Las organizaciones de microfinanzas ofrecen cada vez más solicitar un préstamo a través de Internet; esto es conveniente y asequible para la mayoría de los rusos. En unos pocos años, las IMF abrieron enormes redes de oficinas en toda Rusia, a través de las cuales los dueños de negocios ganaron millones de dólares. Este es un negocio conveniente que no requiere una licencia y no requiere grandes costos, especialmente si emite préstamos en línea.
Una entidad legal que opera en una escala limitada se denomina organización de microfinanzas. La actividad principal de una organización de este tipo es la concesión de microcréditos a particulares sobre la base de determinados acuerdos.
Antes de hablar con más detalle sobre una organización de microfinanzas, es necesario comprender en qué se diferencia de un banco que otorga microcréditos. Asi que:
- El préstamo se emite únicamente en moneda nacional;
- Una organización de microfinanzas no puede cambiar la tasa en un formato, la etapa de determinación de las obligaciones, la comisión y la duración del contrato;
- Una organización de microfinanzas no puede imponer multas a un prestatario que ha pagado un micropréstamo con aplazamientos, si lo ha notificado;
- La organización de microfinanzas no participa en el mercado de valores;
- Requiere mucho menos del prestatario que del banco.
La legislación permite que las IMF solo puedan ser abiertas por personas jurídicas que estén registradas como fondos de organizaciones independientes no privadas, instituciones, sociedades, asociaciones. No necesitas licencia, bastará con un certificado servicio federal o entrada en el registro, emitida en el momento del registro de las IMF.
Tan pronto como la información sobre la entidad legal aparece en el registro estatal, se le asigna el estatus de una IMF. Para registrarse en el registro y recibir un certificado largamente esperado, una persona jurídica debe proporcionar:
- Declaración.
- Conjunto de documentos.
¿Cómo redactar un plan de negocios de una IMF para microcréditos?
Una vez que se haya registrado en el registro, debe buscar las instalaciones adecuadas para su oficina. Por lo general, este es un centro de negocios. Una habitación de 30 metros cuadrados es suficiente para ti. Si alquila esta habitación, le costará 30 mil rublos al mes. Pero todo depende de la ciudad.
También es necesario comprar muebles de oficina, equipos electrónicos, artículos de papelería. Por primera vez, puede contratar a dos administradores de préstamos. El salario de tales empleados es de 12-16 mil rublos.
Los primeros gastos para la creación de una empresa de este tipo consisten en fondos para la emisión de microcréditos. Un millón de rublos es la cantidad mínima. Esta cantidad es suficiente si no piensa abrir sucursales en toda la ciudad en el momento del primer trabajo.
Los micropréstamos son emitidos por personas de 18 a 70 años con pasaporte ruso. Importe máximo Se considera que el préstamo es de 20 mil rublos rusos por hasta 15 días. La tasa de interés comienza en 2% diario.
Cuando escriba un plan de negocios para una organización de microfinanzas y calcule los indicadores principales, ingrese inmediatamente el 50% de los valores predeterminados. Si hay costes fijos por un monto de 200 mil rublos por mes, entonces debe emitir préstamos por un monto de 700 mil rublos por mes.
La experiencia ha demostrado que es posible recuperar todos los materiales gastados ya en el primer mes de trabajo. La cantidad de préstamos en el primer mes de trabajo puede ser de 700 mil rublos o más, y después de 6 meses, esta cantidad se triplicará.
Al final del primer año de operación, muchas empresas comienzan a abrir sucursales adicionales de préstamos para un solo empleado. Pueden ser centros comerciales, mercados. Cuantas más sucursales, más préstamos emitidos serán.
¿Qué documentos se requieren para una organización de microfinanzas?
Documentos para que las IMF se registren y funcionen con éxito:
- Duplicado de carta certificada por notario;
- Duplicado, certificado por notario;
- Duplicado de TIN certificado por notario;
- La decisión de crear una persona jurídica, nombrar al actual director de la empresa, aprobar esta versión del estatuto;
- Convenio;
- Cambios duplicados en documentos constitutivos certificados por un notario;
- Duplicados de certificados de cambios en documentos constitutivos, certificados por notario;
- Duplicado del último extracto del registro estatal;
- Pago de impuestos estatales por un monto de 1000 rublos.
¿Cómo se registra una organización de microfinanzas?
Todas aquellas organizaciones cuyo registro fue como sociedad, institución o sociedad no privada reciben el título de IMF.
Los principales requisitos para crear documentos:
- Personas jurídicas no comerciales Los estatutos de la IMF indican que una de sus áreas de actividad debe ser la microfinanciación. Debe estar escrito en los documentos constitutivos que las ganancias que la empresa recibió sobre la base de los microcréditos se destinan a la microfinanciación por parte de una entidad jurídica no privada, así como al pago de préstamos existentes. Las ganancias también pueden destinarse a fines culturales y educativos;
- Personas jurídicas extranjerasLos documentos constitutivos de una empresa de origen extranjero se redactan en el idioma del país en el que se registró la empresa, con una traducción de los documentos sobre el registro de la empresa al ruso, certificada por un notario.
¿Cuáles son los plazos para registrar una organización de microfinanzas?
Si no existen bases legales para una empresa de microfinanzas, el registro se lleva a cabo dentro de los 14 días a partir de la fecha de presentación de los documentos.
El organismo autorizado ingresa los datos de la persona jurídica en el registro y emite un certificado de registro. Si de repente ha habido cambios en los estatutos de una persona jurídica, entonces su director debe, dentro de un mes a partir de la fecha de registro, informar al organismo autorizado sobre los cambios.
¿Cuándo se deniega el registro de una IMF?
Si la empresa no está registrada en motivos legales, luego el organismo autorizado prepara una justificación de su denegación con una lista de todas las razones de la denegación. La decisión de negarse a ingresar información sobre una persona jurídica en el registro de IMF se le proporciona en escritura dentro de los 14 días a partir de la fecha de presentación de los documentos para el registro.
¿Cuáles podrían ser los motivos de la negativa?
