crear ese mismo "colchón de seguridad" y aumentará las capacidades de la organización. Como local para la ubicación de las MFO, la mayoría de las veces eligen espacios en centros de oficinas en la parte central de la ciudad. El tamaño promedio El área de la habitación es de 25 a 35 metros cuadrados. metro. Alquilar Dependiendo de la región, oscila entre 20 y 50 mil rublos. por mes. La oficina de una organización de microfinanzas está equipada con mobiliario y equipo de oficina (impresoras, computadoras, faxes, teléfonos), se compran consumibles y material de oficina. El personal requerido incluye principalmente gerentes de cuentas, un abogado, un gerente de relaciones con los deudores, oficiales de seguridad y un contador. El fondo salarial aproximado es de 100 a 150 mil rublos. por mes.
¿Cuánto se puede ganar con las organizaciones de microfinanzas?
Si emite un promedio de 20 préstamos por día por un monto de 3000 rublos. al 2% durante 14 días, luego en un mes puede ganar entre 250 y 300 mil rublos. De estos, "neto" (menos alquiler, salarios y gastos de publicidad) será de 100 a 150 mil rublos. Esto tiene en cuenta el hecho de que entre el 15 y el 20% de los préstamos concedidos no se devolverán a tiempo y se venderán a los coleccionistas. Si se gastaron entre 700 y 900 mil rublos en la apertura de una MFO, la inversión se amortizará en menos de un año.
"Rocas submarinas"
Se pueden identificar dos riesgos principales al realizar tales actividades: 1. Alta responsabilidad administrativa (multas, control constante por parte del estado, introducción de nuevas leyes) 2. Riesgo de impago de los préstamos otorgados. El primer punto es bastante difícil de abordar, pero el segundo es bastante posible. El problema de cobrar deudas vencidas es, tal vez, el “obstáculo” que obstaculiza la construcción negocio rentable sobre préstamos. Porque encontrar un cliente y otorgar préstamos no es tan difícil (debido a la situación económica general del país). Es mucho más difícil devolver el préstamo concedido y los intereses devengados. Por tanto, la apertura de una MFO debe ir acompañada de un estudio claro de todos los documentos directamente relacionados con el trabajo con préstamos. Un abogado competente en nuestro personal es una necesidad vital. Para reducir el riesgo de impago de préstamos, es necesario introducir una unidad seria para trabajar con deudas vencidas. ¿Qué métodos pueden ayudar aquí?
- Consulta inicial de alta calidad sobre la cuestión del reembolso del préstamo en la etapa de su concesión.
- Desarrollo de un sistema de recordatorios de deudas vencidas. Puede utilizar SMS económicos y también contratar a una persona especial que llamará a los deudores.
- Implementación de un sistema de trabajo con deudores que tienen problemas financieros.
- Introducción de un sistema de trabajo con prestatarios responsables (proporcionando bonos adicionales, reducción de tipos de interés, etc.)
Se recomienda limitar el plazo de autocobro de la deuda a 1 mes. Este período es suficiente para entender. la verdadera razón Problemas de impago de préstamos. En el futuro, dichos deudores deberían ser transferidos a una empresa de cobranza: especialistas en cobranza de deudas. Hay muchos beneficios al trabajar con cobradores de deudas: 1. Ahorra dinero al mantener su propio servicio de cobranza de deudas. 2. Transfiera algunos de los aspectos negativos de su trabajo a una organización de terceros. 3. Los cobradores son profesionales en este campo, por lo que el cobro de deudas con ellos es mucho más eficiente.
Plan de negocios paso a paso: por dónde empezar
Es mejor comenzar a abrir una organización financiera con un plan de negocios detallado, en el que debe calcular qué inversiones de capital necesitará, cuánto dinero deberá gastar en préstamos, cuánto gastará en la compra de equipos, alquiler, Salarios del personal y campaña publicitaria. Entonces necesitarás:
- registrar una empresa,
- obtener el estatus de MFO;
- elegir espacio de oficina;
- contratar personal:
- organizar una campaña publicitaria.
¿Qué equipo se necesita para las organizaciones de microfinanzas?