El registro de una empresa que emite microcréditos no puede funcionar legalmente en los siguientes casos:
- Documentos que fueron presentados a la persona autorizada para el registro, no cumplir con los requisitos de la ley. En este caso, el registro puede llevarse a cabo después de la presentación de todos los documentos que cumplan con todos los requisitos;
- No se recogen todos los documentos que se presentaron a la persona autorizada en el registro, o contienen información falsa. En este caso, el registro se puede realizar después de recopilar todos los documentos necesarios y correctos;
- Se eliminó la información de la entidad legal del registro de la IMF durante el año anterior a la fecha de la nueva solicitud debido a las constantes violaciones de las reglas para la emisión de préstamos por parte de la empresa. En tal caso, el registro puede tener lugar después de pasará un año a partir de la fecha de baja de la persona jurídica del registro.
¿Cómo es la apelación de la sentencia y la nueva presentación para el registro?
si un Persona autorizada no tomó una decisión sobre el ingreso de datos en el registro de IMF dentro de un período determinado, o se denegó el registro de la empresa, entonces este veredicto solo puede ser apelado en los tribunales. Pero esto no significa que si te rechazaron la primera vez, ellos rechazarán la segunda.
Micropréstamos en la tarjeta a través de Internet
Algunas organizaciones de microfinanzas en condiciones de financiamiento moderado no pueden expandir la red en toda Rusia. Por ello, comienzan a ofrecer microcréditos urgentes a través de Internet. Crear una organización de microfinanzas en línea no requiere alquilar oficinas y contratar empleados; basta con tener:
- Especialista en SEO
- diseñador web
- programador
- contador
Microcréditos online para hoy es la disponibilidad para los clientes y la máxima comodidad y contabilidad para ti. Los clientes ya no quieren ir a buscar la oficina más cercana. Basta con solicitar un micropréstamo a través de Internet y recibir dinero en una cuenta bancaria, monedero QIWI o cualquier otro monedero electrónico. La rentabilidad de las IMF como negocio aumenta significativamente. Y para crear una IMF será suficiente.
Franquicia de una organización de microfinanzas: rentable y simple
En Rusia, la franquicia se originó hace unos 20 años. Ahora, todos los empresarios en Rusia han comenzado a prestar aún más atención a este método de creación de empresas, que está completamente probado y es realmente rentable en todas las áreas.
¿Cómo comprar una franquicia de IMF?
Hoy en día, muchas organizaciones de microfinanzas ofrecen su propia franquicia. ¿Qué necesitas saber para elegir el correcto?
Primero, una franquicia barata es, por supuesto, mejor que una franquicia cara. En segundo lugar, debe elegir ofertas de áreas populares de la economía. Adeudado crecimiento rápido mercado está avanzando rápidamente negocio.
Las microfinanzas son las de más rápido crecimiento en mercado moderno. Adquirir una franquicia de microcrédito tiene riesgos mínimos con beneficios efectivos. Por ejemplo, los clientes reciben términos de préstamo favorables. Y tú - negocio listo que se mantiene firme sobre sus pies. Es más fácil administrar un negocio de este tipo de acuerdo con un esquema desarrollado basado en un mercado en crecimiento intensivo.
En general, abrir su negocio de microcrédito es rentable y fácil si conoce todos los puntos débiles del mundo de las finanzas y los préstamos. Si tiene confianza en sus habilidades y ha soñado durante mucho tiempo con abrir su micro institución financiera¡entonces adelante!
Artículos útiles
Artículos útiles:
¡Atención! En conexión con Últimos cambios en la legislación, la información legal en este artículo podría estar desactualizada! Nuestro abogado le puede asesorar gratuitamente - escriba una pregunta en el siguiente formulario:
El mercado de los microcréditos está creciendo a un ritmo envidiable. Durante una crisis, los financistas diversifican sus riesgos y rechazan préstamos a prestatarios poco confiables. Las organizaciones de microfinanzas cubren los riesgos de manera diferente: mediante la emisión urgente de pequeñas cantidades al 700-900% anual.
La cantidad total de microcréditos emitidos en 2017 superó los 100 mil millones de rublos. 4.000 organizaciones están empleadas en el campo del microcrédito y, según las estadísticas, 10 millones de rusos obtuvieron préstamos. El 45% de los préstamos a plazo eran préstamos de día de pago ( el tamaño promedio- 10.000 rublos), 55% - préstamos al consumo (18.000 rublos).
Las principales áreas de trabajo de las IMF:
- microcréditos urgentes para uso doméstico (reparaciones, medicamentos, servicios médicos);
- pequeños préstamos de consumo término corto;
- préstamos urgentes a pequeñas y medianas empresas (el servicio no lo brindan todas las organizaciones).
¡Información importante! Las IMF operan en el ámbito legal, están sujetas a registro obligatorio en el Banco Central de Rusia. La información sobre la organización se ingresa en el Registro Estatal, que se encuentra en acceso libre. El trabajo de una institución de crédito está regulado por la Ley "Sobre actividades de microfinanzas y organizaciones de microfinanzas".
El procedimiento para obtener un préstamo.
Las organizaciones de microfinanzas son astutas y prometen considerar la solicitud y emitir dinero en 5 minutos. Pero la velocidad de su trabajo es algo mayor que en el banco. La competencia en el mercado es enorme y la institución no permitirá que un cliente rentable se vaya para completar una solicitud en otro lugar.
Ventajas de los préstamos urgentes:
Contras de los préstamos urgentes:
- términos draconianos;
- retrasar la consideración de la solicitud (contrariamente a las condiciones prometidas);
- una gran penalización en caso de retraso incluso por 1 día;
- presentación incorrecta de información que induzca a error a los clientes;
- maneras duras de tratar con los que no pagan.
¡Información importante! Cada organización de microcrédito tiene sus propios algoritmos que evalúan la solvencia de un visitante. Los principales parámetros son un buen historial crediticio y la socialización (amigos, padres, familia). Algunas organizaciones solicitan una cuenta VKontakte u Odnoklassniki, números de teléfono de amigos y familiares. El personal también verificará historial de crédito– en el caso de préstamos pendientes en otras instituciones, la solicitud es rechazada.
Documentos y certificados requeridos
A menudo, las personas se enfrentan a la necesidad de encontrar una cantidad de dinero relativamente pequeña en un tiempo extremadamente corto. Por lo general, los bancos no otorgan préstamos de tamaños tan pequeños. Además, para la concesión de préstamos se requiere una impresionante lista de documentos. Por lo tanto, las personas recurren a empresas cuya actividad principal es el microcrédito. Y hoy ese negocio es considerado uno de los más prometedores.
El principio de los microcréditos
En esencia, el microcrédito se asemeja a la emisión de préstamos convencionales. La única diferencia es que para recibir fondos, el cliente debe proporcionar un mínimo de documentos; a veces, solo un pasaporte es suficiente. Las microfinanzas se brindan por un período corto, a veces incluso por una semana, pero no más de un año. Este negocio otorga microcréditos por montos pequeños que no son de interés para las grandes organizaciones crediticias. Las peculiaridades del trabajo de esta esfera de préstamos llevaron a la aparición de una ley específica que regula estas relaciones: la Ley Federal "Sobre Organizaciones de Microfinanzas".
Para un empresario, las microfinanzas se benefician de los altos intereses que cobra por los servicios. Durante una semana, en promedio, recibe del 15% del monto emitido, es decir, durante un mes puede obtener una ganancia de aproximadamente el 60% de los fondos prestados. La dificultad radica en que no es tan fácil abrir una empresa que preste estos servicios.
Constitución de sociedad para la emisión de microcréditos
Teniendo en cuenta las altas tasas de interés que prometen las actividades en esta área, muchos empresarios están interesados en la cuestión de cómo abrir microcréditos. En primer lugar, debe registrar una entidad legal. La forma legal más utilizada es LLC. Pero esto todavía no es suficiente para que su actividad de concesión de microcréditos a la población sea legal. También es necesario registrarse en el registro estatal de organizaciones de microfinanzas.
Para ello, el Ministerio de Hacienda Federación Rusa es necesario presentar los siguientes documentos:
- Recibo de pago de la tasa estatal por 1 mil rublos.
- Una copia de la decisión de la junta de fundadores sobre la creación de una empresa de microcrédito. Así como el nombramiento de su liderazgo.
- Información sobre la empresa: información sobre los fundadores, dirección legal.
- Declaración relevante.
- Una copia del certificado de registro de la empresa, documentos constitutivos certificados por un notario.
En el caso de que una empresa sea establecida por una organización extranjera, se requiere un extracto del registro de personas jurídicas extranjeras.
En dos semanas debe recibir la decisión del Ministerio de Hacienda. A decisión positiva su empresa recibe el estatus de una organización de microfinanzas y el certificado correspondiente. Ahora tiene derecho a emitir préstamos para la población hasta un millón de rublos.
solución de franquicia
Se puede ofrecer microcrédito a la población abriendo una empresa de franquicia. En este caso, necesitará una cierta cantidad de dinero para comprar una franquicia. Pero todas las cuestiones de organización son asumidas por el franquiciador. El emprendedor inicialmente enseña nombre famoso que goza de cierta confianza pública. También recibe un modelo de marketing para hacer negocios, que lo salva de errores financieros y ayuda a ahorrar capital, reduce el tiempo para el desarrollo empresarial. Además, recibe apoyo constante del dueño de la franquicia. Es cierto que tal decisión no salva al negocio de altos riesgos.
Cuestiones organizativas
Habiendo registrado una empresa y registrándose en el Ministerio de Finanzas, puede proceder a las cuestiones organizativas de hacer negocios. En primer lugar, debe encontrar una habitación adecuada donde se ubicará su oficina. Por regla general, los préstamos al público se ofrecen en un lugar donde se puede encontrar una oficina rápida y fácilmente. Dichos lugares incluyen tiendas, entretenimiento, centros de negocios y otros lugares donde pasa una gran cantidad de personas durante el día.
Un espacio de oficina de 30 m2. m.El precio del alquiler varía dependiendo de la ciudad, así como de la ubicación real del área. Lo que necesitas comprar para la oficina:
- mesas;
- sillas;
- ordenadores;
- teléfonos;
- maquina de copiar;
- Impresora;
- enfriador.
Deben asignarse fondos separados para papelería y consumibles.
Un mínimo de dos oficiales de crédito y un oficial de seguridad deben trabajar en una oficina. Su salario es de unos 15 mil rublos, si hablamos de pueblos pequeños.
El elemento de gasto debe incluir al menos 50 mil rublos. durante un mes para varios pasos promocionales. Estos son anuncios en los medios de comunicación, folletos, letreros, pilares y más.
Actividad de la empresa
Como ya se mencionó, dicha organización no puede emitir más de un millón de rublos en un contrato. Tampoco tiene derecho a realizar las siguientes operaciones:
- exigir a los clientes como obligación en virtud del contrato más de un millón de rublos, teniendo en cuenta todas las multas e intereses;
- tomar intereses sobre el reembolso anticipado del préstamo;
- realizar actividades en el mercado de valores;
- emitir fondos en moneda extranjera;
- actuar como garante.
La violación de estas disposiciones, así como las actividades sin el debido registro, conlleva una multa de hasta 30 mil rublos. En muchos casos, los contratos celebrados con violaciones pueden declararse inválidos y, en consecuencia, no podrá recibir intereses sobre los fondos emitidos.
Recuerda que los microcréditos solo se pueden otorgar a personas mayores de 18 años y solo si tienen un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa. El límite inferior de edad para emitir un préstamo suele ser de 60 años. En promedio, los préstamos se emiten por un monto de 20-25 mil rublos. durante 15 días. Por lo general, la tasa sobre ellos es del 2% por día.
Principales riesgos
Muy a menudo, las organizaciones de microfinanzas enfrentan los siguientes riesgos:
- reconocimiento de los intereses devengados del préstamo como ilícitos;
- disputar el interés del préstamo;
- responsabilidad administrativa por infracciones a las disposiciones de la ley;
- alto porcentaje de impagos de préstamos.