El mismo equipo e inventario es adecuado para las IMF que para una oficina normal. Necesitará: computadoras y equipo de oficina, mesas de computadora, sillas, teléfonos; estantes o estante. Todos los costos no costarán más de 100.000.
¿Qué documentos se necesitan?
Una MFO sólo puede registrarse como una entidad legal. Para hacer esto, necesitará: una decisión sobre el establecimiento de una MFO como LLC, los estatutos de la organización, documentos sobre el pago de las obligaciones estatales, una orden para nombrar a un director con las responsabilidades de un jefe de contabilidad. Código principal OKVED 64.92.7 - “Actividades de microfinanzas”. Al enviar documentos de registro al Servicio de Impuestos Federales, puede elegir el sistema tributario simplificado o el OSN. Además de registrarse y obtener el estatus de organización de microfinanzas, no se requieren documentos adicionales.
Para comenzar a emitir microcréditos y comenzar a trabajar en esta área, necesita Capital inicial. ¿Dónde puedo conseguirlo? Puede solicitar un préstamo en un banco, pero entonces la ganancia será menor debido al pago de intereses del préstamo. Puedes encontrar un inversor, pero para convencerlo de que invierta dinero en este negocio necesitas un plan de negocios. Consideremos ambas opciones. Primero, pedimos un préstamo a un banco. Inicialmente, para empezar a trabajar por completo, necesitamos una cantidad de aproximadamente 2.000.000 de rublos.
encontrar una habitación.
No debería ser grande, no somos una sucursal bancaria, pero debería ser cómodo. El local debe estar ubicado cerca del metro o grande. centros comerciales para que pueda ser encontrado fácilmente. El alquiler costará unos 30.000 rublos al mes, el contrato se puede celebrar por medio año seguido, para que no te duela la cabeza.
A continuación, encontramos trabajadores.
Nuestra jornada laboral y la de ellos será de 12 horas de 9.00 a 21.00 horas. Esto significa que los trabajadores deben contratarse teniendo en cuenta los turnos, digamos un horario de 2 a 2. Del personal necesitamos al propio operador, al telefonista, al servicio de seguridad, al guardia de seguridad, a la señora de la limpieza y al cajero.
Habrá 2 operadores, según horario, y guardias de seguridad también, pero se puede contratar a un ciudadano de los países vecinos como guardia de seguridad, que luego trabajará todos los días de 9:00 a 21:00, los siete días de la semana.
El cajero puede y debe programar un horario de 9.00 a 18.00 horas, pero todos los días. No debería haber problemas con la contratación de personal, solo con el servicio de seguridad. Necesitamos una persona que haya trabajado en las autoridades y tenga conexiones para "atravesar" a la persona.
Registración de negocio.
La forma de propiedad es adecuada para un empresario individual; por cierto, hoy en día hay muchas empresas que ayudan a abrir un empresario individual y luego ofrecen apoyo contable con un descuento. Reservemos 45.000 al año para el registro, más un contador. Todo está incluido en esta cantidad.
Gastos de software y salario
Más software de ordenador Nos costará 100.000 incluyendo gastos de comunicación, internet, alarma en el local, cámaras de vídeo en caja.
Asignaremos una cantidad para salarios a razón de 100 rublos por hora.
Tiene más sentido otorgar préstamos en pequeñas cantidades, los llamados "antes del día de pago", porque, en primer lugar, son más fáciles de reembolsar y, en segundo lugar, con una tasa de interés alta habrá un pequeño sobrepago, ya que los intereses provienen del préstamo. monto y el préstamo es pequeño. Es decir, para una persona que quiera utilizar nuestros servicios, el monto no será prohibitivo y el porcentaje de préstamos no reembolsables será correspondientemente menor.
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Plan de desarrollo empresarial.
El importe máximo del préstamo se fija en 10.000 con un plazo máximo de 4 semanas. Puedes pagar semanalmente o todo de una vez. Elegiremos métodos de pago en efectivo y no en efectivo. Puede celebrar acuerdos con proveedores de servicios electrónicos como Qiwi, Elexnet, etc. Es conveniente para la gente y para nosotros.