Como regla general, cuando se elabora la parte financiera de un plan de negocios, al menos el 50% de los fondos se incluyen en la partida de no reembolso, aunque la mayoría de las veces, en la práctica, esta cifra es menor.
Rentabilidad
Si su empresa gasta alrededor de 250 mil rublos por mes, entonces debe otorgar préstamos para este período de al menos 700 mil rublos. Estos indicadores pueden ser cumplidos en los primeros meses de operación de la empresa. En seis meses, estas cifras es deseable que se dupliquen. Como regla general, después de un año, la empresa tiene la oportunidad de abrir puntos adicionales de préstamos, desarrollando una red de sus instituciones. Puede cruzar la línea de autosuficiencia después de un mes de la primera oficina.
En Rusia, el desarrollo de una economía de mercado contribuye al crecimiento constante de la popularidad del sector crediticio. De importancia estratégica aquí es la provisión de microcréditos para gastos corrientes.
Hoy, en el mercado interno, las perspectivas de desarrollo del mercado de microcréditos, según muchos analistas empresariales, son muy optimistas. Esto es lo que atrae a todos los emprendedores de nueva creación a esta industria.
Para regular las actividades de la industria representada, se aplica la ley federal"Sobre las organizaciones de microfinanzas". Esta ley determina que el negocio de otorgar microcréditos a la población consiste en otorgar fondos al prestatario (generalmente hasta un millón de rublos) según los términos de un acuerdo de préstamo especialmente desarrollado.
Esta cooperación se regula sobre la base de Código Civil Federación Rusa. Los expertos dicen que es fácil crear una organización de microfinanzas muy rentable. Además, esto no requiere ninguna habilidad o habilidad específica.
Es importante señalar que en el aspecto legal de la consideración del problema, todos los procedimientos de registro para una empresa regular y de microcrédito son casi indistinguibles. Por lo general, la forma más aceptable de organización empresarial es una sociedad de responsabilidad limitada.
La principal diferencia aquí es solo que la empresa debe estar incluida en el registro estatal de organizaciones de microfinanzas, que se mantiene cuerpo especial registro estatal. En el caso de que la empresa no figure en el registro, sus actividades se considerarán ilegales a todos los efectos. Naturalmente, nadie quiere tener serios problemas con la ley
Para incluir una empresa en el registro de organizaciones de microfinanzas, se debe recopilar un pequeño paquete de documentos. Incluye una solicitud, una copia de la decisión de establecer una empresa (organización), copias de un certificado de registro estatal de una nueva empresa y nombramiento CEO, así como información sobre la ubicación de la empresa y sobre los fundadores. Además, para la inscripción de una empresa en el registro, debe pagar un impuesto estatal. 
La ley también define una serie de prohibiciones que limitan el alcance de las actividades de las organizaciones de microcrédito. La violación de tales prohibiciones implica la imposición de una multa, y esto ya puede ser un golpe bastante fuerte para todo el aspecto financiero de la empresa. Por lo tanto, al ingresar a dicho mercado, es necesario seguir estrictamente la letra de la ley, para jugar un "juego limpio" con sus competidores, clientes y socios.
A la hora de empezar a organizar un negocio como el de la emisión de microcréditos a la población, es necesario tener en cuenta los riesgos a los que se puede enfrentar cualquier organización. En primer lugar, este es el problema de la falta de pago de los préstamos, que a veces adquiere proporciones simplemente increíbles.
Dónde conseguir dinero para empezar propio negocio? ¡Este es el problema al que se enfrenta el 95% de los nuevos emprendedores! En el artículo, hemos revelado las formas más relevantes de obtener capital inicial para un emprendedor. También le recomendamos que estudie detenidamente los resultados de nuestro experimento en las ganancias de intercambio:
A menudo, un gran porcentaje de la falta de pago se convierte en la razón para endurecer los requisitos, así como para fortalecer las obligaciones del cliente al solicitar y recibir un préstamo. Por violar la ley, las empresas de microfinanzas pueden incluso ser consideradas administrativamente responsables, lo que, por supuesto, afectará negativamente la reputación de toda la organización. También se considera un problema importante que si se determina que la acumulación de intereses por parte de una empresa de microfinanzas es ilegal, el cliente recibe todos los derechos para impugnar el monto de la tasa de interés.
Una vez que se completa la etapa de registro y la empresa se ingresa en el registro estatal, puede comenzar a buscar con seguridad un espacio de oficina cómodo para más trabajo. Muy a menudo, dichas oficinas están ubicadas en los edificios de grandes centros comerciales, donde existen todas las condiciones para el funcionamiento exitoso de la empresa.
Para equipar la oficina, habrá suficiente espacio con un área de no más de 30 metros cuadrados. La renta del área también depende de la región en la que el empresario realizará sus negocios. Para el funcionamiento estable de la oficina, debe comprar los muebles, equipos, consumibles y, por supuesto, papelería de oficina necesarios.
En las etapas iniciales de actividad, no es necesario contratar demasiados empleados. Este artículo puede ahorrarle mucho dinero. Bastará con invitar a trabajar a solo dos gerentes, se ocuparán del procesamiento de préstamos, así como un oficial de seguridad. todos los gastos de salarios debe incluirse en el plan de negocios.
Una partida de costo importante en este tipo de negocios es la realización de campaña de publicidad con el fin de llamar la atención de los clientes potenciales. El caso es que para poder trabajo exitoso Es muy importante para una organización que se dedica al microcrédito de la población mantener constantemente su imagen, y estas funciones, por regla general, no se asignan a la publicidad.
Las formas más aceptables de publicitar una empresa para la emisión de microcréditos son la impresión y posterior distribución de volantes, la fabricación, la colocación de pilares y letreros en las calles de la ciudad, así como el uso de anuncios de bloque y texto en revistas, periódicos y en las páginas de los modernos. publicaciones en línea.
Cualquier ciudadano de Rusia de 18 a 60 años puede recibir un microcrédito, siempre que tenga pasaporte. Incluso a pesar de que muchos clientes que toman microcréditos, en su mayoría, no quieren estropear su historial crediticio, al elaborar un plan de negocios, es necesario establecer alrededor del 50 por ciento de las no devoluciones. Sin embargo, lo más probable es que este porcentaje sea mucho menor, pero en un tema tan complejo, aún es mejor ir a lo seguro.
Los expertos señalan que en el caso de la correcta organización del trabajo de la empresa, un empresario puede llegar a nivel deseado autosuficiencia. Más aún, aproximadamente al final del primer año de su funcionamiento, el negocio puede expandirse gradualmente.
En consecuencia, el emprendedor tendrá la oportunidad de abrir puntos de venta adicionales para la emisión de microcréditos. En conclusión, vale la pena señalar que muchas organizaciones de microfinanzas están abriendo hoy en día según el sistema de franquicias, que es muy rentable, ya que el empresario tiene la oportunidad de minimizar todos los costos para la promoción de su propia marca.
Muchos aspirantes a empresarios quieren saber cómo abrir una organización de microfinanzas desde cero, tal como lo consideran. negocio rentable. Cobró relevancia en 2011. Los préstamos se han convertido en un servicio popular, lo que ha permitido el desarrollo activo del sector de las IMF. Además, el estado no impone requisitos estrictos para la implementación de esta actividad, a diferencia de los bancos. Un emprendedor que quiera abrir una organización del tipo en cuestión puede recibir buenas ganancias en el futuro. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que tendrá muchos competidores en este sector.
Una IMF tiene las siguientes ventajas como negocio:
- registro rápido y ausencia de requisitos excesivos de los organismos estatales;
- no hay necesidad de hacer pagos de seguros;
- para comenzar la actividad, debe cumplir una serie de condiciones simples;
- no hay requisitos para la cantidad de capital de la empresa, lo que le permite abrirla sin inversiones ni gastar un mínimo de fondos.
Abrir una IMF es bastante simple. A ejecución correcta todas las acciones de este negocio se volverán rentables.
Principio de funcionamiento
La principal diferencia entre las MFO y las estructuras crediticias tradicionales es la presencia de un límite de préstamo de alrededor de un millón y medio. La base del trabajo de la organización es la provisión de préstamos en términos de reembolso y urgencia para individuos. A sin fallar se concluye un acuerdo que contiene términos importantes de la transacción. IMF tiene las siguientes características:
- el préstamo sólo puede otorgarse en moneda nacional;
- presente requerimientos mínimos a los prestatarios;
- no puede participar en transacciones de compra/venta de valores;
- no tienen la capacidad de cambiar los términos del contrato después de que haya adquirido fuerza legal;
- no puede cobrar multas por amortización anticipada si el prestatario advirtió de sus intenciones por adelantado.
Estas características deben tenerse en cuenta al abrir una organización de microfinanzas.
Etapas de la construcción de un negocio.
Ayudará a aquellos que deseen aprender cómo abrir una IMF con instrucciones paso a paso:
- Registro. Se lleva a cabo en las autoridades fiscales en el lugar de registro. Se recomienda elegir la forma LLC si el empresario no tiene planes para el desarrollo global de la empresa en el futuro.
- Obtención del estatus de IMF.
- Elección de la ubicación de la oficina. De esto dependerá el número y tipo de clientes, lo que repercutirá en los ingresos. La oficina debe estar ubicada en un lugar con buen intercambio de transporte, que a menudo es visitado por personas. Para hacer esto, basta con elegir una habitación con un área de unos 20 metros cuadrados. metro.
- Reclutamiento. Una IMF necesita un director, dos oficiales de crédito y un especialista a cargo de la seguridad. Los empleados deben ser profesionales que cumplan con los requisitos de la actividad.
- Publicidad. La competencia en esta área es alta, por lo que siempre debe estar un paso por delante. Se recomienda realizar varias promociones, aumentar el límite o reducir la tasa de interés. Los métodos clásicos también serán útiles y los costos de publicidad se amortizarán por completo.
Al realizar las acciones enumeradas, vale la pena recordar que el trabajo de la organización debe ser concienzudo y de alta calidad. De lo contrario, para atraer más Los clientes no se pueden contar.
Parte financiera (inversiones aproximadas, utilidad y payback)
Para lograr un rápido retorno de la inversión, vale la pena elaborar un plan de negocios detallado para una organización de microfinanzas. Abrir este negocio requerirá los siguientes costos:
- Inversiones de capital:
- Capital asignado para la concesión de préstamos - 900 mil rublos.
- Compra de equipo - 100 mil rublos.
- Compra de equipo adicional - 50 mil rublos.
- Gastos actuales:
- Tarifa de alquiler de oficina - 20 mil rublos.
- Salarios para cuatro empleados: 120 mil rublos.
- Organización de publicidad - 50 mil rublos.
- Gastos adicionales - 30 mil rublos.
Como resultado, el monto de la inversión de capital será igual a 1 millón 50 mil rublos y los costos actuales - 220 mil rublos. Esta cantidad dependerá del caso específico, pero un ejemplo le ayudará a calcular todos los costos sin perder los detalles. Si quiere ahorrar dinero, puede abrir una IMF bajo una franquicia con condiciones favorables. Hay pocas ofertas similares de grandes empresas, pero un emprendedor puede elegir la mejor opción para sí mismo.
Para crear un plan de negocios preciso, es necesario tener en cuenta alrededor del 50% de la no devolución de los emitidos Dinero. Para cubrir los costos en su totalidad, es necesario emitir préstamos mensuales por un monto de aproximadamente 700 mil rublos. Si el negocio se desarrolla con éxito, la recuperación de la inversión se logrará después de un mes. Al mismo tiempo, durante el año será posible cubrir todos los gastos y recibir capital para el desarrollo del negocio.
Los ingresos totales de la organización serán de unos 500 mil rublos por un mes de trabajo.