Dado que toda nuestra ganancia es el interés que pagan los prestatarios por utilizar el préstamo, haremos que el porcentaje no sea tan grande como 0,01 del monto del préstamo por día. Las condiciones son, en principio, estándar: entre los competidores en este ámbito nadie tiene menos de un porcentaje. Entonces, con un préstamo de 10 000 por 4 semanas, el prestatario devolverá 13 000. En total, nuestra ganancia es de 3000 por prestatario. No entenderemos el punto con las multas por incumplimiento de los términos del contrato. Este es un artículo aparte.
Cómo gran cantidad Si una persona aprovecha nuestro préstamo, mayor será el beneficio. Pero la gente necesita reconocernos. Por supuesto, la mejor publicidad es la recomendación de una persona que ya utilizó un préstamo y le gustó todo, es decir, el llamado “boca a boca”. Básicamente, nuestros clientes potenciales son jóvenes de entre 18 y 35 años; la ley no nos permite conceder préstamos a personas más jóvenes; las personas mayores, por regla general, ya están en pie y prefieren préstamos o volver a pedir prestado a amigos. En consecuencia, se debe colocar publicidad en internet diferente portales, foros, ventanas emergentes y otros métodos en Internet. Para estos fines, es mejor contratar a un especialista competente que probablemente creará y promocionará el sitio. El pago es único, ya que no lo necesitamos como empleado a tiempo completo. Bueno, asignaremos aproximadamente entre 25.000 y 30.000 rublos para este trabajo.
Si, en promedio, otorga un préstamo por día por un monto de 100 000, y esto es de 10 a 20 personas, entonces la ganancia puede llegar a 400 000 en el segundo mes.
Las cantidades son enormes, los riesgos son enormes, las inversiones no son tan grandes como parece a primera vista, pero la competencia en este ámbito está creciendo a pasos agigantados.
Consideremos esta opción, nosotros capital inicial proporcionada por el inversionista. En este caso, de acuerdo con los términos del acuerdo, lo más probable es que primero reciba su cantidad de dinero con intereses, y solo entonces usted podrá obtener ganancias si lo ascienden.
Riesgos de los microcréditos.
No te olvides de los riesgos. relacionados con el impago de préstamos. En este caso, vale la pena celebrar un acuerdo con una agencia de cobranzas, que, por regla general, son profesionales en su campo. Destinaremos una pequeña cantidad a los servicios de un abogado para redactar los contratos; repito, esto es una cosa única; no necesitamos un abogado permanente en nuestra plantilla.
Naturalmente, habrá prestatarios que simplemente no pagarán el préstamo; se puede demandar, pero esto puede llevar meses. Incluso si gana un juicio, es posible que no obtenga nada de una persona si no trabaja o los alguaciles simplemente no la encuentran. Pero con buenos operadores telefónicos y servicios de seguridad, el porcentaje de no devoluciones no debería ser alto. En cualquier caso, el beneficio cubrirá el préstamo a fondo perdido.
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Quizás cada uno de nosotros se haya encontrado con una situación en la que se necesita con urgencia una determinada cantidad de dinero. Y estos fondos se necesitan ahora mismo, de inmediato. La única computadora que funciona de alguien se ha averiado y ahora necesita comprar rápidamente una nueva. Alguien necesita urgentemente saldar una antigua deuda que ya vence. Alguien busca fondos para un viaje no planificado pero muy importante, que surgió de la nada y que no se puede cancelar. Y necesitas muy poco: 5.000, 10.000 o 20.000 rublos. Pero la cuenta bancaria está completamente vacía, ya que recientemente se realizó una compra importante y todavía faltan dos semanas enteras para el día de pago.
¿Qué hacer en tal situación?
En realidad, hay varias opciones. Puedes pedir ayuda a tus familiares o amigos. Quizás les pidan prestada la cantidad necesaria para período requerido. La segunda forma es pedir dinero prestado a un banco, como hace todo el mundo en situaciones similares. Pero es posible que sus amigos y familiares no tengan la cantidad requerida y, para obtener un préstamo, deberá preparar una gran cantidad de documentos. Por tanto, conseguir dinero en el momento adecuado puede resultar muy problemático.
Afortunadamente, existe una salida: póngase en contacto con una oficina que se ocupe de ello. Organizaciones similares en Últimamente se han vuelto bastante populares. Para la población, esta es una forma conveniente de "interceptar dinero antes del día de pago", y para los empresarios, esta es una nueva área de negocios prometedora.