Documentos requeridos
Para registrar una LLC, deberá preparar los siguientes documentos:
- la decisión de establecer una IMF en forma de LLC;
- estatutos;
- solicitud de registro en oficina de impuestos(la elección de USN y DOS está disponible);
- ordenar el nombramiento de un líder;
- recibo que acredite el pago del impuesto estatal.
El registro directo de una IMF requiere:
- copias: documentos constitutivos, la decisión de crear un persona y la elección de sus cuerpos, certificados de registro;
- solicitud de inscripción de la organización en el registro estatal;
- información sobre los fundadores y su lugar de residencia;
- descripción del archivo adjunto.
Después de realizar la verificación autoridades fiscales se tomará una decisión. Si se aprueba, el empresario recibirá permisos y podrá comenzar a hacer negocios.
Desventajas de abrir una IMF
Este negocio tiene las siguientes desventajas:
- Un alto riesgo es la emisión de préstamos por posibles impagos. Esto debe tenerse en cuenta al planificar los gastos y obtener ganancias.
- Cuando las infracciones se cometen en el momento de la realización de las actividades, se prevén sanciones y multas.
Para minimizar los riesgos, vale la pena familiarizarse en detalle con los aspectos legales de la actividad y leer detenidamente la información de cada cliente. En este caso, el negocio puede llegar a ser realmente rentable.
Ofertas comerciales
Guarde el artículo en sus marcadores. Útil ;)Si usted es un fabricante o proveedor de equipos, un experto o un franquiciador en este campo, escríbanos a través de la página de Contactos.
A continuación colocaremos información sobre su oferta y sus contactos.
Siga las actualizaciones en Facebook:
Siga las actualizaciones en Vkontakte:
→ 04.03.2016
¡Atención!
La página publica solo reseñas útiles para otros, que indican que la persona tuvo experiencia en este asunto.
Reseñas:
La prestación de servicios financieros organizados por pequeñas empresas es un fenómeno relativamente reciente. Sin embargo, ya es bastante denso y, probablemente, finalmente encajará en nuestro entorno de negocios doméstico. Es precisamente por su máxima accesibilidad y facilidad de registro de servicios que el campo de las microfinanzas se ha vuelto cada vez más discutido en los últimos años.
En este caso, la mayoría de las veces, la mayor resonancia no es causada por hechos que ocurren, sino por "historias de terror" extremadamente exageradas. Esto sucede debido a la falta de información confiable sobre esta ocupación. Como resultado, la mayoría de los jóvenes activos que podrían aplicarse en este campo se enfrentan a una pregunta seria: ¿vale la pena abrir su propia oficina de IMF?
Para dar la respuesta más detallada y completa a esta pregunta, intentaré dividirla en bloques, cada uno de los cuales destaca una faceta particular de este negocio.
¿Existe el riesgo de incurrir en pérdidas durante un período de inestabilidad financiera?
Todo es exactamente lo contrario. El hecho es que para una ocupación como las microfinanzas, la crisis es el período de desarrollo más dinámico. Esto sucede, en primer lugar, porque las grandes entidades de crédito, tratando de proteger sus activos tanto como sea posible de riesgos financieros, como regla, reducir en tales períodos el volumen de préstamos otorgados tanto a individuos como a aquellos que aún no han demostrado su valía entidades legales. Además, como muestra la práctica años recientes, la mayoría de los bancos durante la crisis incluso restringen sus actividades en el territorio de los asentamientos medianos, dejando las oficinas grandes solo en las áreas metropolitanas.
Al mismo tiempo, la necesidad de moneda viva entre los clientes potenciales en tiempos económicamente inestables, por supuesto, solo está creciendo. En cuanto a los centros de las IMF, pueden satisfacer fácilmente esta necesidad. Además, el formato de tales organizaciones permite cubrir con sus actividades incluso los lugares más alejados del centro de cualquier región. asentamientos.
En cuanto a los detalles del cliente, aquí, a diferencia de los gerentes de las grandes instituciones de crédito, cada fundador individual del centro de microfinanzas tiene pleno derecho a elegir de forma independiente los criterios para limitar la clientela, o prestar sus servicios a cada persona que solicita a ellos.
A pesar de que en todas las ciudades importantes se pueden encontrar muchas IMF, según el análisis más superficial, su número aún no satisface completamente la demanda de tales organizaciones entre los ciudadanos rusos. El hecho es que la mayoría de los fundadores de los centros de microfinanzas ni siquiera intentan realizar el seguimiento más elemental, y simplemente llenan todos los lugares más o menos concurridos de los centros regionales y distritales con sus puntos de préstamo rápido. Como resultado pueblos pequeños y los asentamientos de tipo urbano, por regla general, no están llenos de tales organizaciones, a pesar de que no son menos prometedoras para tal negocio.
¿Cuáles son las perspectivas para la apertura del centro de IMF?
A más tardar hace dos años, la industria descrita experimentó cambios bastante notables, que incluso pueden llamarse revolucionarios: todas esas organizaciones migraron bajo el control del Banco de Rusia. Sin entrar en los detalles legales de un evento tan (muy significativo), podemos afirmar con confianza lo siguiente: esta industria no será liquidada. Además, tiene un futuro muy prometedor bajo los auspicios de una poderosa organización. Sin embargo, todos los pronósticos positivos se refieren solo al aspecto legal de este negocio.
En foros interminables, cuyo propósito es intercambiar opiniones "autorizadas" y experiencias "reales" en un negocio en particular, existe la opinión de que es posible iniciar un negocio de microfinanzas para clientes con una cantidad relativamente pequeña: de 300 a 500 mil rublos. Sin embargo, eso no es verdad. La cantidad más pequeña que se necesitará para organizar el trabajo de una pequeña oficina en una ciudad promedio con una población de varios cientos de miles de personas no es menos de 1 millón de rublos. Vale la pena señalar que con una gran demanda, incluso este dinero puede no ser suficiente. Se debe prestar especial atención a las herramientas necesarias y la contratación de especialistas calificados que puedan garantizar adecuadamente el funcionamiento de su IMF. Además, no se puede evitar una cooperación muy estrecha y regular con los llamados servicios externos: organizaciones BKI, cobranza, FSSP, etc. Actualmente, el legislador también está considerando el procedimiento para que los titulares de las IMF se afilien al Organismo de Autorregulación, diseñado para unir a los empresarios en sus industrias.
Cabe recordar que en la práctica no existe una evaluación ideal del prestatario. Es decir, por muy cuidadoso que sea el dueño del centro de microfinanzas, no podrá evitar en ningún caso a los clientes sin escrúpulos. A estas pérdidas naturales, al analizar sus capacidades financieras, debe agregar los costos indispensables de alquiler, impuestos y otros gastos que inevitablemente se derivarán de las operaciones en curso.
Sea como fuere, iniciar su propio negocio de microfinanzas con insuficiente capital inicial simplemente sin sentido
Porcentaje de fondos no reembolsables en IMF
El nivel de fraude en el mercado de las microfinanzas es muy alto. Se asocia principalmente con rasgos característicos clientela. El caso es que todo este negocio se basa en prestar a aquellas personas a las que se les niega. grandes bancos. Que. en su esencia son altos riesgos no devolución de fondos, lo que determina el alto costo del servicio, expresado en una tasa de interés extremadamente alta. A ciudades importantes los delincuentes trabajan en grupos, sacando grandes cantidades de dinero de los centros de microfinanzas grandes sumas. Por lo tanto, utilizando los métodos de análisis más simples, es bastante posible predecir dónde y en qué circunstancias el porcentaje de pérdida de fondos será mayor y, si es posible, reducirlo en gran medida. Sin embargo, es imposible predecir todas las posibles pérdidas en las que se incurrirá por incumplimiento.
Es posible reducir significativamente los riesgos cuando se trabaja en el campo de las microfinanzas prestando más atención al procedimiento de evaluación visual y estadística de los clientes (el llamado puntaje). Por todos los medios, debe utilizar la rica experiencia de otras empresas de la manera más fructífera posible, obtener acceso a las calificaciones de otros prestatarios, consultar los archivos de BKI y otras bases de datos. En el curso del trabajo, también es necesario mantener sus propias estadísticas detalladas de los clientes.
Como muestra la práctica ya establecida, el empresario que acompaña a su cliente en todas las etapas de interacción con la empresa logra el mayor éxito en el campo de las microfinanzas. Esto incluye un recordatorio de la fecha de pago, estándar para todas las instituciones de crédito serias, y el trabajo con los morosos en el primer retraso, y la cooperación con las agencias de cobro.
Payback y beneficio real
Los ingresos de una empresa de microfinanzas dependen de varios componentes. En términos generales, todo es bastante simple: debe emitir tantos préstamos como sea posible y pagar tanto como sea posible. mas dinero. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los servicios de microfinanzas son bastante caros. Y por lo tanto, una parte significativa (aunque no la mayoría) de los clientes, después de haberlo usado una vez, se niegan a volver a aplicar al centro de la IMF. Inevitablemente se sigue de esto que base del cliente necesita ser reabastecido constantemente. Al mismo tiempo, el paquete de servicios debe modificarse periódicamente de acuerdo con las realidades existentes. " Cliente regular IMF es un mito.
Es extremadamente poco rentable mantener una oficina separada sola hoy, ya que los ingresos de la empresa cubrirán solo los gastos corrientes y el período de recuperación será lo más alto posible. Se puede acortar de varias maneras. Los principales incluyen:
consolidación de varias IMF en un grupo de empresas afines;
trabajar sobre los derechos que otorga la franquicia;
cuidadosa planificación inicial y posterior apertura de la red de oficinas de IMF.
La cantidad de ganancia, por supuesto, depende de la cantidad de capital inicial. Los centros abiertos bajo una franquicia con un capital inicial de aproximadamente 1 millón dan un ingreso promedio de 150 mil rublos. El período de tiempo durante el cual una empresa de este tipo paga por completo toma al menos un año y medio.
El mercado de las microfinanzas es un sistema más dinámico que el mercado bancario. Según el Banco Central de la Federación Rusa, el volumen de microcréditos aumenta anualmente en al menos un tercio. Cada vez más rusos prefieren los centros MFO a las grandes compañías de crédito. En 2011, tuve la idea de crear una empresa que se ocupara de los préstamos en línea. Hasta entonces, soy bonita. por mucho tiempo Trabajó en bancos minoristas. Reflexiones sobre la innovación, el uso tecnologías modernas Siempre me han visitado.
En mi opinión, en cierto punto, la industria bancaria (en términos de tecnología y desarrollo) de alguna manera se detuvo en su desarrollo. En las realidades de los nuevos tiempos, la gente claramente necesita nuevos instrumentos financieros disponibles para todos en cualquier momento del día o de la noche. Así nació nuestro proyecto.
Hasta la fecha, tenemos una base de datos enorme, se han emitido alrededor de 150 mil préstamos. Muchos clientes se quedan con nosotros. En promedio, un cliente utiliza nuestros servicios unas 8 veces al año.
Durante mucho tiempo se ha creído que la demanda de los servicios de los centros de microfinanzas aumenta en un momento en que la crisis está cobrando impulso. En mi opinión, esto no es así, o no del todo. Un microcrédito es, ante todo, comodidad, accesibilidad, facilidad para obtener dinero. Recientemente, los requisitos para las IMF se han endurecido. Había límites en la tasa marginal, lo que ayudó a que organizaciones como la nuestra ya no fueran percibidas como una especie de usureros, sino como empresas más serias.
Nuestros clientes son personas físicas con tarjetas bancarias. Lo primero por lo que decidimos apostar es por la transparencia. En la primera página del sitio hay una calculadora, en la que la primera escala es la cantidad que el cliente quiere recibir. El segundo es el período por el cual debe dar el dinero. El cuadro a continuación indica inmediatamente la cantidad que el cliente eventualmente pagará. Todo es claro, simple y directo, sin trucos y velando la verdad en tipos de interés míticos, de los que ya todo el mundo está cansado.