¿Cómo funciona el negocio de otorgar microcréditos a la población?
Primero necesitas entender cómo funciona este servicio. El principio de funcionamiento recuerda al de una entidad de crédito. La diferencia radica principalmente en el hecho de que para recibir dinero el cliente no necesita recoger un paquete completo de documentos. Sólo lo suficiente. Además, se puede llevar dinero a Corto plazo– de una semana a un año. Recursos financieros se proporcionan al cliente sobre la base de un contrato de préstamo, y las actividades de dicha oficina están reguladas por la Ley Federal "Sobre Organizaciones de Microfinanzas"
En cuanto al empresario que presta dicho servicio, recibe su beneficio en forma de buenos intereses. Cada semana de préstamo le cuesta al cliente entre un 15 y un 20%. Es decir, si pides prestados 10.000 rublos al mes, tendrás que devolver 16.000 rublos. Recibimos una ganancia del 60% mensual. No está mal, ¿no? Pero, por supuesto, no todo es tan sencillo y fácil. De lo contrario, todos los residentes emprendedores de nuestro país podrían proporcionar dichos servicios (y ganar mucho dinero con ellos).
¿Cómo abrir su propio servicio de concesión de microcréditos al público?
El propio esquema de funcionamiento de este tipo de instituciones no es nada complicado. Pero registrar una institución de este tipo no es tan fácil. Sólo las personas jurídicas inscritas en un registro estatal especial de organizaciones de microfinanzas pueden conceder micropréstamos. Es decir, en primer lugar, debe registrar una entidad legal en oficina de impuestos. Y solo después de eso, continúe con el siguiente paso.
Para registrarse con éxito en el registro de organizaciones de microfinanzas, es necesario recopilar y presentar los siguientes documentos al Ministerio de Finanzas:
- Fotocopias del certificado de registro de persona jurídica, así como de todos los documentos constitutivos. Todos los documentos deben estar certificados por un notario.
- Solicitud de inscripción de su persona jurídica en el registro.
- Toda la información necesaria sobre la organización: dirección de ubicación, detalles de los fundadores.
- Una fotocopia de la decisión de los fundadores de crear una organización de microcréditos y nombrar a la dirección de la futura empresa.
- Recibo de pago de derechos estatales por un monto de 1.000 rublos.
Si el fundador es extranjero, además de todos los demás documentos, necesitará un extracto del registro de personas jurídicas extranjeras.
Una vez recogido y registrado el paquete de documentos, el Ministerio de Finanzas dispone de dos semanas para considerar la decisión. Si la decisión es a favor del cliente, entonces entidad legal se emite un certificado y se asigna el estatus de organización de microfinanzas. A partir de este momento, la organización recibe el derecho de otorgar microcréditos a la población por un monto de hasta un rublo.
Otra forma de organizar un negocio de este tipo es la franquicia.
Vivimos tiempos increíbles para los negocios. Hoy en día, gracias al desarrollo y popularización de las franquicias, casi cualquier persona puede convertirse en emprendedor. Todo lo que se requiere de un solicitante del título de empresario es deseo y una cierta cantidad. inversiones financieras. La empresa se encarga de todos los demás asuntos. Esto también se aplica a los servicios de concesión de microcréditos a la población. Recientemente, han aparecido en este ámbito muchas empresas que ofrecen organizar su negocio en régimen de franquicia.
Por ejemplo, las empresas “Money to Payday” y “Money to Home” pueden convertirse en un punto estratégico para el desarrollo de su negocio de microfinanzas. La ventaja es que obtendrá todo lo necesario para empezar con confianza: un modelo de marketing, nombre famoso, apoyo constante.
Cualquiera que sea el método que elija para organizar este negocio, es importante recordar lo principal. Sobre riesgos. Después de todo, hay que trabajar con la gente. CON Gente diferente. Y muchos de ellos pueden resultar inescrupulosos. Por lo tanto, piense inmediatamente en cómo "quitar" el dinero a los deudores descuidados. De lo contrario, existe el riesgo de declararse en quiebra desde el inicio de su actividad.