La segunda ventaja de los préstamos en línea es la conveniencia. El dinero se transfiere a la tarjeta y se retira de ella de forma totalmente libre y gratuita, mientras que para la gran mayoría de los bancos, las retiradas de efectivo de tarjeta de crédito- un servicio bastante caro.
Nuestro préstamo promedio es de 7,5 mil rublos. La mayoría de los grandes bancos de nuestro país otorgan préstamos desde 10 mil rublos. Sin embargo, para recibir esta modesta cantidad, es necesario recopilar muchos certificados, documentos y, en general, tomar muchas medidas. Para recibir dinero de nosotros, puede solicitarlo sin salir de su casa.
La actitud negativa hacia las IMF se ha desarrollado por varias razones.
1. Publicidad negativa creada por cobradores que trabajan con algunos centros de microfinanzas.
2. El segundo es el trabajo analfabeto con tasa de interés.
3. En tercer lugar, la inestabilidad de la mayoría de las empresas. Muchas IMF cierran casi un mes después de abrir. Como regla general, trabajan mal y no se comportan concienzudamente con los prestatarios.
Basado en todo esto, cualquiera que quiera lograr un éxito serio en este mercado debe prestar mucha atención a su reputación y no confirmar una vez más la opinión negativa establecida sobre las IMF.
En la primavera del año pasado, el número de centros de microfinanzas que dejaron de existir superó el número de los que estaban en funcionamiento, por lo que muchas personas pensaron que este negocio se había vuelto poco rentable. De hecho, estamos siendo testigos de cómo el mercado pone a cada uno en su sitio. En años anteriores, muchas empresas se creaban a corto plazo y el banco central no controlaba nuestras actividades tan activamente como lo hace ahora. Desde septiembre de 2015 se han introducido ratios de liquidez, dimensiones mínimas capital inicial, etc. Se producirán más cambios en el futuro. Muchos participantes arrogantes en nuestro mercado simplemente no pueden hacer frente a los requisitos del Banco Central y van hasta el final. En base a esto, le recomiendo encarecidamente que evalúe adecuadamente sus fortalezas antes de intentar trabajar en este campo. Muchas empresas quedan excluidas por falta de informes financieros, incumplimiento de la Ley Federal N° 115.
En cuanto a la competencia entre las IMF que operan en línea, aún no existe como tal. Hoy en día hay un poco más de diez empresas de este tipo. Así que el camino está abierto.
Si va a abrir una IMF de franquicia, lo más probable es que se tope con muchas ofertas que no vale la pena aceptar. El hecho es que entre la gran cantidad de modelos de negocios de IMF propuestos, hay muy pocas opciones de trabajo. En rigor, hoy se pueden contar con los dedos. Toda la masa de ofertas indeseables se puede dividir condicionalmente en los siguientes grupos.
1. El primer grupo está formado por organizaciones que en realidad aún no funcionan; sin embargo, sus fundadores ya saben cómo serán sus modelos. Al iniciar un nuevo negocio por sí mismos, los propietarios se enfrentan al problema bastante difícil de encontrar fondos. Una franquicia es lo primero que buscan y en lo que encuentran su salvación. El resultado es que en las oficinas que operan bajo tal franquicia, prácticamente no hay actividad analítica no tiene el control total. En general, el trabajo de dichas oficinas no cuenta con el apoyo de la organización matriz. La principal desventaja se deriva de la falta de análisis: el desconocimiento de las especificidades del mercado local conduce a la casi total imposibilidad de que una empresa se adapte al mercado local. No hay entendimiento alguno sobre el alcance del trabajo y la lista de instrumentos financieros requeridos.
2. El segundo está representado por empresas que ya no funcionan. Por lo general, tales ofertas provienen de empresas que originalmente estaban en la categoría descrita anteriormente. Habiendo distribuido los derechos para realizar negocios a sus franquiciados, se enfrentan a una serie de problemas causados por las peculiaridades del mercado. Las direcciones que representan dichas empresas pronto serán cerradas. Lo único que queda de ellos son los anuncios en los recursos de Internet. A menudo, junto a ellas, se encuentran ofertas de aquellas empresas que no pueden encontrar por sí mismas un franquiciado. característica distintiva dichos anuncios, desafortunadamente, son los primeros lugares en el feed de búsqueda.
3. En realidad, estafadores.
Una franquicia real se puede distinguir de una empresa poco prometedora anunciada o incluso de un "ficticio" por los siguientes parámetros.
La página oficial en Internet de dicha empresa ciertamente contiene información legal completa. En particular, en la primera página del sitio, por regla general, hay un enlace a una lista completa de los franquiciados existentes con sus detalles completos, direcciones, números de teléfono, etc. Observo que dicha información no se divulga a voluntad: este es un requisito indispensable para cada IMF organizada de acuerdo a todas las reglas establecidas. Si la información necesaria no está disponible, puede sacar con seguridad las conclusiones apropiadas.
Lo mismo ocurre con la documentación. A menudo, las empresas sin escrúpulos simplemente publican enlaces ficticios que, al hacer clic, no abren ningún documento. No seas perezoso, lo mejor es revisar cada pestaña en busca de actividad y ver:
¿Hay escaneos de los documentos declarados?
si la lista de documentos disponibles es exhaustiva.
A continuación, debe verificar si la IMF que le interesa está incluida en el registro Banco Central radiofrecuencia Es bastante fácil hacer esto. Para hacer esto, debe descargar la última versión del registro y usarlo para verificar el PSRN o TIN de la empresa comparándolos con la información en la lista. Muy a menudo en las mejores ofertas hay empresas que han sido eliminadas del registro o aquellas que nunca han estado allí.
Además de todo lo anterior, el sitio web de la empresa debe contener información sobre los beneficiarios y otros socios de la IMF. Este consejo, por supuesto, es útil para los empresarios más meticulosos y corrosivos. El caso es que muy a menudo, tratando de dar la mayor importancia posible a su muy mediocre descendencia, los propietarios prescriben varias veces a cada uno de los modestos franquiciados. El resultado es la aparición de una red sólida.
